Предварительно утвержден Утвержден Советом директоров

Предварительно утвержден
Советом директоров
Банка «Таврический» (ОАО)
Протокол № 7 от 20.05.2013
Утвержден
Общим собранием акционеров
Банка «Таврический» (ОАО)
Протокол № 1 от 13.06.2013
Годовой отчет
Банка «Таврический» (ОАО)
за 2012 год
Санкт-Петербург
2013
ОГЛАВЛЕНИЕ
1. Положение акционерного общества в отрасли ...................................................................... 3
1.1 Обзор российской экономики и банковского сектора ......................................................... 3
1.2 Рыночные позиции Банка ....................................................................................................... 4
2. Приоритетные направления деятельности Банка «Таврический» (ОАО) ........................... 4
3. Отчет Совета Директоров Банка «Таврический» (ОАО) о результатах развития по приоритетным
направлениям деятельности ......................................................................................................... 5
4. Информация об использовании энергетических ресурсов Банка «Таврический» (ОАО) за 2012
год ................................................................................................................................................. 10
5. Перспективы развития Банка «Таврический» (ОАО) ......................................................... 10
6. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов................................................ 11
7. Управление рисками .............................................................................................................. 11
8. Сведения о совершенных Банком «Таврический» в 2012 году крупных сделках ............ 12
9. Сведения о совершенных Банком «Таврический» в 2012 году сделках, в которых имелась
заинтересованность ..................................................................................................................... 12
10. Совет Директоров Банка «Таврический» .......................................................................... 12
11. Правление Банка «Таврический» ....................................................................................... 14
12. Критерии определения и размер вознаграждения членов Совета Директоров .............. 15
13. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения............................ 15
2
1. Положение акционерного общества в отрасли
1.1 Обзор российской экономики и банковского сектора
В 2012 году российская экономика продемонстрировала значительное замедление роста,
выразившееся в падении темпов роста с 4.9% в I кв. до 2.2% в IV кв. 2012 года. Такое падение было
вызвано как внешними, так и внутренними факторами, в особенности нестабильной ситуацией на мировых
рынках, а также снижающейся инвестиционной деятельностью в России.
Среди факторов, влияющих на ВВП, лишь уровень потребления активно способствовал росту, в то
время как остальные факторы очень незначительно влияли на рост ВВП. В такой ситуации российская
банковская система столкнулась с падением спроса на корпоративные кредиты. Замедлению роста
корпоративного кредитования также способствовало активное развитие отечественного рынка облигаций, а
также благоприятные условия на внешних рынках капитала, которые позволили главным российским
корпоративным заемщикам привлекать значительные суммы заимствований за пределами традиционного
кредитного рынка.
В то же время, уверенный рост потребления в России выразился в продолжающемся оживлении на
рынке потребительского кредитования. Ближе ко второй половине 2012 года российские регуляторы
начали обращать особое внимание на ситуацию на рынке розничного кредитования и заявили о
планируемом введении новых нормативных документов, направленных на более внимательное управление
рисками, связанными с подобной ситуацией на рынке.
Согласно данным Банка России («Обзор банковского сектора Российской Федерации» № 124 февраль
2013
года,
адрес
в
интернете:
http://cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1302.pdf?pid=bnksyst&sid=TM_43323, опубликованным на 1
января 2013 года, из 956 действующих на 1 января 2013 года кредитных организаций 901 завершили
отчетный период с прибылью на общую сумму 1 021,3 млрд. руб. В то же время 55 кредитных организаций
закончили квартал с убытком на общую сумму 9,4 млрд. руб. Кредитных организаций, которые не
предоставили финансовую отчетность, нет.
Количество кредитных организаций с капиталом свыше 180 млн. руб. (без учета кредитных
организаций, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства) составляет 897 (94% от
числа действующих на 1 января 2013 года).
Активы банков за 2012 г. выросли на 18,9% - до 49 509,6 млрд. руб. (за 2011г. - выросли на 23,1%).
Рост активов банковского сектора обеспечивался в основном за счет кредитов и прочих ссуд: их объем за
год вырос на 18,3% и на 01 января 2013 года составил 33 993,1 млрд. рублей, их доля в активах банковского
сектора практически не изменилась и составила 68,7%.
В 2012 г. объем кредитов нефинансовым организациям вырос на 12,7% и составил 19 971,4 млрд. руб.
(в 2011 г. вырос на 26,0%), а доля этих кредитов в активах банковского сектора уменьшилась с 42,6% до
40,3%. Объем кредитов физическим лицам в 2012 г. вырос на 39,4% - до 7 737,1 млрд. руб. (в 2011 г. рост
составил 35,9%); доля этих кредитов в активах банковского сектора в 2012 году увеличилась с 13,3% до
15,6%.
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле на конец 2012 г. стабилизировалась на
уровне 3,7%. Прирост объема просроченной задолженности по кредитному портфелю в рассматриваемом
периоде составил 11,0%, в 2011 г. наблюдался рост показателя на 9,4%.
Ресурсная база кредитных организаций в 2012 г. расширялась в основном за счет средств клиентов:
остатки средств на этих счетах выросли на 15,5% - до 30 120,0 млрд. руб. (в 2011 г. – рост на 23,7%). Доля
этого источника в пассивах банковского сектора на 1 января 2013 года составила 60,8% (на начало года 62,7%).
Вклады физических лиц в 2012 г. выросли на 20,0% до 14 251,0 млрд. руб. (в 2011 г. - на 20,9%), их
доля в пассивах банковского сектора с начала года выросла на 0,3% и составляет 28,8%. Рублевые вклады
выросли на 21,2%, а объем вкладов в иностранной валюте вырос на 14,7%. Доля рублевых вкладов в общем
объеме вкладов физических лиц за анализируемый период увеличился с 81,7% до 82,5%. Удельный вес
вкладов на срок свыше 1 года в общем объеме привлеченных вкладов на 1 января 2013 года составил
58,9%.
Суммарный объем средств, привлеченных от организаций, увеличился в 2012 г. на 11,8% (в 2011 г. –
увеличился на 25,8%) - до 15 622,5 млрд. рублей. Доля данной статьи в пассивах банковского сектора по
сравнению с 01.01.2012 г. уменьшилась с 33,6% до 31,6%. При этом объем депозитов юридических лиц
увеличился на 15,0% и составил 9 619,5 млрд. руб., остатки средств организаций на расчетных и прочих
3
счетах увеличились на 7,1% и составили 5 706,6 млрд. руб. (в 2011 г. – выросли на 38,6% и 9,9%
соответственно).
Собственные средства (капитал) банков за 2012 г. выросли на 16,6% (за 2011 г. выросли на 10,8%) до 6 112,9 млрд. руб. на 1 января 2013 года.
В 2012 году российскими кредитными организациями получена прибыль в размере 1 011,9 млрд. руб.,
что на 19,3% больше, чем в 2011 году.
В последнее время наблюдается ряд положительных тенденций, в т.ч.:
- замедление инфляции;
- стабилизация курса рубля;
- стабилизация уровня просроченной задолженности в секторе розничного и корпоративного
кредитования;
- рост реально располагаемых доходов населения.
1.2 Рыночные позиции Банка
По данным исследования рынка финансовых услуг, проводимым информационным агентством
РосБизнесКонсантинг*, позиция Банка в рейтингах банков России определена следующим образом:
Показатель
По чистым активам
По кредитному портфелю
По кредитам юридических лиц
По кредитам физических лиц
01.01.2013
94
75
51
196
01.01.2012
91
77
61
167
Динамика за 2012 год
↓ 3 места
↑ 2 места
↑ 10 мест
↓ 29 мест
По депозитному портфелю
82
87
↑ 5 мест
По депозитам юридических лиц
77
82
↑ 5 мест
По депозитам физических лиц
76
81
↑ 5 мест
_____________
*) По данным сайта www.rating.rbc.ru. Рейтинги крупнейших банков России по итогам 2012 и 2011 годов.
В июне 2012 года независимым национальным рейтинговым агентством ЗАО «Рус-Рейтинг» Банку
был повышен кредитный рейтинг:
Национальная шкала
Международная шкала
с
ВВВ+
Прогноз: возможное повышение
ВВ
Прогноз: возможное повышение
до
АПрогноз: стабильный
ВВ+
Прогноз: стабильный
C даты присвоения по настоящее время рейтинг не изменялся.
В мае 2012 году независимым международным рейтинговым агентством «Standard & Poor’s» Банку
был присвоен кредитный рейтинг:
ruBBB
Прогноз: стабильный
ВМеждународная шкала
Прогноз: стабильный
C даты присвоения по настоящее время рейтинг не изменялся.
Данный уровень рейтинга является достаточным для привлечения свободных средств от Банка
России и других государственных финансовых институтов.
Национальная шкала
2. Приоритетные направления деятельности Банка «Таврический» (ОАО)
Банк в соответствии с требованиями законодательства, на основании Генеральной лицензий Банка
России и положений устава осуществляет на территории Российской Федерации и за ее пределами
банковские операции в рублях и иностранной валюте, включая следующие:
4
1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на
определенный срок).
2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных
средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.
3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе
уполномоченных банков – корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам.
5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое
обслуживание физических и юридических лиц.
6. Купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
7. Выдача банковских гарантий.
8. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия
банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Основными активными операциями Банка с точки зрения полученных доходов являются (без учета
доходов от восстановления сумм со счетов резервов и переоценки счетов в иностранной валюте):
Операция
- кредитование
- расчетно-кассовое обслуживание
- валютные операции
- операции с ценными бумагами
- прочие
Структура доходов
2012
88,8%
4,5%
3,8%
1,6%
1,3%
2011
85,9%
5,3%
4,0%
2.9%
1,9%
3. Отчет Совета Директоров Банка «Таврический» (ОАО) о результатах развития по
приоритетным направлениям деятельности
21 апреля 2013 года мы отметили 20-й День рождения нашего Банка. Эта дата – не просто 20 лет со
дня образования и очередной этап динамичного развития. Это 20 лет плодотворного сотрудничества, за
которые Банк заслужил безупречную деловую репутацию, уважение коллег и доверие клиентов.
Банк с честью выдержал испытание временем и стал для своих партнеров гарантом успешности,
надежности и стабильности. Это не просто заслуга слаженно работающего коллектива, но и результат
высокого доверия, проявленного со стороны наших клиентов.
От всей души поздравляем акционеров, деловых партнеров и всех клиентов Банка «Таврический» с
Днем рождения Банка и желаем вам, дорогие друзья, крепкого здоровья, счастья, удачи во всех делах и
финансового благополучия.
Подведем основные итоги работы Банка за прошедший 2012 год.
На 1 слайде представлена информация о рейтингах, которые имеет наш Банка на 01 января 2013 года.
В прошедшем году национальное рейтинговое агентство «РусРейтинг» повысило кредитные рейтинги
Банку
по международной шкале с уровня «BB» до «BB+»,
по национальной шкале с уровня «BBB+» до «A-».
Прогноз по рейтингам «стабильный».
Агентство отметило расширение рыночных позиций Банка, улучшение диверсификации ресурсной
базы, рост показателей эффективности основной деятельности.
Финансовое состояние Банка оценивается агентством как удовлетворительное и стабильное.
По мнению аналитиков агентства, поддерживающими факторами текущего состояния Банка являются:
стабильная клиентская база;
стабильные финансовые показатели;
хорошая динамика развития бизнеса;
5
положительное влияние акционеров на развитие Банка.
А в мае отчетного года наш Банк получил еще один рейтинг уже от международного рейтингового агентства Стэндард энд Пурс. Банку присвоен долгосрочный
кредитный рейтинг «B-». Прогноз изменения рейтинга – «Стабильный». Это достойная оценка нашей
работы!
На слайде 2 представлены рыночные позиции Банка среди банков России на начало 2010 - 2013 годов
по данным информационного агентства «Рос Бизнес Консалтинг», а также их динамика за отчетный 2012
год и за три последних года.
По размеру чистых активов Банк поднялся со 109 места на 01 января 2010 года до 94 места на 01
января 2013 года. Но за отчетный год нам не удалось удержать взятый ранее темп роста. Причины,
сдерживающие рост чистых активов, будут рассмотрены ниже.
Динамика капитала за последние пять лет представлена на слайде 3.
В настоящее время Банк продолжает реализацию стратегии интенсивного роста.
За отчетный год капитал Банка вырос на 33% и достиг Четырех миллиардов семисот семидесяти
семи миллионов рублей. Темпы роста капитала Банка почти в 2 раза опережают темпы роста капитала
банковского сектора в 2012 году.
Увеличение капитала в отчетном году произошло в основном за счет проведенной дополнительной
эмиссии акций, а также за счет привлеченных долгосрочных займов.
В ходе эмиссии акционерами Банка был внесен Один миллиард восемь миллионов рублей, что
привело к увеличению капитала на 22%. Пользуясь случаем, хочу поблагодарить наших акционеров за
такую существенную поддержку!
Еще на 7% капитал вырос за счет привлеченного от ОАО «Спик», субординированного займа в
размере 300 миллионов рублей.
Также нашим норвежским акционером СпареБанк
субординированные займы в размере 11,7 миллионов евро.
1
Нур-Норге
предоставлены
нам
Кроме того, СпареБанком открыта для нас кредитная линия объемом 20 миллионов евро. Банк может
воспользоваться ею при необходимости для поддержания ликвидности.
На слайде 4 представлена диаграмма «Динамика активов» за последние 5 лет.
Вернемся к вопросу о сдерживающих факторах роста активов. Банк России ограничивает
максимальный размер активов Банка нормативом достаточности собственного капитала Н1. Тем самым он
стимулирует собственников банка к увеличению уставного капитала для дополнительной гарантии
устойчивости Банка в периоды экономических кризисов.
В нижней части слайда 4 представлена диаграмма изменения значений норматива Н1.
Ограничение, установленное Банком России, – 10%.
К началу отчетного года Банк нарастил активы до уровня, близкого к допустимому: на 01 января 2012
года норматив достаточности капитала был равен 11,4%. Увеличение в 2012 году собственного капитала
позволило Банку продолжить наращивать активы.
Активы Банка за отчетный год выросли на 21%, превысив 42 миллиарда рублей, и снова достигли
планки ограничений, связанных с размером собственного капитала.
В итоге, хотя темпы прироста активов Банка соизмеримы с ростом активов в банковском секторе, нам
не удалось улучшить позицию в таблице рейтингов по данному показателю.
Для обеспечения темпов роста Банка, заложенных в нашей Стратегии развития до 2016 года Совет
директоров Банка 21 февраля 2013 года принял решение об увеличении уставного капитала Банка путем
размещения дополнительных обыкновенных акций:
в количестве 140 миллионов штук номинальной стоимостью 1 рубль.
Цена размещения составляет 2 рубля 80 копеек за акцию.
Таким образом, в результате этой дополнительной эмиссии капитал Банка увеличится еще на 392 млн.
рублей. Активная поддержка акционеров создает условия для дальнейшего успешного развития. А также
6
положительно оценивается клиентами Банка, рейтинговыми агентствами и служит обоснованием
повышения рейтингов Банка.
На слайде 5 приведены значения обязательных экономических нормативов на 1 января 2013 года.
Нормативы уверенно выполняются, что свидетельствует о сбалансированности структуры активов и
пассивов, достаточности ликвидных активов для покрытия текущих обязательств и наличии определенного
запаса прочности.
На слайде 6 представлена динамика привлеченных средств за последние 5 лет.
В отчетном году объем привлеченных средств значительно увеличился: за год они выросли на 18%,
превысив 35 миллиардов рублей.
При этом наблюдался опережающий рост привлечений от физических лиц: объем их средств вырос за
год на 31%, превысив 16 миллиардов рублей. В банковском секторе темпы прироста вкладов физических
лиц за 2012 год составили около 20%.
Объем средств, привлеченных Банком от организаций, в отчетном году вырос на 9%, что сравнимо с
ростом аналогичного показателя в отчетном году в банковской системе.
Структура пассивов Банка на начало года приведена на слайде 7.
В ресурсной базе Банка преобладают вклады клиентов. На 01 января 2013 года они составили 83%
совокупных обязательств. Общий объем вкладов представлен вкладами юридических и физических лиц в
соотношении 53% и 47% соответственно.
На слайде 8 представлена структура активов на начало предыдущего года и текущего года. В
отчетном году, как и в прошлые годы, основные свои вложения банк направлял на кредитование клиентов, а
именно – 80%.
Динамика роста кредитного портфеля за последние пять лет хорошо видна на слайде 9. Кредитный
портфель Банка за прошедший год заметно вырос. Его объем на 01 января 2013 года составил около 32-х
миллиардов рублей, что выше уровня прошлого года на 33%.
За отчетный год структура кредитного портфеля существенно не изменилась.
В портфеле Банка традиционно доминируют кредиты юридическим лицам: 95% от общего объема
портфеля.
Прирост объема кредитов юридическим лицам за год составил 35%, что почти в 3 раза выше
аналогичного показателя в банковском секторе.
Общий объем кредитов физическим лицам на отчетную дату составил 5%. Рост объема кредитов
физическим лицам за отчетный год составил 2%, что существенно ниже аналогичного показателя в
банковском секторе, но именно это соответствует проводимой политике Банка.
На слайде 10 приведена структура кредитов, выданных юридическим лицам, по видам деятельности
заемщиков.
Диаграмма показывает хорошую отраслевую диверсификацию кредитного портфеля. Мы видим, что
39% кредитных вложений направлено в торговлю, т.е. в отрасль, дающую быструю отдачу. Вложения в
другие отрасли народного хозяйства не превышают 17% - это позволяет минимизировать отраслевые
кредитные риски.
На слайде 11 приведена структура кредитов, выданных физическим лицам. В основном Банк
предоставляет потребительские кредиты - их доля в портфеле кредитов физических лиц составляет 63%.
В отчетном году продолжал развиваться разработанный ранее кредитный продукт - ипотека.
Ипотечный кредит на долевое участие в строительстве предоставляется для приобретения квартир в
аккредитованных Банком домах-новостройках, возводимых строительными компаниями «Сфера»,
«Инвестторг», «Полис групп», «Тин групп» в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
Стратегия Банка в области розничного кредитования предусматривает только низкорискованные
банковские продукты.
Объем предоставленных Банком гарантий на начало текущего года составил почти 6 миллиардов
рублей, что в полтора раза больше, чем годом ранее.
7
Временно свободные денежные средства Банк использовал на рынке межбанковского кредитования,
размещая их в надежных банках, а также в депозитах в Банке России.
Кроме того, можно отметить хорошее качество кредитного портфеля банка: ссуды 1 и 2 категорий
качества составляют 70% кредитного портфеля.
На слайде 12 представлена информация о просроченной задолженности кредитного портфеля Банка.
Доля просроченной задолженности в общем объеме кредитного портфеля на 01 января 2013 года составила
1,3%. Аналогичный показатель в банковском секторе составил 3,7%.
Банком принимаются все меры к взысканию просроченной задолженности.
На слайде 13 представлена динамика сформированных резервов на возможные потери за последние
5 лет. Объем фактически сформированных резервов на конец 2012 года составил почти 1,6 миллиарда
рублей. За отчетный год фактически сформированные резервы выросли на 59%.
Рост резервов обусловлен как ростом кредитного портфеля, так и доначислением резервов,
произведенных по требованию, предъявленному проверкой Банка России, прошедшей в 4 квартале 2012
года. Мы увеличили процент резервирования кредитного портфеля до 4%. Однако аналогичный показатель
в банковском секторе остается выше - 6%. Доначисление резервов снизило кредитный риск Банка, что было
положительно оценено рейтинговыми агентствами, но повлияло на снижение размера чистой прибыли.
На слайде 14 приведена структура расходов Банка за отчетный и предшествующий годы.
Структура расходов Банка в целом соответствует структуре баланса. Преобладающими расходами
являются процентные расходы по привлеченным ресурсам - около 71%. Их доля в структуре расходов за
год выросла почти на 4%.
Доля расходов на содержание персонала небольшая и достаточно стабильная – около 10%.
На слайде 15 приведена структура доходов Банка за отчетный и предшествующий годы.
Основными источниками доходов являются доходы от кредитования – 88,8% и комиссионные
доходы – 4,5%.
На слайде 16 приведена динамика прибыли Банка за прошедшие три года. За отчетный год прибыль
Банка снизилась на 22,8% до 205 199 тыс. рублей. На снижение прибыли, как выше было уже сказано,
повлияли дополнительные отчислений в резервы на возможные потери.
С одной стороны, созданные резервы уменьшили чистую прибыль, с другой стороны, Банк снизил
риски в случае дефолта кредитуемых компаний. На данный момент большая часть проблемных кредитов
закрыта резервами, что обеспечивает устойчивость функционирования Банка и позволяет в будущем
рассчитывать на увеличение чистой прибыли.
Еще несколько слов о предоставляемых нашим клиентам услугах и планах их развития.
Банк предлагает своим клиентам системы Банк-Клиент и Интернет клиент. Большинство
клиентов, заключивших с банком договоры на расчетно-кассовое обслуживание, используют системы
дистанционного банковского обслуживания.
Большой популярностью среди частных клиентов Банка традиционно пользуется услуга по
предоставлению в аренду индивидуальных сейфовых ячеек.
В отчетном году наш Банк успешно реализовал несколько новых проектов по банковским картам:
1) Наш Банк присоединился к Платежной системе «ОБЪЕДИНЕННАЯ РАСЧЕТНАЯ СИСТЕМА» «ОРС».
Теперь расширенная сеть банкоматов «ОРС», а это более 1 000 банкоматов только по СанктПетербургу, доступна нашим клиентам.
2) Наш Банк один из первых Российских банков в феврале 2013г. приступил к выпуску бесконтактных
карт MasterCard Pay Pass.
PayPass – это новинка в карточном бизнесе, бесконтактная технология, которая позволяет совершать
покупки в одно касание. На данный момент выпущено 1 000 карт.
Продолжается вестись активная работа по развитию эквайринга в торгово-сервисной сети.
3) Совместно с партнером ОАО «Мегафон» наш Банк выпустил 20 тысяч ко-брендинговых карт ВизаМегафон, которые распространяются через офисы ОАО «Мегафон».
За последний год более 200 тысяч клиентов воспользовались виртуальными картами Виза и
Мастеркард нашего Банка.
8
4) В настоящее время все банкоматы и терминалы нашего Банка сертифицированы по технологии
EMV - прием карт с чипами, что позволяет существенно снизить риски от мошенничества.
5) Наш Банк реализовал проект «Интернет-эквайринг». Возможность оплаты картами любых банков
государственных услуг на сайте партнера «оплатагосуслуг.ru».
Банк приступил к внедрению системы “3DSecure”, которая позволит нашим клиентам проводить
операции по картам через Интернет в безопасном режиме. Реализация этого проекта запланирована на 2013
год.
Банк приступил к разработке приложений для IPhone и Android и планирует в этом году запустить
систему СМС-банкинга, которая позволяет с помощью смартфонов управлять карточными счетами.
В отчетном периоде Банк продолжил развитие своих информационных систем.
В частности,
Банк продолжил интеграцию своих удаленных подразделений в единую информационную систему,
что повысило ее управляемость.
Внедрена система VM Ware, представляющая собой отказоустойчивую облачную структуру на базе 3х высокопроизводительных серверов и системы хранения данных.
Для защиты информационных систем от вирусов и программ-шпионов проникающих через сеть
Интернет или электронную почту, внедрена система Cisco IronPort.
В рамках автоматизированной системы банка разработана система Fraud Analizer, анализирующая
поток платежей клиентов и позволяющая выявлять нетипичные для конкретного клиента платежи, что
позволит предотвратить списание средств со счета клиента в случае взлома у клиента системы
дистанционного банковского обслуживания.
Банк продолжил развитие систем дистанционного банковского обслуживания клиентов. В настоящее
время Банк обслуживает дистанционно более 3-х тысяч клиентов юридических лиц.
В отчетном периоде введена в эксплуатацию система «Частный клиент», позволяющая клиенту физическому лицу дистанционно управлять своими счетами, производить оплаты услуг через платежную
систему Киберплат, оплачивать услуги, налоги, осуществлять произвольные платежи через Расчетный центр
банка. В ближайшее время планируется интенсивное развитие этой системы, в том числе за счет ее
использования на мобильных устройствах.
В последнее время большое значение приобретают методики повышения эффективности ведения
бизнеса. Для описания банковских бизнес-процессов, их оптимизации и документирования, в Банке
приобретен программный продукт Business Studio. Продукт позволит оптимизировать ход выполнения
банковских операций, снизить их стоимость, правильно распределить нагрузку на работников банка,
определить необходимые права доступа работников банка к той или иной информации.
Банк уделяет большое внимание надежности функционирования информационных систем. Тем не
менее, в отчетном периоде было 2 эпизода, связанных с отказом информационных систем. Причинами
отказов явилось отключение электропитания в зданиях Банка, что приводило к сбоям в работе оборудования
информационных систем.
Банком установлены мощные источники бесперебойного электропитания, а также введена в
эксплуатацию дизель-генераторная электростанция, которая в автоматическом режиме обеспечит
электропитание здания банка в случае пропадания электроснабжения от городских электросетей.
В целом же, информационные системы Банка обладают достаточной устойчивостью.
Служба внутреннего контроля Банка в течение 2012 года провела 93 проверки в соответствии с
утвержденным планом работ, в том числе:
- 11 проверок - в филиалах банка,
- 11 проверок - в операционных офисах,
- 6 проверок – в дополнительных офисах, расположенных в Санкт-Петербурге,
и 19 выездных тематических проверок организации обслуживания клиентов - в подразделениях Банка,
расположенных в Санкт-Петербурге.
9
В соответствии с законодательством и нормативными документами Банка России проводилась
постоянная работа по осуществлению контроля за операциями клиентов с целью противодействия
легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В начале текущего года была проведена ежегодная аудиторская проверка Банка аудиторской фирмой
«ИКАР», по результатам которой аудиторы выразили безоговорочно положительное мнение о годовой
бухгалтерской отчетности Банка.
В начале прошлого года Советом директоров была утверждена Стратегия развития Банка на 2012 2016 годы. Основная стратегическая цель Банка – наращивать бизнес, чтобы к концу 2016-го года войти в
число 70-ти крупнейших российских банков.
Приоритетом для Банка останется обслуживание корпоративных клиентов. При этом планируется
расширять базу заемщиков из числа предприятий малого и среднего бизнеса и тем самым снижать
концентрацию бизнеса на отдельных контрагентах.
В качестве приоритетных направлений развития розничного бизнеса среди массового клиента
выделяются:
- депозитные операции;
- осуществление платежей и переводов денежных средств, в том числе без открытия счета;
- аренда сейфовых ячеек, в том числе, в филиалах;
- банковские карты, в том числе, зарплатные проекты.
При этом представляет интерес организация выплаты заработной платы через банковские карты не
только сотрудникам коммерческих предприятий – клиентов Банка, но и работникам бюджетных
организаций, органов государственной власти, а также пенсий пенсионерам. В настоящее время уже
заключены договоры с отделением Пенсионного Фонда РФ по Санкт-Петербургу и Ленинградской области
и с рядом региональных пенсионных фондов на выплату пенсий.
Банк является лидером в Северо-Западном регионе по объемам розничных расчетов и платежей
физических лиц. Наибольшим спросом у населения пользуются операции без открытия банковских счетов за
счёт авансов за услуги связи, для оплаты товаров, услуг и выдачи наличных средств.
В последнее время развиваются и новые способы дистанционного обслуживания физических лиц с
использованием технологий платёжных систем MasterCard и VISA. По этим направлениям Банк продолжит
сотрудничество с известными операторами связи «МегаФон», «МТС», «Билайн», «Ростелеком», «Теле2»,
«Скартел» (Yota), «Смартс» (Пенза-GSM) и намерен привлечь новых партнеров.
Стратегия определила приоритетное направление развития филиальной и отделенческой сети в
Северо-Западном регионе и Москве.
Банк продолжит проведение совместной с банком «Северо-Западный 1 Альянс Банк» работы по
кредитованию клиентов Банка, представляющих средний бизнес.
В текущем году новому составу Совета директоров необходимо продолжить свою деятельность в
соответствии с принятой Стратегией и продолжить работу по развитию Банка.
4. Информация об использовании энергетических ресурсов Банка «Таврический»
(ОАО) за 2012 год
1
2
3
4
Наименование
Электрическая энергия
Тепловая энергия
Бензин
Дизельное топливо
Ед.изм.
кВт.ч.
Гкал
Л
Л
Количество
1 004 157
839,9
28 668,3
1 182,5
Сумма (тыс.руб.)
3 739,3
1 080,0
858 918,0
35,3
5. Перспективы развития Банка «Таврический» (ОАО)
Руководство Банка учитывает, что его деятельность неразрывно связана с процессами в экономике
России и мира в целом. Современные тенденции мирового развития требуют от российских банков
активной роли в реализации курса на технологическую модернизацию. Банк будет продолжать уделять
большое внимание разработке новых банковских продуктов и стараться сделать их полезными, финансово
выгодными и гибкими к изменениям экономической среды.
Советом директоров Банка в январе 2012 года утверждена Стратегия развития Банка на 2012-2016 гг.,
содержащая программу действий Банка, приоритетные направления и ожидаемые результаты его
деятельности на ближайшие пять лет.
10
Основными стратегическими целями Банка Совет Директоров Банка определил:

увеличение капитализации и вхождение Банка в 70 крупнейших банков Российской
Федерации по уровню капитала и активов к концу 2016 года;

расширение и диверсификация клиентской базы Банка через повышение качества и
разнообразия услуг для физических лиц, предприятий малого бизнеса и корпоративных клиентов,
снижение доли крупных вкладов в общем объеме привлеченных средств;

расширение кредитования малого и среднего бизнеса, снижение доли крупных заемщиков в
кредитном портфеле;
Стратегия предусматривает дальнейшее повышение объемов операций и вместе с тем стремление к
снижению издержек ведения бизнеса, рост его технологического уровня и управляемости.
Планируется и в дальнейшем развивать розничное банковское обслуживание (за исключением
розничных кредитов):

депозитные продукты для физических лиц;

банковские карты (в том числе зарплатные проекты);

осуществление платежей и переводов денежных средств, в том числе без открытия счета;

аренда сейфовых ячеек (в том числе в филиалах).
При этом представляет интерес организация выплаты заработной платы через банковские карты не
только сотрудникам коммерческих предприятий – клиентов Банка, но и работникам бюджетных
организаций, органов государственной власти, а также пенсий пенсионерам. В настоящее время уже
заключены договоры с отделением Пенсионного Фонда РФ по Санкт-Петербургу и Ленинградской области
и с рядом региональных пенсионных фондов на выплату пенсий через пластиковые карты и текущие счета.
Банк продолжит проведение совместной с АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» ОАО работы по
кредитованию клиентов Банка, представляющих средний бизнес.
На основании существующих тенденций Банк предусматривает возрастание роли комиссионных
банковских услуг для населения.
Банк планирует расширять использование достижений новых высокотехнологичных разработок в
области пластиковых карт и предлагать клиентам новые продукты, в том числе карты с бесконтактной
технологией MasterCard PayPass, карты с персональным дизайном, систему дистанционного банковского
обслуживания «Частный Клиент».
Вступление в НКО «Объединенная расчетная система» и расширение сети банкоматов позволит
Банку реализовать планы по увеличению эмиссии карт по зарплатным проектам.
В части электронных денег Банк планирует продолжить развитие платежной системы PayCash.
Дальнейшее развитие получат технологии с использованием средств связи (мобильных телефонов).
Участие Банка в качестве расчетного центра электронной (мобильной) коммерции позволит
предложить комплексное решение текущих проблем электронного ведения бизнеса и привлекать на
расчетное обслуживание клиентов по всей территории России.
6. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов
В 2012 году в соответствии с решением общего собрания акционеров Банка были начислены и
выплачены дивиденды за 2011 год в денежной форме по обыкновенным акциям в сумме 254 млн. 301,6
тыс. руб., а по привилегированным акциям в сумме 7 млн. 300 тыс. рублей, в размере 10 % на акцию.
7. Управление рисками
Управление рисками является существенным элементом управления Банка в целом. Основной
задачей Банка в области управления рисками является разработка, внедрение и использование комплексной
системы идентификации, количественной оценки и контроля факторов риска, позволяющей
минимизировать уровень возможных потерь при намеченных стратегических параметрах. Полная
независимость в оценке и управлении рисками обеспечивается организационной структурой Банка, в
которой отдел банковских рисков отделен от бизнес- подразделений, инициирующих принятие рисков.
При построении системы управления рисками Банк учитывает рекомендации Базельского комитета
по банковскому надзору и регулированию и рекомендации Банка России по принципам управления
банковскими рисками.
Основными рисками, которым подвержен Банк при осуществлении банковских операций и иных
сделок, являются: кредитный, рыночный, риск ликвидности, операционный, правовой и репутационный,
стратегический риск. Кроме того, Банк обращает внимание и на другие виды рисков и принимает меры по
их минимизации.
11
Система управления рисками, созданная в Банке, адекватна объемам бизнеса и позволяет
своевременно выявлять, оценивать и контролировать существующие и потенциальные риски.
Так же с целью адекватного покрытия растущих в результате общего роста масштаба бизнеса рисков
Банком наращивается собственный капитал и поддерживается его достаточность на уровне не ниже
требований Банка России.
Существующая в Банке система управления и контроля рисков находится в процессе постоянного
совершенствования, как в части методологического обеспечения, так и в части практического применения.
В отчетном году в целях улучшения системы управления рисками Банком усовершенствован и доработан
ряд действующих внутренних документов по управлению рисками.
Управление рисками осуществляется при условии регулярных проверок со стороны Службы
внутреннего контроля всех ключевых структурных подразделений в части соблюдения ими принятых в
Банке политик и процедур, а также требований нормативных актов Банка России и действующего
законодательства РФ.
В 2012 году Службой внутреннего контроля проводились плановые проверки по оценке банковских
рисков, их минимизации и полноты применения структурными подразделениями внутренних Положений
Банка. Информация о результатах проверок доводилась до сведения Правления Банка, руководителей
проверяемых структурных подразделений и руководителей профильных подразделений. Отчеты Службы
внутреннего контроля о проведенных проверках за первое, второе полугодия и за 2012 год в целом
представлены Совету Директоров.
8. Сведения о совершенных Банком «Таврический» в 2012 году крупных сделках
Сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах»
крупными сделками, в отчетном году не проводилось.
9. Сведения о совершенных Банком «Таврический» в 2012 году сделках, в которых имелась
заинтересованность
Общая сумма сделок в 2012 году, в совершении которых имелась заинтересованность, составила 1
354 912 тыс.руб. За отчетный год сделки, в совершении которых имелась заинтересованность, не
одобренные Советом Директоров или Общим собранием акционеров, не проводились.
10. Совет Директоров Банка «Таврический»
Общее руководство Банком осуществляет Совет директоров.
Персональный состав Совета директоров Банка:
Фамилия, имя, отчество
1. Алымов Олег Витальевич
2. Захаржевский Олег Юрьевич
3. Кузнецов Иван Владимирович
4. Махаури Хизар Даудович
5. Рыбальченко Владимир Владимирович
6. Сомов Сергей Александрович
7. Карде Ханс Улав
Доля в уставном капитале
Банка по состоянию на
01.01.2013
Доля принадлежащих
обыкновенных акций
Банка по состоянию на
01.01.2013
4,6229%
11,4017 %
9,5774 %
2,7554 %
0,7816%
9,6389%
0,0000%
4,6972%
11,0926 %
9,7408 %
2,6796 %
0,8444%
5,3549%
0,0000%
1.1. Председатель Совета директоров Банка «Таврический» (ОАО): Захаржевский Олег Юрьевич
Год рождения: 1960 г.
Образование: Ленинградский государственный университет, 1983 г., геофизик, кандидат
экономических наук
Захаржевский О. Ю. является Председателем Совета Директоров Банка «Таврический» с апреля 1997
года, членом Совета Директоров АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» с марта 2009 года, был
номинирован на звание «Лучший банкир года» по итогам 2008 г.
В ходе проведения эмиссии приобрел 24 176 076 штук обыкновенных акций Банка «Таврический»
(ОАО) в два этапа 22 декабря 2011 (18 176 076 штук) и 13 апреля 2012 года (6 000 000 штук).
30.08.2012 г. приобрёл обыкновенные акции в количестве 3 034 596 штук.
12
1.2. Алымов Олег Витальевич
Год рождения: 1961 г.
Образование: Рязанский радиотехнический институт, год окончания 1983 г., инженер электронной
техники.
Алымов О. В., Генеральный директор ОАО «НПК «Электронного машиностроения» и
«Технологическое оснащение» (ОАО), член Совета директоров Банка «Таврический» с апреля 1999 года.
1.3. Кузнецов Иван Владимирович
Год рождения: 1959 г.
Образование: Ленинградский государственный университет, 1983 г., физик.
Кузнецов И. В., член Совета директоров Банка «Таврический» с апреля 1997 года (в 2004-2008 гг. был
Генеральным директором ООО «Файв Ки Эстейт», ООО «Вест-Инвест», в 2009-2010 г.г. входил в Совет
директоров АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк»).
В ходе проведения эмиссии приобрел 7 056 428 штук обыкновенных акций Банка «Таврический»
(ОАО) 13 апреля 2012 года.
1.4. Карде Ханс Улав
Год рождения: 1946 г.
Образование: 1974 г., Университет в Осло, Норвегия, политическая экономия
Карде Ханс Улав, Генеральный директор SpareBank 1 Nord-Norge, является членом Совета
директоров Банка «Таврический» с мая 2009 года.
1.5. Махаури Хизар Даудович
Год рождения: 1966 г.
Образование: Омский финансово-экономический институт, 1992 г., экономист;
Московская государственная классическая Академия им. Маймонида, 2004 г., юрист.
Махаури Х. Д., Председатель Совета директоров ОАО «Румб», Генеральный директор ООО «МХДГРУП», является членом Совета директоров Банка «Таврический» с апреля 1997 года.
В ходе проведения эмиссии приобрел 1 770 000 штук обыкновенных акций Банка «Таврический»
(ОАО) 04 апреля 2012 года.
03 мая 2012 года продал обыкновенные акции в количестве 6 000 000 штук.
1.6. Рыбальченко Владимир Владимирович
Год рождения: 1957 г.
Образование: Ленинградский государственный университет им. А.А. Жданова, 1984 г, геофизик.
Рыбальченко В. В., Генеральный директор ОАО «Кольцевая автомобильная дорога - Ленобласть»,
является членом Совета директоров Банка «Таврический» с апреля 2007 года.
В ходе проведения эмиссии приобрел 4 553 570 штук обыкновенных акций Банка «Таврический»
(ОАО) в два этапа 28 февраля 2012 (89 285 штук) и 04 апреля 2012 года (4 464 285 штук).
22 октября 2012 года продал обыкновенные акции в количестве 4 553 570 штук, а 24 октября 2012 г.
купил их в количестве 89 285 штук.
1.7. Сомов Сергей Александрович
Год рождения: 1960 г.
Образование: Ленинградский механический институт, 1983 г., инженер-механик.
Сомов С.А. является членом Совета директоров Банка «Таврический» с апреля 1997 года,
Председателем Правления Банка «Таврический» с мая 1997 года, с марта 2009 года входит в Совет
директоров АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк».
В ходе проведения эмиссии приобрел 11 537 984 штук обыкновенных акций Банка «Таврический»
(ОАО) в два этапа 22 декабря 2011 (8 145 127 штук) и 09 апреля 2012 года (3 392 857 штук).
11 января 2012 года приобрёл обыкновенные акции в количестве 124 000 штук, а 30.08.2012 г. .-3
970 423 штуки.
В отчетном году состав Совета директоров не менялся.
13
11. Правление Банка «Таврический»
Единоличным исполнительным органом Банка является Председатель Правления. Коллегиальным
исполнительным органом Банка является Правление.
Должность Председателя Правления с 1997 года занимает Сомов Сергей Александрович.
Персональный состав Правления Банка:
Фамилия, имя, отчество
1.Гаркуша Дмитрий Владимирович
2. Гончарова Любовь Анатольевна
3. Козлова Елена Владимировна
4. Кушнир Александр Иванович
5. Леонтьева Наталья Александровна
6. Сомов Сергей Александрович
Доля в уставном капитале
Банка по состоянию на
01.01.2013
Доля принадлежащих
обыкновенных акций
Банка по состоянию на
01.01.2013
0,9672%
0,0029 %
0,0086 %
0,0038 %
0,0000%
9,6389%
1,0450%
0,0031 %
0,0038 %
0,0041 %
0,0000%
5,3549%
2.1. Председатель Правления Банка «Таврический» (ОАО): Сомов Сергей Александрович
2.2. Гаркуша Дмитрий Владимирович
Год рождения: 1973 г.
Образование: Государственная инженерно-экономическая академия им. П. Тольятти, 1995 г.,
инженер-экономист.
Гаркуша Д. В., заместитель Председателя Правления, курирует вопросы корпоративного и
инвестиционного бизнеса (в Банке «Таврический» с января 1999 года, занимал должность Директора
Дирекции активных и пассивных операций, член Правления с мая 2007 года).
В ходе проведения эмиссии приобрел 2 229 532 штуки обыкновенных акций Банка «Таврический»
(ОАО) в два этапа 22 декабря 2011 (1 702 747 штук) и 13 апреля 2012 года (526 785 штук).
30.08.2012 г. приобрёл обыкновенные акции в количестве 372 210 штук.
2.3. Гончарова Любовь Анатольевна
Год рождения: 1957 г.
Образование: Вильнюсский государственный университет, 1978 г., экономист.
Гончарова Л. А., главный бухгалтер, член Правления Банка «Таврический» с июня 1997 года.
В ходе проведения эмиссии приобрела 5 593 штуки обыкновенных акций Банка «Таврический»
(ОАО) 09 декабря 2011 года.
2.4. Леонтьева Наталья Александровна
Год рождения: 1973 г.
Образование: Ленинградский государственный университет им. Жданова, 1995 г., правоведение
Леонтьева Н. А., начальник Юридического отдела (в Банке «Таврический» работает с июня 2005
года, член Правления с мая 2007 года.
2.5. Козлова Елена Владимировна
Год рождения: 1954 г.
Образование: Дальневосточный государственный университет, 1976г., инженер-математик.
Козлова Е.В., заместитель Председателя Правления, курирует финансово-экономические вопросы (в
Банке «Таврический» с июня 1993 года, член Правления с марта 1995 года).
В ходе проведения эмиссии приобрела 6 829 штук обыкновенных акций Банка «Таврический» (ОАО)
22 декабря 2011 года.
2.6. Кушнир Александр Иванович
Год рождения: 1955 г.
Образование: ЛЭТИ им. В.И. Ульянова (Ленина), 1982 г., специальность
- Электронные
вычислительные машины.
Кушнир А.И., Заместитель Председателя Правления, курирует вопросы информационных технологий
(в Банке «Таврический» с апреля 1999 года, занимал должности Начальника Управления электронной
обработки данных, Директора Дирекции информационных технологий, член Правления с марта 2007 года).
14
В ходе проведения эмиссии приобрел 7 415 штук обыкновенных акций Банка «Таврический» (ОАО)
09 декабря 2011 года.
Персональный состав Правления Банка в отчетном году не менялся.
12. Критерии определения и размер вознаграждения членов Совета директоров
В отчетном году Членам Совета директоров Банка была выплачена заработная плата в соответствии с
трудовыми договорами в размере 16 342,7 тыс. руб.
13. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения
Банк «Таврический» (ОАО) подписал Соглашение о присоединении к «Кодексу банковской
деятельности»
(http://www.nwab.ru/acb/kodeks/obligations/),
который
все
сотрудники
Банка
неукоснительно соблюдают.
Кодекс корпоративного управления Банка «Таврический» (ОАО) был принят Общим собранием
акционеров 26 мая 2010 г. Текст Кодекса размещен в сети Интернет на сайте Банка по адресу:
http://www.tavrich.ru.
15