физических лиц при проведении банковских операций

ПРИДНIСТРОВСЬКИЙ
РЕСПУБЛIКАНСЬКИЙ БАНК
БАНКА РЕПУБЛИКАНЭ
НИСТРЯНЭ
ПРИДНЕСТРОВСКИЙ РЕСПУБЛИКАНСКИЙ
БАНК
MD-3300, ПМР, г. Тирасполь, ул. 25 Октября, 71
Тел. 5-99-05, Факс 5-99-07
______________№_______________
Банкам и кредитным организациям
Информационное письмо
В связи с возникающими у кредитных организаций вопросами в части идентификации
клиентов - физических лиц при проведении банковских операций (сделок), Приднестровский
республиканский банк информирует о следующем.
В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Закона Приднестровской Молдавской Республики
от 6 апреля 2009 года № 704-З-IV «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных незаконным путем» (САЗ 09-15) (далее - Закон) организации, осуществляющие
операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать лиц,
находящихся у них на обслуживании, в частности, установить идентификационные сведения.
Кроме того, пунктом 5 статьи 7 Закона установлена обязанность организаций,
осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, хранить
документы, необходимые для идентификации, в частности, физических лиц в течение 5 лет со
дня прекращения отношений с клиентом.
Таким образом, в целях выполнения вышеуказанных норм Закона кредитные
организации при проведении процедуры идентификации физического лица обязаны
осуществить следующие действия:
1) при совершении банковской операции (сделки) установить и документально
зафиксировать идентификационные сведения на основании соответствующих документов,
удостоверяющих личность и (или) документов, подтверждающих право иностранного
гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) на территории
Приднестровской Молдавской Республики;
2) обеспечить хранение копий документов, необходимых для идентификации
физического лица, посредством ксерокопирования или сканирования документов,
удостоверяющих личность, документов, подтверждающих право иностранного гражданина или
лица без гражданства на пребывание (проживание) на территории Приднестровской
Молдавской Республики.
При этом необходимо обратить внимание, что согласно пункту 15 Положения
Приднестровского республиканского банка от 15 марта 2010 года № 97-П «Об идентификации
кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия
легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем» (САЗ 10-17) кредитная
организация вправе не проводить повторную идентификацию клиента, если такой клиент уже
был идентифицирован кредитной организацией и к сведениям об этом клиенте обеспечен
оперативный доступ в постоянном режиме.
То есть, кредитная организация, идентифицировав клиента - физического лица при
открытии банковского счета или совершении иных банковских операций, при условии
обеспечения оперативного доступа к сведениям о таком клиенте в постоянном режиме, в
дальнейшем при осуществлении рассчетно-кассового обслуживания, проведении иных
банковских операций (сделок) вправе не проводить повторную идентификацию клиента, в
частности не осуществлять документальное фиксирование идентификационных сведений,
ксерокопирование или сканирование документов, необходимых для идентификации клиента.
В данном случае кредитной организации на основании документов, предусмотренных
правилами совершения соответствующих банковских операций (сделок), в том числе,
документов, удостоверяющих личность клиента, необходимо удостовериться в том, что ранее
данное лицо было идентифицировано.
Кроме того, необходимо отметить, что в силу пункта 1 статьи 8 Закона идентификация
клиента - физического лица, установление и идентификация выгодоприобретателя не
проводится при осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными
средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов - физических лиц
следующих платежей, если их сумма не превышает 8 000 РУ МЗП (что в 2012 году составляет
84 000 рублей Приднестровской Молдавской Республики) либо сумму в иностранной валюте,
эквивалентную в рублях 8 000 РУ МЗП:
а) связанных с расчетами с бюджетами всех уровней бюджетной системы
Приднестровской Молдавской Республики (включая предусмотренные налоговым
законодательством Приднестровской Молдавской Республики налоги и сборы, а также пени и
штрафы);
б) связанных с оплатой услуг, оказываемых бюджетными учреждениями, находящимися
в ведении исполнительных органов государственной власти;
в) связанных с осуществлением платы за жилое помещение, коммунальные услуги, с
оплатой иных услуг по обслуживанию жилищного фонда, услуг по охране жилых домов,
жилых помещений и установке охранной сигнализации, а также с осуществлением платежей за
услуги связи;
г) связанных с уплатой взносов членами садоводческих, огороднических, дачных
некоммерческих объединений граждан, гаражно-строительных кооперативов;
д) связанных с оплатой услуг платных автомобильных стоянок;
е) связанных с уплатой алиментов.
Дополнительно информируем, что 14 ноября 2012 года вступает в силу Закон
Приднестровской Молдавской Республики от 9 августа 2012 года № 168-ЗИД-V «О внесении
изменений и дополнений в Закон Приднестровской Молдавской Республики «О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем» (САЗ 1233), в соответствии с которым:
1) идентификация клиента, представителя клиента - физического лица и (или)
выгодоприобретателя не будет проводиться при осуществлении организациями,
осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом операций по
приему от клиентов - физических лиц платежей, если их сумма не превышает сумму в размере
6 000 РУ МЗП (что в 2012 году составляет 63 000 рублей Приднестровской Молдавской
Республики) либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную в рублях 6 000 РУ МЗП (за
исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с
денежными средствами, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях
легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования
терроризму);
2) идентификация клиента - физического лица, представителя клиента при
осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными средствам или
иным имуществом, операций, связанных с выплатой из республиканского, местных бюджетов,
государственных внебюджетных фондов Приднестровской Молдавской Республики пенсий,
пособий, иных выплат, предусмотренных законодательством Приднестровской Молдавской
Республики, будет проводиться без фиксирования и хранения идентификационных сведений.
Председатель банка
Шульга,
Веселов
5-98-69
Э.А. Косовский