Советы большому брату - Бизнес
реклама
ТЕМА НОМЕРА | КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА Советы большому брату Михаил Попов Так уж устроена наша страна и обретающийся в ней бизнес (как малый, так и большой), что слишком многое в экономике поставлено в зависимость от государства. Впрочем, так всегда и было на протяжении отечественной истории, которая, возможно, еще просто слишком коротка для построения зрелого саморегулирующегося общества. Проблему кредитования малого и среднего бизнеса, которой посвящен нынешний номер, мы обсуждали с банкирами, предпринимателями и аналитиками. Возможно, результаты обсуждения послужат информацией к размышлению как для самих предпринимателей, так и для представителей государственной власти. Н ужно отметить, что тема возможностей и долга государства по отноше нию к бизнесу затрагивается везде, где только речь заходит об экономике. Особенно пока зательными в этом отношении были «Русские встречи» Все мирного экономического фору ма, прошедшие в Москве в ок тябре прошлого года. Интерес но, что представители как биз неса, так и работающих с этим бизнесом кредитных организа ций требовали от государства в основном не «поддержки» в ви де льгот и субсидий. Суть пре тензий сводилась к тому, что в существующей налоговой сис теме существует большое коли чество «дыр», которые позволя ют налоги не платить. — Если два предприятия производят один и тот же про дукт и у одного из них есть воз можность не платить налог, то конкурент будет вынужден или признать себя банкротом, или также получить преимущество за счет неуплаты налогов. Эта проблема в бизнесе у нас самая серьезная — люди борются за то, кто лучше обманет, а не за улучшения в области управле ния, внедрение новых техноло гий и т. д. Ведь такие меры дают увеличение рентабельности на считанные проценты, а уход от налогов — сразу на 30%. Это приводит к тому, что владель цы перестают инвестировать, — сделал вывод президент груп пы компаний IBS Анатолий Ка рачинский на круглом столе «Русских встреч» по налогово му законодательству. Важным требованием к го сударству является открытость 50 и прозрачность программ, по священных развитию малого бизнеса. — Государство должно лега лизовать свою деятельность по поддержке малого предприни мательства: сделать публичны ми формы такой поддержки (для всех, а не для «родных и близких»), а также правила и результаты проверок — чтобы люди учились на чужих ошиб ках. А главное, малый бизнес должен работать как можно более легально, чтобы коррум пированные чиновники вымер ли от недополучения взяток, — говорит Василий Высоков, пре зидент банка «Центринвест» (РостовнаДону). Начальник Дальневосточно го представительства КМБ банка Дмитрий Соловец отме чает две проблемы, мешающие развитию малого бизнеса, ре шение которых находится в компетенции государства. Во первых, это паразитизм много численных проверяющих ин станций. Вовторых, высокие барьеры входа для начинаю щих бизнесменов. — Государство должно де лать то, что оно само деклари рует — в частности, упростить процедуры регистрации пред принимателей и проверки фис кальными органами. А то зако ны приняты, а на практике ни чего не меняется. Затем надо защитить предпринимателя, ограничив влияние контроли рующих организаций, которые не являются фискальными ор ганами, но при этом активно вмешиваются в жизнь компа ний — санэпидемстанция, по жарный контроль, технический контроль. Большинство прове рок, проводимых этими орга низациями, не имеют должных оснований. Также требует ре шения проблема стартового ка питала. Возможно — методом конкурсных отборов на уровне городских или краевых отделов по поддержке предпринимате лей. Кстати, такой проект суще ствует в Хабаровском крае. По чему бы этот опыт не распро странить? Можно осуществлять отбор среди молодых талан тов — выпускников вузов. Да вать стартовый капитал, затем контролировать — продолжать кредитование или нет. Ведь Свободу инвестиционным кредитам Ч тобы улучшить инвестиционный климат для малого и среднего бизнеса, государство должно, вопервых, изменить нормативнопра вовую базу. Инвестиционные кредиты, по опре делению, характеризуются: длительным сроком кредитования (свыше года); ограниченной залоговой массой; невысокой процентной ставкой; обслуживанием долга не с момента выдачи, а по истечении определенного промежутка времени. При выдаче такого кредита банк сталкивает ся с известными проблемами регулирования своей деятельности. Такие кредиты по формали зованным критериям, как правило, относятся к четвертой группе кредитного риска, банк вынуж ден создавать резервы на возможные потери за счет получаемых доходов в размере выданного кредита, что для него крайне невыгодно. Кроме того, при размещении средств на длительный срок возникает диспропорция между сроками привлечения и размещения денежных средств (сроки привлечения колеблются в среднем от 3 месяцев до 1 года), что также влияет на норма тивные показатели деятельности банка. Вовторых, можно рассмотреть вопрос о со здании при региональных органах государствен ной власти структуры, которая могла бы, к при меру, обеспечить привлечение средств на дли тельные сроки (например, средств пенсионного фонда), выступать от имени государства гаран том по отдельным проектам и т. д. Втретьих, государство могло бы само более активно участвовать в инвестициях, например, в социально значимых проектах. Вчетвертых, государство могло бы снизить транзакционные издержки при получении средств. Дмитрий Терехин, заместитель председателя правления, начальник управления кредитования ОАО «ПриоВнешторгбанк» (г. Рязань) БИЗНЕСЖУРНАЛ | #01 | ЯНВАРЬ 2004 КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА | ТЕМА НОМЕРА Агентства кредитных историй Иван Аношин, «МФД#Инфоцентр»: Государство может учредить фонд Н еобходимо принять законодательную базу, которая позво лила бы создать благоприятную среду для ускоренного раз вития малого и среднего бизнеса, в том числе: разработать систему мер, направленных на дебюрократиза цию экономики (в области регистрации юридических лиц, тех нического регулирования, лицензирования), и внедрить ее на региональном уровне; снизить налоговую нагрузку на малый и средний бизнес, ко торая сейчас является чрезмерной; создать дополнительные механизмы снижения риска креди тования, включая агентства кредитных историй, усовершен ствовать систему регистрации залогов имущества; содействовать сотрудникам региональных администраций, учреждений поддержки малого и среднего бизнеса, руководи телям и сотрудникам предприятийзаемщиков в повышении квалификации. поддержки, обеспечивающий кредиты. Но самое главное — необходимо улучшить правовую среду, упростить процедуры кредитования. Если два предприятия производят один и тот же продукт и у одного из них есть возможность не платить налог, то конкурент будет вынужден или признать себя банкротом, или также получить преимущество за счет неуплаты налогов. И эта проблема в российском бизнесе — одна из самых серьезных. Алексей Крюков, вицепрезидент, директор департамента корпоративного бизнеса Московского кредитного банка понимание вышеописанных проблем и предпринимают конкретные шаги к их реше нию. Другое дело, что многие правильные начинания затор маживаются механизмами «мимобюджетного» получения доходов местными чиновника ми. Однако прогресс заметен — так, налоговое законодательст во сегодня уже лучше отвечает требованиям малого бизнеса, чем это было несколько лет на зад (исключая, конечно, ситуа цию с проектом депонирования НДС на спецсчетах, который может нанести существенный удар по процессу выхода мало го бизнеса из тени). Вот что, в частности, заявлял по этому по большинство людей желает взять кредит именно на запуск, но банки такие кредиты выдают неохотно изза высокого уров ня риска, — говорит Дмитрий. Во многих странах уже дав но существуют государствен ные структуры, не инвестирую щие в малый бизнес напря мую, но оказывающие гаран тийную поддержку кредитным организациям. В США есть Ад министрация малого бизнеса, которая предоставляет гаран тии по кредитованию малых предприятий, если гарантий самого предприятия банку не достаточно — так называемые кредиты «7a». Предложения сделать чтолибо подобное и у нас поступают и от банкиров, и от аналитиков. — Государство может учре дить фонд поддержки, обеспе ЯНВАРЬ 2004 | #01 | БИЗНЕСЖУРНАЛ чивающий кредиты. Возможно ввести практику компенсаций процентных ставок по банков ским кредитам (т. е. государ ство может возмещать часть процентных выплат). Но самое главное — необходимо улуч шить правовую среду, упрос тить процедуры кредитова ния, — говорит Иван Аношин, начальник информационно аналитического отдела агент ства «МФДИнфоцентр». — Государство должно меньше вмешиваться в эконо мические процессы. Нужна ад министративная реформа, спо собная существенно сократить полномочия аппарата чиновни ков, — считает председатель правления Славинвестбанка Юрий Прыгаев. Интересно, что в правитель стве демонстрируют отличное Илья Южанов, министр по антимонопольной политике РФ: Правительство должно делать всего две вещи в отношении малого бизнеса: создавать условия и облегчать доступ к ресурсам. воду на «Русских встречах» Ми рового экономического фору ма министр Российской Феде рации по антимонопольной по литике Илья Южанов: — На мой взгляд, правитель ство должно делать всего две вещи в отношении малого биз неса: создавать условия и об легчать доступ к ресурсам. В том, что касается условий, я вы делил бы два важных момента: вопервых, налоговое админи стрирование и отчетность, во вторых, административная ре форма. Сегодня налоговая сис тема у нас более дружественна к бизнесу, чем всего три года на зад, но по отношению к малым, а тем более к начинающим предприятиям, она все еще до статочно тяжела. Необходимо принимать точечные решения, в том числе и по изменению на логового законодательства. В области административной ре формы сейчас идет очень серь езная работа — готовится унич тожение десятков функций го сударственных органов, кото рые недружественны по отно шению к бизнесу вообще, а тем более к малому. В процессе ад министративной реформы мы исходим из презумпции ненуж ности государственного управ ления. И только там и тогда, где серьезно доказывается необхо димость такого управления, эти функции остаются. Такая работа мы проводится, в том числе, и по нашему министерству. Я ду маю, что ряд функций, которые мешают бизнесу, будут упразд нены. 51
