Аль-Барака Банк – мировой масштаб

46 Тема номера | Cover story
Аль-Барака Банк –
мировой масштаб
Авторитетное мнение лидера исламского банкинга
Арабский мир
начинает
проявлять
больший интерес
к России ввиду
огромных
торговых
возможностей,
а также
большого
количества
населяющих
ее мусульман
К
аковы масштабы распространения исламского банкинга в мире, как в
исламских, так и неисламских юрисдикциях? Как можно оценить перспективы развития исламского финансирования в России? Насколько
подготовлен к этому сам российский рынок и какие исламские финансовые продукты могут быть наиболее востребованными? Как может быть
решена кадровая проблема для исламского банкинга? На эти и другие
вопросы журналу DF отвечает вице-президент крупнейшего исламского
банка «Аль-Барака Банк» Абдулрахман Шехаб.
W
hat is the scale of Islamic banking spreading in the world, both in
Islamic and non-Islamic jurisdictions? What is supposed perspective
of development of Islamic financing in Russia? To what extent is the Russian
market prepared for this? What Islamic financial products can be in the
greatest demand? What staff solutions can be offered for Islamic banking?
Mr. Abdulrahman Shehab, Vice-President of a largest Islamic Al Baraka Bank
will answer these and other questions for DF.
For the full English version of the article please contact MediaBusiness
International Publishing House.
Cover story | Тема номера 47
Абдулрахман Шехаб,
Журнал DF № 2 (51), февраль 2011
вице-президент исламского банка
Аль-Барака Банк
– Как оценить масштабы мирового рынка
исламского капитала, использующего финансовые инструменты, альтернативные
западным? Какая доля принадлежит АльБарака Банку? В каких странах банк присутствует?
– Мировой рынок исламского капитала может быть оценен исходя
из объемов операций, проводимых по всему миру. Рынок исламского капитала сумел привлечь
инвесторов из многих стран,
включая страны западной финансовой системы. Аль-Барака Банк
занимает значительную долю финансовой системы в тех странах,
где мы имеем подразделения,
это: Бахрейн, Пакистан, Турция,
Ливан, Иордания, Египет, Судан,
Тунис, Алжир, ЮАР. У нас также
есть представительские офисы в
Индонезии и Ливии.
– В каких неисламских юрисдикциях действует Аль-Барака Банк?
– Исламская банковская система
имеет распространение во многих странах. Например, существует несколько исламских банков в
Европе, в частности в Великобритании и Германии. Большинство
западных крупнейших банков
имеют свои подразделения по
исламскому банкингу, не только
в странах арабо-мусульманского
мира, но и в США, Европе и Азии.
Аль-Барака Банк имеет подразделения в ЮАР и в некоторых исламских странах, где законы шариата
не введены на законодательном
уровне.
– Каким образом в этих странах проходил
процесс легализации исламского финансирования?
– Местные власти рассматривают исламский банкинг как один
из способов финансирования,
тем самым стимулируя его развитие. Подразделения Аль-Барака
Банка в полной мере регулируются центральными банками тех
48 Тема номера | Cover story
Al Baraka Banking Group B.S.C. была сформирована в 2002 году в Манаме
(Бахрейн). Сегодня Al Baraka – один из крупнейших исламских банков со штабквартирой в Бахрейне, предлагающий универсальный набор услуг своим клиентам в строгом соответствии с принципами шариата. Банковская группа имеет
широкое географическое присутствие в виде вспомогательных банковских подразделений в двенадцати странах мира: Алжире, Бахрейне, Иордании, Египте,
Ливане, Судане, Тунисе, Турции, Пакистане, ЮАР, Индонезии и Сирии. Акции
банка обращаются на Бахрейнской (Bahrain Stock Exchange) и Дубайской (Dubai
NASDAQ Al) фондовых биржах.
стран, где они функционируют.
Помимо этого мы руководствуемся международными стандартами в области бухгалтерского
учета, корпоративного управления, риск-менеджмента, аудита
и т.д. Сегодня во многих неисламских юрисдикциях, таких как
Великобритания, Франция, США,
Сингапур, Япония, Индия и др.,
исламский банкинг является
признанной частью финансовой
системы.
– Аль-Барака Банк – один из первых исламских банков, проявивших свой инте-
Cover story | Тема номера 49
рес к российскому финансовому рынку.
Почему Россия?
– Потенциал российской экономики уникален во многом благодаря
богатым природным ресурсам и
емкому рынку. Арабский мир начинает проявлять больший интерес к
России ввиду огромных торговых
возможностей, а также большого
количества населяющих ее мусульман. Мы также полагаем, что индустрия исламского банкинга имеет
большой потенциал для развития
в Российской Федерации и будет
пользоваться спросом.
– Какие исламские финансовые продукты
будут наиболее востребованы здесь?
– Одной из сфер, на которых исламским банкам следует сосредоточить свое внимание, должно
стать инфраструктурное финансирование наряду с торговым, а
также инвестиции в венчурный
капитал.
Журнал DF № 2 (51), февраль 2011
– Насколько российский рынок подготовлен для исламского банкинга?
– После недавнего финансового
кризиса российские регуляторы
и рынок начали проявлять признаки, сигнализирующие об открытости исламскому банкингу.
Немаловажным фактором также
является большое число коренного мусульманского населения
России, которое с нетерпением
ждет возникновения на рынке исламских финансовых продуктов
как альтернативы существующим,
не соответствующим принципам
ислама. Отдельные страны СНГ
в связи с этим уже сделали значительные шаги в этом направлении.
– В каком формате и когда Аль-Барака
Банк может появиться на российском
рынке?
– Мы, безусловно, рассматриваем
варианты продвижения этого направления, как только нам будет
дан зеленый свет, то есть когда
исламские банки будут лицензироваться ЦБ России. Мы полагаем,
это может случиться в ближайшие
3–5 лет, и это, безусловно, также
зависит от того, насколько дружелюбно будут настроены регуляторы в отношении исламского
банкинга. Для этого мы стараемся
привлечь их внимание к опыту
других стран, к примеру, Бахрейна
и Малайзии.
– Какие из российских предприятий имеют опыт сотрудничества с исламскими
банками?
– Российские компании из финансового сектора уже начали взаимодействовать с исламскими банками, например «ВТБ Капитал». Также
можно привести в пример недавнюю договоренность о выпуске
сукук – исламских облигаций – на
$200–500 млн между правительством Татарстана и малайзийской
компанией «Амана Райя Берхад».
– В каких из российских регионов наиболее
подготовлены для работы с исламским финансированием физические лица?
– Мы придерживаемся мнения, что
как только исламский банкинг получит развитие в России, в первую
очередь благодаря прозрачности
сделок и партнерству в его операциях, он привлечет внимание как
мусульман, так и немусульманского населения страны, независимо
от региона.
– Если состоится открытие исламского
банка в России, там будут работать арабские специалисты или российские?
– В первое время в процессе будут участвовать эксперты из стран
арабо-мусульманского мира в целях содействия формированию
исламского банкинга в Российской Федерации. Они же призваны будут развить определенные
навыки у местного персонала.
Таким образом, большая часть
сотрудников исламских банков в
России, особенно фронт-офиса,
будут россиянами.
– Многие эксперты говорят о кадровой
проблеме как одном из факторов, тормозящих развитие исламского финансирования. Планируется ли разработка
специализированных образовательных
программ? В каких странах мира они действуют сейчас и станут ли реализовываться в России?
– Страны Персидского залива, а
также Малайзия обладают отличными ресурсами для подготовки
персонала в области исламского банкинга. Однако российские
учебные заведения также могут
стать центрами распространения
знаний и подготовки кадров в
этой области, в первое время путем имплементации зарубежного
опыта в области образовательных
программ.
Елена Зотова
Российские
компании из
финансового
сектора
уже начали
взаимодействовать
с исламскими
банками