Банковское кредитование в управлении проектами в

Секция 12 «РАЗВИТИЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО ПРОЦЕССА НА ОСНОВЕ СОВРЕМЕННОЙ СИСТЕМЫ
ИНТЕРАКТИВНОГО ОБУЧЕНИЯ В УСЛОВИЯХ МОДЕРНИЗАЦИИ ОБРАЗОВАНИЯ»,
Круглый стол 4 «Образование и рынок: проблемы и перспективы».
Банковское кредитование в управлении проектами в
самолетостроении
Белолипецкий Р.И., Болатов М.И., Турунтаев В.А.
МГТУ «МАМИ»
В современных условиях рост сложности управления рыночной экономикой
инициирует поиск новых методологий менеджмента, способных вывести ее на новый
качественный уровень преобразований. Сегодня такой методологией является
методология управления проектами, которая прошла длительный период становления как
самостоятельной теории. Являясь общепризнанной в мире и широко используемая в
практической деятельности проблемно-ориентированных предприятий, она позволяет
комплексно решать задачи организации, планирования, руководства, координации всех
видов ресурсов на протяжении всего жизненного цикла проекта. Использование методов
проектного управления в российской экономике позволяет значительно ускорить решение
приоритетных социально-экономических задач: повышение бюджетной эффективности,
реформирование социальной сферы и государственного администрирования,
инвестиционной активности, инновационной деятельности и др. В настоящее время
процесс управления проектами постоянно усложняется в связи с необходимостью учета
параметров динамично меняющейся системы влияющих факторов.
Опыт ФРГ, Японии, Кореи, США и других развитых стран свидетельствует о том,
что система управления проектами - мощное средство выхода из экономического кризиса
и метод решения крупных научных, производственных и социальных проблем. Именно
этот метод является средством управления в изменяющихся условиях и развивающихся
системах, в условиях нестабильности и неопределенности, когда недостаточно
проработаны вопросы законодательства, в условиях слабо контролируемого роста цен и
дефицита ресурсов, отказа государства от непосредственного руководства
производственно-хозяйственной деятельностью предприятий, в условиях появления
собственников и частных инвесторов, нестабильной налоговой системы и др.
Внедрение технологий управления проектами в России переживает период бурного
роста, начавшегося примерно в 1996 году и на время приостановленного кризисом 1998
года. Все новые и новые отрасли начинают применять и технологии, и программные
средства современного управления проектами, причем обнаруживаются интересные
закономерности. В первую очередь выявилась прямая зависимость между повышением
конкуренции на определенном сегменте рынка и снижением доходности
соответствующих предприятий и повышением интереса к управлению проектами. Вторая
закономерность связана с укрупнением компаний. Пока компании были маленькие, и
руководители были способны управлять, базируясь на собственной интуиции и
ограниченном объеме информации, которую следовало обработать, интерес был
умеренным. По мере укрупнения компаний внедрение единых методологий и
программных средств управления стало острой необходимостью. Так все большее и
большее внимание уделяется системе управления проектами в авиационной
промышленности. На текущий момент в авиационной отрасли России представлены около
300 предприятий и организаций. Это предприятия, непосредственно осуществляющие
разработку и производство авиационной техники, ее испытания и научные исследования в
области авиации.
Современная концепция управления проектом базируется на понятии «проект»,
который выступает не только как объект управления, обладающий специфическими
чертами, но и как базовое свойство управления проектом.
Что же такое проект? Все мы постоянно осуществляем проекты в своей
повседневной жизни. Вот простые примеры: написание книг, ремонт в квартире,
Материалы международной научно-технической конференции ААИ «Автомобиле- и
267
тракторостроение в России: приоритеты развития и подготовка кадров», посвященной 145-летию
МГТУ «МАМИ».
Секция 12 «РАЗВИТИЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО ПРОЦЕССА НА ОСНОВЕ СОВРЕМЕННОЙ СИСТЕМЫ
ИНТЕРАКТИВНОГО ОБУЧЕНИЯ В УСЛОВИЯХ МОДЕРНИЗАЦИИ ОБРАЗОВАНИЯ»,
Круглый стол 4 «Образование и рынок: проблемы и перспективы».
проведение исследований... Все эти виды деятельности имеют между собой целый ряд
общих признаков, делающих их проектами:
- они направлены на достижение конкретных целей;
- они включают в себя координированное выполнение взаимосвязанных действий;
- они имеют ограниченную протяженность во времени, с определенным началом и
концом;
- все они в определенной степени неповторимы и уникальны.
В общем случае, именно эти четыре характеристики отличают проекты от других
видов деятельности.
Под управлением проектом понимается деятельность, направленная на реализацию
проекта с максимально возможной эффективностью при заданных ограничениях по
времени, по средствам (ресурсам), а также по качеству конечных результатов (например,
зафиксированных в задании на проект). С другой стороны, управление проектом это методология организации, планирования, руководства, координации трудовых и
материальных ресурсов на протяжении жизненного цикла проекта, направленная на
эффективное достижение его
целей путем применения современных технологий и
техники управления для достижения
заданных результатов проекта, выполнения
определенного состава и объема работ с учетом ограничений по стоимости, времени и
качеству.
Отправной точкой проектного управления является осознание цели, т.е. желаемого
состояния управляемого объекта. Цель в управлении проектом, как правило,
характеризуется теми или иными элементами новизны, которые могут вытекать из
внутренних свойств результата проекта и из внешних условий.
Проект как деятельность в рамках предметной области, подвергаемой проектному
управлению, имеет определенную структуру. Проект может структурироваться по разным
принципам, но в качестве основы общего управления необходимо выделить понимание
проекта как открытой системы, что подразумевает базовый характер отношений проекта с
окружающей средой.
Под окружающей средой проекта следует понимать совокупность факторов и
объектов, непосредственно не принимающих участия в проекте, но влияющих на него и
осуществляющих взаимодействие с ним и отдельными его элементами. При этом обычно
выделяют непосредственное окружение проекта, т.е. факторы и объекты, непосредственно
взаимодействующие с проектом, а также дальнее окружение проекта, т.е. факторы и
объекты, взаимодействующие с проектом посредством других, входящих в
непосредственное окружение. Окружающая среда проекта рассматривается как источник
рисков, при этом риск может рассматриваться и как опасность, и как возможность, но в
любом случае как отклонение. В структуре дальнего окружения проекта принято выделять
внешние факторы воздействия.
В структуре непосредственного окружения проекта действуют поставщики
продукции, работ и услуг, а также потребители прямых или побочных результатов
проекта. В рамках самого проекта, а также его окружения следует выделять участников
проекта, т.е. субъектов деятельности, подвергаемой проектному управлению.
Состав участников проекта, их роли, распределение обязанностей, прав и
ответственности зависят от типа, вида, масштаба, сложности, а также жизненного цикла
проекта. Структура участников проекта не является стабильным во времени состоянием.
Между проектом и окружающей его средой происходит постоянное взаимодействие и
обмен материальными, финансовыми, энергетическими и информационными ресурсами с
изменением состава участников, их ролей, системы взаимодействия между ними.
Наиболее активными непосредственными участниками проекта выступают:
• инициатор проекта;
Материалы международной научно-технической конференции ААИ «Автомобиле- и
тракторостроение в России: приоритеты развития и подготовка кадров», посвященной 145-летию
МГТУ «МАМИ».
268
Секция 12 «РАЗВИТИЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО ПРОЦЕССА НА ОСНОВЕ СОВРЕМЕННОЙ СИСТЕМЫ
ИНТЕРАКТИВНОГО ОБУЧЕНИЯ В УСЛОВИЯХ МОДЕРНИЗАЦИИ ОБРАЗОВАНИЯ»,
Круглый стол 4 «Образование и рынок: проблемы и перспективы».
• заказчик;
• инвестор;
• руководитель проекта;
• команда проекта.
Инициатор – это субъект (физическое или юридическое лицо), являющийся
носителем основной идеи проекта и инициативы его реализации. В качестве инициатора
может выступать любой из будущих участников проекта, но, в конечном счете, деловая
инициатива по реализации проекта должна исходить от существующего заказчика.
Заказчик – это субъект деятельности, заинтересованный в достижении основной
цели и результатов проекта. Заказчик определяет основные требования и рамки проекта,
обеспечивает его финансирование, заключает контракты с другими участниками, несет
ответственность за результаты проекта.
Инвестор – это участник, осуществляющий финансирование проекта и
заинтересованный в достижении его финансовых результатов. Инвестор вступает в
контрактные отношения с заказчиком, осуществляет расчеты с другими участниками по
мере выполнения проекта.
Руководитель проекта – это участник, которому делегированы полномочия по
управлению деятельностью, направленной на достижение целей проекта. Он несет
ответственность перед заказчиком за достижение целей проекта. В отдельных крупных и
сложных проектах за выполнение обязанностей руководителя проекта отвечает
специально приглашенная управляющая фирма, но в любом случае в качестве
полноценного руководителя проекта выступает один человек.
Команда проекта – это совокупность участников, действующих под руководством
проект-менеджера для достижения целей проекта. Состав и обязанности команды зависят
от масштабов, сложности и других характеристик, однако во всех случаях состав команды
должен иметь высокий профессиональный уровень для выполнения возложенных на нее
обязанностей. Команда формируется в зависимости от потребностей, условий и
организации проекта, опыта и квалификации персонала.
В современных условиях одним из важнейших условий реализации проекта является
достаточное и своевременное финансирование. В связи с этим перед Инициатором,
Заказчиком и Руководителем проекта встает вопрос о выборе источника финансирования.
Для проектов по государственным заказам инвестором, как правило, выступает само
государство, но этих средств не всегда хватает на реализацию проекта, а коммерческие
проекты полностью покрываются за счет собственных или привлеченных средств. В таких
случаях на помощь «приходит» банковское кредитование.
Банковский кредит - это действия по предоставлению банком денежных средств
заемщику в размере и на условиях, предусмотренным кредитным договором, и
обязанностью заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на
нее.
Давайте разберем два основных кредита, которые выдаются в самолетостроении:
Консорциальный кредит (синдицированный кредит);
Кредитная линия.
Что такое консорциальный кредит? Это кредит, который выдается двумя и более
банками одному заемщику. Консорциум – временное объединение на договорной основе
различных коммерческих единиц для осуществления какого - либо проекта, в т.ч.
объединение банков для проведения кредитной операции.
Объединение банков в консорциум для проведения кредитной сделки позволяет:
– увеличить масштаб кредитной операции путем привлечения дополнительных
ресурсов от других банков;
Материалы международной научно-технической конференции ААИ «Автомобиле- и
тракторостроение в России: приоритеты развития и подготовка кадров», посвященной 145-летию
МГТУ «МАМИ».
269
Секция 12 «РАЗВИТИЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО ПРОЦЕССА НА ОСНОВЕ СОВРЕМЕННОЙ СИСТЕМЫ
ИНТЕРАКТИВНОГО ОБУЧЕНИЯ В УСЛОВИЯХ МОДЕРНИЗАЦИИ ОБРАЗОВАНИЯ»,
Круглый стол 4 «Образование и рынок: проблемы и перспективы».
– распределить риск кредитной операции между участниками консорциума.
Сохранить определенный уровень ликвидности. Решить некоторые маркетинговые задачи:
поиск новых клиентов, налаживание деловых связей с другими банками и т.п.
Выделяется два способа предоставления консорциального кредита:
Кредит выдается несколькими банками путем зачисления суммы участия каждого
банка на счет (счета) заемщика;
Вся сумма кредита выдается одним банком путем зачисления на счет заемщика, а
остальные банки – участники консорциума перечисляют банку - кредитору суммы своего
участия. Банку – организатору кредитной сделки выплачивается в этом случае
специальное вознаграждение, помимо процентов.
Порядок погашения консорциального кредита определяется кредитным договором и
может быть следующим:
Платежи поступают от клиента каждому банку в соответствии с индивидуальным
календарем погашения кредита;
Каждый платеж, поступивший от клиента, распределяется между банками
пропорционально их участию;
Все платежи, поступающие от клиента, идут на полное погашение задолженности
перед одним банком – участником. Очередность, по которой происходит погашение
задолженности, устанавливается в договоре консорциума между банками.
Заемщиками консорциальных кредитов могут быть любые хозяйствующие
субъекты, осуществляющие крупные мероприятия, включая банки и государство.
Стандартной формы кредитования консорциальных сделок не существует. При
создании консорциума банки руководствуются действующим законодательством, а при
оформлении кредитных отношений руководствуются коммерческой целесообразностью.
Общими подходами при организации консорциальной сделки в области кредитования
являются: надежность заемщика и финансируемого проекта; возможность получения
согласия других банков на участие в кредитовании; четкое определение срока и порядка
выдачи и погашения ссуды; тщательный анализ финансовой деятельности и
инвестиционных планов заемщика; возможные риски и методы их страхования. В
зависимости от характера перечисленных факторов определяется вид ссуды
(среднесрочный, долгосрочный), процент за кредит (с учетом спроса и предложения
кредитных ресурсов, срока и размера кредита, степени риска по данной операции),
техника предоставления кредита через консорциум.
Авиастроительная компания привлекает консорциальный кредит тогда, когда
необходим долгосрочный (но может быть и краткосрочный) кредит (более 3 лет), когда
сумма, необходимая для реализации проекта слишком велика для одного банка.
Полученные деньги вкладываются в разработку новых технологий, внедрение
инновационных продуктов и т. д.
Что такое кредитная линия? Это юридически оформленное обязательство банка
перед заемщиком предоставить ему в течение определенного периода времени кредиты в
пределах согласованного лимита.
Открывая кредитную линию, вы получаете денежные средства частями (траншами)
на протяжении всего времени действия кредитной линии. Сроки выплат, размеры траншей
и лимитов оговариваются при открытии кредитной линии и указываются в условиях
договора.
Основные виды кредитных линий: возобновляемые (лимит задолженности) и
невозобновляемые (лимит выдач). Максимальный размер кредитной линии банк
устанавливает индивидуально для каждого заемщика.
В большинстве случаев кредитная линия предоставляется под обеспечение в виде
поручительства или залога имущества. Однако в некоторых случаях кредитная линия
Материалы международной научно-технической конференции ААИ «Автомобиле- и
тракторостроение в России: приоритеты развития и подготовка кадров», посвященной 145-летию
МГТУ «МАМИ».
270
Секция 12 «РАЗВИТИЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО ПРОЦЕССА НА ОСНОВЕ СОВРЕМЕННОЙ СИСТЕМЫ
ИНТЕРАКТИВНОГО ОБУЧЕНИЯ В УСЛОВИЯХ МОДЕРНИЗАЦИИ ОБРАЗОВАНИЯ»,
Круглый стол 4 «Образование и рынок: проблемы и перспективы».
может быть открыта банком без обеспечения, такие кредитные линии в основном
открываются постоянным клиентам, имеющим хорошее финансовое состояние и
положительную кредитную
историю.
Кредитная линия открывается обычно на срок не более двух лет, но некоторые банки
могут открыть кредитную линию и на более длительный срок. Если срок действия
кредитной линии составляет более года, то необходимо будет предоставить ликвидный
залог, который банк потребует в качестве обеспечения. Таким залогом обычно выступает
недвижимость. Банки в основном охотно открывают кредитные линии большим
авиастроительным компаниям.
Кредитная линия интересна, прежде всего, тем, что компания имеет в своем
распоряжении значительные средства для постоянного частого использования.
Пользоваться таким видом кредитования целесообразно тогда, когда возникает
необходимость потратить средства на конкретные нужды - покупку земли, транспортных
средств, мебели, оплату обучения, отдыха и прочее.
Кредитная линия расширяет возможности для маневра - открывая кредитную линию,
компания может периодически пополнять свой бюджет за счет возобновления кредитной
линии. Кроме того, это значительная экономия накладных и временных расходов, так как
пакет документов позволяет оформить кредитную линию один раз, а использование
средств в рамках установленного кредитного лимита проводится без дополнительного
пакета документов. Кредитная линия - краткосрочный кредит, который предоставляется
отдельными частями в течение определенного периода в рамках установленной
максимальной суммы кредитования.
Мы рассмотрели два основных вида кредитования в самолетостроении. Далее
авторы рассказывают о различиях этих двух кредитов подробно.
В чем кардинальные различия между этими двумя видами кредитования?
Консорциальный кредит:
Долгосрочные (обычно) инвестиции;
Сумма кредита слишком велика для одного банка;
Риски не реализации проекта велики;
Получение публичной «положительной» кредитной истории;
Обязательное обеспечение кредита.
Кредитная линия привлекается когда:
Краткосрочные (до года) нужды;
Сумма кредита не велика;
Постоянная возможность пользоваться кредитными деньгами в течении всего
периода действия кредитной линии;
экономия накладных и временных расходов;
Возможно взятие кредита без обеспечения.
Дальнейшее развитие кредитования даст понижение процентных ставок и
упрощение условий выдачи кредитов, что повлечет за собой увеличение потока денежных
средств, привлекаемых промышленностью, в том числе авиационной. Это в свою, очередь
даст толчок наращиванию количества перспективных проектов и развитию экономики
страны в целом.
Литература
1. Нечаев П.А., Хмелевой В.В. Управление проектами в машиностроении. - М: Экостар,
2007. 203 с..
2. Мазур И.И., Шапиро В.Д. Управление проектами. - М.: Омега-Л, 2007. 664 с.
3. Либерзон В.И., «Корпоративное управление проектами в России», (статья PMT)
4. Гражданский кодекс РФ, статья 819.
Материалы международной научно-технической конференции ААИ «Автомобиле- и
тракторостроение в России: приоритеты развития и подготовка кадров», посвященной 145-летию
МГТУ «МАМИ».
271
Секция 12 «РАЗВИТИЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО ПРОЦЕССА НА ОСНОВЕ СОВРЕМЕННОЙ СИСТЕМЫ
ИНТЕРАКТИВНОГО ОБУЧЕНИЯ В УСЛОВИЯХ МОДЕРНИЗАЦИИ ОБРАЗОВАНИЯ»,
Круглый стол 4 «Образование и рынок: проблемы и перспективы».
5. Банковское дело: Учебник для вузов по экономическим специальностям / О.И.
Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др. С.316
Материалы международной научно-технической конференции ААИ «Автомобиле- и
тракторостроение в России: приоритеты развития и подготовка кадров», посвященной 145-летию
МГТУ «МАМИ».
272