золотой структурный депозит

ЗОЛОТОЙ СТРУКТУРНЫЙ ДЕПОЗИТ
Структурный депозит обеспечивает вкладчику гарантированный фиксированный
процентный доход и дает возможность получить дополнительную прибыль в зависимости от
поведения базового актива, к которому привязан депозит.
Золотой структурный депозит – это структурный депозит, обеспечивающий
дополнительный доход лишь в случае роста цен на золото в течение срока действия депозита
и предназначенный исключительно для физических лиц.
Учитывая пункт 8 настоящего справочника, номинальная процентная ставка и годовая
процентная доходность** для данного депозита идентичны.
РАСЧЕТ ПРОЦЕНТОВ ПРОИЗВОДИТСЯ НА ОСНОВЕ НОМИНАЛЬНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ
СТАВКИ. ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ ДОХОДНОСТЬ УКАЗЫВАЕТ ДОХОД, КОТОРЫЙ ВЫ
МОЖЕТЕ ПОЛУЧИТЬ, ЕСЛИ ВНЕСЕТЕ ПОЛУЧЕННЫЕ ПРОЦЕНТЫ В ВИДЕ ВКЛАДА.
**
Номинальная процентная ставка по золотому депозиту составляет 0.01%.
Доходность золота обусловлена изменениями цен на базовый актив и рассчитывается по
следующей формуле:
R
P2  P1 365
P1
T
где
R – доходность золота
P2 – стоимость актива по официально объявленной цене на момент закрытия биржи в день
возврата депозита
P1 – стоимость актива по официально объявленной цене на момент закрытия биржи в день
оформления депозита
T – срок депозита
Данная доходность может оказаться как положительной, так и отрицательной.
Основной доход – это доход, получаемый по фиксированной процентной ставке, который
выплачивается независимо от изменений цены актива, привязанного к депозиту.
Дополнительный доход выплачивается инвестору в том случае, когда доходность золота в
конце срока депозита по сравнению с доходностью на момент заключения договора –
положительная.
Дополнительный доход рассчитывается как произведение суммы депозита и доходности
золота за определенный период времени.
Минимальная сумма депозита – 180 000 долларов США
В случае данного вида депозита сумма депозита не может быть изменена в течение срока
действия депозитного договора.
Минимальный срок действия депозитного договора – 2 года
Условия оформления депозита
1. Основанием для принятия депозита является договор золотого структурного депозита,
заключенный между банком и вкладчиком в письменной форме.
2. Золотой структурный депозит принимается только в долларах США. Банк открывает
вкладчику счета в драмах РА и долларах США. При оформлении золотого структурного
депозита неснижаемый остаток не требуется, а комиссионная плата за услуги не
взимается.
3. Выписки со счета предоставляются на следующих условиях.
Предоставление информационных материалов и копий
документов
1. Предоставление выписки со счета, копии выписки или
других документов, хранящихся в электронной форме и
имеющих давность до одного года
бесплатно
2. Предоставление выписки со счета, копии выписки или
других документов, хранящихся в электронной форме и
имеющих давность 1-3 года
5000 драмов РА, включая
НДС, за каждый документ
3. Предоставление копий документов, хранящихся в
бумажной форме
5000 драмов РА, включая
НДС, за каждый документ
4. Проценты начисляются из расчета 365 дней в году.
5. Проценты на сумму депозита начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в
банк, до дня, предшествующего дню возврата вкладчику.
6. Согласно законодательству РА сумма процентов и дополнительного дохода облагается
подоходным налогом (в случаях, предусмотренных законодательством РА, – налогом на
прибыль).
7. Проценты по золотому структурному депозиту выплачиваются путем зачисления на
текущий счет вкладчика в день выплаты депозита.
8. Банк не вправе в одностороннем порядке снижать процентную ставку, установленную
депозитным договором.
9. Согласно депозитному договору банк обязан вернуть депозит или его часть вкладчику по
первому требованию последнего.
10. По истечении срока депозитного договора банк перечисляет сумму депозита,
начисленные проценты и дополнительный доход (при наличии) на текущий счет
вкладчика.
11. Согласно настоящим условиям, если по требованию вкладчика, являющегося физическим
лицом, вклад возвращается досрочно, банк в течение 3 дней осуществляет перерасчет и
возвращает оставшуюся сумму вкладчику.
12. Если вкладчик расторгает договор досрочно, то текущая доходность золота
рассчитывается по следующей формуле:
R
Pt  P1 365
P1
T
где
R – доходность золота
Pt – официально объявленная цена золота на момент закрытия биржи в день
досрочного истребования депозита
P1 – официально объявленная цена золота на момент закрытия биржи в день
оформления депозита
T – срок депозита
Данная доходность может оказаться как положительной, так и отрицательной.
Если полученная доходность золота положительная, банк возвращает вкладчику сумму
депозита и дополнительный доход, рассчитанный по следующей формуле:
V
1
T
N *R*
2
365
где
V – дополнительный доход
N – сумма депозита
R – доходность актива
Если полученная доходность отрицательная, банк возвращает вкладчику сумму депозита, а
вкладчик компенсирует банку расходы, рассчитываемые по следующей формуле:
V
где
R
1
T
N* R*
2
365
– абсолютная величина доходности актива
13. В случае смерти вкладчика начисление процентов продолжается до истечения срока
депозитного договора, после чего банк переводит сумму вклада, начисленные проценты и
(при наличии) дополнительный доход на счет вкладчика. В данном случае указанные
суммы выдаются наследникам вкладчика при должном оформлении наследства в порядке,
предусмотренном
законом,
и
предоставлении
заверенных
документов,
свидетельствующих о праве собственности на данную сумму.
14. Согласно закону Республики Армении «О гарантировании возмещения банковских
вкладов физических лиц» гарантом возмещения вкладов является Фонд гарантирования
возмещения вкладов Республики Армении.
Законом предусмотрены следующие суммы гарантирования вкладов:
 вклады только в драмах РА: гарантированная сумма составляет 4 млн драмов РА,
 вклады только в иностранной валюте: гарантированная сумма составляет 2 млн
драмов РА,
 вклады и в драмах РА (более 2 млн драмов РА) и в инвалюте: гарантируется только
вклад в драмах на сумму до 4 млн драмов РА,
 вклады и в драмах РА (менее 2 млн драмов РА) и в инвалюте: вклад в драмах РА
гарантируется полностью, а инвалютный вклад – в размере разницы между 2 млн
драмов РА и суммой возмещенного драмового вклада.
15. Споры и разногласия, возникающие из депозитного договора, решаются путем
переговоров. В случае если стороны не достигли взаимного согласия, разногласия
решаются в порядке, предусмотренном действующим законодательством РА. Споры и
разногласия в случае имущественных требований на сумму, не превышающую 10
миллионов драмов РА, или эквивалентную сумму в иностранной валюте, могут быть
разрешены примирителем финансовой системы.
Америабанк заключил соглашение об отказе от права оспаривать решения примирителя
финансовой системы на следующих условиях:
• Соглашение может быть расторгнуто банком в одностороннем порядке в любое время.
• Срок соглашения – 1 год.
• Банк отказался от права оспаривания решений примирителя финансовой системы в
случае, если имущественное требование не превышает 250 000 драмов РА, а сумма
сделки не превышает 500 000 драмов РА.
Пример
Вид депозита
Основная доходность
Сумма депозита
Срок депозита
Цена золота по состоянию на 11.01.2009
Цена золота по состоянию на 11.01.2011
Годовая доходность золота
Золотой структурный депозит
0.01 %
100 000 долларов США
2 года
820.85 долларов США
1 367.00 долларов США
33.26 % = ((1 367-820.85)/820.85*100 %)/2
Основной доход за 2 года
Дополнительный доход за 2 года
Общий доход
20 долларов США = 100 000*0.01 %*2
66 520 долларов США = 100 000*33.26 %*2
66 540 долларов США = 66 520+20
Чистые проценты к выплате
(за вычетом подоходного налога в 10 %)
59 886= 66 540-66 540*10/100
Общая чистая доходность
29.94 %=(59 886/100 000*100 %)/2