СТРУКТУРНЫЙ ДЕПОЗИТ Структурный депозит Коэффициент

СТРУКТУРНЫЙ ДЕПОЗИТ
Структурный депозит обеспечивает вкладчику гарантированный фиксированный процентный
доход и дает возможность получить дополнительную прибыль в зависимости от поведения базового
актива, к которому привязан депозит.
В случае депозита на повышение клиент получает дополнительный доход, если прибыль от роста
цен на базовый актив превышает основной доход, рассчитываемый по фиксированной ставке.
В случае структурных депозитов, рассчитанных на понижение цены базового актива, клиент может
заработать дополнительный доход, если изменения цен на базовый актив приводят к отрицательной
доходности.
Коэффициент участия – это отношение дополнительного дохода по депозиту к доходности
соответствующего актива за период инвестирования. Коэффициент фиксируется в момент
оформления депозита.
Актив
Золото/Нефть/Индекс
Доу-Джонса: повышение
Актив
Золото/Нефть/Индекс
Доу-Джонса: понижение
Коэффициент участия
Коэффициент участия
Годовая
процентная
ставка
Годовая
процентная
ставка
USD
3 мес.
6 мес.
USD
3 мес.
1 год
6 мес.
1 год
1%
K1*
K2
K3
1%
K1*
K2
K3
2%
K4
K5
K6
2%
K4
K5
K6
K7
K8
3%
K7
K8
4%
K9
4%
K9
5%
K10
5%
K10
3%
* K1….K10 – это соответствующий коэффициент участия, ежедневно, а также в день принятия
депозита устанавливаемый банком. Коэффициент участия зависит от ряда факторов, а именно: вида
базового актива, срока депозита, процентной ставки.
Базовый актив – это актив, находящийся в обороте на международных рынках, к которому
привязывается депозит, и от поведения которого зависят шансы вкладчика получить дополнительные
доходы.
Доходность актива зависит от поведения цен на базовый актив и рассчитывается по следующей
формуле:
R
P2  P1 365
P1
T
где
R – доходность инвестиций в актив
P2 – стоимость актива по официально объявленной цене на момент закрытия биржи в день
возврата депозита
P1 – стоимость актива по официально объявленной цене на момент закрытия биржи в день
оформления депозита
T – срок депозита
Данная доходность может оказаться как положительной, т ак и
отрицательной.
Основной доход – это доход, получаемый по фиксированной процентной ставке, который
выплачивается независимо от изменений цены актива, привязанного к депозиту.
Дополнительный доход
 В случае структурных депозитов, рассчитанных на повышение, вкладчик имеет
возможность заработать доход, если к концу срока действия депозитного договора изменения
цены базового актива, к которому привязан депозит, обеспечивают более высокую
доходность, чем фиксированная процентная ставка по основному доходу.
 В случае структурных депозитов, рассчитанных на понижение, вкладчик получает
дополнительный доход в случае, если движение цены базового актива, к которому привязан
депозит, на момент истечения срока действия депозитного договора обеспечивает
отрицательную доходность.
Дополнительный доход является произведением суммы инвестиций, абсолютной величины
прибыльности актива за период и коэффициента участия.
Минимальная сумма депозита – 40 000 долларов США
Срок действия депозитного договора – 3, 6 или 12 месяцев
Условия оформления вклада
1. Основанием для принятия депозита является депозитный договор, заключенный между
банком и вкладчиком в письменной форме.
2. Структурный депозит принимается только в долларах США. Банк открывает вкладчику
счета в драмах РА и долларах США. При оформлении структурного депозита
неснижаемый остаток не требуется, а комиссионная плата за услуги не взимается.
3. Выписки со счета предоставляются по следующим тарифам.
Комиссия за предоставление выписки со счета
предоставление выписки со счета в течение 3
месяцев после осуществления операции
бесплатно
предоставление выписки со счета, копии выписки
или других документов, хранящихся в
электронной форме и имеющих давность 3-12
месяцев
1000 драмов РА
за каждый документ
предоставление выписки со счета, копии выписки
или других документов, хранящихся в
электронной форме и имеющих давность 1-2 года
2000 драмов РА
за каждый документ
предоставление выписки со счета, копии выписки
или других документов, хранящихся в
электронной форме и имеющих давность 2-3 года
5000 драмов РА
за каждый документ
4. Процентная ставка по структурному депозиту устанавливается банком в зависимости от
вида, суммы и срока депозита и действует до изменения банком. Информация по
процентным ставкам публикуется банком.
5. Проценты начисляются из расчета 365 или 366 (в случае високосного года) дней в году.
6. Проценты на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в
банк, до дня, предшествующего дню возврата вкладчику.
7. В случае если вкладчик не является резидентом РА, банк, как налоговый агент, взимает
налог в соответствии с законодательством РА.
8. Банк вправе изменить процентную ставку по депозиту, за 2 (Два) дня до изменения
письменно уведомив об этом вкладчика.
9. Банк вправе отказать вкладчику в досрочном истребовании депозита, причем в данном
случае договор остается в силе.
10. По истечении срока действия депозитного договора банк перечисляет сумму депозита,
начисленные проценты и дополнительный доход на текущий счет вкладчика.
11. Если по требованию вкладчика, являющегося юридическим лицом, депозит возвращается
досрочно, на основании заявления вкладчика банк в течение 3 дней осуществляет
перерасчет и выплачивает оставшуюся сумму депозита.
12. В случае расторжения депозитного договора в течение 30 дней после оформления вклада,
помимо перерасчета, указанного в пункте 11 данных условий, с вкладчика взимается
штраф в размере 15 000 драмов РА. Штраф не применяется в случае истребования средств
после пролонгации заключенного и истекшего договора.
13. В случае досрочного истребования суммы депозита вкладчик выплачивает пеню, размер
которой рассчитывается по следующей формуле:
 t P P
S  A *   1 t
P1
T



 t P P 
S  A *   t 1 
P1 
T
где:
S – Сумма, подлежащая выплате
A – максимальная сумма, подлежащая выплате согласно договору
t – количество дней, оставшихся до истечения срока депозита на момент
истребования депозита
Pt – стоимость актива согласно официально объявленной цене на момент закрытия
соответствующей биржи в день истребования депозита
14. Споры и разногласия, вытекающие из депозитного договора, решаются путем переговоров. В
случае если стороны не приходят к взаимному согласию, споры и разногласия разрешаются в
порядке, установленном законодательством РА.
Пример
структурный депозит на понижение
Вид депозита:
нефть марки WTI
Базовый актив:
3%
Основной доход:
100 000 долларов США
Сумма депозита:
1 год
Срок депозита:
Коэффициент участия:56%
Цена на нефть по состоянию на 22.09.2008: 120,92 долларов США
Цена на нефть по состоянию на 22.09.2009: 71,55 долларов США
Доходность актива:
Основной доход:
Дополнительный доход:
Общий доход:
-40,82% = (71,55-120.92)/120,92*100%
3000$ = 100 000$*3%
22 859,2$=100 000$*40,82%*56%
25 859,2$=22 859,2$+3000$
Общая доходность:
25,85%=25 859,2$/100 000$*100