Условия кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту

Условия кредитования ОАО «МДМ Банк»
по продукту «Рефинансирование кредитов» (далее – «Условия»)
1. Используемые термины и определения
Акцепт - ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии либо
совершение Банком определенных в действий с целью заключения договора.
Анкета - письменный документ по форме Банка, содержащий данные о
Заемщике, параметры запрашиваемой услуги Банка.
Банк – ОАО «МДМ Банк» (Генеральная лицензия на осуществление
банковских операций №323 выдана Банком России 05.12.2012г.).
Банковская карта (далее также Карта) – банковская карта международной
Платежной системы VISA International / MasterCard Worldwide, являющаяся
инструментом безналичных расчетов, предназначенная для совершения
операций за счет денежных средств, находящихся на Банковском счете, в том
числе кредитных, в соответствии с законодательством Российской Федерации
и договором с Банком, а также обеспечивающая возможность внесения
денежных средств через Cash-in на Банковский счет Заемщика в Банке.
Банковский счет (далее также Счет, Картсчет) – счет Заемщика в рублях,
открываемый в Банке на основании Договора об открытии и обслуживании
счета с использованием Карты, для осуществления операций, совершаемых с
использованием Карты либо ее реквизитов, предусмотренных указанным
договором.
Договор залога транспортного средства - договор, заключенный между
Банком и Залогодателем, согласно которому Банк по обеспеченному залогом
Кредитному договору имеет право в случае неисполнения Заёмщиком этого
договора получить удовлетворение из стоимости заложенного транспортного
средства преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.
Договор залога транспортного средства состоит из акцептованного Банком
Заявления (оферты) Залогодателя, Графика платежей и настоящих Условий.
Договор об открытии и обслуживании счета с использованием
банковской карты (далее также Договор Картсчета, Договор банковского
счета) – договор банковского счета, заключенный между Банком и
Заемщиком, содержащий права, обязанности Сторон и условия открытия и
обслуживания Счета с использованием Банковской карты.
Договор страхования - договор страхования транспортного средства,
заключаемый Заёмщиком
со страховой компанией
от
рисков,
предусмотренных в Заявлении (оферте).
Ежемесячный платеж – ежемесячный платеж, включающий часть кредита,
подлежащую возврату, и включающий сумму процентов и иные платежи,
предусмотренные Кредитным договором и указанные в Графике.
Ежемесячный платеж в рамках данного продукта является аннуитетным
(равные по сумме платежи).
Заемщик – физическое лицо, заключившее/планирующее заключить с
Банком Кредитный договор. В рамках настоящих Условий Заемщик и
Созаемщик (при наличии) вместе именуются – Заемщик.
Залогодатель - физическое лицо, на которое оформлено право собственности
на автомобиль, передающее автомобиль в залог Банку в обеспечение
обязательств по Кредитному договору. Залогодателем может выступать
Заёмщик, либо третье лицо, приходящееся Заёмщику супругом/-ой, детьми,
матерью/отцом, полнородным и неполнородным братом и сестрой.
Заявление (оферта) – письменное заявление Заемщика о выдаче кредита на
Карту/Залогодателя о передаче в залог транспортного средства, носит
характер оферты на заключение Кредитного договора/Договора залога
транспортного средства.
Кредитный договор – договор о выдаче кредита на Карту, заключенный
между Банком и Заемщиком, согласно которому Банк, при наличии
свободных ресурсов, предоставляет Заемщику денежные средства (кредит), а
Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить
проценты на нее в размере и в сроки, предусмотренные Кредитным
договором.
Кредитный договор состоит из акцептованного Банком Заявления (оферты),
настоящих Условий кредитования по направлению «Рефинансирование
кредитов», Графика возврата кредита по частям, Тарифного сборника по
продуктам потребительского кредитования ОАО "МДМ Банк", действующего
на дату подписания Заявления (оферты) (для продукта «Рефинансирование
кредитов сторонних банков»).
Паспорт транспортного средства (ПТС) - документ, действующий на
территории РФ для регистрации и допуска транспортных средств к
эксплуатации, а также в целях борьбы с их хищениями, обеспечения защиты
прав потребителей, содержащий сведения об основных технических
характеристиках транспортного средства, идентификационные данные
основных агрегатов, сведения о собственнике, постановке на учёт и снятии с
учёта.
Подразделение банка – филиал или внутреннее структурное подразделение
Банка (дополнительный офис, кредитно-кассовый офис, операционный офис
и т.д.), в котором осуществляется обслуживание Заемщика в рамках
полномочий, предоставленных соответствующему Подразделению Банком.
Созаемщик 1 - физическое лицо, которое является вместе с Заёмщиком
стороной Кредитного договора и несёт солидарную ответственность за
исполнение обязательств по Кредитному договору и соответствует
требованиям Банка, предъявляемым к Заёмщику. Созаёмщиком может
выступать лицо, приходящееся Заёмщику супругом/-ой,
детьми,
матерью/отцом, полнородным и неполнородным братом и сестрой Заёмщика.
В качестве Созаёмщика может выступать только 1 лицо.
Страховая компания - организация, оказывающая страховые услуги,
осуществляющая страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности,
соответствующая требованиям Банка.
Тарифы банка – перечень операций и услуг, предоставляемых Банком, с
указанием их стоимости.
Технический овердрафт – сумма денежных средств, использованная
Заемщиком сверх доступных ему денежных средств, использованная
Заемщиком сверх доступных ему денежных средств (в т.ч. кредитных) на
Банковской карте и/или Банковском счете.
2. Общие условия предоставления кредита
2.1. Для заключения Кредитного договора Заёмщик представляет в Банк
Заявление (оферту) и иные документы, предусмотренные требованиями Банка
по кредитному продукту. Банк акцептует Заявление (оферту) при согласии с
условиями, изложенными в нем.
Акцепт Банком Заявления (оферты) осуществляется путем заполнения
содержащегося в Заявлении (оферте) раздела о его принятии (с
проставлением подписи уполномоченного сотрудника Банка).
Банк выдает кредит в рублях. Размер кредита и срок возврата кредита
определяются в соответствии с Заявлением (офертой).
2.2. После заключения Кредитного договора Банк открывает ссудный счёт для
выдачи кредита и отражения задолженности по кредиту и зачисляет сумму
кредита на Банковский счёт Заёмщика.
Только для кредита под залог транспортного средства:
Банк производит выдачу кредита при выполнении Заёмщиком/ Залогодателем
следующих условий:
- заключение с Залогодателем Договора залога транспортного средства в
обеспечение исполнения Заёмщиком обязательств по Кредитному договору, в
соответствии с которым у Банка возникает право залога на Транспортное
средство с момента полного погашения всей задолженности по
рефинансируемому кредиту, выданному Банком/сторонним банком на
приобретение транспортного средства (если в залог передается
транспортное средство, заложенное в обеспечение исполнения обязательств
по рефинансируемому кредиту) / с момента заключения Договора залога (если
в залог передается не заложенное транспортное средство);
- если предусмотрено Заявлением (офертой) - предъявление Заёмщиком Банку
для хранения или снятия копии оригинала заключенного договора
страхования транспортного средства от рисков повреждения, гибели и утраты
(КАСКО), соответствующего требованиям Банка, платежных документов об
оплате страховой премии (кроме случая уплаты первого страхового взноса за
счет кредита), соглашения между Банком, Заёмщиком/Залогодателем и
Страховой
компанией о порядке выплаты страхового возмещения.
Страхование заложенного Транспортного средства осуществляется за свой
счёт /за счёт кредитных средств, полученных по Кредитному договору
(только сумма первого страхового взноса) в полной его стоимости в любой
Страховой компании, соответствующей требованиям Банка.
2.3. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая
сумма зачислена Банком на Банковский счёт Заёмщика.
Под датой исполнения Заёмщиком обязательств по обеспечению возврата
суммы кредита, уплаты суммы начисленных процентов и иных
предусмотренных Кредитным договором платежей понимается дата
зачисления на Банковский счёт Заёмщика денежных средств, внесенных
наличными в кассу Банка или полученных безналичным путем или
полученных Банком иным образом целевым назначением в счёт погашения
задолженности перед Банком по Кредитному договору в размере,
достаточном для погашения задолженности.
2.4. Банк начисляет проценты по ставке, указанной в Заявлении (оферте),
ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком.
При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается
равным календарному.
2.5. Начисление процентов, указанных в п.2.4. настоящих Условий
кредитования, осуществляется ежедневно со дня, следующего за датой
выдачи кредита, по дату окончательного возврата кредита, указанную в
Графике/уведомлении Банка с требованием о досрочном возврате кредита, а в
случае смерти Заемщика и/или взыскания с Заемщика задолженности по
кредиту в судебном порядке – до даты смерти Заемщика, указанной в
свидетельстве о смерти, и/или даты подачи Банком заявления в рамках
искового или приказного производства в суд (включительно).
В рамках тарифного плана «Автокредит» продукта «Рефинансирование
кредитов сторонних банков», схемы кредитования «Re-семейный»
1
Банк вправе по своему усмотрению в одностороннем внесудебном
порядке приостанавливать либо прекращать расчёт и начисление процентов
за пользование кредитом, а также штрафных санкций, указанных в Заявлении
(оферте).
2.6. Услуги, связанные с кредитованием, оплачиваются Заемщиком в размере,
установленном на день заключения Кредитного договора (такие комиссии с
их размером указаны в Заявлении (оферте) в разделе про полную стоимость
кредита), если иное не предусмотрено федеральным законом.
2.7. Банк, если иное не предусмотрено федеральным законом, не вправе в
одностороннем внесудебном порядке увеличивать размер процентов по
кредиту, указанный в Заявлении (оферте), и (или) изменять порядок их
определения; увеличивать комиссионное вознаграждение по услугам,
связанным с кредитованием, которое установлено на день заключения
Кредитного договора (перечень таких комиссий указан в Заявлении (оферте) в
разделе про полную стоимость кредита); устанавливать для Заемщика
комиссионное вознаграждение по услугам, связанным с кредитованием.
2.8. Не позднее даты окончания действия текущего договора страхования
Транспортного средства Заемщик обязан продлевать срок действия
указанного договора страхования (пролонгировать / заключать новый договор
страхования на условиях, соответствующих требованиям Банка) с тем, чтобы
общий срок страхования составлял не менее срока действия Кредитного
договора, а также предоставлять Банку копии/оригиналы документов,
подтверждающих пролонгацию/заключение нового договора страхования на
очередной срок, и платежные документы/квитанции об оплате страховой
премии (очередного страхового взноса) по договорам страхования.
Минимальная страховая сумма должна быть равна остатку суммы основного
долга по кредиту на момент заключения/пролонгации договора страхования,
плюс проценты за пользование кредитом, рассчитанные за очередной период
страхования, но не более действительной стоимости Транспортного средства.
2.9. Заемщик обязан не позднее 12 календарных дней с даты заключения
Кредитного договора (для продукта «Рефинансирование кредитов сторонних
банков» если в залог передается транспортное средство, заложенное в
обеспечение исполнения обязательств по рефинансируемому кредиту)/не
позднее даты заключения Кредитного договора (для продукта
«Рефинансирование кредитов по продуктам розничного кредитования», а
также для продукта «Рефинансирование кредитов сторонних банков» если в
залог передается не заложенное транспортное средство) обеспечить
предоставление в Банк оригинала Паспорта транспортного средства на
хранение (а в случае временного изъятия во время действия Кредитного
договора на основании своего заявления – не позднее даты, указанной в
заявлении);
обеспечить использование Залогодателем заложенного
Транспортного средства исключительно в личных (некоммерческих) целях;
обеспечить возможность проведения Банком проверок состояния и условий
хранения и использования заложенного Транспортного средства.
2.10. Банк вправе контролировать целевое использование кредитных средств
3. Порядок погашения кредита
3.1. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными
платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц
пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с
Графиком. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты
окончательного погашения кредита.
В случае если дата уплаты планового платежа приходится на нерабочий
день, то Заемщик вправе исполнить обязанность по уплате платежа в
ближайший следующий за ним рабочий день без применения к нему
штрафных санкций. При этом проценты начисляются за фактическое
количество дней пользования кредитом.
Размер и сроки очередных платежей устанавливаются Графиком.
Фактический размер последнего платежа включает в себя платеж по возврату
оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При
этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования
оставшейся суммой кредита.
В том случае если Заемщик допустил возникновение Технического
овердрафта при совершении операций по Банковскому счету, то до уплаты
ежемесячного платежа осуществляется погашение суммы Технического
овердрафта.
3.2. Допускается частичное и полное досрочное погашение кредита, при
выполнении следующих условий:
3.2.1. Заемщик уведомляет Банк не менее чем за 30 (Тридцать) дней до
планируемой даты частичного погашения кредита.
Уведомление о частичном досрочном погашении в дату планового погашения
кредита может быть подано меньше, чем за 30 дней, но не менее чем за один
день.
Частичное досрочное гашение осуществляется в дату, указанную в заявлении
Заемщика на частичное досрочное гашение.
Если Заемщик в уведомлении не указывает дату частичного досрочного
погашения, то дата частичного досрочного погашения приравнивается к
плановой дате погашения.
При этом Заёмщик предоставляет Банку право без дополнительного
распоряжения Заёмщика (право предоставляется на условиях заранее данного
акцепта) списывать денежные средства со своего Счёта для частичного
погашения задолженности.
В случае если предполагаемая дата частичного досрочного гашения
уплаты планового платежа приходится на нерабочий день, то частичное
досрочное гашение осуществится в случае наличия в указанный день на
банковском счете необходимых денежных средств.
3.2.2. В случае если частичное досрочное гашение осуществляется при
личном обращении Заёмщика в Банк, ему на руки выдается изменённый
График, обязанность получения которого лежит на Заёмщике. При этом при
внесении Заёмщиком к дате следующего за частичным досрочным гашением
планового гашения на Счёт суммы, меньшей, чем размер измененного
планового платежа согласно Графику, Заёмщик не вправе ссылаться на
отсутствие у него измененного Графика.
3.2.3. Порядок частичного досрочного гашения определяется Заявлением
Заёмщика (не применимо для кредитов с дифференцированным графиком
платежей):
 размер ежемесячного платежа уменьшается, даты уплаты очередных
платежей и срок окончательного возврата кредита не изменяются;
 срок окончательного возврата кредита уменьшается, размер
ежемесячного платежа и даты уплаты очередных платежей не изменяются.
Заявление Заёмщика о частичном досрочном гашении кредита является
офертой на изменение условий кредитного договора со стороны Заёмщика, а
действия Банка по фактическому изменению размера ежемесячного
платежа/срока окончательного возврата кредита и формированию нового
Графика являются акцептом Банка такого заявления Заёмщика.
В том случае если в Заявлении Заёмщик не определил порядок частичного
досрочного гашения по кредиту с аннуитетным графиком платежей, то размер
ежемесячного платежа будет уменьшен, даты уплаты очередных платежей и
срок окончательного возврата кредита не изменятся. При частичном
досрочном гашении кредита с дифференцированным графиком платежей срок
окончательного возврата кредита уменьшается, размер ежемесячного платежа
(кроме последнего) и даты уплаты очередных платежей остаются
неизменными в соответствии с графиком.
3.2.4. В случае если частичное досрочное гашение осуществляется без
личного обращения Заёмщика в Банк, обязанность получения изменённого
Графика, сформированного после частичного досрочного гашения, лежит на
Заёмщике.
3.2.5. Осуществление частичного досрочного гашения не освобождает
Заёмщика от обязанности осуществить погашение задолженности по
Кредитному договору в следующую плановую дату в размере, установленном
сформированным после досрочного гашения Графиком.
3.2.6. Досрочное расторжение Кредитного договора осуществляется после
полного погашения задолженности, уплаты процентов за пользование
кредитом, штрафных санкций.
3.2.7. Полное досрочное гашение кредита осуществляется в любую дату по
заявлению Заемщика при наличии на Счёте суммы, достаточной для полного
погашения задолженности, уплаты процентов за пользование кредитом,
штрафных санкций. При этом Заёмщик предоставляет Банку право без
дополнительного распоряжения Заёмщика (право предоставляется на
условиях заранее данного акцепта) списывать денежные средства со своего
Счёта для полного погашения задолженности.
3.2.8. При частичном/полном досрочном гашении сумма процентов за
пользование кредитом рассчитывается и уплачивается на остаток ссудной
задолженности
Заёмщика
по
дату
частичного/полного
гашения
включительно.
3.3. Суммы, полученные Банком от Заемщика (списанные с Банковского
счета/иных счетов Заемщика без дополнительного распоряжения Заемщика на
условиях заранее данного акцепта в соответствии с Заявлением (офертой)),
направляются Банком в следующей очередности:
- на возмещение издержек Банка по получению исполнения, в том числе на
судебные расходы;
- на уплату просроченных процентов по кредиту;
- на погашение просроченной задолженности по кредиту;
- на уплату процентов по кредиту, начисленных на просроченную
задолженность;
- на уплату срочных процентов за пользование кредитом;
- на погашение срочной задолженности по кредиту (части кредита) по
плановому платежу;
- на уплату штрафных санкций за нарушение срока возврата кредита (части
кредита) и/или нарушении срока уплаты начисленных по кредиту процентов;
- на уплату иных штрафных санкций, неустоек и пеней, предусмотренных
Кредитным договором;
- на досрочное погашение процентов по кредиту;
- на досрочное погашение задолженности по кредиту.
3.4. Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о
сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно
взыскать с Заёмщика все виды задолженностей по Кредитному договору:
- в случае несвоевременности любого платежа по Кредитному договору,
- Только для кредита под залог транспортного средства: в случае утраты
Транспортного средства или его части, повреждения Транспортного средства
ухудшения условий обеспечения по любым обстоятельствам, за исключением
тех, за которые отвечает Банк. Под утратой обеспечения, в частности,
понимается обращение взыскания любым лицом на Транспортное средство,
- в случае несоблюдения условия о целевом использовании кредитных
средств,
- в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.
3.5. В случае принятия Банком на основании п. 3.4. настоящих Условий
решения о досрочном взыскании с Заёмщика задолженности по кредиту,
изменении условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты
процентов Банк направляет Заёмщику письменное уведомление о принятом
решении, либо вручает его лично.
Заёмщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю
задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за
пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции). Условия о сроке
возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в
уведомлении, но не ранее чем через 30 календарных дней с даты направления
Заёмщику такого уведомления.
3.6. В случае нарушения Заёмщиком срока возврата кредита (части кредита)
и/или нарушения срока уплаты начисленных по кредиту процентов,
установленного Кредитным договором, либо измененного Банком в случае,
указанном в п.3.4. настоящих Условий, задолженность Заёмщика перед
Банком по соответствующей сумме считается просроченной, и Банк вправе
начислить Заёмщику штрафные санкции в размере, указанном в Заявлении
(оферте).
Также Банк вправе начислить Заемщику штрафные санкции за нарушение
обязанностей, установленных в п. 2.8, 2.9. настоящих Условий в размере,
указанном в Заявлении (оферте). При этом указанные штрафные санкции
начисляются в дату, предшествующую дате очередного платежа по кредиту,
подлежат списанию Банком на условиях, указанных в п.3.3. настоящих
Условий.
3.7. При подаче Заёмщиком заявления о закрытии Договора банковского счёта
до полного надлежащего исполнения Заемщиком всех своих обязательств по
Кредитному договору датой возврата кредита считается дата подачи
указанного заявления. В случае если в эту дату задолженность по Кредитному
договору не погашена полностью, то она считается просроченной и
наступают последствия, указанные в п.3.6. настоящих Условий.
3.8. В случае уступки прав по Кредитному договору исполнение Заёмщиком
своих денежных обязательств по Кредитному договору должно
осуществляться на тот счёт и/или в том порядке, которые будут указаны в
соответствующем уведомлении, полученном от Нового кредитора.
4. Условия предоставления обеспечения исполнения обязательств по
Кредитному договору (только для кредитов под залог транспортного
средства)
4.1. Для заключения Договора залога Залогодатель представляет в Банк
Заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями
Банка. Банк акцептует Заявление (оферту) при согласии с условиями,
изложенными в нем. Акцепт Банком Заявления (оферты) в части заключения
Договора залога осуществляется путем заполнения содержащегося в
Заявлении (оферте) раздела о его принятии (с проставлением подписи
уполномоченного сотрудника Банка).
4.2. По Договору залога в обеспечение исполнения обязательств Заёмщика по
Кредитному договору (по возврату кредита, по уплате процентов за
пользование кредитом, по уплате штрафных санкций, по возмещению
убытков, причиненных Банку неисполнением или ненадлежащим
исполнением обязательств по Кредитному договору, в том числе судебных
расходов и расходов, связанных с принудительным исполнением судебного
акта, по возмещению расходов Банка на содержание заложенного
Транспортного средства (в случае передачи заложенного имущества Банку в
соответствии с Договором залога транспортного средства) и расходов,
связанных с обращением взыскания на заложенное имущество и его
реализацией), Залогодатель передает Банку в залог Транспортное средство,
указанное в разделе «В» Заявления (оферты) (далее также «Имущество»).
4.3. Право залога на Имущество на основании заключенного Договора залога
возникает у Банка с момента полного погашения всей задолженности по
рефинансируемому кредиту, выданному Банком/сторонним банком на
приобретение транспортного средства (если в залог передается
транспортное средство, заложенное в обеспечение исполнения обязательств
по рефинансируемому кредиту) / с момента заключения Договора залога (если
в залог передается не заложенное транспортное средство).
4.4. Залоговая стоимость передаваемого в залог Имущества составляет сумму,
равную 100% стоимости Транспортного средства, и указанную в разделе «В»
Заявления (оферты).
4.5. Залогодатель вправе:
4.5.1. Владеть и пользоваться заложенным Имуществом в соответствии с его
назначением, при условии осуществления надлежащего технического
обслуживания заложенного Имущества;
4.5.2. В любое время до продажи Имущества прекратить обращение на него
взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченные залогом обязательства
или ту часть, исполнение которой просрочено;
4.5.3. В случае если Залогодателем является Заёмщик – Залогодатель вправе с
предварительного письменного согласия Банка прекратить свои обязательства
по Кредитному договору путем предоставления заложенного Транспортного
средства Банку в собственность по соглашению об отступном. Условия и
порядок предоставления отступного определяются Банком и Залогодателем
(Заёмщиком) в соответствующем письменном соглашении.
4.6. Залогодатель обязан:
4.6.1. Использовать заложенное Имущество исключительно в личных
(некоммерческих) целях (за исключением случая нахождения Имущества у
Банка). При этом Залогодатель обязуется предоставлять по требованию Банка
не позднее 2 (двух) рабочих дней со дня получения требования документы,
необходимые для осуществления контроля за целевым использованием ТС;
4.6.2. Принимать меры, необходимые для сохранения заложенного
Имущества;
4.6.3. Сообщать Банку в течение 2 (двух) дней об уничтожении (гибели),
повреждении или ином ухудшении состояния заложенного Имущества;
4.6.4. Беспрепятственно допускать представителей Банка в любые помещения,
где находится на хранении заложенное Имущество для проверки его наличия,
состава, условий хранения, использования;
4.6.5. Не передавать Имущество в последующий залог, не отчуждать, не
передавать в аренду или безвозмездное пользование другому лицу и не
распоряжаться заложенным Имуществом любым иным образом без
письменного согласия Банка;
4.6.6. Не позднее трех рабочих дней с момента наступления события
письменно уведомлять Банк об оспаривании третьим лицом права
собственности Залогодателя на Имущество, в том числе о предъявлении
третьим лицом претензии либо иска об истребовании Имущества из владения
Залогодателя;
4.6.7. В случае уменьшения стоимости заложенного Имущества (независимо
от причин уменьшения (кроме естественного износа)), восстановить или
заменить его другим равноценным имуществом по согласованию с Банком
(замена Заложенного имущества оформляется подписанием дополнительного
соглашения к Договору залога, требования к новому заложенному имуществу
устанавливаются на момент принятия нового залога).
4.6.8. Не позднее 12 календарных дней с даты заключения Кредитного
договора (для продукта «Рефинансирование кредитов сторонних банков»
если в залог передается транспортное средство, заложенное в обеспечение
исполнения обязательств по рефинансируемому кредиту)/не позднее даты
заключения Кредитного договора (для продукта «Рефинансирование
кредитов по продуктам розничного кредитования», а также для продукта
«Рефинансирование кредитов сторонних банков» если в залог передается не
заложенное транспортное средство) предоставить в Банк оригинал
Паспорта транспортного средства на хранение (а в случае временного изъятия
во время действия Кредитного договора на основании заявления – не позднее
даты, указанной в заявлении).
4.7. Банк (залогодержатель) вправе:
4.7.1. Удовлетворить свои требования, обеспеченные залогом, из полученных
сумм страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного
Имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, при этом
суммы страхового возмещения, полученные Банком сверх удовлетворения
своих требований, подлежат возврату Заёмщику.
4.7..2. В случае нарушения Залогодателем обязательств, установленных
Договором залога, либо в случае нарушения Заёмщиком условий Кредитного
договора, включая просрочку возврата кредита и/или просрочку уплаты
процентов, в том числе и при досрочном востребовании суммы
задолженности по кредиту, Банк вправе на основании соглашения с
Залогодателем изменить лицо, у которого должно находиться заложенное
имущество на Банк и передать ему на хранение заложенное имущество, до
момента устранения нарушений условий Кредитного договора, Договора
залога. При этом при инициировании Банком процедуры обращения
взыскания на заложенное имущество Залогодатель обязан по первому
требованию Банка передать уполномоченному представителю Банка
оригиналы правоустанавливающих, технических и иных документов,
необходимых для реализации заложенного имущества, а также все комплекты
ключей и средств активизации/отключения противоугонных систем
заложенного транспортного средства. Залогодатель обязан возместить Банку
все его расходы, связанные с вывозом заложенного имущества, его хранением
и возвратом Залогодателю.
4.7.3. Самостоятельно принимать меры, необходимые для защиты
заложенного Имущества от нарушений со стороны третьих лиц, если
Залогодатель не обеспечил выполнение этой обязанности.
4.8. Банк обязан по требованию Залогодателя выдать ему документы,
подтверждающие полное или частичное исполнение обязательств. В случае
полного исполнения обязательств по Кредитному договору, Банк обязан в
течение 5 (пяти) рабочих дней со дня письменного обращения выдать
Залогодателю находящийся у Банка ПТС.
4.9. Обращение взыскания на заложенное Имущество:
4.9.1. Из стоимости заложенного Имущества Банк вправе удовлетворить свои
требования по Кредитному договору (указанные в п. 4.2. настоящих Условий)
в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения.
4.9.2. Банк вправе обратить взыскание на заложенное Имущество для
удовлетворения за счёт этого Имущества требований, вызванных
неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом
обязательств.
4.9.3. В случаях, не запрещенных законом, Банк на основании соглашения с
Залогодателем и в соответствии с требованиями действующего
законодательства может самостоятельно во внесудебном порядке обратить
взыскание на заложенное Имущество и реализовать его путем продажи с
торгов либо заключения договора комиссии с комиссионером, избираемым
Банком по своему усмотрению. Обращение взыскания в этом случае
осуществляется Банком после направления письменного уведомления о
начале обращения взыскания на Имущество, оформленного в соответствии с
требованиями действующего законодательства.
Залогодатель обязан по первому требованию Банка передать заложенное
Имущество Банку (третьей организации) для реализации.
4.9.4. При обращении взыскания на заложенное Имущество и реализации его
путем его продажи с публичных торгов начальная продажная цена
Имущества устанавливается равной 10% от стоимости Имущества, указанной
в разделе В Заявления (оферты).
Реализация заложенного Имущества на основании договора комиссии
осуществляется по цене, равной указанной в отчёте оценщика рыночной
стоимости имущества.
4.10. В случае нарушения Залогодателем обязанностей, установленных в п.
4.6.1., 4.6.4., 4.6.8. настоящих Условий Банк вправе начислить ему штрафные
санкции в размере, указанном в Заявлении (оферте).
Залогодатель в Заявлении (оферте) предоставляет Банку право предъявлять
требования к счетам Залогодателя в Банке в рублях и/или иностранной
валюте, а также списывать с них на условиях заранее данного акцепта
денежные средства в погашение задолженности Залогодателя по уплате
штрафных санкций в дату начисления штрафных санкций, а также в любую
из дат, следующую за ней (настоящий пункт дополнительно регулирует
отношения Банка и Залогодателя по договорам, на основании которых
открыты такие счета).
В случае если Залогодатель и Заёмщик одно и то же лицо, то к нему
применяются штрафные санкции, установленные для Заёмщика.
4.11. Датой окончания действия Договора залога является дата полного
надлежащего исполнения Заёмщиком всех своих обязательств по Кредитному
договору.
5. Дополнительные условия
5.1. Заёмщик, Залогодатель обязуется не препятствовать банковскому
контролю, своевременно предоставлять документы и информацию,
необходимые для его проведения, для контроля финансового состояния
Заемщика.
5.2. Заёмщик дает Банку разрешение информировать его по телефонам и
адресу, указанным Заёмщиком в Заявлении (оферте), в Анкете, а также по
прочим контактным данным, посредством телефонного извещения, SMSсообщений, письменных уведомлений о наступающем платеже (сроке и
сумме платежа), о состоянии задолженности, сумме процентов, а также о
наличии просроченной задолженности.
Неуведомление Заёмщика не освобождает его от обязанности
надлежащего исполнения Кредитного договора и не влечёт ответственности
Банка за возможные убытки Заёмщика, возникшие в результате
ненадлежащего исполнения последним условий Кредитного договора.
5.3. В течение двух рабочих дней с момента наступления соответствующего
события Заемщик и Залогодатель обязуются письменно уведомлять Банк об
изменении фамилии, имени, отчества, места фактического жительства, места
регистрации, почтового адреса, паспортных данных, места работы, иных
данных, указанных в Заявлении (оферте) и в Анкете, о заключении,
изменении или расторжении брачного договора, устанавливающего правовой
режим в отношении заложенного Имущества, о наступлении страхового
случая по договору страхования ТС от рисков повреждения, полной гибели
или утраты, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное
значение для полного и своевременного исполнения обязательств по
Кредитному договору и Договору залога транспортного средства.
5.4. Уведомления, письма Банка Заемщику/Залогодателю направляются по
последнему известному Банку адресу Заемщика/Залогодателя, либо
вручаются лично.
При этом датой получения уведомления Заемщиком/Залогодателем
считается:
- дата, указанная в почтовом уведомлении о вручении уведомления;
- дата, указанная на копии уведомления при вручении уведомления
лично Заемщику/Залогодателю;
- дата отказа Заемщика/Залогодателя от получения уведомления, если
этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи;
- дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным
письмом с уведомлением по указанному адресу не вручено в связи с
отсутствием адресата по указанному адресу, о чем организация почтовой
связи проинформировала Банк.
5.5. Денежные обязательства Сторон, срок которых наступил, либо не указан
или определен моментом востребования, могут прекращаться полностью или
частично зачётом встречных однородных требований, возникших из любых
договоров, заключенных между Сторонами. При этом если требования
выражаются в различных валютах, пересчёт из одной валюты в другую
(конвертация) производится по курсу ЦБ РФ на дату осуществления зачёта.
5.6. Заемщик обязуется знакомиться с условиями действующих Тарифов,
размещенных в Подразделениях Банка и/или на официальном сайте Банка в
сети Интернет по адресу www.mdm.ru, и самостоятельно отслеживать их
изменения и/или дополнения.
5.7. Банк имеет право в одностороннем внесудебном порядке в случаях,
предусмотренных федеральным законом, вносить изменения и дополнения в
настоящие Условия. Указанные изменения и/или дополнения становятся
обязательными для Сторон по истечении 10 календарных дней с даты
размещения Банком новой редакции настоящих Условий в Подразделениях
Банка и/или на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу
www.mdm.ru.
5.8. Споры, возникающие в процессе исполнения Кредитного
договора/Договора
Залога
истцом
по
которым
выступает
Заемщик/Залогодатель, связанные с защитой прав Заемщика/Залогодателя как
потребителя, разрешаются в судебном порядке в соответствии с
подсудностью, установленной законодательством РФ.
Споры, возникающие в процессе исполнения Кредитного договора/Договора
Залога, в которых истцом выступает Банк, подлежат передаче на
рассмотрение в суд общей юрисдикции либо мировому судье в соответствии с
их компетенцией, определенной действующим законодательством РФ, по
месту нахождения любого Подразделения банка