Платежная система России в 2008 году

Центральный банк Российской Федерации
ПРС
Платежные и расчетные
системы
Анализ и статистика
Выпуск 20
Платежная система России
в 2008 году
2010
© Центральный банк Российской Федерации, 2007
107016, Москва, ул. Неглинная, 12
Выпуск подготовлен Департаментом регулирования расчетов.
При подготовке использованы материалы Департамента регулирования, управления и мониторинга
платежной системы Банка России, Департамента наличного денежного обращения,
Департамента платежного баланса и Департамента банковского регулирования и надзора
Центрального банка Российской Федерации, а также центральных (национальных) банков стран СНГ,
иных организаций.
E*mail: [email protected], тел. 771*45*64, факс 771*97*11
Текст данного сборника размещен на сайте Центрального банка Российской Федерации в сети Интернет:
http://www.cbr.ru
Издатель: ЗАО “АЭИ “ПРАЙМ*ТАСС”
125009, Москва, Тверской б*р, 2
Тел. 974*76*64, факс 692*36*90, www.prime*tass.ru, e*mail: sales01@prime*tass.ru
Отпечатано в типографии “Полиграфическая компания “СТАМПА ВИВА”
109052, г. Москва, ул. Подъемная, 14, стр. 4А
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИИ В 2008 ГОДУ
Содержание
ВВЕДЕНИЕ ................................................................................................................................ 7
Глава 1. ПЛАТЕЖНЫЕ УСЛУГИ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ................................................ 9
1.1. Наличные деньги ............................................................................................................................ 10
1.2. Банкноты и монета в обращении .................................................................................................... 11
Вставка 1. Социологическое исследование как инструмент управления
наличным денежным обращением ..................................................................... 12
1.3. Структура наличного денежного оборота ...................................................................................... 13
1.4. Безналичные платежные инструменты ........................................................................................... 15
1.4.1. Кредитовые переводы ......................................................................................................... 15
Вставка 2. Трансграничные переводы денежных средств физических лиц .......................... 16
1.4.2. Прямые дебеты ................................................................................................................... 18
1.4.3. Банковские карты ................................................................................................................ 19
Вставка 3. Развитие платежей с использованием банковских карт ..................................... 20
1.4.4. Чеки .................................................................................................................................... 22
Вставка 4. Новации, связанные с “электронными деньгами” ............................................... 22
1.5. Общая характеристика безналичных платежей, проведенных
через банковскую систему России ................................................................................................. 23
1.5.1. Оборачиваемость средств в частных платежных системах ................................................. 24
1.6. Технологии проведения платежей в частных платежных системах ................................................. 24
1.6.1. Способы направления платежей в кредитные организации ................................................ 24
Вставка 5. Развитие интернет#банкинга в России ............................................................... 25
1.6.2. Способы проведения платежей через частные платежные системы ................................... 26
Вставка 6. Использование технологии STP в платежном процессе ..................................... 27
1.7. Доступность платежных услуг банковской системы ....................................................................... 28
1.7.1. Платежная инфраструктура банковской системы ................................................................ 28
1.7.2. Развитие устройств, используемых при проведении платежей ........................................... 29
Вставка 7. Прием платежей физических лиц платежными агентами
и банковскими платежными агентами ................................................................ 31
1.7.3. Трансакционные счета ........................................................................................................ 32
5
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Глава 2. ПЛАТЕЖНЫЕ УСЛУГИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫХ ОКРУГАХ ..................... 35
2.1. Общая характеристика безналичных платежей, проведенных
через частные платежные системы ................................................................................................ 36
2.1.1. Оборачиваемость средств в частных платежных системах ................................................. 37
2.2. Структура наличного денежного оборота ...................................................................................... 37
2.3. Безналичные платежные инструменты ........................................................................................... 38
2.3.1. Кредитовые переводы ......................................................................................................... 38
2.3.2. Прямые дебеты ................................................................................................................... 40
2.3.3. Банковские карты ................................................................................................................ 40
2.3.4. Чеки .................................................................................................................................... 42
2.4. Доступность платежных услуг кредитных организаций .................................................................. 44
2.4.1. Платежная инфраструктура банковского сектора ............................................................... 44
2.4.2. Развитие устройств, используемых при проведении платежей ........................................... 47
Вставка 8. Развитие платежной инфраструктуры небанковских организаций ..................... 48
2.4.3. Концентрация платежных услуг банковского сектора .......................................................... 50
Глава 3. ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ РОССИЙСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ В 2008 ГОДУ ............... 51
3.1. Платежная система Банка России .................................................................................................. 52
3.1.1. Участники платежной системы Банка России ...................................................................... 52
3.1.2. Общая характеристика платежной системы Банка России .................................................. 52
3.1.3. Технологии проведения платежей через платежную систему Банка России ....................... 53
3.1.4. Система банковских электронных срочных платежей (БЭСП) ............................................. 54
3.2. Платежные и расчетные системы биржевых групп ......................................................................... 54
3.2.1. Группа ММВБ ...................................................................................................................... 54
3.2.2. Группа компаний РТС .......................................................................................................... 56
3.2.3. Характеристика Системы расчетов по иностранной валюте,
функционирующей в рамках Группы ММВБ ......................................................................... 57
3.2.4. Характеристика Системы расчетов по государственным ценным бумагам,
функционирующей в рамках Группы ММВБ ......................................................................... 59
Приложение ........................................................................................................................................... 61
1. Статистика платежных систем отдельных государств — членов Инициативы стран СНГ
в области платежных систем и систем расчетов по ценным бумагам (CISPI) .................................... 62
2. Платежные услуги кредитных организаций в территориальном разрезе .......................................... 80
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
6
Введение
Настоящей публикацией Банк России продолжает серию информационно*аналитических материалов,
посвященных развитию платежной системы Российской Федерации.
В современных условиях, характеризующихся ростом влияния процесса глобализации на рынок пла*
тежных услуг, Банк России уделяет значительное внимание информационному обеспечению своей дея*
тельности в ходе реформирования национальной платежной системы. Данные, полученные по результа*
там статистических обследований, используются для проведения экономического анализа и разработки
комплекса мер в целях поддержания надежного функционирования платежной системы Российской Фе*
дерации, способствующего общей экономической стабильности. Расширяется объем статистической и
аналитической информации по вопросам развития платежной системы, представляемой Банком России
общественности.
Возросшая значимость платежной системы Российской Федерации нашла отражение в международ*
ных инициативах, направленных на активизацию участия России в деятельности по формированию ус*
тойчивой глобальной платежной архитектуры. В июле 2009 года Банк России стал членом Комитета по
платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (КПРС), признанного в качестве веду*
щего международного органа, разрабатывающего стандарты деятельности платежных систем и расчет*
ных систем по ценным бумагам. Вступление в состав участников КПРС повысит возможности Банка Рос*
сии при внесении вклада в финансовую стабильность через усовершенствование внутренней и глобаль*
ной платежной и расчетной инфраструктуры, а также будет способствовать поддержанию высокого уровня
практики наблюдения за ними. Важным условием достижения этих целей является дальнейшее развитие
информационно*аналитической деятельности в направлении совершенствования организации статисти*
ческого обследования национальной платежной системы на базе международных стандартов.
Аналитический обзор, предлагаемый с целью информирования общественности об основных тенден*
циях развития платежной системы Российской Федерации в 2008 году, характеризует ее в нескольких
аспектах. В первой главе дается общее описание платежных услуг банковской системы России. Вторая
глава посвящена анализу платежных услуг кредитных организаций в федеральных округах. Третья глава
содержит основные характеристики функционирования отдельных платежных систем. В приложении при*
ведены сравнительные таблицы по основным показателям развития платежных систем России и отдель*
ных государств — участников Инициативы стран СНГ в области платежных систем и систем расчетов по
ценным бумагам (CISPI), а также статистические таблицы, характеризующие развитие частных платеж*
ных систем в территориальном разрезе.
Данный обзор был подготовлен во взаимодействии Банка России с организациями, обеспечивающи*
ми функционирование российских платежных систем, что дало возможность более полно охарактеризо*
вать их деятельность, а также основные тенденции развития платежных систем. Банк России благодарит
за участие в проекте ЗАО “Московская межбанковская валютная биржа”, ОАО “Фондовая биржа РТС”,
ФГУП “Почта России” и другие организации, которые предоставили информацию для публикации.
Особенностью обзора является включение в состав статистического приложения данных о платежных
системах отдельных государств — участников Инициативы стран СНГ в области платежных систем и сис*
тем расчетов по ценным бумагам (CISPI). Банк России выражает глубокую благодарность Национально*
му банку Республики Беларусь, Национальному банку Республики Казахстан, Национальному банку Ук*
раины, Центральному банку Азербайджанской Республики и Центральному банку Республики Армения,
поддержавшим это начинание и предоставившим информацию, которая позволяет составить комплекс*
ное представление о развитии платежных систем стран*участниц.
7
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Глава 1. ПЛАТЕЖНЫЕ УСЛУГИ РОССИЙСКОЙ
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
В 2008 году в развитии платежной системы России
сохранялись позитивные тенденции, связанные с по*
вышением эффективности ее функционирования.
Вместе с тем в условиях мирового финансово*эконо*
мического кризиса текущая макроэкономическая си*
туация обусловила замедление роста российского
рынка платежных услуг к концу года.
По итогам года прирост ВВП снизился до 5,6%
(в 2007 году он составил 8,1%), потребительская
инфляция превысила уровень предыдущего года и
составила 13,3%. К концу 2008 года в условиях со*
кращения экспорта и роста оттока капитала из
страны номинальный курс российского рубля сни*
зился по отношению к доллару США и евро на 12,7
и 5,6% соответственно (декабрь к декабрю). Кри*
зисные явления в экономике сдерживали развитие
рынка платежных услуг, однако в целом функцио*
нирование платежной системы России оставалось
надежным.
1.1. Наличные деньги
Объем наличных денег в обращении вне банков
(М0) на 1.01.2009 составил 3,8 трлн. рублей, увеличив*
шись относительно начала 2008 года лишь на 2,5%
(в 2007 году прирост составил 32,9%). Снижение тем*
пов роста показателя М0 происходило в рамках общей
тенденции к замедлению процесса монетизации эко*
номики в условиях негативного воздействия мирово*
го финансово*экономического кризиса. Так, в годовом
измерении средний объем денежной массы М2 отно*
сительно ВВП вырос в 2008 году лишь на 0,9 процент*
ного пункта (до 32,8%) по сравнению с его ростом на
6 процентных пунктов в 2007 году, а средний объем
наличных денег сократился по отношению к ВВП до
8,9%. В расчете на одного жителя России средний
объем наличных денег составил 26,1 тыс. рублей (или
более 1 тыс. долларов США)1, увеличившись на 23,1%
к предыдущему году.
Особенностью рассматриваемого периода стал
возобновившийся процесс долларизации экономики,
усилившийся к концу года под влиянием девальваци*
онных ожиданий. В течение 2008 года объем наличной
иностранной валюты в небанковском секторе вырос
на 25 млрд. долларов США. Доля денежных доходов
населения, направленных на покупку иностранной ва*
люты, в общем объеме денежных доходов населения
увеличилась с 5,2% в 2007 году до 7,8% в 2008 году,
достигнув максимума в ноябре (14,6%). Повышение
спроса домашних хозяйств на наличную иностранную
валюту оказало существенное влияние на замедление
темпа роста наличных денег в экономике, поскольку
покупка валюты в значительных объемах осуществля*
лась за наличные рубли.
Вместе с тем традиционно высоким оставался
трансакционный спрос на наличные деньги, которые
по*прежнему были основным платежным инструмен*
том при совершении розничных платежей. В значи*
Рисунок 1.1. Доля наличных денег в обращении (М0)
в составе узкой денежной массы (М1)
в отдельных странах, %
70
60
50
40
30
20
2006
2007
Россия
Япония
Чехия
Украина
США
Сингапур
Румыния
Польша
Казахстан
Индия
0
Беларусь
10
2008
1
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
10
По среднегодовому курсу.
Рисунок 1.2. Удельный вес отдельных купюр
в общей сумме банкнот на 1.01.2009*
тельной мере их использование в этом качестве обу*
словлено высокой степенью ликвидности данной фор*
мы финансовых активов и отсутствием дополнитель*
ных затрат для населения, связанных с обращением
наличных денег.
В структуре денежного агрегата М1 доля наличных
денег увеличилась с 46,8% в начале года до 50,0% на
1.01.2009, что в значительной мере объясняется рос*
том спроса на наличные деньги по сравнению с дру*
гими формами финансовых активов, особенно во вто*
ром полугодии 2008 года. По итогам сравнения дан*
ных разных стран, несмотря на фиксируемое на про*
тяжении последних лет снижение значимости налич*
ных денег, их доля в узкой денежной массе оставалась
достаточно высокой.
500 руб.
(12%)
100 руб.
(2%)
50 руб.
(1%)
1000 руб.
(51%)
5000 руб.
(34%)
* Доли купюр с номиналом 5 и 10 рублей в общей сумме банкнот составили менее 1%.
Рисунок 1.3. Удельный вес отдельных купюр
в общем количестве банкнот на 1.01.2009*
1.2. Банкноты и монета
в обращении
100 руб.
(17%)
500 руб.
(16%)
На 1.01.2009 в обращении находилось денежных
знаков Банка России на 4378,2 млрд. рублей2 (вклю*
чая монету из драгоценных металлов), в том числе
банкнот — на 4354,4 млрд. рублей (6,4 млрд. листов),
монеты — на 23,7 млрд. рублей (40,1 млрд. кружков3).
В общей сумме выпущенных наличных денег банкно*
ты составили 99,5%, монета — 0,5%, в общем количе*
стве денежных знаков банкноты составили 13,8%, мо*
нета — 86,2%.
Суммарный объем денежных знаков Банка России,
включая монету из драгоценных металлов, за 2008 год
увеличился на 253,9 млрд. рублей, или на 6,2%, в том
числе объем банкнот вырос на 250,7 млрд. рублей
(0,3 млрд. листов), монеты — на 3,2 млрд. рублей
(4,8 млрд. кружков).
Рост потребительских цен (тарифов) на товары
и услуги повлек за собой изменения в купюрном со*
ставе денежной массы, находящейся в обращении.
Удельный вес банкнот номиналом 5000 рублей в
2008 году увеличился в 1,6 раза и на 1.01.2009 со*
ставил 33,7%. Одновременно заметно сократились
доли банкнот номиналом 1000 рублей (с 60,2 до
50,8%), 500 рублей (с 15,1 до 12,1%) и 100 рублей
(с 2,7 до 2,5%). Удельный вес банкнот номиналом
50, 10 и 5 рублей остался практически на уровне
2007 года.
В 2008 году доля монеты номиналом 10 рублей в
структуре монеты Банка России в обращении возрос*
ла на 0,3 процентного пункта и на 1.01.2009 состави*
ла 17,3%. Увеличился также удельный вес монеты но*
миналом 2 рубля и 50 копеек — с 14,6 до 15,1% и с 7,8
до 7,9% соответственно. При этом уменьшились доли
монеты номиналом 5 рублей и 1 рубль — с 33,0 до
32,3% и с 19,4 до 19,3% соответственно. Продолжи*
лось сокращение суммарной доли монеты низких но*
миналов (1 и 5 копеек) — с 1,5 до 1,4%.
50 руб.
(9%)
10 руб.
(19%)
1000 руб.
(34%)
5000 руб.
(5%)
* Доля купюр с номиналом 5 рублей в общем количестве банкнот составила менее 1%.
Рисунок 1.4. Удельный вес отдельных монет
в общей сумме монет на 1.01.2009*
50 коп.
(8%)
10 коп. 5 коп.
(7%) (1%)
10 руб.
(17%)
1 руб.
(19%)
5 руб.
(32%)
2 руб.
(15%)
* Доля монет с номиналом 1 коп. в общей сумме составила менее 1%.
Рисунок 1.5. Удельный вес отдельных монет
в общем количестве монет на 1.01.2009
1 коп.
(18%)
5 коп.
(13%)
2
10 руб. 5 руб.
(1%) (4%) 2 руб.
(5%)
1 руб.
(11%)
50 коп.
(9%)
10 коп.
(39%)
Включая наличные деньги в кассах учреждений Банка России
и в кассах коммерческих банков.
3
Данные по монете в кружках приведены без учета монеты из
драгоценных металлов.
11
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Вставка 1
Социологическое исследование как инструмент управления
наличным денежным обращением4
В последнее время многие эмиссионные банки все чаще при организации наличного денежного обра*
щения используют результаты социологических исследований и статистических наблюдений (наиболее ак*
тивно такие работы проводит Банк Нидерландов). Основной акцент при этом делается на определение удоб*
ства денежных знаков в расчетах наличными деньгами и эстетической привлекательности банкнот, а также
на знание населением защитных признаков денежных знаков. Результаты таких статистических наблюдений
представляют интерес для эмиссионных банков, поскольку образуют своего рода обратную связь от непо*
средственных пользователей денежных знаков к эмиссионному центру, помогая последнему принимать обос*
нованные и рациональные управленческие решения при организации наличного денежного оборота.
В 2008 году Банком России впервые было применено социологическое исследование для выяснения вос*
требованности денежных знаков в отечественном наличном денежном обращении. Социологическое иссле*
дование было проведено аналитическим независимым объединением “Левада*центр”. Перед исследовате*
лями была поставлена задача — получение достоверной и объективной информации по следующим вопро*
сам:
— необходимость изменения номинального ряда денежных знаков;
— необходимость улучшения параметров монеты;
— востребованность в обращении денежных знаков различных номиналов.
Результаты социологического исследования показали, что наиболее необходимыми для повседневных
расходов номиналами банкнот являются сторублевая купюра (81% опрошенного населения), пятидесяти*
рублевая (69%), десятирублевая (58%) и банкнота номиналом 500 рублей (53%).
Среди монет наиболее активно используются монеты номиналом 10 рублей, 5 рублей, 2 рубля, 1 рубль.
Уровень их использования составил 97,0; 98,7; 98,4 и 98% соответственно.
Рисунок 1.6. Уровень использования банкнот
в повседневных расходах населения, %
Рисунок 1.7. Уровень использования монеты
в повседневных расходах населения, %
90
30
5000 рублей
1000 рублей
500 рублей
100 рублей
10
50 рублей
20
0
10 рублей
10
10 рублей
40
20
5 рублей
50
2 рубля
40
30
1 рубль
70
60
50 копеек
60
50
10 копеек
80
5 копеек
90
70
1 копейка
100
80
Монеты номиналом 2 рубля и выше по своим массогабаритным характеристикам удобны при использо*
вании в расчетах для 68% опрошенного населения. Вместе с тем 31% респондентов нашли эти монеты слиш*
ком большими и тяжелыми.
Мало используются монеты номиналом 1 и 5 копеек (такой ответ дали 13,5 и 27,9% опрошенных соответ*
ственно). Коммерческие предприятия при формировании цен на товары и услуги предпочитают не учиты*
вать монеты данного номинала, что подтверждается отсутствием сдачи при совершении покупок. Только
7,3% респондентов указали, что получают сдачу монетой номиналом 1 копейка, а 12,8% — номиналом 5 ко*
пеек. Большинство опрошенных стараются избавиться от монеты номиналом 1 копейка (82%) и 5 копеек (76%).
Более 60% респондентов положительно ответили на вопрос о необходимости наличия в платежном обо*
роте разменной монеты менее 1 рубля.
Большая часть опрошенного населения (84%) отмечает, что существующий в настоящее время номи*
нальный ряд практически оптимален для ежедневных покупок. При этом абсолютное большинство респон*
дентов высказали мнение, что при существующем уровне цен на товары и услуги монеты низких номиналов
излишне присутствуют в платежном обороте. В частности, 91% опрошенных высказались против присутст*
вия в наличном денежном обороте монеты номиналом 1 копейка, 83% — монеты номиналом 5 копеек, 50% —
монеты номиналом 10 копеек. Причем это мнение было высказано как жителями крупных и средних горо*
дов, так и сельской местности, представителями всех слоев населения: с разным уровнем доходов, родом
занятий, потребительским статусом, разного пола и возраста.
4
Информация подготовлена на основании статьи А.В. Юрова “Социологическое исследование как инструмент управления налич*
ным денежным обращением” (Деньги и кредит. 2008. № 10).
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
12
1.3. Структура наличного
денежного оборота
В 2008 году объем наличных денег, проходящих
через кассы кредитных организаций и структурных
подразделений Банка России (далее — банки), увели*
чился по сравнению с 2007 годом на 20,7% и соста*
вил 41,6 трлн. рублей. Увеличение наличного денеж*
ного оборота было обусловлено ростом доходов эко*
номики (номинальный объем ВВП вырос к предыду*
щему году на 25,8%), увеличением денежных доходов
населения (на 19,9%) и повышением цен на товары и
услуги (на 13,3%). Отношение объема наличных денег,
проходящих через кассы банков, и ВВП составило
99,7%, снизившись по сравнению с 2007 годом на
4,3 процентного пункта. Среднедневной оборот налич*
ных денег в рассматриваемом году вырос на
23,2 млрд. рублей и достиг 137,6 млрд. рублей.
В общем объеме поступлений наличных денег в
кассы банков в 2008 году (24,1 трлн. рублей) объем
розничных платежей наличными деньгами составил
53,2%, что на 1,5% превышает показатель предыду*
щего года. В структуре розничных платежей наличны*
ми деньгами оплата потребительских товаров соста*
вила 33,9%, оплата услуг — 9,3%, покупка иностран*
ной валюты — 8,3%, приобретение недвижимости —
1,7%. Наряду с наличными розничными платежами
значительную долю в общем объеме поступлений на*
личных денег в кассы банков составили поступления
на счета по вкладам физических лиц (15,8%).
В общем объеме выдач наличных денег из касс бан*
ков, достигшем в 2008 году 17,5 трлн. рублей, большую
часть составили выдачи со счетов по вкладам физиче*
ских лиц (34,1%), на заработную плату, выплаты соци*
ального характера, стипендии (18,3%), со счетов фи*
зических лиц, предназначенных для совершения рас*
четных операций, не связанных с осуществлением
предпринимательской деятельности (6,7%).
Наиболее высокие темпы роста по сравнению с
2007 годом отмечены в поступлениях наличных денег
в погашение кредитов и займов (в 2 раза), от опера*
ций с недвижимостью (на 37,6%), налогов, сборов и
страховых платежей (на 36,8%), от продажи товаров
(на 28,0%). Впервые с 2004 года сократились поступ*
ления на счета физических лиц, предназначенные для
совершения расчетных операций, не связанных с осу*
ществлением предпринимательской деятельности (на
2,7%).
В структуре выдач наличных денег из касс банков
существенно возросли выдачи по переводам, посту*
пившим физическим лицам без открытия счета пере*
водополучателям (на 63,5%), а также со счетов по
вкладам физических лиц (на 28,5%), займов и креди*
тов (на 27,2%).
В 2008 году в общем объеме поступлений
наличных денег в кассы банков более поло<
вины приходилось на розничные платежи.
Во второй половине 2008 года в условиях деваль*
вации рубля и снижения доверия к банкам население
13
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
для защиты доходов от обесценения предпочитало
приобретать иностранную валюту. В целом по итогам
года поступления наличных денег от продажи физи*
ческим лицам наличной иностранной валюты вырос*
ли по сравнению с 2007 годом более чем в 1,8 раза.
При этом заметно сократились выдачи кредитными
организациями наличных денег физическим лицам
при покупке у них наличной иностранной валюты (на
28%). Это привело к изменению соотношения поступ*
лений и выдач по валютно*обменным операциям: на
каждый рубль поступлений наличных денег от прода*
жи иностранной валюты в 2008 году приходилось лишь
0,36 рубля выдач наличных денег на ее покупку у на*
селения (в 2007 году — 0,90 рубля). Сальдо поступле*
ний и выдач наличных денег через кассы банков от
валютно*обменных операций в целом по Российской
Федерации увеличилось более чем в 11 раз и соста*
вило 1289,8 млрд. рублей.
Объем наличных денег, проходящих через банко*
маты, в 2008 году составил 7,5 трлн. рублей при сред*
недневном обороте в 25 млрд. рублей. В среднем на
одного жителя России приходилось 53,1 тыс. рублей
в форме наличных денег, проходящих через банкома*
ты. Соотношение объема наличных денег, проходящих
через банкоматы, и объема наличных денег, проходя*
щих через кассы банков, составило 18%.
Таблица 1.1. Основные источники поступлений и направления выдачи наличных денег в 2008 году
Поступления
Доля
Темп
в общем
прироста,
Выдачи
объеме,
%
%
8,2
33,9
28,0 Выдачи на заработную плату, выплаты
социального характера, стипендии
0,1
0,3
– Выдачи на расходы, не относящиеся
к фонду заработной платы
и выплатам социального характера
Объем,
трлн.
рублей
Поступления от продажи товаров
Поступления от коммерческих организаций,
не являющихся кредитными организациями,
уполномоченных принимать наличные деньги
от физических лиц в качестве платы
за услуги электросвязи, жилое помещение
и коммунальные услуги
Поступления от реализации платных услуг
(выполненных работ)
Поступления налогов, сборов
и страховых премий
Поступления от физических лиц в целях
перевода в адрес других физических лиц
2,2
9,3
0,4
1,7
0,5
2,1
Поступления займов и в погашение кредитов
1,3
5,3
Поступления от операций с недвижимостью
0,4
1,7
Поступления на счета по вкладам
(депозитам) физических лиц
Поступления от организаций
Федерального агентства связи
Поступления на счета индивидуальных
предпринимателей
Поступления от операций
с государственными и другими
ценными бумагами, векселями
3,8
15,8
0,4
1,6
2,0
8,1
0,1
0,4
Поступления от операций игорного бизнеса
0,1
0,4
Поступления от операций
с использованием платежных карт
Поступления от продажи физическим лицам
наличной иностранной валюты
0,6
2,3
2,0
8,3
Поступления на счета физических лиц
1,3
5,5
Прочие поступления
0,7
3,3
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Доля
Темп
в общем
прироста,
объеме,
%
%
3,2
18,3
12,0
Объем,
трлн.
рублей
0,2
1,2
22,5
0,1
0,8
0,7
0,3
1,7
6,1
0,3
2,0
63,5
0,8
4,6
27,2
6,0
34,1
28,5
1,3
7,4
35,9
0,7
4,1
15,6
0,1
0,6
–49,3
– Выдачи по операциям с использованием
платежных карт
81,3 Выдачи при покупке у физических лиц
наличной иностранной валюты
1,0
5,7
–
0,7
4,1
–28,0
–2,7 Выдачи со счетов физических лиц
1,2
6,7
–45,5
1,6
8,7
–10
12,5 Выдачи на закупку сельскохозяйственных
продуктов
36,8 Выдачи на выплату пенсий, пособий
и страховых возмещений
–11,0 Выдачи по переводам
(без открытия счета переводополучателям)
101,1 Выдачи займов и кредитов
37,6
18,0 Выдачи со счетов по вкладам (депозитам)
физических лиц
8,0 Выдачи организациям
Федерального агентства связи
21,6 Выдачи со счетов индивидуальных
предпринимателей
–6,8 Выдачи на операции с государственными
и другими ценными бумагами, векселями
–
–24,9 Прочие выдачи
14
На 1.01.2009 количество банкоматов с функцией
выдачи и/или приема наличных денег достигло
79,4 тыс. единиц, увеличившись за последние 9 меся*
цев 2008 года на 22,0% 5. Таким образом, к концу
2008 года в расчете на 1 банкомат среднедневной обо*
рот наличных денег составил 315 тыс. рублей.
1.4. Безналичные
платежные инструменты
1.4.1. Кредитовые переводы
В 2008 году в России, как и в предыдущие годы, са*
мым востребованным безналичным платежным инст*
рументом оставались кредитовые переводы. За год по
платежам клиентов кредитных организаций (физиче*
ских и юридических лиц, не являющихся кредитными
организациями) и собственным платежам кредитных
организаций6 в форме кредитовых переводов было осу*
ществлено 2,0 млрд. трансакций на сумму 699,9 трлн.
рублей. Несмотря на сокращение по сравнению с
2007 годом доли кредитовых переводов в общем коли*
честве платежей, проведенных кредитными организа*
циями, она оставалась значительной — 75,6%. По объ*
ему данный показатель увеличился до 96,1%.
Количество и объем кредитовых переводов вырос*
ли на 12,1 и 7,0% соответственно. Невысокий прирост
объема платежей данной категории был обусловлен
уменьшением средней суммы трансакции c 375,3 до
358,3 тыс. рублей.
В 2008 году не произошло каких*либо заметных
изменений в структуре кредитовых переводов. По*
прежнему основную роль в ней играли платежи с ис*
пользованием платежных поручений, на долю которых
приходилось около 60% от общего количества креди*
товых переводов и 99,5% от их общего объема
(в 2007 году — 58,0 и 99,6% соответственно).
Количество и сумма платежей с использованием
платежных поручений в российских рублях и иностран*
ной валюте увеличились соответственно на 11,4 и 6,9%
и за 2008 год составили более 1,1 млрд. трансакций
на сумму 696,5 трлн. рублей. Из них на платежи, со*
вершенные юридическими лицами, не являющимися
кредитными организациями, приходилось 75,6% по
количеству и 43,3% по объему; на собственные пла*
тежи кредитных организаций — 8,9 и 55,6%; на плате*
жи физических лиц — 15,5 и 1,1%.
Таблица 1.2. Структура безналичных платежных
инструментов в 2008 году в платежах клиентов
кредитных организаций и собственных платежах
кредитных организаций
Удельный вес
по количеству,
%
Kредитовые переводы
Прямые дебеты
Банковские карты
7
Чеки
незн.
Средний
размер
платежа,
тыс. рублей
Удельный вес
по объему,
%
75,6
96,1
358,3
4,1
3,7
252,3
20,3
0,2
2,2
незн.
285,3
Рисунок 1.8. Структура кредитовых переводов по видам
расчетных документов в 2008 году* (по количеству)
Документы
физических лиц
(42,3%)
Платежные
поручения
(57,6%)
* Доля аккредитивов составила менее 1%.
Рисунок 1.9. Структура кредитовых переводов
по видам расчетных документов в 2008 году (по объему)
Кредитовые переводы оставались наибо<
лее востребованным безналичным платеж<
ным инструментом.
Аккредитивы
(0,1%)
Более 40% от общего количества кредитовых пе*
реводов и 0,4% от их общего объема в 2008 году при*
ходилось на денежные переводы физических лиц без
Платежные
поручения
(99,5%)
5
Сбор сведений о количестве банкоматов с функцией приема
наличных начался с 1.04.2008.
6
Здесь и далее в данной главе приводятся данные по плате*
жам в российских рублях и иностранной валюте.
7
Здесь и далее в данном обзоре “незн.” — незначительно.
15
Денежные
переводы
физических лиц
без открытия
банковского счета
(0,4%)
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Рисунок 1.10. Структура денежных переводов
физических лиц без открытия банковского счета
в 2008 году (по объему)
открытия банковского счета. Несмотря на то что их
доля в общем количестве и объеме платежей физиче*
ских лиц незначительно сократилась (с 83,0 до 82,6%
и с 28,7 до 26,8% соответственно), они по*прежнему
являлись одним из наиболее востребованных видов
платежа в структуре кредитовых переводов. По срав*
нению с 2007 годом количество и объем таких пере*
водов выросли на 12,9 и 18,3% соответственно и со*
ставили 827,2 млн. трансакций на сумму 2930,8 млрд.
рублей. Средний размер денежного перевода прак*
тически не изменился и составил 3,5 тыс. рублей. Ос*
нову составляли переводы в российских рублях — 98,3
и 88,6% от их общего количества и объема. На пере*
воды в иностранной валюте приходилось лишь 1,7 и
11,4% соответственно. Физические лица осуществля*
ли переводы без открытия банковского счета главным
образом в целях оплаты услуг электросвязи, жилищ*
но*коммунальных услуг, налогов, штрафов, услуг мо*
бильной связи, телевидения.
В 2008 году в структуре кредитовых переводов
удельный вес платежей с использованием аккредити*
вов как по количеству, так и по объему платежей не
превышал сотых долей процента. Вместе с тем, не*
смотря на незначительную долю, аккредитивы стали
В пользу
физических лиц
(17,6%)
В иностранной
валюте
(11,4%)
В российских
рублях
(88,6%)
В пользу
юридических лиц
(71,0%)
Вставка 2
Трансграничные переводы денежных средств физических лиц
Суммарный объем трансграничных денежных переводов8 из России и в Россию по сравнению с 2007 го*
дом увеличился на 29,6% и в 2008 году составил 51,9 млрд. долларов США. Значительный рост показателя
был обусловлен прежде всего высокими темпами прироста денежных переводов из России, объем которых
в 2008 году увеличился на 37,9%. В то же время трансграничные денежные переводы в Россию в 2008 году
выросли лишь на 5,9%. Тенденция опережающего роста денежных переводов физических лиц из России
над денежными переводами физических лиц в Россию (отрицательное сальдо) сохраняется на протяжении
ряда лет. Только за 2008 год оно увеличилось с 19,6 до 30,3 млрд. долларов США.
В 2008 году, как и в предыдущие годы, объемы операций со странами дальнего зарубежья превышали
объемы операций со странами СНГ (69,3 и 30,7% соответственно). Вместе с тем темпы прироста операций
со странами СНГ (38,2%) существенно опережали темпы прироста операций со странами дальнего зарубе*
жья (26,1%).
На долю шести стран — отправителей денежных средств в пользу физических лиц, находящихся на тер*
ритории России (Швейцария, Соединенные Штаты, Кипр, Соединенное Королевство, Германия, Казахстан),
приходилось более 50% всех поступлений, а на первую шестерку стран*получателей (Китай, Швейцария,
Узбекистан, Таджикистан, Украина, Соединенные Штаты) — более 40% всех переводов за рубеж.
Почти 80% объема трансграничных переводов приходилось на переводы из России, из них более 60% —
на переводы физических лиц — резидентов, темпы прироста которых в 2008 году составили 38,4%. Среди
операций резидентов наиболее значительными, как и в предыдущие годы, были переводы, связанные с вы*
возом финансовых ресурсов (33,1%)9, а также безвозмездные переводы (28,6%)10, более 80% из которых
составляли перечисления, осуществленные через системы денежных переводов. Более 17% в объеме пе*
реводов за рубеж приходилось на оплату товаров и услуг. С целью приобретения товаров было осуществле*
но банковских переводов на сумму 3,3 млрд. долларов США, что в 1,7 раза больше, чем годом ранее. В пе*
реводах физических лиц за оказанные услуги две трети приходилось на оплату услуг туристических агентств
и операторов. Кроме того, важную роль играла оплата услуг, связанных с получением образования (12,9%).
8
В данном обзоре под трансграничными денежными переводами понимаются трансграничные безналичные перечисления (по*
ступления) физических лиц — резидентов и нерезидентов (в пользу физических лиц — резидентов и нерезидентов), осуществ*
ленные с открытием и без открытия счета через кредитные организации, включая переводы, осуществленные через системы
денежных переводов, а также через ФГУП “Почта России”.
9
В данном обзоре к вывозу финансовых ресурсов относятся переводы со счета физического лица — резидента в уполномочен*
ном банке на счет того же физического лица — резидента, открытого в банке*нерезиденте.
10
В данном обзоре к безвозмездным переводам относятся гранты, пожертвования, компенсации, стипендии, пенсии, алименты,
выплаты наследства, дарение, а также все переводы, осуществленные через системы денежных переводов физическими лица*
ми — резидентами.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
16
Рисунок 1.11. Географическое распределение
трансграничных денежных переводов в 2008 году,
млрд. долларов США
Переводы из России
Рисунок 1.12. Трансграничные переводы
физических лиц — резидентов из России в 2008 году
Прочие
(13,6%)
Переводы в Россию
30
Оплата услуг
(4,5%)
Оплата товаров
(12,9%)
Операции
с недвижимостью
(7,4%)
25
20
15
Безвозмездные
переводы
(28,6%)
Вывоз
финансовых
ресурсов
(33,1%)
10
5
0
СНГ
Дальнее
зарубежье
СНГ
Дальнее
зарубежье
Относительно предыдущего года доля переводов из России, осуществленных физическими лицами —
нерезидентами, в общем объеме трансграничных переводов из России в 2008 году не изменилась. В стои*
мостном выражении переводы нерезидентов из России увеличились на 36,8% и в 2008 году составили
15,5 млрд. долларов США.
Из поступивших в пользу физических лиц в Россию переводов большая часть (75%) была перечислена в
пользу физических лиц — резидентов, при этом 25,9% приходилось на переводы со счетов физических лиц
за рубежом на счета тех же физических лиц в российских банках. На втором месте в структуре переводов из*
за рубежа — безвозмездные переводы (23,3%), из которых 86% приходилось на переводы, осуществлен*
ные через системы денежных переводов.
В 2008 году поступления в Россию заработной платы из*за рубежа на счета физических лиц — резиден*
тов составили порядка 0,9 млрд. долларов США. По оценкам, около 15% этой суммы приходилось на опера*
ции иностранных судоходных компаний, выплачивающих заработную плату работникам путем перевода со*
ответствующих сумм в российские банки.
Незначительную долю в структуре поступлений (4,7%) составляли средства, полученные за проданные
товары и услуги, представляющие собой преимущественно выручку от реализации личного имущества фи*
зических лиц (антиквариата, автомобилей и других товаров), и платежи за оказанные физическими лицами
финансовые, юридические, консультационные и другие услуги, а также поступления гонораров.
Суммарный объем трансграничных переводов, осуществленных через системы денежных переводов и
Почту России (далее — системы денежных переводов), с 2003 года вырос в 8 раз и в 2008 году достиг
15,7 млрд. долларов США. Ежегодный прирост составлял порядка 150%. Столь высокий темп поддерживал*
ся в основном за счет переводов из Российской Федерации. По сравнению с 2007 годом объем денежных
переводов через системы денежных переводов из России увеличился на 45,1% и в 2008 году составил
13,7 млрд. долларов США. Аналогичные денежные переводы в Россию росли меньшими темпами: они уве*
личились на 17,6% и составили 2,0 млрд. долларов США. В связи с мировым финансово*экономическим
кризисом в последнем квартале 2008 года произошло заметное снижение темпов роста денежных перево*
дов через системы денежных переводов, что было обусловлено как сокращением средней суммы одного
перевода в долларовом эквиваленте, так и снижением темпов роста количества трансакций.
По оценкам, комиссия, взимаемая с клиента при осуществлении перевода через системы денежных пе*
реводов за пределы России, в 2008 году в среднем составляла 3,3% от суммы переводимых средств. За
последние несколько лет размер комиссии значительно уменьшился, в наибольшей мере — в диапазоне
сумм переводов от 100 до 200 долларов США. По сравнению с 2007 годом сумма взимаемой комиссии в
2008 году в среднем уменьшилась на 6%.
Рисунок 1.14. Динамика среднего размера комиссии
(при осуществлении перевода из России по системам
денежных переводов)
Рисунок 1.13. Трансграничные переводы в Россию
в пользу физических лиц — резидентов в 2008 году
7
6
5
4
2003
17
2004
Долларов США
2005
2006
2007
3000
2500
2000
2
1500
3
1000
Операции
с недвижимостью
(1,6%)
Ввоз финансовых ресурсов
(25,9%)
8
500
Безвозмездные
переводы
(23,3%)
Комиссия (% от суммы перевода)
Прочие
(33,9%)
9
0
Оплата товаров и услуг
(4,7%)
Заработная плата
(10,6%)
2008
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Рисунок 1.15. Доля кредитовых переводов
в общем количестве и объеме платежей в 2008 году, %
использоваться активнее. За год их количество и объ*
ем выросли в 1,2 и 2,1 раза и составили 51 тыс. пла*
тежей на сумму 493,8 млн. рублей. Из них 52,5 и 94,5%
приходилось на платежи юридических лиц, не являю*
щихся кредитными организациями, 21,5 и 4,4% — на
платежи физических лиц, 26,0 и 1,2% — на собствен*
ные платежи кредитных организаций. Средний размер
платежа с использованием аккредитивов за 2008 год
вырос в 1,8 раза и составил 9,7 млн. рублей.
Сравнение с данными стран — членов Комитета по
платежным и расчетным системам11 показывает, что
в России кредитовые переводы являются наиболее ак*
тивно используемым безналичным инструментом. Так,
в 2008 году доля кредитовых переводов от общего ко*
личества безналичных платежей12 в России составля*
ла 57,3%, в Швейцарии — 55,4%, в Бельгии — 42,2%,
в Германии — 35,2%, в Италии — 30,6%, во Франции —
17,1%. Вместе с тем по количеству кредитовых пере*
водов в расчете на одного жителя (14,5) Россия отста*
вала от указанных стран. В Швейцарии этот показа*
тель составил 88,0 трансакции, в Бельгии — 86,8, в
Германии — 68,5, во Франции — 42,1, в Италии —
17,9 трансакции.
100
80
60
40
По количеству
Россия
Швейцария
Бельгия
Германия
Италия
0
Франция
20
По объему
1.4.2. Прямые дебеты
Относительно кредитовых переводов платежи в
форме прямых дебетов менее широко использовались
в платежной системе России. В 2008 году их доля в об*
щем количестве и объеме проведенных через кредит*
ные организации платежей составляла 4,1 и 3,7% со*
ответственно. При этом количество платежей в форме
прямых дебетов по сравнению с 2007 годом выросло
на 30,6% и составило 106,5 млн. платежей. Такой зна*
чительный рост обусловлен прежде всего увеличени*
ем в 2,5 раза количества платежей с использованием
инкассовых поручений. В то же время количество пла*
тежей с использованием платежных требований, кото*
рые в 2008 году составляли более 70% от общего ко*
личества прямых дебетов, выросло лишь на 11,3%.
Увеличение количества платежей как инкассовыми
поручениями, так и платежными требованиями про*
изошло главным образом в связи с возросшим ис*
пользованием кредитными организациями указанных
расчетных документов при расчетах с физическими
лицами. Так, количество платежей со счетов физиче*
ских лиц с использованием платежных требований в
2008 году увеличилось в 2,2 раза, а с использовани*
ем инкассовых поручений — в 4,2 раза.
Со счетов юридических лиц, не являющихся кре*
дитными организациями, в форме прямых дебетов
было проведено платежей на 5,6% больше, чем в
2007 году, при этом с использованием платежных тре*
бований — на 4,8%, инкассовых поручений — на
13,3%. Количество собственных платежей кредитных
организаций с использованием платежных требова*
Рисунок 1.16. Прирост объема платежей в форме
прямых дебетов в 2008 году по видам клиентов
(к 2007 году), %
180
160
140
120
100
80
60
40
20
0
—20
Физические
Юридические лица,
Кредитные
лица
некредитные организации
организации
Платежные требования
Инкассовые поручения
Рисунок 1.17. Прирост количества платежей в форме
прямых дебетов в 2008 году по видам клиентов
(к 2007 году), %
350
300
250
200
150
100
50
11
0
—50
Физические
Юридические лица,
Кредитные
лица
некредитные организации
организации
Платежные требования
Инкассовые поручения
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
12
18
Здесь и далее в данной главе источником международной ста*
тистики являются данные Красной книги Банка международ*
ных расчетов (www.bis.org/publ/cpss87.pdf) и Синей книги Ев*
ропейского центрального банка (www.sdw.ecb.europa.eu/
reports.do? node=1000001964).
В национальной валюте.
Рисунок 1.18. Структура платежей в форме прямых
дебетов по видам расчетных документов
в 2008 году
ний и инкассовых поручений в 2008 году уменьшилось
на 10,1 и 20,0% соответственно.
Вместе с тем объем платежей в форме прямых де*
бетов сократился на 12,1% — до 26,8 трлн. рублей. По
платежам на основании платежных требований, на
которые приходилось 98,9% общего объема платежей
в форме прямых дебетов, он уменьшился на 12,4%.
Объем платежей по инкассовым поручениям сущест*
венно увеличился (на 42,7%), однако их доля состав*
ляла лишь 1,1%.
Международный опыт использования безналичных
платежных инструментов свидетельствует о том, что
платежи в форме прямых дебетов проводятся в не*
большом количестве и их объемы незначительны.
В 2008 году в России доли платежей13 в форме прямых
дебетов в общем количестве и объеме платежей со*
ставляли 2,9 и 1,2% соответственно. Анализ аналогич*
ных показателей в разных странах показал, что в це*
лом Россия находилась на уровне, сопоставимом с
такими странами, как Сингапур (2,3 и 6,7% соответст*
венно), Швейцария (3,6 и 1,5% соответственно) и Ка*
нада (7,9 и 4,9% соответственно). Наиболее часто сре*
ди стран — членов КПРС платежи в форме прямых де*
бетов осуществлялись в Германии — в 50% случаев,
что составляло 15,4% от общей суммы платежей.
В 2008 году объем платежей с использованием
прямых дебетов в России был равен 15,9% ВВП стра*
ны, что было близко к уровню отдельных развитых
стран: Швейцарии (11,9%), Швеции (14,3%), Бельгии
(18,5%), Италии (22,0%) и Сингапура (23,2%). В Гер*
мании объем платежей в форме прямых дебетов в
2008 году превышал ВВП в 3,5 раза.
По количеству
1,1%
73,1%
98,9%
Платежные требования
Инкассовые поручения
Рисунок 1.19. Доля платежей в форме прямых дебетов
в общем количестве и объеме платежей в 2008 году, %
60
50
40
30
20
По количеству
Россия
Швеция
Швейцария
Сингапур
Канада
Италия
0
Германия
10
По объему
Рисунок 1.20. Объем платежей в форме прямых дебетов
в 2008 году, в % к ВВП
1.4.3. Банковские карты
500
К числу наиболее динамично развивающихся в
России безналичных платежных инструментов отно*
сятся банковские карты. На протяжении ряда лет на*
блюдались высокие темпы прироста платежей с их
использованием. По сравнению с 2007 годом количе*
ство и объем платежей, совершенных держателями
банковских карт на территории России и за ее преде*
лами, увеличились на 47,8 и 78,6% соответственно и
в 2008 году составили 524,7 млн. трансакций на сум*
му 1173,5 млрд. рублей. Значительные темпы прирос*
та обусловили увеличение таких показателей, как ко*
личество и объем безналичных платежей с использо*
ванием банковских карт, приходящихся на одного жи*
теля. В 2008 году на одного жителя приходилось
3,7 платежа на сумму 8,3 тыс. рублей (в 2007 году —
2,5 платежа на сумму 4,6 тыс. рублей).
Расширение кредитными организациями спектра
платежных услуг с использованием банковских карт
(оплата услуг посредством банкоматов, переводы “с
карты на карту” и т.п.) оказало влияние на изменение
структуры безналичных платежей. В 2008 году доля
платежей с использованием банковских карт в общем
количестве проведенных через кредитные организа*
ции платежей увеличилась по сравнению с 2007 годом
на 4,1 процентного пункта и достигла 20,3%. Вместе с
13
По объему
26,9%
400
300
200
Германия
CША
Сингапур
Италия
Бельгия
Россия
Швеция
0
Швейцария
100
См. сноску 12.
19
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Вставка 3
Развитие платежей с использованием банковских карт
14
Казахстан
Беларусь
Россия
Италия
Германия
Швеция
Сингапур
В 2008 году сохранилась позитивная тенденция развития рынка банковских карт. В последние годы рост
количества и объема безналичных платежей с использованием банковских карт происходил не только за
счет увеличения количества эмитированных кредит*
Рисунок 1.21. Рост количества банковских карт,
ными организациями банковских карт. Во многом он
безналичных платежей с их использованием и устройств,
был обусловлен динамичным развитием инфра*
принимающих их к оплате (1.01.2007 = 100%)
структуры по приему к оплате банковских карт и но*
350
вациями в сфере платежных технологий, связанны*
300
ми с расширением спектра банковских услуг с их ис*
пользованием.
250
К началу 2009 года на территории России более
200
60% кредитных организаций осуществляли эмиссию
и (или) эквайринг платежных карт (707 из 1108), из
150
них 678 кредитных организаций осуществляли эмис*
100
сию банковских карт, 634 — эквайринг.
1.01.2007
1.07.2007
1.01.2008
1.07.2008
1.01.2009
На 1.01.2009 количество банковских карт, эмити*
Количество банковских карт
Количество безналичных платежей с использованием банковских карт
рованных для физических и юридических лиц, соста*
Устройства, принимающие к оплате банковские карты
вило 119,2 млн. единиц, увеличившись за год на
Объем безналичных платежей с использованием банковских карт
15,2%, что значительно ниже темпов прироста
Рисунок 1.22. Количество карт на одного жителя
2007 года (на 38,4%). Замедление прироста в зна*
в 2008 году, единиц
чительной мере объясняется “насыщенностью” рын*
3,5
ка банковскими картами. К концу 2008 года на одно*
го жителя России приходилось 0,8 карты.
3,0
Вместе с тем по этому показателю Россия суще*
2,5
ственно уступала таким экономически развитым
2,0
странам, как Сингапур, где на одного жителя прихо*
1,5
дилось 3,3 карты, Швеция — 1,6, Германия — 1,5,
Италия — 1,3 карты. В странах — членах Содружест*
1,0
ва Независимых Государств Беларуси и Казахстане
0,5
этот показатель к концу 2008 года составлял 0,6 и 0,5
0,0
соответственно.
Около 90% от общего количества эмитированных
карт составляли карты международных платежных
систем. При этом доля активных карт14 в общем количестве карт международных платежных систем доста*
точно низка. В 2008 году в среднем за квартал она составляла 45%, в то время как аналогичный показатель
по картам российских платежных систем был равен 58%.
Более 90% от общего числа эмитированных банковских карт приходилось на расчетные карты. В 2008 году
их количество выросло на 16,2% и к концу 2008 года достигло 109,3 миллиона. Основной причиной их преоб*
ладания над другими видами карт является то, что становление российского рынка происходило в основном
за счет реализации кредитными организациями “зар*
Рисунок 1.23. Темпы прироста объема кредитов,
платных проектов”, в рамках которых они выдавались.
предоставленных физическим лицам, и количества
В 2008 году сохранялась тенденция к увеличению
кредитных карт
количества кредитных карт, однако темпы прироста
140
были значительно ниже, чем в предшествующие годы.
120
Темп прироста количества выпущенных кредитных
карт составил лишь 3,9%, что в 14,7 раза меньше со*
100
ответствующего показателя годичной давности и в
80
32,9 раза — показателя 2006 года. Значительное сни*
жение темпов прироста объясняется главным обра*
60
зом сокращением кредитными организациями про*
40
грамм потребительского кредитования в условиях
20
мирового финансово*экономического кризиса и рос*
та риска невозврата кредитов. Темпы прироста объе*
0
2006
2007
2008
ма кредитов, предоставленных физическим лицам,
Прирост объема кредитов
Прирост количества карт
снизились с 59,7% в 2006 году до 35,2% в 2008 году.
Здесь и далее под активными картами понимаются карты, с использованием которых проводилась хотя бы одна операция в
течение отчетного квартала, связанная со снятием наличных и (или) оплатой товаров и услуг, включая таможенные платежи.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
20
млн. единиц
15
16
17
18
млрд. рублей
Несмотря на то что доля предоплаченных карт в общем количестве эмитированных карт оставалась не*
значительной (0,5%), в 2008 году темпы прироста их количества превышали темпы прироста числа расчет*
ных и кредитных карт. В 2008 году количество предоплаченных карт выросло в 1,3 раза и к концу года дос*
тигло 0,6 миллиона. Вместе с тем, учитывая специфику предоплаченных карт15, показателем, наиболее пол*
но характеризующим их развитие, является не число действующих по состоянию на конец года предопла*
ченных карт, а количество предоплаченных карт, активных в течение определенного периода. В 2008 году
этот показатель в среднем за квартал равнялся 1,7 млн. карт, среднеквартальные темпы его прироста со*
ставляли 77,3%, а наибольшее значение (3,0 млн. карт) было достигнуто в IV квартале 2008 года. Во многом
рост количества предоплаченных карт объясняется проводимой Банком России работой по совершенство*
ванию нормативной базы, регулирующей расчеты по операциям с использованием банковских карт. В част*
ности, установлена возможность выпуска предоплаченных карт в электронном виде16.
В 2008 году, как и в предыдущие годы, сохранялись высокие темпы прироста операций, совершенных
держателями банковских карт на территории России и за рубежом. За год их количество выросло на 31,3%,
а объем — на 44,6% — до 2,1 млрд. трансакций на сумму 9,4 трлн. рублей, из них операции по снятию налич*
ных денег составили 75,3% по количеству и 87,5% по объему, платежи за товары и услуги17 — 24,3 и 11,2%,
прочие операции18 — 0,4 и 1,3%.
На протяжении ряда лет в структуре операций с использованием банковских карт отмечается опере*
жающий рост платежей за товары и услуги по сравнению с операциями по снятию наличных денег. Так, в
2008 году темп прироста количества платежей за товары и услуги составил 45,2%, почти в 2 раза превы*
сив аналогичный показатель по снятию наличных денег (23,1%), а по объему платежи за товары и услуги
увеличились на 72,4%, что более чем в 3 раза выше прироста объема снятия наличных денег (23,1%). Бо*
лее высокие темпы прироста показателей объема платежей за товары и услуги по сравнению с количест*
вом операций данного вида обусловлены увеличением в 2008 году среднего размера платежа за товары и
услуги с 1,3 до 1,6 тыс. рублей.
Рисунок 1.24. Структура операций с использованием
В 2008 году банковские карты использовались
банковских карт, совершенных в 2008 году на территории
также для осуществления таможенных платежей и
России и за ее пределами, %
операций по переводу денежных средств на дру*
На территории России
За пределами России
гие банковские счета. За год было совершено
100
0,5 млн. таможенных платежей на сумму
236,1 млрд. рублей, средний размер платежа со*
80
ставил 490,7 тыс. рублей. Активно использовались
банковские карты для совершения операций по
60
переводу денежных средств “с карты на карту”,
платежей на благотворительные цели и т.п. Дер*
40
жателями карт было совершено 9,2 млн. таких пла*
тежей на сумму 126,2 млрд. рублей, средняя сум*
20
ма платежа составила 13,7 тыс. рублей.
0
В 2008 году, как и в предыдущие годы, на тер*
Количество
Объем
Количество
Объем
ритории России операции с использованием бан*
Операции по снятию наличных
Безналичные платежи
ковских карт по снятию наличных преобладали над
безналичными платежами, несмотря на высокие
Рисунок 1.25. Количество банковских карт
темпы роста последних. Количество и объем та*
и безналичные платежи, совершенные
ких платежей возросли в 1,5 и 1,8 раза соответст*
с их использованием
венно. При этом их доля в общем количестве и объ*
400
800
350
700
еме операций с использованием карт увеличилась
300
600
незначительно и составила 23,8 и 11,0% (в 2007 го*
250
500
ду — 21,9 и 8,4%). Наиболее активно держатели
200
400
банковских карт совершали платежи посредством
150
300
банкоматов. За год их количество и объем увели*
100
200
чились в 1,5 и 2,0 раза. Как правило, платежи по*
50
100
средством банкоматов совершались на небольшие
0
0
суммы (средний платеж составлял около 250 руб*
2002
2003
2004
2005
2006
2007
Количество банковских карт
лей). Платежи за товары и услуги, совершенные
Количество безналичных платежей
посредством электронных терминалов и имприн*
Сумма безналичных платежей (правая шкала)
Предоплаченная карта имеет фиксированный номинал, не превышающий 5 тыс. рублей, и, как правило, в дальнейшем не по*
полняется, то есть ее действие прекращается после израсходования ранее внесенной суммы.
Указание Банка России от 23.09.2008 № 2073*У “О внесении изменений в Положение Банка России от 24.12.2004 № 266*П
“Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт”.
С учетом таможенных платежей.
Переводы “с карты на карту”, платежи на благотворительные цели и т.п.
21
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
теров, возросли на 31,2% по количеству и на 58,6% по объему, через сеть Интернет — на 4,6 и 46,1% соот*
ветственно.
В 2008 году более чем на 50% выросли количество и объем операций, совершенных с использованием
банковских карт за пределами России. При этом на платежи за товары и услуги приходилось почти 70 и 60%
соответственно. Средний размер такого платежа составил 6,2 тыс. рублей, что в 3,1 раза больше среднего
размера платежа, совершенного с использованием банковской карты на территории России.
тем, поскольку операции совершаются в основном
физическими лицами, доля безналичных платежей с
использованием банковских карт в общей сумме пла*
тежей клиентов кредитных организаций и собствен*
ных платежей кредитных организаций практически не
изменилась и была незначительной (0,2%).
1.4.4. Чеки
В 2008 году кредитными организациями было про*
ведено 34,0 тыс. платежей с использованием чеков на
сумму 9,7 млрд. рублей. Их удельный вес в общем ко*
личестве и сумме платежей, проведенных в россий*
ских рублях и иностранной валюте, не превышал ты*
сячных долей процента. Средний размер платежа со*
ставил 285,3 тыс. рублей.
Вставка 4
Новации, связанные с “электронными деньгами”
Активное развитие “электронных денег” на российском рынке розничных платежных услуг началось все*
го несколько лет назад. Появлению этого инновационного инструмента способствовало стремительное раз*
витие за последние годы информационных систем и телекоммуникационных технологий.
Привлекательность и уникальность “электронных денег” заключается в простоте их использования, а также
в доступности для широкого круга потребителей. “Электронными деньгами” можно, например, оплатить то*
вары, работы и услуги в любом удобном месте, где есть подключение к Интернету или возможность исполь*
зования мобильных средств связи, причем оплата происходит моментально.
Международный опыт свидетельствует, что в развитии указанных новаций большое значение придается
их правовому обеспечению. Так, например, в рамках Европейского союза регулирование “электронных де*
нег” осуществляется в рамках специальной Директивы 2000/46/ЕС, которая дает понятие “электронных де*
нег”, устанавливает требования к их эмитентам в части объема эмиссии “электронных денег”, размера ка*
питала, погашения электронных денег, а также надзора за данными эмитентами со стороны уполномочен*
ных органов и другие требования.
Основой для регулирования “электронных денег” в Российской Федерации будет являться Федеральный
закон “О национальной платежной системе”, в котором присутствуют специальные положения, направлен*
ные на регулирование использования “электронных денег” на основе их определения с точки зрения нового
платежного инструмента — предоплаченного электронного средства платежа (ПЭСП), используемого в рам*
ках банковской операции по осуществлению переводов денежных средств по поручению физических лиц
без открытия банковских счетов, предусмотренной статьей 5 Федерального закона “О банках и банковской
деятельности”.
Законодательное регулирование является основой для создания общих системных требований, призван*
ных обеспечить транспарентность рынка розничных платежных услуг, а также для формирования здоровой
конкурентной среды между игроками рынка и обеспечения защиты прав потребителей с учетом перспекти*
вы развития “электронных денег”. Следствием этого станет повышение доступности и эффективности пла*
тежных услуг для населения, активное развитие рынка безналичных розничных платежей и дальнейшее вне*
дрение новых технологий на этом рынке.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
22
1.5. Общая характеристика
безналичных платежей,
проведенных через
банковскую систему России
В 2008 году через учреждения банковской систе*
мы России, предоставляющие платежные услуги19,
было совершено 2,9 млрд. платежей 20 на сумму
1213,4 трлн. рублей. Ежедневно осуществлялось в
среднем 11,4 млн. платежных трансакций на сумму
4,9 трлн. рублей. Средний размер платежа, проводи*
мого через банковскую систему России, в 2008 году
увеличился незначительно и составил 425,4 тыс. руб*
лей (в 2007 году — 415,4 тыс. рублей). Темпы прирос*
та платежей, проведенных через банковскую систему
России, были существенно ниже и составили 13,6% по
количеству и 16,3% по объему (в 2007 году — 61,4 и
88,0% соответственно). Замедление темпов прирос*
та наблюдалось при проведении их как через платеж*
ную систему Банка России, так и через частные пла*
тежные системы.
Доля платежей в российских рублях, проведенных
через банковскую систему России, в 2008 году состав*
ляла 97,5 и 72,7% от общего количества и объема пла*
тежей соответственно. Их объем был таким, что экви*
валент годового ВВП оборачивался почти за 12 дней21
(в 2007 году за 11 дней). Средний размер такого пла*
тежа составил 317,1 тыс. рублей (в 2007 году —
303,8 тыс. рублей).
Важную роль в платежной системе России играет
платежная система Банка России, на долю которой в
2008 году приходилось 33,0% от общего количества и
42,5% от общего объема платежей, осуществленных
через банковскую систему России. Ежедневно через
платежную систему Банка России проходило 3,8 млн.
платежей на сумму 2,1 трлн. рублей, а средний пла*
теж составлял 549,2 тыс. рублей.
Рисунок 1.26. Прирост платежей, проведенных
через банковскую систему России, %
По количеству
По объему
100
80
60
40
20
0
Через
Банк России
Через частные
платежные системы
2007
Через
Банк России
2008
Через частные
платежные системы
Рисунок 1.27. Структура платежей, проведенных через
банковскую систему России в 2008 году
По количеству
По объему
33,0%
42,5%
Более 40% от общего объема платежей,
проведенных через банковскую систему
России, приходилось на платежную систе<
му Банка России.
67,0%
Кредитные организации в 2008 году ежедневно
обрабатывали в среднем 7,6 млн. платежей на сумму
2,8 трлн. рублей. Таким образом, в рассматриваемый
период примерно два из трех платежей в российских
рублях и иностранной валюте осуществлялись через
частные платежные системы. Средний платеж в част*
ных платежных системах составлял 364,5 тыс. рублей,
что в 1,5 раза меньше, чем в платежной системе Бан*
ка России.
19
20
21
57,5%
Через частные платежные системы
Через Банк России
Рисунок 1.28. Структура платежей, проведенных через
частные платежные системы в 2008 году, по видам валют
По количеству
По объему
3,7%
Учреждения Банка России, кредитные организации, их фи*
лиалы, дополнительные офисы, операционные офисы, кре*
дитно*кассовые офисы и операционные кассы вне кассово*
го узла.
Здесь и далее — платежи в российских рублях и иностран*
ной валюте.
В 15 развитых странах Европейского союза этот показатель
составляет в среднем 8 дней (см.: Harry Leinonen. Payment
habits and trends in the changing e*landscape 2010+. Bank of
Finland, 2008).
47,8%
96,3%
В российских рублях
23
52,2%
В иностранной валюте
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Около половины объема платежных операций, про*
веденных через кредитные организации в 2008 году,
приходилось на платежи в иностранной валюте. В то
же время они составляли всего лишь около 4% от об*
щего количества платежей, проведенных через част*
ные платежные системы. Ежедневно через кредитные
организации проходило в среднем 0,3 млн. платежей
в иностранной валюте на сумму 1,3 трлн. рублей.
По сравнению с 2007 годом количество платежей
в иностранной валюте увеличилось на 27,2% и соста*
вило 71,9 млн. трансакций, а объем платежей — на
11,5% (до 331,4 трлн. рублей). Сравнительно невысо*
кий прирост объема платежей был обусловлен умень*
шением средней суммы трансакции с 5,3 до 4,7 млн.
рублей. Однако платежи в иностранной валюте, как
правило, были значительно крупнее, чем платежи в
российских рублях. В 2008 году средний платеж в ино*
странной валюте превышал средний платеж в россий*
ских рублях через платежную систему Банка России в
8,5 раза, а аналогичный платеж через частные платеж*
ные системы — в 23,5 раза.
1.5.1. Оборачиваемость средств
в частных платежных системах
В 2008 году коэффициент оборачиваемости
средств на корреспондентских счетах кредитных ор*
ганизаций по сравнению с предыдущим годом увели*
чился (среднее количество оборотов в день выросло
с 0,8 до 1,3). В первом полугодии 2008 года на повы*
шение интенсивности использования денежных
средств повлиял рост потребности в обслуживании
экономического оборота хозяйствующих субъектов в
условиях высоких темпов роста экономики (в январе—
июне 2008 года реальный ВВП увеличился на 8,0% к
соответствующему периоду предыдущего года) и де*
нежной массы (в среднем на 39,1%). В III и IV квар*
талах, несмотря на негативное влияние финансово*
экономического кризиса на развитие российской эко*
номики, в условиях реализации программы государ*
ственной поддержки предприятий и мер Банка России
по поддержанию ликвидности банковского сектора,
значения коэффициента оборачиваемости превыша*
ли среднегодовой показатель, составив 1,6 и 1,4 со*
ответственно.
1.6. Технологии проведения платежей
в частных платежных системах
Рисунок 1.29. Прирост платежей с использованием
платежных поручений, переданных в 2008 году
электронным способом, %
Физические лица
1.6.1. Способы направления платежей
в кредитные организации
Юридические лица
50
В 2008 году сохранилась положительная тенденция
роста платежей, направленных клиентами в кредитные
организации электронным способом, в том числе с ис*
пользованием Интернета и мобильных телефонов. Ко*
личество и объем платежных поручений, переданных
электронно, по сравнению с предыдущим годом уве*
личились на 21,9 и 10,0% соответственно. Их доля в
общем количестве и объеме платежей с использова*
нием платежных поручений выросла незначительно,
40
30
20
10
0
Количество
Объем
Количество
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Объем
24
составив 60,9% (624,5 млн. трансакций) и 78,5%
(243,0 трлн. рублей).
Юридические лица, не являющиеся кредитными
организациями, более активно, чем физические лица,
использовали новые технологии, передав в 2008 году
почти 70% платежных поручений электронным спосо*
бом, что составило 80,1% от общего объема их плате*
жей. Развитие интернет*технологий, повышение уров*
ня безопасности при проведении платежей через Ин*
тернет в значительной степени повлияли на структуру
платежей юридических лиц с использованием элек*
тронных технологий. Так, если в 2007 году преобла*
дали платежи, совершенные посредством автомати*
зированной системы “Банк—клиент” (69,6 и 64,5% от
общего количества и объема платежей юридических
Рисунок 1.30. Структура поступлений платежей*
в кредитные организации в 2008 году
По количеству
По объему
21,5%
39,1%
60,9%
Электронные технологии
78,5%
Бумажные технологии
* Платежи с использованием платежных поручений.
Вставка 5
Развитие интернет<банкинга в России
За последние несколько лет интернет*банкинг стал одной из наиболее распространенных технологий
дистанционного банковского обслуживания, используемых кредитными организациями в Российской Фе*
дерации.
В 2001 году представительства в Интернете имели 54 кредитные организации, несколько из них осуще*
ствляли платежно*расчетное обслуживание. В 2005 году их было уже около 900, из них примерно 320 пре*
доставляли услуги операционного интернет*банкинга (с доступом к счетам); в 2006 году — соответственно
около 950 и более 380, в 2007 году число кредитных организаций, имевших интернет*представительства, не
изменилось, а операционное обслуживание предоставляли 420 из них (с учетом отзыва лицензий на осуще*
ствление банковских операций), в 2008 году — соответственно около 1000 и более 500. Одной из характер*
ных особенностей развития банковских интернет*представительств в России является то, что кредитные
организации могут использовать в своей банковской деятельности от 2 до 12 Web*сайтов, различающихся
ориентацией на разных клиентов и функциональным назначением. Другая особенность — использование
многими кредитными организациями по несколько систем интернет*банкинга (разных разработчиков): для
юридических и физических лиц, предоставления услуг интернет*трейдинга, *дилинга, *брокеринга и т.п. При
этом к 2006 году общее количество программно*информационных комплексов интернет*банкинга, исполь*
зуемых кредитными организациями, достигло 100 и сохраняется на этом уровне до настоящего времени
(одни системы выводятся из эксплуатации, другие получают большее распространение). Из их числа около
половины разработано самими кредитными организациями, остальные предоставлены независимыми ком*
паниями — разработчиками (включая зарубежных производителей).
Наблюдается постоянный устойчивый рост числа клиентов, использующих возможности интернет*бан*
кинга. Дочерние кредитные организации иностранных банков осуществляют дистанционное обслуживание
95—100% своих клиентов. Клиентская база российских кредитных организаций, использующих дистанци*
онное банковское обслуживание, в среднем составляет примерно 7%22.
В ходе проводимых Банком России мероприятий по обследованию распространения интернет*банкинга
установлено, что новые клиенты, использующие его возможности, появляются практически ежедневно, од*
новременно быстро растет количество распоряжений клиентов, направляемых через Интернет.
Для интернет*банкинга в России характерно недостаточное внимание большинства кредитных органи*
заций к прогнозированию динамики развития клиентской базы и увеличения количества распоряжений кли*
ентов, из*за чего достаточно часты случаи превышения возможностей компьютерных систем кредитных ор*
ганизаций по их обработке и пропускной способности каналов связи. Кроме того, они все чаще становятся
объектами сетевых атак типа “распределенный отказ в обслуживании” (DDoS), а их клиенты — объектами
мошенничества, приводящего к несанкционированным переводам денежных средств со счетов. Это являет*
ся следствием недостаточного внимания, изначально уделявшегося вопросам надежного построения бан*
ковских автоматизированных систем и организации отношений с провайдерами, обеспечения информаци*
онной безопасности, а также осуществления финансового мониторинга.
Тем не менее кредитные организации рассматривают технологию интернет*банкинга как наиболее пер*
спективную в плане развития банковского обслуживания, вследствие чего появляются новые ее варианты с
применением WAP*систем (Wireless Application protocol) и Wi*Fi систем (использования беспроводного дос*
тупа к Интернету).
22
По данным Банка России.
25
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
лиц, не являющихся кредитными организациями), то
в 2008 году большая часть платежей совершалась че*
рез интернет*сайты кредитных организаций (61,4% по
количеству и 58,8% по объему).
Физические лица, как и в предыдущие годы, пред*
почитали осуществлять платежи с использованием
платежных поручений на бумажных носителях.
В 2008 году лишь один платеж из четырех осуществ*
лялся физическими лицами с использованием элек*
тронных технологий. Вместе с тем в 2008 году наблю*
дался значительный прирост платежных поручений
физических лиц, поступивших в кредитные организа*
ции электронным способом. За год он составил 41,1%
по количеству и 43,5% по объему платежей, в то вре*
мя как аналогичный показатель для юридических лиц
составил 20,7% по количеству и 9,8% по объему.
Все более популярным среди населения становит*
ся дистанционный банкинг. Так, безналичные рознич*
ные платежи физических лиц, проведенные по банков*
ским счетам на основании распоряжений, переданных
в кредитную организацию с использованием Интер*
нета и мобильных телефонов, характеризовались наи*
более высокими темпами прироста. Количество таких
платежей в 2008 году увеличилось на 68,7% и соста*
вило 20,4 млн. трансакций, а объем вырос на 64,3% —
до 522,0 млрд. рублей. Несмотря на значительный
рост платежей с использованием мобильных телефо*
нов (в 2,3 раза по количеству и в 4,8 раза по объему),
их доля в общем количестве и объеме платежей фи*
зических лиц, направленных электронным способом,
оставалась незначительной и составила 13,4 и 0,5%
соответственно (в 2007 году — 8,1 и 0,1%), что в оп*
ределенной мере связано с недостаточной финансо*
вой грамотностью населения и невысоким уровнем
доверия населения к этим технологиям.
Рисунок 1.31. Структура платежей, проведенных
через частные платежные системы в 2008 году,
по видам технологий (по количеству), %
100
90
80
70
60
50
40
30
20
10
0
1.6.2. Способы проведения платежей
через частные платежные системы
Основная часть платежей через кредитные органи*
зации осуществляется на основе электронных техно*
логий. В 2008 году было проведено 1,0 млрд. таких
платежей на сумму 585,3 трлн. рублей. За тот же пе*
риод с использованием бумажных технологий было
проведено 0,9 млрд. платежей на сумму 111,8 трлн.
рублей.
Таким образом, в 2008 году удельный вес плате*
жей с использованием электронных технологий в ко*
личестве и объеме платежей, осуществляемых через
частные платежные системы, составил 53,0 и 84,0%
соответственно, с использованием бумажных техно*
логий — 47,0 и 16,0%. Средний размер платежа с ис*
пользованием бумажных технологий равнялся
124,5 тыс. рублей, что почти в 5 раз меньше среднего
размера платежа на основе электронных технологий.
В пределах одного
Через счета
Через корсчета,
подразделения КО
межфилиальных расчетов открытые другим КО
На бумажном носителе
Электронным способом
Рисунок 1.32. Структура платежей, проведенных
через частные платежные системы в 2008 году,
по видам технологий (по объему), %
100
90
80
70
60
50
40
30
20
10
0
Более 80% от общего объема безналичных
платежей через частные платежные систе<
мы осуществлялось с использованием
электронных технологий.
В пределах одного
Через счета
Через корсчета,
подразделения КО
межфилиальных расчетов открытые другим КО
На бумажном носителе
Электронным способом
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
По сравнению с 2007 годом платежи с использо*
ванием электронных технологий выросли по количе*
26
ству на 10,6%, по объему — на 15,1%, а платежи с ис*
пользованием бумажных технологий — на 18,1 и 25,6%
соответственно.
Подавляющая часть платежей, проведенных кре*
дитными организациями через счета межфилиальных
расчетов и корреспондентские счета других кредит*
ных организаций, осуществлялась с использованием
электронных технологий — их доля в 2008 году не из*
менилась и составила 97,9 и 96,7% соответственно, а
средний платеж по сравнению с 2007 годом вырос с
296,4 до 341,9 тыс. рублей. Через корреспондентские
счета кредитных организаций электронным способом
было проведено 91,9 и 87,5% платежей от общего их
Вставка 6
Использование технологии STP в платежном процессе
Концепция сквозной непрерывной обработки данных (Straight Through Processing — STP) возникла около
10 лет назад и постепенно эволюционировала от термина, связанного с оборотом ценных бумаг, до страте*
гического направления развития автоматизированной информационной системы участника финансового
рынка. Первоначально концепция использовалась в рамках инициативы по сокращению времени расчета по
сделкам с ценными бумагами в целях снижения рисков. В дальнейшем участники финансовых рынков, оце*
нив ее важность в повышении эффективности обработки информации и минимизации рисков, распростра*
нили ее на другие финансовые операции.
Важным фактором в распространении концепции сквозной непрерывной обработки стало широкое при*
менение новых информационно*коммуникационных технологий в финансовой сфере. В условиях постоян*
но возрастающего количества торговых операций и объема обрабатываемой информации банки и платеж*
ные системы столкнулись с необходимостью использования автоматизированных систем для осуществле*
ния расчетов и платежей, обеспечивающих скорость, надежность и безопасность обмена информацией,
снижающих издержки при проведении операций. При этом оказался востребованным основной принцип
STP — обеспечение непрерывной обработки всего информационного потока поступающей финансовой ин*
формации без ручного вмешательства на протяжении всей технологической цепочки (от попадания инфор*
мации в автоматизированную систему до завершения ее обработки) с целью достижения максимальной ско*
рости проведения операций, исключения ошибок и снижения затрат.
В процессе осуществления финансовых операций участвуют несколько сторон, и их автоматизирован*
ные системы находятся в постоянном информационном взаимодействии, поскольку данные, сформирован*
ные одной системой, передаются по сетям электронных коммуникаций в другую автоматизированную сис*
тему (например, сообщение о переводе денежных средств передается от банка плательщика в банк получа*
теля). Для исключения ручного вмешательства на всех этапах обработки необходимо применение стандар*
тов обмена информацией между автоматизированными системами. Следовательно, STP можно понимать
как стратегию, заключающуюся в обеспечении стандартов в области обмена финансовой информацией и
совершенствовании технологии автоматизированной обработки с целью минимизации (а в идеале — пол*
ного исключения) ручного вмешательства, повышения эффективности и снижения издержек.
Для количественного определения степени использования STP часто применяют показатель “уровень
STP”23, который характеризует эффективность процессов обработки данных и является важным показате*
лем функционирования всей автоматизированной информационной системы. Крупные банки, для которых
осуществление расчетов является одним из основных направлений деятельности, проводят оценку общего
уровня STP на постоянной основе, поскольку он служит важным показателем при определении себестоимо*
сти одной расчетной операции.
Несмотря на то что термин “сквозная непрерывная обработка” не получил в России широкого распро*
странения, подавляющее большинство российских банков совершенствуют свои автоматизированные ин*
формационные системы с целью повышения их эффективности и снижения операционных затрат. В значи*
тельной степени это связано с ростом количества трансграничных операций, по которым иностранные бан*
ки предъявляют требования к оформлению электронных платежных сообщений в соответствии с междуна*
родными стандартами. Однако уровень STP по трансграничным операциям в российских банках остается
достаточно невысоким, что в значительной мере обусловлено отсутствием национального стандарта элек*
тронных межбанковских расчетов и неполной совместимостью форматов электронных банковских сообще*
ний, используемых при обмене информацией с платежной системой Банка России, с форматами, приняты*
ми в международных платежных системах.
23
Уровень STP рассчитывается как процентное отношение объема информации, обработанной автоматизированным способом
(без ручного вмешательства), к общему объему обработанной информации.
27
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
количества и объема. Средний платеж через коррес*
пондентские счета кредитных организаций в 2008 году
составил 2,2 млн. рублей, увеличившись за год на
5,3%.
Наиболее часто платежи с использованием бумаж*
ной технологии осуществлялись внутри одного под*
разделения кредитной организации. В 2008 году на
них приходилось почти 65% от общего количества пла*
тежей. Вместе с тем в общем объеме доля платежей с
использованием бумажных технологий была относи*
тельно невелика (25,5%), что связано с небольшим
размером среднего платежа (85,8 тыс. рублей), кото*
рый был в 5,3 раза меньше среднего размера плате*
жа с использованием электронных технологий.
1.7. Доступность платежных услуг
банковской системы
1.7.1. Платежная инфраструктура
банковской системы
Одним из факторов повышения доступности пла*
тежных услуг является развитие банковской инфра*
структуры, предоставляющей платежные услуги.
В 2008 году количество учреждений банковской сис*
темы, предоставляющих платежные услуги, выросло
на 5,4% и на 1.01.2009 составило 43 294.
В конце 2008 года по количеству учреждений бан*
ковской системы на 1 млн. жителей (305) Россия опе*
режала Великобританию в 1,6 раза, Чехию — в
1,5 раза, Словакию — в 1,3 раза. В то же время Рос*
сия уступала по данному показателю таким странам
Западной и Восточной Европы, как Бельгия (417),
Польша (451), Германия (531) и Италия (585).
По сравнению с 2007 годом темп прироста коли*
чества учреждений банковской системы, предостав*
ляющих платежные услуги, сократился почти в 2 раза.
Это обусловлено продолжающейся оптимизацией
сети расчетно*кассовых центров Банка России (за год
их количество уменьшилось на 150, или 19,2%, и на
1.01.2009 составило 632), а также замедлением рос*
та количества подразделений кредитных организаций
(в 2008 году их число увеличилось на 5,9%, тогда как
в 2007 году — на 10,8%).
Количество действующих кредитных организа*
ций уменьшилось незначительно (на 2,5%, или на
Рисунок 1.33. Количество учреждений банковской
системы на миллион жителей в 2008 году, единиц
600
500
400
300
200
Италия
Германия
Польша
Бельгия
Россия
Словакия
Чехия
0
Великобритания
100
Таблица 1.3. Развитие банковской инфраструктуры, предоставляющей платежные услуги
1.01.2007
Kоличество учреждений банковской системы, всего
1.01.2008
Темп прироста,
%
1.01.2009
Темп прироста,
%
37 281
41 081
10,2
43 294
5,4
923
782
–15,3
632
–19,2
36 358
40 299
10,8
42 662
5,9
261
289
10,7
305
5,5
Из них:
— учреждения Банка России24
25
— подразделения кредитных организаций
Kоличество учреждений банковской системы,
приходящееся на 1 млн. жителей
24
25
Головные расчетно*кассовые центры, расчетно*кассовые центры, отделения, операционные управления.
Кредитные организации, их филиалы, дополнительные офисы, кредитно*кассовые и операционные офисы, операционные кас*
сы вне кассового узла.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
28
Рисунок 1.34. Количество подразделений
кредитных организаций, тыс. единиц
28 кредитных организаций) и на 1.01.2009 состави*
ло 1108.
Число филиалов кредитных организаций практиче*
ски не изменилось. На начало 2009 года их насчиты*
валось почти 3,5 тыс., годовой темп прироста соста*
вил лишь 0,4% против 5,3% в 2007 году. При этом ко*
личество филиалов кредитных организаций (без уче*
та Сбербанка России ОАО) увеличилось почти на 2%,
а количество филиалов Сбербанка России ОАО, со*
ставляющих более 20% от общего количества филиа*
лов, в связи с проводимой им работой по оптимиза*
ции филиальной сети уменьшилось на 4,2%.
Замедление роста общего количества подразде*
лений кредитных организаций было связано прежде
всего со снижением активности в расширении их сети
за счет дополнительных офисов. Прирост подразде*
лений данного вида сократился с 26,5% в 2007 году
до 12,1% в 2008 году, их количество составило 21,3 ты*
сячи. При этом многие вновь организованные допол*
нительные офисы создавались на ресурсной базе опе*
рационных касс вне кассового узла (количество по*
следних сократилось за год на 5,6% — до 13,9 тыся*
чи), расширяя таким образом перечень осуществляе*
мых этими подразделениями банковских операций.
Наибольшее сокращение операционных касс вне кас*
сового узла (на 6,6%) наблюдалось в структуре Сбер*
банка России ОАО, на долю которого приходилось
более 70% от их общего количества.
В 2008 году наблюдалось также сокращение коли*
чества кредитно*кассовых офисов: оно уменьшилось
на 6,4% и составило более 1,4 тысячи.
Упрощенный порядок регистрации операционных
офисов кредитных организаций и достаточно широ*
кий перечень осуществляемых в них банковских опе*
раций по сравнению с другими формами структурных
подразделений кредитных организаций обусловил
значительный рост этого вида внутреннего структур*
ного подразделения кредитной организации. За год
число операционных офисов выросло более чем в
3 раза — до 1,5 тысячи на 1.01.2009.
25
20
15
10
1.01.2007
1.01.2008
Операционные
офисы
Операционные
кассы вне
кассового узла
КредитноL
кассовые
офисы
Филиалы
Головные
офисы
0
Дополнительные
офисы
5
1.01.2009
1.7.2. Развитие устройств, используемых
при проведении платежей
Наряду с увеличением количества учреждений бан*
ковской системы все более широкое распростране*
ние получают устройства, обеспечивающие предос*
тавление банковских услуг населению вне пределов
подразделений кредитных организаций. К ним можно
отнести банкоматы, посредством которых осуществ*
ляются в том числе и платежи с использованием пла*
тежных карт; установленные в организациях торговли
и услуг импринтеры и электронные терминалы; а так*
же электронные терминалы удаленного доступа. На
протяжении ряда лет наблюдались высокие темпы
прироста количества таких устройств. С начала
2008 года их число увеличилось на 45,3%, составив
472,3 тысячи.
В 2008 году количество банкоматов увеличилось на
46,1% и составило на 1.01.2009 почти 80 тыс., при этом
23,1% из них приходилось на банкоматы с функцией
приема наличных, 89,4% — с функцией снятия налич*
Рисунок 1.35. Количество устройств для осуществления
платежей, в том числе с использованием платежных карт,
тыс. единиц
350
300
250
200
150
100
50
0
1.01.2005
1.01.2006
1.01.2007
1.01.2008
1.01.2009
Банкоматы
Импринтеры
Электронные терминалы
29
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
ных26. В последние годы существенно расширились
функциональные возможности банкоматов: посредст*
вом банкоматов можно не только осуществлять сня*
тие наличных денег, но и совершать платежи (как с
использованием платежных карт, так и без их исполь*
зования) за услуги, перечень которых с каждым годом
расширяется. Так, по сравнению с 2007 годом доля
количества банкоматов, посредством которых можно
осуществлять платежи, в общем количестве банкома*
тов с функцией выдачи наличных за год выросла на
11,6% и составила 92,1%. В 2008 году количество та*
ких банкоматов увеличилось почти в 1,5 раза — до
65,4 тысячи.
В 2008 году сохранялся высокий темп рос<
та количества банкоматов, импринтеров и
электронных терминалов, а также элек<
тронных терминалов удаленного доступа.
Несмотря на ежегодные высокие темпы прироста
числа банкоматов, посредством которых можно осу*
ществлять платежи, обеспеченность ими населения
оставалась достаточно низкой. К концу 2008 года на
1 млн. жителей приходился 461 банкомат с функцией
оплаты услуг с использованием банковской карты. По
этому показателю Россия значительно отставала от
ряда экономически развитых стран. Как показывают
данные международной статистики, в конце 2008 года
Россия в 1,9 раза уступала Бельгии (869 банкоматов
на 1 млн. жителей), в 1,6 раза — Италии (759) и в
1,2 раза — Канаде (568), но в 1,3 раза опережала Ве*
ликобританию (356) и в 1,1 раза — Сингапур (413).
Вместе с тем еще в 2007 году Россия отставала от
Великобритании в 1,1 раза, а от Сингапура — в
1,3 раза. Наблюдалось сокращение отставания по это*
му показателю от таких стран, как Бельгия и Канада.
Все это свидетельствует о положительных тенденци*
ях развития данного сегмента рынка.
Наряду с развитием сети банкоматов с функцией
оплаты услуг с использованием платежных карт все
большее распространение получают банкоматы с
функцией оплаты услуг без их использования. Только
за последние 9 месяцев 2008 года27 их количество уве*
личилось в 1,6 раза, составив 9,2 тысячи.
Количество электронных терминалов, установлен*
ных в организациях торговли и услуг, и электронных
терминалов удаленного доступа с каждым годом не*
уклонно растет. К концу 2008 года количество элек*
тронных терминалов достигло 347,2 тыс., увеличив*
шись за год на 45,0%. В последние годы наметилась
позитивная тенденция к сокращению отставания Рос*
сии по количеству электронных терминалов на 1 млн.
жителей от экономически развитых стран. В конце
2008 года в России на 1 млн. жителей приходилось
2446 электронных терминалов, что меньше аналогич*
ного показателя в Италии (22 490 электронных терми*
налов) в 9,6 раза, во Франции (21 469) — в 9,1 раза
(в конце 2006 года — в 15,0 раза), в Швеции (21 178) —
в 9,0 раза (в конце 2006 года наблюдалось отставание
900
50
750
40
600
30
450
20
300
10
150
0
0
—10
%
единиц
Рисунок 1.36. Количество банкоматов с кредитовой
функцией на 1 млн. жителей и темпы прироста
банкоматов с кредитовой функцией
Великобритания
Канада
Россия
Бельгия
Италия
Сингапур
На 1.01.2008
Темпы прироста населения (правая шкала)
На 1.01.2009
Темпы прироста банкоматов с кредитовой функцией
(правая шкала)
26
27
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
30
Банкоматы могут совмещать функции как приема, так и вы*
дачи наличных денег.
Сбор сведений начался с 1.04.2008.
Вставка 7
Прием платежей физических лиц платежными агентами
и банковскими платежными агентами
Несколько лет назад в России начал активно развиваться один из новых сегментов рынка розничных пла*
тежных услуг для населения — прием платежей физических лиц платежными агентами и банковскими пла*
тежными агентами. В настоящее время инфраструктура по приему розничных платежей данной категории
охватывает большинство регионов, а сами платежные терминалы стали неотъемлемой частью супермарке*
тов, торговых центров, павильонов, метро и т.д. При этом платежные терминалы расположены практически
во всех городах России с населением более 5 тыс. человек28.
Возможность быстро пополнить счет мобильного телефона, заплатить за жилищно*коммунальные услу*
ги, своевременно внести очередной банковский платеж, не простаивая длинных очередей в кассах, стано*
вится одним из определяющих факторов для пользователя при выборе того или иного способа оплаты.
Ситуация, сложившаяся на рынке розничных пла*
Рисунок 1.37. Инфраструктура по приему
тежей, свидетельствует о динамичном росте попу*
розничных платежей
лярности платежей через указанных агентов среди
населения, что, в свою очередь, создает предпосыл*
Платежные агенты
и банковские
ки для повышения конкуренции между участниками
платежные агенты
рынка розничных платежных услуг и, следовательно,
Банковская
(31,0%)
система
оказывает позитивное влияние на тарифную полити*
(64,0%)
ку и развитие инфраструктуры.
По уровню развития розничной платежной инфра*
структуры лидирует банковская система: по итогам
ФГУП
2008 года доля ее устройств, предназначенных для
“Почта России”
(5,0%)
осуществления операций с использованием и без ис*
пользования платежных карт, составляла более
Рисунок 1.38. Структура розничных платежей*
544 тыс. ед. (64,0% от общего количества таких уст*
в 2008 году
Погашение
ройств)29. Количество устройств (отделений), пред*
кредитов
Услуга
(2,0%)
назначенных для приема платежей физических лиц,
“пополнение
Интернет
небанковских организаций насчитывало более
электронного
(3,9%)
кошелька”
306 тыс. единиц30, из них на долю платежных агентов
(1,1%)
Cотовая
и банковских платежных агентов приходилось поряд*
Другие
связь
Телевидение
(6,6%)
(89,5%)
ка 266 тыс. единиц (31,0%), а ФГУП “Почта России” —
(0,8%)
40 тыс. отделений (5,0%).
ЖКХ
Структура розничных платежей, принятых от фи*
(0,5%)
Прочие
зических лиц в 2008 году платежными агентами и
(2,2%)
банковскими платежными агентами, представлена
* Включаются розничные платежи через платежных агентов и банковских платежных
агентов.
следующими основными направлениями: сотовая
связь — 480 млрд. руб. (89,5%), Интернет — 21 млрд. руб. (3,9%), погашение кредитов — 11 млрд. руб. (2,0%),
услуга “пополнение электронного кошелька” (например, “Яндекс.Деньги” — 6 млрд. руб. (1,1%), телевиде*
ние — 4 млрд. руб. (0,8%), жилищно*коммунальные услуги — 3 млрд. руб. (0,5%)31. На долю остальных на*
правлений, таких как оплата авиабилетов или железнодорожных билетов, культурных мероприятий, плате*
жи в бюджет (например, штрафы) и прочие, приходилось около 12 млрд. рублей, или 2,2% платежей.
Следует отметить, что наметилась тенденция к изменению структуры розничных платежей, принятых от
физических лиц платежными агентами и банковскими платежными агентами. Так, если в 2007 году свыше 96,1%
розничных платежей приходилось на платежи в пользу операторов мобильной связи, то в 2008 году указанный
показатель составил 89,5%32, что свидетельствует о динамичном развитии функциональных возможностей пла*
тежных терминалов и увеличении количества видов услуг, оплачиваемых с их использованием.
Существенных изменений, связанных с развитием рынка розничных платежей как в банковской системе,
так и у небанковских организаций, можно ожидать в связи с вступлением в силу в 2010 году федеральных зако*
нов от 3.06.2009 № 103*ФЗ “О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежны*
ми агентами” и № 121*ФЗ “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации
в связи с принятием Федерального закона “О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществ*
ляемой платежными агентами”, регламентирующих функционирование рынка с учетом его особенностей.
28
29
30
31
32
Коммерсантъ*Деньги. 2009. № 23 (730).
В количество устройств в банковском сегменте включаются банкоматы, терминалы и импринтеры, предназначенные для осу*
ществления операций с использованием и без использования платежных карт.
Включаются платежные терминалы небанковских организаций “Объединенная система моментальных платежей” и “Киберплат”,
а также отделения ФГУП “Почта России”.
Информация предоставлена Комитетом по платежным системам и банковским инструментам Национальной ассоциации уча*
стников электронной торговли (НАУЭТ).
См. сноску 28.
31
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
25
50
20
40
15
30
10
20
5
10
более чем в 16 раз), в Нидерландах (19 179) — в
8,2 раза (в конце 2006 года — в 13,5 раза) и в Канаде
(18 855) — в 8,0 раза (в конце 2006 года — в 15,1 раза).
Вместе с тем в России этот показатель был суще*
ственно выше, чем в странах — членах Содружества
Независимых Государств. Так, например, в Казахста*
не на 1.01.2009 на 1 млн. жителей приходилось
1296 электронных терминалов, что меньше россий*
ского показателя в 1,8 раза.
Одним из направлений повышения доступности
банковских услуг населению является развитие сети
электронных терминалов удаленного доступа, посред*
ством которых держатель банковской карты может са*
мостоятельно осуществить платеж с целью оплаты
услуг мобильной связи, телевидения, электросвязи,
жилого помещения, коммунальных услуг и т.п. Коли*
чество таких устройств за 9 месяцев 2008 года (начи*
ная с апреля) увеличилось на 46,3% и на 1.01.2009
составило 13,9 тысячи.
Несмотря на динамичное развитие устройств, ис*
пользуемых при проведении платежей за товары и ус*
луги с использованием банковских карт, значительная
их часть принадлежала небольшому количеству наи*
более крупных кредитных организаций — на 10 кре*
дитных организаций приходилось более 40% всех ус*
тановленных банкоматов, почти 70% электронных тер*
миналов и более 50% импринтеров.
%
тысяч
Рисунок 1.39. Количество электронных терминалов
на 1 млн. жителей и темпы прироста количества
электронных терминалов
0
0
Нидерланды
Россия
Франция
Канада
Темпы прироста количества электронных терминалов
(правая шкала)
Швеция
Италия
На 1.01.2008
На 1.01.2009
1.7.3. Трансакционные счета
Росту доступности платежных услуг в России спо*
собствовало также увеличение количества счетов, ко*
торые могут использоваться для осуществления пла*
тежей. В 2008 году количество трансакционных сче*
тов, открытых в кредитных организациях физическим
и юридическим лицам, не являющимся кредитными
организациями, в российских рублях и иностранной
валюте, увеличилось на 11,2% и на 1.01.2009 соста*
вило 483,3 миллиона.
Однако только треть трансакционных счетов была
“активной”, то есть по ним с начала года проводилась
хотя бы одна операция по списанию денежных средств.
В то же время в 2008 году сохранялась положительная
тенденция роста количества “активных” счетов. За год
их число возросло на 14,5%, что на 5,8 процентного
пункта больше, чем в 2007 году. При этом увеличение
темпов прироста произошло за счет роста на 14,7%
числа счетов, открытых физическим лицам. Количест*
во “активных” счетов юридических лиц, не являющихся
кредитными организациями, увеличилось на 10,7%.
По сравнению с 2007 годом количество трансакци*
онных счетов, приходящихся на одного жителя, увели*
чилось с 3,0 до 3,3. По этому показателю Россия к кон*
цу 2008 года опережала такие европейские страны, как
Финляндия (2,9), Греция (2,6), Латвия (2,3), Франция
(1,2), Германия (1,1), Чехия (0,9), Италия (0,7).
В России показатель объема средств на трансак*
ционных счетах в процентах к ВВП (26,6%) в 2008 году
был ниже, чем в Латвии (33,4%), Чехии (39,1%), Гре*
ции (40,7%), Италии (48,8%). Лидировали по данному
показателю Великобритания (330,9%), Люксембург
(280,7%) и Сингапур (144,1%).
Рисунок 1.40. Количество трансакционных счетов
на одного жителя, единиц
3,5
3,0
2,5
2,0
1,5
1,0
На конец 2007 г.
Италия
Чехия
Германия
Франция
Латвия
Греция
Финляндия
0,0
Россия
0,5
На конец 2008 г.
Рисунок 1.41. Объем средств на трансакционных счетах
в 2008 году, в % к ВВП
350
300
250
200
150
100
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Сингапур
Люксембург
Великобритания
Латвия
Италия
Греция
Чехия
0
Россия
50
32
Рисунок 1.42. Прирост количества трансакционных
счетов и эмитированных банковских карт, %
Увеличение числа трансакционных счетов проис*
ходило главным образом за счет роста количества сче*
тов, открытых на основании договора банковского сче*
та. За год количество таких счетов, открытых физиче*
ским лицам, увеличилось на 29,3%, а юридическим
лицам, не являющимся кредитными организация*
ми, — на 7,9%. Количество счетов, открытых на осно*
вании договора банковского вклада, которые могут
быть использованы для проведения платежей, увели*
чилось на 4,2%.
Вместе с тем по сравнению с 2007 годом рост ко*
личества счетов, открытых физическим и юридиче*
ским лицам, не являющимся кредитными организа*
циями, на основании договора банковского счета, за*
медлился, что связано прежде всего со снижением в
2,5 раза темпов прироста эмиссии банковских карт.
В условиях активного внедрения в деятельность
российских банков современных информационных и
коммуникационных технологий развитие рынка пла*
тежных услуг характеризовалось дальнейшим повы*
шением спроса клиентов на услуги по дистанционно*
му управлению счетами (интернет*платежи, платежи
с использованием мобильных телефонов и т.п.). С на*
чала года количество счетов, открытых в кредитных
организациях физическим и юридическим лицам, не
являющимся кредитными организациями, к которым
был предоставлен дистанционный доступ, возросло
почти на 40%, их доля в общем количестве счетов, по
которым с начала года проводились платежи, увели*
чилась с 25,6 до 31,2%.
Для физических лиц доля счетов с дистанционным
доступом в общем количестве их счетов, по которым
с начала года проводились платежи, составляла 30,9%
(на 1.01.2008 — 25,3%). Для распоряжения находящи*
мися на счетах средствами население активно исполь*
зовало Интернет и мобильные телефоны. Число таких
счетов за год увеличилось почти на 70% (до 7,9 млн.
на 1.01.2009).
60
50
40
30
20
10
0
1.01.2008
1.01.2007
Количество трансакционных счетов, всего
Количество счетов, открытых на основании договора банковского счета
Количество счетов, открытых на основании договора банковского вклада
Количество банковских карт
Рисунок 1.43. Удельный вес количества счетов
с дистанционным доступом в общем количестве
трансакционных счетов по видам клиентов, %
Юридические лица
Физические лица
0
10
20
На 1.01.2008
30
На 1.01.2009
40
Рисунок 1.44. Структура количества счетов
физических лиц с дистанционным доступом на 1.01.2009,
по видам доступа
С использованием
банковских карт
(79,5%)
По итогам 2008 года количество счетов с
дистанционным доступом, открытых кли<
ентам кредитных организаций, увеличи<
лось в 1,4 раза.
Через сеть
Интернет
(13,6%)
С использованием
мобильных телефонов
(6,9%)
Удельный вес количества счетов юридических лиц
с дистанционным доступом в общем количестве сче*
тов юридических лиц, по которым с начала года про*
водились платежи, на 1.01.2009 составил 37,1% (на
1.01.2008 — 33,2%). Счета юридических лиц, которые
управляли своими счетами через интернет*сайт кре*
дитной организации, преобладали над счетами, дос*
туп к которым осуществлялся посредством автомати*
зированной системы “Банк—клиент”. Это соотноше*
ние на 1.01.2009 составило 55,3 и 44,7% соответст*
венно (на 1.01.2008 — 43,4 и 56,6%). Количество сче*
тов с доступом посредством автоматизированной сис*
темы “Банк—клиент” сократилось на 2,6%, в то время
как темпы прироста количества счетов, доступ к кото*
рым осуществлялся через интернет*сайт кредитной
организации, как и в предыдущие годы, оставались
высокими. За год их количество возросло в 1,6 раза.
Рисунок 1.45. Структура количества счетов
юридических лиц с дистанционным доступом на 1.01.2009,
по видам доступа
Через систему
”Банк—клиент”
(44,7%)
33
Через сеть
Интернет
(55,3%)
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
34
Глава 2. ПЛАТЕЖНЫЕ УСЛУГИ
КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
В ФЕДЕРАЛЬНЫХ ОКРУГАХ
Рисунок 2.1. Количество платежей, проведенных
через частные платежные системы, млн. единиц
Развитие экономики любого государства невоз*
можно без высокоэффективной платежной системы с
современными платежными механизмами. Выполняя
роль механизма перевода денежных средств, платеж*
ная система имеет большое значение для поддержа*
ния стабильности финансово*экономического состоя*
ния как в целом по России, так и в каждом федераль*
ном округе. Сравнительный анализ основных показа*
телей функционирования частных платежных систем
в федеральных округах позволяет определить основ*
ные тенденции их развития.
800
700
600
500
400
300
200
100
0
ЦФО
СЗФО
ЮФО
ПФО
2007
УФО
2008
СФО
ДФО
2.1. Общая характеристика
безналичных платежей,
проведенных через
частные платежные системы
Рисунок 2.2. Объем платежей, проведенных
через частные платежные системы, трлн. рублей
600
В 2008 году через частные платежные системы было
проведено 1,9 млрд. платежей на сумму 697,1 трлн.
рублей33, наибольшая доля которых приходилась на
Центральный федеральный округ — 40,5% от их обще*
го количества и 79,0% от общего объема. В остальных
федеральных округах наибольшее значение показате*
ля по количеству проведенных платежей было зафик*
сировано в Приволжском федеральном округе (14,4%),
а по объему — в Северо*Западном федеральном окру*
ге (6,2%). Как и годом ранее, наименьший удельный вес
по количеству и объему проведенных платежей наблю*
дался в Дальневосточном федеральном округе — 3,5 и
0,9% соответственно. Вместе с тем в этом округе в
2008 году наблюдался самый высокий темп прироста
объема платежей — 45,4%. Среди остальных феде*
ральных округов показатель варьировался от 15,3%
(Уральский федеральный округ) до 24,9% (Приволж*
ский федеральный округ).
Максимальный темп прироста количества плате*
жей, проведенных через частные платежные системы,
отмечен в Сибирском и Южном федеральных округах
(26,1 и 21,6%).
500
400
300
200
100
0
ЦФО
СЗФО
ЮФО
ПФО
2007
УФО
2008
СФО
ДФО
Рисунок 2.3. Количество безналичных платежей
в расчете на одного жителя, единиц
ЦФО
СЗФО
УФО
СФО
ДФО
ПФО
Около 80% объема платежей, проведенных
через частные платежные системы, прихо<
дилось на Центральный федеральный округ.
ЮФО
0
5
10
2007
15
2008
20
25
Высокий спрос на платежные услуги со стороны
предприятий, организаций и населения региона в ус*
ловиях развитой платежной инфраструктуры наблю*
дался в Центральном федеральном округе. Так, в
2008 году в этом округе на одного жителя приходил*
ся 21 платеж на сумму 14,8 млн. рублей, что сущест*
венно выше аналогичного общероссийского показа*
теля (14 платежей объемом 4,9 млн. рублей). В ос*
тальных федеральных округах этот показатель в ос*
новном был ниже, чем в целом по России. Среди про*
чих федеральных округов наивысшие показатели
были отмечены в Северо*Западном федеральном
округе (17 платежей на сумму 3,2 млн. рублей), ми*
Рисунок 2.4. Объем безналичных платежей
в расчете на одного жителя, млн. рублей
ЦФО
СЗФО
УФО
СФО
ДФО
ПФО
ЮФО
0
2
4
6
8
2007
10
2008
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
12
14
16
33
36
Здесь и далее в данной главе приводятся данные по плате*
жам в российских рублях и иностранной валюте.
нимальные — в Южном федеральном округе (8 пла*
тежей на сумму 0,6 млн. рублей).
В Центральном федеральном округе средний раз*
мер платежа, проведенного через частные платежные
системы, почти в 2 раза превысил уровень аналогич*
ного показателя в целом по России и составил в
2008 году 711,0 тыс. рублей. Средний размер плате*
жа в Южном федеральном округе был минимальным —
75,0 тыс. рублей. В остальных федеральных округах
значение данного показателя находилось в диапазо*
не от 88 до 188 тыс. рублей.
2.1.1. Оборачиваемость средств
в частных платежных системах
В 2008 году диапазон значений коэффициента обо*
рачиваемости, характеризующего интенсивность ис*
пользования денежных средств в различных феде*
ральных округах, был достаточно широким — от 0,4 в
Дальневосточном федеральном округе до 1,5 в Цен*
тральном федеральном округе. Увеличение межбан*
ковских платежей, проводимых по рублевым коррес*
пондентским счетам, обусловило значительный рост
коэффициента оборачиваемости средств в россий*
ских рублях с 0,8 до 1,9 в 2008 году, в то время как обо*
рачиваемость средств в иностранной валюте снизи*
лась с 0,7 до 0,5.
Во всех федеральных округах, кроме Центрально*
го, значение показателя оборачиваемости средств
было ниже среднего по России. Однако в связи с тем,
что через кредитные организации Центрального фе*
дерального округа проходила подавляющая часть де*
нежных средств экономики, значение показателя обо*
рачиваемости в данном федеральном округе было
определяющим в масштабах всей страны.
Рост коэффициента оборачиваемости средств от*
мечен в Центральном, Сибирском и Дальневосточном
федеральных округах, снижение — в Северо*Запад*
ном, Южном, Приволжском и Уральском федеральных
округах. Максимальный темп роста показателя наблю*
дался в Центральном федеральном округе, на терри*
тории которого находятся крупнейшие российские
банки. В федеральных округах, отмеченных снижени*
ем коэффициента оборачиваемости средств, наи*
меньшие его значения были зафиксированы в III и
IV кварталах 2008 года, что в значительной мере было
связано со сложной ситуацией на внутреннем финан*
совом рынке, характеризуемой дефицитом ликвидно*
сти банковского сектора в условиях углубления миро*
вого финансово*экономического кризиса.
Рисунок 2.5. Коэффициент оборачиваемости средств*
по корреспондентским счетам в кредитных организациях
2,5
2,0
1,5
1,0
0,5
0,0
ЦФО
СЗФО
ЮФО
ПФО
2007
УФО
2008
СФО
ДФО
* В российских рублях и иностранной валюте.
2.2. Структура наличного
денежного оборота
В 2008 году наибольший объем поступлений налич*
ных денег в кассы банков обеспечили Центральный
(37,3% от объема поступлений в целом по России),
Приволжский (15,7%) и Северо*Западный (11,8%)
федеральные округа.
При этом поступления наличных денег от продажи
товаров составляли существенную часть общего объ*
37
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Рисунок 2.6. Структура поступлений наличных денег
в 2008 году
ПФО
(15,7%)
ЮФО
(9,6%)
ема поступлений в Северо*Западном (39,4%), Цен*
тральном (35,2%), Южном (34,7%), Приволжском
(34,2%) федеральных округах. Наиболее высокие тем*
пы прироста поступлений наличных денег от продажи
товаров наблюдались в Уральском и Центральном
федеральных округах (32,6 и 29,6% соответственно).
В общем объеме выдач наличных денег из касс
банков в целом по России наибольшую долю обеспе*
чили Центральный (35,5%), Приволжский (16,9%) и
Сибирский (11,6%) федеральные округа.
В 2008 году в России заметно возросли выдачи со
счетов по вкладам (депозитам) физических лиц и вы*
дачи кредитов и займов физическим лицам. При этом
наиболее высокие темпы роста были отмечены в Цен*
тральном (на 43,3 и 63,0% соответственно), Уральском
(на 45,7 и 26,3%), Южном (на 25,1 и 28,1%) и Дальне*
восточном (на 18,3 и 57,3%) федеральных округах.
УФО
(10,0%)
СФО
(10,6%)
СЗФО
(11,8%)
ДФО
(5,0%)
ЦФО
(37,3%)
Рисунок 2.7. Структура выдач наличных денег из касс
банков в 2008 году
ПФО
(16,9%)
В общем объеме поступлений и выдач на<
личных денег через кассы банков наиболь<
ший объем обеспечил Центральный феде<
ральный округ.
УФО
(9,8%)
ЮФО
(10,5%)
СФО
(11,6%)
СЗФО
(10,3%)
Во всех федеральных округах бoльшая часть выдач
наличных денег осуществлялась из касс кредитных
организаций. Так, по данным за 2008 год, в Южном и
Дальневосточном федеральных округах они превыша*
ли 76% от общей суммы выдач наличных денег, в Цен*
тральном, Приволжском, Сибирском — 70%, в Севе*
ро*Западном, Уральском федеральных округах —
66%. На долю выдач наличных денег через банкоматы
приходилось от 20,6% в Южном до 34,2% в Уральском
федеральном округах.
ДФО
(5,4%)
ЦФО
(35,5%)
Рисунок 2.8. Структура выдач наличных денег из касс
кредитных организаций и через банкоматы в 2008 году, %
100
2.3. Безналичные
платежные инструменты
80
60
2.3.1. Кредитовые переводы
40
Кредитовые переводы являются самым востребо*
ванным платежным инструментом для проведения без*
наличных расчетов в платежных системах как в целом
по России, так и в федеральных округах. В 2008 году их
доля в общем количестве и объеме безналичных пла*
тежей клиентов кредитных организаций и самих кре*
дитных организаций в каждом федеральном округе
была значительной, составляя более 75% по количест*
ву и более 95% по объему. Относительно 2007 года во
всех федеральных округах, кроме Дальневосточного,
наблюдалось увеличение количества платежей, совер*
шенных на основе кредитовых переводов.
Наибольший темп прироста количества кредитовых
переводов отмечен в Приволжском федеральном ок*
руге (на 19,6%), что в значительной степени было обу*
словлено высокими темпами роста денежных перево*
дов физических лиц без открытия банковского счета
(почти на 30%). В остальных федеральных округах тем*
пы прироста количества кредитовых переводов коле*
бались от 18,0% в Сибирском федеральном округе до
8,4% в Дальневосточном федеральном округе.
20
0
ЦФО
СЗФО
ЮФО
ПФО
УФО
СФО
Выдачи наличных денег из касс кредитных организаций
Выдачи наличных денег через банкоматы
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
ДФО
38
Во всех федеральных округах, кроме Центрально*
го, темпы прироста объема платежей, совершенных
на основе кредитовых переводов, составляли более
15%. И только в Центральном федеральном округе
прирост был незначительным (3,5%), что связано глав*
ным образом с невысокими темпами их прироста в
Москве и Московской области (4,4%), на долю кото*
рых в 2008 году приходилось 97,2% от общего объема
кредитовых переводов, осуществленных в Централь*
ном федеральном округе.
В большинстве федеральных округов на<
блюдалось увеличение платежей, совер<
шенных на основе кредитовых переводов.
В 2008 году продолжилась позитивная тенденция
увеличения переводов денежных средств физических
лиц без открытия банковского счета. По количеству
переводов наибольший прирост (36,9%) был зафик*
сирован в Уральском федеральном округе, наимень*
ший (5,4%) — в Центральном (без Москвы и Москов*
ской области). В остальных округах он варьировался
от 10,3 до 29,5%. Наибольший прирост по объему пе*
реводов — в Сибирском (31,3%) и Дальневосточном
(30,9%) федеральных округах.
Как и годом ранее, наибольшие количество и объ*
ем денежных переводов физических лиц в 2008 году
приходились на Центральный, Северо*Западный и
Приволжский федеральные округа. Это объясняется
тем, что в первых двух округах находятся крупнейшие
города России, с высоким уровнем обеспеченности
платежной инфраструктуры банковского сектора, —
Москва (на которую приходилось 36,6% по количест*
ву и 35,4% по объему переводов данной категории) и
Санкт*Петербург (5,7% по количеству и 8,4% по объ*
ему). В Приволжском федеральном округе в послед*
ние годы наблюдался наиболее активный рост струк*
турных подразделений кредитных организаций.
Доля денежных переводов физических лиц без от*
крытия банковского счета в общем количестве плате*
жей физических лиц, проведенных кредитными орга*
низациями в 2008 году, в большинстве федеральных
округов была значительной. В Южном, Северо*Запад*
ном и Приволжском федеральных округах она состав*
ляла более 80%, в Центральном — чуть меньше 80%,
в Сибирском и Уральском — около 70%. И только в
Дальневосточном округе эта доля была сравнительно
невелика — около 40%. На переводы данного вида
также приходилась значительная часть общего объе*
ма платежей физических лиц, проведенных кредитны*
ми организациями. В Южном, Северо*Западном и
Дальневосточном федеральных округах их доля со*
ставляла около 40%, в Уральском и Приволжском ок*
ругах — около 30%, а в Центральном и Сибирском ок*
ругах — более 20%.
Рисунок 2.9. Темпы прироста количества и объема
кредитовых переводов в 2008 году (к 2007 году), %
30
25
20
15
10
5
0
—5
—10
ЦФО
СЗФО
ЮФО
ПФО
Количество
УФО
Объем
СФО
ДФО
Таблица 2.1. Структура денежных переводов
физических лиц без открытия банковского счета
по федеральным округам в 2008 году, %
Федеральный округ
Kоличество
Объем
46,8
41,5
10,2
6,1
Центральный
без Москвы и Московской области
СевероLЗападный
15,9
14,5
Южный
9,3
7,6
Приволжский
15,0
14,1
Уральский
4,6
9,2
Сибирский
7,4
8,0
Дальневосточный
1,0
5,1
Рисунок 2.10. Структура денежных переводов
физических лиц в пользу других физических лиц
в 2008 году (по объему)
УФО
(17,9%)
ПФО
(12,3%)
СФО
(13,9%)
ЮФО
(10,6%)
СЗФО
(7,8%)
На денежные переводы физических лиц без
открытия банковского счета приходилось
от 40 до 80% общего количества платежей
физических лиц, проведенных кредитными
организациями в федеральных округах.
ДФО
(6,6%)
ЦФО
(30,9%)
39
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Рисунок 2.11. Структура денежных переводов
физических лиц без открытия банковского счета*
в 2008 году (по объему), %
В 2008 году, как и в предыдущие годы, кредитные
организации по поручению физических лиц осущест*
вляли денежные переводы за оказанные им услуги, в
основном в пользу юридических лиц. Их доля в общем
объеме денежных переводов физических лиц без от*
крытия банковского счета в российских рублях коле*
балась от 62,3% в Уральском федеральном округе до
89,7% в Северо*Западном.
ЦФО
СЗФО
ЮФО
ПФО
УФО
2.3.2. Прямые дебеты
СФО
По сравнению с кредитовыми переводами пла*
тежи на основе прямых дебетов во всех федераль*
ных округах нашли менее широкое распростране*
ние. Их доля в общем количестве безналичных пла*
тежей, совершенных в федеральном округе, была
невелика и в 2008 году составляла от 3,0% в Даль*
невосточном федеральном округе до 8,4% в Южном,
а по объему платежей — от 0,7% в Дальневосточном
федеральном округе до 4,2% в Центральном. Удель*
ный вес платежей в форме прямых дебетов в общем
количестве платежей в трех федеральных округах —
Южном (8,4%), Уральском (5,2%) и Северо*Запад*
ном (4,9%) — превышал общероссийский показа*
тель (4,1%).
Вместе с тем в 2008 году во всех федеральных ок*
ругах наблюдалось значительное увеличение количе*
ства платежей, совершенных на основе прямых дебе*
тов. Более всего они возросли в Центральном
(в 2,1 раза) и Дальневосточном федеральных округах
(на 24,2%). В Северо*Западном и Уральском феде*
ральных округах прирост количества платежей в фор*
ме прямых дебетов составил около 16%, в Южном и
Приволжском федеральных округах — 10,3 и 7,1% со*
ответственно, а в Сибирском — 0,5%.
Показатели объема платежей, совершенных в
2008 году на основе прямых дебетов, в большинстве
федеральных округов были ниже, чем годом ранее.
Наиболее значительное снижение отмечалось в Цен*
тральном (на 14,6%) и Сибирском федеральных окру*
гах (на 7,2%). В Южном и Дальневосточном федераль*
ных округах темп сокращения составил 3,1 и 0,3% со*
ответственно. При этом в Уральском и Приволжском
федеральных округах наблюдался значительный рост
объема платежей в форме прямых дебетов (в 1,9 и
1,3 раза соответственно).
ДФО
0
10
20
30
40
50
В пользу других физических лиц
60
70
80
90
100
В пользу юридических лиц
* В российских рублях.
Рисунок 2.12. Структура платежей в форме
прямых дебетов в 2008 году (по количеству)
ПФО
(12,8%)
ЮФО
(16,6%)
УФО
(10,0%)
СЗФО
(16,0%)
СФО
(9,5%)
ДФО
(2,2%)
ЦФО
(32,9%)
2.3.3. Банковские карты
В 2008 году во всех федеральных округах банков*
ские карты как инструмент безналичных платежей
развивались более динамично, чем другие платеж*
ные инструменты. По количеству безналичных пла*
тежей, совершенных с использованием банковских
карт, эмитированных кредитными организациями
федерального округа, наиболее высокие темпы при*
роста к уровню 2007 года отмечались в Южном
(64,4%) и Уральском (60,0%) федеральных округах.
В Дальневосточном федеральном округе прирост,
хотя и был наименьшим, составил более 30%. В ос*
тальных федеральных округах показатель варьиро*
вался от 41,2% в Приволжском до 49,3% в Сибирском
федеральном округе. По объему платежей с исполь*
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
40
зованием банковских карт темпы прироста были еще
более высокими. Так, в Южном федеральном округе
объем таких платежей вырос в 2,7 раза, в Сибирском
и Приволжском — в 2,3 раза, в Уральском и Северо*
Западном федеральных округах — в 2 раза, в Цен*
тральном федеральном округе — в 1,7 раза. Только
в Дальневосточном федеральном округе прирост
объема платежей с использованием банковских карт
был значительно ниже — 11,4%.
В Южном и Уральском федеральных окру<
гах количество безналичных платежей, со<
вершенных с использованием банковских
карт, возросло в 1,6 раза.
В последние 9 месяцев 2008 года положительная
динамика роста количества выпущенных банковских
карт34 наблюдалась во всех федеральных округах при
максимальном значении (16,0%) в Южном федераль*
ном округе и минимальном (9,8%) — в Центральном.
Более трети всех эмитированных кредитными ор*
ганизациями банковских карт составляли карты, вы*
данные в Центральном федеральном округе, из них
более 70% приходилось на Москву и Московскую об*
ласть. Во многом это связано с тем, что данный фе*
деральный округ является наиболее обеспеченным
банковскими услугами. Так, по количеству действую*
щих на территории России кредитных организаций
(включая внутренние структурные подразделения)
почти 30% приходилось на Центральный федераль*
ный округ.
Несмотря на то что значительное количество бан*
ковских карт было выдано в Москве и Московской об*
ласти, доля активных35 карт в их составе была меньше
(в среднем за квартал 44,0%), чем в остальных регио*
нах Центрального федерального округа и других фе*
деральных округах (более 48%). Исключение состав*
ляли Южный и Дальневосточный федеральные окру*
га, где в силу неразвитости рынка банковских карт
данный показатель был ниже общероссийского.
Рисунок 2.13. Структура количества банковских карт
на 1.01.2009
ПФО
(19%)
УФО
(11%)
СФО
(13%)
ЮФО
(8%)
ДФО
(4%)
СЗФО
(11%)
ЦФО
(без Москвы
и Московской
области)
(11%)
Москва и Московская область
(23%)
Рисунок 2.14. Количество эмитированных банковских
карт и доля активных банковских карт на 1.01.2009
Более трети всех эмитированных кредит<
ными организациями банковских карт со<
ставляли карты, выданные в Центральном
федеральном округе.
30
52
25
50
20
48
15
46
10
44
5
42
0
ЦФО
СФО
СЗФО ЮФО ПФО
УФО
Общее количество карт (левая шкала)
Доля активных карт (правая шкала)
ДФО
%
млн. единиц
Без Москвы и Московской области
Москва и Московская область
40
К началу 2009 года наибольшее значение показа*
теля, характеризующего количество выданных банков*
ских карт на одного жителя округа, было зафиксиро*
вано в Центральном и Уральском федеральных окру*
гах (1,1 банковской карты на одного жителя). Самым
низким этот показатель был в Южном федеральном
округе — 0,4 банковской карты. Ведущие позиции
34
35
Здесь и далее понимаются карты, эмитированные для жите*
лей федерального округа кредитными организациями (фи*
лиалами), расположенными на территории данного и (или)
других федеральных округов.
Под активными картами понимаются карты, с использовани*
ем которых была совершена хотя бы одна операция по сня*
тию наличных денежных средств и (или) платеж за товары и
услуги (включая таможенные платежи).
41
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Центрального федерального округа были обусловле*
ны доминирующей в этом округе ролью Москвы и Мо*
сковской области, где на одного жителя в 2008 году
приходилось 1,6 карты, что почти в 2 раза больше об*
щероссийского показателя.
В 2008 году около 40% от общего количества без*
наличных платежей с использованием карт и более
60% от общего объема приходилось на платежи с ис*
пользованием банковских карт, выданных в Цен*
тральном федеральном округе. Из них около 30% по
количеству и почти 60% по объему было совершено
с использованием банковских карт, выданных на тер*
ритории Москвы и Московской области. Наименьший
удельный вес таких платежей был отмечен в Дальне*
восточном (3,8% — по количеству и 3,5% — по объ*
ему) и Южном (5,4 и 3,3%) федеральных округах.
В остальных федеральных округах по количеству он
колебался от 11,0% в Уральском округе до 17,4% в
Приволжском федеральном округе, а по объему — от
5,4% в Сибирском до 14,2% в Северо*Западном фе*
деральном округе.
Средний размер платежа, совершенного на тер*
ритории России и за ее пределами с использовани*
ем карт, выданных на территории округа, в 2008 году
был выше соответствующего общероссийского пока*
зателя только в двух регионах — в Центральном
(3,7 тыс. рублей) и Северо*Западном (2,4 тыс. руб*
лей) федеральных округах. В Дальневосточном фе*
деральном округе он составил 2,1 тыс. рублей, а в
остальных федеральных округах — около 1 тыс. руб*
лей, что было обусловлено главным образом тем, что
большинство платежей с использованием карт со*
вершались посредством банкоматов в целях оплаты
жилищно*коммунальных услуг, сотовой связи, Интер*
нета, кабельного телевидения и т.п. и были невысо*
кими по сумме.
В 2008 году в большинстве федеральных округов
доля платежей посредством банкоматов составляла
более 40% от общего количества совершенных в фе*
деральном округе платежей банковскими картами.
Наибольшее их количество было зафиксировано в
Южном федеральном округе (69,4%), а наименьшее —
в Северо*Западном федеральном округе (34,3%).
В Москве и Московской области доля таких платежей
составляла 34,4%, в то время как в других регионах
Центрального федерального округа она была почти в
2 раза выше — 61,7%.
Платежи, совершенные с использованием им*
принтеров и в интернет*магазинах, не нашли столь
широкого распространения. Их доля в общем коли*
честве платежей с использованием карт в каждом фе*
деральном округе была незначительна и колебалась
от 1,2% в Южном до 4,4% в Центральном федераль*
ном округе.
Рисунок 2.15. Количество безналичных платежей
банковскими картами по видам устройств,
принимающих их к оплате в 2008 году (%)
Без Москвы и Московской области
Москва и Московская область
100
80
60
40
20
0
ЦФО
СЗФО
ЮФО
ПФО
УФО
СФО
Через импринтеры, интернетLмагазины и др.
Через электронные терминалы
Посредством банкоматов
ДФО
2.3.4. Чеки
Чеки в течение 2008 года по*прежнему оставались
наименее востребованными клиентами кредитных
организаций и занимали незначительную долю в
структуре безналичных инструментов в федеральных
округах.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
42
Наиболее часто они применялись в Дальневосточ*
ном федеральном округе. В общем количестве пла*
тежей чеками на долю Дальневосточного федераль*
ного округа приходилось около 75%, на Центральный,
Южный и Сибирский федеральные округа — 11,1,
10,4 и 3,2% соответственно. В остальных округах этот
показатель не превышал 1%. По объему платежей
чеками 60% приходилось на Центральный федераль*
ный округ, 26,0% — на Южный, около 10% — на Си*
бирский, около 5% — на Дальневосточный. В осталь*
ных федеральных округах показатель составлял ме*
нее 1%.
В федеральных округах средний размер платежа с
использованием чеков характеризовался существен*
ным разбросом значений. В 2008 году он варьировал*
ся от 9,3 тыс. рублей в Уральском до 1,5 млн. рублей в
Центральном федеральном округе.
Таблица 2.2. Использование безналичных платежных инструментов клиентами кредитных организаций в 2008 году
ЦФО
Kоличество операций, млн. единиц
Kредитовые переводы
Прямые дебеты
Банковские карты
Чеки
Объем операций, млрд. рублей
Kредитовые переводы
Прямые дебеты
Банковские карты
Чеки
Структура безналичных платежных инструментов
(по количеству), %
Kредитовые переводы
Прямые дебеты
Банковские карты
Чеки
Структура безналичных платежных инструментов
(по объему), %
Kредитовые переводы
СЗФО
ЮФО
ПФО
УФО
СФО
ДФО
1 061,4
349,6
210,6
412,6
206,1
266,3
78,0
833,1
262,4
164,7
307,9
137,6
191,9
55,7
35,0
17,0
17,6
13,6
10,7
10,1
2,3
193,2
70,2
28,2
91,0
57,8
64,2
20,0
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
580 841,3
42 235,7
14 658,0
36 504,2
26 826,2
20 268,0
6 585,3
555 573,1
41 602,3
14 365,0
36 086,1
25 807,7
19 958,7
6 495,4
24 555,1
467,1
251,4
338,0
942,6
244,9
48,0
707,3
166,4
39
80
75,9
63,5
41,4
5,7
незн.
2,5
0,1
незн.
0,9
0,4
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
78,5
75,0
78,2
74,6
66,8
72,1
71,4
3,3
4,9
8,4
3,3
5,2
3,8
3,0
18,2
20,1
13,4
22,1
28,0
24,1
25,6
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
100,0
95,6
98,5
98,0
98,9
96,2
98,5
98,6
Прямые дебеты
4,2
1,1
1,7
0,9
3,5
1,2
0,7
Банковские карты
0,1
0,4
0,3
0,2
0,3
0,3
0,6
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
28,6
26,0
9,2
13,7
16,8
13,6
12,1
22,4
19,5
7,2
10,2
11,2
9,8
8,6
0,9
1,3
0,8
0,5
0,9
0,5
0,4
Чеки
Kоличество операций на одного жителя, единиц
Kредитовые переводы
Прямые дебеты
Банковские карты
Чеки
Объем операций на одного жителя, тыс. рублей
Kредитовые переводы
Прямые дебеты
Банковские карты
Чеки
5,2
5,2
1,2
3,0
4,7
3,3
3,1
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
15 644,9
3 137,3
640,0
1 210,4
2 189,0
1 037,0
1 019,4
14 966,2
3 090,3
627,3
1 196,6
2 105,9
1 021,1
1 005,5
661,5
34,7
11,0
11,2
76,9
12,5
7,4
19,1
12,4
1,7
2,7
6,2
3,2
6,4
0,2
незн.
0,1
незн.
незн.
незн.
0,1
547,2
120,8
69,6
88,5
130,2
76,1
84,4
Kредитовые переводы
666,8
158,5
87,2
117,2
187,6
104,0
116,7
Прямые дебеты
701,3
27,4
14,3
24,8
88,3
24,3
20,5
3,7
2,4
1,4
0,9
1,3
1,0
2,1
1 525,5
60,5
713,3
1 474,2
9,3
837,7
16,7
37,1
13,5
22,9
30,2
12,3
19,5
6,5
Средний размер операций, тыс. рублей
Банковские карты
Чеки
Справочно: численность населения, млн. человек
43
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
2.4. Доступность платежных услуг
кредитных организаций
2.4.1. Платежная инфраструктура
банковского сектора
В 2008 году в развитии платежной инфраструк*
туры банковского сектора во всех федеральных ок*
ругах сохранялись позитивные тенденции, что спо*
собствовало расширению доступности платежных
услуг. Темп прироста количества подразделений
кредитных организаций в большинстве федераль*
ных округов к 2007 году составил около 5% при мак*
симальном значении, отмеченном в Северо*Запад*
ном федеральном округе (11,0%), и минималь*
ном — в Дальневосточном (2,2%). Во всех феде*
ральных округах их увеличение произошло главным
образом за счет существенного роста числа опе*
рационных и дополнительных офисов кредитных
организаций.
Наибольшее число подразделений кредитных ор*
ганизаций находилось в Центральном и Приволжском
федеральных округах. Их удельный вес в общем ко*
личестве подразделений за рассматриваемый год не
изменился и на конец 2008 года составил 28,1 и
24,6% соответственно. Значительная доля Централь*
ного федерального округа была обусловлена высо*
кой концентрацией на его территории головных офи*
сов кредитных организаций, составляющих около
60% от общего количества. В Приволжском феде*
ральном округе по сравнению с другими федераль*
ными округами наиболее широко развита филиаль*
ная сеть кредитных организаций (22,3% от общего
числа филиалов кредитных организаций), а также
расположено большое количество их внутренних
структурных подразделений. Так, доля операционных
и кредитно*кассовых офисов, а также операционных
касс вне кассового узла, находящихся на территории
округа, в общем количестве таких подразделений
составила 34,0%, превысив аналогичный показатель
в других федеральных округах.
В Северо*Западном федеральном округе в
2008 году наблюдались самые высокие темпы роста
количества операционных офисов. За год их количе*
ство возросло в 4,3 раза, что обусловило увеличение
доли числа подразделений данного вида в общем их
количестве с 9,7 до 13,8%.
На 1.01.2009 года наибольшее число подразде*
лений кредитных организаций в расчете на 1 млн.
жителей, как и годом ранее, находилось в При*
волжском федеральном округе (347), а наимень*
шее — в Южном (220). В остальных федеральных
округах этот показатель варьировался от 272 в
Дальневосточном до 323 в Центральном феде*
ральном округе.
Рисунок 2.16. Распределение подразделений кредитных
организаций на 1.01.2009
ПФО
(24,6%)
УФО
(8,6%)
СФО
(13,4%)
ДФО
(4,1%)
ЮФО
(11,8%)
СЗФО
(9,4%)
Москва
и Московская область
(15,3%)
ЦФО
(без Москвы
и Московской
области)
(12,9%)
Приволжский федеральный округ лидиро<
вал по количеству подразделений кредит<
ных организаций в расчете на 1 млн. жите<
лей (347).
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
44
Рисунок 2.17. Распределение российских регионов по уровню институциональной обеспеченности населения
платежными услугами на 1.01.2009
От 0 до 200 подразделений кредитных организаций на 1 млн. жителей
От 200 до 300 подразделений кредитных организаций на 1 млн. жителей
От 300 до 400 подразделений кредитных организаций на 1 млн. жителей
Свыше 400 подразделений кредитных организаций на 1 млн. жителей
Действующие кредитные организации
По итогам 2008 года количество кредитных орга*
низаций уменьшилось во всех федеральных округах,
кроме Сибирского, на территории которого их число
по сравнению с началом года осталось прежним. Наи*
большее сокращение кредитных организаций отмеча*
лось в Дальневосточном и Уральском федеральных
округах (на 10,0 и 7,9% соответственно). В остальных
федеральных округах темпы сокращения составляли
около 2%.
Рисунок 2.18. Распределение головных офисов
кредитных организаций на 1.01.2009
ПФО
(11,8%)
ЮФО
(10,4%)
СЗФО
(7,1%)
Филиалы кредитных организаций
Количество филиалов кредитных организаций
уменьшилось в Северо*Западном, Дальневосточном
и Сибирском федеральных округах. Сокращение про*
изошло главным образом за счет уменьшения коли*
чества филиалов кредитных организаций, располо*
женных в том же федеральном округе, что и их голов*
ные офисы. Такая тенденция наблюдалась, к приме*
ру, в Дальневосточном федеральном округе, где ко*
личество таких филиалов за 2008 год сократилось на
15,4%.
В Южном федеральном округе по сравнению с дру*
гими федеральными округами наблюдался наиболь*
ший прирост иногородних филиалов кредитных орга*
низаций (на 8,4%), в результате чего в этом федераль*
ном округе темп прироста общего числа филиалов
кредитных организаций в 2008 году был одним из са*
мых высоких и составил 3,7%. Наибольшее увеличе*
ние числа филиалов кредитных организаций было от*
мечено в Приволжском федеральном округе (на 3,8%).
В Центральном и Уральском федеральных округах их
прирост составил менее 1%.
УФО
(5,2%)
СФО
(6,1%)
ДФО
(3,2%)
ЦФО
(без Москвы
и Московской
области)
(5,9%)
Москва и Московская область
(50,2%)
Рисунок 2.19. Распределение филиалов кредитных
организаций на 1.01.2009
ПФО
(22,3%)
УФО
(11,5%)
СФО
(12,4%)
ЮФО
(14,5%)
ДФО
(5,6%)
СЗФО
(11,7%)
45
ЦФО
(без Москвы
и Московской
Москва
и Московская область области)
(13,8%)
(8,2%)
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Внутренние структурные подразделения
В 2008 году развитие платежной инфраструктуры
банковского сектора в федеральных округах происхо*
дило главным образом за счет роста количества внут*
ренних структурных подразделений кредитных орга*
низаций. Наибольший их прирост был зафиксирован
в Северо*Западном федеральном округе (13,6%), наи*
меньший — в Дальневосточном федеральном округе
(3,3%). В остальных федеральных округах количество
внутренних структурных подразделений увеличилось
примерно на 6%. Вместе с тем в большинстве феде*
ральных округов наблюдалось замедление темпов
роста этого показателя примерно в 2—3 раза по срав*
нению с 2007 годом. Только в Северо*Западном фе*
деральном округе он сохранился на прежнем уровне.
В значительной мере замедление темпов прироста
числа внутренних структурных подразделений было
обусловлено снижением темпов роста количества до*
полнительных офисов и продолжающимся сокраще*
нием кредитно*кассовых офисов и операционных касс
вне кассового узла.
Во всех федеральных округах, кроме Приволжско*
го, на дополнительные офисы кредитных организа*
ций приходилось более 55% от общего числа внут*
ренних структурных подразделений. В Приволжском
федеральном округе этот показатель составил
40,3%. Наиболее высокие темпы роста количества
дополнительных офисов наблюдались в Приволж*
ском, Сибирском и Северо*Западном федеральных
округах, где в 2008 году они составили 17,5, 16,2 и
14,3% соответственно. В остальных федеральных
округах — около 10%.
Количество кредитно*кассовых офисов и опера*
ционных касс вне кассового узла, как и в 2007 году,
продолжало уменьшаться. В большинстве федераль*
ных округов темпы сокращения количества этих под*
разделений были выше, чем годом ранее. Наиболь*
шее сокращение наблюдалось в Дальневосточном и
Сибирском федеральных округах — на 15,5 и 11,9%
соответственно. Однако, несмотря на это, их доля в
общем количестве внутренних структурных подраз*
делений, открытых в федеральных округах, остава*
лась значительной и в 2008 году составляла от 24,2%
в Дальневосточном до 56,5% в Приволжском феде*
ральном округе.
По сравнению с другими видами внутренних струк*
турных подразделений кредитных организаций более
динамично росло число операционных офисов, что
было обусловлено упрощенным порядком их регист*
рации при достаточно широком перечне осуществляе*
мых ими банковских операций. В Северо*Западном
федеральном округе их количество увеличилось в
4,3 раза, в Южном и Уральском федеральных окру*
гах — в 3,6 раза, в Приволжском, Сибирском и Цен*
тральном федеральных округах — почти в 3 раза, в
Дальневосточном — в 2,5 раза. В Центральном феде*
ральном округе увеличение произошло за счет роста
количества операционных офисов в регионах, сосед*
них с Москвой и Московской областью. За год их ко*
личество в этих регионах увеличилось в 2,7 раза, а в
Москве и Московской области — в 1,8 раза.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
46
Рисунок 2.20. Распределение внутренних структурных
подразделений кредитных организаций на 1.01.2009
В большинстве федеральных округов на<
блюдался значительный рост числа опера<
ционных офисов кредитных организаций.
ПФО
(25,1%)
На 1.01.2009 доля операционных офисов в общем
количестве внутренних структурных подразделений
в каждом федеральном округе значительно увеличи*
лась. Наибольшее количество операционных офисов
было открыто в Северо*Западном и Дальневосточ*
ном федеральных округах (5,9 и 5,0% от общего чис*
ла внутренних структурных подразделений). В ос*
тальных федеральных округах удельный вес колебал*
ся от 3,2% в Уральском федеральном округе до 4,3%
в Сибирском. В Центральном федеральном округе,
исключая Москву и Московскую область, этот пока*
затель равнялся 7,6%, а в Москве и Московской об*
ласти — 0,8%.
УФО
(8,5%)
СФО
(13,7%)
ЮФО
(11,6%)
ДФО
(4,0%)
СЗФО
(9,2%)
ЦФО
(без Москвы
и Московской
Москва
области)
и Московская область
(13,0%)
(14,9%)
2.4.2. Развитие устройств, используемых
при проведении платежей
В 2008 году одним их важных факторов расшире*
ния доступности платежных услуг являлось динамич*
ное развитие сети устройств36, обеспечивающих пре*
доставление платежных услуг населению вне преде*
лов подразделений кредитных организаций. В регио*
нах максимальный темп прироста количества таких
устройств за 9 месяцев 2008 года начиная с апреля
(более 30%) наблюдался в Москве и Московской об*
ласти. В Южном и Сибирском федеральных округах он
составил около 20%, а в остальных федеральных ок*
ругах — около 25%.
Как и в предшествующем году, во всех федераль*
ных округах наблюдался значительный рост количе*
ства банкоматов с функцией оплаты услуг с исполь*
зованием платежной карты. Во всех федеральных
округах их количество увеличилось за последние
9 месяцев 2008 года более чем на 20%. При этом
самые высокие темпы прироста наблюдались в Юж*
ном и Сибирском федеральных округах (34,9 и
32,2% соответственно). К началу 2009 года около
30% общего количества банкоматов с функцией оп*
латы услуг с использованием платежной карты было
расположено в Центральном федеральном округе,
причем 63,5% из них — на территории Москвы и
Московской области. В Дальневосточном феде*
ральном округе их доля была минимальной — 3,5%.
В Приволжском и Южном федеральных округах доля
таких банкоматов составляла 19,3 и 9,4%, в осталь*
ных — немногим более 10%. В 2008 году показатель,
характеризующий количество банкоматов с функци*
ей оплаты услуг с использованием платежной кар*
ты в расчете на 1 тыс. жителей, в федеральных ок*
ругах изменился незначительно и на конец года со*
ставил от 284 в Южном федеральном округе до 606
в Уральском федеральном округе. Наибольшее ко*
личество банкоматов с функцией оплаты услуг с ис*
36
Включаются банкоматы, посредством которых можно осуще*
ствлять платежи с использованием платежных карт; установ*
ленные в организациях торговли и услуг импринтеры и элек*
тронные терминалы; электронные терминалы удаленного
доступа.
47
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
пользованием платежной карты на 1 тыс. жителей
приходилось на Санкт*Петербург (944) и Тюменскую
область (832), а наименьшее — на Республику Ин*
гушетия и Республику Дагестан (32 и 42 соответст*
венно).
В Центральном, Уральском и Северо*Западном
федеральных округах темпы прироста количества
электронных терминалов (как установленных в орга*
низациях торговли и услуг, так и удаленного досту*
па) в 2008 году были выше, чем в целом по России, и
составили около 30%. В Дальневосточном и При*
волжском федеральных округах их количество воз*
росло примерно на 25%. Наименьший прирост элек*
тронных терминалов в рассматриваемый период на*
блюдался в Южном и Сибирском федеральных окру*
гах — около 16%.
Вставка 8
Развитие платежной инфраструктуры небанковских организаций
Наряду с развитием платежной инфраструктуры банковской системы37 в России активно развивается
платежная инфраструктура небанковских организаций38. По состоянию на 1.01.2009 почти 40% от общего
количества точек приема платежей приходилось на небанковские организации (306,9 тысячи). В Южном
федеральном округе их количество в 1,5 раза превышало количество точек приема банковской системы.
В Дальневосточном федеральном округе их доля составляла почти 50%, в Приволжском — более 40%, в ос*
тальных федеральных округах не превышала 35%.
Значительное количество точек приема небанковских организаций во всех федеральных округах обу*
словлено динамичным развитием сети платежных терминалов, посредством которых население может осу*
ществлять перевод денежных средств в пользу юридических лиц с целью оплаты различного вида услуг.
Удобство расположения платежных терминалов, возможность осуществлять платежи в любое удобное для
плательщика время, широкий перечень предоставляемых услуг, наиболее востребованных среди населе*
ния, — все это привлекает население и способствует дальнейшему развитию сети платежных терминалов.
На конец 2008 года более 30% от общего количества точек приема платежей небанковских организаций
приходилось на Центральный федеральный округ, из них почти 60% было расположено в Москве и Москов*
ской области. Их доля в Приволжском и Южном федеральных округах составила 18,7 и 17,8% соответствен*
но, в Северо*Западном и Сибирском — около 10%. Наименьшее количество таких точек было зафиксирова*
но в Уральском и Дальневосточном федеральных округах — 7,6 и 5,6%.
Рисунок 2.21. Структура точек приема платежей
банковской системы и небанковских организаций
на 1.01.2009, %
Рисунок 2.22. Распределение точек приема платежей
небанковских организаций на 1.01.2009
ПФО
(18,7%)
100
УФО
(7,6%)
ЮФО
(17,8%)
80
60
СФО
(9,9%)
40
СЗФО
(9,2%)
20
0
ЦФО
СЗФО
ЮФО
ПФО
УФО
СФО
ДФО
Банковская система
Небанковские организации, включая ФГУП “Почта России”
ДФО
(5,6%)
ЦФО
(31,2%)
В 2008 году в среднем в месяц в одной точке приема, принадлежащей небанковской организации, со*
вершалось 989 платежей на сумму 89,9 тыс. рублей. Наибольшее количество платежей в расчете на одну
точку приема было зафиксировано в Центральном федеральном округе (1224 трансакции на сумму 145,7 тыс.
рублей), наименьшее — в Южном (612 трансакций на сумму 33,5 тыс. рублей).
37
38
Кредитные организации, филиалы и внутренние структурные подразделения кредитных организаций, банкоматы, а также элек*
тронные терминалы (включая электронные терминалы удаленного доступа) и импринтеры, посредством которых осуществля*
ются платежи с использованием банковских карт.
Включаются платежные терминалы небанковских организаций “Объединенная система моментальных платежей” и “Киберплат”,
а также почтовые отделения ФГУП “Почта России”.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
48
По сравнению с другими видами устройств, по*
средством которых можно осуществлять платежи с
использованием банковских карт, более активно раз*
вивалась сеть электронных терминалов удаленного
доступа, позволяющих держателю банковской карты
без участия уполномоченного сотрудника кредитной
организации и организации торговли и услуг само*
стоятельно осуществить платеж с целью оплаты услуг
мобильной связи, телевидения, электросвязи, жило*
го помещения и коммунальных услуг и т.п. Наиболее
значительный их прирост был отмечен в Приморском
крае, Республике Карелия, Читинской, Смоленской и
Волгоградской областях, где количество электронных
терминалов удаленного доступа возросло более чем
в 8 раз. На конец 2008 года почти 30% от общего ко*
личества электронных терминалов удаленного досту*
па было установлено в Москве и Московской области,
около 7% — в Челябинской области и Санкт*Петербур*
ге, в Новгородской области и Республике Татарстан —
5,0 и 4,3% соответственно, доля каждого из осталь*
ных регионов России не превышала 3%.
Несмотря на рост числа устройств, посредством
которых можно осуществлять платежи банковскими
картами, сохранялись значительные различия между
федеральными округами по их количеству на 1 тыс.
жителей. На конец 2008 года показатель обеспечен*
ности ими населения в Центральном федеральном
округе в 3,8 раза превысил аналогичный показатель в
Южном федеральном округе.
Сохранялись значительные различия меж<
ду федеральными округами по обеспечен<
ности населения банкоматами и электрон<
ными терминалами.
Рисунок 2.23. Распределение российских регионов по уровню обеспеченности инфраструктурой банковской системы
и небанковских организаций на 1.01.2009
Доля устройств
банковского сектора
в их общем количестве:
< 20%
20—40%
40—60%
60—80%
49
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
2.4.3. Концентрация платежных услуг
банковского сектора39
Существенное влияние на качество и стоимость
платежных услуг оказывает конкуренция, для опреде*
ления уровня которой используются показатели кон*
центрации платежных услуг. В 2008 году на 5 крупней*
ших кредитных организаций приходилось от 30,6%
(в Приволжском федеральном округе) до 62,9% (в Юж*
ном федеральном округе) от общего количества пла*
тежей, совершенных кредитными организациями в
регионе. По объему показатели концентрации были,
как правило, еще выше (от 40,8% в Приволжском фе*
деральном округе до 61,0% в Южном федеральном
округе). По сравнению с 2007 годом коэффициент кон*
центрации платежных услуг в большинстве федераль*
ных округов вырос как по количеству, так и по объему,
однако прирост был незначительным. Только в При*
волжском и Уральском федеральных округах наблю*
далось снижение коэффициента концентрации по ко*
личеству платежных услуг на 1,3 и 4,8 процентного
пункта соответственно, и в Северо*Западном — по
объему (на 2,7 процентного пункта).
Вместе с тем показатель концентрации, рассчи*
танный на основе индекса Херфиндаля*Хиршмана
(ИХХ)40 и отражающий распределение долей рынка
прежде всего между крупнейшими его участниками,
в большинстве федеральных округов находился в
диапазоне 0,03—0,08 по количеству платежей и
0,05—0,09 — по объему, что характеризует рынок
платежных услуг как достаточно конкурентный. Са*
мый низкий уровень концентрации количества и объ*
ема предоставляемых платежных услуг отмечен в
Приволжском федеральном округе (значения ИХХ
составляли 0,03 и 0,04 соответственно), в котором в
последнее время наблюдается наиболее активное
развитие инфраструктуры банковских учреждений.
Максимальные показатели ИХХ (0,13), свидетельст*
вующие о наиболее высоком уровне концентрации
платежных услуг, как и в предыдущем году, зафикси*
рованы в Южном федеральном округе, который ха*
рактеризуется одним из самых низких показателей
развитости сети подразделений кредитных органи*
заций в расчете на численность проживающего в ре*
гионе населения.
Таблица 2.3. Коэффициент концентрации на рынке
платежных услуг в 2008 году (%)
Федеральный округ
Kоэффициент
концентрации
(по количеству
платежных услуг)
Kоэффициент
концентрации
(по объему
платежных услуг)
Центральный
53,7
53,5
СевероLЗападный
50,2
47,8
Южный
62,9
61,0
Приволжский
30,6
40,8
Уральский
45,1
49,3
Сибирский
40,5
46,9
Дальневосточный
44,3
42,2
Рисунок 2.24. Концентрация платежных услуг
(по количеству) и институциональная обеспеченность
населения платежными услугами в 2008 году
65
ЮФО
Индекс концентрации
платежных услуг
60
55
СЗФО
50
ДФО
45
УФО
40
ЦФО
СФО
35
30
25
200
ПФО
220
320
240
260
280
300
КолLво подразделений кредитных организаций
в расчете на 1 млн. жителей
340
360
Таблица 2.4. Индекс ХерфиндаляLХиршмана (ИХХ)
на рынке частных платежных услуг в 2008 году
Федеральный округ
Центральный
ИХХ
(по количеству
платежных услуг)
ИХХ
(по объему
платежных услуг)
0,05
0,09
СевероLЗападный
0,08
0,06
Южный
0,13
0,13
Приволжский
0,03
0,04
Уральский
0,05
0,07
Сибирский
0,04
0,06
Дальневосточный
0,05
0,05
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
39
40
50
Степень концентрации платежных услуг оказывает влияние
на уровень риска и эффективность платежных и расчетных
систем. Так, крупная кредитная организация способна осу*
ществлять значительные капиталовложения в технологии,
получать экономию, связанную с масштабами платежей, пре*
доставлять для своих клиентов более широкий спектр услуг.
В то же время с концентрацией платежных операций связа*
ны риски, которые могут привести к дефолту.
См. также “Отчет о развитии банковского сектора и банков*
ского надзора в 2007 году” о концентрации банковской дея*
тельности (http://www.cbr.ru).
Индекс Херфиндаля*Хиршмана (ИХХ) — сумма квадратов
долей всех фирм, действующих на рынке. Принимает зна*
чение от 0 до 1. Значение индекса менее 0,1 соответствует
низкому уровню концентрации, от 0,1 до 0,18 — среднему
уровню концентрации, свыше 0,18 — высокому уровню кон*
центрации.
Глава 3. ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ
РОССИЙСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ
В 2008 ГОДУ
3.1. Платежная система
Банка России
Платежная система Банка России является систем*
но значимой платежной системой, определяется в ка*
честве одного из ключевых механизмов реализации
денежно*кредитной и бюджетной политики в Россий*
ской Федерации и играет важную роль в обеспечении
финансовой стабильности страны. Через платежную
систему Банка России осуществляются платежи, со*
ставляющие значительную по количеству и преобла*
дающую по объему долю платежей, проводимых че*
рез платежную систему России.
3.1.1. Участники платежной системы
Банка России
Рисунок 3.1. Участники платежной системы
Банка России, единиц
Участниками платежной системы Банка России на
1.01.2009 являлись 632 учреждения Банка России (на
1.01.2008 — 782), 1108 кредитных организаций (на
1.01.2008 — 1136) и 2395 филиалов кредитных орга*
низаций (на 1.01.2008 — 2285). В течение 2008 года
количество корреспондентских счетов (субсчетов),
открытых кредитным организациям (филиалам) в Бан*
ке России, увеличилось на 2,4% и к концу года соста*
вило 3503.
Число обслуживаемых Банком России клиентов,
не являющихся кредитными организациями, за
рассматриваемый год сократилось с 29 324 до
20 541, или на 30,0% (за 2007 год — на 19,4%). Как
и в предыдущие годы, сокращение происходило в
результате реализации требований статьи 215.1
Бюджетного кодекса Российской Федерации о пе*
редаче кассового обслуживания исполнения феде*
рального бюджета Российской Федерации, бюдже*
тов субъектов Российской Федерации и бюджетов
муниципальных образований Федеральному казна*
чейству.
2500
2250
2000
1750
1500
1250
1000
750
500
2004
2005
2006
2007
Учреждения Банка России
Кредитные организации
Филиалы кредитных организаций
2008
Рисунок 3.2. Количество платежей, проведенных
платежной системой Банка России, млн. единиц
1000
900
800
3.1.2. Общая характеристика
платежной системы Банка России
700
В 2008 году через платежную систему Банка Рос*
сии проведено 940,1 млн. платежей на сумму
516,3 трлн. рублей. Доля этих платежей в общем ко*
личестве и объеме платежей41 в стране в 2008 году
составила соответственно 33,0 и 42,5%.
Среднедневное количество платежей — 3,8 млн.
единиц — увеличилось за год на 11,8%. При этом сред*
няя сумма платежа, проведенного через платежную
систему Банка России, увеличилась на 2,7% и достиг*
ла 549,2 тыс. рублей.
Увеличение платежей, проведенных через пла*
тежную систему Банка России в 2008 году, состави*
ло 12,7% по количеству и 15,8% по объему платежей.
В общем количестве и объеме платежей, проведен*
ных через платежную систему Банка России, доля
платежей кредитных организаций (филиалов) в
2008 году составила 83,6% по количеству и 84,8% по
объему платежей (в 2007 году — 83,7 и 80,3% соот*
ветственно).
600
500
400
2004
2005
2006
2007
2008
Рисунок 3.3. Объем платежей, проведенных платежной
системой Банка России, трлн. рублей
550
500
450
400
350
300
250
200
150
100
2004
2005
2006
2007
2008
41
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
52
В российских рублях и иностранной валюте.
Рисунок 3.4. Доля платежей кредитных организаций
в общем количестве и объеме платежей, проведенных
через платежную систему Банка России, %
Через платежную систему Банка России в 2008 году
было проведено 47,2 и 71,7% от общего количества и
объема межбанковских платежей в России42.
Доля платежей клиентов, не являющихся кредит*
ными организациями, в общем количестве платежей,
проведенных через платежную систему Банка России,
незначительно уменьшилась и составила 16,1%, а в
общем объеме увеличилась с 8,7 до 10,1%. Доля соб*
ственных платежей Банка России по количеству пла*
тежей не изменилась, а по объему снизилась с 11,0
до 5,0%.
Приведенные выше показатели свидетельствуют о
востребованности услуг платежной системы Банка
России как системы межбанковских переводов денеж*
ных средств с наименьшими финансовыми рисками.
С 1.01.2008 решением Совета директоров Банка
России введены в действие новые тарифы на услуги
Банка России, предоставляемые клиентам Банка Рос*
сии в системах межрегиональных и внутрирегиональ*
ных платежей. В соответствии с законодательством
Российской Федерации операции со средствами бюд*
жетов всех уровней осуществлялись Банком России
на бесплатной основе.
87
86
85
84
83
82
81
80
2004
2005
2006
Количество
2007
Объем
2008
3.1.3. Технологии проведения платежей
через платежную систему Банка России
В 2008 году в платежной системе Банка России
подавляющее большинство платежей осуществлялось
с использованием электронных технологий. Доля та*
ких платежей составила 99,7% от общего количества
и 99,6% от общего объема платежей.
Увеличилось количество клиентов Банка России —
кредитных организаций, участвующих в обмене элек*
тронными документами с Банком России. Их доля в
общем количестве клиентов, участвующих в обмене
электронными документами с Банком России, на
1.01.2009 составила 96,8%. Удельный вес количества
платежей, поступивших в платежную систему Банка
России по каналам связи, в общем количестве плате*
жей в 2008 году достиг 98,8% (в 2007 году — 97,8%).
Значения среднемесячных коэффициентов дос*
тупности платежной системы Банка России (то есть
ее готовности осуществлять прием расчетных доку*
ментов от клиентов Банка России) в 2008 году нахо*
дились в диапазоне от 99,99 до 100% (в 2007 году —
от 99,95 до 100%) в части приема расчетных докумен*
тов на бумажном носителе и в диапазоне от 98,76 до
99,92% (в 2007 году — от 99,02 до 99,89%) в части
приема Банком России расчетных документов в элек*
тронной форме.
В 2008 году продолжилось сокращение средних
сроков совершения расчетных операций во всех при*
меняемых технологиях на внутрирегиональном и меж*
региональном уровнях соответственно на 0,02 дня и
42
Включены платежи, проведенные между кредитными органи*
зациями (филиалами) через платежную систему Банка Рос*
сии, платежи, проведенные расчетными небанковскими кре*
дитными организациями, платежи, проведенные через кор*
респондентские счета кредитных организаций, открытые в
других кредитных организациях, и платежи, проведенные
между подразделениями одной кредитной организации.
53
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
на 0,04 дня, составив 0,62 дня и 0,97 дня, что достиг*
нуто в основном за счет совершенствования электрон*
ных технологий.
3.1.4. Система банковских электронных
срочных платежей (БЭСП)
Система БЭСП является централизованной на
федеральном уровне системой валовых расчетов в
режиме реального времени. В 2008 году Банком
России проводилась работа по обеспечению полно*
масштабного функционирования системы БЭСП,
создание которой является первым шагом на пути
специализации и централизации платежной систе*
мы Банка России.
Были проведены мероприятия по наполнению сис*
темы БЭСП участниками расчетов из числа учрежде*
ний Банка России, кредитных организаций (филиалов)
и управлений Федерального казначейства.
К началу 2009 года количество участников систе*
мы БЭСП составило 739, из них особых участников
расчетов (ОУР) — 192 (26,0% от общего числа участ*
ников системы БЭСП); прямых участников расчетов
(ПУР) — 250 (33,8%), из них 108 — кредитные органи*
зации, 142 — филиалы кредитных организаций; ассо*
циированных участников расчетов (АУР) — 297
(40,2%), из них 95 — кредитные организации, 170 —
филиалы кредитных организаций и 32 — клиенты Бан*
ка России, не являющиеся кредитными организация*
ми, — управления Федерального казначейства Рос*
сийской Федерации.
В 2008 году участниками БЭСП проведено более
9 тыс. платежей на сумму 2268 млрд. рублей, из них
91% по количеству и 99,9% по объему составляли пла*
тежи на сумму свыше 1 млн. рублей.
Банк России продолжает работу по реализации
мероприятий по дальнейшему комплексному преоб*
разованию собственной платежной системы, в том
числе по развитию и совершенствованию системы
валовых расчетов в режиме реального времени Банка
России.
Рисунок 3.5. Структура участников системы БЭСП
на 1.01.2009
ОУР
(учреждения
Банка России)
(26,0%)
ПУР
(кредитные
организации
и филиалы)
(33,8%)
АУР
(клиенты
Банка России —
некредитные
организации)
(4,3%)
АУР
(кредитные
организации
и филиалы)
(35,9%)
3.2. Платежные и расчетные системы
биржевых групп
3.2.1. Группа ММВБ
Рисунок 3.6. Объем торгов на рынках Группы ММВБ,
трлн. рублей
В 2008 году Группа ММВБ продолжила предостав*
ление услуг по организации электронной торговли,
клирингу, осуществлению расчетов по сделкам, депо*
зитарных и информационных услуг по всем основным
сегментам финансового рынка — на валютном рынке,
рынке акций, корпоративных и региональных облига*
ций, производных финансовых инструментов, денеж*
ном рынке.
Клиринг на рынке государственных ценных бумаг,
фондовом и срочном рынках проводило Закрытое ак*
ционерное общество “Московская межбанковская ва*
лютная биржа” (ЗАО ММВБ), на валютном рынке —
Акционерный Коммерческий Банк “Национальный
Клиринговый Центр” (Закрытое акционерное общест*
70
60
50
40
30
20
10
0
Фондовый
рынок
Рынок
государственных
ценных бумаг
и денежный рынок
2007
Валютный
рынок
Срочный
рынок
2008
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
54
Рисунок 3.7. Количество участников ЗАО РП ММВБ,
единиц
во) (ЗАО АКБ “Национальный Клиринговый Центр”).
Расчеты по ценным бумагам осуществлялись Неком*
мерческим партнерством “Национальный депозитар*
ный центр” (НДЦ), денежные расчеты — Небанковской
кредитной организацией Закрытое акционерное об*
щество “Расчетная палата Московской межбанковской
валютной биржи” (ЗАО РП ММВБ).
Суммарный объем торгов на всех рынках Группы
ММВБ составил 149,85 трлн. рублей, на 40,2% превы*
сив уровень 2007 года. В том числе: объем торгов на
фондовом рынке составил 53,1 трлн. рублей (рост на
21,3%), на рынке государственных ценных бумаг и
денежном рынке — 25,7 трлн. рублей (рост на 12,2%),
на валютном рынке — 67,7 трлн. рублей (рост на
78,2%), на срочном рынке (включая фьючерсы на зер*
но) — 3,4 трлн. рублей (рост на 51,8%).
Клиентами ЗАО РП ММВБ на 1.01.2009 являлись
452 кредитные организации и 325 некредитных орга*
низаций.
В 2008 году оборот денежных средств в ЗАО РП
ММВБ по счетам участников биржевых торгов увели*
чился на 34,9% и составил 129,6 трлн. рублей, из них
61,0 трлн. рублей приходилось на оборот денежных
средств на фондовом рынке (увеличение на 12,3%),
20,5 трлн. рублей — на рынке государственных ценных
бумаг (увеличение на 21,9%), 39,3 трлн. рублей — на
валютном рынке (увеличение на 82,1%), 8,8 трлн. руб*
лей — на срочном рынке (увеличение на 164,4%).
В 2008 году продолжена работа по созданию фи*
лиальной сети ЗАО РП ММВБ, начатая в целях совер*
шенствования расчетного обслуживания региональ*
ных участников биржевых рынков. В апреле 2008 года
зарегистрирован Нижегородский филиал ЗАО РП
ММВБ (г. Нижний Новгород), в июне 2008 года —
Уральский филиал ЗАО РП ММВБ (г. Екатеринбург).
800
700
600
500
400
300
200
100
0
2007
Кредитные организации
2008
Некредитные организации
Рисунок 3.8. Оборот денежных средств в ЗАО РП ММВБ,
трлн. рублей
80
70
60
50
40
30
20
10
0
Рынок
государственных
ценных бумаг
и денежный рынок
2007
Фондовый
рынок
Валютный
рынок
Срочный
рынок
2008
Таблица 3.1. Поступившие в Группу ММВБ инструкции и выполненные ею трансакции по сделкам с ценными бумагами
Торговые площадки
Kлиринговая организация
Расчетная организация
ЗАО ММВБ
ЗАО РП ММВБ
43
ЗАО “ФБ ММВБ” / ЗАО ММВБ
Виды ценных бумаг
количество, тыс. единиц
инструкций
2007 г.
трансакций
2008 г.
2007 г.
2008 г.
2007 г.
2008 г.
Федеральные государственные ценные бумаги
311,99
288,54
92,39
96,97
38,17
37,35
Государственные ценные бумаги субъектов
Российской Федерации и муниципальные ценные бумаги
335,00
363,78
92,17
101,84
54,57
58,19
6,36
4,6
1,87
1,3
0,68
0,51
2 370,85
2 297,53
517,99
625,2
281,59
327,13
98 874,83
129 110,49
46 099,82
61 927,8
1 072,52
904,23
Облигации Банка России
Kорпоративные облигации
Акции
объем, млрд. руб.
инструкций
2007 г.
Федеральные государственные ценные бумаги
Государственные ценные бумаги субъектов
Российской Федерации и муниципальные ценные бумаги
Облигации Банка России
43
44
трансакций
2008 г.
2007 г.
10 056,02
2008 г.
15 177,53
2007 г.44
8 836,19
2008 г.
23 529,72
33 415,74
14 282,44
7 052,05
11 385,66
2 994,53
4 994,22
2 637,85
4 579,34
20 181,12
3 317,47
9 415,11
1 300,28
3 130,95
1 300,04
Kорпоративные облигации
47 557,15
45 415,1
12 451,17
19 235,8
10 387,69
16 880,81
Акции
98 718,54
181 127,26
30 927,08
33 704,74
15 506,11
19 858,55
Закрытое акционерное общество “Фондовая биржа ММВБ”.
Информация за 2007 год приведена с учетом данных, уточненных Группой ММВБ.
55
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Деятельность ЗАО АКБ “Национальный Клиринго*
вый Центр”, выполняющего функции клирингового
центра и центрального контрагента по сделкам на ва*
лютном рынке, в 2008 году была направлена на под*
готовку к внедрению схемы клиринговых услуг с цен*
тральным контрагентом на всех биржевых рынках
ММВБ.
3.2.2. Группа компаний РТС
В 2008 году Группа компаний РТС продолжила пре*
доставление своим участникам торговых, клиринго*
вых, расчетных, депозитарных и информационных ус*
луг на фондовом и срочном рынках.
Клиринг по сделкам с ценными бумагами осуще*
ствляли Некоммерческое партнерство “Фондовая
биржа “Российская Торговая Система” (НП РТС) и За*
крытое акционерное общество “Клиринговый центр
РТС” (ЗАО “КЦ РТС”), централизованный клиринг по
сделкам на срочном рынке — ЗАО “КЦ РТС”. Расчет*
ным депозитарием Группы компаний РТС являлось
Закрытое Акционерное Общество “Депозитарно*Кли*
ринговая Компания” (ЗАО “ДКК”). Денежные расчеты
осуществлялись Небанковской Кредитной Организа*
цией “Расчетная палата РТС” (общество с ограничен*
ной ответственностью) (НКО “Расчетная палата РТС”
(ООО).
Суммарный объем торгов на всех рынках Группы
компаний РТС в 2008 году составил 18,4 трлн. рублей,
на 5,6% превысив уровень 2007 года. В том числе объ*
ем торгов на фондовом рынке составил 7,3 трлн. руб*
лей (снижение на 26,9%), включая объем внебирже*
вых сделок — 7,0 трлн. рублей (снижение на 26,5%),
на срочном рынке — 11,2 трлн. рублей (рост на 48,5%),
на RTS Board — 0,01 трлн. рублей (снижение на
44,9%).
НКО “Расчетная палата РТС” (ООО) на 1.01.2009
обслуживала 94 кредитные организации и 176 некре*
дитных организаций, которые были участниками кли*
Рисунок 3.9. Объем торгов на рынках Группы компаний
РТС в 2008 году
Фондовый рынок —
внебиржевые сделки
(37,8%)
Другие
(1,7%)
Cрочный
рынок
(60,5%)
Фондовый рынок —
ценные бумаги
(1,6%)
RTS Board
(0,1%)
Таблица 3.2. Трансакции, выполненные Группой компаний РТС по сделкам с ценными бумагами
Kлиринговые
организации
НП РТС /
ЗАО “KЦ РТС”47
Торговые площадки
Виды ценных бумаг
ОАО “РТС”45
ФБ “СПБ”46
Расчетная
организация
НKО “Расчетная
палата РТС” (ООО)
количество трансакций, единиц
2007 г.
Государственные ценные бумаги субъектов
Российской Федерации и муниципальные ценные бумаги
Kорпоративные облигации
Акции
41
2008 г.
2007 г.
2008 г.
—
—
—
9
0
—
—
8
489
96 939
26 312
210 971
105 188
555
489
162 461
118 959
2007 г.
2008 г.
2007 г.
42 474
2008 г.
24 432
объем трансакций, млрд. рублей
2007 г.
46
47
2007 г.
2008 г.
—
—
—
1,76
0
—
—
1,25
6,21
261,22
211,55
0,47
Kорпоративные облигации
0,99
6,21
395,11
253,11
Акции
45
2008 г.
Государственные ценные бумаги субъектов
Российской Федерации и муниципальные ценные бумаги
64,16
41,6
2007 г.
2008 г.
2007 г.
305,13
2008 г.
273,36
Открытое акционерное общество “Фондовая биржа РТС”.
Некоммерческое партнерство “Фондовая биржа “Санкт*Петербург”.
С 26.09.2008 осуществление клиринговой деятельности по сделкам, заключенным на торговых площадках Группы компаний
РТС (ОАО “РТС” и ФБ “СПБ”), полностью передано ЗАО “КЦ РТС”. Ранее клиринг по сделкам с ценными бумагами осуществляло
НП РТС.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
56
Рисунок 3.10. Количество участников клиринга ЗАО
“КЦ РТС”, обслуживаемых НКО “Расчетная палата РТС”
(ООО), единиц
ринга ЗАО “КЦ РТС” и проводили через НКО “Расчет*
ная палата РТС” (ООО) расчеты по заключенным на
торгах ОАО “РТС” сделкам.
В 2008 году объемы расчетов НКО “Расчетная па*
лата РТС” (ООО) составили:
— в долларах США, на условиях “поставка против пла*
тежа”, включая часть расчетов по сделкам RTS
Board, — 50,3 млрд. рублей;
— в рублях, на условиях “поставка против платежа” —
15,3 млрд. рублей;
— на биржевом рынке, включая расчеты по срочным
сделкам, — 136,7 млрд. рублей;
— в режиме электронной торговли на классическом
рынке (анонимная классика), расчеты в долларах
США, — 24,3 млрд. рублей.
ЗАО “ДКК” совмещает клиринговую деятельность
на рынке ценных бумаг с депозитарной деятельностью
и выступает в качестве расчетного депозитария при
исполнении сделок по итогам клиринга, осуществля*
ет простой и многосторонний клиринг без предвари*
тельного обеспечения, а также клиринг по сделкам,
заключенным на внебиржевом рынке. Клиринг осуще*
ствляется по принципу “сделка за сделкой”, то есть
проверка достаточности ценных бумаг происходит по
каждой паре поручений.
ЗАО “ДКК” осуществляет клиринг сделок с расчета*
ми в долларах США, а с середины 2008 года — в том
числе с расчетами в российских рублях. Перечисление
денежных средств и перевод ценных бумаг выполня*
ются на условиях “поставка против платежа”. Кроме
того, с октября 2008 года в ЗАО “ДКК” реализована воз*
можность междепозитарного перевода ценных бумаг.
ЗАО “КЦ РТС”, проводящий централизованный кли*
ринг по сделкам на срочном рынке, с 26 сентября
2008 года стал центральным контрагентом по сделкам
с ценными бумагами. Таким образом, на базе ЗАО “КЦ
РТС” в 2008 году создан единый клиринговый центр
для всех рынков РТС.
Реализованная технология неттинга в расчетах с
центральным контрагентом позволила повысить эф*
фективность проводимых операций за счет снижения
требований по активам в день поставки. Расчет обя*
зательств осуществляется на нетто*основе.
300
250
200
150
100
50
0
2007
Кредитные организации
2008
Некредитные организации
3.2.3. Характеристика Системы расчетов
по иностранной валюте, функционирующей
в рамках Группы ММВБ
Операции по купле*продаже российских рублей и
иностранной валюты осуществляются в рамках систе*
мы расчетов по сделкам с иностранной валютой (Сис*
тема расчетов по иностранной валюте) на организо*
ванном валютном рынке (биржевой валютный рынок),
основными участниками которого являются:
— Банк России, определяющий порядок и условия
проведения торгов и расчетов на единой торговой
сессии межбанковских валютных бирж (ЕТС), а так*
же осуществляющий операции купли*продажи ино*
странной валюты на ЕТС;
— ЗАО ММВБ, организующее проведение торгов ино*
странной валютой на ЕТС, регистрирующее заклю*
ченные сделки на ЕТС;
57
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
— ЗАО АКБ “Национальный Клиринговый Центр”, осу*
ществляющее клиринг и исполняющее свои обяза*
тельства по сделкам, заключенным на ЕТС;
— расчетные центры организованного рынка ценных
бумаг (РЦ ОРЦБ), осуществляющие денежные рас*
четы в российских рублях;
— расчетные банки — иностранные банки, осуществ*
ляющие денежные расчеты в иностранной валюте;
— кредитные организации, принятые в члены Секции
валютного рынка ММВБ и получившие доступ к тор*
гам и расчетам через инфраструктуру Группы
ММВБ (участники Системы расчетов по иностран*
ной валюте).
Созданный в России в 1992 году в целях проведе*
ния единой государственной валютной политики и
реализации денежно*кредитной политики биржевой
валютный рынок:
— предоставляет Правительству Российской Феде*
рации инструментарий для обеспечения стабиль*
ности внутреннего валютного рынка Российской
Федерации;
— обеспечивает проведение Банком России валют*
ной курсовой политики;
— предотвращает сокращение золотовалютных ре*
зервов, резкие колебания курса российского руб*
ля, поддерживает устойчивость платежного балан*
са России.
В 2008 году на ЕТС проводились торги за россий*
ские рубли (RUB) долларами США (USD), евро (EUR)
со сроком исполнения обязательств в день проведе*
ния торгов (TOD) и в первый рабочий день, следую*
щий за днем проведения торгов (TOM). Также на ЕТС
проводились торги за российские рубли украинскими
гривнами (UAH), казахстанскими тенге (KZT) и бело*
русскими рублями (BYR) со сроком исполнения в пер*
вый рабочий день, следующий за днем проведения
торгов (TOM). Для торгов по долларам США (евро)
предусмотрена возможность заключения сделок
“своп” (USD(EUR)_TODTOM).
Рисунок 3.11. Инструментарий биржевого валютного
рынка в 2008 году
USD/RUB
EUR/RUB
USDRUB _TOD
EURRUB _TOD
USDRUB _TOM
EURRUB _TOM
UAHRUB_TOM
BYRRUB_TOM
KZTRUB_TOM
USD_TODTOM
EUR _TODTOM
Организация Системы расчетов
по иностранной валюте
Осуществление клиринга и исполнение обяза*
тельств, связанных с осуществлением клиринга по
сделкам, заключенным на ЕТС, в 2008 году выполня*
ло ЗАО АКБ “Национальный Клиринговый Центр”. На
основании правил осуществления клиринговой дея*
тельности при проведении ЕТС ЗАО АКБ “Националь*
ный Клиринговый Центр” выступает в качестве сто*
роны по всем сделкам с участниками Системы рас*
четов по иностранной валюте на ЕТС.
Расчеты по результатам клиринга в российских
рублях осуществляются ЗАО АКБ “Национальный Кли*
ринговый Центр” с использованием банковских сче*
тов, предназначенных для обеспечения расчетов в
российских рублях, открытых ЗАО АКБ “Национальный
Клиринговый Центр” на основании договора банков*
ского счета в РЦ ОРЦБ.
В качестве РЦ ОРЦБ в 2008 году выступали: ЗАО
РП ММВБ г. Москва, ее филиалы, находящиеся в
г. Нижнем Новгороде, г. Екатеринбурге, г. Владиво*
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
58
стоке и г. Ростове*на*Дону, а также Небанковская кре*
дитная организация Закрытое акционерное общест*
во “Петербургский расчетный центр” (ЗАО ПРЦ)
(г. Санкт*Петербург), Небанковская кредитная органи*
зация “Расчетная палата Самарской валютной меж*
банковской биржи” — закрытое акционерное общест*
во (ЗАО РП СВМБ) (г. Самара), Небанковская кредит*
ная организация “Сибирский расчетный центр” — за*
крытое акционерное общество (ЗАО СРЦ) (г. Новоси*
бирск).
Расчеты между региональными РЦ ОРЦБ, в кото*
рых открыты счета ЗАО АКБ “Национальный Клирин*
говый Центр”, обеспечиваются расчетными подразде*
лениями Банка России.
Расчеты по результатам клиринга в иностранной
валюте осуществляются расчетными банками, которы*
ми являются иностранные банки, где открыты коррес*
пондентские счета в иностранных валютах ЗАО АКБ
“Национальный Клиринговый Центр”.
3.2.4. Характеристика Системы расчетов
по государственным ценным бумагам,
функционирующей в рамках
Группы ММВБ
Операции по переводу денежных средств и цен*
ных бумаг осуществляются в рамках Системы рас*
четов по сделкам с государственными ценными бу*
магами (Система расчетов по ГЦБ), к которым от*
несены государственные краткосрочные бескупон*
ные облигации (ГКО) и облигации федеральных зай*
мов (ОФЗ).
Эмиссия и обращение государственных ценных
бумаг (ГЦБ) осуществляются в рамках рынка ГЦБ, ко*
торый организуется посредством взаимодействия,
установленного законодательством, следующих его
участников:
— Минфина России, являющегося эмитентом ГЦБ и
определяющего порядок обслуживания и обраще*
ния выпусков ГЦБ;
— Банка России, выполняющего функции генераль*
ного агента эмитента по обслуживанию выпусков
ГЦБ;
— дилеров (профессиональные участники рынка: не*
банковские финансовые компании, кредитные ор*
ганизации, управляющие компании) и инвесторов
(юридические и физические лица — резиденты
Российской Федерации, нерезиденты).
Рынок ГЦБ создан в 1993 году в целях реализации
бюджетной и денежно*кредитной политики и:
— позволяет Правительству Российской Федерации
эффективно управлять государственными финан*
сами;
— предоставляет Банку России инструментарий для
проведения денежно*кредитной политики, регули*
рования уровня ликвидности и поддержания ста*
бильности процентных ставок;
— дает ориентир уровня безрисковых процентных
ставок в стране;
— предоставляет всем заинтересованным экономи*
ческим субъектам высоконадежные финансовые
инструменты.
59
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Организация Системы расчетов по ГЦБ
Операции с ГЦБ осуществляются в рамках орга*
низованного рынка ценных бумаг (ОРЦБ), представ*
ляющего совокупность отношений, связанных с об*
ращением финансовых активов, правила исполне*
ния сделок и бухгалтерского учета с которыми со*
ответствуют требованиям, установленным Банком
России.
Осуществление клиринга по сделкам с финансо*
выми инструментами рынка ГЦБ в 2008 году выполня*
ло ЗАО ММВБ.
Расчетная инфраструктура Системы расчетов по
ГЦБ является двухуровневой, состоящей из совокуп*
ности РЦ ОРЦБ и расчетных подразделений Банка
России.
В 2008 году на основании договоров с Банком Рос*
сии ЗАО РП ММВБ (г. Москва), включая ее филиалы,
находящиеся в г. Владивостоке, г. Ростове*на*Дону,
г. Нижнем Новгороде, г. Екатеринбурге, а также ЗАО
ПРЦ (г. Санкт*Петербург), ЗАО РП СВМБ (г. Самара),
ЗАО СРЦ (г. Новосибирск), выполняли функции упол*
номоченных РЦ ОРЦБ, которые осуществляют денеж*
ные расчеты по итогам торгов на рынке ГЦБ.
Завершение расчетов между РЦ ОРЦБ осуществ*
ляется расчетными подразделениями Банка России.
Участниками Системы расчетов по ГЦБ в
2008 году являлись дилеры — профессиональные
участники ОРЦБ — юридические лица, в том числе
являющиеся кредитными организациями, заключив*
шими соответствующие договоры с ЗАО ММВБ и РЦ
ОРЦБ.
Осуществление расчетов по ценным бумагам по
результатам клиринга на основании договора с Бан*
ком России в 2008 году выполнял НДЦ. Одновремен*
но НДЦ является центром технического обеспечения
субдепозитариев, обеспечивающих техническое отра*
жение всех операций по счетам “депо” инвесторов по
ГЦБ, открытым во всех субдепозитариях, формирую*
щих единую базу данных по состоянию всех счетов
“депо”.
Рисунок 3.12. Финансовые инструменты рынка ГЦБ
Государственные
федеральные
ценные бумаги
ОФЗ
Облигации
Банка России
Иные облигации,
торгуемые на рынке ГЦБ
ГКО
с постоянным купонным доходом (ОФЗLПД)
с фиксированным купонным доходом (ОФЗLФД)
с переменным купонным доходом (ОФЗLПК)
с амортизацией долга (ОФЗLАД)
Рисунок 3.13. Операции с финансовыми инструментами рынка ГЦБ
ОФИЦИАЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ С ВЫПУСКАМИ ГЦБ
ТОРГИ НА ВТОРИЧНОМ РЫНКЕ
ОПЕРАЦИИ РЕПО
Заключение “стандартных” сделок
куплиLпродажи ГЦБ
Междилерское РЕПО
Заключение “внесистемных” сделок
куплиLпродажи ГЦБ
Прямое РЕПО против Банка России
Аукционы по первичному размещению ГЦБ
Первичное
размещение
ГЦБ
Размещение ГЦБ по закрытой подписке
Доразмещение ГЦБ:
— в форме аукциона;
— по фиксированной цене предолжения
Погашение ГЦБ
Обслуживание
выпусков
ГЦБ
Выплата купонного дохода по ГЦБ
Биржевое модифицированное РЕПО
Аукцион по продаже ГЦБ
из портфеля Банка России
Погашение части номинальной стоимости ГЦБ
Долгосрочный выкуп ГЦБ
Обмен выпусков ГЦБ
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
60
ПРИЛОЖЕНИЕ
СТАТИСТИКА ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ ОТДЕЛЬНЫХ ГОСУДАРСТВ — ЧЛЕНОВ ИНИЦИАТИВЫ
СТРАН СНГ В ОБЛАСТИ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ И СИСТЕМ РАСЧЕТОВ ПО ЦЕННЫМ БУМАГАМ
(CISPI)
Список основных сокращений
непр. — данные неприменимы
н.д. — нет данных
0 — данные равны нулю
незн. — незначительная величина
В Приложении представлены статистические данные в соответствии с методологией Банка международных рас*
четов. Пояснения к показателям приведены в сносках к таблицам.
В отдельных случаях возможны незначительные расхождения между итогом и суммой слагаемых, а также расхо*
ждения в расчетных показателях, что связано с округлением данных.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
62
Таблица 1. Азербайджан*
Показатель
2005
2006
2007
2008
Основные статистические показатели
Численность населения (тыс. чел.)
8 347,30
8 436,40
8 532,70
8 629,90
13,24
20,21
31,26
46,26
0,79
9,6
2,07
8,3
4,25
16,7
6,29
20,8
0,58
1,47
3,16
5,05
ВВП (млрд. долл. США)
Денежная масса в узком определении (М1) (млрд. долл. США)
Инфляция по индексу потребительских цен
(прирост, в % к предыдущему году)
Объем банкнот и монеты (млрд. долл. США)
Учреждения, предоставляющие платежные услуги не банкам (ед.)
Kоличество учреждений
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Kоличество отделений (филиалов) или офисов
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Операции по видам платежных инструментов
Kоличество операций по видам платежных инструментов (млн.)
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Прямые дебеты
Kредитовые переводы
0
0
0
0
Чеки
0
0
0
0
0
н.д.
0
19,01
0
30,08
0
40,11
36,45
Платежные операции с “электронными деньгами”
Платежи с использованием карт, выпущенных в стране
(не включая “электронные деньги”)
из них с использованием карт:
с дебетовой функцией
н.д.
18,35
28,79
с функцией отложенного дебета
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с кредитной функцией
н.д.
0,66
1,29
1,66
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Общее количество операций с использованием платежных инструментов
Объем операций по видам платежных инструментов (млрд. долл. США)
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Прямые дебеты
Kредитовые переводы
0
0
0
0
Чеки
0
0
0
0
0
н.д.
0
1,67
0
3,04
0
5,01
4,47
Платежные операции с “электронными деньгами”
Платежи с использованием карт, выпущенных в стране
(не включая “электронные деньги”)
из них с использованием карт:
с дебетовой функцией
н.д.
1,46
2,66
с функцией отложенного дебета
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с кредитной функцией
н.д.
0,21
0,38
0,54
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
0,83
1,54
2,78
3,63
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
0,83
1,54
2,78
3,63
3,52
Общий объем операций с использованием платежных инструментов
Kарты, выпущенные в стране (млн.)
Kарты с функцией выдачи наличных
Kарты с функцией “электронных денег”, пополненные хотя бы однажды
Платежные карты
с дебетовой функцией
н.д.
н.д.
н.д.
с функцией отложенного дебета
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с кредитной функцией
н.д.
н.д.
н.д.
0,11
Терминалы, расположенные в стране (тыс.)
Kоличество банкоматов
0,87
1,08
1,32
1,52
Kоличество POS*терминалов
0,99
2,05
5,31
8,14
н.д.
18,25
28,70
36,27
н.д.
1,45
2,62
4,36
н.д.
0,34
0,58
0,29
н.д.
0,13
0,21
0,09
Операции через терминалы
Kоличество операций по снятию наличных через банкоматы
(млн.)
Объем операций по снятию наличных через банкоматы
(млрд. долл. США)
Kоличество операций по оплате товаров и услуг через POS*терминалы
(млн.)
Объем операций по оплате товаров и услуг через POS*терминалы
(млрд. долл. США)
* Источник: Центральный банк Азербайджанской Республики.
63
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Таблица 2. Армения*
Показатель
2005
2006
2007
2008
Основные статистические показатели
3 219,2
3 222,9
3 224,9
3 233,0
ВВП (млрд. долл. США)
Численность населения (тыс. чел.)
4,90
6,38
9,21
11,92
Денежная масса в узком определении (М1) (млрд. долл. США)
Инфляция по индексу потребительских цен
(прирост, в % к предыдущему году)
Объем банкнот и монеты (млрд. долл. США)
0,44
–0,2
0,71
5,2
1,34
6,6
1,36
5,2
0,32
0,51
0,95
1,03
Учреждения, предоставляющие платежные услуги не банкам (ед.)
Kоличество учреждений1
Kоличество отделений (филиалов) или офисов1
24
26
31
35
293
325
376
421
Операции по видам платежных инструментов
Kоличество операций по видам платежных инструментов (млн.)
Kредитовые переводы2
Прямые дебеты
Чеки
Платежные операции с “электронными деньгами”
Платежи с использованием карт, выпущенных в стране
(не включая “электронные деньги”)3
из них с использованием карт:
с дебетовой функцией4
2,00
2,40
3,13
4,39
незн.
0,01
незн.
незн.
0,01
0,01
0,01
0,01
непр.
0,13
непр.
0,21
непр.
0,44
непр.
0,72
0,56
0,13
0,21
0,44
с функцией отложенного дебета
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с кредитной функцией
н.д.
н.д.
н.д.
0,16
2,14
2,63
3,58
5,13
Общее количество операций с использованием платежных инструментов
Объем операций по видам платежных инструментов (млрд. долл. США)
Kредитовые переводы2
10,61
13,15
27,00
49,04
Прямые дебеты
0,01
0,01
0,01
незн.
Чеки
0,02
0,02
0,02
0,06
непр.
0,02
непр.
0,03
непр.
0,05
непр.
0,08
0,07
Платежные операции с “электронными деньгами”
Платежи с использованием карт, выпущенных в стране
(не включая “электронные деньги”)3
из них с использованием карт:
с дебетовой функцией4
0,02
0,03
0,05
с функцией отложенного дебета
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с кредитной функцией
н.д.
н.д.
н.д.
0,01
10,66
13,21
27,08
49,18
Общий объем операций с использованием платежных инструментов
Kарты, выпущенные в стране (млн.)
Kарты с функцией выдачи наличных
Kарты с функцией “электронных денег”, пополненные хотя бы однажды
Платежные карты
с дебетовой функцией
0,14
0,21
0,33
0,45
непр.
непр.
непр.
непр.
0,14
0,21
0,33
0,45
н.д.
н.д.
н.д.
0,37
с функцией отложенного дебета
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с кредитной функцией
н.д.
н.д.
н.д.
0,08
Терминалы, расположенные в стране (тыс.)
Kоличество банкоматов
0,116
0,180
0,338
0,538
Kоличество POS*терминалов
1,057
1,409
2,111
2,299
1,64
2,40
3,53
5,38
0,13
0,22
0,45
0,79
0,08
0,15
0,36
0,64
0,01
0,02
0,04
0,07
Операции через терминалы
Kоличество операций по снятию наличных через банкоматы
(млн.)
Объем операций по снятию наличных через банкоматы
(млрд. долл. США)
Kоличество операций по оплате товаров и услуг через POS*терминалы
(млн.)
Объем операций по оплате товаров и услуг через POS*терминалы
(млрд. долл. США)
1
2
3
4
Не включены небанковские кредитные организации.
Групповые платежи учитываются как один платеж. Не включены наличные платежи, адресованные непосредственно обслуживающему банку.
Включены все безналичные платежи, совершенные на территории Армении с использованием карт, выпущенных как в стране, так и за ее пределами.
Статистика по обслуживанию платежных карт с дебетовой и кредитовой функциями ведется со II квартала 2008 года.
* Источник: Центральный банк Республики Армения.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
64
Таблица 3. Беларусь*
Показатель
2005
2006
2007
2008
Основные статистические показатели
9 750,50
9 714,50
9 689,80
9 671,90
ВВП (млрд. долл. США)
Численность населения (тыс. чел.)
30,2
37,0
45,3
60,3
Денежная масса в узком определении (М1) (млрд. долл. США)
Инфляция по индексу потребительских цен
(прирост, в % к предыдущему году)
Объем банкнот и монеты (млрд. долл. США)
2,30
10,3
3,28
7,0
4,07
18,4
4,87
14,8
0,94
1,31
1,55
1,80
Учреждения, предоставляющие платежные услуги не банкам (ед.)
Kоличество учреждений
Kоличество отделений (филиалов) или офисов
36
35
33
33
480
455
414
370
Операции по видам платежных инструментов
Kоличество операций по видам платежных инструментов (млн.)
Kредитовые переводы
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Прямые дебеты
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Чеки
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Платежные операции с “электронными деньгами”
Платежи с использованием карт, выпущенных в стране
(не включая “электронные деньги”)
из них с использованием карт:
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
2,05
253,61
1,9
335,67
с дебетовой функцией
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с функцией отложенного дебета
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с кредитной функцией
Общее количество операций с использованием платежных инструментов
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Объем операций по видам платежных инструментов (млрд. долл. США)
Kредитовые переводы
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Прямые дебеты
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Чеки
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Платежные операции с “электронными деньгами”
Платежи с использованием карт, выпущенных в стране
(не включая “электронные деньги”)
из них с использованием карт:
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
0,01
10,8
0,07
12,9
с дебетовой функцией
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с функцией отложенного дебета
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с кредитной функцией
Общий объем операций с использованием платежных инструментов
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Kарты, выпущенные в стране (млн.)
Kарты с функцией выдачи наличных
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Kарты с функцией “электронных денег”, пополненные хотя бы однажды
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Платежные карты
с дебетовой функцией
3,1
3,9
4,8
6,1
н.д.
н.д.
4,5
5,7
с функцией отложенного дебета
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с кредитной функцией
н.д.
н.д.
0,3
0,4
Терминалы, расположенные в стране (тыс.)
Kоличество банкоматов
1,19
1,54
2,02
2,50
Kоличество POS*терминалов
5,08
6,04
9,20
21,70
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
7,20
н.д.
н.д.
93,00
0,08
н.д.
н.д.
0,57
Операции через терминалы
Kоличество операций по снятию наличных через банкоматы
(млн.)
Объем операций по снятию наличных через банкоматы
(млрд. долл. США)
Kоличество операций по оплате товаров и услуг через POS*терминалы
(млн.)
Объем операций по оплате товаров и услуг через POS*терминалы
(млрд. долл. США)
* Источник: Национальный банк Республики Беларусь.
65
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Таблица 4. Казахстан*
Показатель
2005
2006
2007
2008
Основные статистические показатели
Численность населения (тыс. чел.)
ВВП (млрд. долл. США)
Денежная масса в узком определении (М1) (млрд. долл. США)
Инфляция по индексу потребительских цен
(прирост, в % к предыдущему году)1
Объем банкнот и монеты (млрд. долл. США)2
15 219,3
15 396,9
15 571,5
15 776,5
57,12
81,00
104,85
133,44
5,97
7,6
10,09
8,6
12,71
10,8
16,13
17,0
3,42
5,41
7,13
8,17
Учреждения, предоставляющие платежные услуги не банкам (ед.)
Kоличество учреждений3
Kоличество отделений (филиалов) или офисов4
49
48
47
49
1730
1813
2381
2546
36,36
Операции по видам платежных инструментов
Kоличество операций по видам платежных инструментов (млн.)
Kредитовые переводы5
30,45
30,87
35,24
Прямые дебеты6
4,57
8,25
10,05
9,06
Чеки
0,18
0,08
0,07
0,06
Платежные операции с “электронными деньгами”7
Платежи с использованием карт, выпущенных в стране
(не включая “электронные деньги”)8
из них с использованием карт:
н.д.
5,43
н.д.
8,00
н.д.
12,55
н.д.
16,90
с дебетовой функцией
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с функцией отложенного дебета
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с кредитной функцией
Общее количество операций с использованием платежных инструментов9
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
91,04
104,55
119,39
115,87
Объем операций по видам платежных инструментов (млрд. долл. США)
Kредитовые переводы5
338,12
420,92
685,62
869,10
Прямые дебеты6
5,41
11,18
11,20
16,34
Чеки
1,74
0,86
1,09
0,84
Платежные операции с “электронными деньгами”7
Платежи с использованием карт, выпущенных в стране
(не включая “электронные деньги”)8
из них с использованием карт:
н.д.
0,52
н.д.
1,12
н.д.
1,74
н.д.
2,61
с дебетовой функцией
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с функцией отложенного дебета
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с кредитной функцией
Общий объем операций с использованием платежных инструментов9
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
491,85
676,51
1 069,94
1 322,14
3,22
4,10
5,62
7,17
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
3,22
4,10
5,62
7,17
Kарты, выпущенные в стране (млн.)
Kарты с функцией выдачи наличных10
Kарты с функцией “электронных денег”, пополненные хотя бы однажды
Платежные карты
с дебетовой функцией
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с функцией отложенного дебета
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с кредитной функцией
Терминалы, расположенные в стране (тыс.)
Kоличество банкоматов
1,692
2,267
4,364
6,234
Kоличество POS*терминалов
7,050
10,833
16,412
20,442
54,41
70,75
82,36
6,40
10,43
13,60
7,64
11,89
15,92
1,02
1,52
2,37
Операции через терминалы
Kоличество операций по снятию наличных через банкоматы
40,09
(млн.)
Объем операций по снятию наличных через банкоматы
4,14
(млрд. долл. США)
Kоличество операций по оплате товаров и услуг через POS*терминалы
5,19
(млн.)
Объем операций по оплате товаров и услуг через POS*терминалы
0,47
(млрд. долл. США)
1
2
Декабрь к декабрю предыдущего года.
Представлены сведения по наличным деньгам вне Национального банка Республики Казахстан (наличность в обращении и деньги, находящиеся в кассах
банков).
* Источник: Национальный банк Республики Казахстан.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
66
3
Представлены сведения по пользователям национальных платежных систем Казахстана, которые предоставляют услуги физическим и юридическим ли*
цам по проведению платежей в указанных системах (банки второго уровня Республики Казахстан, Комитет казначейства Министерства финансов Рес*
публики Казахстан, Центральный депозитарий ценных бумаг, Казахстанская фондовая биржа, Национальный банк Республики Казахстан, Межгосудар*
ственный банк, Евразийский банк развития, Государственный центр по выплате пенсий, Казпочта, Клиринговая палата Казахстанского центра межбан*
ковских расчетов и иные организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций).
4
Представлены сведения по филиалам и офисам банков второго уровня Республики Казахстан (без учета головного банка).
5
Представлены сведения по платежам и переводам денег, осуществленным с использованием платежных поручений.
6
Представлены сведения по платежам и переводам денег, осуществленным с использованием платежных требований — поручений, прямого дебетования
банковского счета и инкассовых распоряжений.
7
Национальный банк Республики Казахстан не осуществляет сбор информации по количеству операций с использованием “электронных денег”.
8
Представлены сведения по общему количеству и объему платежей, осуществленных с использованием платежных карт казахстанских эмитентов на тер*
ритории Казахстана и за рубежом.
9
Включаются платежи как клиентов банков, так и самих банков. Национальный банк Республики Казахстан не осуществляет сбор отдельных статистиче*
ских данных по использованию платежных инструментов для проведения платежей не банками. При этом учтены как внутрибанковские, так и межбанков*
ские платежи (проведенные через национальные платежные системы, прямые корреспондентские счета между банками), совершенные с использовани*
ем следующих платежных инструментов: кредитовых переводов, платежных требований — поручений (включая исполненные платежные требования —
поручения, выставленные на банк), прямого дебетования банковского счета, инкассовых распоряжений, чеков за товары и услуги, платежных карт, выпу*
щенных в отчитывающейся стране, платежных ордеров, переводов без открытия банковского счета, а также векселей погашенных и аккредитивов испол*
ненных.
10
Платежные карты казахстанских эмитентов обладают функциями выдачи наличных денег и в то же время могут быть использованы для проведения
безналичных платежей.
67
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Таблица 5. Россия
Показатель
2005
2006
2007
2008
143 114,0
142 488,0
142 115,0
141 957,0
764,64
989,70
1 294,77
1 679,48
н.д.
10,9
н.д.
9,7
н.д.
9,0
н.д.
14,1
76,41
116,45
168,02
149,02
Основные статистические показатели
Численность населения (тыс. чел.)1
ВВП (млрд. долл. США)2
Денежная масса в узком определении (М1) (млрд. долл. США)
Инфляция по индексу потребительских цен
(прирост, в % к предыдущему году)3
Объем банкнот и монеты (млрд. долл. США)4
Учреждения, предоставляющие платежные услуги не банкам (ед.)
Kоличество учреждений5
Kоличество отделений (филиалов) или офисов6
1 255
1 191
1 138
1 110
74 185
76 860
81 166
82 811
857,90
1 357,90
1 868,90
2 054,86
13,43
43,30
80,50
105,20
0,60
0,60
0,30
0,03
н.д.
148,60
н.д.
229,20
н.д.
355,00
н.д.
515,46
138,50
215,50
335,20
482,16
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
5,50
9,40
18,00
27,62
1 241,13
2 088,00
3 097,50
3 583,55
9 036,22
12 266,76
18 471,36
21 375,76
38,27
97,23
259,25
266,26
0,94
3,23
2,25
0,30
н.д.
11,59
н.д.
14,73
н.д.
25,69
н.д.
42,22
10,53
13,00
23,43
38,65
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
1,00
1,67
2,20
3,37
9 423,43
12 690,51
18 948,56
22 062,46
54,67
74,76
103,50
119,24
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
54,61
74,58
103,04
118,63
52,13
68,92
94,10
109,33
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
2,48
5,66
8,94
9,30
Операции по видам платежных инструментов
Kоличество операций по видам платежных инструментов (млн.)
Kредитовые переводы 7, 8
Прямые дебеты 8, 9
Чеки
Платежные операции с “электронными деньгами”
Платежи с использованием карт, выпущенных в стране
(не включая “электронные деньги”)10
из них с использованием карт:
с дебетовой функцией11
с функцией отложенного дебета
с кредитной функцией
Общее количество операций с использованием платежных инструментов12
Объем операций по видам платежных инструментов (млрд. долл. США)
Kредитовые переводы 7, 8
Прямые дебеты 8, 9
Чеки
Платежные операции с “электронными деньгами”
Платежи с использованием карт, выпущенных в стране
(не включая “электронные деньги”)10
из них с использованием карт:
с дебетовой функцией11
с функцией отложенного дебета
с кредитной функцией
Общий объем операций с использованием платежных инструментов12
Kарты, выпущенные в стране (млн.)
Kарты с функцией выдачи наличных
Kарты с функцией “электронных денег”, пополненные хотя бы однажды
Платежные карты
с дебетовой функцией13
с функцией отложенного дебета
с кредитной функцией
Терминалы, расположенные в стране (тыс.)
Kоличество банкоматов
Kоличество POS*терминалов
27,779
39,475
54,804
70,895
140,096
171,481
239,419
347,150
921,20
1 223,90
1 523,84
121,06
195,20
283,54
134,10
197,80
260,20
8,61
14,21
23,37
Операции через терминалы
665,70
Kоличество операций по снятию наличных через банкоматы
(млн.)14
72,32
Объем операций по снятию наличных через банкоматы
(млрд. долл. США)14
111,90
Kоличество операций по оплате товаров и услуг через POS*терминалы
(млн.)15
5,56
Объем операций по оплате товаров и услуг через POS*терминалы
(млрд. долл. США)15
1
2
3
4
5
Среднегодовая, рассчитана по данным Федеральной службы государственной статистики (Росстат).
Рассчитан по данным Росстата.
Декабрь к декабрю предыдущего года.
Включая банкноты и монету в кассах Банка России.
Включен Банк России, головные офисы кредитных организаций (включая небанковские), ФГУП “Почта России”.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
68
6
Включены учреждения Банка России, филиалы и дополнительные офисы кредитных организаций (филиалов), иные внутренние структурные подразделе*
ния кредитных организаций (филиалов), отделения (филиалы) и офисы ФГУП “Почта России”.
7
Платежные поручения и аккредитивы, а также документы физических лиц на перевод денежных средств без открытия банковского счета (показатель
введен с III квартала 2006 года).
8
В 2006—2007 годах в методологию сбора отчетности по данному показателю вносились изменения.
9
Платежные требования и инкассовые поручения.
10
В платежи с использованием карт включаются платежи с использованием карт с дебетовой, кредитной функциями и предоплаченных карт (карты, пред*
назначенные для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией — эмитентом от своего имени, и
удостоверяющие право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации — эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результа*
тов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денег).
11
Все безналичные платежи, совершенные с использованием карт с дебетовой функцией и карт с функцией отложенного дебета.
12
Включены операции с использованием кредитовых переводов, прямых дебетов, карт, выпущенных в стране, чеков, прочих платежных инструментов.
13
Включая карты с функцией отложенного дебета.
14
Операции по снятию наличных через банкоматы, расположенные в стране, с использованием карт, выпущенных как в стране, так и за ее пределами.
15
Операции через POS*терминалы, расположенные в стране, с использованием карт, выпущенных как в стране, так и за ее пределами.
69
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Таблица 6. Украина*
Показатель
2005
2006
2007
2008
Основные статистические показатели
Численность населения (тыс. чел.)
ВВП (млрд. долл. США)
Денежная масса в узком определении (М1) (млрд. долл. США)
Инфляция по индексу потребительских цен
(прирост, в % к предыдущему году)
Объем банкнот и монеты (млрд. долл. США)
47 105
46 788
46 509
46 258
86,2
107,8
142,7
180,2
19,52
10,3
24,41
11,6
35,97
16,6
29,24
22,3
11,8
14,8
22,0
29,4
Учреждения, предоставляющие платежные услуги не банкам (ед.)
Kоличество учреждений1
Kоличество отделений (филиалов) или офисов2
165
170
175
184
1 444
1 414
1 362
1 310
Операции по видам платежных инструментов
Kоличество операций по видам платежных инструментов (млн.)
Kредитовые переводы3
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Прямые дебеты
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Чеки
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Платежные операции с “электронными деньгами”
Платежи с использованием карт, выпущенных в стране
(не включая “электронные деньги”)
из них с использованием карт:
н.д.
324
н.д.
461
н.д.
532
н.д.
634
с дебетовой функцией
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с функцией отложенного дебета
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с кредитной функцией
Общее количество операций с использованием платежных инструментов
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Объем операций по видам платежных инструментов (млрд. долл. США)
Kредитовые переводы
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Прямые дебеты
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Чеки
Платежные операции с “электронными деньгами”
Платежи с использованием карт, выпущенных в стране
(не включая “электронные деньги”)
из них с использованием карт:
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
19,5
н.д.
30,2
н.д.
44,6
н.д.
70,7
с дебетовой функцией
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с функцией отложенного дебета
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с кредитной функцией
Общий объем операций с использованием платежных инструментов
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Kарты, выпущенные в стране (млн.)
Kарты с функцией выдачи наличных
Kарты с функцией “электронных денег”, пополненные хотя бы однажды
Платежные карты
25
31
40
38
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
25
32
41
39
н.д.
26
31
30
с функцией отложенного дебета
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
с кредитной функцией
н.д.
6
10
9
с дебетовой функцией
Терминалы, расположенные в стране (тыс.)
Kоличество банкоматов
11
15
21
28
Kоличество POS*терминалов
63
75
112
154
428,0
486,0
567,0
29,3
43,0
67,0
31,0
45,0
67,0
1,0
1,6
3,2
Операции через терминалы
Kоличество операций по снятию наличных через банкоматы
307,0
(млн.)
Объем операций по снятию наличных через банкоматы
19,0
(млрд. долл. США)
Kоличество операций по оплате товаров и услуг через POS*терминалы
18,0
(млн.)
Объем операций по оплате товаров и услуг через POS*терминалы
0,6
(млрд. долл. США)
1
2
3
Включены исключительно коммерческие банки, регулирование деятельности которых согласно законодательству Украины осуществляет Национальный
банк Украины.
Филиалы коммерческих банков.
Статистика по данной категории ведется Национальным банком Украины в ином разрезе, чем это представлено в методологии Красной книги.
* Источник: Национальный банк Украины.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
70
Cравнительные таблицы
Таблица 1
Банкноты и монета в обращении
(на конец года)
Страна
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина1
1
Стоимость на душу населения
(долл. США)
2005
2006
2007
69,5
174,2
370,3
97,9
157,7
295,5
96,4
134,8
160,0
224,9
351,5
458,1
533,9
817,3
1 182,3
250,5
316,3
473,0
2008
585,2
319,5
186,1
517,9
1 049,7
635,6
2005
4,38
6,43
3,11
5,99
10,17
13,69
Общая стоимость
(в % к ВВП)
2006
2007
7,27
10,11
7,97
10,35
3,54
3,42
6,68
6,80
11,40
12,46
13,73
15,42
2008
10,92
8,67
2,99
6,12
10,51
16,32
Здесь и далее показатели рассчитаны Банком России на основании данных таблицы 6 (cтр. 70).
Таблица 2
Учреждения, предоставляющие платежные услуги не банкам
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
н.д.
7,5
3,7
3,2
8,8
3,5
Kоличество учреждений
на миллион жителей
(ед.)
2006
2007
н.д.
н.д.
8,1
9,6
3,6
3,4
3,1
3,0
8,4
8,0
3,6
3,8
2008
н.д.
10,8
3,4
3,1
7,8
4,0
Kоличество отделений (филиалов) или офисов
на миллион жителей
(ед.)
2005
2006
2007
2008
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
91,0
100,8
116,6
130,2
49,2
46,8
42,7
38,3
113,7
117,8
152,9
161,4
518,4
539,4
571,1
583,4
30,7
30,2
29,3
28,3
Таблица 3
Платежные операции, осуществленные не банками: общее количество операций
(всего за год)
Страна
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
Прирост количества операций
(в % к предыдущему году)
2005
2006
2007
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
22,9
36,4
н.д.
н.д.
н.д.
21,0
14,8
14,2
16,5
68,2
48,3
н.д.
н.д.
н.д.
2008
н.д.
43,0
н.д.
–2,9
15,7
н.д.
71
Kоличество на одного жителя
(ед.)
2005
2006
2007
н.д.
н.д.
н.д.
0,7
0,8
1,1
н.д.
н.д.
н.д.
6,0
6,8
7,7
8,7
14,7
21,8
н.д.
н.д.
н.д.
2008
н.д.
1,6
н.д.
7,3
25,2
н.д.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Таблица 4
Платежные операции, осуществленные не банками: общий объем операций
(всего за год)
Страна
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
Прирост реальной стоимости операций
(в % к предыдущему году)
2005
2006
2007
2008
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
17,7
92,3
72,7
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
24,7
26,7
42,7
5,6
16,6
18,0
28,9
–1,0
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
2005
н.д.
4 984
н.д.
5 403
7 593
н.д.
Средний объем операции
(долл. США)
2006
2007
н.д.
н.д.
5 026
7 557
н.д.
н.д.
6 470
8 962
6 078
6 117
н.д.
н.д.
2008
н.д.
9 595
н.д.
11 411
6 157
н.д.
Таблица 4 (окончание)
Страна
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
Объем операций в среднем на одного жителя
(тыс. долл. США)
2005
2006
2007
2008
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
3,3
4,1
8,4
15,2
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
32,3
43,9
68,7
83,8
65,8
89,1
133,3
155,4
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
72
Отношение общего объема операций к ВВП
(раз)
2005
2006
2007
2008
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
2,2
2,1
2,9
4,1
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
8,6
8,4
10,2
9,9
12,3
12,8
14,6
13,1
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Таблица 5
Использование платежных инструментов не банками: относительная значимость платежных инструментов,
по количеству операций
(в % от общего количества операций)
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
н.д.
93,4
н.д.
33,5
69,1
н.д.
Kредитовые переводы
2006
2007
н.д.
н.д.
91,4
87,4
н.д.
н.д.
29,5
29,5
65,0
60,3
н.д.
н.д.
2008
н.д.
85,7
н.д.
31,4
57,3
н.д.
2005
н.д.
незн.
н.д.
5,0
1,1
н.д.
Прямые дебеты
2006
2007
н.д.
н.д.
0,2
0,1
н.д.
н.д.
7,9
8,4
2,1
2,6
н.д.
н.д.
2008
н.д.
незн.
н.д.
7,8
2,9
н.д.
Таблица 5 (продолжение)
Чеки
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
н.д.
0,6
н.д.
0,2
незн.
н.д.
2006
н.д.
0,3
н.д.
0,1
незн.
н.д.
2007
2008
н.д.
0,2
н.д.
0,1
незн.
н.д.
н.д.
0,2
н.д.
0,1
незн.
н.д.
Платежи с использованием карт
(не включая “электронные деньги”)
2005
2006
2007
2008
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
6,0
8,1
12,3
14,1
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
6,0
7,6
10,5
14,6
12,0
11,0
11,5
14,4
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Таблица 5 (окончание)
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
н.д.
6,0
н.д.
н.д.
11,2
н.д.
из них с использованием карт
с дебетовой функцией
с кредитной функцией
2006
2007
2008
2005
2006
2007
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
8,1
12,3
10,9
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
10,3
10,8
13,5
0,4
0,5
0,6
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
73
2008
н.д.
3,2
н.д.
н.д.
0,8
н.д.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Таблица 6
Использование платежных инструментов не банками: прирост количества операций
(в % к предыдущему году)
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
н.д.
н.д.
н.д.
17,8
17,7
н.д.
Kредитовые переводы
2006
2007
н.д.
н.д.
20,2
30,4
н.д.
н.д.
1,4
14,2
58,3
37,6
н.д.
н.д.
2008
н.д.
40,3
н.д.
3,2
10,0
н.д.
2005
н.д.
н.д.
н.д.
694,2
–2,0
н.д.
Прямые дебеты
2006
2007
0
0
614,8
–39,9
н.д.
н.д.
80,4
21,8
222,4
85,9
н.д.
н.д.
2008
0
–37,0
н.д.
–9,9
30,7
н.д.
Таблица 6 (продолжение)
Чеки
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
2006
н.д.
н.д.
н.д.
–18,1
незн.
н.д.
0
–26,8
н.д.
–54,4
незн.
н.д.
2007
2008
0
–19,9
н.д.
–13,5
–50,0
н.д.
0
64,8
н.д.
–11,0
–89,1
н.д.
Платежи с использованием карт
(не включая “электронные деньги”)
2005
2006
2007
2008
н.д.
н.д.
58,2
33,3
н.д.
66,2
108,2
63,1
н.д.
н.д.
н.д.
32,4
164,1
47,3
56,9
34,7
54,0
54,2
54,9
45,2
н.д.
42,3
15,4
19,2
Таблица 6 (окончание)
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
50,4
н.д.
из них с использованием карт
с дебетовой функцией
с кредитной функцией
2006
2007
2008
2005
2006
2007
н.д.
56,9
26,6
н.д.
н.д.
95,5
66,2
108,2
25,8
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
55,6
55,5
43,8
83,3
70,9
91,5
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
74
2008
28,7
н.д.
н.д.
н.д.
53,5
н.д.
Таблица 7
Использование платежных инструментов не банками: относительная значимость платежных инструментов,
по объему операций
(в % от общего объема операций)
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
н.д.
99,6
н.д.
68,7
95,9
н.д.
Kредитовые переводы
2006
2007
н.д.
н.д.
99,6
99,7
н.д.
н.д.
62,2
64,1
96,7
97,5
н.д.
н.д.
2008
н.д.
99,7
н.д.
65,7
96,9
н.д.
2005
н.д.
0,1
н.д.
1,1
0,4
н.д.
Прямые дебеты
2006
2007
н.д.
н.д.
0,1
незн.
н.д.
н.д.
1,7
1,0
0,8
1,4
н.д.
н.д.
2008
н.д.
незн.
н.д.
1,2
1,2
н.д.
Таблица 7 (продолжение)
Чеки
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
2006
н.д.
0,2
н.д.
0,4
незн.
н.д.
н.д.
0,1
н.д.
0,1
незн.
н.д.
2007
2008
н.д.
0,1
н.д.
0,1
незн.
н.д.
н.д.
0,1
н.д.
0,1
незн.
н.д.
Платежи с использованием карт
(не включая “электронные деньги”)
2005
2006
2007
2008
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
0,1
0,2
0,2
0,2
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
0,1
0,2
0,2
0,2
0,1
0,1
0,1
0,2
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
Таблица 7 (окончание)
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
н.д.
0,1
н.д.
н.д.
0,1
н.д.
из них с использованием карт
с дебетовой функцией
с кредитной функцией
2006
2007
2008
2005
2006
2007
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
0,2
0,2
0,1
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
0,1
0,1
0,2
незн.
незн.
незн.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
75
2008
н.д.
незн.
н.д.
н.д.
незн.
н.д.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Таблица 8
Использование платежных инструментов не банками: прирост реальной стоимости операций
(в % к предыдущему году, с учетом инфляции по индексу потребительских цен)
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
н.д.
н.д.
н.д.
32,5
18,7
н.д.
Kредитовые переводы
2006
2007
н.д.
н.д.
17,7
92,6
н.д.
н.д.
14,6
47,0
18,9
30,0
н.д.
н.д.
2008
н.д.
72,6
н.д.
8,3
–1,6
н.д.
2005
н.д.
н.д.
н.д.
112,4
–32,6
н.д.
Прямые дебеты
2006
2007
0
0
–3,5
–36,3
н.д.
н.д.
90,3
–9,6
122,6
130,1
н.д.
н.д.
2008
0
–70,1
н.д.
24,7
–12,7
н.д.
Таблица 8 (продолжение)
Чеки
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
2006
н.д.
н.д.
н.д.
6,6
–2,5
н.д.
0
–18,1
н.д.
–54,2
200,5
н.д.
2007
2008
0
–10,3
н.д.
13,4
–39,7
н.д.
0
208,6
н.д.
–34,0
–88,6
н.д.
Платежи с использованием карт
(не включая “электронные деньги”)
2005
2006
2007
2008
н.д.
н.д.
56,0
36,4
н.д.
72,4
71,7
60,6
н.д.
н.д.
н.д.
4,0
169,6
99,5
40,5
28,3
8,7
11,4
50,5
39,7
н.д.
38,8
26,7
29,6
Таблица 8 (окончание)
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
4,9
н.д.
из них с использованием карт
с дебетовой функцией
с кредитной функцией
2006
2007
2008
2005
2006
2007
н.д.
56,1
39,1
н.д.
н.д.
55,1
72,4
71,7
35,2
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
8,1
55,6
40,2
65,2
46,0
13,3
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
76
2008
17,6
н.д.
н.д.
н.д.
30,3
н.д.
Таблица 9
Использование платежных инструментов не банками: средний объем операции
(долл. США)
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
н.д.
5 312
н.д.
11 103
10 533
н.д.
Kредитовые переводы
2006
2007
н.д.
н.д.
5 477
8 625
н.д.
н.д.
13 635
19 456
9 034
9 884
н.д.
н.д.
2008
н.д.
11 168
н.д.
23 905
10 403
н.д.
2005
0
14 043
н.д.
1 183
2 849
н.д.
Прямые дебеты
2006
2007
0
0
1 996
2 257
н.д.
н.д.
1 355
1 114
2 245
3 221
н.д.
н.д.
2008
0
1 125
н.д.
1 804
2 531
н.д.
Таблица 9 (продолжение)
Чеки
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
0
1 730
н.д.
9 827
1 568
н.д.
2006
0
2 038
н.д.
10 713
5 377
н.д.
2007
2008
0
2 434
н.д.
15 567
7 508
н.д.
0
4 792
н.д.
13 518
9 293
н.д.
Платежи с использованием карт
(не включая “электронные деньги”)
2005
2006
2007
2008
н.д.
88
101
125
117
128
113
117
н.д.
н.д.
43
38
95
140
138
154
78
64
72
82
60
66
84
112
Таблица 9 (окончание)
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
н.д.
117
н.д.
н.д.
76
н.д.
из них с использованием карт
с дебетовой функцией
с кредитной функцией
2006
2007
2008
2005
2006
2007
80
92
123
н.д.
318
295
128
113
127
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
60
70
80
183
178
122
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
77
2008
325
81
н.д.
н.д.
122
н.д.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Таблица 10
Kарты, выпущенные в стране: прирост количества карт
(в % к предыдущему году)
Страна
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
Kарты с функцией выдачи наличных
2005
2006
2007
2008
н.д.
85,5
80,5
30,6
н.д.
52,4
56,8
36,9
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
36,3
27,5
36,9
27,7
55,5
36,8
38,4
15,2
н.д.
24,0
29,0
–5,0
2005
н.д.
н.д.
н.д.
36,3
55,5
н.д.
Платежные карты
2006
2007
85,5
80,5
52,4
56,8
25,8
23,1
27,5
36,9
36,6
38,2
28,0
28,1
2008
30,6
38,6
27,1
27,7
15,1
–4,9
Таблица 10 (окончание)
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
54,2
н.д.
с дебетовой функцией
2006
2007
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
32,2
36,5
н.д.
19,2
2008
н.д.
н.д.
26,7
н.д.
16,2
–3,2
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
87,9
н.д.
с кредитной функцией
2006
2007
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
128,3
58,0
н.д.
66,7
2005
0,10
0,04
0,32
0,21
0,38
0,53
Платежные карты
2006
2007
0,18
0,33
0,06
0,10
0,40
0,50
0,27
0,36
0,52
0,73
0,68
0,88
2008
0,42
0,14
0,63
0,46
0,84
0,84
с кредитной функцией
2006
2007
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
0,03
н.д.
н.д.
0,04
0,06
0,13
0,22
2008
0,01
0,02
0,04
н.д.
0,07
0,19
2005
2008
н.д.
н.д.
33,3
н.д.
3,9
–10,0
Таблица 11
Kарты, выпущенные в стране: количество карт на одного жителя
(на конец года, ед.)
Страна
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
Kарты с функцией выдачи наличных
2005
2006
2007
2008
0,10
0,18
0,33
0,42
0,04
0,06
0,10
0,14
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
0,21
0,27
0,36
0,46
0,38
0,52
0,73
0,84
0,53
0,66
0,86
0,82
Таблица 11 (окончание)
Страна
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
2005
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
0,36
н.д.
с дебетовой функцией
2006
2007
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
0,46
н.д.
н.д.
0,48
0,66
0,56
0,67
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
2008
0,41
0,12
0,59
н.д.
0,77
0,65
78
2005
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
0,02
н.д.
Таблица 12
Терминалы, расположенные в стране
Прирост количества терминалов
(в % к предыдущему году)
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
н.д.
н.д.
н.д.
50,5
40,7
н.д.
банкоматы
2006
2007
24,1
22,2
55,2
87,8
29,4
31,2
34,0
92,5
42,1
38,8
36,4
40,0
2008
15,2
59,2
23,8
42,9
29,4
33,3
2005
н.д.
н.д.
н.д.
67,4
38,2
н.д.
POS<терминалы
2006
2007
107,1
159,0
33,3
49,8
18,9
52,3
53,7
51,5
22,4
39,6
19,0
49,3
2008
53,3
8,9
135,9
24,6
45,0
37,5
Таблица 12 (окончание)
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
104
36
122
111
194
234
Kоличество терминалов на миллион жителей
(на конец года, ед.)
банкоматы
POS<терминалы
2006
2007
2008
2005
2006
2007
128
155
176
119
243
622
56
105
166
328
437
655
159
208
258
521
622
949
147
280
395
463
704
1 054
277
386
499
979
1 203
1 685
321
452
605
1 337
1 603
2 408
2008
943
711
2 244
1 296
2 445
3 329
Таблица 13
Операции через терминалы
Страна
2008
26,4
52,3
н.д.
16,4
24,5
16,7
Прирост реальной стоимости операций по снятию
наличных через банкоматы
(в % к предыдущему году,
с учетом инфляции по индексу потребительских цен)
2005
2006
2007
2008
н.д.
н.д.
54,8
37,8
н.д.
61,9
86,8
69,4
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
48,9
54,9
62,9
30,3
44,1
46,7
39,2
23,5
н.д.
38,2
25,9
27,4
2008
–50,0
74,9
н.д.
33,9
31,5
48,9
Прирост реальной стоимости операций
по оплате товаров и услуг
(в % к предыдущему году,
с учетом инфляции по индексу потребительских цен)
2005
2006
2007
2008
н.д.
н.д.
38,4
–64,5
н.д.
110,5
98,6
61,0
н.д.
н.д.
н.д.
н.д.
204,9
118,8
48,8
55,8
36,0
35,6
42,5
39,8
н.д.
49,3
37,2
63,5
Прирост количества операций по снятию
наличных через банкоматы
(в % к предыдущему году)
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
2006
н.д.
н.д.
н.д.
29,7
43,7
н.д.
н.д.
46,2
н.д.
35,7
38,4
39,4
2007
57,3
47,0
н.д.
30,0
32,9
13,6
Таблица 13 (окончание)
Прирост количества операций
по оплате товаров и услуг
(в % к предыдущему году)
Страна
2005
Азербайджан
Армения
Беларусь
Kазахстан
Россия
Украина
н.д.
н.д.
н.д.
171,9
41,1
н.д.
2006
н.д.
89,5
н.д.
47,2
19,8
72,2
2007
70,6
139,8
н.д.
55,7
47,5
45,2
79
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
ПЛАТЕЖНЫЕ УСЛУГИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
В ТЕРРИТОРИАЛЬНОМ РАЗРЕЗЕ
Таблица 1. Институциональная обеспеченность населения платежными услугами
ед.
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
1
Дальневосточный федеральный округ
Амурская область
Еврейская авт. область
Kамчатский край
Магаданская область
Общее количество учреждений
банковской системы1
Kоличество учреждений банковской системы
на 1 млн. жителей
1.01.2008
1.01.2009
1.01.2008
2
3
4
1.01.2009
5
1 821
1 847
280
285
247
242
283
279
42
47
226
253
121
122
349
354
408
69
67
413
Приморский край
473
500
236
251
Республика Саха (Якутия)
330
336
347
353
Сахалинская область
166
145
319
281
Хабаровский край
339
353
241
252
Чукотский авт. округ
Приволжский федеральный округ
Kировская область
Нижегородская область
Оренбургская область
34
35
675
701
10 064
10 603
332
351
314
409
442
288
1 153
1 200
342
358
819
856
386
405
439
Пензенская область
592
607
425
Пермский край
799
827
293
305
1 236
1 284
305
317
232
Республика Башкортостан
Республика Марий Эл
160
163
227
Республика Мордовия
305
316
361
378
1 588
1 706
422
453
Самарская область
909
1 004
286
317
Саратовская область
968
997
374
387
265
Республика Татарстан (Татарстан)
Удмуртская Республика
384
405
250
Ульяновская область
417
439
317
335
Чувашская Республика — Чувашия
325
357
253
279
Северо<Западный федеральный округ
3 972
4 384
294
325
Архангельская область
290
312
227
246
Вологодская область
672
726
548
595
1 372
1 581
300
346
Kалининградская область
283
292
302
312
Ленинградская область
358
385
219
236
г. Санкт*Петербург
Мурманская область
203
228
238
269
Новгородская область
160
182
244
280
Псковская область
176
190
248
271
Республика Kарелия
172
187
249
271
Республика Kоми
Сибирский федеральный округ
286
301
294
312
5 602
5 851
286
299
Алтайский край
982
992
390
396
Иркутская область
600
622
239
248
Kемеровская область
555
589
196
209
Kрасноярский край
885
930
306
322
Новосибирская область
725
798
275
303
Омская область
680
727
336
361
60
62
291
298
271
281
282
293
50
53
161
169
337
Республика Алтай
Республика Бурятия
Республика Тыва
Республика Хакасия
168
181
313
Томская область
289
295
279
285
Читинская область
337
321
301
287
1
Учреждения Банка России, кредитные организации, филиалы кредитных организаций, дополнительные офисы кредитных организа*
ций, операционные и кредитно*кассовые офисы кредитных организаций, операционные кассы вне кассового узла кредитных органи*
заций.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
80
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
1
Уральский федеральный округ
Kоличество учреждений банковской системы
на 1 млн. жителей
Общее количество учреждений
банковской системы1
1.01.2008
1.01.2009
1.01.2008
2
3
4
1.01.2009
5
3 549
3 732
290
313
314
324
328
Свердловская область
1 131
1 187
257
270
Тюменская область
1 325
1 366
394
403
780
865
222
246
Kурганская область
Челябинская область
Центральный федеральный округ
305
11 513
12 100
300
315
Белгородская область
448
470
295
309
Брянская область
300
310
228
238
Владимирская область
393
423
270
293
Воронежская область
641
669
280
294
6 300
6 525
344
355
Ивановская область
г. Москва и Московская область
248
274
229
255
289
Kалужская область
257
290
255
Kостромская область
226
235
323
338
Kурская область
285
313
244
270
Липецкая область
298
322
254
276
Орловская область
234
245
284
299
Рязанская область
283
300
242
258
Смоленская область
231
254
234
260
Тамбовская область
321
331
289
301
Тверская область
348
368
251
268
Тульская область
350
376
222
241
Ярославская область
349
393
265
299
221
Южный федеральный округ
4 560
4 777
211
Астраханская область
260
274
261
273
Волгоградская область
377
408
144
157
Kабардино*Балкарская Республика
146
156
164
175
Kарачаево*Черкесская Республика
50
49
117
115
1 440
1 502
282
293
215
Kраснодарский край
Республика Адыгея (Адыгея)
96
95
218
244
245
91
91
Республика Ингушетия
21
20
42
40
Республика Kалмыкия
50
50
175
176
Республика Северная Осетия — Алания
75
83
107
118
1 226
1 297
287
305
Республика Дагестан
Ростовская область
Ставропольский край
Итого по России
575
598
213
221
41 081
43 294
289
305
81
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Таблица 2. Количество трансакционных счетов, открытых в кредитных организациях
физическим и юридическим лицам1 (в российских рублях и иностранной валюте)
тыс. ед.
из них
Kоличество
трансакционных счетов,
всего
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
трансакционные счета,
по которым с начала года
проводились операции
по списанию денежных средств
Kоличество
трансакционных счетов,
всего, на 1 млн. человек
1.01.2008
1.01.2009
1.01.2008
1.01.2009
1.01.2008
1.01.2009
2
3
4
5
6
7
1
Дальневосточный федеральный округ
Амурская область
Еврейская авт. область
Kамчатский край
Магаданская область
18 921
20 026
4 217
5 799
2 912
3 094
2 518
2 586
644
576
2 887
2 982
389
410
71
82
2 093
2 211
1 124
1 151
168
165
3 246
3 340
4 684
753
770
138
151
4 507
Приморский край
5 463
5 583
1 079
1 071
2 731
2 803
Республика Саха (Якутия)
2 602
2 737
621
1 060
2 737
2 879
Сахалинская область
1 561
1 563
191
182
3 004
3 026
Хабаровский край
4 280
4 990
1 277
2 485
3 047
3 557
Чукотский авт. округ
Приволжский федеральный округ
Kировская область
Нижегородская область
Оренбургская область
230
236
28
28
4 573
4 729
81 582
89 251
13 990
17 446
2 693
2 955
2 568
3 546
3 614
387
421
2 497
10 024
10 690
824
1 920
2 974
3 191
5 128
5 591
828
1 002
2 416
2 643
2 530
Пензенская область
3 365
3 501
445
441
2 417
Пермский край
6 800
7 203
1 426
1 496
2 496
2 655
10 951
12 125
2 200
2 488
2 703
2 990
Республика Марий Эл
1 516
1 594
50
199
2 151
2 272
Республика Мордовия
2 295
2 557
371
480
2 719
3 056
Республика Татарстан (Татарстан)
10 330
11 355
1 446
1 913
2 746
3 015
Самарская область
11 212
13 535
2 380
2 486
3 531
4 267
Саратовская область
6 540
6 822
1 019
1 108
2 526
2 646
Удмуртская Республика
3 629
3 928
1 481
2 455
2 364
2 566
Ульяновская область
3 411
3 628
714
486
2 590
2 772
Чувашская Республика — Чувашия
2 832
3 109
419
551
2 205
2 427
Республика Башкортостан
Северо<Западный федеральный округ
35 382
38 105
9 226
10 006
2 616
2 826
Архангельская область
3 643
3 847
532
602
2 855
3 037
Вологодская область
3 387
3 580
540
632
2 764
2 933
15 398
17 154
5 805
6 352
3 370
3 749
2 300
г. Санкт*Петербург
Kалининградская область
1 878
2 156
341
345
2 003
Ленинградская область
2 492
2 506
648
652
1 523
1 535
Мурманская область
2 103
2 115
398
370
2 462
2 498
Новгородская область
1 440
1 479
183
192
2 198
2 278
Псковская область
1 099
1 139
140
149
1 549
1 625
Республика Kарелия
1 539
1 582
268
262
2 225
2 295
Республика Kоми
Сибирский федеральный округ
2 403
2 548
371
450
2 474
2 645
49 708
54 148
11 725
13 692
2 540
2 770
2 349
Алтайский край
5 560
5 879
706
740
2 210
Иркутская область
7 362
2 335
1 624
709
6 571
2 088
Kемеровская область
8 214
8 487
1 579
1 954
3 272
3 386
Kрасноярский край
7 145
8 640
2 214
1 511
2 529
3 061
Новосибирская область
7 314
8 186
1 933
3 035
2 529
2 833
Омская область
4 688
8 262
557
2 132
1 777
3 132
340
373
19
44
1 647
1 792
2 496
2 612
1 703
1 904
2 600
2 720
Республика Алтай
Республика Бурятия
Республика Тыва
Республика Хакасия
1
411
470
74
90
1 322
1 503
1 400
1 495
159
200
2 607
2 780
Томская область
2 625
4 675
580
796
1 298
2 319
Читинская область
2 154
2 734
577
577
2 083
2 637
Юридические лица, не являющиеся кредитными организациями.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
82
из них
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
Kоличество
трансакционных счетов,
всего
1.01.2008
Уральский федеральный округ
трансакционные счета,
по которым с начала года
проводились операции
по списанию денежных средств
1.01.2009
1.01.2008
1.01.2009
Kоличество
трансакционных счетов,
всего, на 1 млн. человек
1.01.2008
1.01.2009
36 517
38 919
12 805
13 740
2 985
3 178
2 097
2 169
1 148
1 087
2 173
2 267
Свердловская область
13 238
14 327
2 920
3 850
3 010
3 260
Тюменская область
11 377
11 747
5 538
6 032
3 387
3 469
Kурганская область
Челябинская область
9 805
10 676
3 199
2 771
2 791
3 042
168 942
197 107
52 436
58 950
4 402
5 138
Белгородская область
4 154
4 464
1 066
1 432
2 739
2 933
Брянская область
3 123
3 463
1 093
1 453
2 379
2 656
Владимирская область
4 308
4 528
507
766
2 961
3 134
Воронежская область
6 421
6 790
679
868
2 807
2 985
117 343
141 945
42 966
47 620
6 408
7 712
2 621
2 765
328
357
2 418
2 569
Центральный федеральный округ
г. Москва и Московская область
Ивановская область
Kалужская область
2 091
2 563
386
541
2 076
2 552
Kостромская область
1 378
1 774
325
269
1 969
2 554
3 314
Kурская область
3 698
3 841
790
900
3 170
Липецкая область
3 014
3 353
872
823
2 573
2 876
Орловская область
2 139
2 235
391
539
2 595
2 727
Рязанская область
3 055
3 167
712
550
2 614
2 728
Смоленская область
2 352
2 368
347
351
2 380
2 420
Тамбовская область
2 722
2 826
425
237
2 449
2 565
Тверская область
2 272
2 473
436
528
1 640
1 800
Тульская область
4 659
4 692
531
567
2 961
3 008
Ярославская область
3 592
3 858
582
1 148
2 726
2 939
2 113
Южный федеральный округ
43 611
45 736
8 083
9 215
2 018
Астраханская область
2 190
2 270
406
431
2 196
2 263
Волгоградская область
6 320
6 623
1 880
2 216
2 417
2 543
Kабардино*Балкарская Республика
1 393
1 424
147
215
1 563
1 596
Kарачаево*Черкесская Республика
743
784
475
57
1 737
1 834
12 033
12 630
1 839
2 318
2 354
2 461
809
846
96
100
1 835
1 914
545
Kраснодарский край
Республика Адыгея (Адыгея)
Республика Дагестан
1 333
1 473
368
196
498
Республика Ингушетия
214
253
13
16
432
503
Республика Kалмыкия
598
626
573
550
2 088
2 198
2 034
Республика Северная Осетия — Алания
Ростовская область
Ставропольский край
Итого по России
1 331
1 428
58
61
1 897
10 598
11 272
1 419
1 712
2 485
2 653
6 048
6 107
809
1 344
2 237
2 257
434 663
483 292
112 483
128 849
3 059
3 405
83
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Таблица 3. Кредитовые переводы* (в российских рублях и иностранной валюте):
количество
тыс. ед.
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
1
Дальневосточный федеральный округ
Амурская область
Еврейская авт. область
Kамчатский край
Магаданская область
Приморский край
из них с использованием
Kредитовые
переводы,
всего
платежных
поручений
документов
физических лиц
аккредитивов
2007
2008
2007
2008
2007
2008
2007
2008
2
3
4
5
6
7
8
9
60 774
55 669
54 067
47 252
1
незн.
6 707
8 416
7 783
6 710
6 921
5 890
незн.
незн.
862
820
745
469
716
440
незн.
незн.
29
30
2 922
2 400
2 735
2 092
незн.
незн.
187
308
1 862
2 027
801
846
0
незн.
1 061
1 182
25 271
19 818
23 040
16 581
незн.
незн.
2 230
3 237
994
Республика Саха (Якутия)
4 341
5 389
3 798
4 394
незн.
незн.
543
Сахалинская область
4 102
4 416
3 508
3 886
незн.
незн.
594
529
13 589
14 265
12 397
12 956
незн.
незн.
1 192
1 309
Хабаровский край
Чукотский авт. округ
Приволжский федеральный округ
Kировская область
159
176
152
168
0
незн.
7
8
257 464
307 943
161 853
184 185
14
6
95 598
123 752
7 955
9 627
6 877
8 220
незн.
незн.
1 078
1 407
Нижегородская область
35 588
39 360
22 815
24 843
1
1
12 771
14 516
Оренбургская область
14 054
16 882
7 913
8 771
незн.
незн.
6 141
8 111
6 602
10 640
5 713
7 160
незн.
незн.
889
3 480
15 304
Пензенская область
Пермский край
29 417
33 177
15 878
17 873
незн.
незн.
13 539
Республика Башкортостан
21 175
23 297
15 784
17 165
незн.
незн.
5 391
6 133
4 335
5 730
2 843
3 986
незн.
незн.
1 492
1 744
Республика Марий Эл
Республика Мордовия
6 445
7 543
3 641
3 900
незн.
незн.
2 804
3 643
Республика Татарстан (Татарстан)
38 914
46 585
23 658
27 848
8
незн.
15 248
18 737
Самарская область
47 046
51 773
25 002
28 024
3
4
22 041
23 746
Саратовская область
15 927
20 457
12 922
16 324
незн.
незн.
3 005
4 133
Удмуртская Республика
13 808
22 345
8 017
8 295
незн.
незн.
5 791
14 050
Ульяновская область
8 576
12 067
5 457
6 192
незн.
незн.
3 119
5 875
Чувашская Республика — Чувашия
7 620
8 459
5 331
5 586
незн.
незн.
2 289
2 873
229 169
262 393
114 671
130 555
1
12
114 497
131 826
Северо<Западный федеральный округ
Архангельская область
Вологодская область
г. Санкт*Петербург
9 975
12 491
5 841
6 566
незн.
незн.
4 135
5 925
19 788
21 465
9 084
9 468
незн.
незн.
10 704
11 998
112 737
127 136
67 324
79 900
1
11
45 412
47 226
Kалининградская область
16 185
18 669
6 266
6 621
незн.
незн.
9 919
12 049
Ленинградская область
19 839
21 857
5 452
5 772
незн.
незн.
14 387
16 085
Мурманская область
13 226
13 784
5 114
5 609
незн.
незн.
8 112
8 175
Новгородская область
8 799
16 433
3 258
3 605
незн.
незн.
5 541
12 828
Псковская область
9 016
8 859
3 405
3 404
незн.
незн.
5 611
5 455
Республика Kарелия
9 873
10 956
3 924
4 309
незн.
незн.
5 949
6 647
Республика Kоми
Сибирский федеральный округ
9 731
10 742
5 003
5 304
незн.
0
4 728
5 438
162 671
191 941
114 590
130 951
8
3
48 074
60 987
5 415
Алтайский край
20 586
28 379
19 122
22 964
незн.
незн.
1 464
Иркутская область
14 575
16 006
11 618
12 883
1
1
2 955
3 123
Kемеровская область
23 400
25 316
15 209
14 806
незн.
незн.
8 191
10 510
Kрасноярский край
22 780
26 007
13 771
15 953
3
1
9 007
10 053
Новосибирская область
42 097
48 075
24 265
26 812
3
1
17 829
21 263
Омская область
19 108
24 769
14 488
18 572
1
незн.
4 620
6 196
888
881
585
487
0
незн.
303
394
5 627
6 967
4 845
6 269
незн.
незн.
781
698
546
798
420
385
0
незн.
126
412
Республика Алтай
Республика Бурятия
Республика Тыва
Республика Хакасия
2 466
2 791
1 926
2 226
незн.
незн.
540
565
Томская область
6 941
7 718
5 578
6 179
незн.
незн.
1 363
1 538
Читинская область
3 656
4 234
2 763
3 415
незн.
незн.
893
819
* Включены платежи клиентов кредитных организаций (физических лиц и юридических лиц, не являющихся кредитными организация*
ми), а также собственные платежи кредитных организаций.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
84
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
1
Уральский федеральный округ
Kурганская область
из них с использованием
Kредитовые
переводы,
всего
платежных
поручений
документов
физических лиц
аккредитивов
2007
2008
2007
2008
2007
2008
2007
2
3
4
5
6
7
8
119 305
137 585
91 451
99 442
4
3
2008
9
27 850
38 140
3 780
4 410
2 703
3 066
незн.
незн.
1 077
1 344
Свердловская область
45 545
53 084
35 058
39 114
1
1
10 486
13 970
Тюменская область
34 456
41 268
28 563
32 385
2
2
5 891
8 881
Челябинская область
35 523
38 823
25 127
24 878
незн.
незн.
10 396
13 945
766 372
833 132
396 399
445 963
12
23
369 960
387 146
13 774
16 531
8 219
8 628
незн.
незн.
5 555
7 903
7 692
8 603
4 173
4 246
незн.
незн.
3 519
4 357
Центральный федеральный округ
Белгородская область
Брянская область
Владимирская область
Воронежская область
г. Москва и Московская область
8 517
10 036
6 726
7 650
3
3
1 788
2 382
28 658
31 586
9 491
10 350
незн.
незн.
19 167
21 236
593 164
649 650
303 467
347 123
8
8
289 689
302 519
Ивановская область
11 386
12 185
4 061
4 404
незн.
незн.
7 325
7 780
Kалужская область
7 002
6 947
5 254
4 904
незн.
незн.
1 748
2 043
Kостромская область
11 087
8 920
4 528
3 976
незн.
незн.
6 559
4 944
Kурская область
10 607
9 592
6 613
6 911
незн.
незн.
3 993
2 682
Липецкая область
6 201
7 314
5 360
6 225
незн.
незн.
840
1 089
Орловская область
3 555
3 747
2 984
2 996
незн.
10
572
741
Рязанская область
5 778
6 533
5 153
5 525
незн.
незн.
625
1 008
Смоленская область
5 614
6 093
4 296
4 561
незн.
незн.
1 318
1 533
Тамбовская область
3 349
3 822
2 778
2 996
незн.
незн.
571
826
15 323
16 899
5 938
6 762
незн.
незн.
9 385
10 137
Тверская область
Тульская область
13 390
11 473
7 231
7 356
незн.
незн.
6 159
4 117
Ярославская область
21 274
23 200
10 127
11 349
незн.
незн.
11 146
11 850
76 952
Южный федеральный округ
147 566
164 742
77 782
87 786
2
4
69 781
Астраханская область
9 784
10 480
3 791
4 130
незн.
незн.
5 993
6 350
Волгоградская область
24 076
30 134
11 816
13 621
1
незн.
12 259
16 512
Kабардино*Балкарская Республика
986
1 259
902
1 055
незн.
0
83
205
Kарачаево*Черкесская Республика
765
758
566
503
0
незн.
199
255
46 479
49 029
22 250
25 870
незн.
незн.
24 228
23 159
Республика Адыгея (Адыгея)
2 293
2 594
739
833
незн.
незн.
1 554
1 761
Республика Дагестан
1 033
3 019
841
2 406
незн.
незн.
192
613
Республика Ингушетия
58
143
41
120
0
3
18
21
Республика Kалмыкия
489
783
349
514
0
0
140
268
Kраснодарский край
Республика Северная Осетия — Алания
Ростовская область
Ставропольский край
Итого по России
1 167
1 402
1 140
1 353
незн.
незн.
27
48
45 957
50 355
22 074
23 816
незн.
незн.
23 882
26 539
14 480
14 786
13 273
13 564
незн.
незн.
1 206
1 221
1 743 321
1 953 406
1 010 813
1 126 135
42
51
732 466
827 220
85
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Таблица 4. Кредитовые переводы* (в российских рублях и иностранной валюте):
объем
млрд. руб.
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
1
Дальневосточный федеральный округ
Амурская область
Еврейская авт. область
Kамчатский край
Магаданская область
Приморский край
из них с использованием
Kредитовые
переводы,
всего
платежных
поручений
документов
физических лиц
аккредитивов
2007
2008
2007
2008
2007
2008
2007
2008
2
3
4
5
6
7
8
9
5 227
6 495
5 111
6 345
2
2
114
395
601
388
592
незн.
незн.
7
9
26
26
26
26
незн.
незн.
незн.
незн.
209
236
204
228
незн.
незн.
5
9
93
120
90
115
0
незн.
4
5
2 031
2 462
1 976
2 400
1
1
54
61
29
149
Республика Саха (Якутия)
533
796
521
767
незн.
незн.
12
Сахалинская область
424
496
416
483
незн.
незн.
9
13
1 477
1 716
1 453
1 693
1
1
23
22
Хабаровский край
Чукотский авт. округ
38
42
38
42
0
незн.
незн.
незн.
28 890
36 086
28 503
35 649
21
24
366
413
620
828
614
819
незн.
незн.
6
9
Нижегородская область
4 773
6 130
4 736
6 085
2
1
35
45
Оренбургская область
1 007
1 243
987
1 220
незн.
незн.
20
23
426
532
420
519
незн.
незн.
6
13
Пермский край
3 011
3 994
2 971
3 943
незн.
незн.
40
51
Республика Башкортостан
2 801
3 159
2 761
3 107
1
незн.
40
52
Приволжский федеральный округ
Kировская область
Пензенская область
Республика Марий Эл
161
312
157
307
незн.
незн.
4
5
Республика Мордовия
333
404
330
400
незн.
незн.
4
4
Республика Татарстан (Татарстан)
5 704
8 040
5 638
7 960
незн.
1
66
78
Самарская область
5 806
6 611
5 726
6 533
16
17
64
62
Саратовская область
1 645
1 862
1 623
1 831
1
1
21
31
Удмуртская Республика
1 285
1 479
1 249
1 459
незн.
незн.
36
20
Ульяновская область
704
846
686
831
незн.
1
18
14
Чувашская Республика — Чувашия
612
645
606
637
1
1
6
7
33 110
41 602
32 608
40 890
48
289
454
424
15
Северо<Западный федеральный округ
Архангельская область
Вологодская область
г. Санкт*Петербург
Kалининградская область
871
1 352
863
1 337
незн.
незн.
8
1 417
1 523
1 403
1 505
1
незн.
13
18
26 471
33 830
26 126
33 298
46
287
298
245
1 201
1 385
1 186
1 366
незн.
незн.
15
19
Ленинградская область
645
745
585
701
незн.
незн.
60
44
Мурманская область
844
844
819
817
незн.
незн.
24
28
Новгородская область
289
373
283
357
незн.
незн.
6
15
Псковская область
300
343
294
334
незн.
незн.
6
9
Республика Kарелия
315
354
308
344
незн.
незн.
7
10
Республика Kоми
Сибирский федеральный округ
757
852
741
831
незн.
0
16
21
16 667
19 959
16 476
19 716
12
8
179
234
Алтайский край
1 220
1 397
1 202
1 379
незн.
незн.
17
17
Иркутская область
2 324
2 485
2 290
2 447
1
1
32
37
Kемеровская область
1 947
2 423
1 927
2 389
незн.
незн.
20
33
Kрасноярский край
2 156
2 840
2 124
2 791
3
4
29
45
Новосибирская область
5 519
6 426
5 472
6 372
6
2
41
51
Омская область
1 839
2 301
1 825
2 281
1
незн.
13
19
Республика Алтай
Республика Бурятия
Республика Тыва
58
60
57
58
0
незн.
1
1
302
371
294
362
незн.
незн.
8
9
21
38
20
37
0
незн.
1
2
Республика Хакасия
160
203
156
197
незн.
незн.
5
6
Томская область
865
1 033
860
1 025
незн.
незн.
5
8
Читинская область
258
383
251
377
незн.
незн.
7
6
* Включены платежи клиентов кредитных организаций (физических лиц и юридических лиц, не являющихся кредитными организация*
ми), а также собственные платежи кредитных организаций.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
86
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
1
Уральский федеральный округ
из них с использованием
Kредитовые
переводы,
всего
платежных
поручений
документов
физических лиц
аккредитивов
2007
2008
2007
2008
2007
2008
2007
2008
2
3
4
5
6
7
8
9
21 980
25 808
21 749
25 522
15
15
216
257
319
250
310
незн.
незн.
7
8
8 682
9 898
8 605
9 791
3
1
74
105
Тюменская область
8 545
10 362
8 448
10 242
10
11
87
108
Челябинская область
4 496
5 230
4 446
5 178
2
2
47
49
536 806
555 573
535 740
554 209
124
147
942
1 217
Kурганская область
Свердловская область
Центральный федеральный округ
Белгородская область
271
1 414
1 770
1 398
1 756
незн.
2
16
12
Брянская область
499
579
493
571
незн.
незн.
6
8
Владимирская область
718
786
709
777
1
незн.
7
8
1 789
2 564
1 771
2 541
1
1
17
22
Воронежская область
517 377
540 229
516 461
539 050
118
141
798
1 039
Ивановская область
г. Москва и Московская область
374
464
367
453
незн.
1
7
10
Kалужская область
688
866
678
855
незн.
незн.
10
11
Kостромская область
269
438
262
430
незн.
незн.
7
8
Kурская область
838
967
831
958
незн.
незн.
6
10
1 186
1 311
1 178
1 303
незн.
незн.
7
8
264
364
260
359
незн.
незн.
3
4
Липецкая область
Орловская область
Рязанская область
523
668
514
655
незн.
незн.
9
12
Смоленская область
514
659
506
649
незн.
незн.
8
10
Тамбовская область
339
347
333
340
незн.
незн.
7
8
Тверская область
582
754
572
741
незн.
незн.
10
14
Тульская область
8 070
1 166
8 059
1 149
незн.
незн.
11
17
Ярославская область
1 362
1 641
1 347
1 624
незн.
незн.
14
17
11 635
14 365
11 419
14 133
9
10
207
222
Южный федеральный округ
Астраханская область
320
404
310
390
незн.
незн.
10
13
Волгоградская область
1 781
2 064
1 761
2 032
1
1
19
31
Kабардино*Балкарская Республика
134
185
133
184
незн.
0
1
1
Kарачаево*Черкесская Республика
56
74
55
73
0
незн.
1
1
3 327
4 056
3 262
3 968
3
3
62
85
46
55
44
53
незн.
незн.
2
2
144
268
139
260
незн.
1
5
8
Республика Ингушетия
30
62
29
61
0
незн.
1
1
Республика Kалмыкия
20
34
20
32
0
0
незн.
1
Республика Северная Осетия — Алания
98
107
98
106
незн.
незн.
незн.
1
4 030
5 027
3 929
4 959
4
5
97
63
Kраснодарский край
Республика Адыгея (Адыгея)
Республика Дагестан
Ростовская область
Ставропольский край
Итого по России
1 649
2 030
1 639
2 014
незн.
1
10
15
654 315
699 888
651 607
696 464
231
494
2 477
2 931
87
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Таблица 5. Прямые дебеты* (в российских рублях и иностранной валюте):
количество
тыс. ед.
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
1
Дальневосточный федеральный округ
Амурская область
Еврейская авт. область
Kамчатский край
из них с использованием
Прямые дебеты,
всего
платежных требований
инкассовых поручений
2007
2008
2007
2008
2007
2
3
4
5
6
2008
7
1 889
2 347
1 420
1 657
469
691
170
209
130
155
39
54
41
51
32
45
9
6
113
70
78
39
34
31
Магаданская область
111
111
101
99
10
12
Приморский край
768
777
586
570
183
207
Республика Саха (Якутия)
177
233
137
187
40
47
53
56
23
21
30
35
453
838
331
541
123
297
Сахалинская область
Хабаровский край
Чукотский авт. округ
Приволжский федеральный округ
3
2
2
1
1
1
12 734
13 639
10 397
10 382
2 337
3 257
Kировская область
410
349
262
195
148
155
Нижегородская область
838
1 004
633
722
205
282
Оренбургская область
656
761
406
378
251
382
Пензенская область
760
797
691
704
70
93
Пермский край
1 082
1 396
756
969
326
427
Республика Башкортостан
1 462
1 279
1 187
893
275
386
Республика Марий Эл
488
343
293
261
195
82
Республика Мордовия
114
84
96
62
17
22
Республика Татарстан (Татарстан)
702
700
505
419
197
281
2 701
2 909
2 496
2 392
205
517
554
504
466
391
88
113
1 686
2 282
1 482
1 948
204
335
Самарская область
Саратовская область
Удмуртская Республика
Ульяновская область
738
735
661
656
77
78
Чувашская Республика — Чувашия
542
495
463
392
80
103
14 656
17 036
13 501
15 522
1 155
1 514
823
886
724
752
99
134
Вологодская область
1 761
1 866
1 600
1 607
161
259
г. Санкт*Петербург
5 447
6 921
5 053
6 249
394
672
Kалининградская область
1 403
1 417
1 300
1 323
103
93
Ленинградская область
1 408
1 470
1 373
1 431
35
38
Мурманская область
74
Северо<Западный федеральный округ
Архангельская область
1 013
964
941
890
72
Новгородская область
928
937
896
885
32
52
Псковская область
654
998
606
932
47
66
Республика Kарелия
660
1 050
606
986
54
64
Республика Kоми
559
527
401
466
158
61
10 044
10 093
7 471
6 965
2 573
3 128
Сибирский федеральный округ
Алтайский край
1 333
992
961
582
373
411
Иркутская область
1 478
1 268
994
867
484
402
252
Kемеровская область
586
761
431
509
155
Kрасноярский край
2 465
2 081
2 061
1 547
404
533
Новосибирская область
1 097
1 380
629
650
468
730
Омская область
1 806
2 170
1 446
1 796
359
374
31
36
20
30
11
7
158
201
99
115
59
86
Республика Алтай
Республика Бурятия
Республика Тыва
Республика Хакасия
28
12
7
1
21
11
345
406
312
343
33
64
Томская область
383
339
241
199
143
140
Читинская область
334
446
271
327
63
119
* Включены платежи клиентов кредитных организаций (физических лиц и юридических лиц, не являющихся кредитными организация*
ми), а также собственные платежи кредитных организаций.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
88
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
1
Уральский федеральный округ
Kурганская область
Свердловская область
из них с использованием
Прямые дебеты,
всего
платежных требований
инкассовых поручений
2007
2008
2007
2008
2007
2008
2
3
4
5
6
7
9 180
10 677
8 006
9 076
1 174
205
217
183
190
22
1 601
27
2 741
3 104
2 315
2 605
426
499
Тюменская область
2 878
3 332
2 381
2 629
496
703
Челябинская область
3 357
4 025
3 127
3 653
229
372
16 994
35 016
14 363
18 542
2 631
16 474
Белгородская область
Центральный федеральный округ
926
996
691
681
235
315
Брянская область
358
232
310
160
48
72
Владимирская область
367
381
311
296
56
86
Воронежская область
728
952
544
580
184
372
9 382
25 543
8 038
11 121
1 344
14 422
Ивановская область
167
255
126
159
42
96
Kалужская область
224
518
191
486
33
32
Kостромская область
192
828
169
790
24
37
Kурская область
846
765
800
715
46
50
Липецкая область
429
438
364
402
65
36
Орловская область
312
393
279
355
33
38
Рязанская область
372
266
321
166
51
100
121
г. Москва и Московская область
Смоленская область
310
517
224
396
86
Тамбовская область
423
247
386
172
36
75
Тверская область
626
745
570
685
56
60
Тульская область
520
1 016
303
547
218
468
Ярославская область
810
924
737
832
73
92
15 969
17 618
14 678
15 610
1 291
2 008
Южный федеральный округ
Астраханская область
539
554
261
274
278
280
1 033
1 146
754
728
279
418
Kабардино*Балкарская Республика
65
70
43
52
22
19
Kарачаево*Черкесская Республика
54
72
48
64
7
8
6 179
7 157
5 929
6 622
250
534
290
307
280
295
10
12
78
81
49
49
29
32
Волгоградская область
Kраснодарский край
Республика Адыгея (Адыгея)
Республика Дагестан
Республика Ингушетия
7
5
7
4
1
2
Республика Kалмыкия
11
23
8
16
3
7
Республика Северная Осетия — Алания
Ростовская область
Ставропольский край
Итого по России
40
30
35
24
5
6
6 875
7 281
6 591
6 740
285
540
797
891
674
741
123
150
81 467
106 427
69 836
77 755
11 631
28 672
89
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Таблица 6. Прямые дебеты* (в российских рублях и иностранной валюте):
объем
млрд. руб.
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
1
Дальневосточный федеральный округ
Амурская область
Еврейская авт. область
Kамчатский край
Магаданская область
Приморский край
из них с использованием
Прямые дебеты,
всего
платежных требований
инкассовых поручений
2007
2008
2007
2008
2007
2
3
4
5
6
2008
7
48
48
38
36
10
5
6
5
6
1
12
1
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
10
4
8
3
2
1
1
1
1
1
незн.
незн.
2
16
18
14
16
2
Республика Саха (Якутия)
3
3
2
2
1
1
Сахалинская область
4
6
2
2
3
4
Хабаровский край
Чукотский авт. округ
Приволжский федеральный округ
8
9
7
7
2
3
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
35
265
338
227
303
38
Kировская область
16
16
16
14
1
1
Нижегородская область
19
22
18
20
1
2
Оренбургская область
16
8
15
7
1
1
5
5
5
4
незн.
незн.
Пермский край
23
117
21
115
2
2
Республика Башкортостан
26
28
24
24
2
4
Республика Марий Эл
4
4
4
4
незн.
незн.
Республика Мордовия
4
9
3
8
1
1
Республика Татарстан (Татарстан)
29
27
26
25
3
3
Самарская область
69
59
50
46
19
13
Саратовская область
19
11
16
8
3
3
Удмуртская Республика
9
11
7
9
1
1
Ульяновская область
7
4
7
3
1
1
Пензенская область
Чувашская Республика — Чувашия
Северо<Западный федеральный округ
18
17
16
16
2
1
448
467
437
453
11
14
Архангельская область
17
19
16
18
1
1
Вологодская область
85
80
83
77
2
3
6
249
277
246
271
4
Kалининградская область
г. Санкт*Петербург
37
31
36
30
1
1
Ленинградская область
17
12
17
11
незн.
незн.
Мурманская область
18
17
17
16
1
1
5
11
4
10
незн.
незн.
Новгородская область
Псковская область
Республика Kарелия
Республика Kоми
Сибирский федеральный округ
5
5
4
5
незн.
незн.
10
8
9
8
незн.
1
6
8
5
6
1
1
264
245
230
216
34
29
10
Алтайский край
67
46
47
35
20
Иркутская область
29
14
27
11
2
3
Kемеровская область
25
19
24
17
1
2
Kрасноярский край
32
42
29
37
3
5
Новосибирская область
43
38
40
35
2
3
Омская область
50
64
48
61
2
2
незн.
Республика Алтай
1
1
1
1
незн.
Республика Бурятия
3
2
3
1
незн.
1
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
Республика Тыва
Республика Хакасия
3
5
3
5
незн.
незн.
Томская область
6
9
5
8
1
1
Читинская область
4
5
3
4
1
1
* Включены платежи клиентов кредитных организаций (физических лиц и юридических лиц, не являющихся кредитными организация*
ми), а также собственные платежи кредитных организаций.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
90
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
1
Уральский федеральный округ
из них с использованием
Прямые дебеты,
всего
платежных требований
инкассовых поручений
2007
2008
2007
2008
2007
2
3
4
5
6
2008
7
499
943
486
922
13
20
3
4
3
4
незн.
незн.
Свердловская область
141
221
138
216
3
5
Тюменская область
166
131
159
121
8
11
Kурганская область
Челябинская область
Центральный федеральный округ
Белгородская область
Брянская область
Владимирская область
Воронежская область
г. Москва и Московская область
188
587
185
582
2
5
28 746
24 555
28 661
24 396
85
159
13
7
12
6
1
1
4
3
4
2
незн.
незн.
8
8
7
8
1
1
36
29
35
27
1
2
141
28 513
24 356
28 454
24 215
59
Ивановская область
8
5
7
4
1
1
Kалужская область
19
7
6
7
13
1
незн.
Kостромская область
4
8
4
8
незн.
12
12
11
11
незн.
1
Липецкая область
6
11
4
7
3
4
Kурская область
Орловская область
7
6
6
6
незн.
незн.
Рязанская область
3
8
2
6
1
2
Смоленская область
3
4
3
3
1
1
Тамбовская область
3
2
3
2
незн.
незн.
Тверская область
7
8
7
7
1
1
Тульская область
63
56
62
55
1
1
Ярославская область
Южный федеральный округ
37
24
35
23
2
1
259
251
251
234
9
17
Астраханская область
3
3
2
1
1
1
Волгоградская область
29
32
28
30
1
2
Kабардино*Балкарская Республика
2
1
1
1
1
незн.
Kарачаево*Черкесская Республика
незн.
1
незн.
1
незн.
незн.
80
77
78
69
2
9
1
1
1
1
незн.
незн.
Kраснодарский край
Республика Адыгея (Адыгея)
Республика Дагестан
1
2
1
1
1
1
Республика Ингушетия
незн.
1
незн.
незн.
незн.
незн.
Республика Kалмыкия
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
незн.
3
6
3
6
незн.
незн.
121
109
120
106
2
2
17
19
16
18
1
1
30 529
26 847
30 329
26 561
200
286
Республика Северная Осетия — Алания
Ростовская область
Ставропольский край
Итого по России
91
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Таблица 7. Банковские карты: количество
тыс. ед.
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
Kоличество банковских карт, выданных на территории региона
1.01.20091
1.01.2008
1
2
Дальневосточный федеральный округ
3
3 772
Амурская область
Еврейская авт. область
Kамчатский край
Магаданская область
4 858
492
651
62
127
214
243
68
82
1 104
1 491
Республика Саха (Якутия)
318
465
Сахалинская область
236
299
1 255
1 477
Приморский край
Хабаровский край
Чукотский авт. округ
Приволжский федеральный округ
Kировская область
23
22
12 951
22 928
294
666
1 506
2 753
Оренбургская область
735
1 546
Пензенская область
332
650
Пермский край
1 241
2 006
Республика Башкортостан
2 505
4 020
Нижегородская область
Республика Марий Эл
86
243
Республика Мордовия
197
414
Республика Татарстан (Татарстан)
1 986
3 780
Самарская область
1 642
2 656
Саратовская область
895
1 545
Удмуртская Республика
726
1 203
Ульяновская область
473
874
Чувашская Республика — Чувашия
335
574
8 492
12 847
Архангельская область
437
789
Вологодская область
464
816
4 863
7 236
Северо<Западный федеральный округ
г. Санкт*Петербург
Kалининградская область
386
706
Ленинградская область
412
517
Мурманская область
600
824
Новгородская область
317
412
Псковская область
281
353
Республика Kарелия
305
518
Республика Kоми
428
674
9 242
15 134
679
1 399
Иркутская область
1 190
1 813
Kемеровская область
1 590
2 631
Kрасноярский край
1 438
2 340
Новосибирская область
1 984
2 753
882
1 570
Сибирский федеральный округ
Алтайский край
Омская область
Республика Алтай
Республика Бурятия
Республика Тыва
19
80
413
765
47
84
Республика Хакасия
170
318
Томская область
574
897
Читинская область
256
486
1
Включены банковские карты, эмитированные для жителей этого региона кредитными организациями (филиалами), расположенными
на территории этого и (или) других регионов.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
92
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
Kоличество банковских карт, выданных на территории региона
1.01.20091
1.01.2008
1
2
Уральский федеральный округ
3
8 516
Kурганская область
13 119
199
492
Свердловская область
3 235
4 764
Тюменская область
2 787
4 122
Челябинская область
2 295
3 741
55 552
40 333
Белгородская область
656
1 169
Брянская область
506
802
Владимирская область
424
883
Воронежская область
754
1 294
Центральный федеральный округ
48 591
27 746
Ивановская область
г. Москва и Московская область
191
606
Kалужская область
297
500
Kостромская область
165
353
Kурская область
530
859
770
Липецкая область
460
Орловская область
148
381
Рязанская область
338
646
Смоленская область
318
576
Тамбовская область
185
459
Тверская область
400
726
Тульская область
899
1 497
Ярославская область
Южный федеральный округ
690
1 065
4 972
10 022
Астраханская область
319
831
Волгоградская область
842
1 644
Kабардино*Балкарская Республика
151
192
Kарачаево*Черкесская Республика
31
53
1 553
3 103
Kраснодарский край
Республика Адыгея (Адыгея)
73
133
Республика Дагестан
90
142
Республика Ингушетия
14
21
Республика Kалмыкия
54
136
Республика Северная Осетия — Алания
Ростовская область
Ставропольский край
Итого по России
93
85
110
1 137
2 338
623
1 320
103 497
119 242
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Таблица 8. Платежи с использованием банковских карт, выданных на территории региона:
количество
тыс. ед.
Платежи за товары (работу, услуги)
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
1
Дальневосточный федеральный округ
в Российской Федерации
Таможенные платежи
и прочие операции1
за рубежом
2007
2008
2007
2008
2007
2
3
4
5
6
2008
7
14 286
18 868
430
816
150
280
1 314
1 819
12
35
0
24
Еврейская авт. область
240
388
2
4
0
3
Kамчатский край
774
1 338
20
33
0
8
Амурская область
Магаданская область
138
228
12
20
0
5
Приморский край
1 146
1 989
193
341
150
183
Республика Саха (Якутия)
6 325
6 687
24
46
0
3
364
561
65
105
0
11
3 817
5 667
100
229
0
42
168
191
2
4
0
1
60 026
87 906
789
1 963
2
1 172
24
Сахалинская область
Хабаровский край
Чукотский авт. округ
Приволжский федеральный округ
Kировская область
1 417
2 420
13
29
0
Нижегородская область
9 204
11 912
94
334
0
37
Оренбургская область
2 269
4 255
26
59
0
108
Пензенская область
593
1 014
13
28
0
43
Пермский край
6 322
12 393
119
325
0
274
Республика Башкортостан
27
9 997
10 606
90
216
0
Республика Марий Эл
136
323
10
13
0
3
Республика Мордовия
348
634
4
10
0
7
Республика Татарстан (Татарстан)
7 640
10 822
112
279
0
22
Самарская область
9 363
12 433
177
334
1
170
Саратовская область
2 947
4 425
52
111
0
130
Удмуртская Республика
7 074
11 691
37
157
0
239
Ульяновская область
2 175
3 848
29
38
0
79
541
1 130
13
29
0
8
40 699
64 676
2 398
4 816
59
688
107
Чувашская Республика — Чувашия
Северо<Западный федеральный округ
Архангельская область
1 917
3 693
54
103
0
Вологодская область
3 737
4 857
33
58
0
51
20 460
32 868
1 889
3 689
58
295
1 435
3 040
140
330
0
23
841
1 234
43
64
1
40
Мурманская область
5 142
8 940
107
286
0
24
Новгородская область
1 551
1 938
24
45
0
22
Псковская область
1 433
1 941
18
40
0
45
г. Санкт*Петербург
Kалининградская область
Ленинградская область
Республика Kарелия
2 363
3 360
55
124
0
38
Республика Kоми
1 819
2 807
34
77
0
44
Сибирский федеральный округ
39 730
61 723
532
1 440
2
1 078
Алтайский край
4 017
7 387
32
83
0
119
Иркутская область
5 263
8 006
95
227
2
84
Kемеровская область
6 479
9 443
60
127
0
139
Kрасноярский край
6 154
6 840
90
240
0
186
Новосибирская область
4 941
10 721
140
432
0
80
Омская область
6 043
6 997
48
163
0
42
10
Республика Алтай
Республика Бурятия
Республика Тыва
Республика Хакасия
1
110
278
1
2
0
2 658
4 914
11
17
0
28
90
144
1
2
0
26
642
1 073
4
7
0
19
Томская область
1 749
3 366
40
125
0
330
Читинская область
1 583
2 552
10
15
0
13
Данные за 2007 год не включают “Прочие операции”.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
94
Платежи за товары (работу, услуги)
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
1
Уральский федеральный округ
в Российской Федерации
Таможенные платежи
и прочие операции1
за рубежом
2007
2008
2007
2008
2007
2
3
4
5
6
2008
7
34 186
55 634
827
1 488
0
672
634
1 231
10
27
0
28
Свердловская область
12 166
18 590
395
659
0
98
Тюменская область
15 303
24 090
294
516
0
478
Kурганская область
Челябинская область
Центральный федеральный округ
6 082
11 722
128
286
0
69
132 295
171 837
12 469
16 397
247
5 008
Белгородская область
2 414
4 171
34
69
0
27
Брянская область
1 804
2 324
27
52
0
18
Владимирская область
1 607
3 045
26
51
0
7
Воронежская область
1 403
3 119
55
138
0
23
4 754
106 396
131 702
12 054
15 455
246
Ивановская область
г. Москва и Московская область
553
867
12
45
0
11
Kалужская область
801
1 248
30
57
0
14
Kостромская область
499
823
10
17
0
9
Kурская область
1 734
2 977
19
50
0
7
Липецкая область
2 345
3 548
19
73
0
7
332
965
7
30
0
4
937
1 489
21
44
0
9
1 073
1 580
27
52
0
21
Орловская область
Рязанская область
Смоленская область
Тамбовская область
309
695
9
16
0
4
1 695
2 324
35
59
0
19
Тульская область
2 419
3 450
39
79
0
17
Ярославская область
5 974
7 510
44
110
0
57
Тверская область
Южный федеральный округ
15 509
26 411
414
1 009
0
796
Астраханская область
1 201
1 944
18
28
0
43
Волгоградская область
3 508
5 159
51
148
0
71
Kабардино*Балкарская Республика
153
329
3
6
0
4
Kарачаево*Черкесская Республика
91
173
3
3
0
3
5 446
8 683
150
405
0
265
Kраснодарский край
Республика Адыгея (Адыгея)
89
170
1
2
0
12
168
344
10
17
0
4
Республика Ингушетия
22
50
1
1
0
1
Республика Kалмыкия
45
77
2
3
0
3
Республика Дагестан
Республика Северная Осетия — Алания
Ростовская область
Ставропольский край
Итого по России
117
235
7
11
0
2
2 502
5 950
125
307
0
257
2 168
3 297
45
79
0
130
336 730
487 054
17 859
27 929
460
9 694
95
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Таблица 9. Платежи с использованием банковских карт, выданных на территории региона:
объем
млрд. руб.
Платежи за товары (работы, услуги)
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
1
Дальневосточный федеральный округ
Амурская область
Еврейская авт. область
Kамчатский край
Магаданская область
в Российской Федерации
Таможенные платежи
и прочие операции1
за рубежом
2007
2008
2007
2008
2007
2008
2
3
4
5
6
7
9 022
17 118
2 326
4 343
23 624
19 934
433
1 202
60
129
0
203
62
383
17
18
0
33
632
1 188
101
169
0
161
233
510
47
81
0
58
Приморский край
1 584
3 508
1 155
2 109
23 484
18 305
Республика Саха (Якутия)
2 433
3 172
103
208
0
69
652
1 470
318
551
0
291
2 797
5 393
515
1 059
140
775
195
293
9
18
0
39
25 803
58 985
5 340
10 964
229
10 067
Сахалинская область
Хабаровский край
Чукотский авт. округ
Приволжский федеральный округ
Kировская область
527
1 103
64
124
0
182
Нижегородская область
3 780
8 792
585
1 570
3
1 030
Оренбургская область
1 541
2 518
177
452
0
591
222
1 042
71
167
13
327
Пермский край
4 339
10 684
756
1 704
0
3 367
Республика Башкортостан
2 870
5 943
637
1 169
0
287
Республика Марий Эл
182
401
39
63
0
33
Республика Мордовия
140
255
32
50
0
64
Республика Татарстан (Татарстан)
2 824
7 926
719
1 546
0
360
Самарская область
4 367
8 218
1 511
2 488
24
1 518
Пензенская область
Саратовская область
1 756
4 155
316
681
0
840
Удмуртская Республика
2 070
4 707
223
565
0
604
633
Ульяновская область
772
1 907
126
216
189
Чувашская Республика — Чувашия
413
1 334
84
166
0
231
45 750
99 588
11 449
22 260
21 593
44 514
3 761
Северо<Западный федеральный округ
Архангельская область
1 681
3 899
203
368
339
Вологодская область
1 592
3 479
171
276
0
524
32 814
66 833
9 462
18 325
21 128
38 009
1 760
3 480
598
1 298
0
123
704
1 939
180
252
106
599
294
г. Санкт*Петербург
Kалининградская область
Ленинградская область
Мурманская область
3 686
11 366
324
795
0
Новгородская область
567
1 787
100
147
0
151
Псковская область
355
1 180
61
142
0
255
Республика Kарелия
1 025
2 945
142
321
0
347
Республика Kоми
1 567
2 681
208
337
19
451
20 532
47 342
3 078
7 339
580
8 859
Сибирский федеральный округ
Алтайский край
1 634
3 927
182
383
0
681
Иркутская область
3 852
8 751
484
982
580
1 854
Kемеровская область
2 834
6 416
474
887
0
1 207
Kрасноярский край
3 642
7 417
545
1 221
0
1 506
Новосибирская область
3 048
8 925
730
2 151
0
731
Омская область
2 200
3 843
308
929
0
259
Республика Алтай
Республика Бурятия
Республика Тыва
Республика Хакасия
Томская область
Читинская область
1
36
115
3
11
0
48
1 238
2 663
55
81
0
304
106
31
77
6
10
0
245
548
25
50
0
111
1 364
3 499
209
537
0
1 733
407
1 162
59
97
0
319
Данные за 2007 год не включают “Прочие операции”.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
96
Платежи за товары (работы, услуги)
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
1
Уральский федеральный округ
Kурганская область
Свердловская область
Тюменская область
Челябинская область
Центральный федеральный округ
Белгородская область
в Российской Федерации
Таможенные платежи
и прочие операции1
за рубежом
2007
2008
2007
2008
2007
2
3
4
5
6
2008
7
27 982
55 635
4 858
8 482
6
240
916
67
136
0
11 807
282
8 793
20 144
2 292
3 758
0
3 602
15 777
25 694
1 610
2 861
0
7 297
3 172
8 881
890
1 727
6
626
220 712
335 207
81 209
111 275
140 373
260 835
1 546
5 245
207
362
725
1 294
Брянская область
794
1 451
87
157
0
126
Владимирская область
773
1 872
155
252
0
143
1 384
4 176
349
752
0
295
Воронежская область
207 574
300 451
79 014
106 976
139 626
256 352
Ивановская область
г. Москва и Московская область
408
1 096
55
141
0
120
Kалужская область
406
1 267
141
274
0
121
Kостромская область
200
794
48
92
0
66
Kурская область
816
2 082
73
132
0
42
Липецкая область
1 201
2 410
142
344
0
60
Орловская область
216
603
35
97
0
32
Рязанская область
405
1 380
140
291
0
98
1 098
2 565
115
196
0
257
Смоленская область
Тамбовская область
189
866
60
105
0
219
Тверская область
674
1 740
150
281
0
347
Тульская область
1 212
3 429
184
342
15
229
Ярославская область
1 816
3 781
254
483
8
1 034
Южный федеральный округ
9 233
25 491
3 232
7 264
31
6 222
787
1 965
138
191
0
376
1 397
3 925
342
841
31
1 185
Kабардино*Балкарская Республика
102
126
29
72
0
165
Kарачаево*Черкесская Республика
31
64
35
48
0
37
3 055
8 496
1 156
2 865
0
1 338
Астраханская область
Волгоградская область
Kраснодарский край
Республика Адыгея (Адыгея)
68
143
9
16
0
106
153
370
123
248
0
44
Республика Ингушетия
9
23
16
15
0
12
Республика Kалмыкия
23
59
8
11
0
18
Республика Северная Осетия — Алания
91
192
75
108
0
24
Ростовская область
2 441
6 689
904
2 119
0
1 630
Ставропольский край
1 077
3 441
396
730
0
1 287
359 034
639 366
111 492
171 927
186 436
362 237
Республика Дагестан
Итого по России
97
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Таблица 10. Устройства по приему банковских карт, расположенные на территории региона: количество
ед.
Kоличество банкоматов
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
1
Дальневосточный федеральный округ
Амурская область
Еврейская авт. область
Kамчатский край
Магаданская область
Приморский край
с функцией выдачи
наличных денег
Kоличество электронных терминалов
установленных
в организациях торговли
(услуг)
с функцией оплаты
товаров и услуг
Kоличество импринтеров
установленных
в организациях торговли
(услуг)
в пунктах выдачи
наличных
в пунктах выдачи
наличных
1.01.2008
1.01.2009
1.01.2008
1.01.2009
1.01.2008
1.01.2009
1.01.2008
1.01.2009
1.01.2008
1.01.2009
1.01.2008
1.01.2009
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
1 946
2 504
1 521
2 293
8 940
14 016
2 333
3 437
183
193
525
408
225
296
195
285
931
2 893
378
457
0
3
69
52
36
59
34
58
132
493
39
74
0
0
9
9
129
159
96
137
423
600
123
199
11
4
26
19
43
51
35
40
152
364
46
68
3
3
18
4
565
774
428
693
1 816
2 798
655
1 198
112
90
179
165
98
Республика Саха (Якутия)
203
282
155
258
2 289
2 638
325
416
0
7
59
4
Сахалинская область
137
157
65
133
578
968
204
163
12
39
44
46
Хабаровский край
598
716
503
679
2 404
3 122
548
835
45
46
118
109
10
10
10
10
215
140
15
27
0
1
3
0
9 766
13 615
8 160
12 605
30 293
50 106
8 092
12 834
582
1 481
1 057
939
Чукотский авт. округ
Приволжский федеральный округ
Kировская область
253
375
186
339
771
1 714
246
572
12
11
32
8
1 337
1 792
1 138
1 576
5 072
7 136
1 195
2 163
159
265
313
232
Оренбургская область
547
751
484
736
1 323
2 424
374
656
13
107
33
30
Пензенская область
220
311
154
273
471
919
292
599
5
48
4
8
Пермский край
1 092
1 475
880
1 406
3 572
5 554
716
1 239
26
79
101
99
Республика Башкортостан
14
Нижегородская область
1 283
1 821
1 060
1 713
4 544
7 604
1 415
1 943
1
43
14
Республика Марий Эл
89
152
81
138
210
472
83
208
0
7
7
3
Республика Мордовия
153
243
112
237
304
468
118
261
107
57
14
0
Республика Татарстан (Татарстан)
1 332
2 065
1 065
1 846
4 307
8 176
1 191
1 371
64
316
215
211
Самарская область
1 700
2 155
1 353
2 017
4 030
5 835
738
1 026
135
390
86
103
Саратовская область
639
867
563
778
1 908
2 949
470
861
40
90
144
124
Удмуртская Республика
528
721
522
693
2 373
4 033
549
974
19
24
58
66
Ульяновская область
310
440
287
427
805
1 590
443
536
0
23
8
9
Чувашская Республика — Чувашия
283
447
275
426
603
1 232
262
425
1
21
28
32
Kоличество банкоматов
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
1
Северо<Западный федеральный округ
с функцией выдачи
наличных денег
Kоличество электронных терминалов
установленных
в организациях торговли
(услуг)
с функцией оплаты
товаров и услуг
Kоличество импринтеров
установленных
в организациях торговли
(услуг)
в пунктах выдачи
наличных
в пунктах выдачи
наличных
1.01.2008
1.01.2009
1.01.2008
1.01.2009
1.01.2008
1.01.2009
1.01.2008
1.01.2009
1.01.2008
1.01.2009
1.01.2008
1.01.2009
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
6 806
8 937
5 155
8 085
26 027
44 441
3 801
6 676
2 158
3 331
1 168
Архангельская область
386
540
226
500
1 319
2 107
262
648
0
16
62
61
Вологодская область
399
547
355
508
2 146
4 726
311
560
2
9
69
68
497
г. Санкт*Петербург
1 032
3 817
4 938
2 858
4 317
14 303
24 135
1 618
2 500
2 068
3 086
463
Kалининградская область
365
505
226
471
1 550
2 466
292
352
40
42
33
23
Ленинградская область
338
433
295
398
465
1 212
306
630
18
103
170
169
14
Мурманская область
471
621
319
599
2 889
2 925
246
418
13
26
115
Новгородская область
257
341
243
325
1 372
2 661
192
384
12
16
62
1
Псковская область
195
256
185
242
279
1 062
121
273
0
8
113
112
Республика Kарелия
230
291
221
283
727
1 084
118
317
0
6
63
70
Республика Kоми
348
465
227
442
977
2 063
335
594
5
19
18
17
99
Сибирский федеральный округ
6 472
9 314
5 156
8 608
23 398
35 460
5 473
8 786
181
899
887
467
Алтайский край
559
855
467
820
2 120
2 907
676
1 048
15
58
122
95
Иркутская область
943
1 260
796
1 125
2 626
4 494
716
1 275
71
83
179
10
Kемеровская область
1 068
1 448
791
1 378
3 700
4 780
679
1 136
1
15
25
29
Kрасноярский край
1 017
1 620
719
1 422
3 988
5 467
963
1 293
25
119
187
166
Новосибирская область
1 185
1 640
915
1 541
3 085
4 777
866
1 234
54
337
85
50
649
941
557
894
3 847
5 204
480
846
12
249
115
28
32
56
43
52
68
135
35
65
0
0
5
4
272
398
257
341
1 383
2 043
269
438
0
9
67
8
15
37
11
36
28
44
12
53
0
1
1
1
Республика Хакасия
113
182
96
167
381
643
157
238
2
4
37
35
Томская область
460
658
354
623
1 598
2 608
355
619
1
22
34
41
Читинская область
159
219
150
209
574
2 358
265
541
0
2
30
0
5 976
7 819
5 053
7 421
18 811
32 200
4 326
6 019
316
1 287
560
422
24
Омская область
Республика Алтай
Республика Бурятия
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Республика Тыва
Уральский федеральный округ
Kурганская область
131
240
116
238
512
1 238
164
350
0
37
22
Свердловская область
2 190
2 757
2 039
2 683
6 825
11 327
1 517
2 296
140
665
91
87
Тюменская область
2 384
3 041
1 786
2 817
7 263
11 205
1 412
1 727
126
192
294
207
Челябинская область
1 271
1 781
1 112
1 683
4 211
8 430
1 233
1 646
50
393
153
104
АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г.
Kоличество банкоматов
Наименование федерального округа
Российской Федерации / территории
с функцией выдачи
наличных денег
Kоличество электронных терминалов
установленных
в организациях торговли
(услуг)
с функцией оплаты
товаров и услуг
Kоличество импринтеров
установленных
в организациях торговли
(услуг)
в пунктах выдачи
наличных
в пунктах выдачи
наличных
1.01.2008
1.01.2009
1.01.2008
1.01.2009
1.01.2008
1.01.2009
1.01.2008
1.01.2009
1.01.2008
1.01.2009
1.01.2008
1.01.2009
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
18 689
21 966
15 214
20 222
119 767
135 407
26 526
18 368
27 839
37 934
3 636
Белгородская область
418
585
343
545
2 298
3 932
306
677
33
10
39
10
Брянская область
363
500
358
491
945
1 738
133
276
22
6
47
40
Владимирская область
424
579
392
542
2 084
2 872
301
400
51
70
53
46
Воронежская область
793
918
718
871
3 423
5 139
624
788
34
159
36
23
12 915
14 152
10 029
12 851
95 286
95 202
22 278
10 902
27 409
37 284
2 925
1 312
1
Центральный федеральный округ
г. Москва и Московская область
1 816
Ивановская область
184
338
161
319
659
1 816
204
469
59
82
56
62
Kалужская область
270
384
230
347
401
1 224
186
413
20
14
43
40
27
Kостромская область
133
190
115
164
363
995
186
396
20
67
31
Kурская область
408
507
399
495
2 432
4 094
260
386
13
19
14
2
Липецкая область
288
381
238
362
1 928
2 900
257
505
37
29
68
7
5
100
Орловская область
166
261
128
241
571
1 652
129
278
16
5
12
Рязанская область
299
425
255
377
744
1 630
154
365
1
15
32
1
Смоленская область
251
388
230
382
864
1 491
270
371
32
59
77
77
95
215
71
193
556
1 796
134
378
0
8
12
2
Тверская область
Тамбовская область
392
529
347
499
1 666
1 886
261
390
22
30
33
26
Тульская область
579
780
533
749
3 080
3 058
413
632
64
28
41
24
Ярославская область
711
834
667
794
2 467
3 982
430
742
6
49
117
112
285
Южный федеральный округ
4 659
6 830
3 598
6 152
12 183
21 617
3 789
6 033
151
662
1 084
Астраханская область
219
391
182
339
777
1 382
200
431
0
9
4
8
Волгоградская область
721
1 081
598
1 038
1 830
3 181
304
832
22
105
164
165
Kабардино*Балкарская Республика
93
121
66
111
36
166
87
202
1
4
27
3
Kарачаево*Черкесская Республика
27
47
24
47
31
51
20
56
0
0
17
0
Kраснодарский край
1 668
2 372
1 259
2 026
4 614
7 815
1 777
1 841
17
242
353
33
Республика Адыгея (Адыгея)
33
49
20
46
133
312
41
78
0
12
22
22
Республика Дагестан
69
115
14
112
90
135
69
77
0
4
14
1
8
16
8
16
2
1
5
20
0
1
5
0
5
Республика Ингушетия
Республика Kалмыкия
18
23
8
22
16
176
15
45
0
2
6
Республика Северная Осетия — Алания
42
87
36
85
44
149
40
104
6
2
22
3
1 184
1 755
892
1 567
3 132
5 709
788
1 437
102
259
273
35
Ростовская область
Ставропольский край
Итого по России
577
773
491
743
1 478
2 540
443
910
3
22
177
10
54 314
70 985
43 857
65 386
239 419
333 247
54 340
62 153
31 410
45 787
8 917
5 369
Центральный банк Российской Федерации
ПРС
Платежные и расчетные
системы
Анализ и статистика
Выпуск 20
Платежная система России
в 2008 году
2010