Меры по борьбе с отмыванием денег Choice Trade International

Меры по борьбе с отмыванием денег
Choice Trade International
Политика по борьбе с отмыванием денег
Данная политика являет собой основополагающие стандарты борьбы с отмыванием денег и финансирования
терроризма (здесь и далее БОД) компании Choice Trade International, Новая Зеландия. Компания Choice Trade
International составила настоящую политику БОД в соответствии с Федеральным законодательством и с учётом
процедур по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Настоящая политика является действующей и экземпляры настоящей политики должны быть предоставлены всем
сотрудникам, которые должны быть ознакомлены с данным документом и должным образом пользоваться
изложенными в нём материалами.
Отмывание денег и финансирование терроризма – определения и процедуры
Отмывание денег
Отмывание денег – это общий термин, который используется для описания какого-либо процесса, который
предназначен для сокрытия происхождения или источников доходов, полученных от преступной деятельности с
целью убедиться в том, что доходы были получены из законных источников.
Отмывание денег ошибочно связывают исключительно с деятельностью, которая имеет отношение к
организованной преступности и незаконному обороту наркотических веществ. Это не соответствует
действительности. Данное явление имеет место, когда лицо имеет дело с прямыми или косвенными доходами
другого лица, полученными в результате осуществления преступной деятельности.
Термин «отмывание денег» на самом деле употребляется неверно. Часто это не те средства, которые были отмыты,
а иные формы собственности, которые прямо или косвенно представляют собой доходы, полученные в результате
осуществления преступной деятельности. Любая форма материальной и нематериальной собственности может
представлять доходы иного лица, полученные преступным путём. Главной целью лица, которое занимается
отмыванием денег, является трансформирование «грязных» денег во внешне «чистые» деньги или иные активы
таким образом, чтобы следы такой трансформации были наименее заметны.
Традиционно отмывание денег описывается в качестве процесса, который происходит в три этапа:
Размещение – это первая стадия, на которой незаконные средства отделяются от их незаконного источника.
Размещение включает первоначальное вложение средств, полученных незаконным путём в финансовую
систему или перемещение наличных средств через границу.
Запутывание следов – после успешного вложения средств, полученных незаконным путём, для их отмывания
требуется проведение многочисленных транзакций для последующего их отделения от их незаконного
источника. Цель данного этапа заключается в том, чтобы затруднить отслеживание связи таких средств с их
незаконным источником.
Интеграция – это финальная стадия процесса завершённого цикла отмывания денег. Она включает повторное
введение средств, полученных незаконным путём в законные структуры. После чего средства кажутся чистым
доходом. Цель интеграции средств позволяет лицам, занимающимся преступной деятельностью, использовать
такие средства, не вызывая подозрений, которые могли бы стать основанием для начала расследования.
В действительности, эти три стадии часто пересекаются и доходы, полученные от осуществления преступной
деятельности, в том числе от совершения финансовых преступлений, не требуют стадии размещения.
Опасность для лицензиатов Новой Зеландии чаще всего представляют стадии запутывания следов и
интеграции.
Отмывание денег – это преступная деятельность, которая чаще всего ассоциируется с услугами банковских
денежных переводов. Банки действительно являются существенной частью успешных схем по отмыванию
денег, а также финансовые и смежные услуги, которые предоставляют лицензиаты, могут быть использованы
лицами, занимающимися отмыванием денег.
Финансирование террористической деятельности
Финансирование террористической деятельности – это предоставление финансовой поддержки террористам
или террористическим организациям с целью оказания им содействия в проведении террористических актов. В
отличие от других преступных организаций, главная цель террористических групп не заключается в получении
прибыли. Тем не менее, как и все другие организации, террористические группы также нуждаются в
финансировании для того, чтобы иметь возможность осуществлять свою деятельность.
Необходимость финансирования – это ключ к борьбе с терроризмом. Таким образом, выявление,
отслеживание и пресечение финансирования терроризма является главной целью отслеживания денежных
средств.
Существуют определённые различия и сходства между отмыванием денег и финансированием терроризма.
Различия:
• Финансирование терроризма – это деятельность, которая поддерживает будущие противозаконные акты, в
то время как отмывание денег в основном происходит после совершения противозаконных актов;
• Средства, полученные из законных источников, часто используются для поддержки терроризма, в то время
как источники денежных средств, которые прошли процесс отмывания, незаконны.
Сходства:
• Террористические группы часто вовлечены в другие формы противозаконной деятельности, которые, в свою
очередь, могут финансировать их деятельность;
• И отмывание денег, и финансирование террористической деятельности, требуют определённой поддержки
финансового сектора.
Ключ к предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма – это введение соответствующих
мер по надлежащей проверке клиента всеми лицензиатами до вступления в правоотношения и на протяжении
таких правоотношений.
Применяемые процедуры надлежащей проверки клиента
Удостоверение личности заявителя
Следующие меры по удостоверению личности должны быть проведены независимо от того, являются ли они
директорами, акционерами, бенефициарными собственниками, учредителями или участниками в капитале
акционерного общества, бенефициарами, сотрудниками правоохранительных органов, доверительными
собственниками, держателями банковского мандата, доверенными лицами и т.д.:
Для физических лиц:
Ф.И.О.
Фактический адрес проживания
Дата рождения
Место рождения
Гражданство
:
:
:
:
:
Компания должна запросить первичные документы, удостоверяющие личность клиентов, которые должны
быть сохранены. Данные документы должны содержать фотографию владельца. Такими первичными
документами, удостоверяющими личность, могут быть:
1. Действительный паспорт;
2. Национальная идентификационная карта;
3. Действительные водительские права.
В дополнение к вышеперечисленным первичным идентификационным документам, компания должна также
получить дополнительное подтверждение – вторичный документ, удостоверяющий личность и
подтверждающий место проживания лица. В качестве вторичного идентификационного документа могут быть
использованы следующие:
4. Квитанция за коммунальные услуги (за последние три месяца);
5. Банковская выписка или выписка по кредитной карте (адреса почтовых ящиков не принимаются в качестве
адресов проживания клиентов) (за последние три месяца).
6. Банковская выписка (за последние три месяца).
В случае если клиент является не физическим лицом, а юридическим лицом или организацией, необходимо:
(i) Для частной компании
(a) Получить копию свидетельства о регистрации юридического лица;
(b) Проверить в соответствующем реестре компаний факт, что компания действительно существует;
(c) Получить необходимую информацию о регистрационном адресе и месте осуществления деятельности;
(d) Удостоверить личность руководителей проверяемой компании;
(e) Удостовериться в том, что любое лицо, которое намеревается действовать от имени компании, имеет
соответствующие полномочия и удостоверить личность такого лица.
(ii)
(a)
(b)
(c)
(d)
Для трастовой компании
Получить копию акта учреждения траста;
Там, где зарегистрирован траст – проверить в соответственном реестре, существует ли такой траст;
Получить подробную информацию о месте регистрации и месте осуществления деятельности траста;
Удостоверить личность руководителей проверяемого траста.
(iii) Для товарищества
(a) Получить копию договора товарищества;
(b) Получить копию последнего отчёта и счетов;
(c) Убедиться, что природа деятельности товарищества носит законный характер;
(d) Удостоверить личность основных партнёров (20%);
(e) Удостовериться в том, что любое лицо, которое намеревается действовать от имени товарищества, имеет
соответствующие полномочия и удостоверить личность такого лица.
Дополнительные меры по надлежащей оценке для финансовых институтов
• Компания должна предпринимать следующие меры по надлежащей оценке для поддержания
соответствующих отношений:
- Получить достаточную информацию о соответствующем институте во избежание вступления в какие-либо
отношения с фиктивными банками;
- Выяснить из источников, доступных общественности, какой репутацией обладает соответствующий институт, в
том числе был ли он причастен к отмыванию денег и финансированию террористической деятельности и
применялись ли к нему меры контролируемых органов;
- Периодически осуществлять проверку соответствующих институций на предмет отмывания денег и
финансирования терроризма;
Компания должна соответствовать требованиям международных законов и законов в сфере отмывания денег.
Поскольку компания сотрудничает с иностранными брокерскими фирмами, она должна проводить мониторинг
всех транзакций с наивысшей осмотрительностью и сообщать о подозрительной деятельности
соответствующим органам.
Цели и задачи
Главной целью настоящая Политика ставит перед собой учреждение стандартов предотвращения
использования компании в целях отмывания денег и финансирования терроризма.
Также настоящая Политика преследует следующие цели:
• Содействие применению политики «Знай своего клиента» в качестве основного принципа ведения бизнеса и
деловой этики;
• Создать полностью контролируемую среду ведения деловых отношений с клиентом, когда какие-либо
транзакции с клиентом проводятся только после того, как была получена вся необходимая информация о
клиенте;
• Проводить самостоятельную проверку и оценку соответствия процедуры комплайенс политике и
процедурам борьбы с отмыванием денег.
Соблюдение настоящей политики является крайне важным элементом соответствия нормам законодательства
в сфере борьбы с отмыванием денег.
Компания не вступает в правоотношения с фиктивными банками.
Компания обязана регулярно в процессе работы пересматривать свои стратегии по борьбе с отмыванием
денег, цели и задачи и обеспечивать эффективность политики БОД.
Компания обязана следовать 40+9 рекомендациям, представленным Целевой группой по финансовым
мероприятиям для борьбы с отмыванием денег.
Мониторинг и отчёт о транзакциях и/или деятельности, вызывающих подозрения
• Все сотрудники должны проводить тщательный мониторинг каких-либо подозрительных транзакций или
подозрительной деятельности исходя из соответствующих требований законодательства Новой Зеландии
• Процедура предоставления отчёта о подозрительных транзакциях и/или подозрительной деятельности
должна соответствовать нормам международного права
Ведение записей
• Запись всех полученных документов должна проводиться с целью идентификации, как и сохранение данных
о проведённых транзакциях и информации касательно вопросов отмывания денег в соответствии
соответствующей юрисдикцией и с применимым правом в сфере борьбы с отмыванием денег;
• Все записи должны сохраняться не менее 6 лет;
Обучение
• Обучение в сфере борьбы с отмыванием денег проводится для новых сотрудников компании, которые
работают напрямую с клиентами и для сотрудников, которые работают в иных сферах, которые также могут
быть связаны с отмыванием денег и финансированием терроризма, что включает:
Идентификацию и отчёты об операциях, которые должен быть направлены соответствующим органам,
примеры различных форм отмывания денег и внутренней политики для предотвращения отмывания денег.
• Плановые тренинги должны проводиться не реже, чем один раз в год.
Наше обязательство
Мы обязуемся действовать в соответствии со всеми применимыми законами в сфере борьбы с отмыванием
денег и какой-либо деятельности, которая способствует финансированию террористических и преступных
группировок.
Мы несём ответственность за выявление и направление соответствующей информации о деятельности,
которая может представлять, указывать или вызывать подозрения по осуществлению отмывания денег. С этой
целью мы проводим регулярные обучающие мероприятия для всех соответствующих лиц.
Choice Trade International обязуется действовать в соответствии со всеми экономическими и торговыми
санкциями, налагаемыми Управлением по Контролю за Иностранными Активами Казначейства США против
определённых зарубежных стран и сотрудничать с правительственными структурами, самоуправляемым
организациям и сотрудниками правоохранительных органов. Согласно соответствующим законодательным
требованиям, компания Choice Trade International имеет право предоставлять информацию о бывших,
настоящих или потенциальных клиентах таким органам.