УДК 336.74 Велиева Э.А. студентка 1го курса

УДК 336.74
Велиева Э.А.
студентка 1го курса
магистратуры
экономического факультета
Дагестанский государственный
университет, г. Махачкала
ВЛИЯНИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ НА ЭКОНОМИКУ И УСЛОВИЯ
ИХ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ
В
статье
рассмотрены
электронные
деньги,
преимущества
их
применения, сфера их влияния и условия функционирования.
Ключевые слова: электронные деньги; денежное обращение; экономика.
На примере таких стран как США, Германия, Великобритания, Китай и
других, можно увидеть, что развитие информационных технологий, средств
информатизации привело одновременно к их широкому использованию в
сфере
платежных
эффективности
систем.
Целью
функционирования
таких
мер
являлось
действующих
повышение
платежных
систем,
перевода предоставления платежных услуг на полностью электронную и
высокоавтоматизированную основу, а за счет этого и снижения издержек
наличного
денежного
обращения.
В
конечном
итоге,
это
стало
способствовать повышению заинтересованности государств в создании и
дальнейшем
развитии
электронных
платежных
систем,
возможности
использования электронных денежных средств в экономике.
В современное время именно электронные деньги пользуются большой
популярностью применения в отличие от наличных форм денежных средств.
Электронные
деньги можно
представить
в
виде
эмитированных
в
электронном виде платежных чеков или сертификатов, которые имеют
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №2(21) 2016
www.iupr.ru
2
определенный номинал и хранятся в специальном зашифрованном виде, а
также подписаны определенной электронной подписью. В общем виде
электронные деньги являются аналогом наличных средств. Сертификаты при
таких расчетах передаются от одного участника системы другому участнику.
Как и любой продукт, электронные деньги имеют определенные
преимущества и недостатки. В целом преимущества в сравнении с
наличными
денежными
средствами
существенны
и
выражаются
в
следующем:
1) электронные деньги отлично делятся и объединяются. Например, в
случае совершения платежа отсутствует необходимость в сдаче;
2) электронные деньги обладают высокой компактностью. Так, величина
суммы никак не будет связана с габаритными или весовыми размерами денег,
как если бы это были наличные деньги [3];
3) у электронных денег очень низкие затраты на их эмиссию. У
государства отпадает надобность чеканить монеты и печатать банкноты,
использовать металлы, бумагу, краски и другие материалы;
4) при использовании электронных денег отпадает необходимость в их
пересчете;
5) в отличие от наличных денег у электронных денег значительно выше
степень организации физической охраны;
6) при осуществлении операций с электронными деньгами момент
платежа
фиксируется
специальными
электронными
системами,
и
соответственно воздействие человеческого фактора значительно снижается;
7) при
осуществлении
платежей
посредством
специальных
фискализированных эквайринговых устройств продавец не сможет скрыть
полученные средства от налогообложения;
8) электронные деньги не нуждаются в пересчете, упаковке, перевозке, а
также организации специальных мест хранилищ;
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №2(21) 2016
www.iupr.ru
3
9) электронные деньги не теряют своих качеств с течением времени и
обладают высокой степенью сохраняемости;
10) электронные деньги обладают высокой степенью безопасности –
защищенность от хищения, подделки, или изменения номинала и т. п., за счет
обеспечения криптографических и электронных средств.
В современной жизни электронные деньги являются незаменимым
элементом в системе информационного пространства. Их значимость
существенно
повысилась,
так
как
они
стали выполнять
функцию
универсального средства платежа. Универсальность данной функции
выражена в возможности использования таких денег в сети Интернет,
который сегодня используется абсолютно во всех сферах.
Стоит отметить, что электронные деньги оказывают значительное
влияние на такой показатель денежного обращения, как объем денежной
массы в обращении. Также электронные деньги влияют на доход
центральных банков от эмиссии.
Для осуществления контроля влияния электронных денег на общую
денежную массу государство в лице органов денежно-кредитного контроля
должно осуществить привязку размера эмиссии электронных денег к размеру
тех привлекаемых вкладов, которые выдаются до востребования с
обязательным
установлением
специального
норматива
мгновенной
ликвидности. Также, наряду с этим, необходимо ввести обязательное
резервирование в размере эмиссии. При этом количество эмитентов
обязательно нужно ограничить в целях облегчения контроля со стороны
Центрального банка РФ, а в отношении этих организаций должен
применяться мониторинг в режиме реального времени [2].
Если говорить о доходе центральных банков от эмиссии, то следует
отметить, что замена наличности электронными деньгами может повлечь за
собой утрату части эмиссионного дохода ЦБ РФ и уменьшению их баланса.
Вместе с тем, большая часть финансовых экспертов прогнозируют обратное,
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №2(21) 2016
www.iupr.ru
4
а именно, что меньшение эмиссионного дохода не достигнет такой отметки,
при которой ЦБ не сможет оплачивать свои расходы на эмиссионные
операции. Кроме того, на сегодняшний день, в мире нет ни одного
центрального банка, который отмечал бы весомое отрицательное воздействие
выпуска электронных денег на размер его баланса, а так же уменьшение его
общего эмиссионного дохода.
Одним из обязательных условий функционирования электронных денег
является наличие специальной платежной системы, посредством которой
можно будет осуществлять перевод электронных средств. В нашем
государстве в 2014 г. для этого была создана национальная система
платёжных карт – МИР. Целью ее создания и использования является
обеспечение бесперебойности, эффективности, а также доступности оказания
услуг по переводу денежных средств. Достижение указанной цели позволит
нашему государству существенно снизить уязвимость и зависимость от
действующих крупных мировых платежных систем, которые в находятся в
юрисдикции стран западной Европы и США. Это особенно актуально в
настоящее время в связи с наличием санкций со стороны стран Европы и
США в отношении нашего государства, и возможностью этих стран
использовать также и платежные системы в целях решения своих
политических задач.
На наш взгляд, необходимо внести изменение в федеральный закон от
27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» [1] путем
закрепления обязательного применения национальной платежной системы
всеми действующими на территории России юридическими лицами и
индивидуальными предпринимателями, зарегистрированными на территории
России. Каждое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель
обязаны будут заключать договора об осуществлении расчетов по операциям
с
использованием
платежных
карт
или
национальных
платежных
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №2(21) 2016
www.iupr.ru
5
инструментов.
Такая
мера
позволит
государству
добиться
решения
следующих задач:
- снизить риски приостановки операций при осуществлении расчетов
между всеми участникам путем политического влияния руководства тех или
иных стран, так как в этом случае организация и контроль операций будет
осуществляться посредством отечественной платежной системы, а не
иностранной;
- обеспечит прозрачность и достоверность проводимых операций, а
также предоставит возможность соответствующим органам проверять
перевод и поступление доходов и расходов, взимаемых платежей – налогов и
сборов (ФНС России, ПФР России, ФСС России, ФОМС России и др.);
- увеличит поступление средств в бюджет, взимаемых за предоставление
платежной системы, за счет заключения договоров об осуществлении
расчетов по операциям с использованием карт или национальных платежных
инструментов.
Резюмируя вышесказанное, следует отметить, что создание эффективно
действующей системы расчетов за счет использования электронных денег
положительно скажется на общей экономической ситуации в стране, и даст
возможность:
- снизить уровень сферы теневого обращения наличности;
- повысить прозрачность совершения сделок;
- ускорить необходимость удовлетворения своих потребностей как
физическим, так и юридическим лицам.
Использованные источники
1. Федеральный закон от 27.06.2011 « 161-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О
национальной платежной системе» // Собр. Законодательства РФ, 04.07.2011,
№ 27, ст. 3872.
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №2(21) 2016
www.iupr.ru
6
2. Катасонов В.Ю., Битков В.П. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для
бакалавров – М.: Изд. Юрайт, 2015. – 575с.
3. Кочергин Д.А. Электронные деньги: Учебник – М.: ЦИПСиР, 2011. –
422с.
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №2(21) 2016
www.iupr.ru