теоретические аспекты конкуренции на банковском рынке

Зеленская Ж.А., к.п.н.,
доцент кафедры «Экономика предприятий и организаций»,
ФГБОУ ВПО « ЮУрГУ» Институт экономики, торговли и
технологий, Россия, Челябинск
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КОНКУРЕНЦИИ
НА БАНКОВСКОМ РЫНКЕ
Банковскому рынку, также как и другим отраслевым рынкам,
свойственна конкуренция в открытой острой или латентной форме.
Особенность банковского рынка заключается в том, что это единое
образование, состоящее из множества звеньев и имеющее широкие
свойства [4].
Функционирование современных коммерческих банков во всех
секторах рынка представляет собой отношения продавцов и покупателей.
Рыночную систему можно рассмотреть по объектам купли-продажи и
выделить следующие секторы:
 рынок производственных услуг и средств производства. На этом
рынке коммерческие банки как продавцы своих услуг ведут счета
организаций, производят их расчётное обслуживание; как финансовые
посредники производят кредитование производственных объектов; как
покупатели производственных ресурсов могут приобретать, например,
офисное оборудование;
 рынок потребительских услуг и предметов потребления. В этом
секторе коммерческие банки могут играть две роли: финансовых
посредников – при выдаче ссуд на потребительские цели; покупателей –
при организации приемов в рамках работы с общественностью;
 рынок труда. На этот рынок, как и другие организации и
предприятия, банки приходят покупателями с целью пополнения и
обновления своего персонала в соответствии со своей кадровой политикой;
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №5(18) 2015
www.iupr.ru
 рынок интеллектуально-информационного продукта. Здесь банки
имеют интерес как покупатели производственных ресурсов (в виде
программного обеспечения) и как
продавцы своих услуг (в виде
финансового консультирование);
 рынок
недвижимости.
Банковские
учреждения
являются
относительно редко покупателями (например, приобретают помещения для
офиса и земельных участков) или продавцами (реализуют залог по
невозвращённому ипотечному кредиту). В основном банки выступают как
финансовые посредники (предоставляют ипотечное кредитование);
 рынок ссудных капиталов. Банки выступают, с одной стороны,
продавцами при выдаче ссуд, с другой, приобретателями временных прав у
своих вкладчиков на денежные ресурсы;
 рынок ценных бумаг. В этом секторе рынка коммерческие банки
производят куплю-продажу ценных бумаг по поручению своих клиентов
или по собственной заинтересованности. Таким образом, они выступают
попеременно то покупателями, то продавцами;
 рынок валют и драгоценных металлов. Функционирование
банковских институтов в этом секторе рынка аналогично их роли в
предыдущем секторе – рынке ценных бумаг.
Конкуренция в банковской среде имеет ряд характерных отличий от
других отраслевых конкуренций национальной экономики, в частности
промышленной. К выявленным особенностям относятся [3]:
 всеобщая
эквивалентность
денег
на
рынке
конкуренции
банковских услуг определяется специфическими свойствами товара,
которыми оперируют финансовые организации. Денежные средства
являются ликвидным товаром, следовательно, их трудно заменить другими
товарами;
 обращаемым товаром являются деньги, а с ними связаны
определенные финансовые инструменты, которые тоже приравниваются к
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №5(18) 2015
www.iupr.ru
товару. Этот банковский товар призрачен: его нельзя ощутить на вкус или
пощупать руками. В современной экономике существует понятие
электронных денег, которые воспринимаются не более чем цифры,
фиксируемые системой. Следовательно, финансовый рынок виртуален;
 традиционные, знакомые финансовые инструменты на рынке
финансовых услуг вытесняются абсолютно новыми, ранее неизвестными.
Широкое поле для фантазий, не имеющее границ, предполагает сочетание
компьютерных технологий и интеллектуальных способностей;
 мобильность (маневренность) финансового капитала.
Привилегированное положение занимает финансовый капитал,
который является более мобильным, чем физические инвестиции. Его
могут избегать страны, которые подвергаются строгому регулированию и
высоким налогам. Кредитные организации обеспечивают направленность
движения финансового капитала – они занимают ведущую позицию:
 весомые
конкурентные
преимущества
получают
кредитные
организации, приближаясь к экономическому центру, по сравнению с
аналогичным
рыночной
месторасположением
среде.
Следовательно,
предприятия,
утверждение
соперничающего
М.
Портер,
в
что
«конкурентная стратегия должна быть основана на понимании того, как
местоположение влияет на конкурентное преимущество», является
обоснованным;
 по сравнению с рынками товаров рынок банковских услуг
наиболее прочно включен в экономический глобализационный процесс.
Изменения мировой экономической структуры характеризуется
глобализацией экономики, произошедшей за последние два десятилетия.
Главные структурные направления наметились в рамках этих изменений:
 в связях между промышленно развитыми и сырьевыми странами;
 для мировой торговли повысилось значимость международного
движения капитала;
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №5(18) 2015
www.iupr.ru
 промышленно
развитые
страны
показывают
необходимость
перехода от трудоемкого производства к наукоемкому;
 расширяется деятельность многонациональных корпораций и
возрастает степень их диверсификации, в том числе международного
инвестирования в современные предприятия и соглашения о равноправном
сотрудничестве;
 воздействующая на формы и способы конкурентной борьбы
особенность рынка банковских услуг проявляется в активном нежелании
соперничающих субъектов подвергать свою деятельность какому-либо
регулированию со стороны уполномоченных государственных органов.
Это делается в основном для избегания налогообложения, либо каких-либо
ограничительных действий законодательства в странах, в которых
проводит свои операции компания, либо из склонности укрыть прибыль
или риски от кредиторов. Также присутствует скрытие истинных размеров
предприятия, страх угрозы национализации;
 характерным явлением на рынке банковских услуг становится
объединение юридических лиц, что тоже является своеобразной формой
ведения
конкурентной
борьбы.
Данные
объединения
выстраивают
отношения с властью, с контролирующими органами, а также формы
зависимости, разнообразные между участниками финансового рынка [1].
Итак,
конкурентная
среда
отличается
многообразием
и
разнородностью, а сфера банковской конкуренции еще и обширностью [2].
Необходимо отметить, что существует экономико-математическая
зависимость
между
конкурентоспособностью
и
финансовой
устойчивостью кредитной организации. Соответственно, существует
тенденция: при росте финансовой устойчивости кредитной организации
происходит рост конкурентоспособности, что особенно важно в случаях
многообразных кризисов, которым подвержена банковская система.
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №5(18) 2015
www.iupr.ru
Таким образом, выявлены основные элементы в деятельности
кредитной организации, которые позволяют представить виды банковской
конкурентоспособности,
устойчивости
направленные
банковских
учреждений.
на
повышение
Следовательно,
финансовой
банковская
конкуренция – это процесс конкуренции кредитных институтов и
коммерческих банков, в ходе которого эти организации укрепляются на
рынке кредитов и банковских услуг.
Литература
1 Головин, И.В. Разработка конкурентных стратегий в условиях
кризиса.−М.:«МАРКЕТ», 2014.− 128 с.
2 Каплан, Р.С., Нортон, Д.П. Сбалансированная система показателей.−
М.: «Олимп-Бизнес», 2013.−12 с.
3 Стародубровская,
И.В.
Долгий
пусть
от
монополизма
к
конкуренции.− М.: «АЛЬТ», 2013. – 198 с.
4 Федорович, Н.П. Конкурентоспособность банка – залог успеха на
кредитном рынке.− М.: «ЭКСМО», 2013. – 159 с.
________________________________________________________________
«Экономика и социум» №5(18) 2015
www.iupr.ru