Бизнес-старт - NOGI v RUKI

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ И
ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
ПРОДУКТА «БИЗНЕС-СТАРТ»
ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
ПРОЕКТА «БИЗНЕС-СТАРТ»
Франшизы
Более 33 франшиз
Типовые
бизнес-планы







парикмахерская
клининговая компания
кейтеринговая компания
хлебопекарня
кондитерская
салон красоты
и др.
6 видов бизнеса
22
Кто наш клиент?
Руководители
небольших
профильных
компаний
Сотрудники
крупных компаний
Активные жители
регионов с низким
уровнем з/п
Студенты
последних курсов
институтов
Жены мужей или дети
родителей с высоким
уровнем дохода
3
ПРЕДЛАГАЕМОЕ РЕШЕНИЕ ОТ СБЕРБАНКА
Длительный срок кредитования
(до 42 месяцев)
Без дополнительного залога
Не требуется предоставление с места
работы справок о зарплате
Возможность отсрочки погашения кредита
(до 6 месяцев)
Обучение и комплексная поддержка
начинающего предпринимателя
Финансирование любых видов деятельности в
рамках существующих на рынке франшиз
Собственные средства Клиента от 20%
Предоставление кредита единовременно или в
рамках невозобновляемой кредитной линии
(период выборки до 6 месяцев)
Отсутствие дополнительных комиссий и
платежей, в т.ч. за досрочное погашение
Быстрое принятие решения на основе
технологии «Кредитная фабрика»
Возможности продукта «Бизнес-старт» для
Франчайзера
Франчайзер
Увеличение узнаваемости бренда
• РЕКЛАМА ПАРТНЕРА НА САЙТЕ БАНКА WWW.SBERBANK.RU;
• ПИАР В КРУПНЫХ МЕДИА – ИСТОЧНИКАХ: ТВ, РАДИО, НАРУЖКА, SMS –
РАССЫЛКА;
•ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ О ПАРТНЕРСКОЙ ПРОГРАММЕ
БОЛЕЕ ЧЕМ В 20 000 ОТДЕЛЕНИЯХ БАНКА;
• РАЗМЕЩЕНИЕ «ИСТОРИЙ УСПЕХА» О ЗАЕМЩИКАХ, ОТКРЫВШИХ
БИЗНЕС ПО БИЗНЕС-ПЛАНУ ПАРТНЕРА В КРУПНЫХ ИЗДАНИЯХ,
ЖУРНАЛАХ И ПРЕССЕ.
• БЕСПЛАТНОЕ УЧАСТИЕ В ФЕДЕРАЛЬНЫХ МЕРОПРИЯТИЯХ,
НАПРАВЛЕННЫХ НА ПРОПАГАНДУ И ПРОДВИЖЕНИЕ
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В РОССИИ
Расширение целевой аудитории
ПОЗВОЛЯЕТ ФРАНЧАЙЗЕРАМ ПРИВЛЕКАТЬ КЛИЕНТОВ, НЕ
ОБЛАДАЮЩИХ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ, ДОСТАТОЧНЫМИ ДЛЯ
ОТКРЫТИЯ БИЗНЕСА: РУКОВОДИТЕЛИ КОМПАНИЙ, ЖЕНЫ МУЖЕЙ С
ВЫСОКИМ УРОВНЕМ ДОХОДА, СТУДЕНТЫ ПОСЛЕДНИХ КУРСОВ
ИНСТИТУТА И Т.Д.
Дополнительная уверенность
потенциальных Франчайзи в
рентабельности проектов
Франчайзера
ПО СЛОВАМ ОБРАЩАЮЩИХСЯ В БАНК КЛИЕНТОВ, НАЛИЧИЕ
ФРАНЧАЙЗЕРА В ЧИСЛЕ ПАРТНЕРОВ БАНКА ГОВОРИТ О
РЕНТАБЕЛЬНОСТИ ЕГО БИЗНЕС-МОДЕЛИ, ТАК БАНК ПРОВОДИТ СТРЕСС
ТЕСТИРОВАНИЕ БИЗНЕС-МОДЕЛИ В ТОМ ЧИСЛЕ С УЧЕТОМ ПЛАТЕЖЕЙ
ПО ПРЕДОСТАВЛЕННОМУ КРЕДИТУ
Отсутствие обязательств по
финансируемым Банком сделкам
БАНК НЕ ТРЕБУЕТ ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА ФРАНЧАЙЗЕРА
ПО КРЕДИТУ «БИЗНЕС-СТАРТ»
Бесплатное участие в проекте
РАСХОДЫ ПО ПРОВЕДЕНИЮ МЕРОПРИЯТИЙ, НАПРАВЛЕННЫХ НА
УВЕЛИЧЕНИЕ ПРОДАЖ ПРОДУКТА «БИЗНЕС-СТАРТ» БЕРЕТ НА СЕБЯ
БАНК, УЧАСТИЕ ПАРТНЁРА В СОВМЕСТНЫХ МЕРОПРИЯТИЯХ
БЕСПЛАТНО
5
5
Факторы, влияющие на принятие решения об
аккредитации
КРИТИЧНЫЕ
Наличие представительства в РФ
Срок деятельности компании – не менее 2 лет
Срок окупаемости бизнес-модели КФ - менее срока
деятельности КФ на рынке франчайзинговых услуг
Срок существования анализируемой франшизной программы –
не менее 12 месяцев.
Количество точек работающих по франшизе - не менее 1
производства товаров/ не менее 2 для альтернативных
компаний.
КФ обязательно должна вести деятельность, указанную в
франшизной программе
Наличие лицензии в случае лицензирования деятельности. В
случае наличия лицензий, не существующих на территории РФ наличие аналога данной лицензии в РФ.
6
ГЛАВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДОРАБОТКИ
УСЛОВИЙ ПРОЕКТА
Январь
2013
2012
год
70 городов
города РФ с населением > 100 тыс. человек
140 отделений Банка
> 1000 отделений Банка
Финансируемые
проекты
Типовые бизнес-планы - 6
Типовые бизнес-планы, разработанные крупной консалтинговой
компанией 40 – 60
Франчайзеры
70
200
Планы по выдаче
кредита
220 франшиз
1000 франшиз
100 типовых бизнес-планов
2 000 типовых бизнес-планов
География
«Начни свой бизнес со Сбербанком» и «Ярмарка знаний»
Предприниматели
Школа Сбербанка
Тест на предпринимательские способности
Поручительство фондов и субсидирование % ставок / первоначального взноса
Господдержка
Выдача сертификатов на обучение
Предоставление площадок для бизнеса
ИСПОЛНЕНО
ЗАПЛАНИРОВАНО
7
Условия кредитования по продукту
«Бизнес-старт»
Заемщик – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель
Объёмы финансирования – до 3 млн. рублей
Сроки кредитования – до 42 месяцев
Доля участия (первоначальный взнос) – от 20% объема финансирования
Цель кредита - на пополнение оборотных и приобретение основных средств
Валюта кредита - рубли РФ
Форма предоставления – кредит, невозобновляемая кредитная линия (НКЛ)
Процентная ставка - 17,5% от 6 - 24 мес.; 18,5% от 24 - 42 мес.
График погашения кредита – ежемесячно с возможностью отсрочки до 6 мес.
Порядок уплаты процентов - ежемесячно
Досрочное погашение – возможно
Банковский счет - требуется открытие расчетного счета
Обеспечение - залог приобретаемых внеоборотных активов, поручительство
Страхование - страхование оформляемого в залог имущества
Мониторинг – ежемесячный мониторинг Заемщика
Место ведения бизнеса – удалено не более чем на 150 км от точки продаж
кредитного продукта.
8
ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
шаг
ЗАЕМЩИК
1
Обращение
Заемщика в
Банк
2
Выбор
франшизы из
перечня на сайте
Банка.
Обращение к
Компании –
франчайзеру
www.sberbank.ru
3
• Поиск помещения,
• Получение согласия Франчайзера на
взаимодействие;
• Разработка бизнес-плана совместно с
Франчайзером;
• Прохождение обучения основам
предпринимательской деятельности на сайте
Банка (мультимедийный курс);
• Прохождение аттестации у Франчайзера;
• Получение перечня приобретаемых
оборотных и внеоборотных активов;
• Регистрация ИП / ООО
4
Оформление
кредитной
документации
Выдача
кредита
БАНК
Консультирование.
Прием Заявленияанкеты на кредит
Принятие
предодобренного
решения по
кредиту.
Срок действия
60 дней
Открытие
бизнеса
Утверждение окончательных параметров и
принятие решения по кредиту.
Срок действия Решения по кредиту для
оформления кредитной документации
60 дней
9
Минимальные требования
к организационно-правовой форме Заемщика
ТИП ЗАЕМЩИКА
Вновь зарегистрированное
ООО или ИП
ИП или ООО,
не ведущее деятельность
(юридическое лицо зарегистрировано
не более чем за 90 дней до момента
подачи заявки)
(юридическое лицо зарегистрировано
более чем 90 дней назад, и не ведет
деятельность)
В рамках кредитного продукта «Бизнес-старт» мы не предоставляем кредит действующим
предпринимателям/компаниям. Для данного сегмента в Банке существуют иные кредитные
продукты.
!
10
Минимальные требования
к Заемщику и Поручителю
Минимальные требования
к Заемщику
к Поручителю
• Заемщик является гражданином РФ
• Поручитель является гражданином РФ
• Возраст Заемщика от 20 до 60 лет
(включительно)
• Возраст Поручителя от 25 до 60 лет
(включительно)
• Заемщик имеет постоянную или временную
регистрацию со сроком окончания не менее 6
месяцев на момент заполнения Анкеты
заемщика
• Поручитель имеет постоянную или временную
регистрацию со сроком окончания не менее 6
месяцев на момент заполнения Анкеты
• Адрес регистрации/временной регистрации
Заемщика удален не более чем на 150 км от
места расположения РСП
• Адрес постоянной или временной регистрации
Поручителя удален не более чем на 150 км от
места расположения РСП
• Поручитель трудоустроен не менее последних
трех календарных месяцев.
11
Требования к обеспечению
продукта «Бизнес-старт»
Минимальные требования к обеспечению
Залог
Поручительство
ИП / ООО
ИП
Залог приобретаемых в
рамках проекта
внеоборотных активов
(при наличии).
Обязательно предоставление поручительства
одного из членов семьи со следующей
приоритетностью:
Залоговая стоимость =
Оценочная стоимость =
Контрактная стоимость
•
•
•
•
супруг (а)
мать / отец
дети
родные братья / сестры
ООО
Поручительство
собственника
бизнеса,
владеющего
наибольшей долей.
Предоставление поручительства третьего
лица возможно в случае несоответствия всех
членов семьи минимальным требованиям к
поручителям и/или за неимением данных
членов семьи.
Поручительство предоставляется на всю
сумму обязательств по кредиту.
12
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
13
13