Фокус на мобильный банк

СОДЕРЖАНИЕ 2—3 • СОБЫТИЯ 4–25• ЭКОНОМИКА 26—31 • БИЗНЕС 32-37 • РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ 38—51 • ТЕХНОЛОГИИ 52—72 • ОБЩЕСТВО 74-96
Фокус на мобильный банк
Сколько банков в России предлагают своим клиентом ДБО-сервис «Мобильный банк» или мобильные
приложения сервиса «Интернет-банк»? Какие категории банковских клиентов используют его наиболее
активно? Какие мобильные платформы наиболее популярны, и какие возможности готовы предложить
банкам разработчики подобных решений? На эти и другие вопросы мы попросили ответить заместителя
директора по развитию Faktura.ru (ГК ЦФТ) Владимира Михайлова.
Владимир Михайлов
– Владимир, сегодня сайт банка, в том числе,
альным характеристикам. Первая – имиджевая со-
и страницу сервиса «Интернет-банк», можно
ставляющая, когда человеку важно показать, что он
открыть с мобильного телефона даже не самой
находится в авангарде высоких технологий. Вторая –
продвинутой модели. Насколько в связи с
непосредственно доступность сервиса в любой точке
этим велик спрос на мобильные приложения,
планеты, в любой момент времени. На мой взгляд,
адаптированные для управления клиентскими
пока преобладает первая категория, но изначаль-
счетами и совершения финансовых операций
но «подсевшие» на такой продукт пользователи, как
через банковские Интернет-ресурсы?
говорится «чтобы быть в тренде, ощутив реальную
Владимир Михайлов: Спрос весьма ощутим, и
необходимость услуги в некоторых жизненных ситуа-
связано это, по моему убеждению, с невероятной
циях, определенно рано или поздно мигрируют во
популярностью мобильных устройств, по своим воз-
вторую категорию.
можностям уже приближенных к компьютерам.
В любом случае, мы как ДБО-провайдер стараем-
Вспомните, как в начале – середине 90-х случился
ся удовлетворить потребности и «модных», и «рацио-
взрывной спрос на любительские видеокамеры и
нальных» потребителей, поэтому планируем уделять
видеомагнитофоны. Появился принципиально новый
пристальное внимание и приложениям для смарт-
доступный широким массам продукт-носитель, по-
фонов, и мобильной версии нашего сайта сервиса
зволяющий создавать, использовать и обмениваться
«Интернет-банк».
информацией иначе, не так, как прежде. То же са-
Текст:
Ирина
мое, на волне роста популярности смартфонов, про-
– Как изменились ваши продукты в связи
исходит со всеми продуктами услугами и сервисами,
с экспансией смартфонов, в том числе, на
в названии которых фигурирует слово «Интернет».
платформах iOS и Android OS? Насколько
Что же касается природы этого спроса, то ее мож-
Измайлова
но условно разделить на две группы по концепту-
102
Аналитический банковский журнал
№05 (208) май 2013
полно решена на данный момент в мобильных
приложениях Faktura.ru задача максимального
Новый подход
охвата платформ? Ожидается ли дальнейшее
трация ресурсов компании на расширении функцио-
расширение списка мобильных платформ, и как
нального разнообразия сервиса для нас наиболее
планируете отвечать на этот вызов?
приоритетна, нежели поддержка максимального
Владимир Михайлов: Изначально мы стартовали
числа платформ.
с приложениями на iOS и Android, и время показало, что мы сделали правильную ставку. Это самые
– Как реализована защита от
популярные платформы в России и мире, и процент
несанкционированного доступа к проведению
использования устройств на их базе стремительно
операций по счету в ваших мобильных
растет. Только за последний год (с апреля 2012 по
приложениях? Какие способы идентификации,
апрель 2013 гг.) доля Android на российском рынке
аутентификации пользователей и авторизации
возросла с 24% до 43%, iOS – с 13% до 26%, то есть
операций наиболее эффективны для мобильных
ровно вдвое(1). Сейчас в качестве третьей плат-
приложений? Используются ли как SMS, так и
формы мы потенциально рассматриваем Windows
2G-3G Интернет-каналы связи в ваших решениях
Phone. Для этих платформ имеет смысл разрабаты-
мобильного банкинга?
вать отдельные приложения, поскольку маркетинго-
Владимир Михайлов: В первую очередь, использо-
вая схема распространения приложений основана
вание защищенного соединения с сервером. Вход в
на централизованных онлайновых ритейл-площадках
приложение осуществляется по логину-паролю. По
– AppStore, GooglePlay , Windows Phone Marketplace.
желанию банка можно использовать разовый SMS-
Это выгодно нам и нашим банкам-партнерам, в том
пароль уже на этапе входа в систему.
числе, и с точки зрения продвижения продукта в
массы.
Для прочих платформ, не имеющих подобных торговых площадок, либо недостаточно популярных,
мы адаптируем верстку личного кабинета сервиса
Осуществление транзакций и изменение значимых
настроек также подтверждается разовым паролем.
Считаем такой способ наиболее подходящим, с точки
зрения баланса юзабилити и безопасности.
Кроме того, мы предлагаем продукт под названи-
«Интернет-банк» под мобильные устройства. Этого
ем «Мобильный банкинг», который с технологиче-
будет более чем достаточно для комфортной работы
ской точки зрения включает в себя две подсистемы:
пользователя. Но, я оговорюсь, что в целом концен-
«SMS-оповещение» и «Управление финансами».
Аналитический банковский журнал
№05 (208) май 2013
103
СОДЕРЖАНИЕ 2—3 • СОБЫТИЯ 4–25• ЭКОНОМИКА 26—31 • БИЗНЕС 32-37 • РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ 38—51 • ТЕХНОЛОГИИ 52—72 • ОБЩЕСТВО 74-96
В первом случае, речь идет об автоматических SMS-
проведены за последний год, по какой причине и по
уведомлениях о движении средств по счету клиента, во
чьей инициативе?
втором – о совершении финансовых операций, таких,
Владимир Михайлов: Реализована возможность
например, как оплата мобильного телефона, переводы
управления различными видами операций по карте
средств со счета на счет, выписка по последним опера-
– снятие наличных, расчеты за границей, расчеты в
циям и так далее. По желанию банка, сервисы можно
Интернете, переводы с карты на карту. Также добавле-
использовать вместе, либо подключить один из них.
на возможность конвертации валют и геолокационный
сервис, позволяющий искать на карте банкоматы и
– Какими критериями руководствуются банки при
офисы нужного пользователю банка. Доработки про-
выборе мобильного решения. Насколько сильно
изводились по нашей инициативе в рамках регуляр-
отличаются потребности ваших заказчиков в
ного обновления функционала. Как я сказал ранее,
зависимости от масштаба банка, специфики его
для нас, как для ДБО-провайдера, сервисами которого
деятельности на рынке?
пользуются миллионы клиентов ежедневно, эта задача
Владимир Михайлов: Нет двух одинаковых банков,
находится в наивысшем приоритете. В такой ситуации
как нет двух одинаковых людей. Конечно, у каждого
просто стремиться к лучшему недостаточно, мы обяза-
банка свои приоритеты. В среднем шкала приоритетов
ны быть лучше всех и постоянно повышать планку!
следующая (по убыванию): скорость доступа, удобство
использования, полнота функционала, стоимость.
– Насыщен ли рынок решений в сфере
мобильного банкинга? Почему наряду с широким
– Насколько отличаются друг от друга ваши
спектром предложений от ИТ-компаний банки
решения в области мобильного банкинга,
создают собственные предложения? Как будет
выполненные для различных банков? От чего
развиваться соотношение in-house проектов
зависят эти различия – от пожеланий банков,
и внедрения внешних разработок в сфере
от продолжающегося развития мобильных
мобильного банкинга?
платформ, от развития решения?
Владимир Михайлов: Сейчас, безусловно, банкам есть
Владимир Михайлов: Мы используем две основные
из чего выбирать, но и для нас как для провайдера ДБО-
концепции, в основу которых заложен принцип white
услуг емкость рынка далеко не исчерпана. На сегодня
label. Первая – быстрая кастомизация на базе универ-
мобильные приложения для сервиса типа «Интернет-
сального мобильного приложения. Банк выбирает для
банк» предлагают не более 10% российских банков. И
него цвета, логотипы, иконки, заставку в соответствии
при условии, что на этом рынке мы занимаем одно из
со своим брендбуком. Мы буквально за несколько
лидирующих мест (данный факт подтверждают разноо-
дней создаем это приложение и размещаем на тор-
бразные исследования), в ближайшим будущем круг на-
говой площадке. Такие приложения предоставляются
ших партнеров будет только расширяться.
нашим партнерам без дополнительной тарификации.
Почему банки склонны к in-house? Причин не-
Это приложение мы развиваем самостоятельно, все
сколько – это и некоторая инерционность, и принци-
обновления автоматически доступны банкам. Второй
пиальные убеждения топ-менеджмента, и не лучшее
вариант – это индивидуальный дизайн и функционал.
качество работы некоторых аутсорсеров, которые
Здесь, как говорится, возможно все. Мы совместно с
бросают тень на саму концепцию. Но это всего лишь
банком составляем техническое задание, оцениваем
стандартные издержки любого быстроразвивающе-
трудозатраты на проект и реализуем его.
гося рынка; со временем подобного рода «исполни-
На сегодняшний день по принципу white label создано более 20 мобильных приложений для российских
телей» закономерно вытеснит рынок.
На сегодняшний день доля аутсорсинговых про-
банков, среди которых «Банк-Т», «Первобанк», «Экспо-
ектов в сфере банковских ИТ занимает более 15%,
банк», «Росинтербанк», «Примсоцбанк» и ряд других.
и этот показатель будет только расти в последую-
По этому направлению мы превосходим всех вендо-
щие годы. Мы считаем, что в перспективе ближай-
ров, предоставляющих подобные продукты в России.
ших пяти лет в нейтральном прогнозе доля аутсорсинга составит не менее 40%, в оптимистичном
– Какие доработки интерфейса и функциональности
Сноски:
(1) Статистика StatCounter Global Stats
(2) прогноз аналитиков ГК ЦФТ
104
Аналитический банковский журнал
№05 (208) май 2013
– превысит 50%(2)
A.
Новый подход
Аналитический банковский журнал
№05 (208) май 2013
105