Корпоративное страхование требует взвешенных решений

отраслевой рейтинг
Корпоративное страхование
требует взвешенных
решений
Как изменились потребности
корпоративных клиентов в
последнее время? Какие страховые продукты сегодня наиболее актуальны в этом сегменте?
Сегодня корпоративным
клиентам в первую очередь
нужны кредиты. Без них про­
изводство не может активно
развиваться. Но для полу­
чения банковского займа
необходимо выполнить ряд
условий: предоставить залог
в качестве обеспечения креди­
та, оценить его и застраховать
банк, являющийся залогодер­
жателем. Учитывая стоимость
денег (размер кредитных ста­
вок, комиссий банков и т.д.),
это требует дополнительных
финансовых и трудовых
ресурсов. Поэтому на сегод­
няшний день актуальным
продуктом является страхо­
вание товарных кредитов.
Суть покрытия по данно­
му продукту сводится к сле­
дующему: производитель
предоставляет товар поку­
пателю — торговой сети —
на условиях рассрочки или
отсрочки платежа. Например,
товары народного потреб­
ления. После реализации
товара конечному потреби­
телю покупатель рассчиты­
вается с производителем, но
до момента полной оплаты
за товар производитель несет
риск неполучения денег. Дан­
ный риск можно переложить
на плечи страховой компа­
нии, причем такая операция
будет требовать значительно
меньше ресурсов.
Зная потребности рынка,
мы совместно с российской
компанией ООО «Ингосстрах
ОНДД Кредитное Страхова­
ние» предлагаем корпоратив­
ным клиентам страхование
товарных кредитов. Основ­
18
По­этому крупные банки идут
на реструктуризацию креди­
тов, предоставляют клиентам
льготные условия. Таким
образом, они совместно выхо­
дят из кризисной ситуации.
Страховщики также не стоят
в стороне. В случае необхо­
димости мы даем клиентам
возможность рассрочить
платежи. При наступлении
убытков компания оператив­
но реагирует на заявления
клиентов, иногда часть убыт­
ков оплачивается до полного
закрытия дела по страховому
событию, чтобы страхователь
мог быстрее восстановить свое
производство, рассчитаться
по текущим обязательствам.
Ведь обанкротившийся кли­
ент невыгоден ни банку, ни
страховой компании.
Александр Мацак, заместитель председателя
правления АСК «ИНГО Украина», рассказывает о
наиболее востребованных продуктах и актуальных
тенденциях на страховом рынке
ным преимуществом для
потребителей является воз­
можность получить товар без
банковского кредита или бан­
ковской гарантии, т.е. дешев­
ле и более оперативно.
Заслуживает внимания
еще одно интересное направ­
ление — страхование рисков
лизингодателей путем предо­
ставления страхового покры­
тия для предмета лизинга.
ТОП-100.Рейтинг
ТОП-100
Рейтинглучших
лучшихкомпаний
компанийУкраины
Украины
Вернулись ли докризисные
объемы страхования крупных
имущественных комплексов? И
какие действия предпринимают страховщики, чтобы поддержать развитие этого сегмента?
Докризисные объемы пока
не восстановлены. Но оче­
видно, что кризис закончит­
ся, и о лояльности клиентов
надо заботиться уже сейчас.
А как обстоят дела со страхованием крупных имущественных комплексов?
Сейчас банки, заключая кре­
дитные договоры, в качестве
покрытия берут под залог не
отдельную часть производ­
ства или недвижимость, а
целостный имущественный
комплекс. Ведь сегодня ситу­
ация складывается так, что
на крупных предприятиях
осталось лишь пара цехов,
которые поддерживают их на
плаву. Банк-залогодержатель,
налагая арест на имущество,
может в итоге получить нелик­
видный актив, неработающие
цеха. Такие изменения пози­
ции банковских учреждений в
оформлении залогов привели
к пересмотру оценки рисков
со стороны страховщиков. Не
секрет, что еще с советских
времен промышленное обору­
дование изношено на 65-80%,
некоторые новые собствен­
ники пытаются модернизи­
ровать производство, другие
этого не делают. Эксперты по
оценке рисков указывают, что
Украина находится на поро­
ге техногенных катастроф.
Кроме проблем с устаревшим
и изношенным оборудовани­
ем, сегодня на производстве
отсутствуют службы, которые
обязаны контролировать тех­
ническое состояние различ­
ного технологического обору­
дования, аварии на котором
не только могут остановить
производство, но и являют­
ся реальной опасностью для
жизни и здоровья сотрудни­
ков. Все снижают производ­
ственные затраты, но необхо­
димо понимать, что пренебре­
жение этими рисками может
привести к трагедии.
Аналогично возрастают
риски и для страховщиков, что
видно из статистики аварий
и пожаров. Исходя из сегод­
няшних реалий, в процессе
принятия объектов на страхо­
вание АСК «ИНГО Украина»
предлагает своим клиентам
и банкам-залогодержателям
проводить риск-аудит объек­
тов страхования (недвижимо­
сти различного назначения,
оборудования, условий хране­
ния товарных запасов и др.).
Интересная деталь: когда
наши специалисты предлага­
ют этот сервис собственникам
бизнеса, они с удовольствием
соглашаются и даже благода­
рят. Нанятые же сотрудники
не особо заботятся о сокраще­
нии рисков предприятия, не
утруждают себя подобными
вещами и пытаются найти
более дешевое предложение.
Ведь сейчас на рынке доста­
точное количество страхов­
щиков, которые любыми спо­
собами пытаются привлечь
клиента, в т.ч. и предлагая
демпинговые цены.
Для проведения риск-аудита
мы формируем инженерную
группу со специалистами
высокого уровня, которые
могут профессионально оце­
нить риски в части вероят­
ности наступления того или
иного события. Мы рассчи­
тываем, что эта услуга будет
особенно интересна банкам,
ведь они принимают в обеспе­
чение выдаваемых кредитов
различные объекты на основа­
№1 апрель 2012
нии только документов. Каче­
ственной же оценки рисков,
которым подвержены эти объ­
екты, никто не делает. Наша
цель — чтобы риск-менеджер
банка, ознакомившись с отче­
том по риск-аудиту, ясно пони­
мал, что именно банк берет в
обеспечение, и выдавал кредит
только после того, как заем­
щик устранит выявленные
нарушения по безопасности
предприятия. В международ­
ной практике это применяется
достаточно широко.
клиентами-страхователями,
т.е. платят соответствующие
страховые премии все, а воз­
мещения получают только
пострадавшие. Если страхов­
щик сознательно идет на дем­
пинг, следовательно, техниче­
ские резервы не формируются
в должных объемах и вероят­
ность выплаты возмещения
пострадавшим минимальна.
Вторая сторона медали заклю­
чается в том, что демпинг вво­
дит клиента в заблуждение:
у него складывается впечат­
Именно агрострахование, по моему убеждению,
станет двигателем рынка в корпоративном секторе
До кризиса на рынке
по­явился интерес к страхованию рисков защиты бизнеса от
решений топ-менеджмента и
финансовых директоров. Как
сегодня обстоят дела, растет ли
интерес клиентов?
Речь идет о страховании от
недобросовестных действий
нанятого директора. Этот сег­
мент рынка пока находится в
зачаточном состоянии. Суть
покрытия заключается в стра­
ховании от недобросовестных
действий руководителя ком­
пании, например, вложение
средств в акции. Застрахо­
ванный риск — невыполне­
ние плана или недополучение
прибыли. Именно эту разницу
выплачивает акционерам ком­
пании страховщик. Интерес к
этому виду был вызван выхо­
дом украинских компаний на
IPO. Потенциальные инвесто­
ры принимают во внимание,
покрыта ли ответственность
директоров за конечный
результат работы того или
иного предприятия. Следует
сказать, что компании, про­
водившие IPO, покупали это
покрытие за рубежом. Фак­
тически, сегодня отсутствует
спрос на данный продукт.
ление, что заплатив адекват­
ную цену, он переплачивает.
Большинство демпингующих
компаний работают «с колес»
и любыми средствами стара­
ются получить хоть какуюнибудь премию, чтобы опла­
тить полученные убытки.
Страховщики знают, что
если ФПГ проводит тендер,
то предложения им нужны
только для того, чтобы опре­
делиться по цене для своей
«карманной» компании. Оче­
видно, что в таком случае о
страховании речь вообще не
идет.
Похожая ситуация с госу­
дарственными объектами:
какие бы эксклюзивные
условия мы ни предлагали,
выиграть тендер не удается.
АСК «ИНГО Украина» не
будет демпинговать, потому
что мы обязаны формировать
резервы и емкие риски отдаем
в перестрахование, а сделать
это по бросовым ценам невоз­
можно. Принимать на страхо­
вание значительные объемы
по минимальным ценам — это
значит, что придется гораздо
больше платить зарубежным
перестраховщикам, что тоже
экономически неоправданно.
В последнее время многие
классические компании отказываются участвовать в тендерах из-за демпинга. Какова
Ваша позиция в этом вопросе?
К демпингу можно отно­
ситься только негативно.
Страхование — это перерас­
пределение риска между
Давайте поговорим о медицинском направлении. Почему
компания решила строить собственную клинику?
В нынешнем году добро­
вольное медицинское стра­
хование (ДМС) является дви­
гателем страхового рынка
в корпоративном сегменте.
Многие компании активно
включают медицинское стра­
хование своих сотрудников в
социальные программы.
Строя собственную клини­
ку, мы реализуем стратегию
ОСАО «Ингосстрах» по предо­
ставлению клиентам наибо­
лее полного и качественного
сервиса. Это будет первая кли­
ника в Украине, принадлежа­
щая страховой компании.
Если в имущественном
страховании отношения стро­
ятся между страховщиком и
клиентом, то в ДМС весомое
участие принимают лечеб­
ные учреждения и аптеки. В
случае, если в больнице кли­
ента обслужат некачествен­
но, негатив выплеснется и
на страховщика. Кроме того,
медикам выгодно выписать
клиенту ненужные лекар­
ства или обследования, апте­
кам — продать более дорогие
лекарства, а платить за это
все должен страховщик. Имея
же собственную клинику, мы
сможем влиять и на сервис, и
на денежные потоки.
И в заключение. Как,
по-вашему, будет развиваться
корпоративный сектор в дальнейшем?
Все понимают, что украин­
ский рынок очень перспекти­
вен: у нас 46 млн. граждан,
40 млн. га плодороднейшей
земли. Это колоссальный
потенциал, учитывая уве­
личивающуюся нехватку
человечества в продуктах
питания. В мировой практи­
ке аграрный сектор не вос­
принимается без рисков. На
примере прошлой зимы стало
понятно, что агрострахование
не стоит сбрасывать со сче­
тов. И именно агрострахова­
ние, по моему убеждению,
станет двигателем рынка в
корпоративном секторе. В
последнее время изменения
в законодательстве вселяют
некий оптимизм.
Есть определенные надеж­
ды, что в Украине также будут
развиваться машиностроение,
судостроение, химическая
промышленность. Поэтому
мы с перспективой смотрим
в будущее.
✎✎ Екатерина Щеглова
19