Пояснительная инструкция

Пояснительная инструкция
для держателей банковских карт Банка
ВТБ24 (ЗАО) – далее Банк
в соответствии с договором страхования рисков, связанных с использованием
банковских карт по программе Защита карты, № 3781, заключенным между
ООО СК «ВТБ Страхование» и ВТБ 24 (ЗАО) (далее – «Договор страхования»)
1.
Определения
Выгодоприобретатель:
Держатель счета по рискам:
• «Причинение Выгодоприобретателю убытков в результате несанкционированного снятия
денежных средств со Счета»;
• «Хищение у Держателя карты наличных денежных средств, полученных Держателем карты в
банкомате или в отделении Банка, если такое хищение совершено путем грабежа
(ст. 161 УК РФ) или разбоя (ст. 162 УК РФ)»;
Держатель карты по рискам:
• «Причинение Выгодоприобретателю убытков в результате утраты Официальных документов
вследствие:
‐‐ утери Официальных документов;
‐‐ похищения Официальных документов вследствие противоправных действий третьих лиц».
• «Причинение Выгодоприобретателю убытков в результате утраты ключей вследствие:
‐‐ утери ключей;
‐‐ похищения ключей вследствие противоправных действий третьих лиц».
Выписка по счету – банковский документ, выдаваемый Держателю карты/Держателю счета и
отражающий движение денежных средств на Счете, данные о Держателе счета, номере Счета и
открытых к нему Карт.
Держатель карты – физическое лицо – клиент ВТБ 24 (ЗАО), на чье имя по Заявлению
Держателя счета выпущена Карта, чье имя нанесено на лицевой стороне Карты (за исключением
Карт, на которых имя Держателя карты не указывается) и чей образец подписи указан на
оборотной стороне карты.
Держатель счета – физическое лицо, заключившее с Банком Договор о предоставлении и
использовании банковских карт Банка, на имя которого в соответствии с законодательством
Российской Федерации и Правилами предоставления и использования карт Банка открыт Счет.
Карта – основная или дополнительная дебетовая/кредитная карта или карта с овердрафтом,
эмитированная физическому лицу в соответствии с Правилами предоставления и использования
банковских карт.
Ключи:
• механические или электронные ключи от квартиры, строения;
• ключи от дверей, дверей багажника и замка зажигания транспортного средства,
сигнализации, в том числе механических и электронных противоугонных устройств.
Официальные документы – паспорт гражданина Российской Федерации Держателя карты,
заграничный паспорт Держателя карты, водительское удостоверение Держателя карты,
свидетельство о регистрации транспортного средства, принадлежащего Держателю карты.
Период страхования – период времени в рамках срока страхования, в течение которого
возникают обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения при наступлении
страхового случая.
Срок страхования – время действия Договора страхования в отношении конкретного Держателя
карты.
Страхователь – ВТБ24 (ЗАО).
Страховщик – ООО СК «ВТБ Страхование».
Счет – банковский счет, которым Держатель карты/Держатель счета распоряжается с помощью
Карты.
Банк ВТБ 24
(закрытое
акционерное
общество)
ул. Мясницкая, д. 35
Москва, 101000
Россия
Телефон:
(+7 495) 777-24-24
Факс:
(+7 495) 980-46-66
Телекс: 914584 VRFS RU
SWIFT: CBGURUMM XXX
E-mail: info@vtb24.ru
2.
Ваше страховое покрытие
2.1. Настоящее страховое покрытие распространяется на:
2.1.1. Причинение Выгодоприобретателю убытков в результате несанкционированного снятия
денежных средств со Счета (далее – причинение Выгодоприобретателю убытков в результате
несанкционированного списания денежных средств со Счета), путем:
а) получения третьими лицами наличных денег в банкомате или в банке с использованием
персонального идентификационного номера (ПИН-кода) Держателя карты (электронная
авторизация), когда Держатель карты в результате насилия или под угрозой насилия в
отношении себя или своих близких был вынужден сообщить третьим лицам ПИН-код своей
Карты;
б) списания денежных средств со Счета Держателя счета:
• с использованием поддельной карты с нанесенными на нее данными действительной Карты, в
качестве расчетного средства (за покупки, товары, работы, услуги);
• с использованием информации о Карте, полученной мошенническим путем для осуществления
расчетов за покупки, работы, услуги, в том числе при проведении операций через Интернет;
в) несанкционированного использования Карты третьими лицами в результате ее утраты
Держателем карты (в том числе в результате хищения Карты у Держателя карты).
Событие, предусмотренное п. 2.1.1. настоящей Инструкции признается страховым случаем,
если списание денежных средств произошло в течение 48 (Сорока восьми) часов до блокировки
Карты при условии что Держатель карты сообщил в Банк или в указанные Банком организации
о случившемся событии в течение 12 (Двенадцати) часов с момента его обнаружения, за
исключением случаев, подтвержденных соответствующими медицинскими документами, когда
по состоянию здоровья на момент такого обнаружения Держатель карты не имел возможности
сообщить о случившемся событии.
2.1.2. Хищение у Держателя карты наличных денежных средств, полученных Держателем карты в
банкомате или в отделении Банка, если такое хищение совершено путем грабежа (ст. 161 УК РФ)
или разбоя (ст. 162 УК РФ) (далее – Хищение у Держателя карты наличных денежных средств).
Событие, предусмотренное настоящим пунктом, признается страховым случаем, если с момента
снятия денежных средств с Карты прошло не более 2 (Двух) часов.
2.1.3. Причинение Выгодоприобретателю убытков в результате утраты Официальных документов
(далее – причинение Выгодоприобретателю убытков в результате утраты Официальных
документов) вследствие:
• утери Официальных документов;
• похищения Официальных документов вследствие противоправных действий третьих лиц.
2.1.4. Причинение Выгодоприобретателю убытков в результате утраты ключей (далее – причинение
Выгодоприобретателю убытков в результате утраты ключей) вследствие:
• утери ключей;
• похищения ключей вследствие противоправных действий третьих лиц.
2.2. При наступлении страхового случая Страховщик осуществляет страховую выплату в следующем
размере (но не более лимита возмещения, указанного в разделе 3 настоящей Инструкции):
2.2.1. в случае причинения Выгодоприобретателю убытков в результате несанкционированного
снятия денежных средств с Карты – фактической суммы денежных средств, находящихся на
счете Держателя счета на момент наступления страхового случая и списанных с его счета в
результате несанкционированного использования Карты;
2.2.2. в случае хищения у Держателя карты наличных денежных средств – фактически снятая с Карты
и похищенная сумма денежных средств, подтвержденная «выпиской по счету»;
2.2.3. в случае причинения Выгодоприобретателю убытков в результате утраты Официальных
документов – суммы расходов по изготовлению новых Официальных документов взамен
утраченных (в т.ч. расходы по внесению изменений в имеющиеся Официальные документы в
связи с изготовлением новых Официальных документов);
2.2.4. в случае причинения Выгодоприобретателю убытков в результате утраты ключей – суммы
расходов по замене/перепрограммированию замков, в том числе механических и электронных
противоугонных устройств и стоимость самих замков /дверей.
2.3.
В размер возмещения не входят:
а) расходы на оплату дополнительных услуг, которые Банк может предоставлять Держателю
карты при приобретении Карты (стоимость страхового полиса для выезжающих за границу,
стоимость полиса страхования жизни, проценты, начисляемые по неснижаемому остатку на
счете, стоимость изготовления расчетных Карт, которыми Держатель карты после утраты Карты
не может пользоваться при оплате телефонных переговоров, проживания в гостинице
и т.п.);
б) косвенные убытки, возникшие у Держателя карты в результате утраты Карты (дополнительная
плата за обналичивание средств со своего счета, которую Держатель карты в рамках
оговоренного при приобретении Карты ежедневного лимита не оплатил при подобных
операциях, невозможность пользования услугами тех учреждений, которые принимали
утраченную Карту, и т.п.);
в) убытки вследствие совершения мошеннических или иных незаконных действий со стороны
Страхователя/Выгодоприобретателя.
3.
Какова величина страхового возмещения?
3.1.
Максимальный размер страхового возмещения по каждому страховому случаю в соответствии с
Договором страхования по каждой Застрахованной карте составляет:
3.1.1. 20 000 рублей – по покрытию «причинение Выгодоприобретателю убытков в результате
несанкционированного снятия денежных средств со счета по Карте»;
3.1.2. 20 000 рублей – по покрытию «хищение у Держателя карты наличных денежных средств»;
3.1.3. 4 000 рублей – по покрытию «причинению Выгодоприобретателю убытков в результате утраты
Официальных документов»;
3.1.4. 8 000 рублей – по покрытию «причинение Выгодоприобретателю убытков в результате утраты
ключей»
3.2. Общая страховая сумма (лимит ответственности) по всем страховым случаям по каждой Карте
Держателя карты в год составляет 20 000 рублей.
3.3. Максимальное количество страховых случаев, по которым Страховщик обязуется произвести
выплату страхового возмещения, составляет 3 (Три) случая в год по каждой Карте Держателя
карты, но не более 2 (Двух) случаев в год (в совокупности) по рискам 2.1.1. и 2.1.2. настоящей
Инструкции.
4.
Территория страхования. Срок и период страхования
Территорией действия страхования является весь мир.
Срок страхования и Период страхования определяются в соответствии с Договором страхования
рисков, связанных с использованием банковских Карт по программе Защита карты. Срок
страхования в отношении каждой Карты Держателя карты составляет 12 (Двенадцать) месяцев с
даты начала Периода страхования. При этом дата начала страхования не может быть ранее даты
подписания Держателем счета Заявления на выпуск Карты.
Второй (последующий) Срок страхования исчисляется со дня, следующего за днем окончания
предыдущего Срока страхования, и составляет 12 (Двенадцать) месяцев.
4.3. Договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен:
4.3.1. В отношении конкретного Держателя карты – при выполнении Страховщиком своих
обязательств по Договору страхования в полном объеме.
4.3.2. В отношении конкретного Держателя карты – если возможность наступления страхового
случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем
страховой случай.
4.3.3. В отношении конкретного Держателя карт – в случае смерти Держателя карты.
4.3.4. В случае отказа Страхователя от Договора страхования, если к моменту отказа возможность
наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в подпункте 4.3.2.
настоящей Инструкции.
4.3.5. По взаимному соглашению сторон.
4.3.6. В иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
4.1.
4.2.
5.
Исключения из страхового покрытия
5.1.
Не признаются страховыми случаями:
а) возникновение убытков у Выгодоприобретателя в результате несанкционированного доступа
к денежным средствам, размещенным на Счете Держателя счета, вследствие невыполнения
Страхователем обязанности по незамедлительной блокировке Карты в случае поступления в
Банк от Держателя карты сообщения об утрате или хищении Карты.
б) использование Карты без ведома Держателя карты членами его семьи;
Не является страховым событием и не покрывается страхованием по рискам, указанным в пп.
2.1.3. – 2.1.4. настоящей Инструкции утрата Официальных документов и (или) ключей без утраты
Карты.
Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой случай
наступил в следствие:
а) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
б) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
в) гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
г) убытков, возникших в результате изъятия, конфискации, реквизиции, уничтожения Карты или
ареста счета по распоряжению государственных органов;
д) умышленных действий Страхователя, Держателя карты.
Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в случае, если
Страхователь / Держатель карты / Держатель счета имел возможность в порядке, установленном
законодательством, но не предоставил в течение 12 (Двенадцати) месяцев с момента извещения
Страхователя / Держателем карты / Держателя счета о наступлении события, имеющего
признаки страхового, документы в соответствии с разделом 7 настоящей Инструкции.
5.2.
5.3.
5.4.
6.
Порядок извещения о страховом событии
6.1.
При наступлении страхового события Держатель карты / Держатель счета должен
незамедлительно информировать об этом сотрудника Банка по тел. 8 800 100-24-24, сообщив
при этом следующие данные:
• ФИО Держателя карты,
• Дата рождения,
• Страховое событие,
• Дата страхового события,
• Краткое описание обстоятельств страхового события,
• К каким последствиям привело событие,
• Номер контактного телефона,
• Контактное лицо.
Держатель карты может обратиться непосредственно к Страховщику при наступлении страхового
события по телефонам: 8 800 100-44-40, +7 (495) 644-44-40. Страховщик консультирует
Держателя карты о порядке взаимодействия при наступлении страхового случая и уведомляет в
течение 5 (Пяти) рабочих дней Страхователя о произошедшем событии.
При наступлении страхового события по пп. 2.1.2. – 2.1.4. настоящей Инструкции Держатель
карты / Держатель счета должен незамедлительно обратиться в компетентные органы.
6.2.
6.3.
7.
Документы, предоставляемые при наступлении страхового события
Документы, предоставляемые в случае причинения Выгодоприобретателю убытков в результате
несанкционированного снятия денежных средств со Счета по Карте путем получения третьими
лицами наличных денег в банкомате с использованием персонального идентификационного
номера (ПИН-кода) Держателя карты (п. 2.1.1.а настоящей Инструкции):
7.1.1. заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового;
7.1.2. копия заявления в Банк об утрате Карты или копия заявления на перевыпуск Карты;
7.1.3. акт (справка) из органа МВД, подтверждающий факт передачи сведений о ПИН-коде третьим
лицам, в результате противоправных действий в отношении Держателя карты или его близких;
7.1.4. выписка по Счету, отражающая сумму и время снятия денежных средств;
7.1.
7.1.5. документы, подтверждающие опротестование Держателем карты проведенных мошеннических
операций и отказ Банка в восстановлении денежных средств;
7.1.6. документ, удостоверяющий личность Застрахованного.
7.2. Документы, предоставляемые в случае причинения Выгодоприобретателю убытков в результате
несанкционированного снятия денежных средств со Счета по Карте путем списания денежных
средств со Счета Держателя счета (п. 2.1.1.б настоящей Инструкции):
7.2.1. заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового;
7.2.2. выписка по Счету, отражающая сумму и время снятия денежных средств;
7.2.3. копия заявления на перевыпуск Карты;
7.2.4. копии слипов или чеков (чеки торговых терминалов), подтверждающие произведенные расходы;
7.2.5. документы, подтверждающие опротестование Держателем карты проведенных мошеннических
операций и отказ Банка в восстановлении денежных средств;
7.2.6. документы, подтверждающие факт совершения мошенничества в отношении Держателя карты:
а) документ, подтверждающий факт и время обращения Держателя карты в
правоохранительный орган по факту страхового события;
б) копия постановления о возбуждении / об отказе в возбуждении уголовного дела по факту
хищения денежных средств Держателя карты путем мошенничества;
7.2.7. документ, удостоверяющий личность Застрахованного.
7.3. Документы, предоставляемые в случае причинения Выгодоприобретателю убытков в
результате несанкционированного снятия денежных средств со Счета по Карте путем
несанкционированного использования Карты третьими лицами в результате ее утраты
Держателем карты (п. 2.1.1.в настоящей Инструкции):
7.3.1. заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового;
7.3.2. выписка по Счету, отражающая сумму и время снятия денежных средств;
7.3.3. копия заявления на перевыпуск Карты;
7.3.4. документы, подтверждающие опротестование Держателем карты проведенных мошеннических
операций и отказ Банка в восстановлении денежных средств;
7.3.5. копия постановления о возбуждении уголовного дела / об отказе в возбуждении уголовного
дела, подтверждающая факт похищения Карты;
7.3.6. документ, удостоверяющий личность Застрахованного.
7.4. Документы, предоставляемые в случае хищения у Держателя карты наличных денежных
средств (п. 2.1.2. настоящей Инструкции):
7.4.1. заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового;
7.4.2. документ, подтверждающий факт и время обращения Держателя карты в правоохранительный
орган по факту страхового события;
7.4.3. копия постановления о возбуждении уголовного дела;
7.4.4. выписка по Счету, отражающая сумму и время снятия денежных средств;
7.4.5. документ, удостоверяющий личность Застрахованного.
7.5. Документы, предоставляемые в случае причинения Выгодоприобретателю убытков в результате
утраты Официальных документов (п. 2.1.3. настоящей Инструкции):
7.5.1. заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового;
7.5.2. справка из МВД, подтверждающая утрату Официальных документов;
7.5.3. документы, подтверждающие размер и уплату государственной пошлины за переоформление
Официальных документов;
7.5.4. копия заявления в Банк об утрате Карты или копия заявления на перевыпуск Карты.
7.6. Документы, предоставляемые в случае причинения Выгодоприобретателю убытков в результате
утраты ключей (п. 2.1.4. настоящей Инструкции):
7.6.1. заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового;
7.6.2. документы, подтверждающие расходы на изготовление ключей и замков;
7.6.3. копия заявления в Банк об утрате Карты или копия заявления на перевыпуск Карты;
7.6.4. документ, удостоверяющий личность Застрахованного.
7.7. Документы, предоставленные в качестве основания для выплаты страхового возмещения,
составленные на иностранном языке, должны быть представлены с приложением нотариально
заверенного перевода. Перевод может быть организован Страховщиком, в этом случае
стоимость расходов на перевод и его нотариальное заверение вычитается из суммы страхового
возмещения.
7.8.
7.9.
Копии документов, предоставляемых в качестве основания для выплаты страхового
возмещения, должны быть заверены сотрудником Банка.
В случае если указанные в пп.7.1. – 7.6. документы предоставляются Страховщику Держателем
карты или его законным представителем, их заверение сотрудником Банка не требуется.
Если для решения вопроса о выплате страхового возмещения Страховщику потребуется
дополнительная информация, он имеет право требования предоставления других документов,
имеющих существенное значение для решения вопроса о выплате страхового возмещения.
Для решения вопроса о выплате страхового возмещения Страховщик также вправе
самостоятельно запрашивать дополнительную документацию в компетентных органах.
8.
Порядок страховой выплаты (выплаты страхового обеспечения)
8.1.
Страховая выплата производится в течение 5 (Пяти) банковских дней со дня подписания
Страховщиком страхового Акта. Страховой Акт составляется и подписывается Страховщиком
в течение 10 (Десяти) рабочих дней после получения документов, указанных в разделе 7
настоящей Инструкции.
Страховая выплата производится перечислением суммы денежных средств на Счет Держателя
счета (Держателя карты), открытый в Банке.
Принятие решения о страховой выплате может быть отсрочено Страховщиком, если по фактам,
связанным с наступлением страхового случая, в соответствии с действующим законодательством
уполномоченными органами назначена дополнительная проверка, возбуждено уголовное
дело или начат судебный процесс, до окончания проверки расследования или судебного
разбирательства, либо до устранения других обстоятельств, препятствовавших выплате.
Страховщик имеет право отказать в страховой выплате, если Страхователь (Держатель карты)
своевременно не известил Страховщика о страховом случае, если не будет доказано, что
Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо, что отсутствие у
Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое
возмещение.
8.2.
8.3.
8.4.
9.
Персональные данные
Настоящим Страховщик в соответствии с п. 3 ст. 18 Федерального закона
«О персональных данных» уведомляет Застрахованного о получении его персональных
данных (ФИО, паспортные данные, дата рождения) и их планируемом использовании в целях
заключения и исполнения Договора страхования Страховщиком, иными организациями и
компаниями, обеспечивающими исполнение Договора (если таковые будут). Персональные
данные Застрахованного получены от Страхователя на основании письменного согласия
Застрахованного на их обработку, в т.ч. передачу третьим лицам.
В соответствии с Федеральным Законом «О персональных данных» Застрахованный имеет
право на получение сведений о Страховщике и иных предполагаемых пользователях, о
наличии у них персональных данных Застрахованного, на ознакомление с такими данными,
на получение информации, касающейся обработки персональных данных Застрахованного, а
также право требовать уточнения своих персональных данных, блокирования или уничтожения
в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, недостоверными,
незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а
также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав. Субъект персональных
данных вправе обжаловать действия или бездействия Страховщика в уполномоченный орган по
защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке.