223 В рыночной экономике деньги выполняют ряд функций: они

РЕЗЮМЕ
В рыночной экономике деньги выполняют ряд функций: они служат в
качестве средства обмена товаров и услуг, выступают как средство измерения их
стоимости, служат в качестве средства образования и накопления сбережений,
являются средством платежа. Выполнение любой из этих функций предполагает,
что при помощи денег совершаются или должны совершаться платежи. Поэтому
деньги — это общепризнанное средство платежа, которое безусловно принимается
при оплате любых объектов купли-продажи, при совершении любых платежных
операций и которое служит в качестве средства образования и накопления
сбережений.
На первых этапах развития рыночной системы в экономике
функционировали преимущественно товарные деньги, в роли которых
выступали золото и серебро. В XIX в. все возрастающее значение приобретают
кредитные деньги, представленные банкнотами, являющимися долговыми
обязательствами банков. В целях стабилизации экономики, и прежде всего
денежного хозяйства, право выпуска банкнот (эмиссии) стало прерогативой
Центрального банка.
Во второй половине XIX — начале XX в. в ряде стран (Великобритания,
Россия, Франция и др.) банкноты беспрепятственно разменивались Центральными
банками на золотые монеты (система золотомонетного стандарта). После первой
мировой войны на смену золотомонетному стандарту пришел золотослитковый
стандарт, предполагавший разменность банкнот на золотые слитки и вытеснение
золота из обращения. Важным шагом в развитии денег и денежной системы явились установленные в 1944 г. принципы, согласно которым валюты всех стран
мира, кроме доллара США и английского фунта стерлингов, перестали
непосредственно размениваться на золото. Непосредственную разменность с
очень сильными ограничениями практически сохранил только доллар США. В 70е гг. доллар утратил эту свою привилегию. Это означало, что золото утратило роль
денег, произошла его демонетизация.
Кредитные деньги существуют в двух формах: в форме наличных банкнот
и в форме безналичных денег, представляющих собой депозиты фирм и домашних
хозяйств в коммерческих банках.
Важнейшим свойством денег является их высокая ликвидность, т. е.
способность непосредственно служить в качестве средства платежа. Абсолютной
ликвидностью обладают наличные деньги и депозиты до востребования.
В условиях развитой рыночной экономики ни банкноты, ни безналичные
деньги не могут существовать и функционировать без банков, выступающих в
качестве финансовых посредников между кредиторами и заемщиками. Операции
любого банка подразделяются на пассивные, которые направлены на привлечение
имеющихся в экономике свободных денег, и активные, которые направлены на то,
чтобы заставить работать мобилизованные денежные средства, т. е. привлеченные
деньги вкладываются в ценные бумаги, предоставляются в кредит.
Выполняемые банком операции находят свое отражение в структуре
банковского баланса, т. е. счета его пассивов и активов. Пассивы представлены его
собственным капиталом и долговыми обязательствами в виде депозитов до
востребования и срочных и сберегательных депозитов. Активы банка существуют в
виде наличных денег, резервных депозитов в Центральном банке, ссуд фирмам и
населению, государственных ценных бумаг, акций и облигаций частных фирм.
Коммерческие банки осуществляют свою деятельность с целью получения
прибыли. Она складывается за счет разницы между доходом, получаемым банком
_____________________________________________________________________Глава 9
223
Деньги и банковская система
в виде процентов по ссудам и облигациям, а также в виде дивидендов по
акциям, и теми затратами, которые несет банк, по выплате процентов по
депозитам, а также по оплате труда банковских служащих, в связи с износом
его оборудования и т. д.
Особое место в банковской системе любой страны занимает Центральный
банк. Одна из важнейших целей деятельности Центрального банка заключается в
защите и обеспечении устойчивости валюты своей страны. Другая, столь же
важная, цель его деятельности состоит в развитии и укреплении банковской
системы, в обеспечении эффективного и бесперебойного функционирования
системы расчетов. Центральный банк производит эмиссию денег, устанавливает
обязательные нормы резервов для коммерческих банков, выступает в роли агента
правительства, осуществляет ряд других функций, благодаря которым он способен
выполнять стоящие перед ним задачи.
Уставный капитал и все другие активы Банка России являются
федеральной собственностью.
V Контрольные вопросы и задания
1. Объясните, в чем состоит преимущество обмена, осуществляемого
при помощи денег, по сравнению с бартерной экономикой.
Возможно ли в современных условиях существование бартерной
экономики?
2. Укажите, чем кредитные деньги отличаются от товарных денег и чем
современные банкноты отличаются от банкнот, которые обращались
в XIX — начале XX в.
3. В чем состоит понятие ликвидности? Почему наличные деньги
обладают абсолютной ликвидностью?
4. Что представляет собой современная структура денежной массы,
циркулирующей в экономике? Укажите, какие вам известны
денежные агрегаты.
5. Объясните, с какой целью Центральный банк устанавливает для
коммерческих банков норму обязательных резервов.
6. Объясните, как образуется прибыль коммерческих банков.
7. Заинтересован ли коммерческий банк в привлечении значительных
сумм вкладов? Если да, то почему?
8. Какую роль играет Центральный банк в рыночной экономике?
9. Чем отличается структура пассивов и активов Центрального банка
от структуры пассивов и активов коммерческих банков?
_____________________________________________________________________Глава 9
224
Деньги и банковская система