(отмыванию) доходов, полученных преступным путём.

"Утверждено"
ОАО "Рабитабанк"
Собрание Наблюдательного Совета
Протокол 128 от 31.12.2004 года
подпись Закир Нуриев
Председатель Наблюдательного Совета
Печать: Азербайджанская Республика
Открытое Акционерное Общество "РабитаБанк"
Открытое Акционерное Общество
"РабитаБанк"
Политика по борьбе с отмыванием денег, полученных преступным путем,
акционерного коммерческого банка "РабитаБанк"
Баку, 2004
_____________________________________________________________________
Политика по борьбе с отмыванием денег, полученных преступным путем,
акционерного коммерческого банка "РабитаБанк"
1. Общие положения
Данный документ представляет собой политику по борьбе с отмыванием денег,
полученных преступным путем, и подготовлен на основании принципов по борьбе с
отмыванием денег, полученных преступным путем, г.Вольсфбург, "Гражданского
Кодекса" Азербайджанской Республики, Закона Азербайджанской Республики "О банках
и банковской деятельности", внутренних правил Акционерного Коммерческого Банка и
на основании международной практики.
Все исполнительные органы Банка должны строго бороться с любой попыткой
совершения действий, связанных с отмыванием денег, полученных преступным путем,
предотвращать необычные и сомнительные операции и придерживаться данной политики
в качестве руководства осуществления своей деятельности.
Данная политика становится управляющим руководством только после ее утверждения со
стороны Наблюдательного Совета, и только тот орган, который ее принял - т.е.
Наблюдательный Совет, может вносить изменения и дополнения в данный документ.
Совет Директоров Банка несет ответственность за осуществление данной Политики.
Совет наряду с другими исполнительными органами должен выполнять все требования и
действия, вытекающие из данной Политики.
2. Сущность грязных денег
2.1. Грязные деньги - это деньги, которые заработаны незаконным образом, или деньги,
полученные вследствие деятельности, неразрешенной законом и товарооборотом.
2.2. В ходе осуществления транснациональных операций преступные группировки
используют банковский сектор и прочие финансовые учреждения для страхования
движения грязных денег, таким образом, финансируют международные преступления,
причиняя ущерб национальной и международной экономике и всему человечеству.
2.3. В странах с переходной экономикой грязные деньги, проникающие в дозволенное
законом банковское обращение, принимают участие в процессах приватизации и
предоставляют возможность преступным группировкам удерживать экономические
рычаги и национальную экономику. Следовательно, все исполнительные органы банка, в
особенности, работники, которые занимаются непосредственно обслуживанием клиентов,
должны соблюдать данную политику без причинения ущерба качеству обслуживанию
клиентов.
3. Организационная система банка по борьбе с отмыванием денег, полученных
преступным путем
3.1. Политика банка по борьбе с отмыванием денег, полученных преступным путем,
определена Наблюдательным Советом банка и при определении данной политики за
основу было взято действующее законодательство и международная практика.
3.2. После определения данной политики Совет Директоров осуществляет изменения и
вносит соответствующие дополнения, вытекающие из данных правил, во внутренние
правила, работу, ИТ и должностные инструкции банка.
3.3. Все работники, выполняющие оперативные обязанности, должны быть ознакомлены с
данной Политикой и, следовательно, с соответствующими изменениями, внесенными в
международную банковскую практику, работу, ИТ и должностные инструкции банка, а
также они должны пройти определенные тренинги.
3.4. Процесс реализации данной Политики является одной из приоритетных функций
деятельности отдела внутреннего аудита. Не менее, чем один раз в год, данный
департамент должен предоставить Наблюдательному Совету отчеты о мерах,
предпринятых для борьбы с отмыванием денег, полученных преступным путем, которые
должны быть представлены вместе с предложениями относительно улучшений в данной
области, и такие предложения должны быть подготовлены вместе с Советом Директоров.
4. Открытие банковских счетов
4.1. Для того, чтобы предотвратить попытки отмывания денег, полученных преступным
путем, заявления на открытие новых счетов должны быть внимательно изучены, в такой
момент в качестве руководства должны учитываться все положения инструкций
Азербайджанского Национального Банка по открытию банковских счетов, действующих
с 03 ноября 2004 года.
4.2. В дополнение к документации, указанной в пункте 4.1, в целях обеспечения защиты
от операций, характеризующихся как нездоровые, а также от попыток отмывания денег, и
в случае открытия счетов, вызывающих подозрение, следует требовать документы и
предпринимать меры, указанные ниже:
а) при открытии счетов для физического лица (текущий и депозитный):
* открытие счета только на имя его владельца при предъявлении документа,
подтверждающего его/ ее личность,
* получение дополнительной информации от клиента относительно характеристик
операций, совершаемых со счетом. Открытие счета только после того, как будет
удостоверено, что операции соответствуют действующему законодательству и что они не
являются подозрительными и необычными.
б) при открытии счетов для физического лица (предприниматель без статуса
юридического лица)
* открытие счета только на имя его владельца при предъявлении документа,
подтверждающего его/ ее личность,
* получение дополнительной информации от клиента относительно характеристик
операций, совершаемых со счетом, а также получение документа - удостоверения
личности, подтверждающего регистрацию в налоговом органе для осуществления
операций, указанных в информации. Открытие счета только после того, как будет
удостоверено, что операции соответствуют действующему законодательству и что они не
являются подозрительными и необычными.
в) открытие счетов для юридических лиц (резидент, а также нерезидент):
* необходимо удостовериться, что владельцы - акционеры юридического лица не
занимаются отмыванием денег и, в особенности, что капитал юридического лица не
составляет большую сумму денег, полученной от неизвестного источника.
* следует потребовать предоставление устава юридического лица и оригинальные
документы, подтверждающие государственную регистрацию. Банк должен сопоставить
все нотариально заверенные и предоставленные документы с их копиями,
* необходимо удостовериться, что лица, использующие данный счет, обладают
соответствующим полномочием для такой цели. Следует востребовать приказ
юридического лица на предоставление полномочия на использование счета.
* получение декларационного документа, подтверждающего регистрацию юридического
лица в налоговом органе.
г) открытие счетов для посредников и лиц, распоряжающихся ими.
* если посреднику или какому-либо иному уполномоченному лицу доверено пользование
счетом, то сотрудник по обслуживанию клиентов должен удостовериться во всех
соответствующих документах, предоставляющих полномочие, и в их законности.
4.3. В соответствии с международными правилами банка, отдел по обслуживанию
клиентов реализует открытие счетов, а юридический отдел проверяет законность
документов.
4.4. Работники отдела по обслуживанию клиентов и юридического отдела наряду с
проверкой оригиналов предоставленных документов или их копий, заверенных
нотариусом, согласно правилам, предусмотренным законодательством, должны
удостовериться, что все представленные документы также являются достоверными.
4.5. Открытие лицевых счетов в филиалах банка и контроль необычных и сомнительных
операций, реализуемых с такими счетами, осуществляется управляющим филиала,
юридическим отделом и отделом внутреннего аудита. Для того, чтобы реализовать
процесс контроля, вытекающий из данной политики по открытию счетов, в рамках
внутренних правил банка должны вноситься соответствующие изменения, и для
установления законности счетов они должны быть отправлены в главный офис для
изучения со стороны экспертов.
4.6. Лицевые счета номеруются и кодируются в зависимости от их характера. Отдел ИТ
номеруют лицевые счета последовательным образом. Запрещается давать один и тот же
номер счета нескольким клиентам. Все лицевые счета записываются в главной книге
бухгалтерского учета банка.
4.7. Не разрешается открывать анонимные счета и выполнять какие-либо операции с
ними.
4.8. Наряду с другими положениями, определяющими права и функции сторон, указанных
в договоре, заключаемом между банком и клиентом, также должны быть отражены
нижеследующие аспекты:
Обязанности клиента
* не проводить какие-либо операции с капиталом, средствами и прочими ресурсами,
которые получены от неизвестных источников,
* информировать соответствующего работника по обслуживанию клиентов о денежных
перечислениях и денежных поступлениях от лиц, не связанных со счетом,
* разрешать банку отслеживать денежные операции по счету с сомнительными
источниками и давать пояснения и прояснять вопросы на основании запроса банка в
отношении таких операций.
Обязанности Банка
* Информировать клиентов о регулятивной политики банка по борьбе с отмыванием
денег, полученных преступным путем, и об основных положениях дополнений и
изменений.
* Просматривать запросы клиентов, поступающие банк в отношении денежных переводов
и денежных получений от неизвестных источников или лиц, которые не связаны с
клиентом.
* Информировать клиента о необычных, сомнительных и несоответствующих операций
по его/ ее счету. Проводить первичный анализ вместе с клиентом и удерживать за собой
право на требование пояснения от него/ нее.
* Приостанавливать необычные, несоответствующие и сомнительные операции только на
основании обоснованного решения суда.
4.9. Договор, заключаемый между банком и клиентом, должен содержать положения,
предусматривающие, что банк имеет право на отказ от выполнения операций с
сомнительными источниками в случае, если клиент отказываться прояснять их
специалистам банка.
4.10. Принимая во внимание факт по международной практике относительно закрытия
после совершения операций с отмыванием денег, полученных преступным путем, и
открытия новых краткосрочных счетов, работники отдела по обслуживанию клиентов и
юридического отдела должны проверить, чтобы закрытие счетов не совершалось для
прикрытия сомнительных операций по таким счетам.
4.11. В нижеследующих случаях банк может отказать в заключении договора с клиентом
для открытия счета:
* в случае если не представлены документы, востребованные для открытия
соответствующего счета;
* в случае если в представленных документах выявлена неверная или искаженная
информация;
* в случае если в декларации или справке от государственного органа социального
страхования или от налогового органа для открытия счета указано название другого
банка;
* в случае если клиент отказывается брать на себя обязательства, указанные в пункте 4.7
данного документа;
* в случае если возникает подозрение относительно точности информации,
представленной клиентом в отношении причины для открытия счета, запланированных
операций и характера счета, а также в случае если имеется достоверная информация, что
данный счет необходим для открывания в качестве средства для отмывания денег,
полученных преступным путем;
* в других случаях, предусмотренных законодательствами.
5. Клиентские операции
5.1. В ходе операций по отмыванию денег, полученных преступным путем, право
клиентов, предоставленное им действующим законодательством Азербайджанской
Республики, должно защищаться и в ходе выполнения таких операций банк не должен
требовать документацию, которая не является необходимой, или совершать иные
действия, которые могут оказать негативное влияние на качество обслуживания клиентов.
5.2. Сотрудники банка должны работать с целью обеспечения законности и непорочности
источников денежных средств своих клиентов, путем введения данной банковской
политики для предотвращения использования банка в качестве средства для отмывания
денег, полученных преступным путем.
5.3. Банк должен проверять, кто является бенефициаром каждого счета; должно быть
представлено удостоверение личности бенефициара. В соответствии с данным принципом
следует проводить проверку нижеследующего:
* для физических лиц: работник отдела по обслуживанию клиентов банка должен
проверить, чтобы операции по счету производились владельцем счета или его
назначенным законным представителем.
* для юридических лиц : работник отдела по обслуживанию клиентов банка должен
проверить легальность предприятия и полномочие директора или иных сотрудников
предприятия для осуществления операций со счетом.
* для доверительных фондов : работник банка должен проверить источники
формирования доверительного фонда, юридическое полномочие на осуществление таких
операций. Для того, чтобы соблюдать данное положение он/ она должен обратить особое
внимание на упорядоченность документации, и удостовериться в законности операций.
* Иные предприятия : применяются принципы, предусмотренные для юридических лиц.
5.4. Информация о мерах, необходимых для предотвращения отмывания денег,
полученных преступным путем, должна быть включена в базу данных клиентов банка и
постоянно обновляться. Следует соблюдать принципы безопасности информации при ее
сборе, обновлении и использовании данных.
5.5. Критерий сбора и систематизации клиентской информации.
* Причина и цель открытия счета
* Характер операций со счетом
* Источники прибыли и капитала
* Источники денежных средств - краткая характеристика источников денежных средств,
которые уже были кредитованы или являются в настоящее время перечисленными на счет
клиента
* Репутация клиента
5.6. В случае если информация, собранная относительно клиента, является недостаточной,
то работник банка должен лично встретиться с клиентом, провести личное собеседование
с клиентом относительно его/ ее личности, операций, источников капитала, с целью
проверки законности источников денежных средств, вводимых в обращение.
5.7. Работники отдела по обслуживанию клиентов должны обращать особое внимание на
перечисления из стран с высоким риском; обеспечивать, чтобы денежные средства были
связаны с деловой деятельностью бенефициара и чтобы денежные средства не
отмывались. В случае если работники отдела по обслуживанию клиентов будут обладать
информацией из других источников информации относительно того, что денежные
средства, перечисляемые бенефициарам, носят криминальный, коррупционный,
взяточнический или иной незаконный характер, то законность таких операций должна
быть исследована, и следует предпринять все необходимые меры.
5.8. В ходе операций с оффшорными предприятиями работник банка, при условии строго
соблюдения принципов Вольфсбурга, должен сократить риск и быть осведомленным о
типе операций, в случае с юридическими лицами, если операция соответствует типу
деловой деятельности клиента.
5.9. Работники отдела по обслуживанию клиентов банка должны обращать особое
внимание и в отдельности исследовать сомнительные операции клиентов или
бенефициаров с предполагаемым высоким риском отмывания денег, полученных
преступным путем.
5.10. Особое внимание и надлежащее исследование следует уделять и проводить в
отношении операций, связанных с высокопоставленными государственными служащими
и их родственниками. Работники отдела по обслуживанию клиентов должны проверять,
чтобы деньги, находящиеся в обращении таких лиц, не отмывались.
5.11. Следует вести тщательное наблюдение за валютными операциями; все валютные
операции должны осуществляться в соответствии с документами, подтверждающими их.
Кроме того, следует обеспечить соблюдение правил Национального Банка
Азербайджанской Республики относительно валютного режима, также следует соблюдать
объем перечислений между двумя счетами двух физических лиц, и юридические лица
должны предъявлять письменный контракт и таможенную декларацию, подтверждающую
такие сделки. В случае если у работника отдела по обслуживанию клиентов возникнут
какие-либо сомнения относительно точности представленной документации, то он должен
сообщить об этом отделу по Контролю Банковской деятельности Национального Банка.
6. Внутренние меры банка по предотвращению отмывания денег, полученных
преступным путем
6.1. Работники банка должны вести и постоянно обновлять базу данных клиентов и
бенефициаров банка. Контрольные органы банка - отдел по контролю банковской
деятельности и отдел внутреннего аудита должны вести контроль за качеством таких
данных.
6.2. Информация клиентов должны обновляться со стороны отдела по обслуживанию
банков, а также со стороны контрольных органов.
6.3. Частота просмотра и обновления информации клиентов зависит от степени риска,
связанного с клиентскими операциями.
6.4. В случае необычных и сомнительных сделок со счетами клиентов работник отдела по
обслуживанию клиентов должен официально контрольные органы банка, отдел по
контролю за банковской деятельностью и отдел внутреннего аудита. Уведомление должно
включать информацию о нижеследующем:
* сделки, которые не соответствуют деловой деятельности клиента
* необычная спонсорская поддержка или сделки, которые не связаны с обычной деловой
деятельностью бенефициара
* использование счета в качестве средства транзита для сделок
6.5. Необычные и сомнительные операции должны изучаться контрольными органами
посредством нижеследующих методов:
* путем мониторинга операций
* путем контакта с клиентом (встречи, собеседования, деловые поездки за границу и т.д.)
* путем анализа источников информации (внутренние источники, экономические
ситуации и т.д.)
6.6. Правление банка и контрольные органы должны изучать продвижение сомнительной
и необычной деятельности. Они должны устанавливать, следует ли применять меры в
отношении необычной и сомнительной деятельности.
* В случае осуществления сомнительной сделки со счетом клиента, следует применять
контроль высокой степени, отношения с клиентом следует продолжить или же следует
применить особый режим в отношении клиента, в ходе которого со стороны контрольных
органов банка ведется наблюдение за операциями.
* В случае если сомнительные сделки повторяются более трех раз, а клиент отказывается
раскрыть информацию относительно таких сделок, то взаимоотношения с клиентом
следует расторгнуть.
* В случае если сомнительные операции, в рамках осведомленности банка, каким-либо
образом указывают на незаконность или отмывание денег, то в этой связи следует
уведомить правительственные органы.
6.7. Высшее руководство и контрольные органы банка должны уведомить
правительственные органы. Приостановление операций и замораживание денежных
средств в соответствии с информацией относительно сомнительности вышеупомянутого
осуществляется на основании действующего решения суда.
6.8. Особое наблюдение за необычными и сомнительными операциями клиентов
осуществляется со стороны сотрудника отдела по обслуживанию клиентов под
наблюдением отдела внутреннего аудита. Работники отдела внутреннего аудита должны
получать информацию о крупных сделках и необычных и сомнительных операциях по
счетам своих клиентов путем применения специальной автоматизированной системы.
6.9. Контроль за отмыванием денег, полученных преступным путем, осуществляется
всеми контрольными органами банка (одел по обслуживанию клиентов, отдела по
наблюдению за банковской деятельностью и отдел внутреннего аудита).
6.10. Для того, чтобы противостоять процессу отмывания денег, полученных преступным
путем, все сотрудники банков, в особенности сотрудники отдела по обслуживанию
клиентов (главное управление и вспомогательные подразделения), включая работников
отдела по контролю и отдела внутреннего аудита должны посещать тренинги по борьбе с
отмыванием денег, полученных преступным путем, которые проводятся в центре
Банковских Тренингов Азербайджана или же в подобных учреждениях не реже одного
раза в год.
6.11. Юридический отдел и отдел трудовых ресурсов банка должны постоянно и
информировать и проводить внутрибанковские тренинги для рабочего персонала на тему
новейших разработок в области стратегии по борьбе с отмыванием денег, полученных
преступным путем, а также в области нового законодательства и норм.
6.12. Все сотрудники банка должны быть осведомлены о требованиях политики по борьбе
с отмыванием денег, полученных преступным путем, и в письменном виде представлять
отчеты об исполнении такой политики.
6.13. Данная политика, документация политики по борьбе с отмыванием денег,
полученных преступным путем, отчеты о такой деятельности и предпринимаемые меры
должны вестись на протяжении не менее пяти лет.
6.14. Для того, чтобы накопить опыт относительно законодательства по борьбе с
отмыванием денег, полученных преступным путем, юридическим отдел банка должен
поручить отделу по обслуживанию клиентов выполнять идентификацию необычных и
сомнительных операций и соответствующих мер противодействия, поручить отделу по
обслуживанию клиентов выполнять сбор и обновление информации о сомнительных
сделках со счетом, поручить отделу по контрою за банковской деятельностью выполнять
сбор информации о деятельности клиентов, а также возложить на отдел внутреннего
аудита осуществлять контроль за работой двух вышеуказанных отделов.