Ермашенок Е.В. магистрант 1го курса НИ ТПУ ИСГТ Россия, г.Томск Аннотация В данной статье рассмотрены проблемы мошенничества в страховании. Проанализированы характерные особенности мошенничества в автостраховании. Выявлены основные причины высокого уровня мошенничества в России, проведены сравнения с Европой. На основе проведенного исследования автором предлагается ряд мер по профилактике мошенничества. Ключевые слова Страхование, мошенничество, законодательство. КАСКО, ОСАГО, автострахование, ПРОБЛЕМЫ МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ На современном этапе развития человечества достаточно актуальна проблема мошенничества. Трудно выделить хотя бы одну область социально-экономических взаимоотношений, где данная проблема не встречается. Стоить отметить, что на долю страхования приходится наибольший процент мошенничества. Страховое мошенничество – это любое действие, совершаемое с намерением получить компенсацию от страховщика обманным путем [3]. Ежегодные потери российских страховых компаний от мошенничества превышают 800 миллионов руб., при этом наибольшее число случаев мошенничества связано с автомобильным страхованием. Раскрываемость подобных преступлений балансирует на уровне 10–15%. Согласно некоторым оценкам, в России в области КАСКО мошеннические выплаты составляют порядка 20% всех страховых выплат, в ОСАГО этот показатель достигает 30% [7]. Именно данным фактом подтверждается актуальность рассматриваемой темы. ________________________________________________________________ «Экономика и социум» №2(15) 2015 www.iupr.ru Мошенники в страховании фальсифицируют данные при наступлении страхового случая, незаконно извлекая прибыль за счет денежных фондов, которые формируются страховыми взносами (премиями) страхователей. По данным портала о страховании «Страховой гуру», традиционно максимальное количество (около 85%) случаев мошенничества распространенные инсценированные выявлено в схемы угоны сфере получения и автострахования, неправомерных мнимые аварии. наиболее выплат Всеобщий – характер страхования порождает данный вид мошенничества. Стоит упомянуть, что ОСАГО страхование с 1 июля 2003 года стало обязательным видом страхования [1]. В связи с этим очень популярны манипуляции с документами, т.к. бланки полисов и документы на выплату. Также достаточно актуальны «автоподставы», когда мошенники по предварительному сговору инициируют аварию с уже поврежденными автотранспортными средствами. После чего оформляют аварию и получают страховое возмещение. Ложные данные о ДТП представляют собой значительную денежную сумму, а значит убытки, которые несет страховая компания. Этот пример - лишь один из многочисленных случаев страхового мошенничества, которые происходят в России едва ли не каждый день. Страховые компании отмечают, что в российские злоумышленники стали использовать западный опыт. На настоящий момент существует множество вариантов обмана страховых компаний, начиная от «двойного страхования», когда автомобиль страхуется одновременно у двух страховщиков и получает двойное возмещение, заканчивая ситуациями, когда клиенты договариваются на месте ДТП о признании виновным владельца более дорогой машины [6]. Сложнее ситуация обстоит с автострахованием КАСКО. Руководитель департамента экономической и информационной защиты бизнеса "Росгосстраха" Александр Мозалев поясняет: «Полис КАСКО ________________________________________________________________ «Экономика и социум» №2(15) 2015 www.iupr.ru стоит дорого, страхователь платит взносы исправно несколько лет и страховой случай не наступает. И порой возникает желание вернуть потраченные деньги, пусть даже обманув страховую компанию – например, сфальсифицировав страховой случай». В западной Европе численность преступных группировок доходит до тысячи человек, включая их адвокатов, технических экспертов, врачей. В России профессиональные мошенники в основном специализируются на угонах автотранспорта и аферах при перевозке грузов. На это приходится около 60% всех случаев мошенничества, они же и наносят ущерб страховым компаниям. Стоит отметить, что мошенники используют всевозможные лазейки в российском законодательстве [5]. В Уголовном кодексе Российской Федерации не выделено статьи по страховому мошенничеству, именно поэтому достаточно сложно довести дело до суда. Это связано с тем, что факты по признакам страхового мошенничества, которые передаются в правоохранительные органы, достаточно редко превращаются в уголовные дела, т.к. данные материалы не имеют юридической силы. Дело в том, что ст. 159 «Мошенничество» УК РФ предусматривает: для обращения в правоохранительные органы преступление должно быть совершенным [2]. Это значит, что страховая компания должна выплатить возмещение и только потом обращаться в суд. В таких случаях страховые компании отказывают в возмещении. И если мошенники после этого обратятся в суд, есть вероятность того, что суд примет решение в их пользу. Также необходимо упомянуть про мошенничество, где участниками становятся сотрудники и агенты страховых компаний. Стоит отметить, увеличение случаев торговли фальсифицированными документами, а так как потерять или списать бланки без ведома сотрудников компании невозможно, не исключено сотрудничество агентов и менеджеров компаний. ________________________________________________________________ «Экономика и социум» №2(15) 2015 www.iupr.ru Можно предложить следующие меры по профилактике мошенничества: 1. В УК РФ необходимо ввести отдельную статью за страховое мошенничество, что позволило бы активизировать работу правоохранительных органов, как это сделано в ряде европейских стран (Австрия, Швеция, Болгария), а также в США [4]. 2. Необходимо ужесточение контроля работы за участниками страхового рынка, чтобы предотвратить случаи торговли фальсифицированными документами. В обязанности персонала страховой фирмы необходимо включить качественную проверку указания даты заключения договора, расчета агентами суммы взноса и др. 3. С целью предотвращения злоупотреблений, при предъявлении счета на услуги по ремонту автомобиля, было бы разумно направлять поврежденный автомобиль на станцию технического обслуживания, где у страховщика имеется договоренность. 4. Осуществление проверок выполнения своих обязанностей по договору страхования страхователем и выгодоприобретателем, а именно сроки, правила сообщения о ДТП, вызов сотрудников ГИБДД и т.д. 5. С целью снижения предоставления недостоверной информации, следует обеспечить выезд представителя страховой компании на место ДТП сразу после его происшествия. 6. Следует оставлять функции урегулирования страховых случаев, а не передавать их региональным представителям или в обособленные подразделения. Подводя итог вышеизложенному, можно сделать вывод, что нынешний уровень мошенничества в страховой сфере не является критическим и не угрожает развитию национального страхового рынка. Необходимо оценить важность в предупреждении, выявлении и наказании мошенничества. Также необходимо осознать, важность применения более ________________________________________________________________ «Экономика и социум» №2(15) 2015 www.iupr.ru активных норм, описанных в законодательстве РФ и внесение изменений в УК РФ. Данные изменения повлекут за собой плодотворное сотрудничество страховых компаний и правоохранительных органов. Список используемых источников: 1. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26 января 1996 г. №14 – ФЗ – часть вторая. Глава 48 «Страхование» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/gkrf2/4_55.html, свободный. 2. Уголовный кодекс РФ (УК РФ) от 13.06.1996 г. №63 – ФЗ. Глава 8 «Преступление в сфере экономики» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/ukrf/10_30.html, свободный. 3. Инженерный вестник Дона. А.А. Черных: Проблема страхового мошенничества как фактор, препятствующий развитию института страхования в РФ. Выпуск №1/том15/2011. 4. Аналитический медиапортал «Мир безопасности»: Страховое мошенничество за рубежом [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://id-mb.ru/news/analytics/3424/, свободный. 5. ВЕСТИ. Экономика: [Электронный Как бороться ресурс]. – с мошенничеством? Режим доступа: http://www.vestifinance.ru/articles/50075, свободный. 6. Газета.ru: У страховщиков проблемы с КАСКО [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.gazeta.ru/business/2014/04/03/5979969.shtml, свободный. 7. Страховой гуру. Портал о страховании: Стоимость КАСКО 20132014 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_stoimost, свободный. ________________________________________________________________ «Экономика и социум» №2(15) 2015 www.iupr.ru