Активы Исламских банков в мировом масштабе

Активы Исламских банков в мировом масштабе
миллиард
долларов
1200
1000
1000
800
600
600
400
200
0
2008
2009
2010
2011
Год
2012
2013
Исламская банковская модель в
Восточной Европе
на примере
Боснии и Герцеговины
Босния и Герцеговина:
• Босния и Герцеговина входила в состав Югославии
• Югославия - славянское государство в Европе
• Во главе Социалистической Федеративной Республики
Югославия – коммунистическая партия – до 1990 года
• Выход Боснии из состава Югославии - 1992 год
• Преобладающие религии — ислам, православие, католицизм
Предпосылки создания Исламского банка в Боснии:
• Инвестиции
• Проблемы традиционной «процентной» банковской системы
• Потребность местного мусульманского населения страны
Банковские операции:
• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во
вклады;
• кредитные и лизинговые операции;
• продажа и покупка ценных бумаг;
• покупка и продажа иностранной валюты;
• выпуск и управление платежными средствами (включая платежные
карты, дорожные чеки и тратты, выставленные одним банком на
другой);
• покупка и продажа за свой счет или от лица клиента инструменты
денежного рынка и рынка капитала.
Соответствующие законы и нормы устанавливают:
• минимальную потребность в капитале, достаточность основного
капитала и несколько других соотношений и ограничений,
связанных с капиталом;
• ограничение на покупку/владение основными средствами (более
50% от капитал первого порядка);
• собственность и структуру управления банком;
• поддержание резерва на покрытие убытков по кредитам (от 2% до
100%).
Учредители Международного Боснийского Банка:
Исламский Банк Развития
Исламский Банк Абу-Даби
Дубайский Исламский Банк
Руководство Банка:
Генеральная Ассамблея
Наблюдательный Совет
Шариатский Совет
Аудиторский Совет
- доктор Мустафа Серич, председатель
- доктор Абдусаттар Абухуда, вице-председатель
- доктор Мурат Уилфрид Хофман
- доктор Сукрия Рамич
- доктор Шейх Низам Якуби
Продукты и услуги (для населения)
Финансирование
-туризм;
-жилищное строительство;
-ипотека;
-покупка автомобиля;
-образование
-займы для Хаджа;
-медицинские услуги;
-др.
Сбережения
-текущие сбережения;
-различные виды
сбережений «вакала».
Карты
-БамКард:
автоматически возобновляемая
кредитная и платежная карты;
-Виза Классик (Visa Classic):
автоматически возобновляемая кредитная карта;
-Виза Электрон (Visa Electron):
платежная карта;
-МББ Виза Бизнес (BBI Visa Business):
расчетная карточка;
Счета
-текущие платежные
поручения;
-SMS-банкинг;
-Интернет-банкинг;
-др;
Сейфы
-хранение
ценностей в банке.
Продукты и услуги (для корпоративных клиентов)
Финансирование
-рамочные соглашения:
все виды долго и краткосрочного финансирования,
гарантии, кредитные письма, операции по вкладам;
-различные виды краткосрочного финансирования;
-различные виды долгосрочного финансирования.
Корпоративные счета
-счета, связанные со сделкой;
-счета срочных вкладов
-платежные операции;
-Интернет-банкинг;
-др;
Документарная работа
-гарантийные письма;
-кредитные письма
-кредитные линии
Исламские продукты, используемые Банком
 мурабаха
 мудараба
 мушарака
 убывающая мушарака
 иджара
 вакала
 кард хасан
Исламские финансовые инструменты
Мурабаха+иджара
Продукты: туризм, образование, медицинское обслуживание, хадж
Основные признаки:
- Банк подписывает соглашение с поставщиком услуг на покупку (резервирование)
определенного количества услуг;
- Банк предоставляет (передает) услугу посредством соглашения
о финансировании конечному пользователю (клиенту банка);
- Банк передает услугу клиенту по согласованной цене на основе сотрудничества;
- Банк сдает в аренду свою часть собственности клиенту;
- Клиент платить аренду и выкупает долю Банка.
Исламские финансовые инструменты
Убывающая мушарака+иджара
Продукты: строительство дома, покупка машины, ипотека, оборудование
Основные признаки:
- Банк выступает партнером в покупке какого-либо актива, который
предполагается предоставить в аренду клиенту;
- Клиент выкупает часть банка на протяжении финансового периода;
- Клиент использует, расходует объект финансирования и платит
согласованную ренту;
- Права собственности принадлежит клиенту.
Исламские финансовые инструменты
Мушарака
Продукт: инвестиционный банкинг
Основные признаки:
- Банк выступает партнером в совместном инвестировании проекта;
- Банк участвует в развитии проекта;
- Банк и партнеры составляют соглашение, на основании которого
делятся риск и доход.
Исламские финансовые инструменты
Мудараба
Продукты: вклады/сбережени
Основные признаки:
- Мудараба – договор между клиентом «Раба аль Мал» и Банком «Мудариб»;
- Участие в прибыли заранее установлено в договоре;
- Банк не дает гарантий по данным вклдам.
Исламские финансовые инструменты
Вакала
Данные контракты одобрены Шариатским Советом
Основные признаки:
- Вакала – соглашение между клиентом Банка (владельце средств) «Мувакиль» и
Банком «Вакил»;
- Клиент сообщает условия при которых его средства могут быть
инвестированы;
- Банк возвращает средства если ожидаемый доход не может быть достигнут.
Исламские финансовые инструменты
Платежные карты
Шариатский Совет: разрешено, если карта беспроцентная и банк в
договорном порядке устанавливает, что держатель карты не может ее
использовать для покупок, запрещенных Исламом.
Разработаны в соответствии со стандартами AAOIFI
(Бухгалтерская и Аудиторская Организация для Исламских Финансовых Институтов)
Продвижение Боснийского Банка
 Реклама
 Интервью
 СМИ (теле, радио)
 Ежемесячные информационные письма
 Бизнес клуб
 Образовательные семинары
 Государственный ВУЗ Боснии, факультет Экономики
Спасибо за внимание