Кредит на приобретение Объекта недвижимости с

Кредит на приобретение Объекта недвижимости с использованием Договора об
участии в Жилищно-строительном кооперативе
1. Схема сделки с использованием Договора об участии в Жилищно-строительном кооперативе
используется при приобретении Заемщиком Объекта недвижимости, входящего в состав Строящегося
объекта.
2. В соответствии с данной схемой независимо от группы Правообладателя, как правило,
требуется Дополнительное обеспечение по Кредиту (Договор о залоге Имущества либо предоставление
Поручительства). При установлении Банком лимита на Правообладателя возможно оформление
ипотечного кредита под залог пая. Перечень требований к Правообладателю для организации
установления лимита во вложении.
3. Мероприятия, предусмотренные в рамках Андеррайтинга Правообладателя, проводятся как в
отношении Жилищно-строительного кооператива (далее – ЖСК) так и в отношении юридического лица,
у которого ЖСК приобретает права на строящийся Объект недвижимости.
4. До момента выдачи Заемщику Кредита должны быть заключены следующие договоры:
4.1. Между ЖСК и Правообладателем должен быть заключен Договор соинвестирования.
Оригинал, или заверенная ЖСК копия Договора о соинвестировании должна быть представлена в
Банк в рамках проведения Андеррайтинга ЖСК.
4.2. Между Заемщиком и ЖСК должен быть заключен Договор об участии в ЖСК.
4.3. Между Заемщиком и Банком должен быть заключен Договор о залоге пая в ЖСК,
приобретаемого Заемщиком в соответствии с Договором об участии в ЖСК.
4.4. При работе БЕЗ установления лимита: Между Заемщиком (Залогодателем) и Банком
должен быть заключен (если иное не предусмотрено решением о предоставлении Кредита) Договор
об ипотеке, предусматривающий оформление на Инвестиционный период в залог Банку
недвижимого Имущества на сумму, полностью покрывающую сумму ипотечного кредита,
рассчитанную с учетом дисконта.
4.5. Между Поручителем-супругом / Поручителем-участником и Банком должен быть
заключен Договор поручительства (при наличии / необходимости).
Процедура заключения Договора о залоге пая в ЖСК:
4.6. Договор о залоге пая между Банком и Заемщиком заключается не позднее дня
заключения Кредитного договора, если иное не предусмотрено решением о предоставлении
Заемщику Кредита либо условиями Кредитного договора.
4.7. Заключение Договора о залоге пая в ЖСК и Кредитного договора осуществляется после
обязательного выполнения условия о предоставлении Заемщиком в Банк оригинала
соответствующего требованиям Банка Договора об участии в ЖСК (требования к Договору во
вложении). С оригинала снимается копия, заверяется Специалистом Банка.
4.8. После заключения Договора о залоге пая в ЖСК пай в ЖСК считается находящимся в
залоге у Банка с момента полной уплаты взноса (стоимости), указанного Договоре об участии в ЖСК,
до момента государственной регистрации права собственности Заемщика на завершенный
строительством Объект недвижимости.
При этом Банк осуществляет предоставление ипотечного Кредита по данной схеме только
при условии, что либо Заемщик является единоличным владельцем пая в ЖСК, либо Заемщик и его
законный супруг (а) являются совместными пайщиками ЖСК без выделения долей в пае. Договор
залога пая в ЖСК также оформляется от имени двух владельцев пая [Заемщика и его законного
супруга (и)].
5. При работе БЕЗ установления лимита: В обеспечение исполнения обязательств Заемщика до
момента регистрации ипотеки завершенного строительством Объекта недвижимости в пользу Банка
Заемщиком и Банком заключается договор о залоге Имущества, предоставляемого в качестве
Дополнительного обеспечения по Кредиту, и/или договор поручительства в зависимости от Плана
сделки.
6. Заключение Кредитного договора, договора (полиса) страхования (в зависимости от выбора
Заемщиком варианта кредитования).
7.До фактического предоставления кредитных средств Заемщик должен:
7.1.Оплатить (внести на Текущий счет Заемщика в Банке) из собственных средств получателю
денежных средств по Договору об участии в ЖСК разницу между размером стоимости, указанной в
Договоре об участии в ЖСК, и суммой предоставляемого Кредита. Если Заемщик оплатил
самостоятельно часть суммы паевого взноса, то до выдачи кредитных средств Заемщик должен
представить в Банк подтверждающий оплату документ (кассовый ордер, платежное поручение), с
которого снимается копия и помещается в Кредитное досье Заемщика.
7.2.Представить в Банк оригинал решения правления ЖСК о приеме Заемщика в члены ЖСК.
С оригинала снимается копия, заверяется Специалистом Банка и помещается в Кредитное досье
Заемщика. Оригинал возвращается Заемщику.
7.3. При предоставлении кредита Заемщику на цели покупки пая у Правообладателя
(пайщика) - физического лица в документах, предоставляемых в Банк, должна содержаться
информация об отсутствии обязанности Заемщика по оплате паевого взноса в ЖСК, поскольку он
был оплачен предыдущим пайщиком (продавцом); а также об отсутствии у ЖСК обязательств перед
предыдущим пайщиком (продавцом) по предоставлению в его собственность Объекта
недвижимости.
Особенности взаимодействия между Банком и Заемщиком по окончании Инвестиционного
периода.
1.1. ЖСК выдает Заемщику Справку о полной выплате паевого взноса согласно Договору об
участии в ЖСК:
либо после завершения взаиморасчетов между Заемщиком и ЖСК по результатам
обмеров БТИ (по завершении строительства);
либо сразу после полной оплаты Заемщиком всех взносов (еще до завершения
строительства).
1.2. О получении Справки о полной выплате паевого взноса, получаемой Заемщиком в
соответствии с Договором об участии в ЖСК, Заемщик обязан уведомить Кредитора в течение не
более 5-ти рабочих дней с даты ее получения и предоставить ее Кредитору.
1.3. Справка о полной выплате паевого взноса должна отвечать следующим требованиям:
1.3.1. Должна быть напечатана на бланке ЖСК, содержать номер, дату выдачи,
собственноручную (не факсимильную) подпись Председателя Правления ЖСК и заверена
печатью ЖСК.
1.3.2. Должна содержать информацию, однозначно идентифицирующую Квартиру:
почтовый адрес, номер секции / подъезда дома, этаж расположения квартиры размеры общей
и жилой площади.
1.3.3. Должна содержать фразу, что пай в ЖСК выплачен Заемщиком полностью, в том
числе за счет кредитных средств, предоставленных Заемщику согласно Кредитному договору, с
указанием его номера и даты, а также информации о Кредиторе.
1.4. В срок, определенный Кредитным договором, Заемщик осуществляет действия,
необходимые для государственной регистрации права собственности Заемщика на завершенный
строительством Объект недвижимости, ипотеки в силу закона и оформление Закладной.
1.5. В порядке, определенном Кредитным договором, Банком принимается решение о
снижении процентной ставки по кредиту (в случае необходимости) и снятии залога с Имущества,
предоставленного в качестве Дополнительного обеспечения по кредиту (при необходимости).