Грамотный Кредит!

Грамотный
Грамотный
Кредит
Кредит!
Руководство по грамотному кредитованию
Часть международной образовательной программы осуществляется Микрофинансовым Центром
Сколько я могу позволить себе брать?
1.Научитесь точно рассчитывать ежемесячные сбережения
Сбережения это разница между тем, сколько вы
зарабатываете и сколько вы тратите
Включайте только те доходы, в получении которых вы
уверены
Постарайтесь вести учет все ваших расходов каждый
месяц
Не забывайте о разовых и сезонных расходах семьи или
личных расходах
2.Будьте честны с самим собой
не раздувайте доход; будьте реалистичны к расходам
округляйте в пользу уменьшения ваши доходы и
округляйте в пользу увеличения ваши расходы
3.Ежемесячные выплаты по кредитам не должны превышать
70% от ваших ежемесячных сбережений
Например, если ваш Доход = 1000 и Расходы = 800
тогда Сбережения = 200 Ежемесячные выплаты= 140
максимум
Как рассчитать то, что вы действительно можете себе позволить погасить
1. Напишите ваши регулярные приходы
ДОХОД
2. Какие дополнительные доходы вы получаете в течение года, но не ежемесячные
Зарплата
3. Будьте консервативны - не включайте доходы, которые вы надетесь получить
Выплата партнера
Налог
Премия
4. Сколько вы тратите на аренду, электричество, газ,воду, отопление
РАСХОДЫ
телефон, ТВ, интернет и т.д.
Аренда и коммун. расх
5. Посчитайте, сколько вы расходуете на еду в среднем каждый месяц
Еда
6. Влючите семейные праздники, фестивали, праздичные дни
Праздники и семейные мероп
7. Будьте реалистичны, включите все расходы - их всегда больше
чем вы думаете
Обучение детей
Другие расходы, такие как пут
покупка одежды, и т.д.
Сбережения (Доход-Ра
4.Берите кредит в той валюте, в которой вы получаете свой
доход. Кредит в иностранной валюте могут иметь более
низкую процентную ставку, но несет риск обменного
курса. Таким образом, если вы не получаете доход в этой
валюте, вы можете в конечном итоге платить больше, чем
вы думали, когда подписывали кредитный договор, потому
что обменный курс между двумя валютами может сыграть
против вас.
5.Банк Эсхата также поможет вам оценить вашу
платежеспособность. Это может означать, что мы будем
предлагать вам меньшую сумму или отклоним заявку.
Как ответственные кредиторы, мы обязаны удерживать
ваш долг на безопасном уровне
I
II
асходы)
IV
V
VI
VII
VIII
IX
X
Xi
XII
1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400 1400
500
500
500
500
500
800
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
500
600
приятия
тешествие,
III
500
500
1500
500
250
250
250
250
250
250
250
250
250
250
250
250
150
150
-450
950
150
650
450
650
150
150
150 -1350
Знаю ли я, сколько я буду платить?
Научитесь сравнивать различные предложения,
чтобы осознанно сделать свой выбор.
Сумма кредита
Период оплаты (график ежемесячных платежей)
Ежемесячная оплата (выплаты)
Сумма, оплчиваемая каждый месяц
Дополнительная оплата кредитору сверх суммы кредита (процента)
Комиссия за предоплату/комиссии/комиссия за организацию
Общая стоимость кредита (сумма сверх суммы кредита)
Стоимость кредита в %
Кредитор 1 предлагает кредит [1000] со сроком 12
месяцев. Кредит должен быть погашен ежемесячными
платежами в [100]. Кредит имеет комиссию за
предоплату /организацию/комиссионные в размере
[15]..
Кредитор 2 предлагает кредит [900] со сроком 14
месяцев. Кредит должен быть погашен ежемесячными
платежами в [84]. Кредит имеем комиссию за
предоплату /организацию в размере [20].
Какой кредит вам дешевле обойдется?
Компания “Счастливый Кредит”
Компания “Быстрые деньги”
1000
900
12 месяцев
14 месяцев
100
84
100 x 12 месяцев = 1200
84 x 14 месяцев = 1176
1200 - 1000 = 200
1176 - 900 = 276
15
20
200 + 15 = 215
276 + 20 = 296
(215/1000) x 100 = 21,5 %
(296/900) x 100 = 32,9 %
Более низкие ежемесячные платежи не обязательно
дешевый кредит: Компании, которые обещают
“Быстрые Деньги”, могут предлагать более низкие
ежемесячные платежи, которые вам дорого
обойдутся
Помните, низкие процентные ставки не гарантируют
вам дешевый кредит – убедитесь, что вы включили
все расходы и комиссии при расчете ежемесячных
выплат, а не только процентные платежи
кредиты под 0% очень редки и, как правило,
включают в себя другие расходы (например,
страхование кредита, операционные расходы) – вы
всегда будете платить больше, чем вы занимаете
Банк Эсхата, как и все члены МФЦ, раскрывают все
расходы, в том числе комиссии за организацию
кредита и штрафы – не все кредиторы так делают
В Таджикистане юридическое требование, чтобы
предоставить вам Годовую Процентную Ставку /
Эффективную Процентную Ставку, чтобы вы могли
сопоставить расходы кредитов
Понимаю ли я полностью кредитный договор?
Всегда читайте кредитный договор от начала до конца
– каждый пункт договора важен, даже если напечатан
мелким шрифтом
Узнайте расходы, штрафы, время и механизм оплаты
Попросите вашего кредитного эксперта помочь вам
разъяснить каждый пункт
Остерегайтесь агрессивных кредиторов – у вас
всегда есть время, чтобы рассмотреть другой
вариант – не спешите подписывать что-то, чего вы не
понимаете
10 вопросов, на которых вы должны ответить до
подписания:
1. Какая процентная ставка?
2. Есть ли другие комиссии? Какие и сколько стоят?
3.
Каков график погашения? Сколько я должен
оплачивать каждый месяц и когда?
4. Как я могу оплатить?
5. Когда я на самом деле получу кредитные средства?
6.
Есть ли льготный период на выплату? Каковы
условия?
7.Какие меры штрафы взимаются за просроченные
платежи? Узнайте процедуру за просрочку
платежи. Есть ли ограничения на максимальный
уровень штрафа?
8.
Что я должен делать, если у меня возникнут
проблемы со своевременной выплатой? Есть ли у
Банка Эсхаты возможность реструктуризировать
кредита?
9. Могу ли я погасить кредит раньше? Есть ли какиелибо комиссии?
10. Что произойдет, если я пропущу один или
несколько платежей?
Что я должен сделать, если я не удовлетворен?
Помните: вы имеете право жаловаться – обязательно
воспользуйтесь им. Банк Эсхата всегда приветствует
ваши отзывы, поэтому, сообщите нам, если вы не
удовлетворены или если у вас есть рекомендации
для улучшения наших услуг
Перед тем, как вы подпишите кредитный договор,
убедитесь в том, как вы можете подать жалобу, если
возникнет необходимость.
Убедитесь, что вы знаете процесс кому вы подаете
жалобу и когда вы должны ожидать ответ
Для жалоб или предложений [член МФЦ] пожалуйста,
свяжитесь с [контактное лицо, email, телефон
члена МФЦ] или [адрес местного омбудсмена /
национальной организации]
Мы ценим ваше мнение – пожалуйста, помогите нам
обеспечить лучшее обслуживание
Контролируйте свой долг – не дайте ему
контролировать вас!
1.Слишком много долгов может привести к проблемам с
погашением. Возьмите кредит столько, сколько вы можете
комфортно погасить и на 100% убедитесь, что вы знаете
расходы
2.Избегайте нескольких кредитов: с несколькими кредитами
вы находитесь в большей опасности перезадолженности.
Избегайте погашения одного кредита другим кредитом
3.
Берите кредит для инвестиций, избегайте получения
кредита для приобретения вещей, которых вы желаете, но
не нуждаетесь.
Умный долг охватывает получение кредита для таких вещей как:
покупка недвижимости – оплачивая взносы по кредитам, вы
приобретаете недвижимость, вместо того, чтобы спускать деньги
на ветер
Создайте свой собственный бизнес – выстраивайте будущий
поток доходов
Образование для вас или ваших детей – квалификация приведет к
получению более высокого дохода
Обновление дома – например, энергосберегающий ремонт,
новые зеленые оборудования, которые потребляют меньше воды
или электричества
Опасный долг охватывает получение кредита для таких вещей как:
Погашение других кредитов
Отдых или приобретения предмет роскоши
Вечеринки и подарки
Для описанных выше вещей лучше подождать и накопить денег,
вместо того, чтобы взять кредит
4. Заботьтесь о вашей кредитной истории – записи останутся
навсегда.
Кредитное бюро ведет учет лиц с проблемными
погашениями, таким образом, другие финансовые
учреждения могут проверить, когда будут выдавать
кредит
Информация не может быть удалена, поэтому убедитесь,
что вы имеете чистую историю в качестве надежного
плательщика
Не берите кредит для кого-либо другого, даже для
близкого друга или члена семьи
Если вы платите наличными, всегда берите квитанцию. Не
давайте вашу оплату кредита кредитным экспертам
5.Будьте осторожны быть гарантом для кредита кого-либо
другого
Не будьте гарантом для того, кто не имеет стабильный
доход
Узнайте сколько вы будете платить, если человек, к
которому вы гарант перед банком не погасит свой кредит
Перед подписанием всегда проверяйте, является ли сумма
той, которой вас попросили стать гарантом
6.Поговорите с кредитным экспертом Банка Эсхаты
при возникновении любой проблемы – мы здесь,
чтобы помочь вам
Партнеры
Contact
Eki Microfinance
Adres: Ut sodales risus non
diam sollicitviverra.
Telefone: +485 24654 316
email: [email protected]
website: www.mfc.ru
Часть международной образовательной программы осуществляется Микрофинансовым Центром .
www.mfc.org.pl/wiseborrowing