ЭКОНОМИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ РОССИЙСКОЙ

120
СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ЯВЛЕНИЯ И ПРОЦЕССЫ
ЭКОНОМИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ:
ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ «ФИНАНСОВЫМ ПИРАМИДАМ»
В. В. ЧЕРНОВА
В статье дан анализ современных тенденций развития финансовых пирамид в Российской Федерации, а также особенностей противодействия данным угрозам экономической
безопасности государства и личных сбережений граждан.
Ключевые слова: экономическая безопасность, финансовые пирамиды, мошенничество.
Экономическая безопасность Российской Федерации определяется комплексом внутренних и
внешних факторов развития макроэкономических
показателей, устойчивостью финансовой системы
государства, темпами промышленного развития,
социальной направленностью бюджета, грамотной экономической стратегией и другими направлениями экономической политики. Одним из
важнейших сигналов наличия проблем в структуре экономической безопасности является наличие
финансовых пирамид. «Государство просто обязано оперативнее реагировать на случаи мошенничества на финансовом рынке», – заявил Президент России Д. А. Медведев. По его словам, за мошенническими схемами «пирамидального свойства» должны следить и финансовые, и правоохранительные органы. И если кто-то обещает слишком высокие проценты, государство должно немедленно реагировать, в случае обнаружения
признаков преступления возбуждать уголовные
дела, а не ждать, пока все это посыплется [3].
Проблема противодействия злоупотреблениям на финансовом рынке становится особенно
актуальной в условиях финансовой нестабильности. Глава Росфинмониторинга Ю. Чиханчин
в декабре 2008 г. заявил, что его ведомство внимательно следит за ситуацией на финансовых
рынках, чтобы не возникало социальной напряженности. По его словам, всякая нестабильность
в обществе – это благоприятная ситуация для
мошенников, поэтому финансовые пирамиды
сейчас актуальны, поскольку в условиях неопределенности люди ищут, куда вложить свои деньги, и попадаются на крючки мошенников. Ведутся дела о мошенничестве по финансовой пирамиде «Социальная инициатива» и страховой
компании «Гарант-кредит», от действий которой
№ 1 (013), 2009
пострадало около 250 тыс. граждан, вложивших
в нее порядка 17 млрд руб. [1].
Финансовая пирамида – это специфический
способ обеспечения дохода за счет постоянного
привлечения денежных средств от новых участников пирамиды. Обычно финансовые пирамиды
регистрируются как коммерческие учреждения и
привлекают средства для финансирования некоего проекта. Если реальная доходность проекта
оказывается ниже обещанных инвесторам доходов или вообще отсутствует, тогда часть средств
новых инвесторов направляется на выплату дохода. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов. Принципиальным отличием финансовой
пирамиды от реального бизнес-проекта является
источник выплаты дохода. Если сумма выплат
дохода стабильно превышает размер прибавочной
стоимости, которую обеспечивает данный бизнес,
то данный проект является пирамидой [4].
Само создание финансовых пирамид является
парадоксальным явлением. Очень часто в глазах
рядового обывателя «финансовая пирамида» и
«мошенничество» – это синонимы. Однако по
факту это не одно и то же. Затевая долгосрочный
проект, его инициатор может ошибаться в своих
прогнозах, и тогда финансовая пирамида – это
простое следствие проектной ошибки. Стремясь
скорректировать подобную ошибку и продлить
проекту жизнь, владелец проекта предпринимает
дополнительное кредитование проекта в расчете
на поправку дел в будущем. Однако по факту
большая часть собранных средств идет на выплаты по обязательствам проекта перед ранними инвесторами. Но даже когда умысел на завладение
средствами инвесторов путем обмана (мошенничество) налицо, не все пострадавшие лица могут
В. В. ЧЕРНОВА
быть признаны потерпевшими по соответствующим уголовным делам, если в суде будет доказано, что собранные от вкладчиков средства не были присвоены, а ушли на промежуточные выплаты. То есть, мошенничество налицо, но деньги
присвоены не были (вернее, были, но не средства
самих потерпевших, а средства первых инвесторов, которые потерпевшими не являются). Вот
почему строительство финансовых пирамид и
мошенничество – это разные статьи в Уголовном
Кодексе.
Любая финансовая пирамида имеет характерные признаки:
– наличие рекламы, обещающей процентные выплаты по привлеченным средствам по
ставке, заведомо выше средней по рынку заимствований;
– при высоких процентах декларируются
минимальные риски и небольшая плата для участия в фонде, которая позволяет охватить широкую массу, а в случае потери легко смириться
с ней без обращения в судебные органы;
– отсутствие официальной регистрации, устава, разрешения осуществлять деятельность на
территории России, офис часто так же отсутствует;
– отсутствие рекламы в СМИ и Интернете;
– компания не способна ничем подтвердить
свои заявления (их информацию невозможно проверить): куда размещают средства, какова доходность используемых инвестиционных инструментов, какие акции есть в портфеле компании;
– об услугах и объектах инвестиций мало
известно, компания не может документально подтвердить факт совершения инвестиций (покупки
ценных бумаг) [2].
С 2001 г., по оценкам Департамента экономической безопасности (ДЭБ) МВД Российской Федерации, в России более 500 различных «финансовых пирамид» обанкротились или были ликвидированы. Эти финансовые институты привлекали денежные средства населения и не выполнили
свои финансовые обязательства. По данным МВД,
начиная с 2005 г. подразделения по борьбе с экономическими преступлениями министерства, в частности, пресекли деятельность более 20 организаций, привлекавших денежные средства под различные «высокодоходные проекты» и гарантировавших доход от 30 до 150 % годовых. Обычно
мошенники обещают гражданам значительные
(свыше 30 %) доходы, в том время как максимальный уровень дохода, предлагаемый крупными финансовыми организациями в Российской
Федерации, не превышает 13 % годовых. Характерные признаки «финансовой пирамиды» – ис-
121
пользование различных видов договоров займа,
купли-продажи векселей, договоров ипотечного
кредитования или оказания посреднических услуг, договоров доверительного управления и договоров финансирования, или договоров страхования жизни и здоровья граждан. Применяется и
работа по принципу сетевого маркетинга. В отличие от 90-х гг. прошлого века, в настоящее
время деятельность «финансовых пирамид» уже
не сопровождается активной рекламной кампанией. Другие отличительные признаки подобных институтов – минимальный размер уставного капитала и непродолжительный период деятельности.
В МВД отмечают, что выявлять и пресекать
незаконную деятельность «финансовых пирамид»
чрезвычайно трудно из-за пробелов в действующем законодательстве. Во-первых, на первоначальном этапе большинство подобных организаций выполняет свои обязательства перед клиентами, и у органов внутренних дел нет оснований
для пресечения их деятельности. Во-вторых, уголовные дела возбуждают только при наличии заявлений потерпевших о причинении ущерба в результате мошенничества. Как правило, органы
внутренних дел получают такие заявления уже
после того, как «финансовая пирамида» рухнула.
В-третьих, организаторы указанных компаний зачастую выбирают вид деятельности, не подлежащий лицензированию и государственному контролю в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации [5].
Финансово-экономический кризис ведет к росту числа «финансовых пирамид», в условиях нестабильности рынка ценных бумаг и инфляционных процессов появятся желающие заниматься
противозаконной деятельностью. В 2008 г. подразделения экономической безопасности МВД
Российской Федерации пресекли деятельность
28 организаций, завладевавших мошенническим
путем средствами граждан. В результате их противоправных действий оказались обмануты порядка 200 тыс. чел., общий ущерб, нанесенный
деятельностью этих организаций, превышает
10 млрд руб. В 2009 г. уже выявлены две финансовые пирамиды в Республике Татарстан – это
коммерческое партнерство «Благополучие» и
фонд «Алмаз-Инвент» [5].
Важно отметить, что преступления, связанные с организацией так называемых финансовых
пирамид, в последние несколько лет получили
распространение по всей России, от Хабаровска
до Калининграда [5]. Так, более 1,5 тыс. чел. пострадали в разных регионах Дальнего Востока от
№ 1 (013), 2009
122
деятельности финансовой пирамиды «Перспектива». Матричная система кассы взаимопомощи
«Перспектива» была разработана в Москве.
В мошенническую схему вовлекались люди с небольшим финансовым достатком. Необходимо
было внести 12 тыс. руб. и привести еще двоих
знакомых, с этого момента им якобы начинала
начисляться прибыль. За ростом своего благосостояния участники могли следить через Интернет –
ему присваивали логин и пароль, информация
размещалась на специальном сайте [5].
В Петербурге осенью 2008 г. была пресечена
крупная мошенническая схема, связанная с деятельностью некоммерческого партнерства «Русский проект». Руководитель партнерства, зная об
отсутствии у НП «Русский проект» каких-либо
активов, имущества, денежных средств, введя
граждан в заблуждение по поводу финансовой состоятельности данной организации, привлекла
денежные средства значительного числа граждан,
которые в дальнейшем присвоила себе. 29 обманутым вкладчикам был причинен ущерб на сумму
свыше 13 млн руб. Кроме того, в Петербурге расследуется несколько уголовных дел, связанных
с деятельностью других «финансовых пирамид».
Одно из самых громких – дело бизнес-клуба «Рубин», привлекавшего вклады в 70 городах России
и ближнего зарубежья. Ущерб, нанесенный
вкладчикам этой финансовой пирамиды, превысил 2 млрд руб. [5].
Наиболее дерзкими и системными финансовыми аферами являются преступления в строительном секторе экономики. Не случайно, еще
в ноябре 2008 г. премьер-министр В. В. Путин
заявил о недопустимости возникновения в России
финансово-строительных пирамид: «Нельзя, чтобы создавались финансово-строительные пирамиды, которые потом не знают, что делать с полученным продуктом, с тем жильем, которое они
никак не могут достроить. Нужно внимательно
следить, чтобы строительные компании соблюдали все требования закона по привлечению финансовых средств граждан [5]. Тем не менее, именно
в строительстве «финансовые пирамиды» обрели
вторую жизнь. Если в начале 90-х гг. пирамиды
были товарными, затем сберегательными, туристическими, то в настоящее время самым распространенным видом этих афер являются строительные пирамиды. Руководители крупных
строительных компаний, понимая, какую крупную выгоду они могут извлечь из привлечения
средств субинвесторов – физических и юридических лиц, предлагают построить квартиры по цене
значительно ниже рыночной.
№ 1 (013), 2009
СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ЯВЛЕНИЯ И ПРОЦЕССЫ
Подводя итоги, следует заметить, что руководство Российской Федерации принимает системные меры к борьбе с финансовыми пирамидами
и их последствиями. Так, Президент России
Д. А. Медведев внес изменения в Указ № 1157
«О некоторых мерах по защите прав вкладчиков и
акционеров». В частности, для обеспечения надзора за деятельностью Федерального общественно-государственного фонда по защите прав
вкладчиков и акционеров создается попечительский совет Фонда, осуществляющий свою деятельность на общественных началах [5].
В Департаменте экономической безопасности
МВД создана специальная группа, задача которой – защитить от мошенников деньги вкладчиков, инвесторов, паевых дольщиков, свести к минимуму появление так называемых финансовых
пирамид. Работает эта группа в тесном взаимодействии с финансовой разведкой и Агентством
по страхованию вкладов. Помимо превентивных
действий, сотрудники подразделений ДЭБа должны усилить поиск и тех строителей финансовых
пирамид, которым удалось скрыться [6].
Федеральная служба по финансовым рынкам
(ФСФР) будет публиковать списки подозрительных организаций на сайтах своих региональных
отделений. Как заявил руководитель ФСФР
В. Миловидов, с этой целью на сайтах региональных подразделений ФСФР вывешен список
16 компаний, в деятельности которых служба уже
увидела признаки «финансовых пирамид». Эксперты уверены, что такие шаги необходимы ввиду низкой финансовой грамотности большинства
российских граждан. Работа по выявлению и предотвращению деятельности подобных организаций должна проводиться не только центральным
аппаратом ФСФР, но и быть развернута на местах. С этой целью в адрес отделений были разосланы письма, чтобы они внимательно следили за
компаниями, деятельность которых имеет признаки финансовых пирамид [6].
Государство намерено противодействовать
созданию финансовых пирамид, в том числе путем более жестких требований к распространению рекламы розничных финансовых услуг. Такая цель является приоритетной в утвержденной
премьер-министром В. В. Путиным стратегии
развития финансового рынка Российской Федерации «В связи с участившимися в последнее
время случаями создания финансовых пирамид и
иных форм злоупотреблений на финансовом
рынке предусматривается рассмотрение вопроса
о наделении федерального органа исполнительной власти в сфере финансовых рынков допол-
123
В. В. ЧЕРНОВА
нительными полномочиями по контролю и надзору за рекламой на финансовом рынке. Целесообразно в средствах массовой информации публиковать сведения о недобросовестной деятельности на финансовом рынке». Планируется разработать эффективное нормативное регулирование порядка предложения финансовых услуг розничным клиентам, в частности, определить рамки
предоставления розничным инвесторам услуг с
повышенным риском, в том числе при заключении сделок без их покрытия активами клиента
(маржинальных и срочных сделок), а также детально регламентировать правила обработки и
исполнения клиентских поручений и отчетности.
С целью защиты прав и законных интересов
розничных инвесторов стратегия ставит задачу
урегулирования вопросов, связанных с установлением гражданско-правовой и административной ответственности лиц, оказывающих розничные услуги на финансовых рынках. С учетом накопленной правоохранительными органами правоприменительной практики будут создаваться
совместно с саморегулируемыми организациями
эффективные правовые и организационные барьеры, препятствующие безлицензионной деятель-
ности по привлечению денежных средств населения.
Литература
1. Государство будет бороться с рекламой финансовых пирамид // URL: http://rian.ru/economy
2. Законность. 2000. № 7. С. 39-41 // URL: http://
www.fininstruktor.ru/piramida.html
3. Российская газета. 2008. 13 марта.
4. URL: http://ru.wikipedia.org
5. URL: http://www.rian.ru
6. URL: http://www.rg.ru
***
ECONOMIC SECURITY IN RUSSIAN
FEDERATION: COUNTERACTION
TO «FINANCIAL PYRAMIDS»
V. V. Chernova
The analysis of development tendencies of financial pyramids in Russian Federation is given in the article. Also the peculiarities of counteraction to these threats of economic safety of the
state and personal savings of citizens are analyzed.
Key words: economic security, financial pyramids, swindle.
№ 1 (013), 2009