И.Э. Никуленкова (студентка) г. Пенза, Пензенский государственный университет

И.Э. Никуленкова (студентка)
ПРОБЛЕМА ОБЕСПЕЧЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Пенза, Пензенский государственный университет
Экономическая безопасность Российской Федерации определяется
комплексом внутренних и внешних факторов развития макроэкономических
показателей, устойчивостью финансовой системы государства, темпами
промышленного развития, социальной направленностью бюджета, грамотной
экономической стратегией и другими направлениями
экономической
политики.
В
условиях
финансового
и
экономического
кризиса
проблема
обеспечения экономической безопасности страны, и как ее важнейшего
элемента финансовой безопасности, является одной из главных проблем, так
как от нее зависит состояние национальной экономики страны, ее стабильное
и устойчивое социально-экономическое развитие. Одним из сигналов
наличия проблем в структуре экономической безопасности является наличие
финансовых пирамид.
Проблема противодействия злоупотреблениям на финансовом рынке
становится особенно актуальной в условиях финансовой нестабильности. По
словам главы Росфинмониторинга Ю.Чиханчина, всякая нестабильность в
обществе
–
финансовые
это
благоприятная
пирамиды
сейчас
ситуация
актуальны,
для
мошенников,
поскольку
в
поэтому
условиях
неопределенности люди ищут, куда вложить свои деньги, и попадаются на
крючки мошенников [1].
Финансовая пирамида – это специфический способ обеспечения
дохода за счет постоянного привлечения денежных средств от новых
участников пирамиды. Обычно финансовые пирамиды регистрируются как
коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования
некоего проекта. Если реальная доходность проекта оказывается ниже
обещанных инвесторам доходов или вообще отсутствует, тогда часть средств
новых инвесторов направляется на выплату дохода. Закономерным итогом
такой
ситуации
является
банкротство
проекта
и
убытки
последних
инвесторов. Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального
бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат
дохода стабильно превышает размер прибавочной стоимости, которую
обеспечивает данный бизнес, то данный проект является пирамидой [4].
Само
создание
финансовых
пирамид
является
парадоксальным
явлением. Очень часто понятия «финансовая пирамида» и «мошенничество»
считают синонимами, но это не одно и тоже. Затевая долгосрочный проект,
его инициатор может ошибаться в своих прогнозах, и тогда финансовая
пирамида
–
это
простое
следствие
проектной
ошибки.
Стремясь
скорректировать подобную ошибку и продлить проекту жизнь, владелец
проекта предпринимает дополнительное кредитование проекта в расчете на
поправку дел в будущем. Однако по факту большая часть собранных средств
идет на выплаты по обязательствам проекта перед ранними инвесторами. Но
даже когда умысел на завладение средствами инвесторов путем обмана
(мошенничество)
налицо,
не
все
пострадавшие
лица могут быть
признаны потерпевшими по соответствующим уголовным делам, если в
суде будет доказано, что собранные от вкладчиков средства не были
присвоены, а ушли на промежуточные выплаты. То есть, мошенничество
налицо, но деньги присвоены не были (вернее, были, но не средства самих
потерпевших, а средства первых инвесторов, которые потерпевшими не
являются).
Классическая финансовая пирамида имеет характерные признаки:
наличие рекламы, обещающей процентные выплаты по привлеченным
средствам по ставке, заведомо выше средней по рынку заимствований; при
высоких
процентах
декларируются минимальные
риски
и
небольшая
плата для участия в фонде, которая позволяет охватить широкую массу,
а в случае потери легко смириться с ней без обращения в судебные
органы; отсутствие
осуществлять
официальной
деятельность
регистрации,
устава,
разрешения
на территории России, офис часто так же
отсутствует; отсутствие рекламы в СМИ и Интернете; компания не способна
ничем подтвердить свои заявления (их информацию невозможно проверить):
куда размещают средства, какова доходность используемых инвестиционных
инструментов, какие акции есть в портфеле компании; об
объектах
инвестиций
услугах
и
мало известно, компания не может документально
подтвердить факт совершения инвестиций (покупки ценных бумаг) [2].
Характерные
признаки «финансовой
пирамиды» –
использование
различных видов договоров займа, купли-продажи векселей, договоров
ипотечного кредитования или оказания посреднических услуг, договоров
доверительного управления и договоров финансирования, или договоров
страхования жизни и здоровья граждан. Применяется и работа по принципу
сетевого маркетинга. В отличие от 90-х гг. прошлого века, в настоящее
время
деятельность «финансовых
активной
рекламной
кампанией.
пирамид»
Другие
уже не
сопровождается
отличительные
подобных институтов – минимальный размер уставного
признаки
капитала
и
непродолжительный период деятельности.
В МВД
отмечают,
что
выявлять
и
пресекать незаконную
деятельность «финансовых пирамид» чрезвычайно трудно из-за пробелов
в действующем законодательстве. Во-первых, на первоначальном этапе
большинство подобных организаций выполняет свои обязательства перед
клиентами, и у органов внутренних дел нет оснований для пресечения их
деятельности. Во-вторых, уголовные дела возбуждают только при наличии
заявлений потерпевших о причинении ущерба в результате мошенничества.
Как правило, органы внутренних дел получают такие заявления уже
после того, как «финансовая пирамида» рухнула. В-третьих, организаторы
указанных компаний зачастую выбирают вид деятельности, не подлежащий
лицензированию
и
государственному
контролю
в
соответствии
с
действующим законодательством Российской Федерации [5].
С 2001 г., по оценкам Департамента экономической безопасности
(ДЭБ) МВД Российской Федерации,
в
России
более 500
различных
«финансовых пирамид» обанкротились или были ликвидированы. По данным
МВД, начиная с 2005 г. по сегодняшний день подразделения по борьбе с
экономическими преступлениями министерства пресекли
деятельность
более 28 организаций, привлекавших денежные средства под различные
«высокодоходные проекты» и гарантировавших доход
от 30 до 150 %
годовых, в том время как максимальный уровень дохода, предлагаемый
крупными
финансовыми
организациями
в
Российской Федерации,
не
превышает 13 % годовых. В результате их противоправных действий
оказались обмануты порядка 200 тыс. чел., общий ущерб, нанесенный
деятельностью этих организаций, превышает 10 млрд руб.
В 2009 г. уже выявлены две финансовые
Татарстан –
это коммерческое
пирамиды в Республике
партнерство «Благополучие»
и фонд
«Алмаз-Инвент». В Петербурге осенью 2008 г. была пресечена крупная
мошенническая
схема,
связанная
с
деятельностью
некоммерческого
партнерства «Русский проект». Одно из самых громких – дело бизнес-клуба
«Рубин», привлекавшего вклады в 70 городах России и
ближнего
зарубежья. Ущерб, нанесенный вкладчикам этой финансовой пирамиды,
превысил 2 млрд руб. Сегодня ведутся
дела
о
мошенничестве
по
финансовой пирамиде «Социальная инициатива» и страховой компании
«Гарант-кредит», от действий которой пострадало около 250 тыс. граждан,
вложивших в нее порядка 17 млрд руб. [5].
Подводя итоги, следует заметить, что руководство
Федерации
принимает
системные
меры
к
борьбе
с
Российской
финансовыми
пирамидами и их последствиями:

внесены
изменения
в
Указ № 1157
«О некоторых мерах по
защите прав вкладчиков и акционеров». В частности, для обеспечения
надзора
за
фонда
по
деятельностью Федерального
защите
общественно-государственного
прав вкладчиков
и
акционеров
создается
попечительский совет Фонда, осуществляющий свою деятельность на
общественных началах [5];

в Департаменте экономической безопасности МВД
создана
специальная группа, задача которой – защитить от мошенников деньги
вкладчиков, инвесторов, паевых дольщиков, свести к минимуму появление
так называемых финансовых пирамид. Работает эта группа в тесном
взаимодействии с финансовой разведкой и Агентством по страхованию
вкладов. Помимо превентивных действий, сотрудники подразделений ДЭБа
должны усилить поиск и тех строителей финансовых пирамид, которым
удалось скрыться [6];

Федеральная
публиковать
списки
служба по финансовым
подозрительных
рынкам (ФСФР)
организаций
на
сайтах
будет
своих
региональных отделений. Как заявил руководитель ФСФР В. Миловидов,
с этой целью на сайтах региональных
подразделений
ФСФР
вывешен
список 16 компаний, в деятельности которых служба уже увидела признаки
«финансовых пирамид».
Эксперты уверены, что
финансовой
грамотности
такие шаги необходимы ввиду низкой
большинства российских граждан. Работа по
выявлению и предотвращению
деятельности
подобных
организаций
должна проводиться не только центральным аппаратом ФСФР, но и быть
развернута на местах[6].
Государство
пирамид,
в
том
намерено
числе
противодействовать созданию финансовых
путем
более
жестких
требований
к
распространению рекламы розничных финансовых услуг. Такая цель
является приоритетной в утвержденной премьер-министром В. В. Путиным
стратегии развития
Планируется
финансового
разработать
рынка
эффективное
Российской
нормативное
Федерации.
регулирование
порядка предложения финансовых услуг розничным клиентам, в частности,
определить рамки предоставления
розничным
инвесторам
услуг
с
повышенным риском, в том числе при заключении сделок без их
покрытия активами клиента (маржинальных и срочных сделок), а также
детально регламентировать правила обработки и исполнения клиентских
поручений и отчетности.
Список литературы.
1.
Овсянникова Е.В. Экономическая и национальная безопасность
Российской
Федерации
в
условиях
глобализации
//
Экономика.
Предпринимательство. Окружающая среда. 2008. № 1. С. 56-60.
2.
Арсюхин Е. Мало не покажется // Российская газета. 2008. 13
марта.
3.
Чернова В.В. Экономическая безопасность региона: сущностная
характеристика, механизм формирования и специфика реализации // Вестник
Тамбовского университета. Серия: Гуманитарные науки. 2009. № 1. С. 344352.
4.
Государство будет бороться с рекламой финасовых пирамид //
URL: http://rian.ru/economy
5.
Осторожно!
Финансовые
www.fininstruktor.ru/piramida.html.
пирамиды!
URL:
http://