ДОГОВОР № ______ мены закладных

Приложение № 11.4
ДОГОВОР
мены закладных
№ ______
Настоящий договор заключен между сторонами-участниками,
указанными
ниже,
подписан
в гор. Москве «__» ____________ 20__ года в количестве двух
экземпляров: по одному для каждой из сторон договора, причем все экземпляры имеют
равную правовую силу.
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному
кредитованию»
(далее
«Агентство»),
в
лице
Генерального
директора
А.Н.СЕМЕНЯКИ, действующего на основании Устава, с одной стороны, и
_________________________________________________________
(далее
–
«Региональный
оператор»),
в
лице
___________________________________,
действующего на основании Устава, с другой стороны,
далее совместно именуемые Сторонами,
в соответствии с Соглашением о сотрудничестве с Региональным оператором № __
от «__» _______ 2002 года и требованиями утверждённых Агентством Стандартов
процедуры выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов (далее по
тексту – Стандарты) со всеми приложениями к нему,
используя понятия, применяемые в настоящем договоре, имеющие определение и
содержащиеся в Стандартах,
заключили настоящий Договор о нижеследующем.
1. Предмет и общие условия договора
1.1. В соответствии с настоящим договором каждая из Сторон (Агентство и
Региональный оператор) обязуется передать в собственность другой Стороны одни
Закладные в обмен на другие со всеми удостоверяемыми Закладными правами в их
совокупности с произведением на каждой Закладной отметки о новом владельце.
При этом каждая из Сторон договора признается продавцом Закладных, которые она
обязуется передать другой Стороне, и покупателем Закладных, которые она обязуется
принять в обмен на свои Закладные.
1.2. Описание и характеристика (количество, цена, срок исполнения и т.п.)
Закладных, обмениваемых Сторонами настоящего договора, и иные конкретные
параметры каждой Закладной с подробными характеристиками, позволяющими
идентифицировать каждую Закладную, приводятся в приложениях № 1 (Закладные
Агентства) и № 2 (Закладные Регионального оператора), которые являются
неотъемлемыми частями настоящего договора.
1.3. Стороны договора согласились, что настоящая товарообменная сделка
осуществляется между ними на безденежной компенсационной основе на равную
стоимость Закладных, куда включена общая сумма денежного обязательства должника.
1.4. В приложениях 1 и 2 (см. выше) к настоящему договору соответственно
указываются:
2
1.4.1.Государственная Ипотека должна быть зарегистрирована в ____________
регистрация
Учреждением юстиции по государственной регистрации
ипотеки (место и прав на недвижимое имущество и сделок с ним ____________
орган
области
регистрации)
1.4.2.Права,
удостоверяемые
закладными
- Право залога на Жилые помещения (квартиры, дома,
коттеджи для постоянного проживания), обременённые
ипотекой;
- Права на получение исполнения по обеспеченным ипотекой
денежным обязательствам, возникшим из
кредитных
договоров (договоров займа).
1.4.3.Параметры
обязательства,
обеспеченного
ипотекой, на дату
обмена
Сумма денежного обязательства, обеспеченного ипотекой –
остаток ссудной задолженности по каждой закладной,
Процентная ставка – фиксированная, _____ годовых,
Срок исполнения – _________ месяца,
Валюта - российские рубли,
Порядок погашения денежного обязательства и уплаты
процентов - ежемесячные аннуитетные платежи в
российских рублях.
1.4.4. Первоначальный Банк __________________________________________
залогодержатель
при
передаче
Агентству
1.4.5. Владелец
закладных
Региональный оператор, как владелец передаваемых
закладных.
Агентство, как владелец возвращаемых закладных.
1.4.6. Передача
закладных
По Акту приема-передачи с произведёнными отметками на
закладных о новом владельце.
1.5. Стороны устанавливают цену обмениваемых Закладных в размере полного
объема денежных требований, принадлежащих Сторонам по Закладным,
удостоверяющим все права залогодержателя в их совокупности на день обмена
Закладными, а именно:
а) в части объема требований по возврату остатка суммы основного долга;
б) в части объема требований по уплате процентов за пользование денежными
средствами за период от даты начала последнего Процентного периода и до дня
обмена Закладными (не включая этот день).
1.5. К каждой Закладной должны быть приложены все необходимые документы
согласно перечню, в удостоверение прав по которым они выданы.
1.6. Закладные должны соответствовать утверждённым Агентством Стандартам
процедуры выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов (далее по
тексту – Стандарты) со всеми приложениями к ним.
1.7. Указанные Закладные Стороны обязуются передать в собственность друг друга
в количестве, соответствующем объёму удостоверяемых ими прав, а также обязуются
принять данные Закладные в порядке и сроки, установленные настоящим договором.
3
1.8. На момент передачи обмениваемых Закладных последние должны принадлежать
Сторонам на праве собственности, не быть заложенными или арестованными, не
являться предметами исков третьих лиц.
2. Право собственности на Закладные (возникновение права
на обмениваемые Закладные у Сторон)
2.1. В смысле настоящего договора Стороны определили, что право собственности
на Закладные, являющиеся предметом данного товарообменного договора (пункт 1
договора), переходит к каждой из Сторон с момента подписания настоящего договора с
произведением отметки на каждой Закладной о новом её владельце. Фактическая передача
Закладных от одной Стороны к другой осуществляется по Акту приёма-передачи
Закладных.
2.2. Расходы по доставке Закладных к месту обмена, хранению и обеспечению
сохранности доставляемых Закладных несет Региональный оператор.
3. Риск случайной гибели Закладных
3.1. Риск случайной гибели или случайной порчи, утраты или повреждения
Закладных, являющихся предметом настоящего договора, несет каждая Сторона в
зависимости от того, кто из них обладал правом собственности на Закладные в момент
случайной гибели или случайного их повреждения, т.е. была ли или не была сделана
отметка о новом владельце на каждой Закладной на этот момент и были ли или не были
переданы такие Закладные одной Стороной другой в порядке исполнения условий
настоящего договора.
3.2. В случае нахождения Закладных на хранении у какой-либо Стороны риск
случайной гибели или случайной порчи, утраты или повреждения Закладных, являющихся
предметом настоящего договора, несет Сторона, хранившая эти Закладные в момент
случайной гибели или случайного их повреждения.
4. Условия обмена по договору
4.1. Закладные должны быть переданы Сторонами друг другу одновременно в день
подписания Акта приёма-передачи Закладных.
Доставка Закладных Региональным оператором должна быть осуществлена по месту
нахождения Агентства по адресу, указанному в п. __ настоящего договора, либо сданы в
депозитарий, указанный Агентством.
4.2. Моментом передачи Закладных по данному договору является момент получения
каждой из Сторон друг от друга обмениваемых Закладных в соответствии с
подписываемым в день доставки Закладных Региональным оператором по месту
нахождения Агентства Актом приёма-передачи с произведёнными на них отметками о
новых владельцах закладных согласно п. 2.1 настоящего Договора.
4.3. Закладные должны быть обменены Сторонами в порядке исполнения
обязательств по договору в течение трёх календарных дней со дня вступления договора в
силу.
4.4. Обмен Закладными между Сторонами осуществляется в соответствии с
требованиями действующего законодательства РФ, на условиях и в соответствии с
процедурой, описанными ниже, при наличии следующих условий:
1) В день обмена Закладных Региональный оператор принимает на себя
обязательства в соответствии с Договором оказания услуг на возмездной основе
(приложение № 15 к Стандартам), в соответствии с которым Региональный оператор
4
осуществляет контроль за исполнением заёмщиками денежных обязательств,
удостоверенных Закладными, передаваемых Агентству в обмен на принимаемые
(далее по тексту – передаваемые Закладные), сбор и аккумулирование платежей
заёмщиков с последующим перечислением этих платежей Агентству, сохранностью
объекта ипотеки (залога), исполнением заемщиками обязательств по сохранению
действия других видов обеспечения (Договора страхования (имущественное
страхование), личного страхования, страхования риска утраты права собственности на
жилье, договора поручительства) с предоставлением Агентству отчетов и
необходимой информации.
2) Ипотечные кредитные сделки, в удостоверение которых выданы передаваемые
Закладные, должны быть оформлены в соответствии с утверждёнными Агентством
Стандартами.
3) Денежные обязательства, удостоверенные передаваемыми Закладными, не должны
иметь просроченных платежей на момент приобретения Агентством этих Закладных.
4) Передаваемые Закладные должны иметь обязательное страховое обеспечение на
момент обмена: Договоры страхования (имущественное страхование), Договоры
страхования (личное страхование), Договоры страхования риска утраты права
собственности на жилье (по желанию сторон). Страховые Компании и формы
Договоров страхования (полисы) утверждаются Агентством до выдачи ипотечных
кредитов.
4.5. В случае, если при совершении мены выявлены нарушения требований
Стандартов Агентства по выдаче и передаче Закладных, Агентство вправе отказаться от
обмена Закладных и потребовать выкупа передаваемой Региональному оператору
закладной, о чём делается соответствующая отметка в Акте, либо вернуть обратно
полученные в результате обмена Закладные, если указанные в настоящем пункте
нарушения были выявлены в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты обмена
Закладных, с выплатой Агентству цены закладной согласно п. 1.5 настоящего договора и
возмещением убытков согласно п.__ договора.
4.6. Региональный оператор в течение трёх рабочих дней с даты подписания Акта
приёма-передачи Закладных в письменной форме уведомляет об обмене залогодателей,
должников и поручителей с отметкой о вручении, копия которого Региональным
оператором предоставляется Агентству.
4.7. После совершения обмена Стороны обязаны в течение трёх рабочих дней
оформить надлежащим способом (подписать Дополнительное Соглашение и т.п.) замену
Выгодоприобретателя на нового владельца по каждой обмененной Закладной по
договорам страхования, обеспечивающим денежные обязательства по этим Закладным.
4.8. При выкупе Региональным оператором Закладных согласно п.4.5 договора
Стороны в течение трёх рабочих дней обязуются оформить надлежащим образом замену
выгодоприобретателя на нового владельца выкупленных Закладных и вернуть друг другу
всё полученное по сделке.
5. Передача принадлежностей и документов к закладным
5.1. Стороны обязуется одновременно с обменом Закладных передать друг другу по
отдельным актам приёма-передачи документов относящиеся к каждой Закладной
оригиналы документов (Приложение № 16 к Стандартам), подтверждающие наличие и
объем обмениваемых прав, а также оригиналы документов, обеспечивающих исполнение
обмениваемых прав, в том числе оригиналы Договора об ипотеке (Договора куплипродажи и ипотеки). Хранение переданных Агентству документов осуществляет
5
депозитарий, которому данные документы передаются Региональным оператором в
соответствии с настоящим договором.
5.2. В случаях, когда документы, относящиеся к конкретной Закладной и указанные
в п.5.1. настоящего договора не переданы Сторонами друг другу или одной Стороной
другой Сторона, не получившая эти документы, вправе отказаться от обмена и
потребовать возмещения убытков.
6. Расчеты по договору
6.1. Учитывая договоренность Сторон (см. пункт 1.3. договора) о безденежной
компенсационной основе настоящей товарообменной операции, расчетов между
Сторонами за обмениваемые во исполнение настоящего договора Закладные не
производится.
6.2. В соответствии с условиями договора транспортные расходы, связанные с
доставкой Закладных по месту нахождения Агентства несет Региональный оператор.
6.3. Платежи между Сторонами договора могут осуществляться в случаях, когда
существует разница в цене обмениваемых Закладных в сторону превышения для той или
другой из Сторон договора. При этом Сторона, обязанная уплатить разницу в цене,
осуществляет платёж путём безналичного перечисления необходимой суммы на
расчётный счёт другой Стороны в течение одного банковского дня с даты подписания
Акта приёма-передачи Закладных.
6.4. Определение разницы в цене согласно п.6.3 договора и срок перечисления этой
разницы в счёт доплаты за обмениваемые Закладные определяется в том же Акте приёмапередачи Закладных.
7. Ответственность сторон по договору
7.1. Сторона договора, имущественные интересы (деловая репутация) которой
нарушены в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по
договору другой Стороной, вправе требовать полного возмещения причиненных ей этой
Стороной убытков, под которыми понимаются расходы, которые Сторона, чье право
нарушено, произвела или произведет для восстановления своих прав и интересов; утрата,
порча или повреждение товара (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые
эта Сторона получила бы при обычных условиях делового оборота, если бы ее права и
интересы не были нарушены (упущенная выгода).
7.2. Любая из Сторон настоящего договора, не исполнившая обязательства по
договору или исполнившая их ненадлежащим образом, несет ответственность за
упомянутое при наличии вины (умысла или неосторожности).
7.3. Отсутствие вины за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств
по договору доказывается Стороной, нарушившей обязательства.
7.4. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая свои
обязательства по договору при выполнении его условий, несет ответственность, если не
докажет, что надлежащее исполнение обязательств оказалось невозможным вследствие
непреодолимой силы (форс - мажор), т.е. чрезвычайных и непредотвратимых
обстоятельств при конкретных условиях конкретного периода времени. К
обстоятельствам непреодолимой силы стороны настоящего договора отнесли такие:
явления стихийного характера (землетрясение, наводнение, удар молнии, извержение
вулкана, сель, оползень, цунами и т.п.), температуру, силу ветра и уровень осадков в месте
исполнения обязательств по договору, исключающих для человека нормальную
жизнедеятельность; мораторий органов власти и управления; забастовки, организованные
в установленном законом порядке, и другие обстоятельства, которые могут быть
6
определены Сторонами договора как непреодолимая сила для надлежащего исполнения
обязательств.
Положения настоящей статьи договора Сторонами его применяются независимо от
того, в чьей собственности в тот момент находились Закладные, предусмотренные
предметом настоящего договора (пункт 1 его).
7.5. За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий настоящего договора
Стороны его несут взаимную материальную ответственность (штраф, пеня, неустойка),
причем санкции применяются без взаимных зачетов:
7.5.1. За нарушение сроков обмена Закладных Региональный оператор уплачивает
Агентству пеню в размере 0,5 % цены не переданных Закладных за каждый день
просрочки.
7.5.2. За необоснованный отказ в приёме заменяемых Закладных Агентство
уплачивает Региональному оператору штраф в размере 0,5 % цены таких
Закладных.
7.5.3. За нарушение сроков уплаты разницы в цене согласно п.6.3. и 6.4 договора
виновная Сторона уплачивает другой стороне неустойку в размере 1 % от суммы
разницы в цене за каждый день просрочки.
7.6. По требованиям об уплате санкций (штраф, пеня, неустойка) на Сторонах не
лежит бремя доказывания понесенных ими убытков.
7.7. При неисполнении или ненадлежащем исполнении условий и обязательств по
настоящему договору убытки, понесенные любой из Сторон, взыскиваются сверх
санкций (см. выше) в полной сумме в соответствии с положениями пункта 7.1. настоящего
договора.
7.8. Уплата штрафа, пени и неустойки не освобождает ни одну из Сторон
настоящего товарообменного договора от надлежащего исполнения условий его в полном
объеме.
8. Защита интересов сторон
8.1. Стороны несут ответственность за достоверность передаваемых в соответствии
с настоящим договором документов и гарантируют соответствие
Закладных и
передаваемых с ними документов требованиям законодательства Российской Федерации.
8.2. Споры, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего
договора, Стороны разрешают путем переговоров.
8.3. При не достижении взаимоприемлемого решения Стороны могут передать
спорный вопрос на разрешение в судебном порядке в арбитражный суд гор. Москва.
9. Заключительные положения
9.1. Все изменения, дополнения и приложения к настоящему договору
осуществляются
в
письменной
форме,
подписываются
должным
образом
уполномоченными представителями Сторон, скрепляются печатями Сторон и являются
неотъемлемой частью настоящего договора.
9.2. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до
полного исполнения Сторонами обязательств по настоящему договору.
9.3. Прекращение обязательств Сторон не освобождает Стороны его от
ответственности за нарушения, если таковые имели место при исполнении условий
договора.
В случае, если ко дню прекращения договора остались не исполненными начатые
обязательства, то договор сохраняет свою силу до окончания исполнения начатых
обязательств.
7
9.4. В случае не заключения по вине какой-либо Стороны договоров,
предусмотренных п./п.1) п.4.4, 4.7 настоящего договора, другая Сторона вправе
отказаться от его исполнения, потребовать расторжения и возмещения убытков.
9.5. Во всем ином, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны
руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
9.6. Настоящий договор совершен на русском языке на ___ (___) страницах и
подписан в 2 (двух) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному
для каждой стороны.
10. Адреса, реквизиты и подписи Сторон
ОАО «Агентство по ипотечному
жилищному кредитованию»
Юридический адрес:
117418, г.Москва, Новочеремушкинская ул.,
д.69, корп. «Б»
Почтовый адрес:
117418, г.Москва, Новочеремушкинская ул.,
д.69, корп. «Б»
ИНН 7729355614
р/счет 40702810000030002436 во
«ВНЕШТОРГБАНКЕ» в г. Москве,
к\с 30101810700000000187 в ОПЕРУ
Московского ГТУ Банка России,
БИК 044525187.
Тел. (095) 775-47-40.
Факс (095) 775-47-41.
________________________________________
________________________________________
Место нахождения:
________________________________________
Почтовый адрес:
________________________________________
________________________________________
ИНН____________________________________
БИК ____________________________________
КПП____________________________________
р/с______________________________________
в________________________________________
к/с______________________________________
Тел. (__)_________________________________
Факс (__)________________________________
________________________________________
Генеральный директор
___________________ (А.Н.Семеняка)
м.п.
_____________________( __________________ )
м.п.