Bridge Finance Краткосрочные займы Апрель 2015 ОАО

Bridge Finance
Краткосрочные займы
Апрель 2015
ОАО «Первобанк»
Зам. Председателя правления
Хадееву Д. М.
07/04/2015
Россия, 443041
г. Самара, ул. Ленинская, д. 120а
Уважаемый Денис Масхутович!
Спасибо за Ваш интерес в высокодоходном краткосрочном инвестиционном продукте,
обеспеченном залогом лондонской недвижимости.
Излагаем ниже описание продукта и наши предложения о сотрудничестве.
ОПИСАНИЕ ПРОДУКТА
Четыре года назад мы открыли офис компании Consulco Finance в Лондоне. Consulco
Finance финансирует Лондонских инвесторов и бизнесменов, предоставляя им
краткосрочные займы под залог Лондонской недвижимости.
Займы варьируются от £100 000 до £1 миллиона фунтов стерлингов. Минимальный срок
займа составляет 3 месяца, максимальный 12 месяцев (в среднем 9 месяцев).
Процентная ставка — около 1% в месяц.
Займы обеспечены заложенной в пользу Consulco Finance Лондонской недвижимостью
с плечом максимум 70% (соотношение займа к независимой рыночной оценке, в
среднем, — 50%). Оценка определяется на основании работы независимых
лицензированных оценщиков и наших штатных специалистов по недвижимости, в том
числе на основании сравнения цен в районе/улице/здании, где находится объект.
Штатные адвокаты и банкиры Consulco Finance проверяют объект и заемщика, после
чего мы сами выдаем займы из собственных средств. Объем бизнеса растет, и сейчас мы
выдаем займов на 2-4 миллиона фунтов стерлингов в месяц.
Ряд инвесторов покупают у нас эти займы: с заемщика мы получаем 10- 12% и передаем
6-8% инвесторам (в зависимости от плеча), оставляя себе маржу в размере 4% и отвечая
за администрирование займа до возврата. После возврата займа инвестор может
реинвестировать средства, приобретая очередное долговое обязательство, или
получить их на свой счет.
В итоге мы имеем инвестиционный продукт, номинированный в стерлингах, с
доходностью 6-8% годовых, на короткие сроки около 3-12 месяцев. Риск продукта
связан с Лондонским рынком недвижимости, с подушкой безопасности 30%+.
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ФОРМ СОТРУДНИЧЕСТВА
A. Банк может инвестировать в продукт на условиях, описанных выше.
B. Банк может финансировать Consulco Finance в рамках кредита на сумму от
£5 000 000. Обеспечение для банка может быть в форме зарегистрированного
в пользу банка залога лондонской недвижимости.
Кредитные средства будут использованы для предоставления новых кредитов
заемщикам, под залог лондонской недвижимости.
ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ПРОДУКТА
ДОХОДНОСТЬ
6%-8%
РАЗМЕР ИНВЕСТИЦИЙ
£100 000 - £1 000 000
СРЕДНИЙ РАЗМЕР ЗАЙМА
£270 000
СРОК ИНВЕСТИЦИЙ
3-12 месяцев
СРЕДНИЙ СРОК ИНВЕСТИРОВАНИЯ
9 месяцев
ПРАВО ТРЕБОВАНИЯ КРЕДИТОРА
СООТНОШЕНИЕ МЕЖДУ ЗАЙМАМИ И ОЦЕНЕННОЙ
СТОИМОСТЬЮ (LTV)
Первоочередное или
вторичное право требования
по жилой и коммерческой
недвижимости в
Великобритании
Максимальное соотношение в
процентах между основной
суммой займа и оценочной
стоимостью актива,
предоставленного в его
обеспечение- 70%
ЮРИДИЧЕСКАЯ СТРУКТУРА
ОБЕСПЕЧЕНИЕ
Как Вам, наверное, уже, известно, в Великобритании в случае дефолта займа, мы имеем
право назначить ликвидатора (receiver) и вступить во владение собственностью без
необходимости в обращении в суд. Ликвидатор продает недвижимость с аукциона.
Продажа осуществляется быстро благодаря тому, что рынок недвижимости Лондона
очень зрел и ликвиден. Вся процедура обычно занимает 3-5 месяцев и основное тело
кредита, проценты и все сопутствующие расходы покрываются за счет выручки от
продажи. Только один займ из более чем 90 выданных нами был в дефолте, с
последующим успешным погашением, благодаря продаже объекта.
ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ КЛИЕНТА
Защита интересов клиента отражена в (Equitable Assignment) Договоре Цессии/Уступке
по праву справедливости. Клиент имеет абсолютное право на уступленную сумму
(принципал) и согласованные проценты.
В случае дефолта и принятия мер по принудительному исполнению обеспечения
кредита через залог, клиент получает тело кредита и проценты до выплат остатков
заемщику.
МЕХАНИЗМЫ ЗАЩИТЫ
Мы прилагаем презентацию, в которой подробно описан внутренний регламент
управления рисками компании Consulco Finance, до выдачи займа.
ПРОФИЛЬ ГРУППЫ CONSULCO
Группа в бизнесе с 1993 года, является одной из самых успешных и крупных фирм в
области налогового консалтинга в Европе и СНГ более 20 лет. В группе работает
больше 200 человек, компания обслуживает более 4,500 юридических лиц.
Группа занимается английской недвижимостью с 2010 года, управляя активами с
текущей рыночной ценой ≈ 65 миллионов фунтов стерлингов. Большинство активов
принадлежит группе. Это коммерческая и жилая недвижимость, а также бизнес
краткосрочных займов. Управление группой — в руках ее основателей и владельцев.
Вы можете ознакомиться с доступным портфелем займов он-лайн>>>
Мы очень заинтересованы в развитии этого продукта совместно.
Предлагаем встретиться в Москве, Лондоне или на Кипре для подробного обсуждения.
С уважением,
Дмитрий Хенкин