ОГЛАВЛЕНИЕ Стр. Введение I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации - эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет 1.1. Лица, входящие в состав органов управления кредитной организации - эмитента 1.2. Сведения о банковских счетах кредитной организации – эмитента 1.3. Сведения об аудиторе (аудиторах) кредитной организации – эмитента 1.4. Сведения об оценщике кредитной организации - эмитента 1.5. Сведения о консультантах кредитной организации - эмитента 1.6. Сведения об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет II. Основная информация о финансово-экономическом состоянии кредитной организации - эмитента 6 7 7 7 9 10 10 10 11 2.1. Показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации эмитента 11 2.2. Рыночная капитализация кредитной организации - эмитента 2.3. Обязательства кредитной организации - эмитента 2.3.1. Кредиторская задолженность 2.3.2. Кредитная история кредитной организации - эмитента 11 11 11 11 12 2.3.3. Обязательства кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного третьим лицам 2.4. Цели эмиссии и направления использования средств, полученных в результате размещения эмиссионных ценных бумаг 2.5. Риски, связанные с приобретением размещаемых (размещенных) эмиссионных ценных бумаг 2.5.1. Кредитный риск 2.5.2. Страновой риск 2.5.3. Рыночный риск 2.5.3.1. Фондовый риск 2.5.3.2. Валютный риск 2.5.3.3. Процентный риск 2.5.4. Риск ликвидности 2.5.5. Операционный риск 2.5.6. Правовые риски 2.5.7. Риск потери деловой репутации (репутационный риск) 2.5.8. Стратегический риск 2.5.9. Информация об ипотечном покрытии III. Подробная информация о кредитной организации - эмитенте 3.1. История создания и развитие кредитной организации - эмитента 3.1.1. Данные о фирменном наименовании кредитной организации – эмитента 3.1.2. Сведения о государственной регистрации кредитной организации эмитента 3.1.3. Сведения о создании и развитии кредитной организации - эмитента 3.1.4. Контактная информация 3.1.5. Идентификационный номер налогоплательщика 3.1.6. Филиалы и представительства кредитной организации – эмитента 3.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации - эмитента 3.2.1. Отраслевая принадлежность кредитной организации – эмитента 3.2.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации - эмитента 12 12 12 13 13 13 13 13 13 14 15 15 15 15 16 16 16 17 18 19 19 19 19 19 19 2 3.2.3. Совместная деятельность кредитной организации - эмитента 3.3. Планы будущей деятельности кредитной организации – эмитента 3.4. Участие кредитной организации - эмитента в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциациях 3.5. Дочерние и зависимые хозяйственные общества кредитной организации эмитента 3.6. Состав, структура и стоимость основных средств кредитной организации эмитента, информация о планах по приобретению, замене, выбытию основных средств, а также обо всех фактах обременения основных средств кредитной организации - эмитента IV. Сведения о финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации эмитента 4.1. Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации эмитента 4.1.1. Прибыль и убытки 4.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности 4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала) 4.3. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента 4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента 4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации - эмитента 4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации - эмитента 4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований 4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента V. Подробные сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, и краткие сведения о сотрудниках (работниках) кредитной организации - эмитента 20 20 20 20 21 22 22 22 22 22 22 22 22 22 22 22 27 5.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации - эмитента 27 5.2. Информация о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента 30 5.3. Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по каждому органу управления кредитной организации - эмитента 38 5.4. Сведения о структуре и компетенции органов контроля за финансовохозяйственной деятельностью кредитной организации – эмитента 38 5.5. Информация о лицах, входящих в состав органов контроля за финансовохозяйственной деятельностью кредитной организации – эмитента 5.6. Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по органу контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации – эмитента 41 43 5.7. Данные о численности и обобщенные данные об образовании и о составе сотрудников (работников) кредитной организации - эмитента, а также об изменении численности сотрудников (работников) кредитной организации – эмитента 43 5.8. Сведения о любых обязательствах кредитной организации - эмитента перед сотрудниками (работниками), касающихся возможности их участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента 44 3 VI. Сведения об участниках (акционерах) кредитной организации - эмитента и о совершенных кредитной организацией-эмитентом сделках, в совершении которых имелась заинтересованность 45 6.1. Сведения об общем количестве акционеров (участников) кредитной организации – эмитента 6.2. Сведения об участниках (акционерах) кредитной организации - эмитента, владеющих не менее чем 5 процентами его уставного капитала или не менее чем 5 процентами его обыкновенных акций, а также сведения об участниках (акционерах) таких лиц, владеющих не менее чем 20 процентами уставного капитала или не менее чем 20 процентами их обыкновенных акций 6.3. Сведения о доле участия государства или муниципального образования в уставном капитале кредитной организации – эмитента 45 6.4. Сведения об ограничениях на участие в уставном организации – эмитента капитале кредитной 45 6.5. Сведения об изменениях в составе и размере участия акционеров (участников) кредитной организации - эмитента, владеющих не менее чем 5 процентами его уставного капитала или не менее чем 5 процентами его обыкновенных акций 46 45 45 6.6. Сведения о совершенных кредитной организацией - эмитентом сделках, в совершении которых имелась заинтересованность 47 6.7. Сведения о размере дебиторской задолженности VII. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента и иная финансовая информация 7.1. Годовая бухгалтерская отчетность кредитной организации – эмитента 48 49 7.2. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента за последний завершенный отчетный квартал 49 49 7.3. Консолидированная бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента за последний завершенный финансовый год 49 7.4. Сведения об учетной политике кредитной организации – эмитента 7.5. Сведения о стоимости недвижимого имущества кредитной организации - эмитента и существенных изменениях, произошедших в составе имущества кредитной организации - эмитента после даты окончания последнего завершенного финансового года 7.6. Сведения об участии кредитной организации - эмитента в судебных процессах в случае, если такое участие может существенно отразиться на финансовохозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента VIII. Дополнительные сведения о кредитной организации - эмитенте и о размещенных ею эмиссионных ценных бумагах 8.1. Дополнительные сведения о кредитной организации - эмитенте 49 8.1.1. Сведения о размере, структуре уставного капитала кредитной организации – эмитента 49 49 50 50 50 8.1.2. Сведения об изменении размера уставного капитала кредитной организации – эмитента 50 8.1.3. Сведения о формировании и об использовании резервного фонда, а также иных фондов кредитной организации – эмитента 50 8.1.4. Сведения о порядке созыва и проведения собрания (заседания) высшего органа управления кредитной организации – эмитента 8.1.5. Сведения о коммерческих организациях, в которых кредитная организация эмитент владеет не менее чем 5 процентами уставного (складочного) капитала (паевого фонда) либо не менее чем 5 процентами обыкновенных акций 8.1.6. Сведения о существенных сделках, совершенных кредитной организацией – эмитентом 51 8.1.7. Сведения о кредитных рейтингах кредитной организации – эмитента 52 52 52 4 8.2. Сведения о каждой категории (типе) акций кредитной организации – эмитента 8.3. Сведения о предыдущих выпусках эмиссионных ценных бумаг кредитной организации - эмитента, за исключением акций кредитной организации – эмитента 8.3.1. Сведения о выпусках, все ценные бумаги которых погашены (аннулированы) 8.3.2. Сведения о выпусках, ценные бумаги которые находятся в обращении 8.3.3. Сведения о выпусках, обязательства кредитной организации - эмитента по ценным бумагам которых не исполнены (дефолт) 52 54 54 54 54 8.4. Сведения о лице (лицах), предоставившем (предоставивших) обеспечение по облигациям выпуска 54 8.5. Условия обеспечения исполнения обязательств по облигациям выпуска 8.5.1. Условия обеспечения исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием 8.6. Сведения об организациях, осуществляющих учет прав на эмиссионные ценные бумаги кредитной организации – эмитента 54 54 8.7. Сведения о законодательных актах, регулирующих вопросы импорта и экспорта капитала, которые могут повлиять на выплату дивидендов, процентов и других платежей нерезидентам 8.8. Описание порядка налогообложения доходов по размещенным и размещаемым эмиссионным ценным бумагам кредитной организации – эмитента 8.9. Сведения об объявленных (начисленных) и о выплаченных дивидендах по акциям кредитной организации - эмитента, а также о доходах по облигациям кредитной организации – эмитента 8.10. Иные сведения 8.11 Сведения о представляемых ценных бумагах и эмитенте представляемых ценных бумаг, право собственности на которые удостоверяется российскими депозитарными расписками 55 55 55 56 56 56 5 Введение а) Полное фирменное наименование кредитной организации – эмитента: Акционерно-коммерческий банк «Акция» открытое акционерное общество сокращенное наименование кредитной организации – эмитента: АКБ «Акция» ОАО б) Место нахождения кредитной организации – эмитента: 153000 г. Иваново, ул. Ташкентская, 14 в) Контактные телефоны кредитной организации – эмитента: (4932) 32-64-29, 30-33-03, 32-43-49 г) Адрес электронной почты: akcia@akcia-bank.ru д) Адрес страницы (страниц) в сети Интернет, на которой (на которых) публикуется полный текст ежеквартального отчета кредитной организации – эмитента: www.akcia-bank.ru е) Основные сведения о ценных бумагах кредитной организации – эмитента, находящиеся в обращении: Вид: Акции Категория (тип) (для акций): Обыкновенные Форма: Бездокументарная Количество размещенных ценных бумаг (шт.): 756000 Номинальная стоимость (в случае, если наличие номинальной стоимости предусмотрено законодательством Российской Федерации) (руб.): 100 ж) Основные сведения о размещаемых кредитной организацией - эмитентом ценных бумагах: Нет. "Настоящий ежеквартальный отчет содержит оценки и прогнозы уполномоченных органов управления кредитной организации - эмитента касательно будущих событий и/или действий, перспектив развития банковского сектора и результатов деятельности кредитной организации - эмитента, в том числе планов кредитной организации - эмитента, вероятности наступления определенных событий и совершения определенных действий. Инвесторы не должны полностью полагаться на оценки и прогнозы органов управления кредитной организации - эмитента, так как фактические результаты деятельности кредитной организации - эмитента в будущем могут отличаться от прогнозируемых результатов по многим причинам. Приобретение ценных бумаг кредитной организации - эмитента связано с рисками, описанными в настоящем ежеквартальном отчете". 6 I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации - эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет 1.1. Лица, входящие в состав органов управления кредитной организации - эмитента Персональный состав Совета директоров (Наблюдательного совета) кредитной организацииэмитента: Фамилия, Имя, Отчество Год рождения Климашевский Сергей Владимирович 1953 Сидоров Лев Александрович 1946 Лаптев Виктор Адольфович 1972 Низов Сергей Вячеславович 1960 Хаченков Сергей Иванович 1951 Председатель Совета директоров (Наблюдательного совета): Климашевский Сергей Владимирович 1953 Персональный состав Правления кредитной организации-эмитента: Фамилия, Имя, Отчество Год рождения Хаченков Сергей Иванович 1951 Куроед Ольга Юрьевна 1963 Прозорова Ольга Юрьевна 1968 Лицо, занимающее должность (исполняющее функции) единоличного исполнительного органа кредитной организации-эмитента: Фамилия, Имя, Отчество Хаченков Сергей Иванович Год рождения 1951 1.2. Сведения о банковских счетах кредитной организации - эмитента 1. Номер корреспондентского счета кредитной организации – эмитента, открытого в Банке России, подразделение Банка России, где открыт корреспондентский счет. 30101810600000000707, ГРКЦ ГУ Банка России по Ивановской области. 2. Кредитные организации-резиденты, в которых открыты корреспондентские и иные счета кредитной организации – эмитента. № счета в учете кредитной организацииэмитента № счета в учете банка контрагента Тип счета 1 2 3 4 5 6 7 8 9 Расчетная небанковская кредитная организация «Платежный центр» общество с ограниченной ответственностью РНКО «Платежный центр» ООО 30214810200000003081 N кор.счета в Банке России , наименование подразделения Банка России 30213810700000000001 БИК 30103810900000000786 в Левобережном РКЦ г. Новосибирск ИНН 045017786 Местонахождение 2225031594 Сокращенное фирменное наименование 630055, г. Новосибирск, ул.Шатурская, д.2 Полное фирменное наименование счет участников расчета в РНКО 7 7702165310 7744000334 ООО КБ «Платина» 123610, г. Москва, Краснопресненская набережная, д.12 Филиал открытого акционерного общества «Сбербанк России» Северный банк Северный банк ОАО «Сбербанк России» 150003, г. Ярославль, ул. Советская д.34 Филиал открытого акционерного общества «Сбербанк России» Северный банк Северный банк ОАО «Сбербанк России» Филиал открытого акционерного общества «Сбербанк России» Северный банк Северный банк ОАО «Сбербанк России» 044583505 30105810100000000505 в отделении 1 Московского ГТУ Банка России 30402810100000000001 30401810300100001264 044525762 30101810400000000762 в ОПЕРУ МГТУ Банка России 32201810600000000001 31501810100000000001 044585931 30101810400000000931 в Отделении 2 Московского ГТУ Банка России 30110810900000000001 30109810300000000202 Корреспондентский счет в ООО КБ «Платина» 047888670 30101810500000000670 в ГУ ЦБ по Ярославской области 30110810200000000002 30109810877000009707 Корреспондентский счет «Лоро» в валюте Российской Федерации счет 047888670 30101810500000000670 в ГУ ЦБ по Ярославской области 30110840500000000002 30109840177000009707 Корреспондентский счет, валюта счета доллары США 30101810500000000670 в ГУ ЦБ по Ярославской области 30110978100000000002 30109978777000009707 7707083893 Лицевой счет гарантийного депонента 047888670 7707083893 7705012216 115184, г. Москва, Средний Овчинниковский пер., д. 4 стр.1 Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Платина» 7707083893 125009, г. Москва, Средний Кисловский пер., д. 1/13, стр. 8 Коммерческий банк «Евротраст» КБ закрытое «Евротраст» акционерное ЗАО общество НКО ЗАО «НРД» 150003, г. Ярославль, ул. 150003, г. Ярославль, ул. Советская д.34 Советская д.34 Небанковская кредитная организация закрытое акционерное общество «Национальный расчетный депозитарий» Корреспондентский счет, валюта счета евро счет участников РЦ ОРЦБ 8 30109810700000004240 30110810500000000003 30101810200000000416 В отделении №2 МГТУ Банка России 044585416 3123011520 КИВИ Банк (ЗАО) 107031, г. Москва, Петровский пер. д.10, стр. 2 КИВИ Банк (Закрытое акционерное общество) Корреспондентский счет 3. Кредитные организации-нерезиденты, в которых открыты корреспондентские и иные счета кредитной организации – эмитента. Нет. 1.3. Сведения об аудиторе (аудиторах) кредитной организации - эмитента Полное фирменное наименование Сокращенное наименование Общество с ограниченной ответственностью "Федбел" ООО "Федбел" Место нахождения 300012, г. Тула, ул.Ф.Энгельса, 155, оф.228 Номер телефона и факса (4872)33-42-18 Факс: (4872)35-82-28 Адрес электронной почты (если имеется) fedbel@mail.ru Саморегулируемая организация аудиторов Некоммерческое партнерство «Аудиторская Палата России», 105120, г. Москва, 3-й Сыромятнический пер., д. 3/9. Включен в реестр аудиторов 28.12.2009 г., регистрационный номер 10301002266, выписка из реестра аудиторов № 01/02/05/072 от 25.01.2010 г. Свидетельство о членстве № 6314 от 30.11.2009 г. выдано руководителю группы банковского аудита – Нужину Евгению Михайловичу, регистрационный номер 29501049082 Номер, дата выдачи и срок действия лицензии на осуществление аудиторской деятельности либо полное наименование и местонахождение саморегулируемой организации аудиторов, членом которой является (являлся) аудитор эмитента Орган, выдавший указанную лицензию Сведения о членстве аудитора в коллегиях, ассоциациях или иных профессиональных объединениях (организациях) Финансовый год (годы), за который (за которые) аудитором проводилась независимая проверка 2006, 2007, 2008, 2009,2010 бухгалтерского учета и финансовой (бухгалтерской) отчетности кредитной организации - эмитента. Факторы, которые могут оказать влияние на независимость аудитора от кредитной организации - эмитента, в том числе информация о наличии существенных интересов, связывающих аудитора (должностных лиц аудитора) с кредитной организацией - эмитентом (должностными лицами кредитной организации - эмитента). Нет. Меры, предпринятые кредитной организацией-эмитентом и аудитором для снижения влияния указанных факторов. Нет. Порядок выбора аудитора кредитной организации – эмитента. Кандидатура аудитора предлагается Советом директоров и утверждается общим собранием акционеров. Информация о работах, проводимых аудитором в рамках специальных аудиторских заданий. Нет 9 Порядок определения размера вознаграждения аудитора, фактический размер вознаграждения, выплаченный кредитной организацией - эмитентом аудитору по итогам каждого из пяти лет, за которые аудитором проводилась независимая проверка бухгалтерского учета и финансовой (бухгалтерской) отчетности кредитной организации – эмитента, а также информация о наличии отсроченных и просроченных платежей за оказанные аудитором услуги.». Размер вознаграждения на оказание услуг аудитором определяется Советом директоров Банка. Стоимость работ по аудиторской проверке финансовой (бухгалтерской) отчетности Банка по итогам каждого из пяти лет: Год 2006 2007 2008 2009 2010 Стоимость работ по финансовой (бухгалтерской) отчетности, руб. 30000 35000 40000 45000 50000 Стоимость работ по МСФО, руб. 30000 30000 20000 22000 25000 Отсроченных и просроченных платежей за оказанные аудитором услуги нет. 1.4. Сведения об оценщике кредитной организации – эмитента. Нет. 1.5. Сведения о консультантах кредитной организации – эмитента Нет. 1.6. Сведения об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет Нет. 10 II. Основная информация о финансово-экономическом состоянии кредитной организации - эмитента 2.1. Показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации - эмитента Информация, содержащаяся в данном пункте, за четвертый квартал не раскрывается. 2.2. Рыночная капитализация кредитной организации – эмитента С 2001 г. по 2006 г. Банк не проводил эмиссий ценных бумаг. Главным управлением Банка России по Ивановской области 24.08.2007 г. зарегистрирован отчет об итогах 7-го дополнительного выпуска обыкновенных бездокументарных именных акций Банка в количестве 25000 штук на 5500 тыс. руб., номинальной стоимостью 100 руб. каждая. Цена размещения акций установлена по решению Совета директоров Банка в размере 220 рублей за одну акцию. Главным управлением Банка России по Ивановской области 25.11.2008 г. зарегистрирован отчет об итогах 8-го дополнительного выпуска обыкновенных бездокументарных именных акций Банка в количестве 25000 штук на 5500 тыс. руб., номинальной стоимостью 100 руб. каждая. Цена размещения акций установлена по решению Совета директоров Банка в размере 220 рублей за одну акцию. Главным управлением Банка России по Ивановской области 09.09.2009 г. зарегистрирован отчет об итогах 9го дополнительного выпуска обыкновенных бездокументарных именных акций Банка в количестве 500000 штук на 50000 тыс. руб., номинальной стоимостью 100 руб. каждая. Цена размещения акций установлена по решению Совета директоров Банка в размере 100 рублей за одну акцию. 15.12.2011г. Главным управлением Банка России по Ивановской области зарегистрирован отчет об итогах выпуска обыкновенных бездокументарных именных акций в количестве 184000 штук на 18400 тыс. руб., номинальная стоимость 100 руб. каждая. Цена размещения акций установлена по решению Совета директоров Банка в размере 100 рублей за одну акцию. 2.3. Обязательства кредитной организации-эмитента 2.3.1. Кредиторская задолженность. Информация, содержащаяся в данном пункте, за четвертый квартал не раскрывается. Информация о выполнении кредитной организацией – эмитентом нормативов обязательных резервов. Отчетный период Размер недовзноса в обязательные резервы 1 На 01.01.2012 2 0 Размер неисполненного обязательства по усреднению обязательных резервов 3 0 Информация о наличии/отсутствии неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов Нет. 2.3.2. Кредитная история кредитной организации - эмитента Наименование кредитора (займодавца) Сумма основного долга, руб./ин. валюта Дата погашения ссуды по договору/ фактический срок погашения (число/месяц/ год) Длительность просроченной задолженности по основному долгу и процентам за весь период кредитования, дней Максимальная сумма допущенной просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам по кредиту (займу) 1 2 3 4 5 6 Субординированный займ ОАО ФК «Сток Трест» 25 000 000 17.11.2020 нет нет Наименование обязательства 11 2.3.3. Обязательства кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного третьим лицам Информация об общей сумме обязательств кредитной организации - эмитента из предоставленного ею обеспечения и общей сумме обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила третьим лицам обеспечение, в том числе в форме залога, поручительства или банковской гарантии, на дату окончания соответствующего отчетного квартала. По состоянию на 01.01.2012 г. АКБ «Акция» ОАО имеет обязательства из представленного ею обеспечения в форме банковской гарантии на общую сумму 3075,8 тысяч рублей. Информация о каждом из обязательств кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного за период с даты начала текущего финансового года и до даты окончания отчетного квартала третьим лицам, в том числе в форме залога, поручительства и/или банковской гарантии, составляющем не менее 5 процентов от балансовой стоимости активов кредитной организации – эмитента на дату окончания последнего завершенного квартала, предшествующего предоставлению обеспечения, указывается: Нет. Оценка риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств кредитной организацией-эмитентом (третьими лицами). Внебалансовые обязательства Банка представленные банковской гарантией в сумме 352,6 тыс. руб. классифицируются в 1 категорию качества без создания РВП. Кроме этого один договор банковской гарантии общей суммой 2723,2 тыс. руб. классифицируется во 2 категорию качества с РВП равном 1%. Факторы, которые могут привести к неисполнению или ненадлежащему исполнению обязательств. Нет. 2.4. Цели эмиссии и направления использования средств, полученных в результате размещения эмиссионных ценных бумаг В отчетном квартале кредитной организацией – эмитентом осуществлялось размещение обыкновенных бездокументарных именных акций Акционерно-коммерческого банка «Акция» открытое акционерное общество в рамках одиннадцатого дополнительного выпуска ценных бумаг путем подписки с целью увеличения уставного капитала Банка для дальнейшего наращивания объема операций. Кроме этого, в четвертом квартале 2011 года Главным управлением Банка России по Ивановской области зарегистрирован отчет об итогах одиннадцатого дополнительного выпуска обыкновенных бездокументарных именных акций Акционерно-коммерческого банка «Акция» открытое акционерное общество. 2.5. Риски, связанные с приобретением размещаемых (размещенных) эмиссионных ценных бумаг 2.5.1 Кредитный риск Кредитный риск имеет наибольший вес среди рисков, принимаемых Банком в процессе осуществления банковской деятельности, что связано со значительной долей активов, несущих кредитный риск в совокупных активах Банка. Банк подвержен кредитному риску, который является риском финансовых потерь вследствие неисполнения своих обязательств клиентами и контрагентами. Кредитный риск возникает в результате кредитных и прочих операций Банка, вследствие которых формируются финансовые активы. Банк контролирует кредитный риск, устанавливая лимиты на одного заемщика или группы связанных заемщиков. 12 Мониторинг кредитного риска осуществляется на регулярной основе. В Банке функционирует Кредитная комиссия, к функциям которой относятся вопросы принятия решений о предоставлении Клиентам кредитов, кредитных линий, и об осуществлении иных операций, которые отнесены к разряду кредитных; оценки качества кредитов; контроль за соблюдением таких принципов кредитования, как возвратность, платность, срочность, целевой характер, материальная обеспеченность. Одним из методов регулирования кредитного риска является получение обеспечения по размещаемым Банком средствам. Обеспечением по кредитам могут выступать недвижимость, ценные бумаги, транспортное и производственное оборудование, материальные запасы, драгоценные металлы, права по контрактам и личная собственность. Для ограничения кредитного риска в залог может быть принято одновременно несколько видов обеспечения. В целях снижения рисков Банком устанавливаются стандартные требования к заемщикам. Дополнительно для минимизации кредитного риска Банком совершенствуется методология кредитования, процедуры оформления, обеспечения и контроля текущей деятельности клиента, осуществляемой через счета, открытые в Банке. 2.5.2. Страновой риск Нет. 2.5.3. Рыночный риск Рыночный риск включает в себя фондовый риск, валютный и процентный риски. При расчете и оценке рыночного риска Банк руководствуется Положением Банка России «О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска» №313-П от 14.11.2007г. В четвертом квартале операции, несущие рыночный риск, отсутствовали. 2.5.3.1. Фондовый риск Нет. 2.5.3.2. Валютный риск Нет. 2.5.3.3. Процентный риск Задачей управления процентным риском является минимизация отрицательного воздействия на рентабельность Банка колебаний процентных ставок. Основной целью управления риском изменения процентной ставки является контроль за уровнем процентной маржи (разницей между процентными доходами от активов, приносящих доход и процентными расходами по обязательствам банка), необходимыми для покрытия операционных затрат и обеспечения прибыльной деятельности. Банк оперативно реагирует на изменение общего уровня процентных ставок и производит корректировку действующих базовых ставок по привлекаемым ресурсам и размещенным средствам с целью обеспечения запланированных показателей процентного дохода. Основными методами снижения процентного риска выступают балансировка активов и пассивов по срокам пересмотра процентных ставок, срокам погашения, а также регулярный пересмотр действующих ставок. Процентный риск анализируется Банком ежеквартально. 2.5.4. Риск ликвидности В условиях нестабильности финансового рынка риск потери ликвидности является наиболее значимым для кредитной организации. В Банке действует централизованный порядок управления ликвидностью. Целями системы управления риском потери ликвидности является как соблюдение внешних обязательных требований, так и внутренних лимитов и порядков совершения операций, обеспечивающих постоянное наличие у Банка средств, достаточных для выполнения в полном объеме и установленные сроки денежных требований клиентов, контрагентов и обеспечения нормального функционирования банковского аппарата. Общее руководство и контроль за состоянием ликвидности Банка осуществляет Председатель правления. Постоянное руководство процессом управления осуществляет Комитет по управлению активами и пассивами. Оперативное управление ликвидностью осуществляется Службой по финансовому планированию. Управление риском ликвидности осуществляется путем согласования сроков возврата размещенных активов и привлеченных пассивов, а также поддержания необходимого объема 13 высоколиквидных средств (касса, остатки на корсчетах в Банке России). В процессе управления ликвидностью Банк руководствуется следующими принципами:  управление ликвидностью осуществляется ежедневно и непрерывно;  при принятии решений банк разрешает конфликт между доходностью и ликвидностью в пользу ликвидности;  каждая сделка, влияющая на состояние ликвидности, должна быть принята в расчет риска потери ликвидности. Мониторинг текущего и прогнозного состояния мгновенной и текущей ликвидности осуществляется ежедневно на основе прогнозирования финансовых потоков и потребности в ресурсах в краткосрочном периоде. Разрывы в сроках погашения требований и обязательств анализируются с учетом рекомендаций Банка России. Контроль за выполнением нормативов ликвидности, установленных Банком России, осуществляется на ежедневной основе. Особое внимание уделяется таким факторам риска потери ликвидности, как уровень стабильности пассивов, качество и диверсифицированность активов, изменение процентных ставок. 2.5.5. Операционный риск Операционный риск относится ко всем направлениям деятельности Банка, а возникновение операционного риска вследствие некомпетентности, отсутствия контроля или небрежности может привести к крупным финансовым потерям. В связи с этим необходимость управления операционным риском является очевидной. Основные принципы управления операционным риском реализованы во внутренних документах Банка, определяющих:  организационную структуру Банка, разделение и делегирование полномочий, функциональные обязанности, порядок взаимодействия подразделений, работников и обмен информацией;  порядок, правила, процедуры совершения банковских операций и других сделок, учетную политику, организацию внутренних процессов;  правила, порядки и процедуры функционирования систем (технических, информационных и других);  порядок разработки и предоставления отчетности и иной информации;  порядок стимулирования работников и другие вопросы. Управление операционным риском включает в себя:  выявление операционного риска;  оценку операционного риска;  мониторинг операционного риска;  контроль операционного риска;  минимизация операционного риска. В целях обеспечения условий для эффективного управления операционным риском, Банком осуществляется сбор информации о фактах возникновения операционных рисков, понесенных операционных убытках, их видах и размерах в разрезе направлений деятельности, банковских подразделений, обстоятельств их возникновения и выявления. Информация об уровне операционного риска своевременно доводится до органов управления Банка для принятия необходимых мер. В целях минимизации операционного риска Банком осуществляется следующий комплекс мер, включающий:  разработку организационной структуры Банка, внутренних Положений, Правил и Процедур совершения банковских операций и сделок с целью минимизации возможных последствий реализации факторов операционного риска;  соблюдение принципов разделения полномочий и подотчетности по проводимым банковским операциям и другим сделкам; 14  изучение системных ошибок для их дальнейшего предотвращения;  развитие систем автоматизации банковских технологий и защиты информации. 2.5.6. Правовые риски Под правовым риском понимается риск возникновения у Банка убытков вследствие: - несоблюдения Банком требований нормативных правовых актов и заключенных договоров; - допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности и правового анализа (неправильные юридические консультации или неверное составление документов, в том числе при рассмотрении спорных вопросов в судебных органах); - несовершенства правовой системы (противоречивость законодательства, отсутствие правовых норм по регулированию отдельных вопросов, возникающих в процессе деятельности кредитной организации); - нарушения контрагентами нормативных правовых актов, а также условий заключенных договоров. Применяемые Банком методы минимизации правового риска: - мониторинг непротиворечивости договоров, применяемых в деятельности Банка законодательству РФ; - локализация правовых противоречий, выработка решений, обеспечивающих снижение вероятности возникновения юридических конфликтов с партнерами; - поддержка эффективной защиты интересов Банка в судах; - мониторинг правотворческой деятельности в сфере банковского законодательства. Для предотвращения (минимизации) правовых рисков: - используется система электронного каталога документов «Консультант+» с ежедневным обновлением путем проведения экспертизы новых нормативно-правовых актов для дальнейшего их применения в повседневной практике; - проводится внутренний контроль за надлежащим юридическим сопровождением документов Банка. 2.5.7. Риск потери деловой репутации (репутационный риск) Для минимизации риска производится:  раскрытие информации о деятельности Банка в соответствии с требованиями законодательства и нормативных документов Банка России;  повышение качества обслуживания Клиентов;  осуществление внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма;  сохранение конфиденциальной информации и соблюдение банковской тайны. 2.5.8. Стратегический риск Нет. 2.5.9. Информация об ипотечном покрытии (приводится для выпуска облигаций с ипотечным покрытием) Выпуск облигаций с ипотечным покрытием не проводился. 15 III. Подробная информация о кредитной организации - эмитенте 3.1. История создания и развитие кредитной организации - эмитента 3.1.1. Данные о фирменном наименовании кредитной организации - эмитента Полное фирменное наименование Акционерно-коммерческий банк «Акция» открытое акционерное общество Сокращенное наименование АКБ «Акция» ОАО Данные об изменениях в наименовании и в организационно-правовой форме кредитной организации-эмитента. Дата изменения Тип изменения Полное наименование до изменения Сокращенное наименование до изменения Основание изменения 1 2 3 4 5 30.10.1992 Изменение наименования Коммерческий банк «Акция» КБ «Акция» 30.10.1992 Изменение организационноправовой формы Коммерческий банк «Акция» КБ «Акция» 30.06.1997 Изменение наименования Акционернокоммерческий банк «Акция» КБ «Акция» Решение акционеров Банка (протокол №1 от 06.10.1992) наименование Банка изменено на Коммерческий акционерный банк «Акция» Решением акционеров Банка от 06.10.1992 (протокол №1) организационноправовая форма Банка изменена на акционерное общество открытого типа Наименование Банка приведено в соответствие с требованиями ФЗ №208-ФЗ от 26.12.1995 "Об акционерных обществах", решением общего собрания акционеров Банка (протокол №15 от 15.04.1997) на Акционернокоммерческий банк «Акция» открытое акционерное общество, сокращенно: АКБ «Акция». 16 26.04.2002 Изменение наименования Акционернокоммерческий банк «Акция» АКБ «Акция» В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 26.04.2002 (протокол №22) изменено сокращенное наименование АКБ «Акция» на АКБ «Акция» ОАО 3.1.2. Сведения о государственной регистрации кредитной организации - эмитента Основной государственный регистрационный 1023700000169 номер (МНС России) Дата внесения записи о создании (о первом представлении сведений) в Единый 13.08.2002 государственный реестр юридических лиц Наименование регистрирующего органа в соответствии с данными, указанными в МНС России свидетельстве о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц Дата регистрации в Банке России (для кредитных организаций зарегистрированных до вступления в силу Федерального 23.11.1990 закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.») Номер лицензии на осуществление банковских операций 927 Все виды лицензий, на основании которых действует кредитная организация (указывается по каждой лицензии, на основании которых действует кредитная организация): Вид лицензии Осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте: 1. Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок). 2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет. 3. Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц. 4. Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банковкорреспондентов, по их банковским счетам. 5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц. 6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах. 7. Выдача банковских гарантий. 8. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за 17 исключением почтовых переводов). Номер лицензии 927 Дата получения 12.04.2010 Орган, выдавший лицензию Банк России Срок действия лицензии Без ограничения срока Вид лицензии Осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте: 1. Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок). 2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет. 3. Открытие и ведение банковских счетов физических лиц. 4. Осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам. Номер лицензии 927 Дата получения 12.04.2010 Орган, выдавший лицензию Банк России Срок действия лицензии Без ограничения срока 3.1.3. Сведения о создании и развитии кредитной организации - эмитента Коммерческий банк «Акция» был создан 5 октября 1990 года на базе Советского отделения Жилсоцбанка в соответствии с решением учредителей – пайщиков с уставным капиталом 5 тысяч рублей. Первым Председателем Совета директоров был директор Ивановского областного предприятия оптовой торговли «Ростекстильторг» - Родин Е.И. Председателем Правления банка с момента его организации является Хаченков С.И. Кредитная организация - эмитент создана на неопределенный срок. Дата регистрации кредитной организации: 23.11.1990 Краткое описание истории создания и развития кредитной организации – эмитента. С самого начала своей деятельности Банк ориентируется на обслуживание и финансирование крупных и средних предприятий, занимающихся такими видами экономической деятельности, как: обрабатывающие производства, строительство, транспорт и связь, оптовая и розничная торговля и прочими видами деятельности. Акционерно-коммерческий банк «Акция» открытое акционерное общество - единственный работающий по настоящее время банк из четырех открывшихся в 1990 году коммерческих банков. В соответствии с решением акционеров Банка от 06.10.1992 года организационно-правовая форма Банка изменена на открытое акционерное общество - Акционернокоммерческий банк «Акция». Председателем Совета директоров Банка является директор ЗАО «Ремиз-Импэкс» Климашевский С.В. В настоящее время в Банке работает 70 человек. Руководство Банка, а также основная масса сотрудников имеют высшее экономическое (или юридическое) образование. Сегодня АКБ "Акция" ОАО - современный, кредитно-финансовый институт, который предлагает широкий спектр банковских услуг, как корпоративным клиентам, так и частным лицам. Приоритетным направлением деятельности Банка является кредитование сектора малого и среднего бизнеса. Своим клиентам банк предлагает такие услуги как: кредитование, вклады населения, депозиты юридических лиц, расчетно-кассовое обслуживание, денежные переводы. В августе 2005 года Акционерно-коммерческий банк «Акция» открытое акционерное общество был включен в систему страхования вкладов. Банк создан без ограничения срока деятельности и 18 осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России. Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом. 3.1.4. Контактная информация Место нахождения кредитной организации – эмитента 153000, г. Иваново, ул. Ташкентская, 14 Номер телефона, факса (4932) 30-33-03, 32-77-70, факс: 32-64-29 Адрес электронной почты (если имеется) Адрес страницы (страниц) в сети Интернет, на которой (на которых) доступна информация о кредитной организации - эмитенте, выпущенных и/или выпускаемых ею ценных бумагах akcia@akcia-bank.ru www.akcia-bank.ru Данные о специальном подразделении кредитной организации - эмитента (третьего лица) по работе с акционерами и инвесторами кредитной организации - эмитента (в случае его наличия): Нет. 3.1.5. Идентификационный номер налогоплательщика ИНН: 3731001982 3.1.6. Филиалы и представительства кредитной организации – эмитента Нет филиалов и представительств. 3.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации - эмитента 3.2.1. Отраслевая принадлежность кредитной организации - эмитента ОКВЭД: 65.12 3.2.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации - эмитента Эмитент в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации является кредитной организацией. В соответствии с Уставом и лицензиями Банка России кредитная организация – эмитент может осуществлять следующие виды банковских операций: 1. Привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок). 2. Размещать привлеченные во вклады (до востребования и на определенный срок) денежные средства физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет. 3. Открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц. 4. Осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банковкорреспондентов, по их банковским счетам. 5. Инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц. 6. Проводить операции купли-продажи иностранной валюты в наличной и безналичной формах. 7. Выдавать банковские гарантии. 8. Осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Кредитная организация-эмитент имеет право осуществлять банковские операции в рублях и иностранной валюте. 19 Доля доходов кредитной организации - эмитента от основной деятельности (видов деятельности, видов банковских операций, предусмотренных законом Российской Федерации) в общей сумме полученных доходов кредитной организации - эмитента за отчетный квартал. Отчетный период 4 квартал 2011г. Всего тыс. руб. % 124809 100 Процентные доходы по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам тыс. руб. % 15933 12,77 Доходы от открытия и ведения банковских счетов, РКО Другие доходы тыс. руб. % тыс. руб. % 7346 5,88 101530 81,35 Изменения размера доходов кредитной организации - эмитента от основной деятельности (видов деятельности, видов банковских операций, предусмотренных законом Российской Федерации) на 10 и более процентов по сравнению с соответствующим отчетным кварталом предшествующего года и причины таких изменений Доходы Банка в отчетном квартале по сравнению с соответствующим кварталом 2010 г. возросли более чем на 10 %, в основном за счет безвозмездно полученного имущества. 3.2.3. Совместная деятельность кредитной организации - эмитента Кредитная организация не ведет совместной деятельности. 3.3. Планы будущей деятельности кредитной организации - эмитента К основным задачам Банка на ближайшее время можно отнести:  увеличение операционного дохода за счет повышения эффективности бизнеса;  развитие клиентской базы;  рост объема кредитования реального сектора экономики и потребительского кредитования;  проведение банковских операций в иностранной валюте;  проведение операций с ценными бумагами, формирование собственного инвестиционного портфеля;  выход на рынок межбанковского кредитования;  повышение качества кредитного портфеля;  оптимизация всех аспектов деятельности банка;  обеспечение дальнейшего увеличения собственного капитала банка за счет эмиссии акций и привлечения субординированных займов;  концентрация усилий на укрепление конкурентных преимуществ банка;  обеспечение высокого качества предоставляемых клиентам услуг;  внедрение новых информационных технологий;  совершенствование организационной структуры банка;  постоянное повышение профессионализма сотрудников и их способности вносить необходимый вклад в дальнейшее развитие банка;  развитие сервиса и разработка программ повышения качества культуры обслуживания. В качестве основных источников дохода останутся комиссионные доходы, проценты по кредитам, предоставленным физическим и юридическим лицам, доходы от расчетно-кассового обслуживания клиентов. 3.4. Участие кредитной организации - эмитента в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциациях Не участвует. 3.5. Дочерние и зависимые хозяйственные общества кредитной организации – эмитента Нет. 20 3.6. Состав, структура и стоимость основных средств кредитной организации - эмитента, информация о планах по приобретению, замене, выбытию основных средств, а также обо всех фактах обременения основных средств кредитной организации – эмитента Информация, содержащаяся в данном пункте, за четвертый квартал не раскрывается. 21 IV. Сведения о финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента 4.1. Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента Информация, содержащаяся в данном пункте, за четвертый квартал не раскрывается. 4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала) Информация, содержащаяся в данном пункте, за четвертый квартал не раскрывается. 4.3. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента 4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента Информация, содержащаяся в данном пункте, за четвертый квартал не раскрывается. 4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации- эмитента Информация, содержащаяся в данном пункте, за четвертый квартал не раскрывается. 4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации – эмитента Информация, содержащаяся в данном пункте, за четвертый квартал не указывается. 4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научнотехнического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований Политика АКБ «Акция» ОАО в области научно-технического развития направлена на освоение и внедрение передовых банковских технологий с целью оптимизации работы Банка. Самостоятельные разработки, направленные на оптимизацию работы, по мере необходимости производятся, но они не лицензированы и не запатентованы. У сторонних контрагентов разработки и исследования непосредственно Банком не заказываются. Расходы эмитента при такой политике отсутствуют. Расходы на приобретение лицензий и патентов, новых разработок и исследований: Патенты не приобретаются. Лицензии приобретаются на программное обеспечение, необходимое для организации электронного документооборота, бухгалтерское ПО. Расходы Банка зависят от периодичности смены технологий. За отчетный квартал Банк приобрел программные продукты и лицензии на сумму 74200 рублей, из них: ПО «Dr. Web» на сумму 11200 рублей; Программный продукт к действующей АБС «Отчетность ЦБ и госорганов» на сумму 63000 рублей. Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности. У Банка объектов интеллектуальной собственности нет. 4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации эмитента Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, если кредитная организация - эмитент осуществляет свою деятельность менее 5 лет, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора. Последние пять лет банковский сектор Российской Федерации динамично развивался, чему в 22 значительной степени способствовала в целом позитивная макроэкономическая ситуация в стране. На сегодняшний день в институциональном плане кредитные организации, безусловно, играют главную роль в системе финансового посредничества. Приоритетным направлением работы Банка является кредитование юридических лиц, а именно сектора малого и среднего бизнеса. Объем кредитов, предоставленных предприятиям и организациям-резидентам, вырос более чем в 8 раз за последние пять завершенных финансовых лет. Анализ динамики вкладов населения наглядно свидетельствует о сохраняющемся доверии населения к банковскому сектору: объем депозитов физических лиц вырос за пять лет более чем в 16 раз. Общая оценка результатов деятельности кредитной организации – эмитента в банковском секторе. Деятельность Банка в течение последних пяти завершенных финансовых лет характеризовалась положительной динамикой основных финансовых показателей, что соответствует сложившимся тенденциям развития банковского сектора РФ. В 2006 – 2010 годах активы Банка увеличились на 323 905 тысяч рублей или в 4,2 раза. В целом, на протяжении всего анализируемого периода наблюдалась положительная динамика показателя: Показатель 2006 2007 2008 2009 2010 Активы (пассивы), тыс. руб. 101 831 177 902 206 654 311 060 425736 Следует отметить, что основными факторами, обеспечившими прирост активов Банка в 2006-2010 годах, стали: - благоприятный макроэкономический климат; - наращивание собственных средств; - активное привлечение средств физических и юридических лиц; - размещение ресурсов с оптимальным соотношением риска, доходности и ликвидности; - выявление новых направлений размещения средств. Планируется, что факторы, положительно сказавшиеся на динамике активов в 2006-2010 годах, сохранят свое действие и в дальнейшем. В течение пяти последних завершенных финансовых лет Банк активно наращивал собственные средства: прирост показателя за анализируемый период составил 98 065 тысяч рублей или увеличился в 20,86 раз, что позволило соответствовать требованиям Федерального закона, предъявляемым к Банкам на 1 января 2011 года. При этом положительная динамика годовых значений капитала имела ярко выраженный характер в 2007, 2008, 2009 годах. Это связано с увеличением уставного капитала за счет дополнительных выпусков акций кредитной организации эмитента в 2007 году на сумму 5 500 тыс. руб., в 2008 году на сумму 5 500 тыс. руб. и в 2009 году на сумму 50 000 тыс. руб. Показатель 2006 2007 2008 2009 2010 Собственный капитал, тыс. руб. 4 938 13 601 23 751 99 122 103003 Таким образом, основными факторами, обеспечившими прирост собственных средств кредитной организации – эмитента в 2006-2010 годах стали: - увеличение уставного капитала Банка; - накопление средств фондов и увеличение прибыли Банка; - привлечение субординированных займов. Планируется, что факторы, положительно сказавшиеся на динамике собственного капитала в 20062010 годах, сохранят свое действие и в дальнейшем. С этой целью кредитной организацией эмитентом предпринимаются следующие меры: 1) Обеспечивается оптимальный уровень прибыльности банковского бизнеса за счет: - эффективного контроля над банковскими рисками; - планирования размера прибыли на предстоящий финансовый год и разработки мер по достижению плановой величины. 2) Обеспечивается накопление средств в фондах за счет ежегодных отчислений из прибыли. 23 Показатель Привлеченные средства клиентов, тыс. руб. в т.ч. вклады физических лиц, тыс. руб. 2006 2007 2008 2009 2010 96 747 165 724 188 597 242 618 351076 15 339 49 803 46 865 58005 159234 В 2005 – 2010 годах привлеченные ресурсы Банка увеличились на 254 329 тысяч рублей или в 3,6 раза. Вклады населения за последние 5 лет выросли на 143 895 тысяч рублей (10,4 раз). В течение пяти последних завершенных финансовых лет сохранялась высокая положительная динамика привлеченных средств кредитной организации эмитента, причем следует отметить повышение темпов прироста привлеченных средств в 2009 г. и в 2010 г. Такой прирост объясняется, прежде всего, привлечением субординированных займов, а также значительным приростом остатков средств на счетах вкладов физических лиц и депозитных счетах юридических лиц. Основными факторами успешной работы кредитной организации - эмитента на рынке привлечения ресурсов в течение последних пяти лет стали: - своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками; - разработка и внедрение прогрессивных банковских продуктов. Планируется, что все описанные факторы, положительно сказывающиеся на динамике привлеченных средств, сохранят свое действие и в дальнейшем. С этой целью кредитной организацией - эмитентом предпринимаются следующие меры: 1) Осуществляется эффективный контроль над уровнем банковских рисков за счет: - совершенствования методологии управления банковскими рисками; - всестороннего анализа деятельности кредитной организации. 2) Формируется план мероприятий, реализация которых обеспечивает устойчивый прирост пассивной базы, в том числе за счет оперативного внедрения перспективных банковских продуктов. 3) На постоянной основе проводится анализ конкурентной среды кредитной организации-эмитента. Показатель 2006 2007 2008 2009 2010 Ссудная и приравненная к ней задолженность, тыс. руб. 40 925 98 492 121 477 148 700 340197 Рост ресурсной базы позволил кредитной организации значительно расширить спектр активных операций и увеличить объем работающих активов. Так ссудная и приравненная к ней задолженность увеличилась за пять последних лет на 299 272 тыс. руб. или в 8,3 раза. Увеличение ссудной и приравненной к ней задолженности было обусловлено ростом потребности в кредитных ресурсах юридических и физических лиц. В 2006-2010 годах кредитная организация - эмитент закрывала каждый финансовый год с положительным финансовым результатом: Показатель 2006 2007 2008 2009 2010 Прибыль, тыс. руб. 439 1 022 450 267 4474 Основными источниками получения доходов для кредитной организации-эмитента в 2006-2010 годах являлись кредитные операции и расчетно-кассовое обслуживание клиентов. Наибольшее значение годовой прибыли было достигнуто Банком в 2010 г.: прибыль за этот год составила 4 474 тысяч рублей, что связано первостепенно с ростом доходов от увеличения объемов кредитования, а также с расширением иных доходных активных операций (доходы от размещения средств в ЦБ РФ, доходы по прочим операциям). Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом. 24 В Ивановской области наблюдается высокий уровень конкуренции в сфере предоставления банковских услуг. Это связано, в первую очередь, с большой концентрацией организаций, занимающихся предоставлением банковских услуг. Конкурентами Банка являются как кредитные организации, зарегистрированные на территории Ивановской области, так и филиалы иногородних банков. Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг. Основным фактором конкурентоспособности Банка является занятая ниша по расчетно-кассовому обслуживанию и кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса. В условиях постоянно изменяющихся правил банковского регулирования и рыночной экономики для поддержания соответствия между целями Банка и имеющимися у Банка ресурсами, для достижения конкурентного преимущества, Банком на постоянной основе проводится политика лояльного подхода к схеме оформления пакета документов по кредитованию и открытию расчетных счетов, что позволило Банку занять свою нишу кредитования, расчетно-кассового обслуживания клиентов среднего и малого бизнеса. Потенциальные возможности Банка по расчетно-кассовому обслуживанию и кредитованию клиентов Банка, получение прибыли в установленных нормативах существуют и основываются на постоянном притоке в Банк новых клиентов. Преимуществами АКБ «Акция» ОАО в конкурентной борьбе являются: - стабильная и эффективная работа на региональном банковском рынке в течение длительного периода времени, а также способность быстрого и оперативного регулирования деятельности в зависимости от общей экономической ситуации, сложившейся по стране в целом; - знание Клиентов, их потребностей; - знание регионального рынка; - возможность принятия оперативных решений в области изменения тарифов и процентных ставок по привлекаемым и размещаемым ресурсам; - разработка и внедрение новых видов услуг, адекватных потребностям рынка; - возможность реализации индивидуального подхода к Клиентам. Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации – эмитента Основная цель деятельности АКБ «Акция» ОАО – завоевание лидирующих позиций на региональном рынке банковских услуг. Кредитной организацией сформулированы следующие направления развития деятельности для реализации указанной основной цели Банка:  расширение перечня и объема, оказываемых Банком услуг и осуществляемых операций (в том числе валютных операций);  повышение уровня качества и культуры обслуживания Клиентов,  построение команды эффективных менеджеров. Для достижения поставленных целей Банку необходимо решить следующие задачи:  систематизация, закрепление и внедрение корпоративной культуры в Банке, а также системы контроля качества обслуживания клиентов;  обучение и развитие персонала, подбор новых кадров, повышение заинтересованности сотрудников Банка в результатах работы;  разработка и реализация комплекса мер, направленных на повышение конкурентоспособности Банка. Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации - эмитента, и возможные действия кредитной организации - эмитента по уменьшению такого влияния Возможные факторы, негативно влияющие Возможные действия по уменьшению на основную деятельность Банка влияния негативных факторов Вероятность потери клиентов из-за Развитие клиентской базы за счет расширения недостаточно широкого спектра круга операций 25 предоставляемых услуг Неудовлетворенность клиентов качеством их обслуживания в Банке Повышенный операционный риск, связанный с недостаточно квалифицированными действиями персонала Повышение качества и культуры обслуживания Клиентов Совершенствование управленческих процессов внутри Банка Формирование положительного имиджа Банка и повышение его известности в регионе Возможность быстро адаптироваться к Макроэкономические факторы изменению внешней среды Общие тенденции на рынке ипотечного кредитования и недвижимости, в том числе наиболее важные для кредитной организации - эмитента. Дается прогноз в отношении будущего развития событий на рынке ипотечного кредитования. Неверное позиционирование Банка на рынке Кредитная организация не осуществляет эмиссию облигаций с ипотечным покрытием. Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия. Успешное развитие бизнеса Банка в условиях растущей конкуренции внутри банковского сектора зависит от многих факторов, среди которых наиболее значимыми в среднесрочной перспективе являются: 1) Макроэкономические факторы: - достаточно стабильное функционирование производственного сектора РФ; - рост доходов населения; - совершенствование правового обеспечения банковской деятельности; - функционирование эффективной системы хранения и использования кредитных историй. 2) Микроэкономические факторы: - наращивание собственных средств; - совершенствование методологии управления банковскими рисками; - автоматизация банковских процессов; - расширение спектра предлагаемых банковских услуг. Вероятность наступления вышеперечисленных факторов не поддается прогнозу из-за изменчивости процессов, протекающих в различных секторах экономики, а также из-за возможных изменений финансового состояния клиентов банка. Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их позицию. Мнения органов управления АКБ «Акция» ОАО относительно представленной информации совпадают. 26 V. Подробные сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, и краткие сведения о сотрудниках (работниках) кредитной организации - эмитента 5.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации – эмитента Структура органов управления: Органами управления Банка являются: - Общее собрание акционеров; - Совет директоров Банка; - единоличный исполнительный орган - Председатель правления банка; - коллегиальный исполнительный орган - Правление банка. Компетенция органов управления Банка в соответствии с Уставом Банка: 1. Общее Собрание акционеров Банка Компетенция: 1. внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверждение Устава Банка в новой редакции; 2. реорганизация Банка; 3. ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов; 4. определение количественного состава Совета директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий; 5. определение количества, номинальной стоимости объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями; 6. увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций, а также посредством размещения дополнительных обыкновенных акций посредством открытой подписки в количестве, составляющем более 25% ранее размещенных обыкновенных акций, и размещения акций посредством закрытой подписки; 7. уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций; 8. избрание членов Ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий; 9. утверждение аудитора Банка; 10. утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках Банка, а также распределение прибыли, в том числе выплата (объявление) дивидендов, и убытков Банка по результатам финансового года; решения о выплате (объявлении) дивидендов могут приниматься по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года и (или) по результатам финансового года; 11. определение порядка ведения общего собрания акционеров; 12. избрание членов счетной комиссии и досрочное прекращение их полномочий; 13. дробление и консолидация акций; 14. принятие решений об одобрении сделок в случаях, предусмотренных статьей 83 Федерального закона; 15. принятие решений об одобрении крупных сделок в случаях, предусмотренных статьей 79 Федерального закона; 16. приобретение Банком размещенных акций в случаях, предусмотренных Федеральным законом; 17. принятие решения об участии в холдинговых компаниях, финансово - промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций; 18. утверждение внутренних документов Банка, регулирующих деятельность Совета директоров, Ревизионной комиссии Банка; 19. решение иных вопросов, предусмотренных Федеральным законом. 2. Совет директоров Банка 27 К компетенции Совета относятся следующие вопросы: 1. определение приоритетных направлений деятельности Банка; 2. созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом; 3. утверждение повестки дня общего собрания акционеров; 4. определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, и другие вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров, в соответствии с Федеральным законом, и связанные с подготовкой и проведением общего собрания акционеров; 5. увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций в пределах количества и категорий объявленных акций, за исключением случаев размещения посредством открытой подписки обыкновенных акций, составляющих более 25% ранее размещенных обыкновенных акций, и размещения акций посредством закрытой подписки; 6. определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа акций в случаях, предусмотренных Федеральным законом; 7. приобретение размещенных Банком акций в случаях, предусмотренных Федеральным законом; 8. Назначение единоличного исполнительного органа и досрочное прекращение его полномочий. Образование коллегиального исполнительного органа - Правления банка и досрочное прекращение его полномочий; 9. образование и досрочное прекращение полномочий руководителя службы внутреннего контроля Банка; 10. рекомендации по размеру выплачиваемых членам ревизионной комиссии (ревизору) Банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг аудитора; 11. рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты; 12. использование резервного фонда и иных фондов Банка, утверждение положений о фондах, смет их расходования; 13. утверждение внутренних документов Банка, в том числе об организации внутреннего контроля, за исключением внутренних документов, утверждение которых отнесено Федеральным законодательством к компетенции общего собрания акционеров; 14. создание филиалов и открытие представительств Банка; 15. одобрение крупных сделок в случаях, предусмотренных главой десятой Федерального закона; 16. одобрение сделок в которых имеется заинтересованность, в порядке предусмотренном главой одиннадцатой Федерального закона; 17. утверждение регистратора Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним; 18. иные вопросы, предусмотренные Федеральным законом и Уставом Банка. 3. Единоличный исполнительный орган - Председатель правления Банка Компетенция: 1. обеспечивает выполнение решений общего собрания акционеров; 2. распоряжается имуществом Банка в пределах, установленных настоящим Уставом и действующим законодательством; 3. утверждает правила, процедуры и другие внутренние документы Банка, определяет организационную структуру Банка, за исключением документов, утверждаемых общим собранием акционеров и Советом директоров; 4. утверждает штатное расписание Банка, филиалов и представительств; 5. устанавливает оплату труда работников Банка; 6. принимает на работу и увольняет с работы сотрудников, в том числе назначает и увольняет своих заместителей, главного бухгалтера, руководителей подразделений с учетом требований Банка России; 7. в порядке, установленном законодательством и внутренними документами Банка поощряет работников Банка, а также налагает на них взыскания. 4. Коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка Компетенция: 1. рассмотрение вопросов правильности и эффективности использования кредитных ресурсов; 2. рассмотрение условий привлечения средств в депозиты; 3. рассмотрение эффективности ведения лизинговых, факторинговых и других услуг, выполняемых на платной основе, разрабатывает условия их предоставления; 28 4. распоряжение фондами экономического стимулирования Банка, разработка положения о порядке их образования и расходования; 5. рассмотрение вопросов совершенствования и внедрения современных методов автоматизации и компьютеризации банковских операций; 6. проведение работы по подбору и воспитанию кадров, их подготовке и повышению квалификации; 7. разрешение других вопросов, вынесенных на рассмотрение Правления Председателем правления. Сведения о наличии кодекса корпоративного поведения (управления) кредитной организации – эмитента. Советом Директоров 12.10.2009 г. были утверждены Положение «О корпоративном управлении АКБ «Акция» ОАО» и Кодекс корпоративной этики.  Положение «О корпоративном управлении АКБ «Акция» ОАО» определяет принципы и процедуры корпоративного управления, применение которых направлено на защиту прав и интересов акционеров АКБ «Акция» ОАО, обеспечение учета интересов заинтересованных лиц, усиление доверия инвесторов, укрепление репутации Банка как надежной и стабильной финансовой организации. Целью настоящего Положения является формирование и внедрение в ежедневную практику работы Банка надлежащих норм и традиций корпоративного поведения в отношениях как между органами управления Банка, его акционерами и сотрудниками, так и в отношениях Банка с его клиентами, партнерами и другими заинтересованными лицами. Следование нормам настоящего Положения направлено не только на формирование положительного образа Банка в глазах его акционеров, клиентов и сотрудников, но и на контроль и снижение рисков, поддержание устойчивого роста финансовых показателей Банка и успешное осуществление его уставной деятельности.  Кодекс корпоративной этики АКБ «Акция» ОАО разработан на основе общепризнанных принципов и норм права, делового этикета, нравственно – этических ценностей и положения «О корпоративном управлении АКБ «Акция» ОАО». Целью Кодекса является определение единых этических ценностей, ключевых принципов и норм деятельности АКБ «Акция» ОАО и стандартов поведения его сотрудников, направленных на повышение прибыльности, финансовой стабильности и эффективности деятельности Банка. Адрес страницы в сети Интернет, на которой в свободном доступе размещен полный текст кодекса корпоративного управления кредитной организации - эмитента в случае его наличия. Нет. Сведения о внесенных за последний отчетный квартал изменениях в устав кредитной организации – эмитента, а также во внутренние документы кредитной организации эмитента, регулирующие деятельность его органов. В отчетном квартале были внесены изменения во внутренние документы, а также утверждены новые внутренние документы Банка, регулирующие деятельность его органов, а именно: Стратегия развития АКБ «Акция» - Бизнес-план АКБ «Акция» ОАО на 2010-2011г. Положение «О процессе бюджетирования». 13.10.2011 Совет директоров 20.12.2011 Председатель правления Регламент "Расчета обязательных нормативов" 27.12.2011 Председатель правления Учетная политика АКБ «Акция» ОАО. 30.12.2011 Председатель правления Положение «Об открытии и закрытие банковских счетов». Изменения №1 к Правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Регламент по осуществлению программ правил внутреннего контроля сотрудниками АКБ "Акция" 29.11.2011 Председатель правления Председатель правления 21.11.2011 30.11.2011 Председатель правления 29 ОАО в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма Положение "Об администраторе информационной безопасности" Положение «О порядке формирования резервов на возможные потери по кредитам (ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности). Регламент по работе с векселями АКБ "Акция" ОАО 14.10.2011 30.12.2011 03.11.2011 Председатель правления Председатель правления Председатель правления Адрес страницы в сети Интернет, на которой в свободном доступе размещен полный текст действующей редакции устава кредитной организации - эмитента и внутренних документов, регулирующих деятельность органов кредитной организации – эмитента. Нет. 5.2. Информация о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента Климашевский Сергей Владимирович, 1953 Сведения об образовании: Высшее, Ивановский государственный текстильный институт, 1975, инженер-механик. Высшее, Академия Народного Хозяйства при Правительстве РФ, 2001, менеджер высшего уровня Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству: С 1 организация 2 должность 3 04.03.2009 ЗАО «Ремиз-Импэкс» Генеральный директор 18.04.2008 АКБ «Акция» ОАО Председатель Совета директоров Банка 11.04.1995 АКБ «Акция» ОАО Член Совета директоров Банка Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке): С по 1 2 22.01.1993 03.03.2009 организация 3 ЗАО «Ремиз» Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента- для должность 4 Генеральный директор 0 0 0 кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ 0 0 кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации эмитента- для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося 0 акционерным обществом 30 Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации – эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Нет. Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Нет. Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) Нет. Фамилия, имя, отчество, год рождения: Сидоров Лев Александрович, 1946 Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация): Высшее, Всесоюзный юридический заочный институт, 1974, юрист. Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству: С организация 1 2 Ивановский филиал Открытого акционерного 27.02.1991 общества «Русская страховая транспортная компания» 19.04.2011 АКБ «Акция» ОАО должность 3 Директор Член Совета директоров Банка Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке): С по 1 27.02.1991 2 организация 3 Ивановский филиал Открытого акционерного общества «Русская страховая транспортная компания» Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента- для должность 4 Директор 0 0 0 кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ 0 0 кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации эмитента- для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося 0 акционерным обществом Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Нет. 31 Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) Нет. Нет. Фамилия, имя, отчество, год рождения: Лаптев Виктор Адольфович, 1972 Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация): Высшее, Ивановский государственный университет, 1994, инженер-экономист. Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству: С организация 1 2 02.04.2007 АКБ «Акция» ОАО 09.09.2005 АКБ «Акция» ОАО должность 3 Заместитель Председателя правления банка Член Совета директоров Банка Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке): С по 1 2 организация 3 20.10.2005 01.04.2007 АКБ «Акция» ОАО Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента- для должность 4 Руководитель сектора по инвестициям, планированию и развитию Банка. 64,3269 64,3269 0 кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ 0 0 кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации эмитента- для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося 0 акционерным обществом Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Нет. Нет. 32 Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) Нет. Фамилия, имя, отчество, год рождения: Низов Сергей Вячеславович , 1960 Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация): Высшее, Ивановский химико-технологический институт, 1983, инженер-технолог, кандидат технических наук. Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству: С организация 2 ГОУ ВПО «Ивановская государственная текстильная академия» АКБ «Акция» ОАО 1 02.09.2009 24.06.2006 должность 3 Доцент кафедры ВМиС Член Совета директоров Банка Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке): С по организация должность 03.01.2001 30.06.2007 ИОО СЧР филиал №3 Директор 14.01.2008 01.09.2008 ОАО АКБ «Акция» Аналитик фондового рынка Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента- для 23,8095 23,8095 0 кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ 0 0 кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации эмитента- для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося 0 акционерным обществом Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Нет. Нет. 33 Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) Нет. Фамилия, имя, отчество, год рождения: Хаченков Сергей Иванович, 1951 Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация): Высшее, Московский финансово-экономический институт, 1977, экономист. Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству: С 1 22.04.1999 организация 2 АКБ «Акция» ОАО должность 3 Член Совета директоров Банка 25.11.1992 АКБ «Акция» ОАО Председатель правления Банка Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке): С по 1 25.11.1992 2 организация 3 АКБ «Акция» ОАО Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента- для должность 4 Председатель правления Банка 0,1197 0,1197 0 кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ 0 0 кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации эмитента- для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося 0 акционерным обществом Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) Нет. Нет. Нет. Единоличный исполнительный орган – Председатель правления 34 Фамилия, имя, отчество, год рождения: Хаченков Сергей Иванович, 1951 Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация): Высшее, Московский финансово-экономический институт, 1977, экономист. Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству: С организация 1 22.04.1999 25.11.1992 2 АКБ «Акция» ОАО АКБ «Акция» ОАО должность 3 Член Совета директоров Банка Председатель правления Банка Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке): С 25.11.1992 по организация АКБ «Акция» ОАО Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента- для должность Председатель правления Банка 0,1197 0,1197 0 кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ 0 0 кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации эмитента- для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося 0 акционерным обществом Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) Нет. Нет. Нет. Правление Банка: Фамилия, имя, отчество, год рождения: Куроед Ольга Юрьевна, 1963 Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация): 35 Высшее, Ивановская государственная текстильная академия, 2005, экономист-менеджер. Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству: С 1 организация 2 30.07.2009 АКБ «Акция» ОАО 28.07.2009 АКБ «Акция» ОАО должность 3 Член правления Банка Главный бухгалтер Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке): С по организация должность 1 2 3 4 24.11.1994 12.07.2006 АКБ «Акция» ОАО Экономист 1 категории УОО 13.07.2006 02.10.2008 01.10.2008 27.07.2009 АКБ «Акция» ОАО АКБ «Акция» ОАО Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента- для Заведующая сектором ОНУиСБО Заместитель главного бухгалтера 0,0142 0,0142 0 кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ 0 0 кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации эмитента- для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося 0 акционерным обществом Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) Нет. Нет. Нет. Фамилия, имя, отчество, год рождения: Хаченков Сергей Иванович, 1951 Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация): Высшее, Московский финансово-экономический институт, 1977, экономист. 36 Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству: С организация должность 1 2 3 22.04.1999 АКБ «Акция» ОАО Член Совета директоров Банка 25.11.1992 АКБ «Акция» ОАО Председатель правления Банка Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке): С по 1 25.11.1992 2 организация 3 АКБ «Акция» ОАО Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента- для должность 4 Председатель правления Банка 0,0142 0,0142 0 кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ 0 0 кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации эмитента- для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося 0 акционерным обществом Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) Нет. Нет. Нет. Фамилия, имя, отчество, год рождения: Прозорова Ольга Юрьевна, 1968 Сведения об образовании (наименование учебного заведения, дата окончания, квалификация): Высшее, Ивановский государственный университет, 1997, юрист Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству: С организация должность 1 2 3 06.07.2006 АКБ «Акция» ОАО Член правления Банка 17.03.2005 АКБ «Акция» ОАО Руководитель службы правового обеспечения 37 Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке): С по 1 2 24.09.1997 16.03.2005 организация 3 АКБ «Акция» ОАО Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента- для должность 4 Ведущий юрисконсульт 0,0012 0,0012 0 кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для дочерних и зависимых обществ 0 0 кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации эмитента- для дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента, являющегося 0 акционерным обществом Характер любых родственных связей с иными лицами, входящими в состав органов управления кредитной организации - эмитента и/или органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) Нет. Нет. Нет. 5.3. Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по каждому органу управления кредитной организации - эмитента За 2010 г. вознаграждения, льготы и/или компенсации расходов не выплачивались. В 2011 финансовом году существующих соглашений относительно выплат вознаграждений, льгот и/или компенсации расходов нет. 5.4. Сведения о структуре и компетенции органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации - эмитента Для осуществления контроля за финансово - хозяйственной деятельностью Банка общим собранием акционеров в соответствии с Уставом Банка избирается Ревизионная комиссия в составе двух человек сроком на 3 года. Порядок деятельности Ревизионной комиссии Банка определяется Федеральным законом и Положением о ревизионной комиссии Банка, утверждаемым общим собранием акционеров. Члены Ревизионной комиссии не могут являться членами Совета директоров, а также занимать иные должности в органах управления Банка. По решению общего собрания акционеров членам Ревизионной комиссии Банка в период исполнения ими своих обязанностей выплачивается вознаграждение. Компетенция Ревизионной комиссии: 1. проверка (ревизия) финансово - хозяйственной деятельности Банка осуществляется по итогам деятельности Банка за год, а также во всякое время по инициативе Ревизионной комиссии Банка, решению Общего собрания 38 акционеров, Совета директоров Банка или по требованию акционера (акционеров) Банка, владеющего в совокупности не менее чем 10 процентами голосующих акций Банка; 2. по требованию Ревизионной комиссии Банка лица, занимающие должности в органах управления Банка, обязаны представить документы о финансово - хозяйственной деятельности Банка; 3. Ревизионная комиссия Банка вправе потребовать созыва внеочередного Общего собрания акционеров в соответствии со статьей 55 Федерального закона. Акции, принадлежащие членам Совета директоров Банка или лицам, занимающим должности в органах управления Банка, не могут участвовать в голосовании при избрании членов Ревизионной комиссии Банка. 4. по итогам проверки финансово - хозяйственной деятельности Банка Ревизионная комиссия составляет заключение, в котором должны содержаться: а) подтверждение достоверности данных, содержащихся в отчетах, и иных финансовых документах Банка; б) информация о фактах нарушения установленных правовыми актами Российской Федерации порядка ведения бухгалтерского учета и представления финансовой отчетности, а также правовых актов Российской Федерации при осуществлении финансово - хозяйственной деятельности. 5. документально оформленные результаты проверок Ревизионной комиссией представляются на рассмотрение Совету директоров Банка и Правлению Банка, для принятия мер; Члены Ревизионной комиссии несут ответственность за добросовестное выполнение возложенных на них обязанностей в порядке, определенном действующим законодательством. Надзор и контроль за деятельностью Банка осуществляется Банком России и органами, уполномоченными на осуществление этого законодательством Российской Федерации. Для проверки и подтверждения достоверности годовой финансовой отчетности Банка, Банк ежегодно привлекает профессиональную аудиторскую организацию, не связанную имущественными интересами с Банком, или его участниками (внешний аудит), являющуюся членом саморегулируемой организации аудиторов. Аудитор утверждается общим собранием акционеров. Аудиторская проверка Банка осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации на основе заключаемого с аудиторской организацией договора. В составляемых Ревизионной комиссией и аудиторской организацией заключениях по итогам проверки финансово-хозяйственной деятельности Банка должны содержаться сведения установленные законодательством. Аудиторское заключение представляется Банку России в установленном порядке. Сведения о системе внутреннего контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации – эмитента. Система внутреннего контроля – совокупность системы органов и направлений внутреннего контроля, обеспечивающая соблюдение порядка осуществления и достижения целей, установленных законодательством РФ, Уставом и внутренними документами Банка. Внутренний контроль осуществляется в целях обеспечения: - эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками; - достоверности, полноты, объективности и своевременности составления и представления финансовой, бухгалтерской, статистической и иной отчетности, а также информационной безопасности (защищенности интересов Банка в информационной сфере, представляющей собой совокупность информации, информационной инфраструктуры, субъектов, осуществляющих сбор, формирование, распространение и использование информации, а также системы регулирования возникающих при этом отношений); - соблюдения нормативных правовых актов, учредительных и внутренних документов Банка; - исключения вовлечения Банка и участия его служащих в осуществлении противоправной деятельности, в том числе легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также своевременного представления в соответствии с законодательством РФ сведений в органы государственной власти и Банка России. Внутренний контроль осуществляется системой органов внутреннего контроля в соответствии с полномочиями, определенными настоящим Уставом и внутренними документами Банка. Система органов внутреннего контроля Банка: - Общее собрание акционеров; - Совет директоров; - Правление; - Председатель правления и его Заместители; - Ревизионная комиссия; - Главный бухгалтер и его заместители; - начальник отдела организации расчетов, учета хозрасчетной деятельности доходов и договоров; - старший экономист, выполняющий функции последующего контроля; - подразделения и служащие, осуществляющие внутренний контроль в соответствии с полномочиями, 39 определяемыми внутренними документами Банка, включая: * службу внутреннего контроля; * ответственного сотрудника по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем и финансировании терроризма. Банк организовывает внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующий характеру и масштабам проводимых операций. Информация о наличии Службы внутреннего контроля, сроке ее работы и ее ключевых сотрудниках: Служба внутреннего контроля – структурное подразделение Банка, входящее в систему органов внутреннего контроля Банка и осуществляющее свою деятельность в соответствии с Уставом Банка и Положением о службе внутреннего контроля. В кредитной организации с 03.12.1997 создана и функционирует Служба внутреннего контроля в соответствии с Положением "Об организации внутреннего контроля в Банке", утвержденным Советом директоров Банка. Служба внутреннего контроля создана для осуществления внутреннего контроля и содействия органам управления Банка в обеспечении эффективного функционирования Банка. Численность Службы внутреннего контроля по состоянию на конец отчетного квартала - 2 человека. Руководитель Службы внутреннего контроля – Капранова Дарья Дмитриевна. Основные функции Службы внутреннего контроля: На Службу внутреннего контроля возлагаются следующие функции: 1. Проверка и оценка эффективности системы внутреннего контроля. 2. Проверка полноты применения и эффективности методологии оценки банковских рисков и процедур управления банковскими рисками определенными внутренними документами Банка. 3. Проверка надежности функционирования системы внутреннего контроля за использованием автоматизированных информационных систем, включая контроль целостности баз данных и их защиты от несанкционированного доступа и (или) использования, наличие планов действий на случай непредвиденных обстоятельств; 4. Проверка достоверности, полноты, объективности и своевременности бухгалтерского учета и отчетности и их тестирование, а также надежности и своевременности сбора и представления информации и отчетности. 5. Проверка применяемых способов (методов) обеспечения сохранности имущества Банка; 6. Проверка соответствия внутренних документов Банка нормативным правовым актам, стандартам установленным для профессиональных участников рынка ценных бумаг; 7. Другие вопросы, предусмотренные внутренними документами Банка. Подотчетность Службы внутреннего контроля, взаимодействие с исполнительными органами управления кредитной организации - эмитента и Советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации - эмитента: Служба внутреннего контроля создается по решению Совета директоров Банка в соответствии с Уставом Банка и Положением Банка России от 16.12.2003 г. № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» и осуществляет свою деятельность на основании Устава Банка, Положения, утвержденного Советом директоров. Руководитель Службы внутреннего контроля назначается и освобождается от должности по решению Совета директоров Банка. Сведения о назначении и смене руководителя службы внутреннего контроля Банка направляются в Банк России. Служба внутреннего контроля в Банке осуществляет проверки на основании годового плана проведения проверок, составляемых руководителем Службы и утверждаемых Советом директоров Банка. Отчеты и предложения по итогам деятельности представляются Службой внутреннего контроля Совету директоров, единоличному исполнительному органу. Отчеты о выполнении плана проверок предоставляются Службой внутреннего контроля не реже 2-х раз в год Совету директоров Банка. Руководитель службы внутреннего контроля несет административную ответственность в случае не информирования или несвоевременного информирования по вопросам, определяемым Банком, Советом директоров, единоличным и коллегиальным исполнительным органом Банка. Устанавливаются следующие правила действий при выявлении Службой внутреннего контроля нарушений процедур принятия решений и оценки рисков, предусмотренных утвержденными документами: 1) результаты проверки сообщаются соответствующему руководителю структурного подразделения, единоличному исполнительному и коллегиальному органам, Совету директоров, в зависимости от степени неприемлемости рисков, выявленных проверкой, в следующих формах: устная, служебная записка руководству (справка), информация для рассмотрения Правлением, Советом директоров Банка; 2) принятие мер руководителем структурного подразделения к устранению и предупреждению нарушений: 40 установление причин выявленных нарушений и виновных лиц; определение видов наказания виновных: административного и /или дисциплинарного воздействия; 3) служба внутреннего контроля осуществляет контроль за исполнением решений, принятых органами управления Банка, организует повторные проверки. Взаимодействие Службы внутреннего контроля и внешнего аудитора эмитента: Внешний аудит кредитной организации - эмитента с 2006 г. осуществляет ООО «Федбел», которое кроме аудиторской проверки оказывает кредитной организации - эмитенту консультационные услуги по наиболее актуальным вопросам банковского дела, по вопросам налогообложения, бухгалтерского учета и финансового законодательства. Служба внутреннего контроля кредитной организации - эмитента при проведении аудиторской проверки оказывает содействие внешним аудиторам путем обеспечения координации действий всех структурных подразделений кредитной организации – эмитента. Результаты проверок Службы внутреннего контроля учитываются при проведении внешнего аудита кредитной организации – эмитента. Сведения о наличии внутреннего документа кредитной организации - эмитента, устанавливающего правила по предотвращению использования служебной (инсайдерской) информации. Правила внутреннего распорядка. Положение «Об охране банковской и коммерческой тайны» утверждено Советом директоров 15.03.2001 г. Адрес страницы в сети Интернет, на которой в свободном доступе размещен полный текст его действующей редакции. Нет. 5.5. Информация о лицах, входящих в состав органов контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации – эмитента Персональный состав ревизионной комиссии: ФИО Макарова Лариса Юрьевна Год рождения 1970 Сведения об образовании ГОУ ВПО «Ивановская государственная архитектурно(наименование учебного заведения, строительная академия», 2005 г., экономист-менеджер дата окончания, квалификация) Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству: С организация должность 1 2 3 19.07.2010 АКБ «Акция» ОАО Начальник Операционного отдела Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке): С 1 28.09.2002 по 2 25.10.2006 организация 3 АКБ «Акция» ОАО должность 4 Экономист 1 категории 26.10.2006 10.08.2008 АКБ «Акция» ОАО Ведущий экономист 11.08.2008 18.07.2010 АКБ «Акция» ОАО Начальник ООРУХДДД Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитентадля кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента 0,0133 0,0133 0 0 41 Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации эмитента- для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Характер любых родственных связей с иными членами органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансовохозяйственной деятельностью, членами совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации - эмитента, членами коллегиального исполнительного органа кредитной организации эмитента, лицом, занимающим должность единоличного исполнительного органа кредитной организации - эмитента. Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) 0 0 Нет. Нет. Нет. ФИО Сахарова Зинаида Михайловна Год рождения 1949 Сведения об образовании (наименование Ивановский текстильный институт имени Фрунзе. учебного заведения, дата окончания, 1974 год. высшее Инженер-механик квалификация) Сведения об образовании (наименование Московский институт профессиональных бухгалтеров учебного заведения, дата окончания, России, 1993, высшее, бухгалтер-экономист. квалификация) Должности, занимаемые в настоящее время, в том числе по совместительству: С организация 2 1 должность 3 Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по совместительству (в хронологическом порядке): С 1 01.01.1999 по 2 06.05.2010 организация 3 Издательство "Иваново" должность 4 Главный бухгалтер Доля участия в уставном капитале кредитной организации – эмитента Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам кредитной организации - эмитента для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Доли участия в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) дочерних и зависимых обществ кредитной организации – эмитента 0,0063 0,0063 0 0 42 Доли принадлежащих обыкновенных акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента - для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Количество акций дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента каждой категории (типа), которые могут быть приобретены в результате осуществления прав по принадлежащим опционам дочернего или зависимого общества кредитной организации - эмитента- для кредитной организации – эмитента, являющегося акционерным обществом Характер любых родственных связей с иными членами органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, членами совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации эмитента, членами коллегиального исполнительного органа кредитной организации - эмитента, лицом, занимающим должность единоличного исполнительного органа кредитной организации - эмитента. Сведения о привлечении к административной ответственности за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг или уголовной ответственности (наличии судимости) за преступления в сфере экономики или за преступления против государственной власти Сведения о занятии должностей в органах управления коммерческих организаций в период, когда в отношении указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) 0 0 Нет. Нет. Нет. 5.6. Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по органу контроля за финансово-хозяйственной деятельностью кредитной организации – эмитента Размер вознаграждения Ревизионной комиссии определяется общим собранием акционеров. За последний завершенный финансовый год выплачено вознаграждение в сумме 4000 рублей членам ревизионной комиссии: Сахаровой З. М. в сумме 2000 рублей; Макаровой Л.Ю. в сумме 2000 рублей. В текущем году существующих соглашений относительно выплат членам Ревизионной комиссии нет. 5.7. Данные о численности и обобщенные данные об образовании и о составе сотрудников (работников) кредитной организации - эмитента, а также об изменении численности сотрудников (работников) кредитной организации – эмитента Наименование показателя Среднесписочная численность работников, чел. На 01.01.2012г. 60 Доля сотрудников кредитной организации - эмитента, имеющих высшее профессиональное образование, % 80,0 Объем денежных средств, направленных на оплату труда, тыс. руб. 4868 Объем денежных средств, направленных на социальное обеспечение, тыс. руб. Общий объем израсходованных денежных средств, тыс. руб. 17 4885 Факторы, которые, по мнению кредитной организации - эмитента, послужили причиной существенных изменений численности сотрудников (работников) кредитной организации - эмитента за раскрываемые периоды. Последствия таких изменений для финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента. Нет. Сведения о сотрудниках, оказывающих существенное влияние на финансово-хозяйственную деятельность кредитной организации - эмитента (ключевые сотрудники). 43 Нет. Информация о профсоюзном органе. В настоящее время в Банке профсоюзная организация не функционирует, профсоюзные взносы не удерживаются. 5.8. Сведения о любых обязательствах кредитной организации - эмитента перед сотрудниками (работниками), касающихся возможности их участия в уставном капитале кредитной организации эмитента Нет. 44 VI. Сведения об участниках (акционерах) кредитной организации - эмитента и о совершенных эмитентом сделках, в совершении которых имелась заинтересованность 6.1. Сведения об общем количестве акционеров (участников) кредитной организации эмитента Общее количество акционеров (участников) кредитной организации эмитента на дату окончания отчетного квартала 77 Для кредитных организаций - эмитентов, являющихся акционерными обществами, указывается: Общее количество лиц, зарегистрированных в реестре акционеров кредитной организации - эмитента на дату окончания последнего отчетного квартала В случае, если в состав лиц, зарегистрированных в реестре акционеров кредитной организации – эмитента, входят номинальные держатели указывается: Общее количество номинальных держателей акций кредитной организации - эмитента на дату окончания последнего отчетного квартала 77 0 6.2. Сведения об участниках (акционерах) кредитной организации - эмитента, владеющих не менее чем 5 процентами его уставного капитала или не менее чем 5 процентами его обыкновенных акций, а также сведения об участниках (акционерах) таких лиц, владеющих не менее чем 20 процентами уставного капитала или не менее чем 20 процентами их обыкновенных акций Указывается по каждому акционеру Фамилия, имя, отчество Доля участника (акционера) кредитной организации - эмитента в уставном капитале кредитной организации – эмитента Доля принадлежащих ему обыкновенных акций кредитной организации эмитента Фамилия, имя, отчество Доля участника (акционера) кредитной организации - эмитента в уставном капитале кредитной организации – эмитента Доля принадлежащих ему обыкновенных акций кредитной организации эмитента Фамилия, имя, отчество Доля участника (акционера) кредитной организации - эмитента в уставном капитале кредитной организации – эмитента Доля принадлежащих ему обыкновенных акций кредитной организации эмитента Информация о номинальных держателях: Нет. Русанов Алексей Павлович 9,5997 9,5997 Низов Сергей Вячеславович 23,8095 23,8095 Лаптев Виктор Адольфович 64,3269 64,3269 Информация об участниках, владеющих не менее чем 20% долей участия в уставном капитале акционера (пайщика): Нет. 6.3. Сведения о доле участия государства или муниципального образования в уставном капитале кредитной организации – эмитента Нет. 6.4. Сведения об ограничениях на участие в уставном капитале кредитной организации – эмитента Нет. 45 Ограничения на количество акций, принадлежащих одному акционеру, и/или их суммарной номинальной стоимости, и/или максимального числа голосов, предоставляемых одному акционеру, в соответствии с уставом кредитной организации-эмитента. В соответствии с Уставом Банка п. 7.4 и 7.8 не могут быть использованы для оплаты уставного капитала: - привлеченные денежные средства; - средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. - иное имущество в случаях, установленных федеральными законами. Приобретение в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более пяти процентов акций (долей) Банка требует уведомления Банка России. Приобретение в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более двадцати процентов акций (долей) Банка требует предварительного согласия Банка России. Ограничения на долю участия иностранных лиц в уставном капитале кредитной организации эмитента, установленные законодательством Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (или указание на отсутствие таких ограничений). Нет. Иные ограничения, связанные с участием в уставном капитале кредитной организации-эмитента. Нет. 6.5. Сведения об изменениях в составе и размере участия акционеров (участников) кредитной организации - эмитента, владеющих не менее чем 5 процентами его уставного капитала или не менее чем 5 процентами его обыкновенных акций Дата составления списка лиц, имевших право участия в общем собрании акционеров (участников) Полное фирменное наименование акционера (участника)/ ФИО 1 2 3 4 5 01.12.2006 Закрытое акционерное общество "Ивановоискож" ЗАО "Ивановоискож" 16,295 16,295 01.04.2007 Общество с ограниченной ответственностью "Локо-Трейд" ООО "Локо-Трейд" 17,786 17,786 01.04.2007 Общество с ограниченной ответственностью Юридическая фирма "Троя" ООО Юридическая фирма "Троя" 16,073 16,073 01.04.2007 Умников Сергей Валентинович 19,545 - 01.04.2007 Курченков Алексей Сергеевич 19,114 - 01.04.2007 Асин Игорь Константинович 19,091 - 01.04.2007 Безумов Антон Сергеевич 18,718 - 01.09.2007 Вавилов Юрий Борисович 17,449 - 01.09.2007 Русанов Алексей Павлович 15,532 - Сокращенное фирменное наименование акционера (участника) Доля обыкновенных Доля в акций в уставном уставном капитале, капитале, в % в% (для акционерных обществ) 46 01.09.2007 Баранов Алексей Александрович 10,638 - 01.09.2007 Смирнова Наталия Геннадьевна 9,574 - 01.09.2007 Умников Сергей Валентинович 9,149 - 01.09.2007 Курченков Алексей Сергеевич 8,947 - 01.09.2007 Асин Игорь Константинович 8,936 - 01.09.2007 Безумов Антон Сергеевич 8,819 - 01.11.2008 Вавилов Юрий Борисович 11,390 - ООО Юридическая фирма «Троя» 34,720 34,720 ООО Юридическая фирма «Троя» 81,458 81,458 ООО Юридическая фирма «Троя» 81,800 81,800 ООО Юридическая фирма «Троя» 97,709 97,709 19,231 17,641 16,390 13,045 12,659 10,468 64,327 23,810 9,600 19,231 17,641 16,390 13,045 12,659 10,468 64,327 23,810 9,600 01.11.2008 01.12.2008 10.08.2009 15.09.2009 01.07.2011 01.07.2011 01.07.2011 01.07.2011 01.07.2011 01.07.2011 20.12.2011 20.12.2011 20.12.2011 Общество с ограниченной ответственностью Юридическая фирма «Троя» Общество с ограниченной ответственностью Юридическая фирма «Троя» Общество с ограниченной ответственностью Юридическая фирма «Троя» Общество с ограниченной ответственностью Юридическая фирма «Троя» Русанов Алексей Павлович Хаченков Сергей Иванович Хохлов Сергей Владимирович Багалин Дмитрий Николаевич Куроед Ольга Юрьевна Прозорова Ольга Юрьевна Лаптев Виктор Адольфович Низов Сергей Вячеславович Русанов Алексей Павлович 6.6. Сведения о совершенных кредитной организацией - эмитентом сделках, в совершении которых имелась заинтересованность Наименование показателя Общее количество и общий объем в денежном выражении совершенных кредитной организацией - эмитентом за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые требовали одобрения уполномоченным органом управления кредитной организации - эмитента, штук/руб. Количество и объем в денежном выражении совершенных кредитной организацией - эмитентом за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые были одобрены общим собранием участников (акционеров) кредитной организации-эмитента, штук/руб. Количество и объем в денежном выражении совершенных кредитной организацией - эмитентом за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые были одобрены советом директоров (наблюдательным советом кредитной организации - эмитента), штук/руб. Количество и объем в денежном выражении совершенных кредитной организацией - эмитентом за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые требовали одобрения, 01.01.2012г. 1штука/18000000 рублей 1 штука/18000000 рублей 0 штук/0 рублей 0 штук/0 рублей 47 но не были одобрены уполномоченным органом управления кредитной организации - эмитента, штук/руб. 6.7. Сведения о размере дебиторской задолженности Информация, содержащаяся в данном пункте, за четвертый квартал не раскрывается. 48 VII. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента и иная финансовая информация 7.1. Годовая бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента Годовая бухгалтерская отчетность кредитной организации за последний завершенный финансовый год включается в состав ежеквартального отчета за первый квартал 2012 года. 7.2. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента за последний завершенный отчетный квартал Информация, содержащаяся в данном пункте, за четвертый квартал не раскрывается. 7.3. Консолидированная бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента за последний завершенный финансовый год Кредитная организация не имеет филиалов и представительств – консолидированная отчетность не представляется. 7.4. Сведения об учетной политике кредитной организации – эмитента: Утверждена Учетная политика Банка на 2012 год на основании приказа №169 от 30 декабря 2011 года. В связи с изменениями, принятыми в «Положение о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 26.03.2007 №302-П) Учетная политика дополнена разделом «Учет недвижимости временно неиспользуемой в основной деятельности» (изменения вступают в силу с 01.01.2012г.). Также Учетная политика скорректирована с учетом изменений, внесенных в Указание Банка России от 08.10.2008 №2089-У «О порядке составления кредитными организациями годового отчета» (изменения вступают в силу с 01.01.2012г.). 7.5. Сведения о стоимости недвижимого имущества кредитной организации - эмитента и существенных изменениях, произошедших в составе имущества кредитной организации эмитента после даты окончания последнего завершенного финансового года Наименование показателя 1 Общая стоимость недвижимого имущества на дату окончания отчетного квартала Величина начисленной амортизации на дату окончания отчетного квартала На 01.01.2012 года 2 27717 79 Сведения о любых приобретениях или выбытии по любым основаниям любого иного имущества кредитной организации - эмитента, балансовая стоимость которого превышает 5 процентов балансовой стоимости активов кредитной организации – эмитента после даты окончания последнего завершенного финансового года до даты окончания отчетного квартала. Приобретения или выбытия по любым основаниям любого иного имущества эмитента, балансовая стоимость которого превышает 5 процентов балансовой стоимости активов эмитента, отсутствуют. Иные существенные для эмитента изменения, произошедшие в составе иного имущества эмитента после даты окончания последнего завершенного финансового года до даты окончания отчетного квартала, отсутствуют. Сведения о любых иных существенных для кредитной организации - эмитента изменениях в составе иного имущества кредитной организации - эмитента после даты окончания последнего завершенного финансового года до даты окончания отчетного квартала. Иные существенные изменения в составе иного имущества кредитной организации - эмитента отсутствуют. 7.6. Сведения об участии кредитной организации - эмитента в судебных процессах в случае, если такое участие может существенно отразиться на финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента Нет. 49 VIII. Дополнительные сведения о кредитной организации-эмитенте и о размещенных ею эмиссионных ценных бумагах 8.1. Дополнительные сведения о кредитной организации - эмитенте 8.1.1. Сведения о размере, структуре уставного капитала кредитной организации - эмитента Размер уставного капитала кредитной организации – эмитента на 01.01.2012 г. 75600000 руб. обыкновенные акции: Общая номинальная стоимость, тыс.руб. Доля акций данной категории в уставном капитале кредитной организации-эмитента, % привилегированные акции: Общая номинальная стоимость, тыс.руб. Доля акций данной категории в уставном капитале кредитной организации-эмитента, % Акции эмитента за пределами Российской Федерации не обращаются. 75600 100 0 0 8.1.2. Сведения об изменении размера уставного капитала кредитной организации - эмитента Дата отчетного периода Обыкновенные акции (для акционерных обществ) Тыс. % руб. Привилегированные акции (для акционерных обществ) Тыс. руб. % 2003-2006 2200 100 0 0 01.01.2008 4700 100 0 0 01.01.2009 7200 100 0 0 01.01.2010 57200 100 0 0 01.01.2012 75600 100 0 0 Наименование органа управления, принявшего решение об изменении размера УК Совет директоров Банка Общее собрание акционеров Банка Общее собрание акционеров Банка Общее собрание акционеров Банка Общее собрание акционеров Банка Дата составления и № протокола органа управления, принявшего решение об изменении УК 28.04.1997 г. протокол №22 08.05.2007 г. протокол №30 25.04.2008 г. протокол №32 27.04.2009 г. протокол №34 21.07.2011 г. протокол №40 Итого уставный капитал, тыс. руб. 2200 4700 7200 57200 75600 8.1.3. Сведения о формировании и об использовании резервного фонда, а также иных фондов кредитной организации - эмитента На 01.01.2012 Название фонда Размер фонда, установленный учредительными документами Размер отчислений в фонд Размер израсходованных средств в % от УК тыс. руб. тыс. руб. 4 5 6 в денежном выражении тыс. руб. 7 Размер фонда на начало года Остаток на 01.01.2012 2 в денежном выражении тыс. руб. 3 0,00 2042,00 3,57 4469,00 0,00 6511,00 11,38 0,00 00,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Фонд накопления (б/с 10801) 0,00 1461,00 2,55 0,00 0,00 1461,00 2,55 Другие фонды (б/с 10801) 0,00 822,00 5,00 0,00 827,00 1,45 тыс. руб. 1 Резервный фонд (б/с 10701) Фонды специального назначения (б/с 10801) 1,44 в % от УК 8 50 Банк формирует резервный фонд в соответствии с действующим законодательством для покрытия убытков, возникающих в результате его деятельности. По Уставу Банка размер резервного фонда составляет не менее пяти процентов от размера уставного капитала Банка. Для этого Банк ежегодно отчисляет не менее пяти процентов от чистой прибыли до достижения им минимальной установленной величины. Резервный фонд может быть использован только на покрытие убытков Банка, а также на выкуп акций Банка и погашения облигаций в случае отсутствия иных средств. Из чистой прибыли Банка может формироваться фонд акционирования его работников, средства которого расходуются исключительно на приобретение акций Банка, продаваемых его акционерами для последующего размещения среди работников Банка. Банк имеет право формировать иные фонды в соответствии с действующим законодательством. Размер фонда специального назначения и фонда накопления утверждаются на годовом общем собрании акционеров. Направления использования средств фондов. В отчетном квартале фонды не использовались. 8.1.4. Сведения о порядке созыва и проведения собрания (заседания) высшего органа управления кредитной организации - эмитента Наименование высшего органа управления Банком: Общее собрание акционеров Банка. Порядок уведомления акционеров о проведении собрания: Сообщение о проведении общего собрания акционеров Банка должно соответствовать требованиям Федерального закона и осуществляется путем опубликования в «Ивановской газете» не позднее чем за 20 дней до дня проведения собрания. Сообщение о проведении общего собрания акционеров Банка, повестка дня которого содержит вопрос о реорганизации Банка, публикуется не позднее чем за 30 дней до даты его проведения. В случае, предусмотренном пунктом 2 статьи 53 Федерального закона «Об акционерных обществах», сообщение о проведении внеочередного собрания акционеров должно быть сделано не позднее чем за 50 дней до даты его проведения. Лица (органы), которые вправе созывать внеочередное собрание: Внеочередное общее собрание акционеров Банка проводится по решению Совета директоров на основании его собственной инициативы, требования Ревизионной комиссии Банка, аудитора, а также акционера (акционеров), являющегося владельцем не менее чем 10 процентов голосующих акций Банка на дату предъявления требований. Порядок направления (предъявления) таких требований в соответствии со ст.22.2, 22.3 Устава: Созыв внеочередного общего собрания акционеров по требованию ревизионной комиссии общества, аудитора Банка или акционеров (акционера), являющихся владельцами не менее чем 10 процентов голосующих акций Банка, осуществляется Советом директоров Банка. Внеочередное общее собрание акционеров, созываемое по требованию ревизионной комиссии Банка, аудитора Банка или акционеров (акционера), являющихся владельцами не менее чем 10 процентов голосующих акций Банка, должно быть проведено в течение 40 дней с момента представления требования о проведении внеочередного общего собрания акционеров. Порядок определения даты проведения общего собрания акционеров в соответствии со ст. 18.2. Устава: Годовое Общее собрание акционеров проводится не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года. Лица, которые имеют право вносить предложения в повестку дня общего собрания акционеров, а так же порядок внесения таких предложений в соответствии со ст. 18.5., 18.7., 18.9.: Акционеры (акционер), являющиеся в совокупности владельцами не менее 2 (двух) процентов голосующих акций, в срок не позднее чем через 30 дней после окончания финансового года Банка, вправе внести вопросы в повестку дня годового общего собрания акционеров. Предложение о внесении вопросов в повестку дня общего собрания акционеров Банка и предложение о выдвижении кандидатов вносятся в письменной форме с указанием имени (наименования) 51 представивших их акционеров (акционера), количества принадлежащих им акций и должны быть подписаны акционерами (акционером). Совет директоров Банка обязан рассмотреть поступившие предложения и принять решение о включении их в повестку дня общего собрания акционеров или об отказе во включении в указанную повестку дня не позднее пяти дней после окончания срока, указанного в пунктах 18.5., 18.6. Устава Банка. Лица, которые вправе ознакомиться с информацией предоставляемой для подготовки и проведения общего собрания акционеров, а так же порядок ознакомления с такой информацией в соответствии со ст. 21.4. Устава: Лица, имеющие право на участие в общем собрании акционеров имеют право знакомиться с информацией предоставленной для подготовки и проведения общего собрания акционеров. Информация (материалы), предоставленные для подготовки и проведения в течение 20 дней, а в случае проведения общего собрания акционеров, повестка дня которого содержит вопрос о реорганизации общества, в течение 30 дней до проведения общего собрания акционеров доступна лицам, имеющим право на участие в общем собрании акционеров, для ознакомления в помещении Банка. Указанная информация (материалы) доступна лицам, принимающим участие в общем собрании акционеров, во время его проведения. Порядок оглашения решений, принятых годовым общим собранием акционеров в соответствии со ст. 20.4.: Решения Общего собрания акционеров и итоги голосования оглашаются на Общем собрании или в средствах массовой информации: газете - «Ивановская газета». 8.1.5. Сведения о коммерческих организациях, в которых кредитная организация - эмитент владеет не менее чем 5 процентами уставного (складочного) капитала (паевого фонда) либо не менее чем 5 процентами обыкновенных акций: Коммерческие организации, в которых кредитная организация - эмитент владеет не менее чем 5 процентами уставного (складочного) капитала (паевого фонда) либо не менее чем 5 процентами обыкновенных акций отсутствуют. 8.1.6. Сведения о существенных сделках, совершенных кредитной организацией –эмитентом: В отчетном квартале существенные сделки (групп взаимосвязанных сделок), размер обязательств по которым составляет 10 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организацииэмитента, не совершались. 8.1.7. Сведения о кредитных рейтингах кредитной организации - эмитента Кредитная организация - эмитент не принимала и не принимает участия в кредитных рейтингах. 8.2. Сведения о каждой категории (типе) акций кредитной организации – эмитента Индивидуальный государственный регистрационный номер Дата государственной регистрации Категория (для привилегированных) 1 2 3 4 10100927B 10100927B 10100927B 10100927B 10100927B 10100927B 10100927B 10100927B 10100927В 10100927В 05.01.1993 26.02.1993 31.05.1993 29.10.1993 30.05.1995 30.09.1996 27.07.1998 24.08.2007 25.11.2008 09.09.2009 обыкновенные обыкновенные обыкновенные обыкновенные обыкновенные обыкновенные обыкновенные обыкновенные обыкновенные обыкновенные Тип Номинальная стоимость, руб. 5 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 52 Количество акций, находящихся в обращении (количество акций, которые не являются погашенными или аннулированными): Индивидуальный государственный регистрационный номер Количество акций, находящихся в обращении, шт. 1 10100927В 2 756000 Количество дополнительных акций, находящихся в процессе размещения (количество дополнительного выпуска, в отношении которого не осуществлена государственная регистрация отчета об итогах их выпуска): акций Индивидуальный государственный регистрационный номер Количество акций, находящихся в размещении, шт. 1 10100927В 2 0 Количество объявленных акций: Индивидуальный государственный регистрационный номер 1 10100927В Количество объявленных, шт. 2 1450000 Количество акций, находящихся на балансе кредитной организации – эмитента: Индивидуальный государственный регистрационный номер Количество акций, находящихся на балансе, шт. 1 10100927В 2 0 Количество дополнительных акций, которые могут быть размещены в результате конвертации размещенных ценных бумаг, конвертируемых в акции, или в результате исполнения обязательств по опционам кредитной организации – эмитента: Индивидуальный государственный регистрационный номер 1 10100927В Количество акций, которые могут быть размещены в результате конвертации, шт. 2 0 Права, предоставляемые акциями их владельцам: Индивидуальный государственный регистрационный номер 1 10100927В Права, предоставляемые акциями их владельцам * 2 Каждая обыкновенная акция Банка предоставляет акционеру – ее владельцу одинаковый объем прав. Акционеры - владельцы обыкновенных акций Банка могут в соответствии с Федеральным законом и Уставом Банка участвовать в общем собрании акционеров с правом голоса по всем вопросам его компетенции, а также имеют право на получение дивидендов, а в случае ликвидации Банка - право на получение части его имущества. Акционер Банка вправе произвести отчуждение принадлежащих ему акций Банка без согласия других акционеров и Банка. Отчуждению подлежат только оплаченные акции Банка. Акционеры имеют право требовать выкупа акций в случаях и порядке, предусмотренном Федеральным законом. Банк информирует акционеров о наличии у них права требовать 53 выкупа Банком принадлежащих им акций, цене и установленном порядке осуществления выкупа. Акционеры - владельцы голосующих акций вправе требовать выкупа Банком всех или части акций в случаях: - pеоpганизации Банка или совершения крупной сделки, решение об одобрении которой принимается общим собранием акционеров, если они голосовали против принятия решения о его pеоpганизации или совершении указанной сделки, либо не принимали участия в голосовании по этим вопросам; - внесения изменений и дополнений в Устав Банка или утверждения Устава Банка в новой редакции, ограничивающих их права, если они голосовали против принятия соответствующего решения или не принимали участия в голосовании. Акционеры имеют право требовать созыва внеочередного общего собрания акционеров, внеочередной проверки Ревизионной комиссией или независимым аудитором деятельности Банка в порядке и на условиях, предусмотренных Федеральным законом. Владельцы акций Банка вправе осуществлять иные права, предусмотренные законодательством Российской Федерации. Иные сведения об акциях, указываемые кредитной организацией - эмитентом по собственному усмотрению. Иных сведений нет. 8.3. Сведения о предыдущих выпусках эмиссионных ценных бумаг кредитной организации эмитента, за исключением акций кредитной организации - эмитента Выпуски эмиссионных ценных бумаг эмитента, за исключением акций кредитной организации эмитента, отсутствуют. 8.3.1. Сведения о выпусках, все ценные бумаги которых погашены (аннулированы) Нет. 8.3.2. Сведения о выпусках, ценные бумаги которых обращаются Нет. 8.3.3. Сведения о выпусках, обязательства кредитной организации - эмитента по ценным бумагам которых не исполнены (дефолт) Нет. 8.4. Сведения о лице (лицах), предоставившем (предоставивших) обеспечение по облигациям выпуска Эмитент не размещал облигации. 8.5. Условия обеспечения исполнения обязательств по облигациям выпуска Нет. 8.5.1. Условия обеспечения исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием Нет. 54 8.6. Сведения об организациях, осуществляющих учет прав на эмиссионные ценные бумаги кредитной организации - эмитента Лицо, осуществляющее ведение реестра владельцев именных ценных бумаг кредитной организации - эмитента (кредитная организация-эмитент, регистратор). Полное фирменное регистратора наименование Сокращенное наименование регистратора Место нахождения регистратора Номер лицензии регистратора на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг Дата выдачи лицензии регистратора на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг Ивановский филиал Закрытого Акционерного Общества «Сибирская регистрационная компания» Ивановский филиал ЗАО «СРК» 153000, г. Иваново, ул. Зверева, 17 10-000-1-00315 16.04.2004 Срок действия лицензии регистратора на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг Без ограничения срока действия Орган, выдавший лицензию на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг Федеральная служба по финансовым рынкам Иные сведения о ведении реестра владельцев именных ценных бумаг кредитной организации эмитента, указываемые кредитной организацией-эмитентом по собственному усмотрению. Иных сведений нет. 8.7. Сведения о законодательных актах, регулирующих вопросы импорта и экспорта капитала, которые могут повлиять на выплату дивидендов, процентов и других платежей нерезидентам Иностранных участников (участников-нерезидентов) Банк не имеет. 8.8. Описание порядка налогообложения доходов по размещенным и размещаемым эмиссионным ценным бумагам кредитной организации - эмитента Порядок налогообложения доходов, полученных в виде дивидендов: При выплате дивидендов владельцам акций, Банк является налоговым агентом. При каждой фактической выплате удерживается начисленная сумма налога на прибыль с дивидендов по ставке 9% для налоговых резидентов РФ и по ставке 15% для нерезидентов. Банк определяет сумму налога отдельно по каждому налогоплательщику (акционеру), удерживает налог и перечисляет его в бюджет. Расчет суммы налога производиться в соответствии с п. 2 ст. 275 НК РФ. Порядок налогообложения доходов, полученных от реализации или иного выбытия ценных бумаг: В соответствии с действующим законодательством расчет налогооблагаемой базы и уплата налога в бюджет может производиться налогоплательщиком - владельцем ценных бумаг самостоятельно или через налогового агента. Юридические лица - резиденты РФ, осуществляющие свою деятельность через постоянное представительство на территории РФ самостоятельно определяют налогооблагаемую базу и производят расчет и уплату налога на прибыль по общей налоговой ставке 20% и в сроки установленные в НК РФ. Положительная разница между доходами и расходами от операций по реализации (выбытию) ценных бумаг признается прибылью от указанных операций, полученной по итогам отчетного (налогового) периода. Налоговая база по операциям с ценными бумагами рассчитывается отдельно от налоговой базы по иным хозяйственным операциям. 55 Налоговая база по доходам, полученным физическими лицами от реализации ценных бумаг, рассчитывается налоговым агентом в порядке и с учетом особенностей, предусмотренных ст. 214.1 Налогового кодекса, как разница между суммами доходов, полученных от реализации ценных бумаг, и фактически произведенными и документально подтвержденными расходами. Банк как налоговый агент исчисляет, удерживает и перечисляет удержанный у налогоплательщика (физического лица) налог на доходы не позднее одного месяца с даты окончания налогового периода или с даты выплаты денежных средств (передачи ценных бумаг). При невозможности удержать у налогоплательщика исчисленную сумму налога налоговый агент в течение одного месяца с момента возникновения этого обстоятельства в письменной форме уведомляет налоговый орган о невозможности удержания налога. В таком случае налогоплательщик самостоятельно исчисляет сумму налога на доходы физических лиц и представляет соответствующую налоговую декларацию в налоговый орган. В соответствии с п. 17.2 ст. 217 НК РФ не облагаются налогом на доходы физических лиц доходы, получаемые от реализации акций, при условии, что на дату реализации таких акций они непрерывно принадлежали налогоплательщику на праве собственности более пяти лет и в соответствии с п.2 ст. 284.2 НК РФ - если акции относятся к ценным бумагам, не обращающимся на организованном рынке ценных бумаг в течение срока владения налогоплательщиком такими акциями. Ставка налогообложения доходов от реализации ценных бумаг физическими лицами - резидентами РФ установлена в размере 13% и в размере 30% по доходам от реализации ценных бумаг физическими лицами - нерезидентами. 8.9. Сведения об объявленных (начисленных) и о выплаченных дивидендах по акциям кредитной организации - эмитента, а также о доходах по облигациям кредитной организации эмитента Выплаты дивидендов за 5 последних завершенных финансовых лет отсутствуют. Иные сведения об объявленных и/или выплаченных дивидендах по акциям кредитной организации - эмитента, указываются кредитной организацией - эмитентом по собственному усмотрению. Период выплаты дивидендов - за завершенный финансовый год. Решение о выплате дивидендов принималось на годовых общих собраниях акционеров, процент дивидендов предлагался Советом директоров Банка. Дивиденды выплачивались в сроки, определенные на общем собрании акционеров не позднее одного месяца со дня принятия решения о выплате. Общим собранием акционеров принято решение не выплачивать дивиденды за 2006 год (основание - протокол общего собрания №30 от 24.04.2007г.). Общим собранием акционеров принято решение не выплачивать дивиденды за 2007 год (основание - протокол общего собрания №32 от 18.04.2008г.) Общим собранием акционеров принято решение не выплачивать дивиденды за 2008 год (основание - протокол общего собрания №34 от 23.04.2009г.). Общим собранием акционеров принято решение не выплачивать дивиденды за 2009 год (основание - протокол общего собрания №38 от 26.04.2010г.). Общим собранием акционеров принято решение не выплачивать дивиденды за 2010 год (основание - протокол общего собрания №39 от 21.04.2011г.). Эмиссия облигаций не осуществлялась. 8.10. Иные сведения Иных сведений нет. 8.11. Сведения о представляемых ценных бумагах и эмитенте представляемых ценных бумаг, право собственности на которые удостоверяется российскими депозитарными расписками Нет. 56

ОГЛАВЛЕНИЕ

Products

Support

ОГЛАВЛЕНИЕ

Add this document to collection(s)

Add this document to saved

Suggest us how to improve StudyLib