В редакции, утвержденной протоколом правления ОАО «АИЖК» от 19.06.2012 №... (с изменениями, внесенными приказами от 26.09.2013 № 227-од, от 18.04.2014 №...

В редакции, утвержденной протоколом правления ОАО «АИЖК» от 19.06.2012 № 6/21
(с изменениями, внесенными приказами от 26.09.2013 № 227-од, от 18.04.2014 № 78-од)
ПАСПОРТ ипотечного кредитного продукта
«Материнский капитал»
1.
2.
Название
ипотечного
кредитного
продукта
Материнский капитал
Назначение
кредитного
продукта
Повышение эффективности мер, предоставляемых в рамках
государственной поддержки семьям, имеющим детей. Возможность
использования средств МСК для увеличения суммы ипотечного
кредита/займа (Часть-2 кредита/займа), оформленного в соответствии с
требованиями ОАО «АИЖК» (далее – Агентство).
Основные параметры и условия ипотечного кредитного продукта[1]
1.1. Приобретение жилого помещения на вторичном рынке[2]:

Квартиры (в том числе Квартиры в рамках Продукта
«Малоэтажное жилье»);
1.2. Приобретение жилого помещения на первичном рынке в
соответствии с требованиями Продукта «Новостройка»[3]:

1.
Цель кредитования


2.
Валюта
кредита/займа
приобретение Квартиры на этапе строительства, в т.ч. путем
заключения соглашения/договора уступки права требования от
юридического лица физическому(-им) лицу(-ам) (в том числе
Квартиры в рамках Продукта «Малоэтажное жилье»);
приобретение Квартиры по окончании строительства путем
купли-продажи жилого помещения у юридического лица (в том
числе Квартиры в рамках Продукта «Малоэтажное жилье»);
приобретение Квартиры путем оплаты пая в жилищном
кооперативе/ жилищно-строительном кооперативе / жилищнонакопительном кооперативе (в том числе Квартиры в рамках
Продукта «Малоэтажное жилье»).
2.1. В соответствии с требованиями п. 3.4 раздела 3 Общей части
Стандартов Агентства[4].
3.1. Дополнительно к требованиям раздела 4 Общей части
Стандартов Агентства:
3.
Требования к
заемщикам
3.1.1. Одним из Заемщиков и Залогодателей должен являться
Распорядитель средствами МСК. Если Заемщик, являющийся
Залогодателем, состоит в зарегистрированном браке, то его
супруг/супруга также должен/должна выступать Заемщиком и
Залогодателем по ипотечной сделке (если между супругами
заключен действующий брачный договор, изменяющий законный
режим имущества супругов, то он не должен распространяться на
приобретаемое жилое помещение, а также обязательства по
кредитному договору/договору займа).
3.1.2. Распорядитель средствами МСК может выступать в
качестве Заемщика, не имеющего дохода, при условии наличия в
ипотечной сделке Заемщика-Залогодателя, имеющего доход,
подтвержденный в соответствии с п. 4 настоящего Паспорта.
3.1.3. Общее количество Заемщиков, участвующих в одном
кредитном договоре/договоре займа, не может превышать 4
(четырех) человек.
4.1. Документально подтвержденные следующими способами:
4.1.1. доходы согласно пп. 2.3.1 и 2.3.2 Части I Стандартов
Агентства, полученные по основному месту работы и/или от
работы по совместительству, подтвержденные справками по
форме 2-НДФЛ;
4.
Доходы заемщиков
4.1.2. доходы согласно пп. 2.3.4 и 2.3.5 Части I Стандартов
Агентства;
4.1.3. доходы согласно п. 2.3.3 Части I Стандартов Агентства от
осуществления предпринимательской деятельности и от занятия
в установленном действующим законодательством порядке
частной практикой, составляющие не более 50% от общего
совокупного дохода всех Заемщиков.
5.
Срок кредитования
5.1. Срок кредитования по Части-1 ипотечного кредита/займа
определяется в соответствии с требованиями п. 3.9 раздела 3
Общей части Стандартов Агентства. При приобретении жилого
помещения на вторичном рынке срок кредитования определяется
также с учетом п. 4 Паспорта ипотечного кредитного продукта
«Стандарт».
5.2. Срок кредитования по Части-2 ипотечного кредита/займа
составляет 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
6.1. Минимальный размер Части-1 кредита/займа составляет 300
000 (Триста тысяч) рублей.
6.2. Минимальный размер Части-2 кредита/займа составляет 100
000 (Сто тысяч) рублей.
6.
Сумма кредита/займа
6.3. Максимальный размер Части-1 кредита/займа
устанавливается по регионам РФ в соответствии с решением
Агентства.
6.4. Максимальный размер Части-2 кредита/займа
рассчитывается исходя из размера средств МСК и процентов,
начисленных за 180 (сто восемьдесят) дней пользования Частью2 кредита/займа и рассчитывается по следующей формуле:
Часть-2 кредита/займа =средства МСК/(1+
((C*180)/(100%*365*))) где:
С – процентная ставка по кредиту/займу на дату подписания
кредитного договора/договора займа, в процентах годовых;
*
вне зависимости от фактического количества календарных дней
в году в расчет принимается значение 365 (триста шестьдесят
пять).
7.1. Залог приобретаемой за счет кредитных/заемных средств
Квартиры.
7.
7.2. Страховое обеспечение ипотечной сделки в соответствии с
разделом 6 Общей части Стандартов Агентства.
Вид обеспечения
7.3. Ипотечное страхование ответственности заемщиков[5].
8.1. В соответствии с требованиями раздела 5 Общей части
Стандартов Агентства (в части, не противоречащей настоящему
Паспорту) и п. 1 настоящего Паспорта.
8.
8.2. При приобретении жилого помещения на первичном рынке
Предмет ипотеки также должен отвечать требованиям,
установленным продуктом «Новостройка» к Предмету ипотеки –
приобретаемой Квартире.
Требования к
предмету ипотеки
(залоговому
обеспечению)
8.3. Квартиры, приобретаемые в рамках продукта «Малоэтажное
жилье», должны отвечать требованиям, установленным
Паспортом продукта «Малоэтажное жилье».
9.
Тип ипотеки
9.1. В соответствии с требованиями п. 3.17 раздела 3 Общей
части Стандартов Агентства.
10.
Залоговая стоимость
предмета ипотеки
10.1. В соответствии с требованиями п. 5.12 раздела 5 Общей
части, п. 3.3 раздела 3 Части I Стандартов Агентства.
11.
12.
11.1. При расчете коэффициента П/Д учитывается размер Части-1
кредита/займа и ежемесячный платеж по Части-1 кредита/займа.
Значение
коэффициента
Платеж/Доход (П/Д)
11.2. Расчет и предельное значение коэффициента П/Д
устанавливается в соответствии с требованиями раздела 1 Части I
Стандартов Агентства.
12.1. Максимальное значение коэффициента К/З по
кредиту/займу (Часть-1 кредита/займа + Часть-2 кредита/займа)
90%.
Значение
коэффициента
Кредит/Залог (К/З)
12.2. Значение коэффициента К/З по Части-1 кредита/займа:
Максимальное значение:

при приобретении квартиры в еще строящемся многоквартирном



доме на первичном рынке – 80%, ипотечное страхование не
осуществляется;
при приобретении квартиры в построенном многоквартирном
доме на первичном рынке – 80% (при значении свыше 70% в
целях снижения процентной ставки возможно осуществление
ипотечного страхования);
при приобретении квартиры на вторичном рынке – 70% (при
наличии ипотечного страхования - 80%);
при приобретении квартиры в рамках продукта «Малоэтажное
жилье» – 70% (вне зависимости от наличия ипотечного
страхования).
12.3. Расчет производится на дату заключения кредитного
договора/договора займа в соответствии с требованиями раздела
3 Части I Стандартов Агентства.
13.1. Процентная ставка за пользование Частью-2 кредита/займа
устанавливается в размере, равном размеру процентной ставки по
Части-1 кредита/займа.
13.2. При расчете процентной ставки учитывается размер
коэффициента К/З по Части-1 кредита/займа.
13.3. При кредитовании на приобретение Квартиры на первичном
рынке:


13.
Процентная ставка по

кредиту/займу



13.3.1. В построенном многоквартирном доме процентная ставка
с даты заключения кредитного договора/договора займа должна
соответствовать размеру, определенному согласно п.п. 13.3.3
настоящего Паспорта.
13.3.2. В строящемся многоквартирном доме процентная ставка с
первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором была
произведена государственная регистрация права собственности и
ипотеки, должна соответствовать размеру, определенному
согласно п.п. 13.3.3 настоящего Паспорта.
13.3.3. Размер процентной ставки устанавливается в соответствии
с решением Агентства и уменьшается при заключении
кредитного договора/договора займа в случаях:
13.3.3.1. Приобретения жилого помещения по цене одного
квадратного метра общей площади в соответствии с Договором
приобретения, не превышающей стоимости одного квадратного
метра в соответствующем регионе Российской Федерации, на
территории которого расположен Предмет ипотеки,
определяемой Агентством на основании Приказа Минрегиона
России и публикуемой на сайте Агентства http://www.ahml.ru/ –
на 0,5 процентных пункта.
13.3.3.2. Приобретения жилья молодыми семьями – участниками
подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей»
федеральной целевой программы «Жилище» 2011 – 2015 гг. – на
0,25 процентных пункта.
13.3.3.3. Приобретения жилья, когда Заемщиком/одним из
Заемщиков является владелец государственного жилищного
сертификата участника подпрограммы «Выполнение
государственных обязательств по обеспечению жильем
категорий граждан, установленных федеральным



законодательством» федеральной целевой программы «Жилище»
на 2011 – 2015 гг. – на 0,25 процентных пункта.
13.3.3.4. Приобретения жилья в многоквартирных домах,
строительство которых осуществляется при поддержке
реализуемой Агентством Программы «Стимул», – на 0,25
процентных пункта (объекты строительства по Программе
«Стимул»).
13.3.3.5. При удовлетворении нескольким требованиям,
указанным в п.п.
13.3.3.1–13.3.3.4 настоящего Паспорта, – вычеты суммируются.
13.4. При кредитовании на приобретение Квартиры на вторичном
рынке применяется алгоритм расчета процентной ставки в
соответствии с п. 12 Паспорта ипотечного кредитного продукта
«Стандарт», при этом:



период фиксации части (i) не может составлять менее 180 (ста
восьмидесяти) календарных дней с даты выдачи кредита/займа;
в целях рефинансирования кредитов/займов Агентство
применяет ставку рефинансирования (выкупа) и устанавливает
значение части (n);
выкуп таких кредитов/займов осуществляется с учетом пп. 21.3 и
21.4 настоящего Паспорта.
14.1. Погашение Части-2 кредита/займа может производиться за
счет средств МСК со счетов территориального отделения
Пенсионного Фонда РФ и/или за счет собственных средств
Заемщика не позднее 180 (ста восьмидесяти) дней со дня
предоставления кредита/займа.
14.2. В случае поступления средств МСК ранее планового срока
погашения производится перерасчет размера процентов за
пользование Частью-2 кредита/займа, исходя из фактического
срока пользования ею. В данном случае производится расчет
фактического платежа (ФП) по следующей формуле:
ФП = Ч2 + (Ч2*с*t/ K*100) ,где:
14.
Возврат
кредита/займа и
процентов по
кредиту/займу
Ч2 – Часть-2 кредита/займа,
с – процентная ставка за пользование кредитом/займом,
указанная в кредитном договоре/договоре займа, в процентах
годовых;
t – фактический период пользования Частью-2 кредита/займа
(дата поступления разового планового платежа включительно), в
календарных днях;
К - количество календарных дней в году.
14.3. Сумма, равная разнице между размером плановых и
фактически начисленных процентов за пользование Частью-2
кредита/займа, учитывается в качестве досрочного платежа по
Части-1 кредита/займа. Данное правило применяется также в
случае поступления средств МСК в размере, превышающем
размер разового планового платежа, указанный в кредитном
договоре/договоре займа.
15.
Тип платежей
15.1. По Части-1 кредита/займа – ежемесячные аннуитетные
платежи, размер которых рассчитывается на дату заключения
кредитного договора/договора займа и подлежит пересчету в
случаях изменения процентной ставки либо осуществления
досрочного погашения кредита/займа на условиях кредитного
договора/договора займа.
15.2. По Части-2 кредита/займа – единовременный платеж со
сроком уплаты не позднее 180 (ста восьмидесяти) дней со дня
предоставления кредита/займа.
16.1. По Части-1 кредита/займа – по формуле расчета
ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с п. 3.11.2
Общей части Стандартов Агентства.
16.2. По Части- 2 кредита/займа размер разового планового
платежа (РПП) рассчитывается по формуле:
16.
Формула расчета
платежа
РПП = Ч2 + ((Ч2*С*180)/(К*100)), где:
Ч2 – Часть-2 кредита/займа,
с – процентная ставка за пользование кредитом/займом,
указанная в кредитном договоре/договоре займа, в процентах
годовых;
К - количество календарных дней в году.
17.1. В соответствии с требованиями раздела 6 Общей части
Стандартов Агентства.
17.2. При расчете страховой суммы учитывается Часть-1
кредита/займа и Часть-2 кредита/займа.
17.
Страхование
18.
Мораторий на
досрочное погашение
кредита/займа
17.3. Страховые договоры заключены Заемщиками со страховой
компанией, указанной на дату выдачи кредита/займа в списке
утвержденных компаний, размещенном на сайте Агентства
http://www.ahml.ru/, за исключением случаев, когда у страховой
компании на момент предложения к выкупу Агентством
приостановлена либо отозвана лицензия на осуществление
страховой деятельности.
18.1. Отсутствует.
К продукту «Материнский капитал» применимы опции:
19.
Доступные опции
Постоянно
действующие
Временные
1) «Лояльная
ипотека»
1) «Альтернативный документ» (для
вторичного рынка, рефинансирование
2) «Долевое
строительство»
3) «Залоговое
жилье»
4) «Молодая
семья»
кредитов/займов до 31.12.2014 в
соответствии с письмом от 07.07.2014 №
33964-СС)
2) «Залог имеющегося жилья» (для
вторичного рынка, рефинансирование
кредитов/займов до 31.12.2014 в
соответствии с письмом от 07.07.2014 №
33964-СС)
К продукту могут быть применены условия Специального
вычета.
20.1. Выдача Части-1 кредита/займа и Части-2 кредита/займа
происходит одновременно.
20.
Другие значимые
характеристики или
информация
20.2. Жилое помещение приобретается в общую собственность
супругов и детей с определением долей в праве собственности на
Квартиру. Жилое помещение обязательно должно быть
оформлено в собственность, в том числе несовершеннолетних
детей:
- на основании решения органа опеки и попечительства или
вступившего в законную силу решения суда о наделении
несовершеннолетнего(-их) правом собственности в
приобретаемом жилом помещении;
- при участии заемщика в Федеральной/Региональной
программах, предусматривающих предоставление субсидий на
приобретение жилого помещения, частичную оплату кредитного
договора/договора займа при условии приобретения жилого
помещения в собственность всех членов семьи заемщика,
включая несовершеннолетних.
20.3. В случае если при заключении сделки приобретаемая
Квартира не была оформлена в собственность детей (в том числе
первого, второго, третьего ребенка и последующих детей), после
получения ипотечного кредита/займа Заемщик оформляет для
предъявления в территориальное отделение Пенсионного фонда
РФ засвидетельствованное в установленном законодательством
порядке письменное обязательство о наделении их долями в
течение 6 (шести) месяцев после снятия обременения с жилого
помещения.
20.4. Все остальные условия и требования, не описанные в
настоящем Паспорте, должны соответствовать условиям и
требованиям Стандартов Агентства.
21.
Условия
рефинансирования
21.1. В соответствии с требованиями Раздела 1 Части II
Стандартов Агентства, Соглашения и условиями Договора
купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки).
21.2. Ипотечные кредиты/займы на приобретение жилого
помещения на первичном рынке, Процентная ставка по которым
на дату заключения кредитного договора/договора займа выше
значения процентной ставки, установленного Агентством, или на
дату предложения к выкупу Агентством приведена к значению
процентной ставки, установленному Агентством (путем
снижения по соглашению между кредитором и заемщиком),
выкупу Агентством не подлежат.
21.3. Ипотечные кредиты/займы на приобретение жилого
помещения на вторичном рынке, Процентная ставка по которым
на дату заключения кредитного договора/договора займа выше
значения процентной ставки, установленного Агентством, или на
дату предложения к выкупу Агентством приведена к значению
процентной ставки, установленному Агентством (путем
снижения по соглашению между кредитором и заемщиком),
рассматриваются Агентством на предмет выкупа с применением
положений п. 1.4.1 Части II Стандартов Агентства.
21.4. Ипотечные кредиты (займы), размер Процентной ставки по
которым ниже значения процентной ставки, установленного
Агентством, рассматриваются Агентством на предмет выкупа с
применением положений пп. 1.4.2 и 1.4.4 Части II Стандартов
Агентства.
21.5. В случае если по Ипотечному кредиту/займу установлены
две процентные ставки в связи с приобретением жилого
помещения на этапе строительства, требования к процентной
ставке, указанные в пп. 21.2. – 21.4 настоящего Паспорта,
предъявляются к процентной ставке, устанавливаемой после
регистрации права собственности и ипотеки жилого помещения.
21.6. В случае когда ипотечный кредит/заем предоставлен на
приобретение Квартиры в строящемся многоквартирном доме,
рефинансирование такого ипотечного кредита/займа Агентством
(покупка закладной) осуществляется после государственной
регистрации прав собственности Заемщика (Заемщиков) и
ипотеки Квартиры, в том числе с оформлением закладной в
соответствии со Стандартами Агентства.
[1] Все параметры Ипотечного продукта, указанные в настоящем документе,
определяются на дату заключения кредитного договора/договора займа.
[2] Под приобретением Квартиры на вторичном рынке понимается такое приобретение
Квартиры, когда цель кредитования и требования к приобретаемому жилому помещению
не удовлетворяют требованиям приобретения Квартиры на первичном рынке.
[3] Под приобретением Квартиры на первичном рынке понимается приобретение
Квартиры в соответствии с требованиями Специальных условий выдачи и выкупа ОАО
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ипотечных кредитов/займов,
предоставленных физическим лицам на цели приобретения жилья во вновь
возводимых/возведенных многоквартирных домах (Продукт «Новостройка»).
[4] Здесь и далее по тексту Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и
сопровождения ипотечных кредитов/займов ОАО «Агентство по ипотечному жилищному
кредитованию».
[5] Под ипотечным страхованием понимается страхование ответственности
заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по
кредитному договору/договору займа при предоставлении ипотечных
кредитов/займов со значением коэффициента «Кредит/Залог» свыше 70%.