Обзор банковской прессы 14.12.15 г.
реклама
Обзор банковской прессы 14.12.2015 г. ЦБ отозвал лицензию у двух московских банков Банк России отозвал лицензию у московских банков «Дил-Банк» и «Ренессанс». Решение об отзыве лицензий связано со сокращением у банков капитала ниже нормативов ЦБ. Об отзыве лицензии и «Дил-Банка» и банка «Ренессанс» сообщается на сайте Центробанка. Как поясняет ЦБ, что «Дил-банк» размещал денежные средства в низкокачественные активы. В результате чего полностью утратил капитал. Банк «Ренессанс», как отмечает ЦБ, не создал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. Оценка кредитного риска показала критическое снижение нормативов достаточности капитала у банка. Кроме того, «Ренессанс» был вовлечен в проведение сомнительных операций по выводу средств за рубеж. Оба банка являются участниками системы страхования вкладов. Среди российских банков по объему активов «Дил-банк» и «Ренессанс» занимали 222 и 242 места соответственно. Источник: РБК Кредитование охладеет почти до нуля ЦБ обнародовал прогноз по динамике кредитования физлиц в 2016 году. По мнению регулятора, темпы кредитования физлиц в следующем году будут нулевыми либо покажут минимальный положительный рост. Участники рынка согласны с прогнозом Банка России и скорого восстановления кредитования пока не ждут. Прогноз по темпам кредитования граждан в 2016 году обнародовала в пятницу глава Банка России Эльвира Набиуллина. «В этом году будет спад по кредитованию физических лиц. В следующем году мы ожидаем слабые положительные темы роста кредитования — около 0%, может быть, чуть-чуть больше. Это связано с динамикой реальных доходов населения»,— пояснила она (цитата по «РИА Новости»). По данным ЦБ, на 1 ноября 2015 года банки выдали гражданам кредитов на 10,7 трлн руб. С начала года совокупный объем кредитов, выданных банками, сократился на 5,4%. Для сравнения: в 2014 году темпы роста кредитования граждан составили 13,8% (до 11,3 трлн руб.). По словам банкиров, основная причина сокращения темпов роста выдаваемых банками кредитов гражданам в 2015 году — практически полная заморозка кредитования в начале года. По словам директора по развитию массового сегмента Альфа-банка Дмитрия Жиздюка, «после резкого повышения ключевой ставки ЦБ в декабре 2014 года банки сильно повысили ставки по кредитам, при этом для многих граждан повышение стало фактически “заградительным”». Во втором полугодии ситуация стала улучшаться, и банки начали постепенно наращивать выдачу кредитов гражданам. «В начале 2016 года мы также ожидаем сокращения кредитования, но это вызвано в большей степени 1 снижением спроса населения на кредиты,— указывает руководитель блока розничного бизнеса Промсвязьбанка Леонид Качалов.— Банки снижают ставки по кредитам, но доходы населения пока не восстановились». Кроме того, из-за снижения ограничения доходности кредитов ЦБ сами банки не будут готовы активно кредитовать граждан в 2016 году, так как больше не смогут компенсировать риски высокими ставками, добавляет Дмитрий Жиздюк. Банкиры согласны с прогнозом ЦБ. В Промсвязьбанке считают, что темпы роста кредитных портфелей банков в 2016 году будут нулевыми. В Альфа-банке прогнозируют темпы роста кредитования населения в 2016 году на уровне от 0–5%. Впрочем, «рост кредитование покажет лишь в том случае, если в экономике не будут происходить резкие ухудшения и доходы населения не пойдут резко вниз»,— уточняет господин Жиздюк. Валерия ФРАНЦЕВА Источник: Коммерсант ВТБ получит за Лето Банк около 5 млрд рублей Как стало известно РБК, «Почта России» купит 50% минус одна акция Лето Банка за 0,86 капитала, сделка может быть закрыта уже в этом году. О том, что предварительная оценка Лето Банка составляет 0,86 капитала, РБК сказал источник, знакомый с деталями сделки. «Оценка не окончательная, она может быть немного увеличена, например до 0,9 капитала», — добавил он, уточнив, что сделка должна быть закрыта к 1 февраля. Эту информацию РБК подтвердил источник, близкий к «Почте России», уточнив, что в переводе на деньги сумма сделки составит примерно 4–5 млрд руб., деньги получит ВТБ24. «В ближайшие дни аудитор, который производил оценку банка, предоставит «Почте» окончательные данные, стороны рассчитывают закрыть сделку до конца года», — сказал он. Оценку Лето Банка проводит KPMG, там не ответили на запрос РБК. «Почта России» отказалась комментировать информацию об оценке Лето Банка. «Вопрос цены, как и другие вопросы, в настоящий момент обсуждается и должен быть урегулирован до конца года», — ответила на запрос РБК пресс-служба группы ВТБ. Оценка Лето Банка получилась выше, чем, например, оценка Сбербанка (0,72 капитала по итогам торгов акциями в третьем квартале), но ниже, чем самого ВТБ (0,99 капитала) или, например, розничного монолайнера «Тинькофф» (0,96 капитала). По итогам прошлого года капитал Лето Банка по МСФО составил 9,7 млрд руб., банк получил убыток в размере 5,3 млрд руб. Исходя из оценки продажи банка, его капитал в этом году снизился почти на 4 млрд руб., то есть банк продолжил приносить убыток. За три квартала этого года Лето Банк получил в капитал финансовую помощь от «мамы», ВТБ24, в размере 7 млрд руб. Исходя из предполагаемой суммы сделки и вливаний в капитал убыток Лето Банка по итогам 10 месяцев составил примерно 4,7 млрд руб. Зампред правления Лето Банка Александр Самохвалов сказал РБК, что по итогам 2015 года ожидается планируемый убыток до 2 млрд руб. 2 «Оценка кажется адекватной. Бизнес-модель Лето Банка построена на беззалоговом кредитовании, которое вынуждает банки создавать дополнительные резервы в 2015 году. Дисконт к капиталу учитывает объем необходимого создания резервов по текущему портфелю», — считает аналитик UBS Михаил Шлемов. По его словам, в целом розничный бизнес ВТБ активно продавал неработающие кредиты в 2015 году, что с учетом расчистки баланса банков группы положительно повлияло на оценку. «В оценку банка заложены все те наработки, которые есть у Лето Банка. Главные из них — это IT-технологии и риск-методологии, необходимые для эффективной работы розничного банка», — считает управляющий директор по банковским рейтингам RAEX Станислав Волков. По его словам, скорее всего, оценка учитывает еще и то, что «Почта России» приобретает именно госбанк. Если бы она покупала частный розничный банк, то риски обнаружения «скелетов в шкафу» были бы выше и это соответственно отразилось бы в цене. «Фактически расчетами «Почты России» с ВТБ государство перекладывает деньги из одного кармана в другой, и этот фактор, скорее всего, учитывался при оценке актива — чтобы не обидеть ни один из карманов», — иронизирует Волков. Аналитик Moody's Петр Паклин говорит, что уже в следующем году мы можем увидеть некоторое оживление розничного рынка и улучшение финансовых показателей розничных банков. «С одной стороны, реальные располагаемые доходы населения продолжают падать, с другой — объемы беззалогового кредитования и уровень закредитованности граждан снижается, некоторые банки уходят или уже ушли с этого рынка. Это может означать, что для оставшихся игроков худшее уже позади, если не произойдет внезапных внешних шоков», — добавляет он. «Почта России» покупает 50% минус одна акция Лето Банка для создания Почтового банка, о котором группа ВТБ и «Почта» объявили в сентябре этого года. Почтовый банк возглавит нынешний предправления Лето Банка Дмитрий Руденко, который пообещал, что первый «почтовый» кредит будет выдан уже в январе 2016 года. Контрольный пакет 50% плюс одна акция остается у ВТБ24. «Формально у ВТБ контрольный пакет, но во всем остальном мы равные партнеры», — говорил ранее глава ВТБ Андрей Костин. По условиям акционерного соглашения, решения «по базовым вопросам» будут приниматься совместно с «Почтой России». Ожидается, что на безубыточность Почтовый банк выйдет в 2016 году, а к 2023 году планирует получить прибыль около 20 млрд руб. Инвестиции ВТБ в проект составят 16 млрд руб. Глава Минкомсвязи Николай Никифоров говорил, что на горизонте планирования до 2023 года «Почта» рассчитывает, что данный проект принесет ей около 60 млрд руб. «На эти деньги «Почта России» планирует реализовать комплексную программу реформ, одна из которых — поэтапное повышение заработной платы сотрудников», — говорил министр. Кредитный портфель Почтового банка, как ожидается, составит 418 млрд руб. к 2025 году, депозитный — 577 млрд руб. Почтовый банк планирует в течение ближайших трех лет открыть не менее 15 тыс. отделений. Почтовый банк может появиться в каждом отделении «Почты России», которых на данный момент 42 тыс. У Сбербанка сейчас 16,6 тыс. отделений (в конце 2014 года их было более 17 тыс.). Татьяна АЛЕШКИНА, Елена ТОФАНЮК Источник: РБК 3 Закон может защитить потребителей от импульсивных кредитов В ОНФ разработали поправки в федеральный закон "О потребительском кредите". Законопроект предоставляет заемщикам трехдневный «период охлаждения». Речь идет о случаях, когда в кредит покупают товары, которые по закону нельзя вернуть продавцу. Как рассказал «Известиям» руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов, в первую очередь законопроект направлен на защиту женщин, которых в салонах красоты с помощью психологических приемов убеждают оформить кредит на дорогую косметику. Как правило, уже добравшись до дома, женщины понимают, что чемодан с кремами на 100 тыс. рублей им совершенно не нужен. Но вернуть его или аннулировать кредитный договор они сейчас не могут. «Поправки сделают бессмысленной мошенническую схему» Законопроект устанавливает отдельный «период охлаждения» — не менее трех дней — для кредитов на товары, которые нельзя вернуть продавцу. Такие товары перечислены в постановлении правительства: в том числе это предметы гигиены, белье, парфюмерия, косметика, животные, растения. Виктор Климов напомнил, что законом установлены «периоды охлаждения» для других случаев потребительского кредитования. Этот срок составляет 14 дней, если в договоре не прописана конкретная цель займа, и 30 дней, если кредит выдан «с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели». В течение этого времени заемщик может вернуть всю сумму в банк, заплатив проценты только за «фактический срок кредитования», а не за срок, прописанный в договоре. — В случае, когда кредит берется на товар, который нельзя вернуть, эта схема не работает, — сказал Виктор Климов. Если поправки будут приняты, клиентка, которой навязали «косметический» кредит, сможет на следующий день его аннулировать — в результате банк не перечислит деньги салону красоты. При этом чемодан с кремами останется у клиентки и салон сможет его потребовать обратно уже только через суд. — Но мошенники, которые судятся с жертвой, это нонсенс, такого не будет. Поправки сделают бессмысленной мошенническую схему, — сказал Виктор Климов. Что касается рисков для добросовестных салонов красоты или других точек продаж, то они могут не отдавать товар сразу, а задержать его на «период охлаждения», то есть на три дня, у себя. - Мы сейчас обсуждаем с Минфином и ЦБ, возможно ли с помощью такого механизма решить проблему, - сказал Виктор Климов. Женщины берут кредиты под воздействием комплиментов Как сказано в обращении, которое Виктор Климов направил в Генпрокуратуру, участники проекта «За права заемщиков» выявили «ряд юридических лиц, которые под вывеской разного рода «салонов красоты» обманным путем навязывают гражданам (чаще 4 всего пожилого возраста) косметическую продукцию, оформляя на них кредит в банках». При этом обычно такик компании используют пробелы в законодательстве, и поэтому им удается уйти от ответственности. В обращении в прокуратуру изложена следующая схема работы злоумышленников. Они обзванивают потенциальных клиенток и приглашают их пройти бесплатные косметические процедуры. При этом клиенты должны захватить с собой паспорт. «Большинство пострадавших жалуются на то, что в процессе переговоров им подмешивали в напитки сильнодействующие препараты, в результате чего они не могли адекватно оценивать ситуацию, — говорится в обращении. — Данные об использовании, например, фенобарбитала подтверждались в уголовных делах». Клиентам предлагают купить в кредит косметику на сумму до 300 тыс. рублей. «Заявка передается в банк, который перечисляет деньги на счет салона красоты, — сказано в письме. — Причем даже если клиент оперативно — например, на следующий день — пытается отозвать заявку, банк зачастую отказывается выполнять требования. Представляется, что сотрудники банка не могут не быть в курсе регулярного нарушения прав граждан, так как большинство пострадавших пишут жалобы в банк. Налицо либо заинтересованность должностных лиц банка в показателях кредитования, либо коммерческий подкуп». Некоторые клиенты жалуются, что в банк подаются заявки на кредит без подписи или с подделанными подписями. Когда на следующий день клиенты возвращаются в салон и пытаются вернуть кремы, сотрудники говорят, что это невозможно, из-за того что косметика входит в перечень «невозвратных» товаров. — Даже обратиться в суд пострадавшая часто не может, потому что юридические лица, на которых записаны такие салоны, постоянно сливаются с другими юрлицами и перерегистрируются в другие регионы, — сказал Виктор Климов. — Кто будет подавать иск, чтобы отсудить 30 тыс. рублей, в Хабаровск, если обман произошел в Москве, — на перелеты больше потратишь. Как рассказал Виктор Климов, в каждом отдельном действии в описанной цепочке правоохранительные органы обычно не находят состава преступления. — Поэтому для прокуратуры мы попытались описать всю цепочку целиком, — сказал он. — Если нам удастся доказать, что это мошенническая схема, это будет прецедент, на который в дальнейшем могут ориентироваться правоохранительные органы. Москвичка Наталья Федосеева, которая купила в кредит косметику Desheli на 40 тыс. рублей, рассказала, что ключиком к кошелькам женщин может быть не только «странный» чай или кофе, но и просто комплименты от сотрудников салона. — В тот день я была совершенно не намерена совершать крупные покупки, а тем более брать кредит, — сказала она. — Раньше я никогда не брала кредиты. Мне позвонили по телефону и пригласили в салон на бесплатную косметическую процедуру — маску для лица. Мне сказали, что мой номер в салоне оставила моя знакомая и что она рекомендует мне пройти эту процедуру. Когда я пришла, то за приятным разговором и кофе не заметила, как оформила кредит. В результате я получила небольшой чемодан с кремами, которые должны были дать суперэффект, и аппаратом, который якобы помогает полезным веществам проникать внутрь кожи. Наталья поняла, что сделала ошибку, уже когда пришла домой. 5 — Никакого чудо-эффекта от крема не было, — сказала Наталья. — Это просто обычный крем. Аппаратом я так ни разу и не воспользовалась. Я человек, который склонен совершать импульсивные покупки. Поэтому я не виню выпитый кофе в том, что случилось. Но мне «помогла» принять решение о кредите та манера, в которой со мной разговаривали сотрудники салона. Многим женщинам не хватает внимания, а тут им дают почувствовать себя ценными — их убеждают, что они достойны заботы и ухода. Банки по-разному относятся к косметическим кредитам Еще одно обращение от Виктора Климова по этой теме было направлено в Центробанк. Глава проекта «За права заемщиков» просит ЦБ проверить, насколько законно то, что банки, кредитующие клиентов салонов красоты, заочно проводят идентификацию заемщиков, — их представителя, по словам клиентов, нет в салоне. Также ЦБ просят проверить, насколько правомерно банки продолжают выдавать «кредиты в салонах, в отношении сотрудников которых возбуждены уголовные дела» по статье «Мошенничество», а потом отказываются аннулировать такие кредитные договоры. По информации ОНФ, косметические кредиты выдают или ранее выдавали банки «Ренессанс кредит», Альфа-банк, «Хоум Кредит», Кредит Европа Банк и другие. Выяснилось, что они по-разному относятся к косметическим кредитам. «Банк сотрудничает с компанией Desheli c декабря 2013 года, — сообщили в прессслужбе Альфа-банка. — В партнерских отношениях для Альфа-банка принципиально важно, чтобы клиент получал от обеих сторон процесса оформления кредита и оказания последующих услуг (банка и партнера) уровень сервиса, превышающий его ожидания. Поскольку в случае Desheli речь идет о сотрудничестве с большим количеством отдельных компаний, объединенных единым брендом, банк берет на себя функцию мониторинга клиентских впечатлений, возникающих в сотрудничестве с различными компаниями». В частности, сотрудники банка «выезжают на регулярные встречи с клиентами и в процессе общения контролируют уровень предоставляемого сервиса». Сотрудничество с дистрибуторами, которые недобросовестно предоставляют услуги клиентам, «незамедлительно прекращается, а поступающие запросы от клиентов урегулируются в индивидуальном порядке». В пресс-службе банка «Хоум Кредит» рассказали, что в последнее время выросло число жалоб со стороны заемщиков «на агрессивные технологии продаж» в сегменте косметики. — Поэтому в ноябре текущего года мы приняли решение прекратить работу в этом сегменте, — сказали в пресс-службе. — Кроме того, уже полтора месяца в рамках рассмотрения кредитной заявки мы звоним каждому клиенту, общаемся с ним, поэтому клиент точно знает, что он берет кредит в банке и на каких условиях. В пресс-службе добавили, что банк «Хоум Кредит» «выдает кредиты в торговых и сервисных организациях только через своих агентов, сотрудников данных организаций, уполномоченных идентифицировать заемщиков и оформлять кредитную документацию». Импульсивные заемщицы 6 По словам президента коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елены Докучаевой, категория «импульсивных заемщиков» появилась на рынке «в период активного кредитования населения». — Как правило, заемные средства направлялись на покупку бытовой техники, ювелирных и меховых изделий, дорогой косметики, то есть речь идет о POSкредитовании, — сказала она. — По статистике столь необдуманные шаги делали чаще замужние женщины в возрасте 30–40 лет, в 35% случаях они не работают и занимаются домашним хозяйством, уровень образования не оказывал влияния. Другая группа «импульсивных заемщиков» — молодежь в возрасте 18–24 лет. Здесь явного гендерного разделения нет — и девушки, и молодые люди скупают гаджеты. Елена Докучаева отметила, что сейчас, во время кризиса, и банки, и сами заемщики стали аккуратнее. — На текущий момент ситуация изменилась, ужесточение требований ЦБ, сложная макроэкономическая ситуация в стране повлияли на то, что банки практически прекратили кредитовать население, в том числе в первую очередь была сокращена выдача кредитов точках продаж, — сказала она. — На 1 декабря 2015 года было выдано в два раза меньше кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — не более 160 млрд рублей. Если раньше банк готов был одобрить и третий, и четвертый, и пятый кредит клиенту, то в 2015 году получить необходимые средства в большинстве случаев могут только две категории заемщиков: зарплатные клиенты или те, кто имеет вклад в этом банке. Заемщики в кризис также стали «более взвешенно подходить к принятию решения по оформлению кредита». — Говоря о предложении ОНФ внести поправку в закон «О потребительском кредите», которая вводит для заемщика «период охлаждения», необходимо отметить, что в условиях активного кредитования данная мера возможно способна снизить количество дефолтных займов, однако в ближайшие 2 года, скорее всего, сами банки будут контролировать обдуманность решения заемщика взять кредит за счет более тщательного скоринга — в 2015 году рынок показал снижение практически на 6%, в 2016 году ожидается минимальный прирост около 2%. Светлана БАШАРОВА, Александра БАЯЗИТОВА Источник: Известия Исламский банкинг не уложился в российские законы Условия, при которых инструменты исламского банкинга смогут заработать в России, приобрели конкретные очертания. Для этого, в частности, необходимо вносить поправки в законы "О банках и банковской деятельности", "О банке России", "Об инвестиционной деятельности". Эксперты уверены, что в ближайшее время правительство вряд ли согласится на значительные законодательные изменения в этой сфере. 7 Доклад, содержащий технико-экономическое обоснование по внедрению исламского банкинга в России, обсуждался на совещании в Сбербанке. В обсуждении принимали участие представители Минфина, ЦБ и банковского сообщества. Доклад был подготовлен представителями правительства Татарстана, Малайзийско-российского консорциума и банковского сообщества. Как указано в докладе (есть в распоряжении "Ъ"), ни один из действующих российских законов, регулирующих банковскую деятельность ("О Центральном банке", "О банках и банковской деятельности" и пр.), не предусматривает наличие беспроцентного банка. При этом основной принцип ведения исламского банкинга, в отличие от европейской (в том числе и российской) модели,— запрет занимать и одалживать деньги под проценты. Таким образом, "если будет принято решение о создании в России беспроцентных банковских институтов, потребуется внести изменения в соответствующие законодательные акты для целей реализации данного решения и развития системы регулирования и надзора",— отмечают авторы доклада. Так, например, предлагается внести поправку в ст. 5 закона "О банках и банковской деятельности" и разрешить банкам, практикующим кредитование в рамках шариатского права, заниматься торговой, производственной и страховой деятельностью. Для большинства других предложенных инициатив (касающихся, например, страхования вкладов) законодательных изменений не требуется, однако необходимы "изменения в операционной политике ЦБ". По словам исполнительного вице-президента Ассоциации российских банков Эльмана Мехтиева, "исламский банкинг невозможен без разрешения банкам вести торговую деятельность, кроме того, в нем практикуется разделение прибыли и рисков". В текущей ситуации внедрение таких стандартов могло бы привести к непониманию со стороны населения, а также росту нагрузки на систему страхования вкладов, считает он. В Минфине "Ъ" пояснили, что "в настоящее время распространение исламского банкинга в Российской Федерации находится лишь на стадии обсуждения и говорить о каких-то планируемых или возможных изменениях в законодательстве РФ преждевременно". В ЦБ заявили, что изучают возможности развития альтернативного банкинга в России. Валерия ФРАНЦЕВА, Ольга ШЕСТОПАЛ Источник: Коммерсант Накопления переходят на гарантию Около полусотни негосударственных пенсионных фондов (НПФ) на данный момент не вошли в систему гарантирования пенсионных накоплений, при этом половина из них даже не подала заявки. Если они не сделают этого до конца года, то будут вынуждены передать накопления в Пенсионный фонд России (ПФР). Тем временем поток заявлений о переводе накоплений в НПФ, вошедшие в систему гарантирования, осенью этого года активно рос, отмечают участники рынка. До конца года, когда заканчивается прием заявок от НПФ на вступление в систему гарантирования пенсионных накоплений, осталось чуть более двух недель. При этом 25 фондов еще не подали соответствующие заявки, а еще семь — даже не акционировались (преобразование из некоммерческой организации в акционерное общество — необходимое условие для вступления в систему гарантирования накоплений). Об этом 8 сообщил "Ъ" директор департамента коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России Филипп Габуния. По его словам, ЦБ сейчас рассматривает заявки на вступление в систему гарантирования от 15 НПФ, не все из них пройдут в систему, оценивал ранее первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Фонды, не подавшие заявку на вступление в систему гарантирования накоплений до конца года или получившие отказ ЦБ, лишатся возможности работать с накопительной частью пенсии граждан (в системе обязательного пенсионного страхования). Как неоднократно заявляли представители регулятора, сейчас в системе уже находятся фонды, аккумулирующие 95% пенсионных накоплений, следовательно, незастрахованными остаются примерно 5% из почти 1,7 трлн руб. В то же время представители НПФ, которые уже вступили в систему, фиксируют рост обращений клиентов фондов, у которых отозвали лицензию или которые не вступили в систему гарантирования. По словам гендиректора "КИТ Финанс Пенсионный администратор" Антона Шпилева, поток обращений начал расти с начала осени. Он связывает это, с одной стороны, с крупнейшим отзывом лицензий у фондов банкира Анатолия Мотылева, с другой — с ростом неопределенности в плане вступления некоторых фондов в систему гарантирования. Об аналогичной тенденции "Ъ" рассказал и председатель совета НПФ "Европейский" Евгений Якушев: "Сейчас многие отслеживают судьбу своих фондов, и отсутствие информации и определенности подтолкнуло их к активным действиям". Кроме того, как рассказал представитель НПФ, пожелавший остаться неназванным, много обращений поступает от застрахованных лиц, которые держали накопления в фондах с отозванной лицензией. "Люди рассказывают, что после этого недобросовестные агенты зачастую без их ведома пытаются перевести их в другие фонды",— сообщил он. Ясности с тем, куда попадут накопления таких людей в ходе текущей переходной кампании, не было. Но в конце прошлой недели ПФР опубликовал на сайте разъяснения. Если заявление о переходе было подано до аннулирования лицензии или до того, как фонд не вошел в систему гарантирования, то оно будет рассмотрено в установленном порядке, сообщает ПФР. Представитель Пенсионного фонда Марита Нагога поясняет: это означает, что если в заявлении не будет ошибок, то оно будет одобрено. ПФР отмечает, что очень важно правильно указать страховщика. Так, если заявление подано до отзыва лицензии, то нужно указать текущий НПФ, а если после отзыва лицензии у НПФ, то в качестве страховщика указывается ПФР, поясняет она. Анна КАЛЕДИНА Источник: Коммерсант Банки, получившие господдержку, не спешат ею пользоваться Счетная палата проверила, как банки используют субординированные займы, полученные по госпрограмме докапитализации кредитных организаций. Такие займы на 1 декабря 2015 г. получили 19 банков – Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выдало им ОФЗ на общую сумму 722,3 млрд руб. Тем не менее большинство из них не стали закладывать эти бумаги в ЦБ для привлечения средств, говорится в заключении аудитора (с ним ознакомились «Ведомости»). На 1 октября 2015 г. банки заложили в ЦБ ОФЗ на 12 млрд руб., что составляет менее 2% общей стоимости полученных ими бумаг, следует из отчета. Вдобавок банки усердно ищут лазейки, 9 позволяющие не исполнять требования, предъявляемые к участникам программы докапитализации. Одно из этих требований гласит, что, получив средства от государства, банк обязуется три года наращивать выдачу кредитов приоритетным заемщикам не менее чем на 1% в месяц. К приоритетным заемщикам относятся сельское хозяйство, обрабатывающие производства, химическое производство, машиностроительный комплекс, строительство, транспорт, связь, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, ипотечные заемщики, субъекты Федерации, малый и средний бизнес – увеличивая кредитный портфель на 1% в месяц за счет любой из этих групп, банк выполняет условия повышения капитализации, объясняет представитель АСВ. Но поскольку АСВ не оговорило цели и сроки кредитов, банки часто направляют средства не на развитие производства, а на поддержку краткосрочной ликвидности предприятий или рефинансируют их старые кредиты, пишет Счетная палата. Другой вариант: банк выдает среднесрочные кредиты регионам или приобретает ценные бумаги предприятий, обращающиеся на вторичном рынке, – ни то ни другое не улучшает финансовое состояние самих предприятий, но в отчетности банки отражают эти расходы как поддержку реального сектора, сообщают аудиторы. У крупных банков избыток ликвидности, а инструменты размещения средств в дефиците, констатирует аналитик S&P Сергей Вороненко, поэтому средства, полученные по программе докапитализации, банки держат про запас. Рыночные ставки кредитования все еще слишком высокие – как для рефинансирования самих банков, так и для выдачи кредитов предприятиям, добавляет Вороненко. В пятницу совет директоров ЦБ вновь не снизил ключевую ставку, сохранив ее на уровне 11%. Пока проверку Счетной палаты прошли четыре банка – Совкомбанк (получил ОФЗ на 6,3 млрд руб.), банк «ФК Открытие» (65,2 млрд руб.), Московский кредитный банк (МКБ, 20,2 млрд руб.) и Новикомбанк (7,2 млрд руб.). МКБ не слишком активен в сделках репо с ЦБ, поскольку располагает широким выбором источников средств с более привлекательными, чем у ЦБ, ставками, признается директор финансового департамента банка Елена Швед. Репо – вариант, к которому МКБ может прибегнуть в случае сильной волатильности рынка, говорит она. К тому же большинство предприятий с конца 2014 г. сократили инвестпрограммы и спрос на инвестиционные кредиты снизился, добавляет Швед. «Кредиты под инвестиционные проекты сейчас почти никто не дает, это длинные деньги с высоким риском», – указывает член правления одного из средних банков, активно работающего с корпоративными заемщиками. Правила программы докапитализации запрещают банкам, получившим средства АСВ, увеличивать фонд оплаты труда и вознаграждения членов совета директоров, правления и бухгалтерии в течение трех лет – либо пока акционеры банка не докапитализируют его на 50% от суммы, предоставленной АСВ. Формально банки держат слово, но некоторые совершают выплаты, не предусмотренные в соглашениях, пишет Счетная палата. Способов обходить ограничения много, говорит руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК Роман Кенигсберг: можно нанимать внештатников, создавать долг перед сотрудниками и выплачивать им проценты и т. д. МКБ уже не подпадает под ограничения, так как был докапитализирован акционерами, напоминает Швед: в этом году он провел IPO на Московской бирже и привлек свыше 13 млрд руб. от институциональных и частных инвесторов. Банки группы 10 «Открытие» выполняют все требования программы АСВ, заверяет ее представитель. Представители Совкомбанка и Новикомбанка на вопросы «Ведомостей» не ответили. По итогам квартала АСВ вправе оштрафовать банк-нарушитель на сумму до 0,5% от номинальной стоимости субординированного обязательства, напоминает представитель агентства. Совокупный штраф за год может достигать 2%. Но на 1 октября все банки, отчитавшиеся перед АСВ, обязательства выполняли, говорит он. На что тратят деньги Четыре банка, проверку которых завершила Счетная палата, с мая по сентябрь 2015 г. выдали приоритетным заемщикам 233 млрд руб. Из этих средств лишь 2,6% составили инвестиционные кредиты, 64,4% – кредиты для пополнения оборотных средств, 3% – рефинансирование задолженности и 10,8% – покупка региональных долгов. Дарья БОРИСЯК Источник: Ведомости 11