Правила добровольного страхования пассажиров

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ
«СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО «ПОМОЩЬ»
УТВЕРЖДЕНЫ
Генеральным директором
«02» октября 2009 г.
______________Д.С. Локтаев
ПРАВИЛА
ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ПАССАЖИРОВ
г. Санкт-Петербург
2009 г.
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. На основании настоящих Правил и действующего законодательства Российской Федерации
Общество с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Помощь» (далее —
«Страховщик») заключает договоры добровольного страхования пассажиров от несчастных случаев с
юридическими и дееспособными физическими лицами (далее — «Страхователи»).
1.2.По договору страхования пассажиров (далее - «Договор») Страховщик обязуется за
обусловленную Договором плату (страховую премию), уплачиваемую Страхователем, выплатить
обусловленную Договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью
указанного в Договоре физического лица (Застрахованного).
1.3.Застрахованными могут быть пассажиры любого вида транспорта (в том числе воздушного,
железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта), включая детей,
независимо от возраста.
Застрахованными лицами могут быть граждане Российской Федерации или другого государства.
Страхователь — физическое лицо, считается Застрахованным, если в Договоре не указано иное
физическое лицо в качестве Застрахованного.
В случае если Договор заключен Страхователем в свою пользу, на него распространяются
права и обязанности Застрахованного, предусмотренные настоящими Правилами.
1.4.Застрахованный имеет право назначить любое лицо в качестве получателя страховой
суммы (Выгодоприобретателя) в случае своей смерти. Если такое лицо не назначено, то получателем
страховой выплаты (Выгодоприобретателем) в случае смерти Застрахованного является его
наследник(и).
2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Застрахованных связанные с их
жизнью и здоровьем.
3. СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
3.1.Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого
проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками
вероятности и случайности его наступления.
При страховании в соответствии с настоящими Правилами страховым риском является риск
причинения вреда жизни или здоровью Застрахованного.
3.2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Договором, с
наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.
3.3.Страховыми случаями признаются причинение вреда жизни и здоровью Застрахованного в
результате несчастного случая на транспорте (за исключением наступивших при обстоятельствах,
перечисленных в п. 3.5. настоящих Правил), имевшие место в период действия Договора, повлекшие
за собой:
3.3.1. временную утрату Застрахованным общей трудоспособности;
3.3.2. постоянную утрату Застрахованным общей трудоспособности;
3.3.3. смерть Застрахованного.
3.4.События, предусмотренные п. 3.3., признаются страховыми случаями только если они
одновременно соответствуют следующим условиям:
3.4.1.они явились следствием несчастного случая, происшедшего в период действия Договора,
и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом
порядке (медицинскими учреждениями, судом и т.д.).
3.4.2.они произошли в период, начиная с момента посадки Застрахованного на транспортное
средство, указанное в Договоре, и до момента выхода из транспортного средства в пункте
назначения, а также в пунктах остановок при условии нахождения Застрахованного на территории
вокзала, аэропорта, иного специализированного стояночного места или в самом транспортном
средстве (если это допускается правилами перевозки пассажиров).
Транзитные пассажиры при наличии страхового полиса считаются застрахованными на
территории вокзала (станции) на весь период ожидания или посадки в поезд. Страхование
транзитных пассажиров прекращается в случае ухода их с территории вокзала (станции) и
возобновляется при возвращении обратно.
3.5.События, указанные в п. 3.3. настоящих Правил, не являются страховыми случаями, если
они произошли в результате:
3.5.1. совершения Застрахованным умышленного преступления, обусловившего наступление
страхового случая;
3.5.2. совершения Выгодоприобретателем умышленного преступления, направленного и
повлекшего за собой наступление страхового случая, предусмотренного п. 3.3.3. настоящих Правил;
3.5.3. алкогольного, наркотического или токсического опьянения Застрахованного;
3.5.4. самоубийства (покушения Застрахованного на самоубийство), за исключением тех
случаев, когда Застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями
третьих лиц;
3.5.5. умышленного причинения Застрахованным себе телесных повреждений;
3.5.6. невыполнения Застрахованным требований командира воздушного судна, начальника
поезда, водителя автобуса или других уполномоченных на то официальных лиц (за исключением
случаев, если действия Застрахованного, выполненные вопреки требованиям официальных лиц,
способствовали причинением наименьшего ущерба Застрахованному);
3.5.7. нарушения Застрахованным правил проезда на транспорте.
Перечисленные в настоящем пункте деяния признаются таковыми на основании решения суда,
постановления прокуратуры или иных документов, доказывающих факт содеянного, в установленном
законодательством порядке.
4. СТРАХОВАЯ СУММА. ФРАНШИЗА.СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
4.1. Страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой Страховщик несет
ответственность за выполнение своих обязательств по договору страхования.
Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон.
4.2.При определении страховой суммы стороны в Договоре могут установить размер
собственного участия Страхователя в выплате страхового обеспечения (франшизу) по риску
«Временная
нетрудоспособность
Застрахованного
(временное
расстройство
здоровья
Застрахованного)». Франшиза устанавливается в днях и может быть условной или безусловной.
При условной франшизе Страховщик не осуществляет выплату страхового обеспечения, если
лечение по листу нетрудоспособности (другому медицинскому документу) продолжалось не более
количества дней, указанных во франшизе; при превышении количества дней, указанных во
франшизе, Страховщик осуществляет страховую выплату в полном объёме.
При безусловной франшизе Страховщик не осуществляет выплату страхового обеспечения, в
течение указанного во франшизе количества дней лечения по листу нетрудоспособности (другому
медицинскому документу); при превышении количества дней, указанных во франшизе, Страховщик
осуществляет выплату страхового обеспечения исходя из установленного договором страхования
размера, за каждый день нетрудоспособности, за вычетом количества дней, указанных во франшизе.
4.3. Страховая премия исчисляется исходя из страховой суммы, тарифной ставки и срока
страхования. Тарифные ставки могут дифференцироваться в зависимости от возраста, профессии,
состояния здоровья Застрахованного, а также иных факторов, влияющих на степень риска
наступления страхового случая.
4.4. Страховая премия по Договору страхования оплачивается Страхователем единовременно
при заключении Договора, если Договором не предусмотрено иное.
5. ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ:
ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ, СРОК ДЕЙСТВИЯ, ПРЕКРАЩЕНИЯ
5.1.Основанием для заключения Договора является устное или письменное заявление
Страхователя. При этом он обязан сообщить Страховщику:
 фамилию, имя, отчество, Страхователя (Застрахованного);
 маршрут поездки, вид транспорта, номер поезда (рейса);
 дату отправления и прибытия.
5.2. При заключении Договора Страховщик вправе произвести осмотр страхуемого лица для
оценки фактического состояния его здоровья.
5.3. При заключении Договора между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто
соглашение по следующим существенным условиям:
5.3.1.о Застрахованном;
5.3.2.о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование
(страхового случая);
5.3.3.о сроке действия Договора;
5.3.4.о размере страховой суммы.
5.4.Договор заключается в письменной форме и оформляется на бланке страхового полиса
(Приложение №2 к настоящим Правилам).
5.5.Если иное не предусмотрено Договором, Договор заключается на срок
5.6.Срок действия Договора устанавливается по соглашению сторон.
5.7. Договор прекращается в следующих случаях:
5.7.1. истечения срока действия Договора;
5.7.2. выполнения Страховщиком своих обязательств в полном объеме;
5.7.3.по требованию (инициативе) Страховщика - в случае неуплаты Страхователем страховой
премии/очередного страхового взноса в установленные Договором сроки;
5.7.4. по требованию (инициативе) Страхователя;
5.7.5. по соглашению сторон (о намерении досрочного прекращения договора страхования
стороны обязаны уведомить друг друга письменно не позднее, чем за 30 дней до даты
предполагаемого расторжения);
5.7.6.ликвидации Страховщика в порядке, установленном законодательными актами Российской
Федерации.
6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
6.1. Страхователь имеет право:
6.1.1. досрочно расторгнуть Договор с обязательным письменным уведомлением Страховщика;
6.1.2. в случае если Договор заключен Страхователем в свою пользу, Страхователь имеет право
назначить получателя страховой суммы на случай своей смерти. Назначив Выгодоприобретателя,
Страхователь сохраняет за собой право на замену его другим лицом до наступления страхового
случая;
6.2. Страхователь обязан:
6.2.1. сообщать Страховщику достоверную информацию, имеющую значение для определения
степени риска;
6.2.2. уплачивать страховую премию в сроки, определенные Договором;
6.2.3. после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан не позднее
30 (Тридцати) дней уведомить о его наступлении Страховщика или его представителя и представить
подтверждающие документы.
6.3. Страховщик имеет право:
6.3.1. проверять сообщенную Страхователем информацию, а также выполнение Страхователем
требований и условий договора;
6.3.2. по мере необходимости направлять запросы в компетентные органы;
6.3.3. отказать в выплате страхового обеспечения если Страхователь (Застрахованный)
своевременно не известил о страховом случае; имел возможность в порядке, установленном
действующим законодательством, но не представил в установленный Договором срок документы и
сведения, необходимые для установления причин, характера несчастного случая и его связи с
наступившим результатом, или представил заведомо ложные доказательства; в иных случаях,
предусмотренных настоящими Правилами.
6.3.4. расторгнуть в одностороннем внесудебном порядке Договор в случае, если обнаружится,
что Страхователь сообщил заведомо недостоверные сведения о Застрахованном при заключении
договора страхования;
6.3.5. расторгнуть в одностороннем внесудебном порядке Договор в случае неуплаты
Страхователем страховой премии в установленные Договором сроки.
6.4. Страховщик обязан:
6.4.1. при наступлении страхового случая с течение 10 (Десяти) рабочих дней после
предоставления Страхователем/Застрахованным всех необходимых документов составить страховой
акт, либо принять решение об отказе в выплате страхового обеспечения;
6.4.2. в течение 10 (Десяти) рабочих дней с момента составления страхового акта (принятия
решения об отказе) произвести выплату страхового обеспечения (отказать в выплате);
6.4.3. обеспечить конфиденциальность в отношениях со Страхователем.
7. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ
7.1.Страховое
обеспечение
—
денежная
сумма,
выплачиваемая
Страховщиком
Застрахованному (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.
7.2.При наступлении страхового случая Страховщик обязан произвести выплату страхового
обеспечения Застрахованному исходя из размера установленной по Договору страховой суммы на
Застрахованного и характера наступившего события с учетом франшизы. При выплате страхового
обеспечения соответствующая страховая сумма по этому Застрахованному уменьшается, начиная со
дня выплаты, на сумму выплаченного страхового обеспечения.
7.3.В случае смерти Застрахованного выплата страхового обеспечения производится
Выгодоприобретателю.
7.4.Размер страховых выплат рассчитывается исходя из размера установленной по Договору
страховой суммы и характера наступившего риска:
Страховой риск
Размер страховой выплаты в %
от страховой суммы
Для работающих - 0,1% – 0,5% (определяется при заключении
Временная
конкретного договора страхования) от страховой суммы за каждый
нетрудоспособность
день нетрудоспособности (лечения – для детей в возрасте от 1 года
Застрахованного (временное до 18 лет), начиная с первого дня, но не более 30% страховой суммы
расстройство здоровья
по одному страховому случаю;
Застрахованного)
Для неработающих – согласно Таблицы выплат страхового
обеспечения (Приложение 6 к настоящим Правилам)
Постоянная (полная или
частичная) утрата
Застрахованным общей
трудоспособности
(установление группы
инвалидности или
присвоение категории
«ребёнок-инвалид»)
Смерть Застрахованного
I группа – 100% страховой суммы
II группа – 75% страховой суммы
III группа - 50% страховой суммы
100% страховой суммы
Примечание. Выплата при страховом случае с диагнозом «сотрясение мозга» производится только,
если лечение по листу нетрудоспособности (другому медицинскому документу) продолжалось не
менее 15 (Пятнадцать) дней, а с диагнозом «ушиб» - не менее 10 (Десяти) дней, в силу того, что по
медицинским показаниям восстановительный период после таких травм продолжается в течение
срока, не менее указанного.
Во всех случаях общая сумма выплат по наступившим страховым случаям не может превышать
установленной по Договору страховой суммы, приходящейся на одно застрахованное лицо.
7.5.Выплата может быть произведена представителю Застрахованного (Выгодоприобретателя)
по доверенности, оформленной Застрахованным (Выгодоприобретателем) в установленном
законодательством порядке.
В случае, если Выгодоприобретателем является несовершеннолетний в возрасте до 14
(Четырнадцати) лет, причитающаяся ему сумма переводится на счет в банке, на его имя с
одновременным уведомлением его законных представителей.
В случае, если смерть (недееспособность) Застрахованного наступила в результате
умышленных действий Выгодоприобретателя, повлекших за собой смерть (недееспособность)
Застрахованного, Страховщик производит страховую выплату другим Выгодоприобретателям, если
они были назначены Застрахованным в договоре страхования, если не назначены - наследникам
Застрахованного.
7.6. Для получения страховой выплаты Страхователь/Застрахованный/Выгодоприобретатель
обязан предоставить Страховщику следующие документы:
а) В связи с временной или постоянной утратой трудоспособности:
 заявление,
 документы, подтверждающие факт страхового случая (заключение соответствующего учреждения,
определенного действующим законодательством, об установлении группы инвалидности,
документ, удостоверяющий факт временной нетрудоспособности),
 документ, удостоверяющий личность;
б) в случае смерти Застрахованного Выгодоприобретателем:
 заявление,
 свидетельство ЗАГСа или его заверенная копия о смерти Застрахованного,
 свидетельство о праве на наследство либо завещание Страхователя о том, кого он назначил для
получения страховой суммы в случае смерти Застрахованного, если оно было составлено
отдельно, либо иной документ, который в соответствии с законодательством РФ подтверждает
право наследников на наследство Застрахованного,
 документ, удостоверяющий личность;
в) наследником (наследниками) Страхователя (Застрахованного):
 документы, указанные в подпункте «б» настоящего пункта,
 документы, удостоверяющие вступление в права наследования.
8. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
8.1. Споры, возникающие по договору страхования, разрешаются путем переговоров, с
привлечением, при необходимости, специально созданной экспертной комиссии. При недостижении
соглашения спор передается на рассмотрение суда (арбитражного суда) в порядке, предусмотренном
действующим законодательством Российской Федерации.
Приложение №1
к Правилам добровольного страхования пассажиров
ООО «Страховое общество «Помощь»
Страховые тарифы по
добровольному страхованию пассажиров
(в %% к страховой сумме, на срок страхования – один год)
№
п/п
Страховые риски
Страховой тариф
в % от страховой
суммы
1
Временная утрата Застрахованным общей трудоспособности
0,95
2
Постоянная (полная или частичная) утрата Застрахованным общей
трудоспособности (установление группы инвалидности или
присвоение категории «ребёнок-инвалид»)
0,43
3
Смерть Застрахованного
0,22
При заключении конкретного договора страхования, страховой тариф может устанавливаться
путем умножения рассчитанного страхового тарифа на поправочный коэффициент.
Значение коэффициента выбирается Страховщиком из интервала от 0,1 до 3,0 исходя из
степени риска с учётом всех возможных факторов риска: возраста Застрахованного (от 0,3 до 3,0),
особенностей его профессиональной деятельности и характера работы (от 0,7 до 2,5), образа жизни
(от 1,0 до 3,0), текущего состояния здоровья (от 0,1 до 3,0), наличия заболеваний за последний год (от
1,0 до 2,0), наличия хронических заболеваний (от 1,0 до 3,0), условий страхования и особенностей
страхового покрытия (периода действия страховой защиты; наличия либо отсутствия франшизы в
договоре страхования; количества застрахованных и т.п.) (от 0,1 до 2,0) и других факторов, имеющих
существенное значение для определения степени риска в отношении данного лица, принимаемого на
страхование (от 0,1 до 3,0).