обращение председателя правления банка
advertisement
Достоверность данных подтверждена ревизионной комиссией ОАО «Роял Кредит Банк» (отчет б/н от 09.04.2013) предварительно УТВЕРЖДЕН Советом Директоров ОАО «Роял Кредит Банк» (протокол № 8 от 15.04.2013) «УТВЕРЖДЕН» годовым Общим собранием акционеров ОАО «Роял Кредит Банк» (протокол 2 № от 23.05.2013 ) Годовой отчет Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» (ОАО «Роял Кредит Банк») за 2012 год г. Комсомольск-на-Амуре 2013 СОДЕРЖАНИЕ ОБРАЩЕНИЕ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА ............................................... 3 1. ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ ........................................................................... 4 2. СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАНКА .................................................................................. 5 3. ПРАВЛЕНИЕ БАНКА ................................................................................................. 7 5. ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПО ИТОГАМ 2012 ГОДА .......................................... 10 6. ОТЧЕТ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ О РЕЗУЛЬТАТАХ РАЗВИТИЯ БАНКА ПО ПРИОРИТЕТНЫМ НАПРАВЛЕНИЯМ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ .................................. 14 7. РИСК – МЕНЕДЖМЕНТ .......................................................................................... 14 8. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКА ...................................................................... 20 9. ДИВИДЕНДНАЯ ПОЛИТИКА .................................................................................. 21 10. ИНФОРМАЦИЯ О КРУПНЫХ СДЕЛКАХ. ............................................................. 21 11. ИНФОРМАЦИЯ О ЗАИНТЕРЕСОВАННЫХ СДЕЛКАХ ........................................ 21 12. ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБЪЕМЕ ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ЭНЕРГЕТИЧЕСКИХ РЕСУРСОВ .................................................................................................................. 21 13. ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ. Бухгалтерский баланс. Отчет о прибылях и убытках. Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов. Сведения об обязательных нормативах. Отчет о движении средств (публикуемые формы).............................. 21 14. СВЕДЕНИЯ ОБ АУДИТОРЕ .................................................................................. 32 15. АУДИТОРСКОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ ........................................................................... 32 16. СВЕДЕНИЯ О СОБЛЮДЕНИИ БАНКОМ КОДЕКСА КОРПОРАТИВНОГО ПОВЕДЕНИЯ ............................................................................................................... 32 Приложение № 1 ......................................................................................................... 41 2 ОБРАЩЕНИЕ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА 2012 год был очень успешным для Роял Кредит Банка: мы запустили ряд дополнительных услуг для наших клиентов, вышли на рынок кредитных карт, открыли сразу несколько новых офисов во Владивостоке, Находке, Уссурийске, Комсомольске-на-Амуре. В декабре открыл свои двери первый офис в г. Артеме, который сразу показал отличные результаты в первые же месяцы работы. Хочется привести ряд показателей нашей работы на 2012 год. Так, например, в прошлом году величина собственных средств Банка (капитал) увеличилась на 27% и по состоянию на 01.01.2013 составили более 700 млн. руб. Кредитный портфель Банка в прошлом году увеличился на 17% и перешагнул за отметку в 2 млрд. рублей. Величина депозитного портфеля клиентов – физических лиц также увеличилась на 19%. Хороших результатов банк достиг в расчетно-кассовом обслуживании и операциях с валютой, здесь планы были перевыполнены, причем в валютных операциях банк перевыполнил план более чем в 2 раза. Мы предложили новые продукты – пластиковые карты для детей и подростков и кредитные карты с льготным периодом кредитования. Введены новые тарифы по корпоративным банковским картам. Результат от проведения операций с банковскими картами превзошел плановые показатели на 38%. Все эти показатели позволяют с большим оптимизмом смотреть в 2013 год. Конечно, мы не останавливаемся на достигнутом. Уже в этом, 2013 году, Роял Кредит Банк планирует открыть новые офисы во Владивостоке, расширить сеть в Артеме, внедрить новые продукты и услуги, сделать качество банковского обслуживания для представителей бизнеса и населения ещё выше. С уважением, Председатель Правления ОАО «Роял Кредит Банк» В.В. Танцюра 3 1. ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ Полное фирменное наименование Банка: Открытое Акционерное Общество «Роял Кредит Банк» Сокращенное фирменное наименование Банка: ОАО «Роял Кредит Банк» Полное фирменное наименование Банка на английском языке: Open joint-stock company «Royal Credit Bank». Сокращенное фирменное наименование Банка на английском языке: «Royal Credit Bank» OJSC» Дата регистрации: 14 ноября 1990 год Местонахождение Головного офиса Банка: 681000, Российская Федерация, Хабаровский край, г. Комсомольск-на-Амуре, ул. Партизанская, 15. Телефон/факс: 8 (4217) 54 – 34 – 19 Адрес электронной почты: referent@kms.royal-bank.ru Адрес страницы в сети Интернет: www.royal-bank.ru Реквизиты Банка: Корреспондентский счет 30101810800000000773 в РКЦ г. Комсомольск-на-Амуре ИНН 2703006553 БИК 040825773 КПП 270301001 ОКОНХ 96120 ОКВЭД 65.12 ОКПО 09271054 ОГРН 1022700000685 Кредитная организация была создана на базе Филиала Агропромбанка СССР и зарегистрирована в Центральном Банке 14 ноября 1990 года, регистрационный номер № 783, как Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Дземги». 01 ноября 2006 года на основании решения общего собрания акционеров (протокол № 1) было принято решение об изменении наименования Банка. Изменения в Устав Банка, касающиеся наименования Банка Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) согласовал 18 января 2007 года, Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы, выдано от 12 февраля 2007 года. 06 марта 2007 года Банк получил новые лицензии. Лицензии: • Лицензия ЦБ РФ № 783 от 06.03.2007 на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте: по привлечению денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и не определенный срок); по размещению привлеченных во вклады (до востребования и не определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет; по открытию и ведению банковских счетов физических лиц; по осуществлению расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам. • Лицензия ЦБ РФ № 783 от 06.03.2007 на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте с юридическими лицами: по привлечению денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и не определенный срок); по размещению привлеченных во вклады (до востребования и не определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; по открытию и ведению банковских счетов юридических лиц; по осуществлению расчетов юридических лиц по их банковским счетам; инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных 4 документов и кассовому обслуживанию физических и юридических лиц, куплипродажи наличной и безналичной валюты, выдачи банковских гарантий, осуществлению переводов по поручению физических лиц без открытия банковского счета. По состоянию на 01.01.2013 ОАО «Роял Кредит Банк» имеет обособленные и структурные подразделения: - в г. Комсомольске-на-Амуре находится Головной банк; - в г. Владивостоке находится Дальневосточный филиал Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» (ДВ филиал ОАО «Роял Кредит Банк»). Местонахождение: 690014, г. Владивосток, Народный проспект, 20. Дальневосточный филиал имеет в своем составе 6 дополнительных офисов в г. Владивостоке, 1 операционный офис и 2 дополнительных офиса в г. Находка, 1 операционный офис и 3 дополнительных офиса в г. Уссурийске, 6 операционных офисов в г. Хабаровске, 5 операционных офисов в г. Комсомольске-на-Амуре и 1 операционный офис в г. Артем. Членство Банка в российских и международных ассоциациях и организациях • Банк является членом Ассоциации российских банков; • Банк является участником системы страхования вкладов; • Банк является участником международных платежных систем VISA, MasterCard, Contact, Migom, Western Union. Банк не является участником банковской Группы. 2. СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАНКА Совет директоров Банка (далее «Совет директоров») осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров, определяет приоритетные направления деятельности Банка, его стратегическое развитие. Действующий состав членов Совета директоров Банка избран 16.05.2012 годовым Общим собранием акционеров: 1. Белокопытов Николай Владимирович; 2. Ерохин Дмитрий Викторович; 3. Коргожа Юрий Васильевич; 4. Мечетин Александр Анатольевич; 5. Танцюра Виталий Витальевич. Председатель Совета директоров Банка: Белокопытов Николай Владимирович, 24.11.1976 г.р. Окончил в 1997 году Институт экономики и управления Дальневосточного Государственного Технического Университета. Является Заместителем Председателя Правления – Финансовым директором ОАО «Синергия», ОАО «Синергия капитал», директором «КОММЕН ХОЛДИНГС ЛИМИТЕД» (COMMEN HOLDINGS LIMITED), заместителем генерального директора по стратегическим вопросам ОАО «Пермский винно-водочный завод «УРАЛАЛКО»», Членом Совета директоров ОАО «Управляющая компания «Русский гектар». Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка – 5,0%. Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 5,0 %. 5 В 2012 году Белокопытовым Николаем Владимировичем была совершена сделка по приобретению акций Банка: Стороны по сделке: ЗАО «Траверс» (продавец) и Белокопытов Н.В. (покупатель). Основание: договор купли-продажи ценных бумаг б/н от 29.03.2012. Предмет сделки: 17 492 обыкновенных именных акций Банка, выпуск 2. Члены Совета директоров Банка: Ерохин Дмитрий Викторович, 17.10.1974 г.р. Окончил в 1997 году Дальневосточный Государственный Технический Университет по специальности менеджмент. Является Генеральным директором ОАО «Синергия-Восток», ОАО «Уссурийский Бальзам», ООО «Автобаза-ДВ», членом Совета директоров ОАО «Молочный завод «Уссурийский», ОАО «Уссурийский бальзам», ОАО «Ликеро-водочный завод «Хабаровский», ОАО «ДАКГОМЗ», ОАО «Мариинский ликеро-водочный завод», ОАО «Пермский ликеро-водочный завод «УРАЛАЛКО». Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка - 0%. Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 0 %. Сделки по приобретению или отчуждению акций Банка Ерохиным Дмитрием Викторовичем в отчетном году не совершались. Коргожа Юрий Васильевич, 30.09.1962 г.р. Окончил в 1985 году Одесский технологический институт холодильной промышленности (Академия холода) по специальности инженер-механик. Является исполнительным директором ОАО «ДАКГОМЗ», членом Совета директоров ОАО «ДАКГОМЗ». Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка - 0%. Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 0 %. Сделки по приобретению или отчуждению акций Банка Коргожей Юрием Васильевичем в отчетном году не совершались. Мечетин Александр Анатольевич, 08.07.1975 г.р. Окончил в 1997 году Институт экономики и управления Дальневосточного Государственного Технического Университета, в 2001 году Юридический факультет Дальневосточного Государственного Университета, Является членом Совета директоров, Председателем Правления ОАО «Синергия», директором Компании «СВОРД ЭНТЕРПРАЙЗИС ЛИМИТЕД», Компании «САЙНЕКСЭК СЕКЬЮРИТИЗ ЛИМИТЕД», Компании «АГРОПРОЦЕССИНГ ХОЛДИНГС ЛИМИТЕД», членом Совета директоров ОАО «Управляющая компания «Русский гектар», ОАО «Пента Агрогруп». Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка – 30 %. Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 60,95 %. В 2012 году Мечетину Александру Анатольевичу Главным управлением Центрального банка РФ по Хабаровскому краю было выдано предварительное согласие на приобретение 34 984 штук акций Банка: 1. Стороны по сделке: ЗАО «Траверс» (продавец) и Мечетин А.А. (покупатель). Основание: договор купли-продажи ценных бумаг б/н от 24.07.2012. Предмет сделки: 2 408 обыкновенных именных акций Банка, выпуск 2. 2. Стороны по сделке: ЗАО «Казна Инвест» (продавец) и Мечетин А.А. (покупатель). Основание: договор купли-продажи ценных бумаг б/н от 24.07.2012. Предмет сделки: 32 576 обыкновенных именных акций Банка, выпуск 2. 6 Танцюра Виталий Витальевич, 01.12.1971 г.р. Окончил в 1994 году Дальневосточный Государственный Университет по специальности юриспруденция. Является Председателем Правления ОАО «Роял Кредит Банк». Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка - 0%. Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 0 %. Сделки по приобретению или отчуждению акций Банка Танцюрой Виталием Витальевичем в отчетном году не совершались. Все члены Совета директоров имеют высшее образование и обладают опытом работы на руководящих должностях в области управления финансами. Руководство Банком со стороны Совета директоров в 2012 году основывалось на Стратегии развития Банка, результатах систематического анализа хода ее реализации, а также на учете внутренних и внешних факторов. Наряду с задачей по контролю и оценке работы исполнительных органов Совет директоров Банка стремился содействовать качественному улучшению происходящих в Банке процессов. Критерии определения и размер вознаграждения (компенсации расходов) членов Совета директоров Банка По решению Общего собрания акционеров Банка членам Совета директоров в период исполнения ими своих обязанностей могут устанавливаться вознаграждения и (или) компенсироваться расходы, связные с исполнением ими функций членов Совета директоров. Размеры таких вознаграждений и компенсаций устанавливаются решением Общего собрания акционеров Банка. В течение 2012 года решения о выплате вознаграждения и компенсации членам Совета директоров за выполнение ими своих обязанностей не принималось, выплаты не производились. 3. ПРАВЛЕНИЕ БАНКА Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется коллегиальным исполнительным органом – Правлением Банка и единоличным исполнительным органом – Председателем Правления Банка. Председатель Правления Банка возглавляет Правление Банка и является высшим должностным лицом Банка. Председатель Правления Банка и Правления Банка подотчетны Совету директоров и Общему собранию акционеров Банка. Правления Банка вырабатывает хозяйственную политику Банка, координирует работу служб и подразделений аппарата Банка, принимает решения по важнейшим вопросам текущей хозяйственной деятельности Банка. При Правлении Банка действуют постоянные и временные рабочие органы (Комитет по управлению активами и пассивами, Кредитный комитет, рабочие группы, комиссии и пр.), призванные рассматривать отдельные вопросы, отнесенные к компетенции Правления, разрабатывать по ним рекомендации и принимать решения в рамках предоставленных полномочий, обеспечивать реализацию решений органов управления Банка. Правление Банка состоит из 5 человек, включая Председателя Правления Банка. Действующий на 31.12.2012 состав Правления Банка, назначенный Советом директоров Банка: 1. Иванова Виктория Сергеевна; 7 2. 3. 4. 5. Ишмуратова Елена Вячеславовна; Ненкина Татьяна Викторовна; Рязанцева Наталья Николаевна; Танцюра Виталий Витальевич. 20.07.2012 в связи с увольнением выведен из состава членов Правления Банка Митенко Александр Николаевич. 24.10.2012 Советом директоров Банка членом Правления Банка избрана Рязанцева Наталья Николаевна. Председатель Правления Банка: Танцюра Виталий Витальевич, 01.12.1971 г.р. Окончил в 1994 году Дальневосточный Государственный Университет по специальности юриспруденция. Является Председателем Правления ОАО «Роял Кредит Банк». Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка - 0%. Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 0 %. Члены Правления Банка: Ненкина Татьяна Викторовна, 14.01.1959 г.р. Окончила в 1980 году Хабаровский институт народного хозяйства по специальности финансы и кредит. Является Первым заместителем Председателя Правления Банка, с 29.02.2008 по 30.05.2011 занимала должность Председателя Правления Банка. Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка - 0%. Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 0 %. Рязанцева Наталья Николаевна, 09.04.1980 г.р. Окончила: в 2001 году Комсомольский-на-Амуре государственный технический университет по специальности юриспруденция (степень бакалавра), в 2003 году Хабаровскую государственную Академию экономики и права по специальности юриспруденция (юрист). Является начальником Административного управления. Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка - 0%. Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 0 %. Иванова Виктория Сергеевна, 17.10.1968 г.р. Окончила в 1991 году Дальневосточный институт советской торговли по специальности экономика торговли. Является заместителем Председателя Правления Банка – директором ДВ филиала Банка. Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка - 0%. Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 0 %. Ишмуратова Елена Вячеславовна, 11.09.1969 г.р. Окончила в 1992 году Дальневосточный государственный Технический Университет по специальности экономика и организация бытового обслуживания. Является заместителем Председателя Правления Банка. Доля (%) от общего числа голосующих акций в уставном капитале Банка - 0%. Доля (%) от общего числа принадлежащих обыкновенных акций Банка – 0 %. Сделки по приобретению или отчуждению акций Банка членами Правления Банка в отчетном году не совершались. 8 Критерии определения и размер вознаграждения (компенсации расходов) членов Правления Банка, Председателя Правления Банка По решению Совета директоров Банка членам Правления Банка в период исполнения ими своих обязанностей могут выплачиваться вознаграждения и (или) компенсироваться расходы, связанные с исполнением функции членов Правления Банка. Размеры таких вознаграждений и компенсаций устанавливаются решением Совета директоров. В течение 2012 года решения Совета директоров Банка о выплате дополнительного вознаграждения членам Правления Банка за выполнение ими обязанностей членов Правления Банка не принималось, выплаты не производились. Лица, являющиеся членами Правления Банка, получают заработную плату в соответствии с занимаемыми должностями согласно штатному расписанию и премиальное вознаграждение в соответствии с Положением о системе материального стимулирования работников ОАО «Роял Кредит Банк», утвержденным Советом директоров Банка. Вознаграждение Председателя Правления Банка (единоличного исполнительного органа) определяется как фиксированная сумма (ежемесячный оклад) в соответствии с трудовым договором и премиального вознаграждения в соответствии с Положением о системе материального стимулирования работников ОАО «Роял Кредит Банк», утвержденным Советом директоров Банка. Общий размер вознаграждений Председателя выплаченный в 2012 году составил 3 298 265, 63 рублей. Правления Банка, 4. ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА В ОТРАСЛИ ОАО «Роял Кредит Банк» - универсальный региональный коммерческий Банк, специализирующийся на предоставлении финансовых услуг населению, индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого бизнеса. Банк предлагает широкий спектр продуктов и услуг частным лицам и предприятиям: потребительское и ипотечное кредитование, выпуск банковских карт, услуги дистанционного управления счетами, срочные вклады, денежные переводы, валютообменные операции, программы кредитования и расчетно – кассового обслуживания для юридических лиц. По состоянию на 01.01.2013 на территории Хабаровского края действуют 33 кредитных организации, из них 3 – региональные банки, 30 – филиалы кредитных организаций других регионов. Также, на территории края действуют 359 внутренних структурных подразделения кредитных организаций (227 дополнительных офисов, 28 операционных касс вне кассового узла, 26 кредитнокассовых офисов, 78 операционных офисов). К основным конкурентным преимуществам Банка в отрасли относятся: - высокий уровень сервиса при обслуживании клиентов Клиенториентированный подход реализуется на всех этапах обслуживания. Клиенты банка - как физические, так и юридические лица – всегда могут рассчитывать на индивидуальный подход со стороны специалистов банка, на принятие решений с учетом персональных особенностей и специфики бизнеса. - быстрота принятия решения, мобильность продуктовых линеек Принятие решений происходит оперативно за счет присутствия органов управления в регионе. Линейка кредитных и депозитных продуктов позволяет 9 учитывать индивидуальные особенности и подбирать соответствующий потребностям и условиям клиентов. продукт наиболее - широкая офисная сеть. Офисы Банка расположены в крупнейших городах Хабаровского и Приморского краев. Территориально в каждом городе офисы расположены в разных районах, в местах удобных для доступа. - имиджевая политика. Среди банков региона ОАО «Роял Кредит банк» выделяется длительней историей. За более 20 лет существования банк сформировал в глазах населения имидж стабильной, надежной финансовой организации. Все рекламные компании банка проводятся в едином стиле. В этом же стиле оформлены все офисы. Лаконичный, яркий, запоминающийся логотип и стиль банка позволил повысить узнаваемость банка в городах присутствия. Отдельные показатели деятельности кредитных организаций Хабаровского края по состоянию на 01.01.2013 Наименование показателя Кредитные организации, всего (тыс. руб.) ОАО «Роял Кредит Банк» (тыс. руб.) Оплаченный уставный капитал действующих кредитных организаций 405 561 региона Валюта баланса по кредитным организациям, зарегистрированным в 26 676 892 данном регионе* Объем размещенных средств по головным офисам кредитных организаций и филиалам, 440 458 625 расположенным на территории региона по кредитным организациям, зарегистрированным в данном 19 577 620 регионе* Объем привлеченных средств клиентов по головным офисам кредитных организаций и филиалам, 256 746 332 расположенным на территории региона по кредитным организациям, зарегистрированным в данном 20 605 791 регионе* Доля (%) 202 907 50,0 6 293 354 23,6 0,5 2 147 762 11,0 0,9 2 378 158 11,5 * К кредитным организациям зарегистрированным в Хабаровском крае относятся: КБ «Уссури» ОАО, ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК», ОАО «Роял Кредит Банк». В 2012 году ОАО «Роял Кредит Банк» укрепило свои позиции на рынке: общий рост собственных средств (капитала) на 149 млн. руб. за счет переоценки основных средств и получения прибыли; прирост кредитного портфеля на 315 млн. руб.; прирост депозитного портфеля на 195 млн. руб. 5. ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПО ИТОГАМ 2012 ГОДА 10 Деятельность Банка в 2012 году была прибыльной. По итогам 2012 года основные финансовые показатели Банка составили: Показатели 2012 год (тыс. руб.) Сравнение с 2011 годом Активы (по форме 0409101) 6 293 354 103,5% Доходы банка (по форме 0409102) 1 641 013 83,0% Расходы банка (по форме 0409102) 1 630 590 83,9% 10 423 32,5% Прибыль банка до налогообложения (по форме 0409102) Увеличение собственных средств (капитала). За 2012 год величина собственных средств Банка (капитал) увеличилась на 149 047 тыс. руб. за счет включения в дополнительный капитал переоценки основных средств и полученной прибыли. По состоянию на 01.01.2013 собственные средства Банка составили 702 883 тыс. руб. Увеличение числа действующих офисов. За 2012 год Банк значительно увеличил число действующих офисов. Так в 1 квартале 2012 года открыты операционные офисы в городах Уссурийск и Находка. В 3 квартале - операционный офис в городе Комсомольск-на-Амуре. В 4 квартале начали работу сразу несколько новых офисов: операционный офис в городе Артем и дополнительные офисы в городах Уссурийск и Владивосток. По состоянию на 01.01.2013 банковская сеть включает 26 офисов, в т.ч. 15 в Приморском крае, 6 - в г. Хабаровске, 5 – в г. Комсомольск-на-Амуре. Кредитование физических и юридических лиц. Основной задачей в данном направлении деятельности в 2012 году Банк определил - наращивание кредитного портфеля и увеличение его доходности. Общая величина портфеля клиентов - физических лиц за 2012 год увеличилась на 529 109 тыс. руб. и составила 1 483 130 тыс. руб. на 01.01.2013 года. Средняя величина портфеля в периоде составила 1 197 455 тыс. руб. Фактическая доходность по портфелю 25,3% годовых. В 2012 году разработан и реализован ряд новых кредитных продуктов для клиентов – физических лиц. Проведено несколько различных рекламных акций. А также Банк приступил к выпуску кредитных карт. В целях предупреждения образования и дальнейшего роста просроченной задолженности увеличены размеры штрафных санкций по всем кредитным продуктам Банка. В первой половине года специалистами службы безопасности Банка проведен анализ причин образования просроченной задолженности физических лиц, среди которых доминируют «финансовые трудности» - потеря работы, снижение уровня дохода, наличие других денежных обязательств. Специалисты Банка проводят работу по снижению уровня просроченной задолженности на различных уровнях. В 2012 году в Банке продолжала действовать программа кредитования МСБ, в рамках которой клиентам предлагается предоставление кредитных линий с лимитом задолженности, кредитов в форме «овердрафт», срочных ссуд. 11 Предприятиям малого и среднего бизнеса Банк предлагает расчетное и кассовое обслуживание, а на этапе кредитования индивидуальный подход и оперативное принятие решений. Общая величина портфеля заемщиков – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за год снизилась на 213 572 тыс. руб. и составила 664 632 тыс. руб. на 01.01.2013 года. Основная причина снижения портфеля – досрочные и плановые гашения кредитов. Средняя величина портфеля в периоде составила 723 125 тыс. руб., фактическая доходность 16% годовых. В отчетном периоде в целях повышения доходности проводились следующие мероприятия: увеличивались ставки по кредитам, предоставляемым юридическим лицам, улучшались условия по программе кредитования малого и среднего бизнеса. В целях предотвращения образования и дальнейшего роста просроченной задолженности увеличены штрафные санкции. Депозитная политика. Успешная реализация депозитной политики в 2012 году обеспечила решение следующих прикладных задач: по коммерческому направлению – расширение постоянной клиентуры банка, по финансовому направлению – увеличение общего объема финансовых ресурсов, привлеченных на выгодных для банка условиях, по направлению контроля рисков – оптимизацию структуры привлеченных средств. Привлечённые средства Расчётные счета юридических лиц и ИП Депозиты юридических лиц Депозиты физических лиц Итого 01.01.2012 тыс. руб. уд. вес, % 324 360 14,90 01.01.2013 тыс. руб. уд. вес, % 157 173 6,61 Изменение тыс. руб. уд. вес, % -167 187 - 8,29 130 850 6,00 170 310 7,17 +39 460 +1,17 1 727 878 79,10 2 050 675 86,22 +322 797 +7,12 2 183 088 100,00 2 378 158 100,00 +195 070 0 За год общая величина привлеченных Банком средств увеличилась на 195 070 тыс. руб., главным образом, за счет увеличения депозитов физических и юридических лиц. Величина депозитного портфеля клиентов – физических лиц увеличилась на 322797 тыс. руб. и составила 2 050 675 тыс. руб. на 01.01.2013. Приросту депозитов способствовали мероприятия, проводимые Банком в целях привлечения дополнительных ресурсов: разработка новых депозитных продуктов, увеличение ставок по вкладам, поведение акций. Доля депозитов ФЛ в структуре привлечения составляет 86,22%, в ресурсной базе Банка составила 61,24 % на 01.01.2013. Величина депозитного портфеля клиентов ЮЛ за 2012 год увеличилась на 39 460 тыс. руб. и составила 170 310 тыс. руб. по состоянию на 01.01.2013. В целях улучшения конкурентоспособности предлагаемых юридическим лицам депозитных продуктов и увеличения портфеля в отчетном периоде Банком разрабатывались новые продукты, улучшены условия по действующим продуктам. Банк продолжает работу по привлечению средств от юридических лиц. Операции с ценными бумагами, фондовый риск Портфель ценных бумаг Банка на протяжении 2012 года являлся инструментом управления ликвидностью и служил источником получения 12 доходов. Портфель Банка за год существенно уменьшился, за счет реализации части бумаг, гашения и предъявления к оферте облигаций. По состоянию на 01.01.2013 года портфель представлен следующим образом: Ценные бумаги На 01.01.2012 Доля, % Долевые Сумма, тыс. руб. 13 452 Долговые Итого На 01.01.2013 Доля, % 3,9 Сумма, тыс. руб. 13 038 330 285 96,1 343 737 100% Изменение Доля, % 38,6 Сумма, тыс. руб. -414 20 760 61,4 -309 525 -34,7 33 798 100% -309 939 0 +34,7 За год реализована большая часть долговых ценных бумаг, дополнительных вложений не осуществлялось. Снижение стоимости долевых ценных бумаг обусловлено отрицательной переоценкой. Банк постепенно снизил величину портфеля за счет реализации ценных бумаг, погашения и предъявления к оферте части долговых ценных бумаг. Поступившие от реализации и погашения денежные средства использованы Банком на поддержание текущей ликвидности. Кроме того, общее снижение портфеля отразилось на снижении фондового и процентного риска Банка. В апреле, августе-сентябре 2012 Банк проводил операции с собственными векселями. Выпущенные векселя был предъявлены к погашению ранее указанного срока, Банком получен дополнительный доход. Операции с МБК В 2012 году Банк располагал временно свободными денежными средствами и в качестве инструмента регулирования избыточной ликвидности осуществлял их размещение в краткосрочные межбанковские кредиты. Средний объем размещения в периоде составил 24 000 тыс. руб. Основным контрагентом Банка по проведению операций на МБК в отчетном периоде был Газпромбанк (ОАО). Улучшение системы управления рисками В целях совершенствования системы управления банковскими рисками Банком внесен ряд изменений во внутренние документы, регламентирующие управление банковскими рисками, внедрен ряд современных методов оценки и мониторинга отдельных банковских рисков Приоритетные направления деятельности Банка В рамках действующей Стратегии развития Банка, разработанной на период с 2011 по 2014, на 2012 год были определены основные направления развития: Улучшение качества капитала. Кредитование физических и юридических лиц. Оптимизация структуры привлечения. Операции с ценными бумагами, фондовый риск. Операции с МБК. Улучшение системы управления рисками. 13 6. ОТЧЕТ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ О РЕЗУЛЬТАТАХ ПРИОРИТЕТНЫМ НАПРАВЛЕНИЯМ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РАЗВИТИЯ БАНКА ПО Совет директоров оценивает итоги развития общества по приоритетным направлениям его деятельности в 2012 году как успешные. ОАО «Роял Кредит Банк» обеспечило прибыльную деятельность. По итогам отчетного года получено прибыли в сумме 10,4 млн. руб. Основные достижения по направлениям деятельности: - увеличение капитала Банка (в том числе за счет полученной прибыли) - прирост кредитного портфеля; - прирост депозитного портфеля; - снижение рыночных рисков в портфеле ценных бумаг; - расширение офисной сети; - выполнение всех оценочных показателей и обязательных нормативов. 7. РИСК – МЕНЕДЖМЕНТ Система управления рисками Банка представляет собой совокупность организационной структуры, методик и процедур, принятых руководством Банка в качестве средства для организации упорядоченного и эффективного ведения деятельности. Система управления рисками Банка способствует уменьшению рисков, повышению управляемости Банком, формированию достоверной отчетности и выполнению действующих норм законодательства и обеспечивает его руководство разумной гарантией достижения стратегических и операционных целей. Политика Банка в области управления рисками, разработана в соответствии с требованиями нормативных актов ЦБ РФ в части организации работы банков по оценке, управлению банковскими рисками и организации системы внутреннего контроля в коммерческих банках, и соответствует всем требованиям российского законодательства. Операции банка сопряжены со следующими видами финансовых и функциональных рисков: риск ликвидности; кредитный риск; процентный риск; рыночный риск; операционный риск; правовой риск; риск потери деловой репутации; стратегический риск. Для малого банка очень важно обеспечить качественное управление рисками, в его рамках решается задача получения банком максимального дохода при минимальном значении риска. Риск ликвидности — риск убытков вследствие неспособности кредитной организации обеспечить исполнение своих обязательств в полном объёме. Организация управления и контроля за состоянием ликвидности кредитной организации осуществляется в соответствии с Положением об оценке и управлении риском ликвидности в Банке. Система управления ликвидностью Банка представляет собой единство процедур управления мгновенной, текущей и перспективной ликвидностью. С целью управления и минимизации риска потери ликвидности в Банке действует Комитет по управлению активами и пассивами. Комитет по управлению активами и пассивами создан в целях организации рационального привлечения и использования ресурсов Банка, разработки и проведения политики по оценке и управлению риском потери ликвидности, эффективного управления ликвидностью, контроля за состоянием ликвидности, предупреждения конфликтов интересов между ликвидностью и прибыльностью в Банке. Основными функциональными задачами Комитета по управлению активами и пассивами являются: 14 контроль за правильностью расчёта предельно-допустимых значений обязательных нормативов на текущий месяц; оперативный контроль за исполнением принятого плана и состоянием ликвидности; утверждение процентных ставок по кредитам юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, процентных ставок по привлекаемым депозитам: юридических и физических лиц, максимально допустимых процентных ставок на привлекаемые межбанковские кредиты и депозиты, базовых процентных ставок по векселям клиентов и векселям Банка; утверждение лимитов проведения активных и пассивных операций головному Банку и филиалу, и контроль за их соблюдением. Анализ риска потери ликвидности проводится путём оценки соответствия фактических значений нормативов ликвидности требованиям, установленным Банком России. В целях контроля за состоянием ликвидности Комитет по управлению активами и пассивами ежемесячно, на основе консолидированного баланса по состоянию на 1-ое, 11-ое и 21-ое число каждого месяца, проводит оценку фактических значений обязательных нормативов, выявляет причины, повлиявшие на изменение нормативов ликвидности. В течение 2012 года фактические показатели нормативов ликвидности: мгновенной (Н2), текущей (Н3) и долгосрочной (Н4), находились в рамках установленных ЦБ РФ значений. Наименование Предельное 01.01.12 01.04.12 значение 01.07.12 01.10.12 01.01.13 Норматив мгновенной ликвидности Н2 Мин. – 15% 80,85 112,66 108,60 142,07 148,20 Норматив текущей ликвидности Н3 Мин. – 50% 174,95 114,78 130,03 115,96 199,63 Норматив долгосрочной ликвидности Н4 Макс. 120% 92,37 72,11 66,06 62,04 64,69 Состояние ликвидности (мгновенной, текущей и долгосрочной) на протяжении всего отчётного периода оценивалось как «Избыток ликвидности». Кредитный риск – риск возникновения у Банка убытков вследствие неисполнения, несвоевременного или неполного исполнения должником финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями договора. В соответствии с внутрибанковскими документами, Банк в своей деятельности применяет основные методы управления рисками: регламентирование операций; аналитический метод; лимитирование операций; формирование достаточного уровня резервов на покрытие потерь. При принятии решений о выдаче кредитов в 2012 году выполнялась многоступенчатая процедура принятия решения. Процедура кредитования соблюдалась, решения о выдаче кредитов принимались соответствующими органами. В рамках подходов определения кредитных рисков и снижения факторов, влияющих на этот риск, в течение 2012 года периодически пересматривалась 15 внутренняя нормативная база Банка, в том числе в связи с изменяющимся законодательством. Качество кредитного портфеля контролируется ежедневно при расчете нормативов кредитного риска (ограничение максимальной суммы кредита в пользу одного заемщика или группу связанных заемщиков, максимальная величина кредитного риска по инсайдерам, акционерам Банка). В рамках адекватной оценки кредитных рисков, создаются резервы на возможные потери по ссудной задолженности. Рыночный риск - риск возникновения у кредитной организации финансовых потерь (убытков) вследствие изменения текущей (справедливой) стоимости финансовых инструментов, поименованных в пункте 1.1 Положения ЦБ РФ от 14.11.2007 № 313-П «О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска», а также курсов иностранных валют и (или) учетных цен на драгоценные металлы. Рыночный риск включает в себя процентный риск, фондовый и валютный риск. Процентный риск как риск потерь, обусловленных неблагоприятным изменением текущей (справедливой) стоимости финансового инструмента, связанного с изменением процентных ставок, а также под влиянием факторов связанных с эмитентом ценных бумаг, сроком их погашения и валютой, в которых они номинированы. Валютный риск – риск убытков вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют по открытым позициям Банка в иностранных валютах. Фондовый риск – риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности (ценные бумаги) торгового портфеля и производные финансовые инструменты под влиянием факторов, связанных как с эмитентом фондовых ценностей и производных финансовых инструментов, так и общими колебаниями рыночных цен на финансовые инструменты. Основными источниками процентного риска в Банке являются операции по приобретению банком следующих финансовых инструментов - долговых ценных бумаг, долевых ценных бумаг с правом конверсии в долговые ценные бумаги, неконвертируемых привилегированных акций, размер дивиденда по которым определен. Основными источниками возникновения фондового риска являются операции по приобретению Банком следующих финансовых инструментов – обыкновенных акций; депозитарных расписок; конвертируемых ценных бумаг (облигаций и привилегированных акций), удовлетворяющим условиям конверсии в обыкновенные акции; производных финансовых инструментов, базовым активом которых являются ранее перечисленные ценные бумаги, а также фондовый индекс. С целью ограничения процентного и фондового рисков в Банке устанавливаются лимиты. Основными источниками валютного риска являются операции Банка, связанные с неблагоприятными изменениями курсов иностранных валют по отношению к национальной валюте - кредитные операции, депозитные операции, валютные операции, в т.ч. на валютных рынках. Подверженность данному риску определяется степенью несоответствия размеров активов и обязательств в той или иной валюте (открытой валютной позицией – ОВП). Таким образом, основным методом оценки и контроля валютного риска является расчет открытых валютных позиций в иностранных валютах. 16 В целях минимизации валютного риска Банк держит длинную открытую позицию в свободно конвертируемых валютах, в тех случаях, когда их курс имеет тенденцию к росту и короткую, либо закрытую позицию, когда их курс имеет тенденцию к снижению. Основными методами управления валютных рисков являются: - прогнозирование курсов, - определение факторов, влияющих на курсы валют, - лимитирование валютной позиции. Сублимиты открытых валютных позиций в Банке и в филиалах утвержденные в Банке в рамках лимитов, установленных Инструкцией ЦБ РФ № 124-И от 15.07.2005 г. в течение отчетного периода соблюдались, за 2012 год нарушений нет. Спекулятивных операций Банк не проводил. Процентный риск (риск процентной ставки) - риск возникновения финансовых потерь (убытков) вследствие неблагоприятного изменения процентных ставок по активам, пассивам и внебалансовым инструментам Банка. Целью управления процентным риском является ограничение указанного риска приемлемым уровнем, не угрожающим финансовой устойчивости Банка и интересам её кредиторов и вкладчикам, и тем самым обеспечение стабильности и надёжности Банка. Цель управления процентным риском Банка достигается на основе системного, комплексного подхода, который подразумевает решение следующих задач: распределение полномочий и ответственности между органами управления Банка; определение правил и процедур управления процентным риском; ограничение процентного риска; проведение стресс - тестирования; измерение процентного риска; система отчётов и мониторинг процентного риска; организация внутреннего контроля за управлением процентным риском; раскрытие информации. В процессе управления процентным риском Банк руководствуется следующими принципами: адекватность характеру и размерам деятельности Банка; внесение оперативных изменений в случае изменения внешних и внутренних факторов; возможность количественной оценки соответствующих параметров; непрерывность проведения мониторинга размеров определенных параметров; осуществление оценки риска и подготовка принятия надлежащих управленческих решений одним и тем же специально выделенным самостоятельным структурным подразделением; технологичность использования; наличие самостоятельных информационных потоков по рискам. Операционный риск – риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности Банка и (или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими Банка и (или) иными лицами (вследствие непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых Банком информационных, технологических и других 17 систем и (или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий. Основной целью управления операционным риском Банка является обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на основе сокращения (исключения) возможных убытков. Цели управления операционным риском Банка достигаются на основе системного, комплексного подхода, посредством решения следующих задач: - формирования оперативных и объективных сведений о состоянии и размере операционного риска; - качественной и количественной оценки (измерения) операционного риска; - создания системы быстрого и адекватного реагирования, направленной на предотвращение величины операционного риска, критически значимой для Банка (минимизацию риска). В целях предупреждения возможности повышения уровня операционного риска, а также своевременного принятия надлежащего управленческого решения по снижению его влияния на деятельность кредитной организации, Банк осуществляет мониторинг с использованием системы индикаторов уровня операционного риска. По факту ухудшения показателей влияния операционного риска на кредитную организацию по различным направлениям деятельности, Банк определяет необходимые меры по минимизации операционного риска. Минимизация операционного риска Банка предполагает осуществление комплекса мер, направленных на снижение вероятности наступления событий или обстоятельств, приводящих к операционным убыткам, и (или) на уменьшение (ограничение) размера потенциальных операционных убытков. Правовой риск - риск возникновения у банка убытков вследствие: несоблюдения банком требований нормативных правовых актов и заключенных договоров; несовершенства правовой системы; допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности (просчетами и неточностями при составлении документов, их подделкой, хищением, недостаточной степенью полномочий лица, заключающего сделку, неправильным оформлением доверенности, слишком длинным рассмотрением дел в судах); незаконных операций, в связи с полным или частичным неисполнением условий сделки. В целях минимизации правового риска Банк использует следующие основные методы: - стандартизирует основные банковские операции и сделки (определены порядки, процедуры, технологии осуществления операций и сделок, заключения договоров); - устанавливает внутренний порядок согласования (визирования) юридическим отделом заключаемых банком договоров и проводимых банковских операций и других сделок, отличных от стандартных; - при разработке и внедрении новых технологий и условий осуществления банковских операций и других сделок, иных финансовых инноваций и технологий учитывает положения учредительных документов Банка и требования законодательства Российской Федерации; - осуществляет анализ влияния факторов правового риска (как в совокупности, так и в разрезе их классификации) на показатели деятельности банка в целом; - на постоянной основе производит мониторинг изменений законодательства Российской Федерации, нормативных актов государственных органов Российской Федерации; - все служащие Банка имеют постоянный доступ к актуальной информации по законодательству и внутренним документам Банка. 18 В целях минимизации правового риска Банк также осуществляет получение сведений от клиентов для их идентификации, установления и идентификации выгодоприобретателей в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Риск потери деловой репутации Банка связан с риском возникновения у банка убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости банка, качестве оказываемых им услуг или характере деятельности в целом. В 2012 году банк ежемесячно проводил оценку репутационного риска на основании аналитических данных, и при наличии негативных факторов воздействия осуществлял мероприятия, направленные на устранение факторов, влекущих увеличение уровня риска потери деловой репутации банка. В целях минимизации репутационного риска в Банке на постоянной основе: - проводится идентификация и изучение клиентов, в первую очередь клиентов, с которыми банк осуществляет банковские операции и другие сделки с высокой степенью риска; - поддерживается ликвидность банка, обеспечивается своевременность расчетов по поручению клиентов; - повышается уровень обслуживания клиентов, разрабатываются новые банковские услуги; - осуществляется внутренний контроль при совершении банком банковских операций и других сделок, в том числе по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; - осуществляется адекватная кредитная, инвестиционная и рыночная политика; - контролируется достоверность бухгалтерской отчетности и иной публикуемой информации, представляемой учредителям (участникам), клиентам и контрагентам, органам регулирования и надзора и другим заинтересованным лицам, в том числе в рекламных целях; - осуществляется мониторинг, своевременное рассмотрение, анализ полноты, достоверности и объективности сообщений о банке в средствах массовой информации и своевременное реагирование на них; - применяются дисциплинарные меры к служащим, виновным в повышении уровня риска потери деловой репутации банка и др. Стратегический риск является следствием неверно сформулированной стратегии управления Банком, влекущей за собой негативные последствия. С целью снижения стратегического риска Банком разработан бизнес план на 2012 год, в котором определены основные, перспективные направления его деятельности, с учетом недостатков и преимуществ перед конкурентами, определен необходимый объем ресурсов (финансовых, материальнотехнических) и организационные меры, обеспечивающие достижение стратегических целей деятельности. Для определения возможностей реализации поставленных стратегических задач и получения контрольных показателей, в Банке осуществляется финансовое планирование, результатами которого являются плановый баланс, план доходов-расходов и прибыли Банка. На постоянной основе Банком осуществляется контроль фактических результатов деятельности, целью которого являются: оценка хода выполнения утвержденных планов развития Банка и его подразделений по заданным этими планами системами показателей; выявление на ранних стадиях факторов, которые могут отрицательно повлиять на выполнение планов; 19 обеспечение руководства Банка информацией, на основе которой можно оценить последствия принимаемых решений, уровень достижения плановых показателей стратегического и текущего характера, в режиме реального времени; своевременная корректировка финансового плана в целях адекватности и достижимости бюджета. Деятельность Банка в 2012 году в целом соответствовала заданной стратегии развития. 8. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКА Целевые финансовые показатели Основными целями деятельности ОАО «Роял Кредит Банк» являются: получение прибыли и увеличение рыночной стоимости банка в интересах акционеров. Целевыми финансовыми показателями ОАО «Роял Кредит Банк» на 20132014 гг. являются: Показатель прибыльности активов в 2014 не ниже 0,7 %. Показатель прибыльности капитала в 2014 не ниже 4 %. Рост активов банка на 01.01.2015 г. на 50 % по сравнению с 01.01.2012 г. Удержание доли депозитов физических лиц в структуре ресурсов банка на уровне не выше 65 %. Удержание доли просроченной задолженности в кредитном портфеле банка на 01.01.15 г. на уровне не выше 8 %. Положение и позиционирование на рынке В рамках реализации стратегии на 2011-2014 гг. ОАО «Роял Кредит Банк» ставит ряд целей в области маркетинга и позиционирования на рынке: Войти в 300 российских банков по размеру активов Занять 5 место среди региональных банков в зоне присутствия (Хабаровский и Приморский края) Укрепить конкурентную позицию на региональном рынке в области кредитования населения, привлечения депозитов физических лиц, привлечения средств и кредитования юридических лиц Повысить степень лояльности клиентов, а именно, увеличить среднюю продолжительность обслуживания клиентов в банке и увеличить доли кредитовых оборотов клиентов в банке по отношению к их суммарным оборотам. Качественные показатели Основными целями банка на период до 2015 года в области внутренних бизнес-процессов и ситуации в банке являются: Формирование корпоративной культуры Реализация мотивационных программ персонала банка Внедрение адекватной требованиям и масштабам бизнеса операционной системы Совершенствование навыков клиентской работы и квалификации персонала Формирование современной системы управления рисками Совершенствование системы внутреннего контроля банка 20 Повышение капитализации Для повышения капитализации Банка необходимо в период до 2015 года реализовать следующие цели: увеличить собственный капитал банка до 800 млн. руб. 9. ДИВИДЕНДНАЯ ПОЛИТИКА На существующем этапе развития основной деятельности дивидендная политика Банка предусматривает, что вся прибыль остается в распоряжении Банка в качестве нераспределенной прибыли прошлых лет. В течение 2012 года дивиденды Банком не начислялись и не выплачивались. 10. ИНФОРМАЦИЯ О КРУПНЫХ СДЕЛКАХ. Крупные сделки в отчетном периоде Банком не заключались. 11. ИНФОРМАЦИЯ О ЗАИНТЕРЕСОВАННЫХ СДЕЛКАХ За 2012 год Банком совершено 3 сделки, в совершении которых имелась заинтересованность. Информация о сделках, совершенных в 2012 году и в отношении которых имелась заинтересованность, приведена в Приложении № 1 к настоящему отчету. 12. ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБЪЕМЕ ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ЭНЕРГЕТИЧЕСКИХ РЕСУРСОВ СПРАВКА о количестве потребленной энергии ОАО "Роял Кредит Банк" в 2012 году Вид энергетического ресурса Атомная энергия Тепловая энергия Электрическая энергия Электромагнитная энергия Нефть Бензин автомобильный Топливо дизельное Мазут топочный Газ естественный (природный) Уголь Горючие сланцы Торф Другое: - Горячее водоснабжение Единица измерения Гкал квтч тонны куб.метры Объём потребления 552 376 280 63 2 339 Сумма, тыс. руб. 637 1 471 2 537 172 13. ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ. Бухгалтерский баланс. Отчет о прибылях и убытках. Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов. Сведения об обязательных нормативах. Отчет о движении средств (публикуемые формы). 21 БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС (публикуемая форма) на "01" января 2013 г. Кредитной организации Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» ОАО «Роял Кредит Банк» (фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование) Почтовый адрес 681000 г. Комсомольск-на-Амуре, ул. Партизанская, д.15 Код формы по ОКУД 0409806 Квартальная/Годовая Номер строки Наименование статьи 1 2 1. 2. 2.1. 3. 4. 5. 6. 6.1. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 13.1. 14. 15. 16. 17. I. АКТИВЫ Денежные средства Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации Обязательные резервы Средства в кредитных организациях Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток Чистая ссудная задолженность Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи Инвестиции в дочерние и зависимые организации Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы Прочие активы Всего активов II. ПАССИВЫ Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации Средства кредитных организаций Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями Вклады физических лиц Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток Выпущенные долговые обязательства Прочие обязательства Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим Тыс. руб. Данные на Данные на отчетную соответствующую дату отчетную дату прошлого года 3 4 252621 198080 121034 132781 32646 69941 33798 29988 70009 343737 1890004 1612795 0 0 0 0 0 0 648563 459654 29593 3045554 23004 2840060 0 0 0 0 2378279 2183090 2050675 1727878 0 0 0 32821 4123 0 20094 10588 22 Номер строки 1 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28. 29. 30. Наименование статьи Данные на Данные на отчетную соответствующую дату отчетную дату прошлого года 3 4 2 возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон Всего обязательств 2415223 III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ Средства акционеров (участников) 202907 Собственные акции (доли), выкупленные у 0 акционеров (участников) Эмиссионный доход 0 Резервный фонд 10145 Переоценка по справедливой стоимости ценных 0 бумаг, имеющихся в наличии для продажи 266224 Переоценка основных средств Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) 147012 прошлых лет Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный 4043 период Всего источников собственных средств 630331 IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Безотзывные обязательства кредитной 75840 организации Выданные кредитной организацией гарантии и 2820 поручительства Условные обязательства некредитного характера 0 2213772 202907 0 0 9857 0 266224 129177 18123 626288 40207 15814 0 23 ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ (публикуемая форма) за 2012 год Наименование кредитной организации Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» ОАО «Роял Кредит Банк» (фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование) Почтовый адрес 681000 г.Комсомольск-на-Амуре, ул. Партизанская, д.15 Код формы по ОКУД 0409807 Квартальная/Годовая Номер строки Наименование статьи 1 1 2 Процентные доходы, всего, в том числе: От размещения средств в кредитных организациях От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) От вложений в ценные бумаги Процентные расходы, всего, в том числе: По привлеченным средствам кредитных организаций По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитыми организациями По выпущенным долговым обязательствам Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе: Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возмож-ные потери Чистые доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения Чистые доходы от операций с иностранной валютой 1.1 1.2 1.3 1.4 2 2.1 2.2 2.3 3 4 4.1 5 6 7 8 9 Тыс. рублей Данные за Данные за отчетный соответствующий период период прошлого года 3 4 383563 344812 1432 3147 371814 282214 0 10317 204922 0 59451 248127 0 0 204592 248127 330 0 178641 96685 -55464 1827 4999 5912 123177 98512 -1698 -46955 0 0 0 0 59041 157383 24 Номер строки 1 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 23.1 23.2 24 Наименование статьи Данные за Данные за отчетный соответствующий период период прошлого года 2 3 4 Чистые доходы от переоценки иностранной валюты -1732 -2722 Доходы от участия в капитале других юридических 0 2880 лиц Комиссионные доходы 146114 132759 6567 5034 Комиссионные расходы Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для 0 0 продажи Изменение резерва на возможные потери по 0 0 ценным бумагам, удерживаемым до погашения Изменение резерва по прочим потерям -5177 -14195 Прочие операционные доходы 35337 18924 Чистые доходы (расходы) 348495 341552 Операционные расходы 320609 299204 Прибыль (убыток) до налогообложения 27886 42348 Начисленные (уплаченные) налоги 23843 24225 Прибыль (убыток) после налогообложения 4043 18123 Выплаты из прибыли после налогообложения, 0 288 всего, в том числе: Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 0 0 0 288 17835 25 ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА, ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ (публикуемая форма) по состоянию на 1января 2013 года Наименование Кредитной организации Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» ОАО «Роял Кредит Банк» (полное фирменное и сокращенное фирменное наименование) Почтовый адрес _6810000 г.Комсомольск-на-Амуре._ул. Партизанская 15 Код формы по ОКУД 0409808 Квартальная/ годовая Номер Наименование показателя строки 1 1 1.1 1.1.1 1.1.2 1.2 1.3 1.4 1.5 1.5.1 1.5.2 1.6 1.7 1.8 2 3 4 4.1 2 Собственные средства (капитал) (тыс. руб.), всего, в том числе: Уставный капитал кредитной организации, в том числе: Номинальная стоимость зарегистрированных обыкновенных акций (долей) Номинальная стоимость зарегистрированных привилегированных акций Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) Эмиссионный доход Резервный фонд кредитной организации Финансовый результат деятельности, принимаемый в расчет собственных средств (капитала): прошлых лет отчетного года Нематериальные активы Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) Источники (часть источников) дополнительного капитала, для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов) Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов) Фактически сформированные резервы на возможные потери (тыс. руб.), всего, в том числе: по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности Данные Прирост (+) / на начало снижение (-) отчетного за отчетный года период 3 4 552409 144359 Тыс. рублей Данные на отчетную дату 5 696768 202907 0 202907 202907 0 202907 0 0 0 0 0 0 0 9857 146124 0 288 3641 0 10145 149765 129177 16947 279 117000 17835 -14194 -42 0 147012 2753 237 117000 0 44 44 10 х 10 19.4 х 21.5 278135 31782 309917 256475 31939 288414 26 Номер Наименование показателя строки 1 4.2 4.3 4.4 2 по иным активам, по которым существует риск понесения потерь, и прочим потерям по условным обязательствам кредитного характера, отраженным на внебалансовых счетах, и срочным сделкам под операции с резидентами офшорных зон Данные Прирост (+) / на начало снижение (-) отчетного за отчетный года период 3 4 11072 6308 Данные на отчетную дату 5 17380 10588 -6465 4123 0 0 0 Раздел "Справочно": 1. Формирование (доначисление) резерва на возможные потери приравненной к ней задолженности в отчетном периоде (тыс. руб.), всего 614244 , в том числе вследствие: 1.1. выдачи ссуд __88004__; 1.2. изменения качества ссуд 423045; 1.3. изменения официального курса иностранной валюты по отношению Банком России _0 ; 1.4. иных причин _103195 . 2. Восстановление (уменьшение) резерва на возможные потери приравненной к ней задолженности в отчетном периоде (тыс. руб.), всего 582305 , в том числе вследствие: 2.1. списания безнадежных ссуд 23066 ; 2.2. погашения ссуд _331169_; 2.3. изменения качества ссуд _128511_; 2.4. изменения официального курса иностранной валюты по отношению Банком России 0 ; 2.5. иных причин 99559 по ссудам, ссудной и к рублю, установленного по ссудам, ссудной и к рублю, установленного 27 СВЕДЕНИЯ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ (публикуемая форма) о состоянию на 1 января 2013 г. Кредитной организации Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» ОАО «Роял Кредит Банк» (полное фирменное и сокращенное фирменное наименование) Почтовый адрес 6810000 г.Комсомольск-на-Амуре,ул.Партизанская, д.15 Код формы по ОКУД Годовая Номер Наименование строки показателя 1 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 2 Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1) Норматив достаточности собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций (Н1.1) Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) Норматив текущей ликвидности банка (Н3) Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1) Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1) Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12) Норматив соотношения суммы ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней к сумме обязательств РНКО (Н15) Норматив ное значение 3 10 в процентах Фактическое значение на отчетную на предыдущую дату отчетную дату 4 5 21,5 19.4 0 0 0 15 148,2 80.8 50 199,6 174.9 120 65,1 78.9 25 800 Максим 21,3 альное Минима 0.2 льное 42,5 Максим 19,5 альное Минима 0.2 льное 112.0 50 0 0 3 0,8 0.7 25 0 0 0 0 0 28 Номер Наименование строки показателя 1 12 13 14 15 16 17 Норматив ное значение 2 3 Норматив достаточности собственных 0 средств (капитала) небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций (Н15.1) Норматив максимальной совокупной 0 величины кредитов клиентам участникам расчетов на завершение расчетов (Н16) Норматив предоставления РНКО 0 от своего имени и за свой счет кредитов заемщикам, кроме клиентов – участников расчетов (Н16.1) Норматив минимального 0 соотношения размера предоставленных кредитов с ипотечным покрытием и собственных средств (капитала) (Н17) Норматив минимального 0 соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием (Н18) Норматив максимального 0 соотношения совокупной суммы обязательств кредитной организации - эмитента перед кредиторами, которые в соответствии с федеральными законами имеют приоритетное право на удовлетворение своих требований перед владельцами облигаций с ипотечным покрытием, и собственных средств (капитала) (Н19) Фактическое значение на отчетную на предыдущую дату отчетную дату 4 5 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 29 ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ (публикуемая форма) за 2012 г. (отчетный год) Кредитной организации Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» ОАО «Роял Кредит Банк (полное фирменное и сокращенное фирменное наименование) Почтовый адрес 681000 г.Комсомольск-на-Амуре, ул.Партизанская, д. 15 Код формы 0409814 Годовая тыс. руб. Денежные Денежные потоки за потоки за отчетный предыдущий период отчетный период 1 2 3 4 1 Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности 1.1 Денежные средства, полученные от (использованные 257972 119279 в) операционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах, всего, в том числе: 1.1.1 Проценты полученные 436762 334709 1.1.2 Проценты уплаченные -203036 -246329 1.1.3 Комиссии полученные 146114 132759 1.1.4 Комиссии уплаченные -6567 -5034 1.1.5 Доходы за вычетом расходов по операциям с 110263 24476 финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, имеющимися в наличии для продажи 1.1.6 Доходы за вычетом расходов по операциям с 0 0 ценными бумагами, удерживаемыми до погашения 1.1.7 Доходы за вычетом расходов по операциям с 59041 157383 иностранной валютой 1.1.8 Прочие операционные доходы 36023 5116 1.1.9 Операционные расходы -296786 -259576 1.1.10 Расход (возмещение) по налогам -23842 -24225 1.2 Прирост (снижение) чистых денежных средств 66450 -170480 от операционных активов и обязательств, всего, в том числе: 1.2.1 Чистый прирост (снижение) по обязательным -2658 19988 резервам на счетах в Банке России 1.2.2 Чистый прирост (снижение) по вложениям в ценные 139383 606089 бумаги, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток 1.2.3 Чистый прирост (снижение) по ссудной задолженности -323738 -115427 Номер строки Наименование статей 1.2.4 1.2.5 Чистый прирост (снижение) по прочим активам Чистый прирост (снижение) по кредитам, депозитам и прочим средствам Банка России Чистый прирост (снижение) по средствам других кредитных организаций Чистый прирост (снижение) по средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями 1.2.6 1.2.7 47433 0 28152 0 0 0 195189 -710377 30 Номер строки Наименование статей Денежные Денежные потоки за потоки за отчетный предыдущий период отчетный период 0 0 Чистый прирост (снижение) по финансовым обязательствам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток 1.2.9 Чистый прирост (снижение) по выпущенным 0 0 долговым обязательствам 1.2.10 Чистый прирост (снижение) по прочим 10841 1095 обязательствам 1.3 Итого по разделу 1 (ст. 1.1 + ст. 1.2) 324422 -51201 2 Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) инвестиционной деятельности 2.1 Приобретение ценных бумаг и других финансовых 0 -1928 активов, относящихся к категории "имеющиеся в наличии для продажи" 2.2 Выручка от реализации и погашения ценных бумаг и 0 0 других финансовых активов, относящихся к категории "имеющиеся в наличии для продажи" 2.3 Приобретение ценных бумаг, относящихся к категории 0 0 "удерживаемые до погашения" 2.4 Выручка от погашения ценных бумаг, относящихся к 0 0 категории "удерживаемые до погашения" 2.5 Приобретение основных средств, нематериальных -231731 -28279 активов и материальных запасов 2.6 Выручка от реализации основных средств, 19118 12749 нематериальных активов и материальных запасов 2.7 Дивиденды полученные 0 0 2.8 Итого по разделу 2 (сумма строк с 2.1 по 2.7) -212613 -17458 1.2.8 3 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 4 5 5.1 5.2 Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) финансовой деятельности Взносы акционеров (участников) в уставный капитал 0 70000 Приобретение собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) Продажа собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) Выплаченные дивиденды Итого по разделу 3 (сумма строк с 3.1 по 3.4) Влияние изменений официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, установленных Банком России, на денежные средства и их эквиваленты Прирост (использование) денежных средств и их эквивалентов Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного года Денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного года 0 0 0 0 0 0 0 70000 -1732 -2722 110077 -1381 300873 302254 410950 300873 31 14. СВЕДЕНИЯ ОБ АУДИТОРЕ Полное фирменное наименование: Закрытое акционерное общество «Дальаудит» Сокращенное фирменное наименование: ЗАО «Дальаудит» Местонахождение: 690002, Российская Федерация, Приморский край, г. Владивосток, Океанский проспект, 123-Б, 4-й этаж Телефон: 8 (423) 226-61-67 Телефон/факс: 8 (423) 226-55-97 Web: www.dalaudit.ru E-mail: audit@dalaudit.ru Основной регистрационный номер– 1022501798945. Членство в аккредитованном профессиональном аудиторском объединении: ЗАО «Дальаудит» является членом Саморегулируемой организации (СРО) аудиторов некоммерческого партнерства «Аудиторская Палата России» (свидетельство о членстве № 901, ОРНЗ 10301003864). 15. АУДИТОРСКОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ По мнению ЗАО «Дальаудит», бухгалтерская (финансовая) отчетность отражает достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение Открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» по состоянию на 31 декабря 2012 года, результаты хозяйственно-финансовой деятельности и движение денежных средств за 2012 год в соответствии с установленными российскими правилами составления бухгалтерской (финансовой) отчетности. «01» апреля 2013 года Руководитель аудиторской организации: Генеральный директор ЗАО «Дальаудит» Зиганшина О.П. (квалификационный аттестат аудитора № 01-000618, выдан на основании Решения СРО НП «АРП» от 02.04.2012 приказ № 09 на неограниченный срок.) Руководитель аудиторской проверки: Аудитор ЗАО «Дальаудит» Ивахно Н.Л. (квалификационный аттестат аудитора № 01-000619, выдан на основании Решения СРО НП «АРП» от 02.04.2012 приказ № 09 на неограниченный срок.) 16. СВЕДЕНИЯ ПОВЕДЕНИЯ О СОБЛЮДЕНИИ БАНКОМ КОДЕКСА КОРПОРАТИВНОГО ОАО «Роял Кредит Банк» в своей деятельности руководствуется принципами корпоративного поведения и соблюдает основополагающие положения Кодекса корпоративного поведения, защищающие права всех акционеров, независимо от пакета акций, которым они владеют. 32 № 1 1 2 Положение Кодекса корпоративного поведения 2 Общее собрание акционеров Извещение акционеров о проведении общего собрания акционеров не менее чем за 30 дней до даты его проведения независимо от вопросов, включенных в его повестку дня, если законодательством не предусмотрен больший срок. Наличие у акционеров возможности знакомиться со списком лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, начиная со дня сообщения о проведении общего собрания акционеров и до закрытия очного общего собрания акционеров, а в случае заочного общего собрания акционеров – до даты окончания приема бюллетеней для голосования. Соблюдается или не соблюдается 3 Примечание не соблюдается п. 13.6 Устава Банка предусмотрено извещение не менее чем за 20 дней. соблюдается п. 13.5 Устава Банка. 4 3 Наличие у акционеров возможности знакомиться с информацией (материалами), подлежащей предоставлению при подготовке к проведению общего собрания акционеров, посредством электронных средств связи, в том числе посредством сети Интернет. отсутствует 4 Наличие у акционера возможности внести вопрос в повестку дня общего собрания акционеров или потребовать созыва общего собрания акционеров без предоставления выписки из реестра акционеров, если учет его прав на акции осуществляется в системе ведения реестра акционеров, а в случае, если его права на акции учитываются на счете депо, – достаточность выписки со счета депо для осуществления вышеуказанных прав. Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об обязательном присутствии на общем собрании акционеров генерального директора, членов правления, членов совета директоров, членов ревизионной комиссии и аудитора акционерного общества. соблюдается п. 13.6 Устава Банка. отсутствует Банк не считает необходимым наличие данных положений в Уставе или внутренних документах. 6 Обязательное присутствие кандидатов при рассмотрении на общем собрании акционеров вопросов об избрании членов совета директоров, генерального директора, членов правления, членов ревизионной комиссии, а также вопроса об утверждении аудитора акционерного общества. отсутствует Банк не считает это необходимым. 7 Наличие во внутренних документах акционерного общества процедуры регистрации участников общего собрания акционеров. соблюдается п. 13.10 Устава Банка. 8 Совет директоров Банка Наличие в уставе акционерного общества полномочия совета директоров по ежегодному утверждению финансово-хозяйственного плана акционерного общества отсутствует 9 Наличие утвержденной советом директоров процедуры управления рисками в акционерном обществе В соответствии с п. 14.2 Устава Банка Совет директоров определяет приоритетные направления деятельности Банка, разрабатывает, утверждает стратегию развития и бизнес-план Банка. пп. 39 п. 14.2 Устава Банка, Политика по управлению банковскими рисками в Банке. 10 Наличие в уставе акционерного общества права совета директоров принять решение о приостановлении полномочий генерального директора, назначаемого общим собранием акционеров отсутствует 11 Наличие в уставе акционерного общества права совета директоров устанавливать требования к квалификации и размеру вознаграждения генерального директора, членов правления, руководителей основных структурных подразделений акционерного общества. соблюдается 12 Наличие в уставе акционерного общества права совета директоров утверждать условия договоров с генеральным директором и членами правления. отсутствует 5 соблюдается пп.21, 24, 51 п. 14.2 Устава Банка. Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования о том, что при утверждении условий договоров с генеральным директором (управляющей организацией, управляющим) и членами правления голоса членов совета директоров, являющихся генеральным директором и членами правления, при подсчете голосов не учитываются. Наличие в составе совета директоров акционерного общества не менее 3 независимых директоров, отвечающих требованиям Кодекса корпоративного поведения отсутствует 15 Отсутствие в составе совета директоров акционерного общества лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг. соблюдается 16 Отсутствие в составе совета директоров акционерного общества лиц, являющихся участником, генеральным директором (управляющим), членом органа управления или работником юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом. соблюдается 17 Наличие в уставе акционерного общества требования об избрании совета директоров кумулятивным голосованием соблюдается 18 Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности членов совета директоров воздерживаться от действий, которые приведут или потенциально способны привести к возникновению конфликта между их интересами и интересами акционерного общества, а в случае возникновения такого конфликта – обязанности раскрывать совету директоров информацию об этом конфликте отсутствует 19 Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности членов совета директоров письменно уведомлять совет директоров о намерении совершить сделки с ценными бумагами акционерного общества, членами совета директоров которого они являются, или его дочерних (зависимых) обществ, а также раскрывать информацию о совершенных ими сделках с такими ценными бумагами Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о проведении заседаний совета директоров не реже одного раза в шесть недель соблюдается п. 6.2 Положения о Совете директоров. отсутствует В соответствии с п. 4.5 Положения о Совете директоров заседания могут проводиться в соответствии с планомграфиком, утвержденным Советом директоров, но не реже одного раза в квартал. Проведение заседаний совета директоров акционерного общества в течение года, за который составляется годовой отчет акционерного общества, с периодичностью не реже одного раза в шесть недель соблюдается 13 14 20 21 отсутствует п. 2.1 Положения о Совете директоров Банка. Члены Совета директоров Банка не относятся к числу лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания. Члены Совета директоров Банка не являются участниками, генеральными директорами (управляющими), членами органов управления или работниками юридических лиц, конкурирующих с акционерным обществом. п. 14.3 Устава Банка. 34 22 Наличие во внутренних документах акционерного общества порядка проведения заседаний совета директоров соблюдается Глава 4. Положения о Совете директоров. 23 Наличие во внутренних документах акционерного общества положения о необходимости одобрения советом директоров сделок акционерного общества на сумму 10 и более процентов стоимости активов общества, за исключением сделок, совершаемых в процессе обычной хозяйственной деятельности. отсутствует Банк не считает это необходимым. 24 Наличие во внутренних документах акционерного общества права членов совета директоров на получение от исполнительных органов и руководителей основных структурных подразделений акционерного общества информации, необходимой для осуществления своих функций, а также ответственности за непредоставление такой информации. соблюдается п. 6.1 Положения о Совете директоров. 25 Наличие комитета совета директоров по стратегическому планированию или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям). отсутствует 26 Наличие комитета совета директоров (комитета по аудиту), который рекомендует совету директоров аудитора акционерного общества и взаимодействует с ним и ревизионной комиссией акционерного общества. отсутствует 27 Наличие в составе комитета по аудиту только независимых и неисполнительных директоров. отсутствует в Банке отсутствует комитет по аудиту 28 Осуществление руководства комитетом по аудиту независимым директором. отсутствует в Банке отсутствует комитет по аудиту 29 Наличие во внутренних документах акционерного общества права доступа всех членов комитета по аудиту к любым документам и информации акционерного общества при условии неразглашения ими конфиденциальной информации. отсутствует в Банке отсутствует комитет по аудиту 30 Создание комитета совета директоров (комитета по кадрам и вознаграждениям), функцией которого является определение критериев подбора кандидатов в члены совета директоров и выработка политики акционерного общества в области вознаграждения. отсутствует 31 Осуществление руководства комитетом по кадрам и вознаграждениям независимым директором. отсутствует 32 Отсутствие в составе комитета по кадрам и вознаграждениям должностных лиц акционерного общества. отсутствует 33 Создание комитета совета директоров по рискам или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям). отсутствует 34 Создание комитета совета директоров по урегулированию корпоративных конфликтов или возложение функций указанного комитета на другой комитет (кроме комитета по аудиту и комитета по кадрам и вознаграждениям). отсутствует . 35 Отсутствие в составе комитета по урегулированию корпоративных конфликтов должностных лиц акционерного общества. отсутствует 36 Осуществление руководства комитетом по урегулированию корпоративных конфликтов независимым директором. отсутствует в Банке отсутствует комитет по урегулированию корпоративных конфликтов в Банке отсутствует комитет по урегулированию корпоративных конфликтов 37 Наличие утвержденных советом директоров внутренних документов акционерного предусматривающих порядок формирования и работы комитетов совета директоров. отсутствует общества, в Банке отсутствует комитет по кадрам и вознаграждениям в Банке отсутствует комитет по кадрам и вознаграждениям 35 38 39 40 41 42 43 Наличие в уставе акционерного общества порядка определения кворума совета директоров, позволяющего обеспечивать обязательное участие независимых директоров в заседаниях совета директоров. Исполнительные органы Наличие коллегиального исполнительного органа (правления) акционерного общества. Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества положения о необходимости одобрения правлением сделок с недвижимостью, получения акционерным обществом кредитов, если указанные сделки не относятся к крупным сделкам и их совершение не относится к обычной хозяйственной деятельности акционерного общества. Наличие во внутренних документах акционерного общества процедуры согласования операций, которые выходят за рамки финансово-хозяйственного плана акционерного общества. Отсутствие в составе исполнительных органов лиц, являющихся участником, генеральным директором (управляющим), членом органа управления или работником юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом. Отсутствие в составе исполнительных органов акционерного общества лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг. Если функции единоличного исполнительного органа выполняются управляющей организацией или управляющим – соответствие генерального директора и членов правления управляющей организации либо управляющего требованиям, предъявляемым к генеральному директору и членам правления акционерного общества. соблюдается п. 4.7 Положения о Совете директоров Банка при определении наличия кворума и результатов голосования учитывается письменное мнение члена Совета директоров, отсутствующего на заседании Совета директоров по вопросам повестки дня. соблюдается п. 15.1 Устава Банка. отсутствует отсутствует соблюдается соблюдается п. 4. раздела 6 Положения о Правлении Банка предусмотрено, что член Правления Банка не имеет права учреждать или принимать участие в предприятиях, конкурирующих с Банком, если ему на это не дано разрешение Совета директоров Банка. Положение о Председателе Правления Банка. Совмещение членами Правления Банка должностей в органах управления других организаций допускается с согласия Совета директоров Банка. В составе исполнительных органов отсутствуют лица, являющиеся участниками, генеральными директорами, членами органов управления или работниками юридических лиц, конкурирующих с акционерным обществом. В составе исполнительных органов Банка отсутствуют лица, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания. Функции единоличного исполнительного органа не передавались управляющей организации или управляющим. 36 44 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества запрета управляющей организации (управляющему) осуществлять аналогичные функции в конкурирующем обществе, а также находиться в каких-либо иных имущественных отношениях с акционерным обществом, помимо оказания услуг управляющей организации (управляющего). отсутствует 45 Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности исполнительных органов воздерживаться от действий, которые приведут или потенциально способны привести к возникновению конфликта между их интересами и интересами акционерного общества, а в случае возникновения такого конфликта – обязанности информировать об этом совет директоров. соблюдается (в отношении Председателя Правления) 46 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества критериев отбора управляющей организации (управляющего). отсутствует Банк не планирует заключать соглашения с управляющими организациями 47 Представление исполнительными органами акционерного общества ежемесячных отчетов о своей работе совету директоров. отсутствует 48 Установление в договорах, заключаемых акционерным обществом с генеральным директором (управляющей организацией, управляющим) и членами правления, ответственности за нарушение положений об использовании конфиденциальной и служебной информации. соблюдается в соответствии с п. 2 разделом 5 Положения о Правлении Банка Правление Банка отчитывается перед Советом директоров не реже 1 раза в квартал о финансовом состоянии Банка, о реализации приоритетных программ, о сделках и решениях, могущих оказать существенное состояние дел в Банке. Договоры, заключаемые Банком с Председателем Правления и членами Правления, обязывают соблюдать и обеспечивать соблюдение коммерческой и банковской тайны. 49 50 Секретарь общества Наличие в акционерном обществе специального должностного лица (секретаря общества), задачей которого является обеспечение соблюдения органами и должностными лицами акционерного общества процедурных требований, гарантирующих реализацию прав и законных интересов акционеров общества. Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества порядка назначения (избрания) секретаря общества и обязанностей секретаря общества. Уставом Банка не предусмотрена возможность передачи функций единоличного исполнительного органа управляющей организации или управляющим. Положение о Председателе Правления Банка соблюдается П. 13.10 Устава Банка. соблюдается П. 13.10 Устава Банка. 51 Наличие в уставе акционерного общества требований к кандидатуре секретаря общества. Отсутствует 52 Существенные корпоративные действия Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об одобрении крупной сделки до ее совершения. отсутствует 53 Обязательное привлечение независимого оценщика для оценки рыночной стоимости имущества, являющегося предметом крупной сделки отсутствует 37 54 Наличие в уставе акционерного общества запрета на принятие при приобретении крупных пакетов акций акционерного общества (поглощении) каких-либо действий, направленных на защиту интересов исполнительных органов (членов этих органов) и членов совета директоров акционерного общества, а также ухудшающих положение акционеров по сравнению с существующим (в частности, запрета на принятие советом директоров до окончания предполагаемого срока приобретения акций решения о выпуске дополнительных акций, о выпуске ценных бумаг, конвертируемых в акции, или ценных бумаг, предоставляющих право приобретения акций общества, даже если право принятия такого решения предоставлено ему уставом). отсутствует 55 Наличие в уставе акционерного общества требования об обязательном привлечении независимого оценщика для оценки текущей рыночной стоимости акций и возможных изменений их рыночной стоимости в результате поглощения. отсутствует 56 Отсутствие в уставе акционерного общества освобождения приобретателя от обязанности предложить акционерам продать принадлежащие им обыкновенные акции общества (эмиссионные ценные бумаги, конвертируемые в обыкновенные акции) при поглощении. соблюдается 57 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об обязательном привлечении независимого оценщика для определения соотношения конвертации акций при реорганизации. отсутствует 58 59 60 61 Раскрытие информации Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа, определяющего правила и подходы акционерного общества к раскрытию информации (Положения об информационной политике). отсутствует Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии информации о целях размещения акций, о лицах, которые собираются приобрести размещаемые акции, в том числе крупный пакет акций, а также о том, будут ли высшие должностные лица акционерного общества участвовать в приобретении размещаемых акций общества. Наличие во внутренних документах акционерного общества перечня информации, документов и материалов, которые должны предоставляться акционерам для решения вопросов, выносимых на общее собрание акционеров. отсутствует Наличие у акционерного общества веб-сайта в сети Интернет и регулярное раскрытие информации об акционерном обществе на этом веб-сайте. соблюдается отсутствует Правлением Банка утвержден Регламент раскрытия информации Банком, в соответствии с Положением о раскрытии информации, утвержденным Приказом ФСФР России от 04.10.2011 N 11-46/пз-н, действующим законодательством по раскрытию информации. Данные требования предусмотрены Положением о раскрытии информации, утвержденным Приказом ФСФР России от 04.10.2011 N 11-46/пз-н. При определении перечня информации, документов и материалов, которые должны предоставляться акционерам, Банк руководствуется действующим законодательством Российской Федерации адрес сайта Банка: www.royal-bank.ru Адрес страницы в сети Интернет, используемой эмитентом для раскрытия информации: http://disclosure.1prime.ru/Portal/Default.aspx? emId=2703006553 38 62 63 64 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии информации о сделках акционерного общества с лицами, относящимися в соответствии с уставом к высшим должностным лицам акционерного общества, а также о сделках акционерного общества с организациями, в которых высшим должностным лицам акционерного общества прямо или косвенно принадлежит 20 и более процентов уставного капитала акционерного общества или на которые такие лица могут иным образом оказать существенное влияние. Наличие во внутренних документах акционерного общества требования о раскрытии информации обо всех сделках, которые могут оказать влияние на рыночную стоимость акций акционерного общества. отсутствует Указанные сделки подлежат одобрению в соответствии со ст. 83 ФЗ «Об акционерных обществах». отсутствует При раскрытии информации Общество руководствуется Положением о раскрытии информации, утвержденным Приказом ФСФР России от 04.10.2011 N 11-46/пз-н / действующим законодательством по раскрытию информации. Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа по использованию существенной информации о деятельности акционерного общества, акциях и других ценных бумагах общества и сделках с ними, которая не является общедоступной и раскрытие которой может оказать существенное влияние на рыночную стоимость акций и других ценных бумаг акционерного общества. отсутствует 65 Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Наличие утвержденных советом директоров процедур внутреннего контроля за финансовособлюдается хозяйственной деятельностью акционерного общества. 66 Наличие специального подразделения акционерного общества, обеспечивающего соблюдение процедур внутреннего контроля (контрольно-ревизионной службы). соблюдается 67 Наличие во внутренних документах акционерного общества требования об определении структуры и состава контрольно-ревизионной службы акционерного общества советом директоров. соблюдается 68 Отсутствие в составе контрольно-ревизионной службы лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг. соблюдается 69 Отсутствие в составе контрольно-ревизионной службы лиц, входящих в состав исполнительных органов акционерного общества, а также лиц, являющихся участниками, генеральным директором (управляющим), членами органов управления или работниками юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом. соблюдается Глава 17 Устава Банка, Положение об организации внутреннего контроля. Контроль за финансово-хозяйственной деятельность Банка осуществляется Ревизионной комиссией Банка, Службой внутреннего контроля. п. 18.1 Устава Банка, Положение о ревизионной комиссии Банка. Лица, входящие в состав Ревизионной комиссии не признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к ним не применялись административные наказания. В составе Ревизионной комиссии нет лиц, входящих в состав исполнительных органов Банка, а также лиц, являющихся участниками, генеральным директором (управляющим), членами органов управления или работниками юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом. 39 70 Наличие во внутренних документах акционерного общества срока представления в контрольноревизионную службу документов и материалов для оценки проведенной финансово-хозяйственной операции, а также ответственности должностных лиц и работников акционерного общества за их непредставление в указанный срок. соблюдается 71 Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности контрольно-ревизионной службы сообщать о выявленных нарушениях комитету по аудиту, а в случае его отсутствия – совету директоров акционерного общества. Наличие в уставе акционерного общества требования о предварительной оценке контрольноревизионной службой целесообразности совершения операций, не предусмотренных финансовохозяйственным планом акционерного общества (нестандартных операций). соблюдается Наличие во внутренних документах акционерного общества порядка согласования нестандартной операции с советом директоров. отсутствует 72 73 п. 4.1 Положения о Ревизионной комиссии Банка, предусматривает обязанность сотрудников Банка, предоставлять все необходимые документы Ревизионной комиссии в течении 5 дней после ее письменного запроса. п. 3.1 Положения о Ревизионной комиссии Банка. отсутствует Председатель Правления Банка В.В. Танцюра Главный бухгалтер М.М. Плеханова 40 Приложение № 1 к годовому отчету ОАО «Роял Кредит Банк» за 2012 год. Перечень сделок, в совершении которых имеется заинтересованность (2012 год) 1. Предмет сделки – заключение Кредитного договора в форме Овердрафта. Лица, являющиеся сторонами: ОАО «Роял Кредит Банк» (кредитор) и Мечетин Александр Анатольевич (заёмщик). Основание для отнесения сделки к сделкам, в совершении которой имеется заинтересованность: Мечетин Александр Анатольевич является акционером Банка, владеющим более 20 % голосующих акций Банка, членом Совета директоров Банка, заинтересованной стороной в сделке. Основные условия: лимит выдачи овердрафта - 600 000 рублей; срок транша – 90 дней; процентная ставка – 19 % годовых, при нарушении сроков погашения овердрафта (транша) на сумму просроченной задолженности по основному долгу Банк начисляет штрафную неустойку в размере 0,3% в день за весь период просрочки со следующей даты после вынесения на просрочку основного долга до даты погашения (фактического возврата) просроченной задолженности включительно. При нарушении сроков уплаты платежей по процентам на сумму просроченной задолженности по процентам Банк начисляет штрафную неустойку в размере 0,3% в день за весь период просрочки со следующей даты после вынесения на просрочку процентов до даты погашения (фактического возврата) просроченных процентов включительно. срок кредитования - срок действия карточного счета, по которому установлен лимит овердрафта. Протокол заседания СДБ № 6 от 16.03.2012. 2. Предмет сделки – заключение Соглашения об условиях по исполнению банковских гарантий. Лица, являющиеся сторонами: ОАО «Роял Кредит Банк» (гарант) и ООО «Торговый дом ликеро-водочного завода «Хабаровский»» (принципал). Основание для отнесения сделки к сделкам, в совершении которой имеется заинтересованность: Ерохин Дмитрий Викторович является членом Совета Директоров Банка, также является участником, владеющим 76 % доли уставного капитала ООО «Торговый дом ликеро-водочного завода «Хабаровский»». Основные условия: совокупная сумма гарантий - 130 000 000 (сто тридцать миллионов) рублей; срок выдачи гарантий – по 30 августа 2013 года, срок предоставляемой гарантии не может превышать 365 дней; уплата гаранту вознаграждение за операции по исполнению банковский гарантий в сумме 6 500 000 (шесть миллионов пятьсот тысяч) рублей без взимания НДС; возместить Гаранту в полном объеме в порядке регресса суммы, уплаченные Гарантом Бенефициару по Гарантии, в течении 2 (двух) дней с момента получения сообщения Гаранта об уплате суммы Бенефициару. Протокол заседания СДБ № 19 от 31.08.2012. 3. Предмет сделки – заключение кредитного договора. Лица, являющиеся сторонами: ОАО «Роял Кредит Банк» (кредитор) и ООО «Торговый дом ликеро-водочного завода «Хабаровский»» (заемщик). Основание для отнесения сделки к сделкам, в совершении которой имеется заинтересованность: Ерохин Дмитрий Викторович является членом Совета Директоров Банка, одновременно является участником, владеющим 76 % доли уставного капитала ООО «Торговый дом ликеро-водочного завода «Хабаровский»». Основные условия: кредит предоставляется в размере 45 000 000,00 (сорок пять миллионов рублей 00 копеек) под 15 % годовых на 12 месяцев, с ежемесячным погашением процентов за пользование кредитом; заемщик оплачивает комиссию за открытие ссудного счета в размере 675 000,00 (шестьсот семьдесят пять тысяч 00 копеек); при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает 72 % годовых за пользование кредитом за весь период просрочки до фактического возврата; за непогашение процентов в сроки, Заемщик уплачивает пеню в размере 0,1 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности. Протокол заседания СДБ № 21 от 28.09.2012. 42