Отразятся ли санкции, применённые странами Евросоюза и

Отразятся ли санкции, применённые странами Евросоюза и США, на банковском секторе
России? Конечно, не могут не отразиться, прежде всего, потому, что крупные банки, как
их называют – системообразующие, имеют в своих пассивах средства западных
инвесторов. Потеряв возможность рефинансирования за рубежом, банки, очевидно,
обратят внимание на внутренний рынок. Несмотря на то, что прогнозы дело вообще
трудное, а в период политической непредсказуемости, вообще невозможное, но логика
событий показывает, что возросший спрос на денежные ресурсы внутри страны, приведёт
к заметному росту процентных ставок.
Но, прежде чем говорить о влиянии внешних санкций, необходимо оценить
внутрироссийские угрозы банковской системе. А представителям кузбасского бизнеса,
учесть и ситуацию на финансовом рынке Кемеровской области, взбудораженном в начале
2014 года лишением лицензий двух банков. Самого крупного банка в области –
Новокузнецкого Муниципального Банка и кемеровского Банка развития бизнеса. И если
закрытие Банка развития бизнеса, несмотря на упорство руководства банка в деле
отстаивания лицензии в суде, не вызвало особого волнения, то лишение лицензии НМБ
нанесло сильный удар по банковской системе области.
Ситуация усугубилась и тем, что в конце 2013 года поднялась волна кризиса доверия к
вообще ко всей банковской системе России. Председатель Центрального Банка
Э.С.Набиулина, повела решительную борьбу с банками, нарушающими законодательство,
и потерявшим возможность осуществления банковской деятельности из-за потери
капитала и ликвидности. Были отозваны в короткий период несколько вследствие отзыва
лицензий у ряда банков, в том числе и у достаточно крупных «Мастер-Банк» и
«Пушкино». Так что прекращение работы Новокузнецким Муниципальным Банком
усилило волну недоверия к банковской системе. И если курс ЦБ на оздоровление
банковской системы путём устранения банков, нарушающих нормативы регулятора,
ведущих убыточную деятельность, не исполняющих обязательства перед клиентами и
контрагентами, безусловно, поддерживается участниками рынка, то искусственное
ограничение количества банков, в том числе установлением требований к капиталу,
выглядит не таким уж бесспорным.
Что же следует ожидать от банковского рынка в дальнейшем? На последнюю отчётную
квартальную дату, 1.07.14, банковскую систему России составляли 884 банка, потеряв из
своих рядов 16 организаций за квартал. На 1.08.14 их уже 877. Притом, что до прихода в
ЦБ Набиулиной регулярно банки теряли своё место в списке кредитных организаций. С
начала 2012 года по апрель 2014 количество банков сократилось на 78, с приходом нового
Главы ЦБ темпы отзыва усилились. В этом списке необходимо учесть и банки, которые с
1.01.2015 должны будут прекратить деятельность как не обеспечивающие выполнение
требований по капиталу. На сегодняшний день сформировать необходимый капитал в
размере 300 млн. рублей для большинства будет проблематично. На 1.07.2014 года таких
банков было 205. Конечно, часть из них объединится, часть вольётся в другой, более
крупный банк, но есть реальный шанс сократить банковскую систему почти на четверть!
Резкие потрясения никому не полезны, а нашей нежной банковской системе тем более.
Да, оставшиеся банки мечтают за счёт уходящих с рынка поправить свои дела, но смогут
ли? А дела во всей системе показывают негативную динамику. В быту принято
иронизировать по поводу фразы «средняя температура по больницу». Но, применительно
к статистике средние показатели и их динамика демонстрируют движение всей системы.
Если средняя температура по больнице растёт и составляет выше 37 градусов, то,
вероятно, что больные там не совсем выздоравливают. Такие же показатели здоровья, как
у человека - температура или давление и пульс, есть у банковской системы. В первую
очередь, это нормативы достаточности капитала, ликвидности, рентабельность активов.
Начнём с рентабельности. Из имеющихся на 1 августа 877 банков, 214 завершили работу 7
месяцев с убытками. Среди них не только «кандидаты на выбывание» с капиталом менее
300 млн. рублей, но и вполне «респектабельные» и «системообразующие». На первом
месте по убыткам «Россельхозбанк». В число лидеров по убыткам входят
«Промсвязьбанк», Мособлбанк, Уралсиб. В прессе прошло сообщение, что в связи со
значительными убытками, Центральный Банк потребовал от акционеров
«Промсвязьбанка» внести дополнительные средства в капитал.
Вообще, у первых тридцати крупнейших банков с прибылью дела складываются поразному. Если у первой пятёрки банков, Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, ВТБ-24 и
Газпромбанка совокупная прибыль составила 381,6 млрд. рублей, то оставшиеся 25
крупных банков снизили совокупную сумму прибыли до 14,2 млрд. рублей.
Наличие значительных убытков во всей банковской системе отрицательно сказалось на
показателях капитала всей банковской системы. А растущие риски активов тянут вниз
норматив достаточности капитала, отражающий степень покрытия активов, с учётом их
риска, капиталом банка. Очевидно, что ухудшение экономической ситуации в России
приведёт к ухудшению балансов предприятий. Снижение финансовой устойчивости
бизнеса отрицательно скажется на показателях резервов банков. Резервы вырастут,
прибыль и капитал уменьшатся.
Динамика Н3
Это то, что касается внутренних проблем. Теперь немного о внешних, «экономических
санкциях». Санкции направлены, опять же, прежде всего, на крупнейшие российские
банки, что ограничит возможности российских банков получать среднесрочное и
долгосрочное финансирование из зарубежных источников. Прогнозировать что-то в
условиях экономической и политической нестабильности, достаточно трудно, но логика
событий показывает, что для пополнения ресурсами придётся обратиться к
внутрироссийскому денежному рынку. Увеличившийся спрос на деньги приведёт их
удорожанию. Поэтому, велика вероятность роста процентных ставок, как по депозитам,
так и по кредитам.
Но, как и в случае с «продовольственными санкциями», финансовое давление «западных
партнёров» рождает мысль не только о продовольственной, но и о финансовой
безопасности. Возвращает к мысли на государственном уровне о независимости и
устойчивости российской банковской системы, а так же и на региональном уровне.
Сильная региональная банковская система является финансовой основой развития
местного бизнеса. Только в партнёрстве Бизнес – Банки возможно достижение взаимных
интересов. Банки помогают развитию бизнеса, а денежные средства предприятий
становятся основой ресурсной базы банков.