годовой отчет за 2011x - Ипотечное агентство жилищного

Предварительно утвержден
Советом директоров
ОАО «Ипотечное агентство жилищного строительства Республики Хакасия»
27 июня 2012 г. (Протокол №66)
Председатель Совета директоров
Ю.А. Лапшин __________________________
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ
ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА
«Ипотечное агентство жилищного строительства Республика Хакасия»
по итогам работы за 2011 год
Общие сведения об обществе
1. Открытое акционерное общество «Ипотечное агентство жилищного
строительства Республики Хакасия» (ОАО «Ипотечное агентство жилищного
строительства РХ).
2. Субъект Российской Федерации: Республика Хакасия.
3. Адрес местонахождения: 655017, Республика Хакасия, город Абакан, ул.
Чехова, 122А.
4. Почтовый адрес: 655017, Республика Хакасия, город Абакан, ул. Чехова 122А.
5. Контактные телефоны: (3902) 215-390, 215-395.
6. Факс: (3902) 215-392.
7. Адрес сайта: www.ipoteka19.ru
8. Адрес электронной почты: [email protected].
Основные показатели деятельности Общества
Основным видом деятельности Общества является предоставление брокерских
услуг по ипотечным операциям гражданам при приобретении ими жилья в Республике
Хакасия.
В отчетном периоде финансово-хозяйственная деятельность Общества была
представлена:
- предоставлением гражданам ипотечных займов для приобретения жилья;
- оказанием услуг по контролю за исполнением физическими лицами,
являющимися должниками по кредитным договорам и залогодателями по договорам об
ипотеке (или при ипотеке в силу закона) взятых на себя обязательств;
- реализация объектов недвижимости, введенных в эксплуатацию, приобретенных
на средства облигационного займа, в т.ч. по Постановлению Правительства Республики
Хакасия от 23 сентября 2009 г. № 417 «О Предоставлении субсидий юридическим лицам
и компенсаций населению на возмещение части затрат на уплату процентов по ипотечным
кредитам коммерческих банков»;
- оказанием брокерских услуг по ипотечным операциям населению;
- оказанием посреднических услуг при покупке и продаже объектов недвижимости;
- оказание услуг по сопровождению республиканских программ ипотечного
кредитования, согласно Постановлению Правительства Республики Хакасия от 29.07.2009
г. №327 «О реализации мероприятий по государственной поддержке развития системы
ипотечного кредитования жилищного строительства в Республике Хакасия»;
2
- с декабря 2011 г. Агентство осуществляет деятельность регионального оператора в
рамках Постановления Правительства Республики Хакасия от 27 сентября 2011 г. № 630
"О предоставлении социальных выплат на оплату первоначального взноса при
приобретении физическими лицами жилых помещений на территории Республики
Хакасия за счет привлечения ипотечных кредитов (займов)".
Выручка Общества в 2011 году по видам деятельности составила:
Выручка
Вид деятельности
Брокерские услуги по
ипотечным операциям
Реализация объектов
недвижимости
Сопровождение ипотечных
кредитов по Республиканской
программе
Посреднические услуги при
покупке, продаже
недвижимости
Прочие виды услуг
Всего
2011 год
Тыс.
%
руб
1 337
2,0
2010 год
Тыс.
%
руб.
404
0,7
изменение
Тыс. руб.
933
62 382
92,6
50 427
91,0
11 955
1 676
2,5
2 192
4,0
- 516
1 108
1,6
582
1,0
526
892
67 395
1,3
100
1 828
55 433
3,3
100
-936
411 962
Реализация объектов недвижимости, введенных в эксплуатацию (квартир),
приобретенных на средства облигационного займа, размещенного Обществом в 2007 году,
осуществляется с 2008 года. По сравнению с 2010 годом в 2011 году имеется тенденция
роста продаж и составляет 23,7%.
Прочие доходы Общества
Поступления
Рефинансирование
выданных ипотечных займов
Реализация уступки права
требования
объектов
недвижимости
Проценты по закладным,
рефинансированным АИЖК
и закладным, находящимся
на балансе Общества
Плата за представление
заемных средств
Прочие доходы (в т.ч.
2011 год
Тыс.руб
%
16 523
60,5
Прочие доходы
2010 год
Тыс.руб
%
28 543
78,9
Изменение
Тыс.руб.
-12 020
-
-
2 067
5,7
-2 067
1 538
5,6
1 217
3,3
321
238
0,9
609
1,7
-371
3
штрафы, пени, неустойки за
нарушение условий за
нарушение условий
договоров долевого участия
в строительстве)
Всего
9 011
33,0
3 746
10,4
5 265
27 310
100
36 182
100
-8 872
В 2011 году Общество производило плановые выплаты купонного дохода по
размещенному в 2007 году облигационному займу Общества со следующими
параметрами:
Сумма
основного
долга,
руб.
Наименование
обязательства
Наименование
кредитора
(займодавца)
Срок кредита
(займа)/срок
погашения
Облигационный
займ
7-й купон
8-й купон
9-й купон
10-й купон
Держатели
облигаций
-//-//-//-//-
380 000 000
10 419 600
10 419 600
10 419 600
30 009 600
1092 дня/
09.12.2010
09.09.2009 г.
09.12.2009 г.
09.032010 г.
09.06.2010 г.
11-й купон
-//-
10 419 600
09.09.2010 г.
12-й купон
-//-
10 419 600
09.12.2010 г.
Наличие
просрочки
исполнения
обязательства в
части выплаты
суммы
основного долга
и/или
установленных
процентов, срок
просрочки, дней
380 000 руб.
22 дня
168дн -193 дн.
203 дн-314 дн.
259 дн.-274 дн.
(не выплачен),
просрочка - 190
дн.
(не выплачен),
просрочка – 478
дн.
(не выплачен),
Просрочка –
387 дней
Полное наименование ценных бумаг: неконвертируемые документарные
процентные облигации на предъявителя с обязательным централизованным хранением
серии 01.
Государственный регистрационный номер выпуска и дата государственной
регистрации выпуска ценных бумаг: 4-01-40446F от 16августа 2007 года.
4
Орган, осуществивший государственную регистрацию выпуска ценных бумаг:
ФСФЗ России.
Дата государственной регистрации отчета об итогах выпуска ценных бумаг:22
января 2008 г.
Орган, осуществивший государственную регистрацию отчета об итогах выпуска
ценных бумаг: ФСФР России.
Выплата купонного дохода осуществлялась:
Дата выплаты процентного (купонного) дохода по 1 купону:12.03.2008 г.
Процентный (купонный) доход по 1 купону по Облигациям Эмитента составляет:
10 419 600 рублей.
Процентный (купонный) доход по 1 купону по одной Облигации Эмитента
составил: 27 (Двадцать семь) рублей 42 копейки (11% годовых).
Дата выплаты процентного (купонного) дохода по 2 купону:11.06.2008 г.
Процентный (купонный) доход по 2 купону по Облигациям Эмитента составил:
10 419 600 (десять миллионов четыреста девятнадцать тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.
Процентный (купонный) доход по 2 купону по одной Облигации Эмитента
составил: 27 (двадцать семь) рублей 42 копейки (11 % годовых).
Дата выплаты процентного (купонного) дохода по 3 купону: 10.09.2008 г.
Процентный (купонный) доход по 3 купону по Облигациям Эмитента составил:
10 419 600 (десять миллионов четыреста девятнадцать тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.
Процентный (купонный) доход по 3 купону по одной Облигации Эмитента
составил: 27 (двадцать семь) рублей 42 копейки (11 % годовых).
Дата выплаты процентного (купонного) дохода по 4 купону: 10.12.2008 г.
Процентный (купонный) доход по 4 купону по Облигациям Эмитента составил:
10 419 600 (десять миллионов четыреста девятнадцать тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.
Процентный (купонный) доход по 4 купону по одной Облигации Эмитента
составил: 27 (двадцать семь) рублей 42 копейки (11 % годовых).
Дата выплаты процентного (купонного) дохода по 5 купону: 10.03.2009 г.
Процентный (купонный) доход по 5 купону по Облигациям Эмитента составил:
10 419 600 (десять миллионов четыреста девятнадцать тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.
Процентный (купонный) доход по 5 купону по одной Облигации Эмитента
составил: 27 (двадцать семь) рублей (11 % годовых).
Дата выплаты процентного (купонного) дохода по 6 купону: 10.06.2009 г.
5
Процентный (купонный) доход по 6 купону по Облигациям Эмитента составил:
10 419 600 (десять миллионов четыреста девятнадцать тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.
Процентный (купонный) доход по 6 купону по одной Облигации Эмитента
составил: 27 (двадцать семь) рублей 42 копейки (11 % годовых).
Дата выплаты процентного (купонного) дохода по 7 купону: 09.09.2009 г.
Процентный (купонный) доход по 7 купону по Облигациям Эмитента составил:
10 419 600 (десять миллионов четыреста девятнадцать тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.
Процентный (купонный) доход по 7 купону по одной Облигации Эмитента
составил: 27 (двадцать семь) рублей 42 копейки (11 % годовых).
Дата выплаты процентного (купонного) дохода по 8 купону: 09.12.2009 г.
Процентный (купонный) доход по 8 купону по Облигациям Эмитента составил:
10 419 600 (десять миллионов четыреста девятнадцать тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.
Процентный (купонный) доход по 8 купону по одной Облигации Эмитента
составил: 27 (двадцать семь) рублей 42 копейки (11 % годовых).
Дата выплаты процентного (купонного) дохода по 9 купону: 10.03.2010 г.
Процентный (купонный) доход по 9 купону по Облигациям Эмитента составил:
10 419 600 (десять миллионов четыреста девятнадцать тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.
Процентный (купонный) доход по 9 купону по одной Облигации Эмитента
составил: 27 (двадцать семь) рублей 42 копейки (11 % годовых).
Дата выплаты процентного (купонного) дохода по 10 купону: 10.06.2010 г.
Процентный (купонный) доход по 10 купону по Облигациям Эмитента составил:
10 419 600 (десять миллионов четыреста девятнадцать тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.
Процентный (купонный) доход по 10 купону по одной Облигации Эмитента
составил: 27 (двадцать семь) рублей 42 копейки (11 % годовых).
Дата выплаты процентного (купонного) дохода по 11 купону: 09.09.2010 г.
Процентный (купонный) доход по 11 купону по Облигациям Эмитента составил:
10 419 600 (десять миллионов четыреста девятнадцать тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.
Процентный (купонный) доход по 11 купону по одной Облигации Эмитента
составил: 27 (двадцать семь) рублей 42 копейки (11 % годовых).
Дата выплаты процентного (купонного) дохода по 12 купону: 09.12.2010 г.
Процентный (купонный) доход по 12 купону по Облигациям Эмитента составил:
10 419 600 (десять миллионов четыреста девятнадцать тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.
6
Процентный (купонный) доход по 12 купону по одной Облигации Эмитента
составил: 27 (двадцать семь) рублей 42 копейки (11 % годовых).
Просрочка в исполнении обязательств на 31.12.2011 г. по 11-му купону составила
478 дней, по 12-му – 387 дня.
В 2011 году оплачена задолженность за 10-й купонный период полностью,
произведена выплата за 11-й и частично за 12-й купонные периоды. Общая сумма выплат
составила 18 864 957 руб. 23 коп.
По состоянию на 31.11.2011 года задолженность Общества перед ОАО КИТ
ФИНАНС Инвестиционный банк по возврату облигационного займа составляет 35890,0
тыс. руб. и по выплате купонного дохода владельцам облигаций в сумме 9 384,0 тыс. руб.
Штрафные санкции, вступившего в силу Решения суда – взыскатель ЗАО
УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ТРАНСФИНГРУП – 6 924 тыс. руб.
По состоянию на 31.12.2011 г. на балансе Общества находится 87 объектов
недвижимости введенных в эксплуатацию, в том числе 66 введено в 2011 году. Балансовая
стоимость введенного в эксплуатацию жилья составляет 148 098,5 тыс. руб.
Просроченной кредиторской задолженности по расчетам с поставщиками и
подрядчиками Общество не имеет.
За нарушение условий договоров по сдаче объектов недвижимости в эксплуатацию,
к организациям, с которыми заключены договора долевого участия в строительстве
жилых домов, ведется претензионная работа по взысканию дебиторской задолженности,
составляются запросы, письма о сроках оплаты, претензии, уведомления об исполнении
обязательств. Были поданы исковые заявления в Арбитражные суды Республики Хакасия,
Красноярского края:
1) 06.05.2011 г. к ООО «Сибирская строительная компания-Н» на сумму в размере
3 347,0 тыс. руб. за нарушение сроков сдачи объекта в г. Саяногорске, мкр.
Интернациональный, д.25 (несвоевременная передача объектов долевого
участия в строительстве). Иск удовлетворен полностью, исполнительный лист
передан на исполнение в Управление федеральной службы судебных приставов
(дело №А33-10022/11);
2) 26.07.2011 г. к ООО «Доступное жилье» на сумму в размере2 420,0 тыс. руб. за
несвоевременную передачу объектов долевого участия в строительстве. Иск
удовлетворен полностью, исполнительный лис передан на исполнение в МО
УФССП по Республике Хакасия (дело №А74-2481/2011);
3) 11.08.2011 г. к ЖСК «Свой дом» с требованием передать объекты долевого
участия в строительстве. Иск удовлетворен, объекты получены по Актам
приема-передачи (дело №А33-7845/2011);на сумму Иск удовлетворен, объекты
получены по Актам приема-передачи (дело №А33-7845/2011);
4) 16.11.2011 г. к ЖСК «Свой дом» на сумму в размере 5 570,5 тыс. руб. за
несвоевременную передачу объектов долевого участия в строительстве. Иск
удовлетворен в полном объеме в апреле 2012 года, исполнительный лист еще не
получен (дело №А33-18849/2011);
5) 25.11.2011 г. к ООО «Доступное жилье» на сумму в размере 1 739,2 тыс. руб. за
несвоевременную передачу объектов долевого участия в строительстве. Иск
7
удовлетворен полностью, исполнительный лист передан на исполнение в МО
УФССП по Республике Хакасия (дело №А74-5018/2011).
Просроченной задолженности по оплате труда, страховым взносам в
государственные внебюджетные фонды, по налогам и сборам, Общество на конец года не
имеет.
Коммунальные расходы по содержанию объектов недвижимости, введенных в
эксплуатацию, а также затраты, связанные с введением в эксплуатацию объектов
недвижимости (услуги УТИ, государственная пошлина за регистрацию прав), в
бухгалтерском учете учитываются в расходах будущих периодов до момента реализации
квартир. В налоговом учете расходы по содержанию квартир накапливаются и
учитываются в составе расходов, уменьшающих налоговую базу по налогу на прибыль в
том периоде, в котором получены доходы от реализации объекта недвижимости. Учет
ведется пообъектно, т.е. в разрезе квартир. За 2011 год эти затраты, составили 2 268,1
тыс.руб.
Финансовый результат деятельности Общества в 2011 году по данным
бухгалтерского и налогового учета – прибыль 4 572 тыс. руб. Чистая прибыль Общества
по итогам 2011 года, отраженная по строке 2400 отчета о прибылях и убытках, составила
3 443,0 тыс. руб.
Низкий процент прибыли возник из-за наложения ареста судебными приставами на
квартиры, принадлежащие Обществу, в связи с неурегулированными отношениями с
кредиторами по облигационному займу.
За 2011 год отчисления в резервный капитал составили 172, 1 тыс. руб.
Величина резервного капитала составляет на конец года 330,0 тыс. руб.
По итогам деятельности в 2011 году Общество не эмитировало конвертируемые в
обыкновенные акции Общества ценные бумаги Общества (привилегированные акции и
иные ценные бумаги Общества, предоставляющие их владельцам право требовать их
конвертации в обыкновенные акции Общества) и не заключало договоров купли продажи
обыкновенных акций Общества по цене ниже их рыночной стоимости.
Операций с аффилированными лицами Общества, подлежащих в соответствии с
ПБУ 11/2000 «Информация об аффилированных лицах» раскрытию в бухгалтерской
отчетности Общества по итогам 2011 года не имеется.
Финансово-хозяйственная деятельность Общества в 2011 году характеризуется
следующими экономическими показателями (абсолютные значения приведены тысячах
рублей):
Показатели доходности и рентабельности
Абсолютное значение
Показатель
Выручка
Переменные затраты
Маржинальный доход
Валовая прибыль
Управленческие расходы
Себестоимость продаж
Операционная прибыль
Отчетный период
67 395
49 431
17 964
17 964
12 209
61 640
5 755
Прошедший период
55 433
44 873
10 559
10 559
8 271
53 144
2 289
8
Проценты к уплате
Налогооблагаемая прибыль
Прибыль
(убыток)
от
обычной деятельности
Чистая прибыль (убыток)
отчетного периода
Реинвестированная прибыль
-
(41 678)
-
4 572
(35 544)
4 572
3 443
(35 544)
(28 659)
Состояние чистых активов
А) Показатели стоимости чистых активов.
Таблица 1 Изменение стоимости чистых активов ОАО «Ипотечное агентство
жилищного строительства Республики Хакасия»
Изменение
стоимости
чистых
активов
Общества
Показатели
1
Чистые
активы,
тыс.руб
Изменения
стоимости,
тыс. руб.
Изменения
стоимости
(конец
периода начало
периода),
%
Уставной
капитал,
тыс.руб.
2007г.
На
нача
ло
отче
тног
о
пери
ода
На
конец
отчет
ного
перио
да
2
5
519
3
384
692
1 40
0
2008г.
2009г.
2010г.
На
начал
о
отчет
ного
перио
да
На
конец
отчет
ного
перио
да
На
нача
ло
отче
тног
о
пер
иод
а
На
конец
отчет
ного
перио
да
На
нача
ло
отче
тног
о
пер
иод
а
На
конец
отчет
ного
перио
да
4
384
692
5
361
285
6
361
285
7
355
724
8
355
724
9
334
773
379
173
-23
407
-5
561
-20
951
6 970,
32
-6,08
-1,53
-5,89
1 400
1 400
1 400
1 40
0
1 400
1 40
0
1 400
2011г.
На
начал
о
отчет
ного
перио
да
На
конец
отчет
ного
перио
да
10
334
773
11
297
465
За период
На
начало
2007
12
5 519
-37
308
На
конец
2011
13
297
414
329
254
6
065,83
1 400
1 400
1 400
1 400
9
Отклонени
я, тыс.руб.
4 119
383 29
2
383 2
92
359 88
5
359
885
-324
324
33037
3
354
324
- 4 119
-333
373
Таблица 2 Расчет оценки стоимости чистых активов Общества
Наименование
показателя
I. Активы
1. Нематериальные активы
2. Основные средства
3. Незавершенное
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10
11
12
строительство
Доходные вложения в
материальные ценности
Долгосрочные и
краткосрочные
финансовые вложения
<1>
Прочие внеоборотные
активы <2>
Запасы
Налог на добавленную
стоимость по
приобретенным
ценностям
Дебиторская
задолженность <3>
Денежные средства
Прочие оборотные активы
Итого активы,
принимаемые к расчету
(сумма данных пунктов 111)
Сравнительный
анализ, %
соотношение
отклонения по
строке к
общему объему
изменений
Код строки
бухгалтерско
го баланса
Начало
2007
На конец
2011
Изменения
11101
11301
11305
82
16
3 566
34734
16
3484
34734
135
-
-
-
2 074
13 961
69
13
19 965
148102
-69
148089
1 449
1449
830
2 451
-
69 572
2 250
3792
68742
-201
3792
52%
5 519
297 414
231037
100%
355890
408 249
98%
0%
1150+1240
1120+1160
1210
1220
1230
1250
1260
0%
10%
4%
6%
28%
II. Пассивы
13
14
15
16
17
18
19
20
Долгосрочные
обязательства по займам и
кредитам
Прочие долгосрочные
обязательства <4>,<5>
Краткосрочные
обязательства по займам и
кредитам
Кредиторская
задолженность
Задолженность
участникам (учредителям)
по выплате доходов
Прочие краткосрочные
обязательства <5>
Итого пассивы,
принимаемые к расчету
(сумма данных пунктов
13-18)
Стоимость чистых
1410
1450
1
-
-1
1510
-
9384
-
1520
199
10007
7 678
15207
-
-
-
1550
-
31
-
200
375325
-
2%
100%
10
активов акционерного
общества (итого активы,
принимаемые к расчету
(стр. 20))
5 319
-77 911
-106446
Таблица 3 Показатели отчета о прибылях и убытках (Ф-2) за период 2007-2011
годы.
Показатель
2007
2008
2009
2010
2011
Итого за
период
20072010 гг.
наименование
1
Доходы и расходы по обычным
видам деятельности
Выручка (нетто) от продажи
товаров, продукции, работ, услуг (за
минусом налога на добавленную
стоимость, акцизов и аналогичных
обязательных платежей)
Себестоимость проданных товаров,
продукции, работ, услуг
Валовая прибыль
Коммерческие расходы
Управленческие расходы
Прибыль (убыток) от продаж
Прочие доходы и расходы
Проценты к получению
Проценты к уплате
Прочие доходы
Прочие расходы
код
2
3
4
4
4
4
4
010
6 269
4 272
12 838
55 433
67 395
146211
020
029
030
040
050
5 074
1 195
2 530
1 742
-268
-3 921
-2 447
11 773
1 065
-3 662
-2 597
44 873
10 560
-8 271
-2 289
-49 431
17 964
-12 209
5 755
14819
35530
-29639
-1955
1 035
-42 583
15 122
-11 553
1 217
-41 678
34 965
-32 336
1 538
25 772
-28 493
4927
-125 939
229324
-213269
Прибыль (убыток) до
налогообложения
Отложенные налоговые активы
Отложенные налоговые
обязательства
Чистая прибыль (убыток)
отчетного периода
140
17 061
-16
818
87
912
-41 678
136 397
-124 042
-30 858
-40 576
-35 543
4 572
-102334
141
142
7 265
7
8 098
-6
6 885
-
-1 129
-
21177
1
190
31
-23 586
-33 700
-28 658
3 443
-82428
060
070
090
100
-1 576
-381
225
2. При анализе показателей стоимости чистых активов наблюдается тенденция
снижения стоимости чистых активов по отношению к стоимости уставного капитала. На
01.01.2012 года составили -77 911 руб.
Анализ причин и факторов за период 2007-2011 гг. (таблица 2) приводит к
следующим выводам:
Стоимость активов и факторов за период снижается на 20 951 тыс. руб. в том
числе:
- снижение стоимости активов на 51% за счет амортизации;
- снижение стоимости активов на 46 % за счет снижения запасов;
11
- снижение стоимости активов на 3% за счет списания НДС с переходного периода
и списания кредиторской задолженности,
Стоимость пассивов Общества снижается на
18 022 тыс. руб., в том числе:
- снижение стоимости пассивов на 99% за счет снижения кредиторской
задолженности.
Такая тенденция обусловлена убытком накопленным за период деятельности по
2010 год, отраженным на счетах бухгалтерского учета (таблица №3).
3. В связи с анализом, изложенным в п.2. есть необходимость в перечне мер по
приведению стоимости чистых активов в соответствии с величиной уставного капитала.
Для приведения стоимости чистых активов Общества в соответствии с величиной
его уставного капитала, обществу необходимо:
- переоценка основных средств, сумма дооценки на добавочный капитал
(переоценка должна проводится ежегодно);
- заключение договоров на оказание услуг (активы в виде дебиторской
задолженности обеспечивают временный рост чистых активов;
- увеличить уставной капитал Общества.
Приоритетные направления деятельности Общества на 2012 год.
Приоритетными направлениями деятельности Общества являются:
- Предоставление займов с низкой процентной ставкой физическим лицам для
приобретения объектов недвижимости для дальнейшего проживания;
- Предоставление займов для первоначального взноса под 2% годовых;
- Реализация объектов недвижимости находящихся в собственности Общества;
- Выдача и рефинансирование ипотечных займов по жилищным ипотечным
программам ОАО «АИЖК»:
«Стандарт», «Новостройка», «Материнский капитал»;
- Предоставление брокерских услуг;
- Предоставление риэлтерских услуг;
В рамках реализации постановления Правительства Республики Хакасия от 29
июля 2009 года №327 «Предоставление компенсаций на возмещение части затрат на
уплату процентов по ипотечным кредитам коммерческих банков, привлекаемым
населением для приобретения и строительства жилья на территории Республики Хакасия
в целях улучшения жилищных условий» Общество действующет на основании:
12
- Соглашения №74-д «о взаимодействии между Правительством РХ, Агентством,
Министерством финансов и управляющим Абаканским отделением №8602 Сбербанка
России ОАО…» от 16.11.2009 года;
- Соглашения №73 – д «о взаимодействии между Правительством РХ, Агентством,
Министерством финансов и АКБ «ХАКАССКИЙ РЕСПУБЛИКАНСКИЙ БАНК – БАНК
ХАКАССИИ» (ОАО) от 16.11.2009 г.;
01.07.2011 г. подписано Соглашение о сотрудничестве по стимулированию
строительства жилья эконом – класса №11-11/1036 в рамках федеральной программы
«Стимул», реализация которой предусмотрена проектом региональной программы
Федеральной целевой программы «Жилище 2011-2015 гг.»
в целях развития системы ипотечного кредитования, стимулирования строительной
отрасли в Республике Хакасия и реализации мер государственной поддержки в этих
сферах.
Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Общества
Общество осуществляет свою деятельность на рынке ипотечного жилищного
кредитования Республики Хакасия. Для данного рынка характерны следующие
специфические риски, с которыми может столкнуться Общество в процессе
осуществления своей деятельности.
1. Риск дефолта закладной.
Данный риск связан с неспособностью или нежеланием выполнения заемщиками
обязательств по ипотечным кредитам (займам), что может негативно отразиться на
финансовом состоянии Общества. Дефолт закладной может быть вызван как снижением
доходов заемщиков, так и увеличением их расходов. В условиях финансового
экономического кризиса вероятность снижения доходов заемщиков весьма высока.
2. Риск ликвидности закладной.
2.1. Данный риск заключается в том, что плановый срок погашения ипотечных
кредитов (займов), составляющих инвестиционный портфель Общества (до 30 лет), не
соответствует сроку погашения размещаемого выпуска облигаций (3 года).
2.2.
Данный риск заключается в том, что в связи с рецессией на мировом и
финансовом рынках наблюдается снижение спроса на недвижимость. Таким образом,
существует вероятность того, что Общество не будет располагать достаточными
ликвидными средствами для погашения очередных выплат по купонным доходам и
основному долгу по облигационному займу.
3.Риск падения реальных доходов заемщиков
В случае сокращения реального уровня доходов населения, обусловленного
влиянием мирового финансового кризиса – ростом безработицы или уровня
потребительских цен – может снизиться платежеспособность заемщиков по ипотечным
кредитам (займам), что в свою очередь может негативно отразиться на способности
приобретения населением жилья на условиях ипотечного жилищного кредитования.
13
На дату окончания отчетного года, в силу мирового финансового кризиса,
существует высокий риск падения реальных доходов заемщика.
4.Риск падения цен на рынке недвижимости
Падение цен на жилье или снижение ликвидности недвижимости может привести к
ухудшению обеспечения ипотечных кредитов (займов), составляющих инвестиционный
портфель Общества. В этом случае при обращении взыскания залогодержатель
(Общество) может не полностью удовлетворить свои требования по закладным.
По мнению Общества, риск существенного падения цен на жилье и снижения
ликвидности недвижимости является весьма вероятным.
Итак, факторами, которые могут негативно повлиять на финансовое состояние
Общества, являются:
- риск падения реальных доходов населения,
- риск резкого падения цен на недвижимость,
- падение ставки рефинансирования ЦБ.
Действия Общества по уменьшению такого влияния:
- для снижения возможного влияния падения реальных доходов Общество
ограничивает величину выплат по ипотечному кредиту (займу) 35 – 50 %% от величины
совокупного дохода заемщика или совокупного дохода созаемщиков (коэффициент
«платеж к доходу»);
- для снижения возможного влияния резкого падения цен на недвижимость
Обществом применяется ограничение по сумме ипотечного кредита (займа) в 70 % по
отношению к минимальной из двух величин: продажной цене жилого помещения и/или
оценочной стоимости по результатам заключения независимого оценщика (коэффициент
«кредит к залогу»).
В связи с осуществлением Обществом деятельности по инвестированию в
строительство жилья на территории Республики Хакасия, могут возникнуть следующие
риски: невыполнение договорных обязательств, несоблюдение сроков строительства,
банкротство застройщиков.
Поэтому во избежание возникновения данных рисков Общество совместно с
Правительством Республики Хакасия определяет застройщиков и объекты жилищного
строительства, в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 г.
№214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов или иных
объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты
Российской Федерации».
Крупные сделки Общества в отчетном году
В 2011 году Общество не совершало крупных сделок.
Сведения об общем количестве акционеров (участников) Общества
1.Наименование:
14
Республика Хакасия в лице Государственного комитета Республики Хакасия по
управлению государственным имуществом.
Место нахождения: Республика Хакасия, город Абакан, ул. Щетинкина, д.18
Доля в уставном капитале Общества: 99, 71%
Доля обыкновенных акций Общества: 99, 71%.
2.Наименование:
Муниципальное образование г. Абакан (комитет муниципальной экономики
Администрации города Абакана).
Место нахождения: Республика Хакасия, город Абакан, ул. Щетинкина, д.10
Доля в уставном капитале Общества: 0,29%
Доля обыкновенных акций Общества: 0,29%
Выплата объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Общества в 2011 году
не производилась.
Сведения о составе Совета директоров Общества и о владении членами
Совета директоров акциями Общества в течение года
В 2011 году годовое Общее собрание акционеров избрало новый состав Совета
директоров Общества:
Фамилия, имя, отчество
Лапшин Юрий Анатольевич
Год рождения
1963
Сведения об образовании
Высшее
Все должности, занимаемые таким
Период: с 2000 по 2007 гг.
лицом в Обществе и других организациях
Организация:
ЗАО
«Страховая
за последние 5 лет и в настоящее время в компания Кров - краевое общество
хронологическом порядке, в том числе по взаимопомощи»
совместительству
Должность: Исполнительный директор
по финансам и инвестициям, генеральный
директор.
Период 2007-2009
Организация: ООО «Инвестиционностроительная
компания»,
Стратегия
ХХIвек,
Должность: Генеральный директор
Организация: ООО«Стройсервисинвест»
Должность: Генеральный директор
Период с 21 января 2009 года – И.о.
Министра
финансов
и
экономики
Республики Хакасия.
С 22 апреля 2009 года утвержден в
должности
Министра
финансов
и
15
экономики Республики Хакасия, позже –
Министерства
финансов
Республики
Хакасия
Период 2009 – 2010
Организация:
ОАО
«Ипотечное
агентство
жилищного
строительства
Республики Хакасия»
Должность: Член Совета директоров (по
совместительству)
Период с 2009 – по настоящее время
ОАО «Гладенькая»
Должность:
Председатель
Совета
директоров (по совместительству)
Доли участия такого лица в уставном
Нет
капитале
Общества,
являющегося
коммерческой организацией
Доли, принадлежащие такому лицу
нет
обыкновенных акций Общества
Количество акций Общества каждой
нет
категории (типа), которые могут быть
приобретены таким лицом в результате
осуществления прав по принадлежащим
ему опционам Общества
Характер любых родственных связей с
Нет
иными лицами, входящими в состав
органов управления Общества и/или
органов
контроля
за
финансовохозяйственной деятельностью Общества
Сведения о привлечении такого лица к
Не привлекался
административной
ответственности
за
правонарушения в области финансов,
налогов и сборов, рынка ценных бумаг или
уголовной
ответственности
(наличие
судимости) за преступления в сфере
экономики или за преступления против
государственной власти.
Сведения о занятии таким лицом
Не занимал
должностей
в
органах
управления
коммерческих организаций в период, когда
в отношении указанных организаций было
возбуждено дело о банкротстве и/или
введена одна из процедур банкротства,
предусмотренных
законодательством
Российской Федерации о несостоятельности
(банкротстве)
Фамилия, имя, отчество
Год рождения
Сведения об образовании
Панарин Дмитрий Иванович
1976
высшее
16
Все должности, занимаемые таким лицом в
Период: 2002-2004
Обществе и других организациях за
Организация: Государственный комитет
последние 5 лет и в настоящее время в Республики Хакасия по управлению
хронологическом порядке, в том числе по государственным имуществом
совместительству
Должность: Ведущий специалист
Период:2002-2006
Организация:
ОАО
«Страховая
компания «РАФ»
Должность: Член Совета директоров (по
совместительству)
Период:2003-2004
Организация:
ОАО
«Абаканский
сталелитейный завод»
Должность: Член Совета директоров (по
совместительству)
Период:2003-2004
Организация: ОАО «Фыркал»
Должность: Член Совета Директоров (по
совместительству)
Период:2004-2005
Организация: ОАО «Племзавод Россия»
Должность: Член Совета директоров «по
совместительству)
Период:2004-2005
Организация: ОАО «СибНИиПИ
землеустройства и мелиорации»
Должность: Член Совета директоров (по
совместительству)
Период:2004-2005
Организация: ОАО Абаканторгтехника»
Должность: Член Совета директоров (по
совместительству)
Период:2004-2006
Организация: ОАО «Хакасский
рыбокомбинат»
Должность: Член Совета директоров (по
совместительству)
Период: 2004 – настоящее время
Организация:
ОАО
«Ипотечное
агентство
жилищного
строительства
Республики Хакасия»
Должность: Член Совета директоров (по
совместительству)
17
Период: 2004 – настоящее время
Организация: ОАО «Хлеб»
Должность: Член Совета директоров (по
совместительству)
Период:2004 – настоящее время
Организация: Государственный комитет
Республики Хакасия по управлению
государственным имуществом
Должность: Заместитель председателя
Период: 2005-2007
Организация: ОАО
«ГарантЭнергоПоставка Республики
Хакасия»
Должность: Член Совета директоров (по
совместительству)
Период:2006 – 2010
Организация: ОАО
«Абаканкоммунпроект»
Должность: Член Совета директоров (по
совместительству)
Период:2007 – 2010
Организация: ОАО «Гладенькая»
Должность: Член Совета директоров (по
совместительству)
Доли участия такого лица в уставном
Нет
капитале
Общества,
являющегося
коммерческой организацией
Доли,
принадлежащие
такому
лицу
Нет
обыкновенных акций Общества
Количество акций Общества каждой
Нет
категории (типа), которые могут быть
приобретены таким лицом в результате
осуществления прав по принадлежащим
ему опционам Общества
Характер любых родственных связей с
Нет
иными лицами, входящими в состав
органов управления Общества и/или
органов
контроля
за
финансовохозяйственной деятельностью Общества
Сведения о привлечении такого лица к
Не привлекался
административной
ответственности
за
правонарушения в области финансов,
налогов и сборов, рынка ценных бумаг или
уголовной
ответственности
(наличие
судимости) за преступления в сфере
экономики или за преступления против
государственной власти.
Сведения о занятии таким лицом
Не занимал
18
должностей
в
органах
управления
коммерческих организаций в период, когда
в отношении указанных организаций было
возбуждено дело о банкротстве и/или
введена одна из процедур банкротства,
предусмотренных
законодательством
Российской Федерации о несостоятельности
(банкротстве)
Фамилия, имя, отчество
Новиков Сергей Николаевич
Год рождения
19749
Сведения об образовании
высшее
Все должности, занимаемые таким лицом в Период с 2006 по2007 гг.
Обществе и других организациях за Организация:– ООО «Армада»
последние 5 лет и в настоящее время в Должность: зам. директора,
хронологическом порядке, в том числе по Организация: ООО «Крокус»,
совместительству
Должность: менеджер.
Период с 2007 по2009 гг.
Организация: ООО «Золотой Бор»
Должность: генеральный директор
Период с 11августа 2009 года по 1сентября
2010 года
Организация: Государственный комитет по
окружающей среде и природопользованию
Республики Хакасия
Должность: председатель
Период с 01.09.2010 по 23.12.2010 гг.
Организация: Государственный комитет по
промышленности и экологии Республики
Хакасия
Должность: председатель
Период с 23.12.2010 по 03.03.2011 г.
Организация: Министерство по
градостроительной и жилищной политике
Республики Хакасия
Должность: Министр
Период с 03.03.2011 г. по настоящее время
Организация: Министерство регионального
развития Республики Хакасия
Должность: Министр
Период 2011 – по настоящее время
Организация: ОАО «Хакасгаз»
Должность: Председатель Совета
директоров (по совместительству)
Период 2011 – по настоящее время
19
Организация: ОАО «Дирекция
Республиканских рынков»
Должность: член Совета директоров (по
совместительству)
Период 2011 – по настоящее время
Организация: ОАО «Аэропорт Абакан»
Должность: член Совета Директоров (по
совместительству)
Период 2011 – настоящее время
Организация: ОАО «Ипотечное агентство
жилищного строительства Республики
Хакасия»
Должность: Член Совета директоров (по
совместительству)
Доли участия такого лица в уставном
Нет
капитале
Общества,
являющегося
коммерческой организацией
Доли,
принадлежащие
такому
лицу
Нет
обыкновенных акций Общества
Количество акций Общества каждой
Нет
категории (типа), которые могут быть
приобретены таким лицом в результате
осуществления прав по принадлежащим
ему опционам Общества
Характер любых родственных связей с
Нет
иными лицами, входящими в состав
органов управления Общества и/или
органов
контроля
за
финансовохозяйственной деятельностью Общества
Сведения о привлечении такого лица к
Не привлекался
административной
ответственности
за
правонарушения в области финансов,
налогов и сборов, рынка ценных бумаг или
уголовной
ответственности
(наличие
судимости) за преступления в сфере
экономики или за преступления против
государственной власти.
Сведения о занятии таким лицом
Не занимал
должностей
в
органах
управления
коммерческих организаций в период, когда
в отношении указанных организаций было
возбуждено дело о банкротстве и/или
введена одна из процедур банкротства,
предусмотренных
законодательством
Российской Федерации о несостоятельности
(банкротстве)
Фамилия, имя, отчество
Год рождения
Нам Олег Валерьевич
1973
20
Сведения об образовании
Все должности, занимаемые таким лицом в
Обществе и других организациях за
последние 5 лет и в настоящее время в
хронологическом порядке, в том числе по
совместительству
высшее
Период: 2006 - 2007 г.
Организация: ООО «Стрела»
Должность: Заместитель директора
Период: 2007 2009 г.
Организация:
ООО
«Сибтрэвел»
Должность: Заместитель директора
Период: март 2009 – июль 2009 г.
Организация: Государственный комитет по
туризму Республики Хакасия
Должность: Председатель
Период: июль 2009 – 05.04.2010 г.
Организация: Министерство по физической
культуре и спорту Республики Хакасия
Должность: Заместитель министра
Период 05.04.2010 – настоящее время
Организация: Государственный комитет
Республики Хакасия по управлению
государственным имуществом
Должность: Председатель
Период 2010 г. – настоящее время
Организация ОАО «Хлеб»
Должность:
Председатель
Совета
директоров (по совместительству)
Период 2011 г. – настоящее время
Организация: ОАО «Аэропорт Абакан»
Должность: член Совета директоров (по
совместительству)
Период 2011 – настоящее время
Организация: ОАО «Ипотечное агентство
жилищного строительства Республики
Хакасия»
Должность: Член Совета директоров (по
совместительству)
Доли участия такого лица в уставном
Нет
капитале
Общества,
являющегося
коммерческой организацией
Доли,
принадлежащие
такому
лицу
Нет
обыкновенных акций Общества
Количество акций Общества каждой
Нет
категории (типа), которые могут быть
приобретены таким лицом в результате
осуществления прав по принадлежащим
ему опционам Общества
Характер любых родственных связей с
Нет
21
иными лицами, входящими в состав
органов управления Общества и/или
органов
контроля
за
финансовохозяйственной деятельностью Общества
Сведения о привлечении такого лица к
административной
ответственности
за
правонарушения в области финансов,
налогов и сборов, рынка ценных бумаг или
уголовной
ответственности
(наличие
судимости) за преступления в сфере
экономики или за преступления против
государственной власти.
Сведения о занятии таким лицом
должностей
в
органах
управления
коммерческих организаций в период, когда
в отношении указанных организаций было
возбуждено дело о банкротстве и/или
введена одна из процедур банкротства,
предусмотренных
законодательством
Российской Федерации о несостоятельности
(банкротстве)
Не привлекался
Не занимал
Фамилия, имя, отчество
Денщикова Анастасия Николаевна
Год рождения
1981
Сведения об образовании
высшее
Все должности, занимаемые таким лицом в
Период: 2009 - настоящее время
Обществе и других организациях за
Организация: Министерство экономики
последние 5 лет и в настоящее время в Республики Хакасия
хронологическом порядке, в том числе по
Должность:
Начальник
отдела
совместительству
экономического анализа
Период: 2011 – настоящее время
Организация:
ОАО
«Ипотечное
агентство
жилищного
строительства
Республики Хакасия»
Должность: Член Совета директоров (по
совместительству)
Доли участия такого лица в уставном
Нет
капитале
Общества,
являющегося
коммерческой организацией
Доли,
принадлежащие
такому
лицу
Нет
обыкновенных акций Общества
Количество акций Общества каждой
Нет
категории (типа), которые могут быть
приобретены таким лицом в результате
осуществления прав по принадлежащим
ему опционам Общества
Характер любых родственных связей с
Нет
иными лицами, входящими в состав
органов управления Общества и/или
22
органов
контроля
за
финансовохозяйственной деятельностью Общества
Сведения о привлечении такого лица к
административной
ответственности
за
правонарушения в области финансов,
налогов и сборов, рынка ценных бумаг или
уголовной
ответственности
(наличие
судимости) за преступления в сфере
экономики или за преступления против
государственной власти.
Сведения о занятии таким лицом
должностей
в
органах
управления
коммерческих организаций в период, когда
в отношении указанных организаций было
возбуждено дело о банкротстве и/или
введена одна из процедур банкротства,
предусмотренных
законодательством
Российской Федерации о несостоятельности
(банкротстве)
Не привлекалась
Не занимала
Сведения о единоличном исполнительном органе Общества и его владении
акциями Общества в течение года
ФИО лица, осуществляющего функции
единоличного
исполнительного
органа
Общества,
наименование
должности
единоличного исполнительного органа
Темеров
Владимир
Владимирович,
генеральный директор Общества (Протокол
№24 заседания Совета директоров от 16 июля
2009 год)
Количество
принадлежащих
лицу акций
Общества
-
Доля лица в
уставном капитале
Общества
-
В течение 2011 года иные лица должность генерального директора не занимали.
Выплаты членам Совета директоров
Вознаграждения, в том числе заработная плата, премии, комиссионные, льготы
и/или компенсации расходов, а также иные имущественные предоставления, членам
Совета директоров за 2011 год Обществом не выплачивались.
Иная информация, предусмотренная Уставом Общества или внутренними
документами Общества
23
Иная информация, подлежащая включению в годовой отчет о деятельности
Общества, Уставом Общества и внутренними документами Общества не предусмотрена.
Генеральный директор
Главный бухгалтер
В.В. Темеров
Л.А. Черноусова
24