«ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ» УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС ДИСЦИПЛИНЫ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ,

ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ,
БИЗНЕСА И ПРАВА
В.С. Коханова
УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС
ДИСЦИПЛИНЫ
«ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ»
Для заочной формы обучения
Ростов-на-Дону
2010
Учебно-методический комплекс по дисциплине «Деньги, кредит, банки» разработан в
соответствии с требованиями Государственного образовательного стандарта высшего
профессионального образования.
Дисциплина «Деньги, кредит, банки» является специальной дисциплиной, входящей в
программу подготовки студентов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит».
Учебно-методический комплекс включает учебно-методический план изучения
дисциплины, учебную программу курса, темы практических занятий и самостоятельных работ,
список литературы, структуру и балльную оценку рейтингов, содержание рейтинговых заданий,
перечень контрольных вопросов по дисциплине.
Учебно-методический комплекс утвержден на заседании кафедры «Финансы и налоги» и
рекомендован к изданию Учебно-методическим советом Института управления, бизнеса и права
(протокол № __ от __.___.__).
Составитель: к.э.н., доцент Коханова В.С.
Рецензент:
1 ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ДИСЦИПЛИНЫ
Цель обучения – обеспечение глубоких и всесторонних знаний,
теоретических и практических основ денежно-кредитных отношений на
макро- и микроуровне, их состояния и перспектив развития.
Изучение курса «Деньги, кредит, банки» позволяет решить следующие
задачи:
 сформировать знания о сущности и видах денег, содержании
денежно-кредитных отношений и их формах;
 усвоить теоретические основы и закономерности формирования и
развития кредитных систем, экономических отношений и финансовых
институтов;
 формирование современного представления о месте и роли
центральных и коммерческих банков в сегодняшней рыночной экономике;
 изучение специфики России и стран с развитой рыночной
экономикой в вопросах денежно-кредитного регулирования;
 приобрести навыки применения полученных в ходе обучения
знаний для анализа конкретных практических ситуаций, касающихся как
международных денежно-кредитных отношений, так и вопросов
деятельности банковских и парабанковских институтов.
2 ТРЕБОВАНИЯ К УРОВНЮ УСВОЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ
В процессе изучения дисциплины студенты должны:
Иметь представление о теории денег, кредита, банков, раскрытии
исторических и дискуссионных теоретических аспектов их сущности,
функций, законов, роль в современной рыночной экономике.
Знать:






современные трактовки сущности денег, их эволюцию и виды;
сущность и значение системы кредитования, ее структуру, звенья, типы
и функции;
особенности функционирования кредитных рынков;
современное законодательство, нормативные и методические
документы, регулирующие денежный оборот и систему расчетов, а так
же практику применения указанных документов;
содержание основной отечественной и зарубежной монографической
литературы
по
теоретическим
вопросам,
связанным
с
функционированием денежно-кредитной сферы;
основы организации и регулирования денежного оборота, особенности
реализации денежно-кредитной политики в различных странах,
применяемые
методы
и
инструменты
денежно-кредитного
регулирования, антиинфляционной политики, особенности проведения
денежных реформ в отдельных странах, специфику функций, задач,
направлений деятельности, основных операций центральных и
коммерческих банков.
Уметь:




оперировать теориями денег, теориями сущности кредитнофинансовых институтов и кредитных систем;
решать на примере конкретных ситуаций проблемы, связанные с
функционированием денежно-кредитных систем;
выявлять наиболее выгодную схему погашения кредита;
планировать денежные потоки.
Овладеть компетенциями:



владеть формами и методами использования денег и кредита для
регулирования социально-экономических процессов в условиях
рыночной и переходной к рыночной экономике, учитывая при этом
специфику России; ориентироваться в статистических материалах по
денежному обращению, расчетам, состоянию денежной сферы,
банковской системы;
уметь анализировать периодическую литературу по вопросам
состояния и отдельным проблемам денежно-кредитной экономики;
грамотно оценивать роль банков в современной рыночной экономике.
3 АУДИТОРНАЯ РАБОТА
3.1 Лекции
№
п/п
Тема лекции
1
Необходимость и
сущность денег
2
Денежный
оборот. Его
содержание и
структура
3
Инфляция
4
Кредит: сущность,
Необходимость кредита и его сущность.
функции и виды
Эволюция типов кредита: коммерческий,
денежный, банковский. Понятие и
принципы системы кредитования. Ставка
(норма) процента. Цена кредита. Этапы
развития
кредитных
отношений.
Функции
и
законы
кредита.
Классификационные признаки кредита.
Категории кредитора и заемщика. Виды и
формы кредита. Роль и границы кредита.
Кредит в международных экономических
отношениях.
Краткое содержание
Сущность денег. Свойства денег.
Эволюция денег. Методологические
подходы к истории развития денег. Роль
и развитие денег в условиях рыночной
экономики.
Металлические
деньги.
Бумажные деньги. Кредитные деньги.
Экономическая природа бумажных и
кредитных денег. Мировые деньги.
Эволюция кредитных денег. Вексель.
Банкнота. Чек. Электронные деньги.
Современные
деньги.
Эмиссионное
право.
Денежный оборот и его структура.
Выпуск денег в хозяйственный оборот.
Наличноденежный оборот и денежное
обращение.
Законы
денежного
обращения и методы государственного
регулирования
денежного
оборота.
Теории денег. Безналичный денежный
оборот и система безналичных расчетов.
Понятие денежной системы страны,
генезис ее развития. Бумажные и
кредитные деньги, закономерности их
обращения.
Причины и сущность инфляции, формы
ее
проявления.
Закономерности
инфляционного процесса. Регулирование
инфляции:
методы,
границы,
противоречия.
Кол. часов
З/С
2/2
2/2
1/1
2/2
№
п/п
Тема лекции
5
Ссудный процент
и плата за кредит
Краткое содержание
Ссудный
процент
и
его
роль.
Классификация форм ссудного процента.
Основы формирования уровня ссудного
процента. Границы ссудного процента и
источники его уплаты.
Кол. часов
З/С
1/1
Ставка процента (процентная ставка).
Риски. Доход. «Проценты за кредит»,
«плата за кредит». Расчет процентного
дохода. Наращение простых процентов.
Учет векселей. Сложные проценты.
Реинвестирование процентов. Рыночная
ставка
процента.
Номинальная
процентная ставка: виды. Реальная ставка
процента. Уровни процентных ставок.
Базовая банковская ставка. Процентная
ставка денежного рынка. Процентная
ставка по межбанковским кредитам
(МБК). Отдельные виды процентных
ставок.
Факторы,
определяющие
различия
в
процентных
ставках
(доходность к погашению).
6
7
8
Возникновение и
развитие банков.
Банковская
система
Возникновение и сущность банков, их
функции и роль в развитии экономики.
Понятие «банк». Современная трактовка
сущности
банка:
юридическая
и
экономическая стороны. Виды банков.
Современный коммерческий банк как
открытая самоуправляемая система.
Небанковские кредитные организации.
Типы построения банковской системы.
Центральные
банки и основы их Центральные банки и основы их
деятельности.
Независимость
деятельности
центральных банков. Сущность и
функции
центральных
банков.
Банковская система как объект и субъект
государственного
регулирования.
Центральный банк как проводник
денежно-кредитной
политики.
Федеральная резервная система США.
Банк Японии. Банк Великобритании.
Европейский Центральный банк. ЦБ РФ:
политика и структура.
Коммерческие
Сущность и функции коммерческих
банки и их
банков. Группы банковских операций.
деятельность
1/1
1/1
2/2
№
п/п
Тема лекции
Краткое содержание
Кол. часов
З/С
Коммерческий
банк
как
среда.
Иерархическая структура внешней среды
коммерческого банка. Организационноправовые формы банков.
Универсализация
банковского дела.
и
специализация
Ресурсы
коммерческих
Структура
ресурсов.
операции банков.
банков.
Пассивные
Активные операции.
Современное
состояние банковской системы РФ.
Международные
финансовые и
кредитные
институты
9
Структура валютного рынка. Валютные
операции. Типы валютных систем. Цена
иностранной
валюты.
Понятие
и
основные элементы мировой валютной
системы. Европейская валютная система.
Международные расчеты, основы их
организации. Международный кредит,
его сущность, значение.
Основные
формы международного кредита. Цели
создания
и
особенности
функционирования
международных
финансовых и кредитных организаций.
Итого
2/2
14/14
3.2 Практические занятия
№ п/п Тема занятия
1.
2.
1 Необходимос
ть
и
сущность
денег.
Кредит:
сущность,
функции и виды
Краткое содержание
1 Происхождение, сущность и функции
денег.
2. Виды денег. Электронные деньги.
3. Денежное обращение: характеристика
законов денежного обращения. Денежная
масса и скорость обращения денег.
Денежные агрегаты.
4. Денежная система: понятие, типы.
Денежная система РФ.
5. Теории денег.
1.
Необходимость и возможность
кредита.
2.
Сущность кредита. Дискуссии по
вопросу сущности кредита.
3.
Структура кредита, ее элементы.
Кол. часов
З/С
2/2
2/2
№ п/п Тема занятия
3.
Возникновен
ие и развитие
банков.
Краткое содержание
4.
Кредитная
сделка
как
организующий элемент кредита.
5.
Стадии движения кредита.
6.
Кредит как важнейшая часть
товарно-денежных отношений.
7.
Взаимосвязь кредита и денег в
системе экономических отношений.
8.
Этапы
развития
кредитных
отношений.
9.
Субъект и объект кредитных
отношений.
10.
Классификационные
признаки
кредита.
1.
Экономические предпосылки и
основы возникновения банковского дела.
2.
Основные составляющие эволюции
банковского дела: меняльное дело,
монетное дело, ростовщичество и др.
3.
Возникновение банковского дела в
древних цивилизациях.
4.
Условия возникновения банков как
специализированных предприятий.
5.
Формирование денежной системы
как
необходимое
условие
функционирования банков. Правовые
основы прочности и устойчивости
банковской деятельности.
6.
Особенности возникновения банков
в Германии и Нидерландах.
7.
Возникновение
банков
в
Великобритании в XVII–XIX веках и
создание центрального банка страны.
8.
Универсализация
и
интернационализация
банковской
деятельности.
9.
Монополизация банковского дела.
10.
Возникновение
и
развитие
банковского дела в России.
11. Коммерческие банки 20-х годов XX
века.
12. Роль Госбанка в банковской системе
на протяжении XIX–XX веков.
13.
Особенности
деятельности
специализированных банков.
14. Учетные и депозитные банки.
15. Ссудосберегательные банки.
16. Ипотечные (земельные) банки.
17. Кооперативные.
18. Классификация банков по видам: по
Кол. часов
З/С
2/2
№ п/п Тема занятия
Краткое содержание
роли в банковской системе; по характеру
выполняемых
операций;
по
типу
собственности; по размеру банковского
капитала; по сфере обслуживания; по
числу филиалов; по взаимосвязи со
страхованием.
4.
1. Сущность и функции Центральных
Центральные
банков.
банки
и
2. Цели и задачи центральных банков.
основы
их
3. Функции центральных банков.
деятельности
4. Банковская система как объект и
субъект
государственного
регулирования.
5.
Организационная
структура
Центрального банка РФ (Банка России).
6.
Особенности
деятельности
Центрального банка РФ (Банка России)
7.
Функции
и
организационная
структура центральных банков Японии и
США.
8. Европейский Центральный банк.
5.
Международные
1. Международные расчеты, основы их
финансовые
и организации.
кредитные
2. Международный кредит, его сущность,
институты
значение.
3. Основные формы международного
кредита.
4. Цели создания и особенности
функционирования МВФ и Мирового
банка.
5. Международный банк экономического
сотрудничества
6. Азиатский банк развития
7. Африканский банк развития
8. Арабский валютный фонд
9. Исламский банк развития
10. Межамериканский банк
11. Черноморский банк торговли и
развития
12. Евразийский банк развития
13. Базельский комитет по банковскому
надзору
ИТОГО:
Кол. часов
З/С
2/2
2/2
10/10
4 САМОСТОЯТЕЛЬНАЯ РАБОТА
№
п/п
Содержание самостоятельной работы
Кол. часов
З/С
1.
Проблемы современных денег.
4/4
2.
Наличная составляющая в денежной массе.
4/4
3.
Анализ структуры денежной массы.
6/6
4.
Механизмы регулирования денежной эмиссии
4/4
5.
Денежная эмиссия: российский и зарубежный
опыт.
Оптимальный
механизм
достижения
сбалансированности товарных и денежных
потоков.
Виды платежей с точки зрения периодичности
кредиторской задолженности
Вексель как средство платежа.
4/4
Сходства и различия организации денежных
систем в разных странах.
Современные
методы
антиинфляционной
политики.
Место и перспективы денежной системы России
в мировой денежной системе.
Мировые финансовые системы и МВФ:
перспективы, тенденции.
Мировой валютный рынок.
4/4
Основные компоненты официальных резервов:
международная практика, динамика.
Место «евро» в мировой валютной системе.
2/2
Соотношение понятий «денежный оборот»,
«платежный оборот», «денежно-платежный
оборот», «денежное обращение».
Взаимосвязь составных частей денежного
оборота.
Понятие безналичного денежного оборота.
4/4
Факторы, определяющие объем и структуру
безналичного денежного оборота
Система безналичных расчетов и ее основные
элементы.
Перспективы развития безналичных расчетов.
2/2
Кредитные
риски
и
кредитоспособности заемщика.
2/2
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
21.
22.
система
4/4
4/4
4/4
4/4
4/4
4/4
4/4
2/2
4/4
2/2
2/2
4/4
Форма контр.
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
№
п/п
23.
24.
25.
26.
27.
28.
29.
30.
31.
32.
33.
34.
35.
36.
37.
Содержание самостоятельной работы
Кол. часов
З/С
Центральный каталог кредитных историй.
Кредитное досье.
Формы обеспечения возвратности кредита.
2/2
Оформление
кредитного
договора
или
кредитного обязательства; выдача кредита.
Контроль за выполнением условий договора и
погашением кредита.
Возникновение банковского дела в древних
цивилизациях.
Условия
возникновения
банков
как
специализированных предприятий.
Формирование
денежной
системы
как
необходимое
условие
функционирования
банков. Правовые основы прочности и
устойчивости банковской деятельности.
Особенности возникновения банков в Германии
и Нидерландах.
Возникновение банков в Великобритании в
XVII–XIX веках и создание центрального банка
страны.
Универсализация
и
интернационализация
банковской деятельности.
Монополизация банковского дела.
2/2
Возникновение и развитие банковского дела в
России.
Коммерческие банки 20-х годов XX века.
4/4
2/2
2/2
2/2
2/2
8/8
4/4
4/4
8/8
6/6
4/4
Роль Госбанка в банковской системе на
2/2
протяжении XIX–XX веков.
Особенности деятельности специализированных
2/2
банков.
ИТОГО: 132/132
Форма контр.
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
рейтиннг,
экзамен
5 ТЕМЫ КУРСОВЫХ РАБОТ и УЧЕБНЫХ ПРОЕКТОВ
Учебным планом не предусмотрено написание курсовых работ по данной дисциплине.
6 УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ
Основная литература
№
п/п
Перечень литературы
1
Деньги, кредит, банки: Экспресс-курс: Учебное пособие / Под ред. Лаврушина О.И. – 2-е изд., стер. – М.:
Кнорус, 2010. – 320 с.
2
Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт, 2010. – 620 с.
3
Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. - 3-е изд., перераб. и доп. – М.:
ЮНИТИ-ДАНА, 2010. – 703 с.
4
Деньги, кредит, банки. Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Волтерс клувер, 2010. – 432 с.
5
Платежные системы: учебное пособие / С.В. Криворучко. – М.: Маркет ДС, 2010. – 176 с.
6
Исламские финансовые институты в мировой финансовой архитектуре / под ред. д.э.н., проф. Кочмола
К.В.: Монография. – РГЭУ «РИНХ», Ростов-н/Д, 2007. – 368 с.
7
Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. проф. О.И. Лаврушина. – М.: Кнорус, 2006. – 560 с.
8
Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. Учебник для ВУЗов: Г. Н.
Белоглазова, Л. П. Кроливецкая – М.: Юрайт, 2010, 422 с.
9
Банковское дело: учебник: О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева. – 8 изд., перераб. и доп. –
М.: Кнорус, 2009. – 768 с.
10
Банковское дело: современная система кредитования. учебное пособие для вузов: учебник для ВУЗов /
под редакцией И.О. Лаврушина. – М.: 2009, 264 с.
11
Организация деятельности Центрального банка. Учебник / под ред. О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой,
Г.Г. Фетисова. – М.: КноРус, 2008, 432 с.
Дополнительная литература
№
п/п
Перечень литературы
1
Федеральный закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002
г. № 86-ФЗ в редакции от 22 сентября 2009 г. // [Электронный документ].
(http://base.garant.ru/12127405.htm#doc). Проверено 25.04.2010.
2
Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 в редакции от 15
февраля 2010 г. // [Электронный документ]. (http://base.garant.ru/10105800.htm#doc). Проверено
25.04.2010.
3
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 14.10.99 № 40-ФЗ в
редакции от 19 июля 2009 г. // [Электронный документ]. (http://base.garant.ru/580219.htm#doc). Проверено
25.04.2010.
4
Федеральный закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ
в редакции от 22 июля 2008 г. [Электронный документ]. (http://base.garant.ru/580219.htm#doc). Проверено
25.04.2010.
7 ИНФОРМАЦИОННО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ (УМК,
КОМПЬЮТЕРНЫЕ ПРОГРАММЫ, ЭЛЕКТРОННЫЕ УЧЕБНИКИ,
ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСЫ)
№
п/п
Перечень
1.
УМК «ДКБ для заочной формы обучения» Коханова В.С., 2010.
2.
Официальный сайт ЦБ РФ www.cbr.ru
3.
Официальный сайт Всемирного банка http://www.worldbank.org
4.
Официальный сайт Банка Международных расчетов http://www.bis.org
5.
Официальный сайт ЕБРР http://www.ebrd.com
6.
Официальный сайт ЕЦБ http://www.ecb.int
7.
Официальный сайт МФК http://www.ifc.org
8.
Официальный сайт МВФ http://www.imf.org
9.
Агентство по страхованию вкладов http://www.asv.org.ru
10.
Портал о банковском бизнесе www.bankir.ru
11.
Официальный сайт компании «Консультант плюс» www.consultant.ru
12.
Информационно-правовой портал www.garant.ru
ПЛАН ЛЕКЦИЙ
МОДУЛЬ 1. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ
Тема 1. Необходимость и сущность денег
Тема 2. Денежный оборот. Его содержание и структура
Тема 3. Кредит: сущность, функции и виды
Тема 4. Ставка процента и процентный доход
Тема 5. Процесс кредитования и кредитная политика
Литература:
1. Деньги, кредит, банки: Экспресс-курс: Учебное пособие / Под ред.
Лаврушина О.И. – 2-е изд., стер. – М.: Кнорус, 2010. – 320 с.
2. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.:
Юрайт, 2010. – 620 с.
3. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. - 3-е
изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. – 703 с.
4. Деньги, кредит, банки. Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.:
Волтерс клувер, 2010. – 432 с.
5. Платежные системы: учебное пособие / С.В. Криворучко. – М.: Маркет
ДС, 2010. – 176 с.
6. Исламские финансовые институты в мировой финансовой архитектуре
/ под ред. д.э.н., проф. Кочмола К.В.: Монография. – РГЭУ «РИНХ», Ростовн/Д, 2007. – 368 с.
7. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. проф. О.И. Лаврушина. – М.:
Кнорус, 2006. – 560 с.
МОДУЛЬ 2. БАНКИ
Тема 6. Возникновение и развитие банков. Банковская система
Тема 7. Центральные банки и основы их деятельности
Тема 8. Коммерческие банки и их деятельность
Тема 9. Банковские системы зарубежных государств
Тема 10. Международные финансовые и кредитные институты
Литература:
1. Федеральный закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ в редакции от 22 сентября 2009
г. // [Электронный документ]. (http://base.garant.ru/12127405.htm#doc).
Проверено 25.04.2010.
2. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02
декабря 1990 в редакции от 15 февраля 2010 г. // [Электронный документ].
(http://base.garant.ru/10105800.htm#doc). Проверено 25.04.2010.
3. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных
организаций» от 14.10.99 № 40-ФЗ в редакции от 19 июля 2009 г. //
[Электронный документ]. (http://base.garant.ru/580219.htm#doc). Проверено
25.04.2010.
4. Федеральный закон РФ «О валютном регулировании и валютном
контроле» 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ в редакции от 22 июля 2008 г.
[Электронный документ]. (http://base.garant.ru/580219.htm#doc). Проверено
25.04.2010.
5. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка.
Учебник для ВУЗов: Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая – М.: Юрайт,
2010, 422 с.
6. Банковское дело: учебник: О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И.
Валенцева. – 8 изд., перераб. и доп. – М.: Кнорус, 2009. – 768 с.
7. Банковское дело: современная система кредитования. учебное пособие
для вузов: учебник для ВУЗов / под редакцией И.О. Лаврушина. – М.: 2009,
264 с.
8. Организация деятельности Центрального банка. Учебник / под ред.
О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой, Г.Г. Фетисова. – М.: КноРус, 2008, 432 с.
ПЛАНЫ ПРАКТИЧЕСКИХ ЗАНЯТИЙ
Занятие первое:
Тема 1. Необходимость и сущность денег
1.
2.
3.
4.
5.
Происхождение, сущность и функции денег.
Виды денег. Электронные деньги.
Денежное обращение: характеристика законов денежного обращения.
Денежная масса и скорость обращения денег. Денежные агрегаты.
Денежная система: понятие, типы. Денежная система РФ.
Теории денег.
Темы для обсуждения:
1. Проблемы современных денег.
2. Наличная составляющая в денежной массе.
3. Анализ структуры денежной массы.
4. Механизмы регулирования денежной эмиссии.
5. Денежная эмиссия: российский и зарубежный опыт.
6. Оптимальный механизм достижения сбалансированности товарных и
денежных потоков.
7. Виды платежей с точки зрения периодичности кредиторской
задолженности.
8. Вексель как средство платежа.
9. Сходства и различия организации денежных систем в разных странах.
10. Современные методы антиинфляционной политики.
Занятие второе:
Тема 3. Кредит: сущность, функции и виды
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
Необходимость и возможность кредита.
Сущность кредита. Дискуссии по вопросу сущности кредита.
Структура кредита, ее элементы.
Кредитная сделка как организующий элемент кредита.
Стадии движения кредита.
Кредит как важнейшая часть товарно-денежных отношений.
Взаимосвязь кредита и денег в системе экономических отношений.
Этапы развития кредитных отношений.
Субъект и объект кредитных отношений.
Классификационные признаки кредита.
Темы для обсуждения:
1. Основные процентные ставки межбанковского рынка: динамика,
тенденции.
2. Коммерческий кредит и банковский кредит: отличительные черты и
перспективы развития.
3. Потребительский кредит и его роль в обеспечении высокого жизненного
уровня населения.
Занятие третье:
Тема 6. Возникновение и развитие банков
1. Экономические предпосылки и основы возникновения банковского дела.
2. Основные составляющие эволюции банковского дела: меняльное дело,
монетное дело, ростовщичество и др.
3. Возникновение банковского дела в древних цивилизациях.
4. Условия возникновения банков как специализированных предприятий.
5. Формирование денежной системы как необходимое условие
функционирования банков. Правовые основы прочности и устойчивости
банковской деятельности.
6. Особенности возникновения банков в Германии и Нидерландах.
7. Возникновение банков в Великобритании в XVII–XIX веках и создание
центрального банка страны.
8. Универсализация и интернационализация банковской деятельности.
9. Монополизация банковского дела.
10. Возникновение и развитие банковского дела в России.
11. Коммерческие банки 20-х годов XX века.
12. Роль Госбанка в банковской системе на протяжении XIX–XX веков.
13. Особенности деятельности специализированных банков.
14. Учетные и депозитные банки.
15. Ссудосберегательные банки.
16. Ипотечные (земельные) банки.
17. Кооперативные.
18. Классификация банков по видам: по роли в банковской системе; по
характеру выполняемых операций; по типу собственности; по размеру
банковского капитала; по сфере обслуживания; по числу филиалов; по
взаимосвязи со страхованием.
Занятие четвертое:
Тема 7. Центральные банки и основы их деятельности
1. Сущность и функции Центральных банков.
2. Цели и задачи центральных банков.
3. Функции центральных банков.
4. Банковская система как объект и субъект государственного регулирования.
5. Организационная структура Центрального банка РФ (Банка России).
6. Особенности деятельности Центрального банка РФ (Банка России):
проведение единой денежно-кредитной политики, эмиссия наличных денег и
организация их обращения, рефинансирование, организация безналичных
расчетов, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков,
валютное регулирование и валютный контроль, расчетно-кассовое
обслуживание государственного бюджета.
7. Функции и организационная структура центральных банков Японии и
США.
8. Европейский Центральный банк.
Темы для обсуждения:
1. Европейская интеграция: особенности функционирования центральных
банков.
2. Полномочия и взаимодействие Центрального Банка, Федерального
Казначейства и Минфина: российская и зарубежная практика.
3. Проблемы функционирования и перспективы развития Центрального
Банка Российской Федерации.
4. Экономические нормативы ЦБ РФ.
Занятие пятое:
Тема 10. Международные финансовые и кредитные институты
1. Международные расчеты, основы их организации.
2. Международный кредит, его сущность, значение.
3. Основные формы международного кредита.
4. Цели создания и особенности функционирования МВФ и Мирового
банка.
5. Международный банк экономического сотрудничества
6. Азиатский банк развития
7. Африканский банк развития
8. Арабский валютный фонд
9. Исламский банк развития
10. Межамериканский банк
11. Черноморский банк торговли и развития
12. Евразийский банк развития
13. Базельский комитет по банковскому надзору
МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ВЫПОЛНЕНИЮ И
ОФОРМЛЕНИЮ КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ СТУДЕНТАМИ
ЗАОЧНОЙ ФОРМЫ ОБУЧЕНИЯ
Контрольная работа по дисциплине «ДКБ» является формой
самостоятельной работы студентов-заочников и применяется для
закрепления определенного набора знаний и умений в области изучаемой
дисциплины. Выполнение и защита контрольной работы предшествует сдаче
экзамена по дисциплине «Деньги, кредит, банки».
Контрольное задание состоит из ряда практических задач, решение
которых позволит студентам применить теоретические знания на практике.
Выполненные домашние задания высылаются для проверки в ИУБиП
на кафедру «Финансы и налоги». Контрольная работа должна быть
оформлена надлежащим образом, содержать список литературы.
Общий объем контрольной работы должен составить 10-20
машинописных страниц. Текст располагается на одной стороне листа
формата А4 (210х290 мм) через полтора межстрочных интервала – от 28 до
31 строк. Абзац печатается с отступом в 1,25 см. Необходимо соблюдать
следующие поля: левое – 30 мм, правое – 10 мм, верхнее и нижнее – 20 мм.
Содержание включает:
1. Теоретическую часть;
2. Практическую часть;
3. Направления по совершенствованию изучаемой проблематики;
4. Список литературы.
В первом разделе контрольной работы излагается теоретический
вопрос. Студенту целесообразно в данной части контрольной работы
отразить исторический аспект проблемы, дискуссионные вопросы. Наиболее
оптимальным в данном случае является анализ всех изложенных точек
зрения на раскрываемую проблему, а так же собственная позиция студента.
Во втором разделе студент излагает собственное мнение касательно
роли центрального банка в развитии страны на примере конкретного
государства.
Объем первого раздела должен составлять 15-20 страниц.
Объем второго раздела должен составлять 1-2 страницы.
В контрольной работе могут быть использованы таблицы, рисунки
(схемы, диаграммы, графики).
Таблицы с цифровым и текстовым материалом располагаются после
первого упоминания о них в тексте так, чтобы ее можно было читать без
поворота страницы или с поворотом по часовой стрелке.
Каждая таблица должна иметь заголовок, который не подчеркивается.
Таблицы нумеруют последовательно арабскими цифрами в сквозном порядке
в пределах контрольной работы или раздела.
В таблице должны быть указаны единицы измерения всех показателей.
Если размерность всех показателей, включенных в таблицу, одинакова, то
она указывается в тематическом заголовке таблицы. Если общую
размерность имеют данные графы по вертикали, то ее указывают в графе
таблицы (правило сохраняется соответственно и для строк). Единицы
измерения в заголовке таблицы размещаются над таблицей в верхнем правом
углу без скобок.
Все иллюстрации именуются рисунками, а в тексте они обозначаются
«Рис.». Нумерация иллюстраций может быть сквозной или по разделам.
Каждая иллюстрация имеет подрисуночную подпись, которая соответствует
основному тексту и самой иллюстрации.
Список литературы должен содержать перечень источников,
использованных при выполнении курсовой работы. Каждый источник
указывается строго в соответствии с его наименованием: фамилия и
инициалы автора, название работы, место издания, издательство, год
издания, номера используемых страниц.
При выполнении контрольной работы рекомендуется использовать не
менее 5 источников.
Задания для первого раздела. Выполняются всеми студентами.
Выбирается 3 вопроса из перечня контрольных вопросов к первому
модулю и 3 вопроса из перечня контрольных вопросов ко второму модулю.
Выбор осуществляется согласно порядковому номеру студента в журнале
группы. Например, номер студента в журнале «12», следовательно
выбираются вопросы № 12, 24 и 36 по первому модулю и № 12, 24, 36 по
второму модулю.
Задания для второго раздела.
Подготовить эссе на тему «Роль Центрального Банка в экономике
страны» на основе зарубежного опыта.
Перечень рекомендуемой литературы
Для самостоятельного изучения особенностей формирования и
функционирования денежных и кредитных систем развитых государств
следует использовать следующую литературу:
1. Деньги, кредит, банки / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи,
ЮНИТИ, 2006. – Разд. 4, 5.
2. Общая теория денег и кредита / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки
и биржи, ЮНИТИ, 2008. – Гл. 4.
3. Международные валютно-кредитные отношения / Под ред. проф. Л.Н.
Красавиной. – М.: Финансы и статистика, 2010.
4. Журналы: «Мировая экономика и международные отношения», «Деньги и
кредит» – по вопросу о современном состоянии и характеристике
денежно-кредитных систем зарубежных государств.
5. Статистические данные из периодической литературы.
Перечень вопросов для написания контрольной работы
Первый модуль
1. Происхождение, сущность и функции денег.
2. Виды денег. Электронные деньги.
3. Денежное обращение: характеристика законов денежного обращения.
4. Денежная масса и скорость обращения денег. Денежные агрегаты.
5. Денежная система: понятие, типы. Денежная система РФ.
6. Теории денег.
7.
Понятие денежного оборота.
8.
Особенности денежного оборота при разных моделях экономики.
9.
Взаимосвязь составных частей денежного оборота.
10. Понятие безналичного денежного оборота.
11. Факторы, определяющие объем и структуру безналичного денежного
оборота.
12. Система безналичных расчетов и ее основные элементы.
13. Формы безналичных расчетов: расчеты аккредитивами, расчеты
платежными поручениями, расчеты плановыми платежами, расчеты
чеками.
14. Межбанковские расчеты. Корреспондентские отношения в системе
межбанковских расчетов.
15. Перспективы развития безналичных расчетов.
16. Денежная система
17. Понятие налично-денежного оборота.
18. Схема налично-денежных потоков в хозяйстве.
19. Принципы организации налично-денежного оборота.
20. Понятие денежной системы страны.
21. Генезис развития денежных систем.
22. Денежная система административно-командной экономики.
23. Характеристика денежной системы стран с рыночной экономикой.
24. Состояние и перспективы развития денежной системы в Российской
Федерации.
Необходимость и возможность кредита.
Сущность кредита. Дискуссии по вопросу сущности кредита.
Структура кредита, ее элементы.
Кредитная сделка как организующий элемент кредита.
Стадии движения кредита.
Кредит как важнейшая часть товарно-денежных отношений.
Взаимосвязь кредита и денег в системе экономических отношений.
Этапы развития кредитных отношений.
Субъект и объект кредитных отношений.
Классификационные признаки кредита.
Функции кредита.
Методологические основы анализа функции кредита.
Характеристика перераспределительной функции кредита и функции
замещения.
38. Законы кредита.
39. Теории кредита и их эволюции в экономической науке.
40. Формы и виды кредита.
41. Смешанная форма кредита.
42. Контокоррентный кредит.
43. Кредит, погашаемый равными годовыми долями.
44. Консорциальный и параллельный кредит.
45. Роль кредита в развитии и бесперебойном распределении процессов
воспроизводства на макро- и микроуровне.
46. Роль кредита в перераспределении ресурсов хозяйства.
47. Роль кредита в экономическом использовании материальных
ресурсов.
48. Кредит и удовлетворение растущих потребностей населения.
49. Роль кредита в организации и регулировании денежного оборота.
50. Роль кредита в развитии внешнеэкономических связей.
51. Понятие границы применения кредита на макро- и микроуровне.
52. Перераспределительные и антиципационные, количественные и
качественные границы применения различных видов кредита.
53. Сущность и функции ссудного процента.
54. Использование ссудного процента.
55. Границы ссудного процента и источники его уплаты.
56. Критерии дифференциации уровня процентных ставок.
57. Цена кредита и факторы, ее определяющие.
58. Методы вычисления ссудного процента.
59. Роль ссудного процента в рыночной экономике.
25.
26.
27.
28.
29.
30.
31.
32.
33.
34.
35.
36.
37.
60. Процентный доход. Ставка процента. Плата за кредит.
61. Рыночная ставка процента.
62. Номинальная процентная ставка: виды. Реальная ставка процента.
Уровни процентных ставок.
63. Организация системы кредитования.
64. Кредитная политика и этапы процесса кредитования.
65. Принципы системы кредитования.
66. Факторы, влияющие на условия кредитования.
67. Кредитные риски и система кредитоспособности заемщика.
68. Центральный каталог кредитных историй. Кредитное досье.
69. Формы обеспечения возвратности кредита.
70. Оформление кредитного договора или кредитного обязательства;
выдача кредита.
71. Контроль за выполнением условий договора и погашением кредита.
72.Способы оценки кредитоспособности крупных и средних предприятий.
73.Анализ финансовых коэффициентов.
74.Анализ денежного потока. Анализ делового риска.
75.Определение класса кредитоспособности клиента.
76.Банковская гарантия.
77.Страхование.
Второй модуль
1. Экономические предпосылки и основы возникновения банковского
дела.
2. Цели и задачи центральных банков.
3. Характеристика элементов банковской системы.
4. Функции и роль банка в экономике.
5. Формирование денежной системы как необходимое условие
функционирования банков.
6. Федеральный консультационный совет.
7. Федеральный комитет открытого рынка.
8. Федеральные резервные банки.
9. Факторы, определяющие развитие банковской системы.
10. Факторы, влияющие на ликвидность.
11. Учетные и депозитные банки.
12. Условия возникновения банков как специализированных предприятий.
13. Уровни банковской системы.
14. Управление ликвидностью банка.
15. Универсализация и интернационализация банковской деятельности.
16. Типы банковских систем.
17. Сущность и функции Центральных банков.
18. Сущность банка как элемента банковской системы.
19. Ссудосберегательные банки.
20. Современный коммерческий банк как открытая самоуправляемая
система.
21. Современное состояние банковской системы России.
22. Современная
трактовка
сущности банка:
юридическая и
экономическая
23. Сбалансированное управление активами и пассивами.
24. Роль Госбанка в банковской системе на протяжении XIX–XX веков.
25. Риски ликвидности.
26. Расчет и анализ коэффициентов ликвидности.
27. Различие
между
административно-командной
и
рыночной
банковскими системами.
28. Проблемы формирования банковской системы России.
29. Преимущества и недостатки портфельного подхода к управлению
ликвидностью.
30. Правовые основы прочности и устойчивости банковской
деятельности.
31. Понятие банковской системы и ее свойства.
32. Платежеспособность банка.
33. Особенности построения современных банковских систем в странах с
развитой рыночной экономикой.
34. Особенности деятельности Центрального банка РФ (Банка России).
35. Особенности деятельности специализированных банков.
36. Особенности возникновения банков в Германии и Нидерландах.
37. Основные составляющие эволюции банковского дела: меняльное дело,
монетное дело, ростовщичество и др.
38. Организационная структура Центрального банка РФ (Банка России).
39. Организационная структура ФРС.
40. Одноуровневая банковская система.
41. Независимость центральных банков.
42. Небанковские кредитные организации.
43. Монополизация банковского дела.
44. Методы управления пассивами банка.
45. Метод распределения активов.
46. Метод общего фонда средств.
47. Ликвидность банка как финансово-экономическая категория. Анализ
ликвидности банка.
48. Кооперативные банки.
49. Коммерческие банки 20-х годов XX века.
50. Ипотечные (земельные) банки.
51. Европейский Центральный банк.
52. Двухуровневая система банков, ее преимущества и недостатки по
сравнению с одноуровневой.
53. Два вида кредитных организаций: банки и небанковские кредитные
организации (общее и отличительное).
54. Возникновение и развитие банковского дела в России.
55. Возникновение банковского дела в древних цивилизациях.
56. Возникновение банков в Великобритании в XVII–XIX веках и
создание центрального банка страны.
57. Банковские реформы.
58. Банковская система как объект и субъект государственного
регулирования.
59. Банк Японии: история становления, цели и функции.
60. Банк Великобритании: история становления, цели и функции.
61. Анализ пассивов и активов (классификация активов и пассивов по
срокам).
ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ ДЛЯ КОНТРОЛЯ
ОСТАТОЧНЫХ ЗНАНИЙ
1.
Что определяет сегодня реальную стоимость банкноты:
а) стоимость бумаги, на которой она напечатана;
б) стоимость золота;
в) стоимость труда, затраченного на ее печатание;
г) стоимость товаров и услуг, которые можно на нее купить.
2.
Денежный агрегат М1 включает в себя:
а) металлические и бумажные наличные деньги и чековые вклады;
б) металлические и бумажные наличные деньги и срочные вклады;
в) металлические и бумажные наличные деньги и все банковские депозиты;
г) все деньги и «почти деньги»;
д) все предыдущие ответы неверны.
3.
Если норма обязательных резервов составляет 100%, то величина
банковского мультипликатора равна:
а) 0,1; б) 1; в) 100; г) –1.
4.
Если норма обязательных резервов составляет 25%, то величина
банковского мультипликатора равна:
а) 0,25; б) 2; в) 3; г) 4.
5.
Потребность денег в обращении снижает:
а) уменьшение численности населения;
б) увеличение безналичных расчетов;
в) увеличение количества выпущенных товаров;
г) уменьшение количества выпущенных товаров;
д) рост цен выпущенных товаров.
6.
Основными принципами кредитования являются:
а) платность и возвратность;
б) срочность и обеспеченность;
в) целевой характер;
г) денежная форма;
д) принципы, указанные в пунктах а), б), в);
е) принципы, указанные в пунктах а), б), г).
7.
В чем различие между денежными и кредитными отношениями?
а) в составе участников;
б) в отсрочке платежа;
в) в потребительных стоимостях;
г) в движении кредита и денег;
д) в юридическом оформлении сделки;
е) иной вариант ответа.
8.
Экономической основой возникновения кредита является:
а) товарное производство;
б) наличие свободных денежных ресурсов;
в) частная собственность;
г) кругооборот и оборот капитала;
д) товарное производство, наличие свободных денежных ресурсов и частная
собственность;
е) иной вариант ответа.
9.
Составными элементами структуры кредита являются:
а) субъекты кредитных отношений;
б) ссудный процент;
в) ссуженная стоимость;
г) субъекты кредитных отношений и ссуженная стоимость;
д) все вышеперечисленное.
10.
Элементами банковской системы России являются:
а) ЦБ РФ (Банк России);
б) Сбербанк;
в) отраслевые коммерческие банки;
г) финансовые компании;
д) фондовые биржи;
е) товарные биржи;
ж) региональные коммерческие банки.
11.
К первому уровню банковской системы относят:
а) депозитные банки;
б) фондовые биржи;
в) федеральные банки;
г) акционерные банки;
д) коммерческие банки;
е) Центральный банк.
12.
Основу устойчивой деятельности коммерческого банка составляет
равенство:
а) сумма собственного капитала и активов равна обязательствам;
б) сумма активов и обязательств равна собственному капиталу;
в) сумма обязательств и собственного капитала равна активам;
г) сумма активов и резервов равна собственному капиталу;
д) сумма ссуд и бессрочных вкладов равна активам.
13.
Активы коммерческого банка – это:
а) ссуды банка;
б) левая сторона баланса банка;
в) депозиты до востребования;
г) банковские резервы;
д) ГКО.
14.
Что из перечисленного ниже составляет пассивы коммерческого
банка:
а) резервы в центральном банке;
б) наличность банка;
в) ссуды коммерческим банкам;
г) вклады до востребования;
д) собственный капитал банка.
15.
Активные операции коммерческого банка – это:
а) предоставление кредитов;
б) приобретение ценных бумаг АО «ХХХ»;
в) эмиссия ценных бумаг;
г) правая сторона баланса банка.
16.
Пассивные операции коммерческого банка – это:
а) образование собственного капитала;
б) прием депозитов;
в) прием вкладов;
г) образование депозитов при предоставлении ссуд;
д) правая сторона баланса банка.
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Электронная почта
к.э.н., доцента кафедры
«Финансы и налоги»
Кохановой В.С.
[email protected]
Заказ № ______.
Подписано в печать __.__.__ г. Тираж __ экз.
Издание Института управления, бизнеса и права
Лицензия ПД № 10-65053 от 17.09.01 г.
Формат 60х84/16. Набор компьютерный.
Печать ксерокопия. Бумага офсетная.
Отпечатано в типографии "ИУБиП"
344068, г. Ростов-на-Дону, пр. М. Нагибина, 33А/47