РП Деятельность коммерческих банков 2010
реклама
ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ, БИЗНЕСА И ПРАВА УТВЕРЖДАЮ: Проректор по науке и качеству образования ______________Ю.В. Дашко ___________________ 2010г РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ДИСЦИПЛИНЫ «Деятельность коммерческих банков» (индекс) (наименование) СПЕЦИАЛЬНОСТЬ(И) «Финансы и кредит» 080105.65 (шифр) (наименование) СПЕЦИАЛИЗАЦИЯ(И) «Финансовый менеджмент» (шифр) (наименование) ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЙ Экономика ПРОЕКТ КАФЕДРА «Финансы и налогообложение» (код) Плановые показатели (наименование) Очная Заочная Заочная форма форма сокр. Всего часов на освоение учебного материала (по 118 ГОС/по учебному плану) Часов аудиторных занятий всего 44 14 14 Часов лекций с разбивкой по семестрам 20 6 6 Часов практических занятий с разбивкой 24 8 8 Часов самостоятельной работы 74 Число зачетов 4 Число кредитов 3 Число модулей 3 Автор рабочей программы к.э.н., доцент Столбовская Надежда Николаевна РАБОЧАЯ ПРОГРАММА СОСТАВЛЕНА НА ОСНОВАНИИ: 1. Государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования ______________ (дата утверждения) 2. Типовой программы 3. Учебного плана ____________________________.______________________________ (дата утверждения) _________________________________________________ (дата утверждения) РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ОБСУЖДАЛАСЬ И СОГЛАСОВАНА КАФЕДРОЙ: (наименование) (подпись зав. каф.) (Ф.И.О.) Протокол заседания кафедры №_______________ от _________________________________________ УМС:____________________________________________________________________________________ (наименование) (подпись председателя УМС) (Ф.И.О.) Протокол УМС №_______________ от ______________________________________________________ 1 ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ДИСЦИПЛИНЫ Цель изучения дисциплины «Деятельность коммерческого банка» является подготовка высококвалифицированных менеджмента, содействие формированию в практических специалистов приобретении навыков студентами анализа финансового знаний структуры баланса по и финансовых результатов деятельности кредитной организации. Основными задачами дисциплины являются: - формирование фундаментальных знаний общих вопросов организации банковской деятельности; - изучение тенденций развития банковской системы страны, критическая оценка современного состояния, проблем и перспектив ее дальнейшего развития; - ознакомление с законодательными актами, регулирующими деятельность коммерческих банков в Российской Федерации; - раскрытие содержания и специфики отдельных банковских операций их взаимосвязи, необходимости комплексного управления активами и пассивами банка. 2 ТРЕБОВАНИЯ К УРОВНЮ УСВОЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ В процессе изучения дисциплины студенты должны: Иметь представление: О тенденциях развития банковской системы России. Знать: - современную структуру банковской системы РФ; - функции и операции коммерческих банков; - правовые основы функционирования банков. Порядок создания, регистрации и лицензирования банка; - роль, функции и порядок расчета собственного капитала банка; - механизм формирования доходов, банковской маржи и прибыли банка, основные резервы роста доходности и рентабельности банковской деятельности ; - систему внешнего регулирования и внутреннего управления ликвидностью банка; - состав и структуру банковских ресурсов; - классификации активов и активных операций банка; - принципы формирования кредитного портфеля банка, оценку его качества и методы управления им; - принципы формирования портфеля ценных бумаг, оценку его качества и методы управления им. Уметь: • использовать рабочий план счетов кредитной организацией для оформления банковских операций всех типов; • анализировать и принимать управленческие решения в отношении форм бухгалтерской и финансовой отчетности коммерческого банка. Овладеть компетенциями: • анализа финансовых результатов деятельности банков, определения себестоимости и рентабельности банковских продуктов. 3 3.1 № п/п 1 АУДИТОРНАЯ РАБОТА Лекции Тема лекции Краткое содержание Сущность и структура банковской системы Сущность банка, специфика его деятельности как особого экономического института. Банковский продукт, его структура и особенности. Функции и роль банков в рыночной экономике. Банковская система: понятие, свойства. Типы банковских систем. Законодательство как правовая основа банковской деятельности. Основные законодательные акты, регулирующие деятельность коммерческих банков. Построение современной банковской системы России. Виды кредитных организаций и коммерческих банков в РФ. Современное состояние банковской системы России: количественный и Кол. часов О/З/С 4/2/2 качественный аспект. Коммерческие банки как основное звено банковской системы. Статус и задачи коммерческого банка. Законодательные нормы, регулирующие банковские операции и сделки. Порядок создания и прекращения деятельности банков, законодательное и нормативное обеспечение процессов регистрации, лицензирования, реорганизации, ликвидации банков. Надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Виды контроля. Цели и принципы надзора.Государственное регулирование деятельности коммерческих банков в РФ: законодательное, налоговое, банковское; его влияние на условия функционирования коммерческих банков в РФ. Проблемы совершенствования методов регулирующего воздействия государства на банковскую деятельность. 2 Состояние ресурсов и капитальной базы кредитной организации. Анализ качества управления пассивами кредитной организации. Роль пассивных операций в деятельности банка. Сущность ресурсов коммерческого банка. Особенность банковского бизнеса в формировании общей потребности в ресурсах. Формы пассивных операций: первичная эмиссия ценных бумаг, отчисления от прибыли банка на формирование и увеличение фондов, депозитные операции и получение кредитов, недепозитные операции. Коэффициенты и контрольное значение доли собственных средств в пассивах банка. Собственные средства (капитал) коммерческого банка. Назначение собственных средств. Состав собственных средств (капитала) банка: уставный фонд, другие фонды банка, нераспределенная прибыль текущего года и прошлых лет. Статьи затрат банка на собственные нужды. Состав капитала-нетто, его содержание и назначение. Анализ иммобилизации капитала. Анализ структуры капитала банка и тенденций изменения доли каждого элемента с целью оценки качественной работы банка по формированию капитальной базы банка. Достаточность капитала. Оценка качества структуры капитала банка на основе коэффициентов: защищенности капитала, фондовой капитализации прибыли, генерального коэффициента надежности и др. Привлеченные ресурсы (обязательства) коммерческого банка. Назначение привлеченных ресурсов. Состав привлеченных средств (обязательств) банка: средства других кредитных учреждений, средства клиентов, выпущенные банком долговые обязательства, прочие обязательства банка. Недепозитные ресурсы банка: средства на коррсчетах и счетах межбанковских расчетов, прочие обязательства банка. Состав привлеченных средств-нетто, их содержание и назначение. Анализ структуры привлеченных ресурсов (обязательств) банка и определение в ней тенденции изменения доли депозитной базы. Депозитные 4/2/2 № п/п Тема лекции Краткое содержание Кол. часов О/З/С источники банка: до востребования, срочные депозиты (в том числе сберегательные депозиты и долговые обязательства банка), полученные межбанковские кредиты. Оптимальное долевое соотношение между депозитными инструментами. Анализ качества структуры депозитной базы банка и выявление тенденции изменения доли стабильной и менее дорогостоящей ее части (срочных депозитов), обеспечивающей оперативную ликвидность баланса банка. Оценка качества структуры привлеченных средств (обязательств) банка на основе коэффициентов: эффективности использования привлеченных средств-нетто, клиентской базы и диверсификации клиентской базы. Определение и анализ средней стоимости ресурсов. Анализ основных факторов. Номинальная и реальная стоимость ресурсов, депозитной базы и каждого депозитного инструмента. Их содержание и порядок исчисления. Особенности исчисления реальной цены МБК. Анализ стоимости ресурсов и депозитной базы и выявление тенденции ее удешевления или удорожания, а также определение основного фактора этой тенденции. Анализ стоимости каждого депозитного инструмента и выявление самого дорогого вида ресурсов для данного банка. Анализ финансовых обязательств банка в виде выпущенных им ценных бумаг. Общая оценка политики управления ресурсами и характера депозитной политики банка. 3 Вложения и качества управления активами кредитной организации. Роль активных операций в деятельности банка. Сущность активных банковских операций. Сочетание двух целей проведения активных операций, характеризующие специфику банка как коммерческого предприятия. Состав активов банка: денежные средства и счета в ЦБ РФ, средства в банках и кредитных учреждениях, кредиты предприятиям, организациям, населению, вложения в ценные бумаги, паи, акции, основные средства и нематериальные активы, прочие активы. Классификация активных банковских операций и анализ структуры активов по различным признакам классификации. Структура активов с точки зрения диверсификации вложений по сферам: ссудные, инвестиционные, депозитные, прочие операции. Сущность и назначение каждой сферы. Анализ тенденции изменений между сферами диверсификации вложений и оценка характера банковской политики в области овладения денежным рынком. Структура активов с точки зрения доходности: производительные вложения (работающие активы), непроизводительные вложения и затраты на собственные нужды (неработающие активы). Содержание каждой составной части активов и оптимальное соотношение между ними. Анализ тенденции количественного изменения доли работающих активов. Содержание и порядок исчисления средней доходности работающих активов с целью определения тенденции изменения доли наиболее высокодоходных операций. Структура активов с точки зрения ликвидности: высоколиквидные активы, активы текущей ликвидности, трудноликвидные и неликвидные активы. Содержание каждой составной части ликвидных активов. Анализ тенденции изменения доли ликвидных активов в суммарных активах банка, а также улучшения или ухудшения устойчивой мгновенной ликвидности. Структура активов с точки зрения степени риска: операции с низким риском (0-2% риска), с умеренным риском (10-20%), с повышенным и полным риском (70-100% риска). Содержание каждой составной части рисковых вложений. Анализ количественного изменения сферы рисковых вложений и качественного ее состояния с целью выяснения тенденции изменения доли высокорисковых операций. Оценка достаточности источников покрытия 4/2/2 № п/п Тема лекции Краткое содержание Кол. часов О/З/С риска активных операций банка. Показатели эффективности проведения активных операций: коэффициент эффективности использования активов; коэффициент эффективности использования депозитов в качестве кредитных ресурсов; коэффициент эффективности использования привлеченных средств в качестве кредитных ресурсов; коэффициент степени риска активных операций; коэффициент допустимости потерь по ссудам; коэффициент банковской маржи; коэффициент доходности активов и коэффициент прибыльности активов. Сущность и порядок исчисления этих коэффициентов. Задачи анализа кредитных операций. Анализ состава, структуры и динамики кредитов банка. Анализ риска и доходности кредитных операций. Анализ резервов на возможные потери по ссудам. Анализ методов установления цены кредита. Анализ эффективности кредитных операций. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика. Анализ инвестиций банка в ценные бумаги. Анализ финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости с отнесениям ее изменений на счета прибылей и убытков. Анализ инвестиционных финансовых инструментов, удерживаемых до погашения и имеющихся в наличии для продажи. 4 Риск-менеджмент в рамках оперативного управления активами и пассивами кредитной организации. Задача комплексного подхода к управлению активами и пассивами как скоординированному процессу управления требованиями и обязательствами кредитной организации. Управление процентным дисбалансом между активами и пассивами. Управление временным дисбалансом между активами и пассивами и его влияние на ликвидность кредитной организации, определяемую показателем и коэффициентом избытка (дефицита) ликвидности. ГЭП и управление процентной прибылью, дюрация и управление рыночной стоимостью собственного капитала банка. Комбинированный метод портфельного подхода к управлению процентным и временным дисбалансами между активами и пассивами кредитной организации, основанный на гибкой адресности ресурсов. Метод конверсии фондов. Метод управления фондами. Метод фондового пула. Метод прогнозирования потоков денежных средств. 4/-/- 5 Финансовое состояние и результаты деятельности кредитной организации. Анализ структуры доходов и расходов. Статьи процентных и непроцентных доходов и расходов, предусмотренные формами публикуемой отчетности кредитных организаций. Задачи банка в области управления доходами и расходами. Основные направления анализа прибыль банка и факторы, влияющие на ее изменение: стабильные источники формирования балансовой прибыли (процентная маржа и превышение беспроцентного дохода над беспроцентным расходом) и нестабильные источники (операции на рынке ценных бумаг, операции с инвалютой, непредвиденные доходы). Чистая прибыль как конечный финансовый результат деятельности кредитной организации. Элементы формирования чистой прибыли доходы, расходы, налоги в бюджет. Анализ состава и структуры прибыли. Основные направления использования чистой прибыли - в фонды банка, на покрытие убытков, на другие цели. Нераспределенная чистая прибыль как источник наращивания собственного капитала банка. Анализ рентабельности банка. Основные показатели рентабельности банка. Анализ эффективности банковских операций. Анализ показателей ликвидности банка и его платежеспособности. Система показателей банковских рисков. Основные 4/-/- № п/п Тема лекции Кол. часов О/З/С Краткое содержание методы анализа и оценки банковских рисков. Рейтинговые оценки деятельности банка. Итого: 3.2 № п/п 1 20/6/6 Практические занятия Тема занятия Банк и банковская система Кол. часов О/З/С Краткое содержание 4/2/2 Вопросы для обсуждения - банк как особый экономический институт; - функции и роль банков в народном хозяйстве; - структура банковской системы РФ. Виды кредитных организаций и коммерческих банков; - основные этапы становления банковской системы России; - современное состояние банковской системы России, направления и перспективы ее развития. Практические занятия. Решение задачи по сравнительному анализу состояния банковской сети в различных регионах страны, расчетам показателей плотности и развития филиальной сети. 2 Состояние ресурсов и капитальной базы кредитной организации. Анализ качества управления пассивами кредитной организации. Вопросы для обсуждения 1. 2. 3. 4. 5. Роль пассивных операций в деятельности банка. Коэффициенты и контрольное значение доли собственных средств в пассивах банка. Состав собственных средств (капитала) банка. Состав капиталанетто, его содержание и назначение. Анализ иммобилизации капитала. Анализ структуры капитала банка и тенденций изменения доли каждого элемента с целью оценки качественной работы банка по формированию капитальной базы банка. Достаточность капитала. Оценка качества структуры капитала банка на основе коэффициентов: защищенности капитала, фондовой капитализации прибыли, генерального коэффициента надежности и др. Привлеченные ресурсы (обязательства) коммерческого банка. Состав привлеченных средств (обязательств) банка. 4/2/2 № п/п Тема занятия Краткое содержание 6. 7. 8. 9. 10. 11. 3 Вложений и качества управления активами кредитной организации. Состав привлеченных средств-нетто, их содержание и назначение. Анализ структуры привлеченных ресурсов (обязательств) банка и определение в ней тенденции изменения доли депозитной базы. Депозитные источники банка: до востребования, срочные депозиты (в том числе сберегательные депозиты и долговые обязательства банка), полученные межбанковские кредиты. Оптимальное долевое соотношение между депозитными инструментами. Анализ качества структуры депозитной базы банка и выявление тенденции изменения доли стабильной и менее дорогостоящей ее части (срочных депозитов), обеспечивающей оперативную ликвидность баланса банка. Оценка качества структуры привлеченных средств (обязательств) банка на основе коэффициентов: эффективности использования привлеченных средств-нетто, клиентской базы и диверсификации клиентской базы. Определение и анализ средней стоимости ресурсов. Анализ основных факторов. Анализ финансовых обязательств банка в виде выпущенных им ценных бумаг. Общая оценка политики управления ресурсами и характера депозитной политики банка. Вопросы для обсуждения 1. 2. 3. 4. Кол. часов О/З/С Классификация активных банковских операций и анализ структуры активов по различным признакам классификации. Структура активов с точки зрения диверсификации вложений по сферам: ссудные, инвестиционные, депозитные, прочие операции. Сущность и назначение каждой сферы. Анализ тенденции изменений между сферами диверсификации вложений и оценка характера банковской политики в области овладения денежным рынком. Структура активов с точки зрения доходности: производительные вложения (работающие активы), непроизводительные вложения и затраты на собственные нужды (неработающие активы). Содержание каждой составной части активов и оптимальное соотношение между ними. Анализ тенденции количественного изменения доли работающих активов. Содержание и порядок исчисления средней доходности работающих активов с целью определения тенденции изменения доли наиболее высокодоходных операций. Структура активов с точки зрения 4/2/2 № п/п Тема занятия Краткое содержание 5. 6. 7. 8. 4 Анализ рискменеджмента в рамках оперативного управления активами и пассивами кредитной организации. ликвидности: высоколиквидные активы, активы текущей ликвидности, трудноликвидные и неликвидные активы. Содержание каждой составной части ликвидных активов. Анализ тенденции изменения доли ликвидных активов в суммарных активах банка, а также улучшения или ухудшения устойчивой мгновенной ликвидности. Структура активов с точки зрения степени риска: операции с низким риском (0-2% риска), с умеренным риском (10-20%), с повышенным и полным риском (70-100% риска). Содержание каждой составной части рисковых вложений. Анализ количественного изменения сферы рисковых вложений и качественного ее состояния с целью выяснения тенденции изменения доли высокорисковых операций. Оценка достаточности источников покрытия риска активных операций банка. Показатели эффективности проведения активных операций: коэффициент эффективности использования активов; коэффициент эффективности использования депозитов в качестве кредитных ресурсов; коэффициент эффективности использования привлеченных средств в качестве кредитных ресурсов; коэффициент степени риска активных операций; коэффициент допустимости потерь по ссудам; коэффициент банковской маржи; коэффициент доходности активов и коэффициент прибыльности активов. Сущность и порядок исчисления этих коэффициентов. Задачи анализа кредитных операций. Анализ состава, структуры и динамики кредитов банка. Анализ риска и доходности кредитных операций. Анализ резервов на возможные потери по ссудам. Анализ методов установления цены кредита. Анализ эффективности кредитных операций. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика. Анализ инвестиций банка в ценные бумаги. Анализ финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости с отнесениям ее изменений на счета прибылей и убытков. Анализ инвестиционных финансовых инструментов, удерживаемых до погашения и имеющихся в наличии для продажи. Вопросы для обсуждения 1. 2. Кол. часов О/З/С Задача комплексного подхода к управлению активами и пассивами как скоординированному процессу управления требованиями и обязательствами кредитной организации. Управление процентным 4/2/2 № п/п Тема занятия 3. 4. 5 Анализ финансового состояния и результатов деятельности кредитной организации. Кол. часов О/З/С Краткое содержание дисбалансом между активами и пассивами. Управление временным дисбалансом между активами и пассивами и его влияние на ликвидность кредитной организации, определяемую показателем и коэффициентом избытка (дефицита) ликвидности. Комбинированный метод портфельного подхода к управлению процентным и временным дисбалансами между активами и пассивами кредитной организации, основанный на гибкой адресности ресурсов. 8/-/- Вопросы для обсуждения 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Анализ структуры доходов и расходов. Статьи процентных и непроцентных доходов и расходов, предусмотренные формами публикуемой отчетности кредитных организаций. Задачи банка в области управления доходами и расходами. Основные направления анализа прибыль банка и факторы, влияющие на ее изменение: стабильные источники формирования балансовой прибыли (процентная маржа и превышение беспроцентного дохода над беспроцентным расходом) и нестабильные источники (операции на рынке ценных бумаг, операции с инвалютой, непредвиденные доходы). Чистая прибыль как конечный финансовый результат деятельности кредитной организации. Элементы формирования чистой прибыли доходы, расходы, налоги в бюджет. Анализ состава и структуры прибыли. Основные направления использования чистой прибыли - в фонды банка, на покрытие убытков, на другие цели. Нераспределенная чистая прибыль как источник наращивания собственного капитала банка. Анализ рентабельности банка. Основные показатели рентабельности банка. Анализ эффективности банковских операций. Анализ показателей ликвидности банка и его платежеспособности. Система показателей банковских рисков. Основные методы анализа и оценки банковских рисков. Рейтинговые оценки деятельности банка. ИТОГО: 24/8/8 4 САМОСТОЯТЕЛЬНАЯ РАБОТА Индивидуальная работа имеет целью закрепление теоретических знаний и практических навыков, полученных при изучении дисциплины, а также приобретение опыта самостоятельной работы с нормативными документами при выполнении различных заданий. Для проведения индивидуальной работы на стадии ее подготовки целесообразно выделение следующих этапов: • выбор тем самостоятельной работы: • подготовка заданий для самостоятельной работы: • подбор и изучение необходимой литературы, законодательных и нормативных документов: • составление плана выполнения работы; • выполнение самостоятельной работы: • подведение итогов и оценка самостоятельной работы. Выполнению заданий самостоятельной работы должно предшествовать изучение студентами теоретических разделов. Выбор тем самостоятельной работы При выборе тем самостоятельной работы студенты должны руководствоваться следующим: • тема самостоятельной работы должна быть актуальной и вызывать интерес; • основные вопросы, которые необходимо рассмотреть в ходе выполнения самостоятельной работы, должны быть основательно освоены и изучены в ходе аудиторных занятий. Данное положение является важнейшим условием проведения самостоятельной работы; Подбор и изучение необходимой литературы, законодательных и нормативных документов Центрального банка РФ Подготовительным этапом для выполнения самостоятельной р аботы является тщательное изучение законодательных и нормативных документов Центрального банка РФ и специальной литературы по теме, а также плана счетов кредитных организаций. № п/п 1 Содержание самостоятельной работы Тема « Банк и банковская система» Темы докладов и Кол. часов О/З/С Форма контр. 4 Реферат 4 Реферат рефератов: Возникновение и основные этапы развития банковской системы в России Роль банков в экономике страны Роль банков как финансовых посредников Типы банков, особенности их организации и функционирования Иностранные банки на российском рынке Основные проблемы развития банковской системы на современном этапе. Тема «Коммерческие банки – основное звено банковской системы. Правовые основы деятельности коммерческих банков» Темы докладов и рефератов: Процедура создания, регистрации и лицензирования банка № п/п Содержание самостоятельной работы Кол. часов О/З/С Форма контр. Коммерческий банк и предприятие, партнерские отношения Принципы взаимоотношений коммерческих банков с клиентами Банковская тайна Коммерческий банк и Центральный банк, их взаимоотношения Тема «Капитал банка, его формирование и пути наращивания» 4 Реферат Темы докладов и рефератов: Роль капитала в деятельности коммерческого банка, его функции Способы наращивания уставного капитала и в целом капитала банка Достаточность капитала, критерии оценки Эволюция методики расчета капитала банка и оценки его достаточности Тема « Доходы, расходы, прибыль коммерческого банка» Темы докладов и рефератов: 6 Реферат Мотивация деятельности коммерческих банков Зарубежный опыт оценки финансовых результатов деятельности банка Банковская маржа – основной источник прибыли банка Основные резервы роста прибыли банка Система налогообложения коммерческих банков Распределение и использование прибыли банка Тема « Платежеспособность и ликвидность коммерческого банка». Темы докладов и рефератов: Платежеспособность и ликвидность – сходства и различия в понятиях Внешние и внутренние признаки неплатежеспособности банка Необходимость и проблемы управления банковской ликвидностью Внутреннее регулирование ликвидности, контроль за ее обеспечением Основные стратегии управления ликвидностью банка 2 Реферат № п/п Содержание самостоятельной работы Кол. часов О/З/С Форма контр. Проблема противоречия между ликвидностью и доходностью банковских операций, пути ее решения Тема «Надежность и устойчивость коммерческих банков» Темы докладов и рефератов: Реферат 6 Зарубежные и отечественные методы оценки финансовой устойчивости банков, направления совершенствования Рейтинги надежности коммерческих банков, их назначение и методы составления, Основные причины банковских банкротств Методы санации и оздоровления проблемных банков. Тема «Пассивные операции коммерческого банка, управление ими» 6 Реферат 6 Реферат 6 Реферат Темы докладов и рефератов: Источники формирования ресурсной базы банка, их оценка с позиции ликвидности и доходности Инструменты и методы привлечения средств на банковские депозитные счета Способы оценки качества ресурсной (депозитной) базы банка Пути наращивания кредитного потенциала банка Направления совершенствования действующей системы страхования вкладов физических лиц в банках РФ Тема « Активные операции коммерческого банка и управление ими» Темы докладов и рефератов: Принципы и признаки классификации активов коммерческого банка Критерии оценки качества активов банка Методы управления активами банка Формирование кредитного портфеля банка, оценка его качества Формирование портфеля ценных бумаг, управление им Тема « Современная система кредитования» Темы докладов и рефератов Особенности современной системы кредитования Основные элементы системы кредитования. № п/п Содержание самостоятельной работы Кол. часов О/З/С Форма контр. Основные проблемы и направления совершенствования системы кредитования на современном этапе Принципы и методы кредитования, их развитие в рыночной экономике Разработка стратегии кредитных отношений Кредитная политика банка, факторы ее определяющие Кредитный потенциал банка Тема «Организация краткосрочного кредитования» Темы докладов и рефератов Кредитный процесс в коммерческом банке, направления совершенствования Кредитный договор – основа взаимоотношений банка и заемщика Дифференциация условий кредитования в зависимости от объекта и субъекта кредитования Права и обязанности сторон по кредитному договору. Кредитование юридических лиц, отраслевые особенности Особенности кредитования субъектов малого бизнеса Особенности предоставления, обслуживания и погашения потребительских ссуд Основные проблемы современного рынка потребительских кредитов Кредитное поведение заемщиков - физических лиц Кредитные линии, плюсы и минусы Овердрафтный кредит, проблемы применения Консорциальный кредит, сфера применения Экономические основы возвратности банковских кредитов Первичные и вторичные источники погашения банковских ссуд Характеристика залогового механизма Критерии оценки качества залога Проблемы использования залоговых отношений в коммерческом банке Банковская гарантия и поручительство как формы обеспечения возвратности кредита, сходства и различия 6 Реферат № п/п Содержание самостоятельной работы Кол. часов О/З/С Форма контр. Критерии выбора форм обеспечения возвратности кредита Особенности механизмов обеспечения возвратности кредитов, используемые зарубежными банками Рынок кредитных деривативов Иностранные банки на российском рынке Основные проблемы развития банковской системы на современном этапе. 2 Комплексная задача: « Экономический анализ деятельности 24 кредитной организации АКБ «Студент»». ИТОГО: 74 Аналитически й отчет 5 6 ТЕМЫ КУРСОВЫХ РАБОТ И УЧЕБНЫХ ПРОЕКТОВ. 7 7.1 УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ Основная литература № п/п 1 Перечень литературы Федеральный Закон от 10.07.02. № 86 "О Центральном банке РФ (Банке России)" с изм. и доп. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" с изм. и доп. Банковское дело. Учебник. Под ред. Лаврушина О.И., М.: Кнорус, 20010. Банковское дело.(Организация деятельности коммерческого банка) Учебник. Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. М.:Высщее образование 2010 г. Организация деятельности коммерческого банка Учебник Под ред Тагирбекова К.Р М: Весь мир. 2004 Петров А.Ю. Комплексный анализ финансовой деятельности банка. –М.: Финансы статистика, 2007. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов/ Л.Т. Гиляровская, С.Н. Паневина. – СПб.: Питер, 2003. Управление деятельностью коммерческого банка(банковский менеджмент) / Под ред. Д.эн., проф. О.И. Лаврушина. –м.: Юрист, 2009. Щербакова Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составленной по российским и международным стандартам) / Г.Н. Щербакова. – М.: Вершина, 2007. 7.2 Дополнительная литература № п/п Перечень литературы 1 Инструкция ЦБР от 16 января 2004 г. N 110-И " Об обязательных нормативах банков" Положение ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П. « О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Положение ЦБР от 10 февраля 2003 года № 215-П " О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций". Положение ЦБ РФ №232-П от 09.07.2003 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» Положение ЦБР от 26 марта 2004 года № 254-П О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" Положение ЦБ РФ от 03.10.2002г. «О безналичных расчетах в РФ» №2-П Указание ЦБР от 16 января 2004 г. N 1379-У "Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов" 8 ИНФОРМАЦИОННО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ (УМК, КОМПЬЮТЕРНЫЕ ПРОГРАММЫ, ЭЛЕКТРОННЫЕ УЧЕБНИКИ, ИНТЕРНЕТРЕСУРСЫ) № п/п Перечень 6 www.cbr.ru 7 www.bankir.ru Изложение лекционного материала с использованием мультимедийного показа. Интерактивная доска.. Проектор.Ноутбук.
