Форма - Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

Приложение 1
Содержание программ (с указанием тем), разработанных и действующих в Агентстве
Для подачи Ваших предложений просим Вас заполнить предлагаемую форму. Для дополнения действующих программ Вам следует
вписать (в соответствующую программу) тему, которой Вы считаете необходимым дополнить данную программу (желательно в
режиме «правки»). Если Вы хотите предложить новую программу обучения, также добавьте ее в таблицу после представленных, с
указанием необходимых, по Вашему мнению, тем для изучения.
В таблице представлены программы с фактическим содержанием тем и отсутствуют программы, которые не были
востребованы в 2010 – 2011 гг. к проведению
№№
1.
Программа
Управление
системами
ипотечного
жилищного
кредитования
по Стандартам ОАО
АИЖК *
Тема
1. Обзор рынка ипотечного кредитования и предпочтения потенциальных заемщиков.
2. Участники рынка ИЖК. Инфраструктура региональной системы ипотечного жилищного кредитования. Основные
требования к субъектам инфраструктуры.
3. Зарубежный опыт ипотечного жилищного кредитования, используемый в России.
Функционирование первичного рынка.
4. Общие сведения о Стандартах процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)
ОАО «АИЖК».
5. Основные требования Стандартов к выдаче ипотечного кредита.
6. Экспертиза кредитного дела по Стандартам ОАО «АИЖК».
7. Стандарты сопровождения ипотечных кредитов.
8. Практические аспекты сопровождения проблемных закладных.
9. Вопросы практики государственной регистрации при совершении ипотечных сделок и оформлении закладных.
10. Нормативно-правовая база в сфере ипотечного жилищного кредитования. Сфера регулирования и практика
применения Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Особенности государственной регистрации
ипотеки на основе ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», а также актов
Минюста РФ. Проблемы, возникающие при совершении регистрационных действий в рамках ипотечной сделки, пути
решения.
11. Обращение взыскания на предмет ипотеки, проблемные вопросы, судебная практика. Особенности исполнительного
производства.
12. Судебно-арбитражная практика в сфере ипотечного жилищного кредитования. Судебные споры, возникающие из
отношений по страхованию, семейно-правовых и иных отношений и их правовые последствия для правоотношений в
сфере ипотеки. Виндикация заложенного имущества, правовые последствия, судебная практика.
13. Тема «Единая информационная система ОАО «АИЖК» - полностью представлена в следующей программе, т.к.
включена в программу «Управление системами ипотечного жилищного кредитования по Стандартам ОАО «АИЖК» в
полном объеме (36 академических часов).
2.
3.
Единая
информационная
система ОАО
«АИЖК»: теоретические основы и
практические навыки
Выдача и
рефинансирование
стандартных
ипотечных кредитов
(займов) и
ипотечного продукта
«Переменная ставка»
по Стандартам ОАО
«АИЖК»
1. Общие сведения, назначение и задачи Единой информационной системы АИЖК. Архитектура Единой
информационной системы АИЖК. Знакомство с интерфейсом. Навигационная панель. Рабочая область. Индивидуальные
настройки интерфейса.
2. Выполнение поиска. Быстрый поиск. Простой и расширенный поиск. Ипотечный калькулятор.
3. Объекты автоматизации: база данных физических лиц, база данных кредитных дел. Первичное обращение заемщика.
4. Подготовка и выдача кредитного дела. Андеррайтинг заемщика. Андеррайтинг предмета ипотеки. Платежный график.
5. Страховое покрытие. Правоустанавливающие документы. Документы по ипотечной сделке. Права доступа к
кредитному делу. История кредитного дела.
6. Экспертиза кредитного дела.
7. Рефинансирование кредитного дела. Андеррайтинг сделки.
8. Операции с платежным графиком. Типы платежей. Регистрация платежей. Страховые платежи. Шаблон отчета по
страховым взносам. Импорт страховых взносов из шаблона отчета.
9. Проведение и контроль работ по устранению просроченной задолженности. Формирование отчета о проделанной
работе по устранению просроченной задолженности.
10. Карточка партнера. Ролевая структура партнеров. Доверенности и лицензии. Аккредитация партнера. Лимиты.
Ведение долгосрочного и оперативного плана поставок.
11. Жизненный цикл закладной в Единой Системе Рефинансирования.
12. Отчет о плановых и фактических платежах Заемщика поступающих на расчетный счет ОАО «АИЖК»
Рефинансирование кредитного дела. Андеррайтинг сделки.
13. Практикум по ведению страхового покрытия. Импорт платежного графика по страхованию. Импорт фактических
платежей по страхованию.
14. Практикум по сопровождению кредитных дел. Заявления на досрочное погашение закладной. Отчетные формы в ЕИС
АИЖК. Отчеты.
15. Практикум по сопровождению кредитных дел. Проведение и контроль работ по устранению просроченной
задолженности.
16. Практикум по заведению кредитных дел.
17. Практикум по сопровождению кредитных дел. Полное погашение Закладной.
1. Общие сведения о Стандартах процедур выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов (займов) ОАО «АИЖК».
Участники рынка ипотечного жилищного кредитования Схема взаимодействия участников, двухуровневая система ИЖК.
Цели стандартизации и унификации процедур выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов.
2. Структура Стандартов. Дополнительные материалы и разъяснения к Стандартам.
3. Стандарты процедуры выдачи ипотечных кредитов (займов): правила выдачи ипотечных кредитов (займов);
андеррайтинг заемщика и предмета ипотеки; требования к основным параметрам ипотечных сделок; требования к
заемщику и залогодателю; требования к предмету ипотеки; требования к оценке предмета ипотеки; страховое
обеспечение кредитного дела.
4. Оценка платежеспособности заемщика: виды доходов и расходов заемщика и документы, предоставляемые для
подтверждения занятости, доходов и расходов; требования к учету доходов индивидуальных предпринимателей;
документы, подтверждающие доход и занятость индивидуальных предпринимателей; виды расходов и документы их
подтверждающие; расчет максимальной суммы кредита.
4.
5.
Сопровождение
ипотечных кредитов
(займов, закладных)
по Стандартам ОАО
«АИЖК»
Экспертиза
закладных и
кредитных дел
заемщиков
5. Формы документов, применяемые при выдаче ипотечного кредита (займа) и ипотечной сделки.
6. Порядок выкупа ипотечных кредитов (займов, закладных) Агентством у региональных операторов, первичных
кредиторов, сервисных агентов: заключение договоров поставки и контрактование сделок; экспресс-экспертиза
закладных предложенных на рефинансирование.
выкуп закладных предложенных на рефинансирование; экспертиза выкупленных закладных.
7. Характеристика кредитного продукта с переменной ставкой: основные параметры и условия ипотечного кредитного
продукта.
8. Значения процентных ставок по кредитному продукту «Переменная ставка».
9. Формы документов, применяемые при выдаче ипотечного кредита (займа) и ипотечной сделки по продукту
«Переменная ставка».
10. Агентские формы документов. Взаимодействие с Поставщиками. Процедура предложения к выкупу.
11. Процедура экспресс-экспертизы и рефинансирования закладных.
12. Экспертиза закладных.
13. Особенности сопровождения продукта и порядок погашения кредита.
1. Система ипотечного жилищного кредитования: обзор рынка жилья и ипотеки в Российской Федерации; прогнозы его
развития; механизм функционирования ипотечного рынка; общие сведения о Стандартах процедур выдачи,
рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) ОАО «АИЖК»; участники рынка ипотечного
жилищного кредитования.
2. Стандарты процедуры сопровождения ипотечных кредитов (займов, закладных) ОАО «АИЖК»: Организация системы
сопровождения закладных. Мониторинг деятельности партнеров.
3. Стандарты процедуры сопровождения ипотечных кредитов (займов, закладных) ОАО «АИЖК»: Сопровождение
стандартных закладных.
4. Сопровождение проблемных закладных.
5. Особенности сопровождения продукта «Военная ипотека» и порядок погашения кредита: жизненный цикл
специализированного кредита и особенности погашения кредита с отрицательной амортизацией.
6. Особенности продукта «Малоэтажное жилье».
7. Особенности сопровождения продукта «Материнский (семейный) капитал»:
Процедура взаимодействия кредитор – заемщик - ПФР и процедура сопровождения (ее отличия от сопровождения
стандартного кредита).
8. Сопровождение продукта «Переменная ставка».
9. Правовые аспекты ипотечных операций.
10. Взыскание долга: Участие залогодержателя в судебных процессах по разделу совместно нажитого имущества
супругов. Участие залогодержателя в качестве третьего лица в судебных процессах по делам об осуществлении
страховой выплаты.
1. Рефинансирование закладных: процедура рефинансирования ипотечных кредитов (займов) по Стандартам ОАО
«АИЖК» и специальным продуктам Агентства. Экспресс - экспертиза закладных на этапе рефинансирования. Проблемы,
возникающие при рефинансировании закладных и способы их решения.
2. Экспертиза кредитных дел: правила проведения экспертизы закладных; описание классов закладных, прошедших
экспертизу; алгоритм проведения экспертизы; возможные варианты решения спорных вопросов.
6.
7.
3. Экспертиза кредитных дел, определение класса закладной: нарушения, подлежащие исправлению при их выявлении в
закладных. Практические аспекты экспертизы кредитных дел по Стандартам ОАО «АИЖК». Экспертиза учебного
кредитного дела (практические занятия).
4. Нормативно-правовая база ипотечного жилищного кредитования: законодательство Российской Федерации об ипотеке;
практика применения при оформлении ипотечных жилищных сделок; ипотека как способ обеспечения исполнения
обязательств.
5. Нормативная база ипотечного жилищного кредитования новых кредитных продуктов. Отличия выкупа и экспертизы
при работе с новыми кредитными продуктами. ЕИС-Эксперимент: вопросы работы с новыми кредитными продуктами
(Материнский капитал).
6. Нормативная база ипотечного жилищного кредитования новых кредитных продуктов. Отличия выкупа и экспертизы
при работе с новыми кредитными продуктами. ЕИС-Эксперимент: вопросы работы с новыми кредитными продуктами
(Переменная ставка).
1. Характеристика кредитного продукта для военнослужащих участников накопительной ипотечной системы (НИС):
Специализированные целевая аудитория продукта и законодательная база; роль ФГУ «Росвоенжилье» в реализации программ по
продукты:
кредитованию участников НИС.
особенности выдачи, 2. Правила выдачи ипотечных кредитов (займов) для военнослужащих участников НИС и отличия их от стандартных
рефинансирования и ипотечных продуктов Агентства: особенности расчета максимальной суммы кредита/займа участнику НИС и
подготовка документов к предоставлению кредита/займа.
сопровождения
3. Подготовка предложения к рефинансированию; особенности заполнения полей предлагаемых на рефинансирование
(военная ипотека и
закладных; подтверждение даты сделки.
ипотечный кредит
4. Рефинансирование кредита и его особенности: расчет цены закладной (с учетом графика платежей с отрицательной
материнский
амортизацией), перечень документов, передаваемых в депозитарий.
капитал)
5. Особенности сопровождения продукта (ВИ) и порядок погашения кредита: жизненный цикл специализированного
кредита и особенности погашения кредита с отрицательной амортизацией.
6. Особенности кредитного продукта с использованием материнского капитала: цель разработки и внедрения нового
продукта и целевая аудитория продукта; законодательная база.
7. Особенности выдачи кредита: расчет параметров кредита и андеррайтинг заемщика.
8. Рефинансирование кредита (МСК): дополнительные документы по сравнению с пакетом «стандартного кредита» и
особенности введения информации в ЕИС и сопровождения кредита.
9. Сопровождение кредита (МСК):
Процедура взаимодействия кредитор – заемщик - ПФР и процедура сопровождения (ее отличия от сопровождения
стандартного кредита).
1. Роль страхования в системе ипотечного жилищного кредитования: Необходимость, страхования, характеристика
Ипотечное
рынка, проблемы становления. Цели, особенности, проблемы и направления развития. Роль СК АИЖК в становлении
страхование по
российского рынка ипотечного кредитования.
Стандартам ОАО
2. Особенности рисков в ипотечном страховании и ценообразование, экономические преимущества: уникальные
«СК АИЖК»
характеристики страхового риска. Компоненты тарифа, процесс тарификации. Дополнительные факторы
ценообразования.
3. Страховые продукты по ипотечному страхованию: страховой продукт, характеристики: Страховой случай, страховая
сумма, страховая выплата. Особенности определения срока действия договора страхования. Перспективы развития
8.
Сопровождение
закладных с
проблемной
задолженностью:
процедуры
досудебного и
судебного взыскания
страховых продуктов.
4. Андеррайтинг договоров ипотечного страхования: андеррайтинг в целях ипотечного страхования. Особенности
андеррайтинга при ипотечном страховании.
5. Перестрахование рисков ипотечного страхования: Необходимость и условия перестраховочной защиты СК АИЖК.
Порядок взаимодействия участников рынка ИК при выдаче ипотечных кредитов с первоначальным взносом меньше 30%.
6. Итоги запуска продукта, преимущества, особенности продаж, планы.
1. Досудебное взыскание просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей: назначение и
цели Процедуры досудебного взыскания просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей
(Процедура 1). Исполнение мероприятий, предусмотренных Процедурой 1, их корректное выполнение.
2. Досудебное взыскание просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей: правила и
принципы подготовки/заполнения Сводного отчета о результатах работы с заемщиками, имеющими просроченную
задолженность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей (далее – Сводный отчет); правила и принципы работы с
закладными, имеющими задолженность по пени, в том числе подготовка Отчета по взысканию задолженности по пени;
принципы работы с обращениями заемщиков с просьбами о реструктуризации кредита/займа и о корректировке
начисленных пени.
3. Досудебное взыскание просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей:
составление/рассмотрение заявления заемщика на возможность:
- предоставления реструктуризации (проверка заемщика/кредита установленным требованиям, корректность заполнения
заявления, заключения и сопроводительного письма, проверка на полноту предоставленного пакета документов),
- списания пени (проверка заемщика/кредита установленным требованиям, корректность заполнения заявления и
сопроводительного письма, проверка на полноту предоставленного пакета документов).
4. Досудебное взыскание просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей: формирование
необходимых для работы с просроченной задолженностью отчетов ЕИС АИЖК. Расчет сроков исполнения мероприятий,
предусмотренных Процедурой 1, построение графика мероприятий для возможности планирования и распределения
трудозатрат. Внесение/отражение информации и прикрепление документов в ЕИС АИЖК. Контроль исполненных
мероприятий/организация системы контроля за сотрудниками, осуществляющими работу по сопровождению
проблемных закладных, для предотвращения допущения нарушений по Договору об оказании услуг.
5. Контроль страхового обеспечения закладных: назначения и цели Процедуры контроля за страховым обеспечением
закладных (далее - Процедура 2);
Мероприятия, предусмотренные Процедурой 2, их корректное выполнение:
- формирование необходимых для работы по контролю страхового обеспечения закладных отчетов ЕИС АИЖК.
6. Контроль страхового обеспечения закладных:
Мероприятия, предусмотренные Процедурой 2, их корректное выполнение:
- расчет сроков исполнения мероприятий, предусмотренных Процедурой 2, построение графика мероприятий для
возможности планирования и распределения трудозатрат;
- внесение/отражение информации и прикрепление документов в ЕИС АИЖК;
- организация системы контроля за сотрудниками, осуществляющими работу по контролю страхового обеспечения
закладных, для предотвращения допущения нарушений по Договору об оказании услуг.
7. Судебное взыскание просроченной задолженности:
- Правовые основы обращения взыскания на заложенное имущество (обзор законодательства);
- Сопровождения судебных споров, не связанных с принудительной реализацией залога по требованию залогодержателя.
8. Судебное взыскание просроченной задолженности:
Практические вопросы обращения взыскания на заложенное имущество:
- проблемные вопросы судебной практики обращения взыскания на заложенное имущество;
- практика принудительной реализации заложенных жилых помещений: проблемы и перспективы;
- роль сервисной компании в работе с проблемной задолженностью в стадии принудительной реализации предмета
залога.
9. Некоторые аспекты судебной практики, связанной с сопровождением ипотечных кредитов/займов:
- особенности взаимодействия со страховщиком в стадии судебного спора о страховой выплате и ее влияние на
возникновение проблемной задолженности;
- судебная практика споров о разделе имущества залогодателей-супругов и ее влияние на возникновение просроченной
задолженности;
- судебная практика по спорам, возникающим из обязательств по закладной и ее влияние на исполнение обязательств по
закладной.
*
Программа, переработанная в соответствии с замечаниями слушателей очных курсов и рекомендациями преподавателей по данным темам.