Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная ассоциация развития науки,

Международная
«Лига развития науки и образования» (Россия)
Международная ассоциация развития науки,
образования и культуры России (Италия)
НОУ ВПО «Институт управления»
(г. Архангельск)
---------------------------------------------------ЯРОСЛАВСКИЙ ФИЛИАЛ
Учебно-методические материалы
по дисциплине «Деньги, кредит, банки »
для студентов специальностей
080105 «Финансы и кредит»,
ЯРОСЛАВЛЬ
ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ
2012
СОДЕРЖАНИЕ:
1 Цели изучения дисциплины и ее место в учебном процессе
(пояснительная записка) ..................................................................................... 3
2 Требования к уровню освоения рабочей программы ................................. 4
3 Содержание дисциплины.................................................................................. 5
3.1 Примерный тематический план (общее среднее образование) ..... 5
3.2 Содержание разделов и тем ................................................................... 7
4 Учебно-методическое обеспечение дисциплины ....................................... 11
4.1 Перечень основной литературы......................................................... 11
4.2 Перечень дополнительной литературы и ссылок на
информационные ресурсы ........................................................................ 11
4.3 Формы текущего промежуточного контроля.................................. 12
4.3.1 Тематика и структура курсовых работ ..................................... 12
4.4 Формы итогового контроля. ............................................................... 15
4.4.1 Вопросы для подготовки к экзамену ......................................... 15
4.4.2 Варианты тестов по дисциплине ................................................ 17
5 Приложения к рабочей программе ............................................................... 23
5.1 Методические указания для студентов ............................................ 23
5.1.1 По подготовке к практическим занятия ................................... 23
5.1.2 По выполнению курсовых работ ................................................ 23
5.1.3 По организации самостоятельной работы ................................ 23
5.1.4 ГЛОССАРИЙ .................................................................................. 25
1 Цели изучения дисциплины и ее место в учебном процессе
(пояснительная записка)
Изучение денежно-кредитных отношений является неотъемлемой частью подготовки экономистов. Это объяснятся той ролью, которую деньги,
кредит и банки играют в экономической системе любого государства.
Функционирование денег, кредита и банков позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект. Банки, собирая временно свободные денежные средства,
перераспределяя их между предприятиями и населением, питают экономику
дополнительными капиталами, создавая базу для приумножения богатства
общества.
Учебная дисциплина «Деньги, кредит, банки» формирует теоретические знания по вопросам денежно-кредитных отношений, являясь продолжением анализа экономических отношений в обществе. Дисциплина в соответствии с программой имеет не только теоретическую, но и прикладную
направленность по вопросам совершения различных денежных и кредитных
операций.
Дисциплина «Деньги, кредит, банки» является базовой в системе профессиональной подготовки экономических кадров. Для изучения дисциплины «Деньги, кредит, банки» необходимо усвоение студентами дисциплин:
«Экономическая теория» и «История экономических учений». В свою очередь, дисциплина «Деньги, кредит, банки» служит основой для таких специальных дисциплин, как «Банковский менеджмент и маркетинг», «Рынок ценных бумаг», «Учет и операционная деятельность в банках».
Целью изучения дисциплины «Деньги, кредит, банки» является формирование прочной теоретической базы для понимания функционирования денежно- кредитного механизма, а также привитие практических навыков использования этого механизма в рыночной экономике.
Задачами изучения дисциплины «Деньги, кредит, банки» являются:

знакомство студентов с основными положениями теорий денег и
кредита;
 изучение видов денег, кредита, банков и механизма их функционирования;
 ознакомление с основами организации денежно-кредитных систем
зарубежных стран;
 формирование навыков расчетов величин денежных агрегатов, порядка оформления выдачи банковских кредитов.
4
2 Требования к уровню освоения рабочей программы
Изучение данной дисциплины в комплексе с другими учебными дисциплинами формирует профессиональные знания экономистов. В результате
изучения дисциплины студент должен:
Иметь представление:
 об основах организации денежно-кредитных систем развитых
стран;
 об основных этапах эволюции российской денежно-кредитной
системы;
 о положениях основных зарубежных теорий денег и денежнокредитной политики.
Знать:
 основные положения теории денег и кредита;
 сущность и состав денежной и кредитной систем;
 организацию денежного обращения и безналичных расчетов;
 методы денежно-кредитного регулирования;
 основы банковского дела;
 основы валютных, расчетных и кредитных отношений между
странами;
 структуру, функции и операции Центрального банка Российской
Федерации.
Уметь:
 творчески применять теорию денежного обращения и кредита
при изучении финансово-экономических дисциплин и в своей
практической деятельности;
 анализировать и критически оценивать современные процессы в
денежно-кредитной системе;
 правильно понимать и разъяснять денежно-кредитную политику
государства в современных условиях и в историческом прошлом;
 готовить профессионально-грамотные, актуальные доклады и
выступления по денежно-кредитной тематике.
Иметь навык:
 определения денежной массы и скорости обращения денег;
 документального
оформления
операций
по
выдаче
коммерческого кредита;
 документального
оформления
операций
по
выдаче
потребительского кредита.
5
3 Содержание дисциплины
В соответствии с учебными планами по специальности 080105 «Финансы и кредит», утвержденными 24 апреля 2008 г., время, отводимое на
изучение дисциплины (Таблица 1), составляет:
Таблица 1 – Объем времени, отводимого на изучение дисциплины
«Деньги, кредит, банки»
Форма
обучения
заочная
заочная
заочная
База
общее среднее
(полное) образование
среднее профессиональное образование
высшее образование
Срок
обучения
Всего часов
по дисциплине
в т.ч.
аудиторных
занятий
ЛекПрактиций
ческих
СРС
6 лет
273
30
2
241
4 года
273
24
4
245
3,5 года
273
24
4
245
3.1 Примерный тематический план (общее среднее образование)
Таблица 2.1 – Распределение учебного времени (для студентов,
обучающихся на базе среднего (полного) общего образования)
Тема
Всего
Лекц.
Практ.
СРС
бюджет времени
в том числе
Уч. занят.
Раздел № I. Деньги и денежная система
Тема № 1.Происхождение, сущность и роль
денег
Тема № 2. Денежная система
Тема № 3. Денежное обращение
Тема № 4. Инфляция
Тема№5. Международные валютные и расчетные отношения
160
17
2
141
35
4
--
31
40
58
13
4
5
1
-2
--
36
51
12
14
3
Раздел № I1. Кредит
Тема № 6 Сущность и функции кредита
Тема № 7 Формы и виды кредита
Раздел № III. Банки
Тема № 8. Банковская система и ее элементы
Тема № 9. Деятельность коммерческих банков
ВСЕГО:
54
14
40
59
30
29
273
6
2
2
7
3
4
30
11
---2
48
12
36
52
27
25
241
6
СРС
Тема № 1.Происхождение, сущность и роль
денег
Тема № 2. Денежная система
Тема № 3. Денежное обращение
Тема № 4. Инфляция
Тема№5. Международные валютные и расчетные отношения
Раздел № I1. Кредит
Тема № 6 Сущность и функции кредита
Тема № 7 Формы и виды кредита
Раздел № III. Банки
Тема № 8. Банковская система и ее элементы
Тема № 9. Деятельность коммерческих банков
ВСЕГО:
Практ.
Раздел № I. Деньги и денежная система
бюджет времени
в том числе
Уч. занят.
Лекц.
Тема
Всего
Таблица 2.2 – Распределение учебного времени (для студентов, обучающихся на базе среднего профессионального и высшего образования)
160
13
2
145
35
2
--
33
40
59
12
3
5
--
-2
--
37
52
12
14
3
54
14
40
59
30
29
273
5
1
4
6
3
3
24
11
--2
-2
4
49
13
36
51
27
24
245
7
3.2 Содержание разделов и тем
РАЗДЕЛ 1. Деньги и денежная система
Тема 1. Происхождение, сущность и роль денег
Необходимость денег в рыночной экономике, их происхождение. Товарное производство - основа происхождения и существования денег. Сущность денег как всеобщего эквивалента стоимости товаров. Эволюция денежного товара и функциональных форм денег.
Функции денег. Содержание и назначение функции денег как меры
стоимости. Масштаб цен.
Деньги как средство обращения. Сфера действия этой функции денег и
ее экономическое назначение. Деньги как средство платежа. Функционирование денег в качестве средства платежа в безналичном и налично-денежном
обороте. Функция денег как средства накопления. Виды и формы денежных
накоплений. Деньги в сфере международного экономического оборота. Мировые деньги.
Взаимосвязь функций денег. Роль денег в процессах создания, распределения и перераспределения валового внутреннего продукта (ВВП), в денежно-кредитном регулировании экономики, в повышении эффективности
производства, в сфере внешнеэкономических отношений.
Виды денег. Полноценные деньги, их виды.
Неполноценные деньги (знаки стоимости). Виды неполноценных денег.
Возможность и необходимость появления бумажных денег. Эмитент и цель
выпуска бумажных денег. Причины невозможности устойчивого бумажноденежного обращения.
Характеристика кредитных денег: векселей, банкнот, чеков. Сходство и
отличия кредитных денег от бумажных. Каналы эмиссии кредитных денег.
Особенности применения электронных денег.
Теории денег: металлистическая, номиналистическая, количественная,
их эволюция.
Тема 2. Денежная система
Понятие денежной системы и ее элементы (наименование денежной
единицы, виды денежных знаков, эмиссионный механизм и порядок обеспечения денежных знаков, механизм денежно-кредитного регулирования).
Типы денежных систем. Система металлического обращения: биметаллизм и монометаллизм. Разновидности золотого монометаллизма. Система
бумажно - кредитного обращения денег. Основные черты современных денежных систем.
Денежная система Российской Федерации. Основные правила организации денежного обращения в Российской Федерации. Денежная единица
России. Суррогаты денег. Виды денежных знаков. Регулирование денежного
обращения, роль Центрального Банка.
8
Тема 3. Денежное обращение
Денежный оборот и его структура. Взаимосвязь налично-денежного и
безналичного оборота. Денежная масса и скорость обращения денег. Основные денежные агрегаты, используемые в России (М0, М1, М2.). Коэффициент
монетизации экономики. Денежная база.
Закон денежного обращения. Необходимое условие устойчивости денег, вытекающее из действия закона денежного обращения.
Особенности налично-денежного обращения. Эмиссия денег и организация эмиссионных операций. Порядок выпуска денег в обращение и их изъятие из обращения. Роль Банка России в организации налично- денежного
оборота.
Безналичный денежный оборот и его значение. Система безналичных
расчетов. Принципы организации и формы безналичных расчетов.
Расчеты платежными поручениями и инкассовая форма расчетов. Чековая форма расчетов. Расчеты аккредитивами. Вексельная форма расчетов.
Организация межбанковских расчетов.
Основные методы прогнозирования денежной массы в обращении.
Прогнозы баланса денежных доходов и расходов населения и кассовых оборотов в Российской Федерации.
Тема 4. Инфляция
Сущность и причины инфляции. Современная инфляция как многофакторный процесс.
Классификация видов инфляции: по причинам (факторам), по темпам
роста цен.
Инфляция спроса и ее причины. Инфляция издержек и факторы ее
определяющие. Инфляция в зависимости от темпов роста цен: умеренная
(ползучая), галопирующая, гиперинфляция. Особенности инфляционных
процессов в России.
Социально-экономические последствия инфляции.
Методы регулирования инфляции. Виды денежных реформ.
Тема 5. Международные валютные и расчетные отношения
Понятие валютной системы, ее виды. Национальная валютная система,
ее элементы. Мировая (региональная) валютная система, ее элементы.
Валюта и валютный курс. Виды валютных курсов. Факторы, влияющие
на состояние курса национальной валюты. Режим валютного курса: жесткой
фиксации, «валютного коридора», плавающие курсы. Эволюция режимов
курса рубля в РФ. Валютная котировка: прямая и обратная, кросс- курс. Методы регулирования валютного курса.
Конвертируемость национальной валюты, ее типы. Свободно конвертируемая, частично конвертируемая и неконвертируемая валюты.
Валютная система России. Валютный рынок России. Инфраструктура
валютного рынка.
Платежный баланс: понятие и структура. Основные статьи. Методы
выравнивания платежного баланса.
9
Международные расчеты. Формы международных расчетов. Аккредитивная форма расчетов. Инкассовая форма расчетов. Расчеты с помощью
банковских переводов. Расчеты с использованием векселей и чеков, банковских карт.
РАЗДЕЛ 2. Кредит
Тема 6. Сущность и функции кредита
Необходимость и сущность кредита.
Особенности кругооборота производственных фондов предприятий основа возникновения кредитных отношений. Источники временно свободных денежных средств.
Функции и роль кредита. Законы кредитных отношений. Роль и границы кредита. Теории кредита.
Понятие ссудного процента и его виды. Факторы, влияющие на величину ссудного процента. Процентные ставки за кредит и их виды.
Тема 7. Формы и виды кредита
Формы и виды кредита. Ростовщический кредит. Коммерческий кредит
и вексельное обращение. Банковский кредит и его виды. Факторинг. Лизинг.
Потребительский кредит. Государственный кредит.
Международный кредит. Классификация форм международного кредита.
Международные кредитно-финансовые организации. Международный
валютный фонд (МВФ). Международный банк реконструкции и развития
(МБРР). Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Банк международных расчетов. Региональные банки развития.
РАЗДЕЛ 3. Банки
Тема 8. Банковская система и ее элементы
Кредитная и банковская системы. Элементы кредитной системы. Понятие «банковская система» и ее роль в экономике. Характеристика типов банковской системы: одноуровневая и двухуровневая. Понятие банка. Виды
банков. Специальные кредитные институты, их отличия от банков.
Возникновение и формы организации центральных банков. Функции
центральных банков.
Организационно-правовые основы деятельности Центрального Банка
Российской Федерации. Основные цели и функции. Инструменты денежнокредитной политики Банка России.
Операции Центрального Банка РФ. Пассивные операции: эмиссия
банкнот, депозитные операции, собственный капитал. Активные операции:
операции с золотом и иностранной валютой, учетно-ссудные операции, вложения в ценные бумаги.
Проблемы развития банковской системы в Российской Федерации.
Тема 9. Деятельность коммерческих банков
10
Сущность и функции коммерческих банков, принципы деятельности.
Основы организации коммерческих банков. Порядок создания коммерческого банка.
Пассивные операции. Собственный капитал банка, его состав и значение. Заемные ресурсы (обязательства банка). Активные операции, классификация их видов. Ссудные операции. Вложения банков в ценные бумаги. Депозитные операции. Кассовые операции.
Комиссионно-посреднические операции банков: расчетные операции,
лизинг, факторинг, траст (доверительное управление).
Доходы, расходы и прибыль коммерческих банков. Ликвидность коммерческого банка: понятие и показатели.
11
4 Учебно-методическое обеспечение дисциплины
4.1 Перечень основной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. I от 30 ноября 1994 г.
№ 52-ФЗ. Ч. II от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ.
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)».
3.Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ «О внесении
изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской
деятельности в РСФСР».
4.Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. Е.Ф. Жукова. — М.:
ЮНИТИ, 2009.
5.Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.:
Финансы и статистика, 2010.
4.2 Перечень дополнительной литературы и ссылок на
информационные ресурсы
1. Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И.Т. — СПб.: Питер,
2009.
2. Банки и небанковские кредитные организации и их операции:
учебник / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили – ЮНИТИ-ДАНА, 2012. –
559 с. – Режим доступа: ЭБС «Книгафонд»
3. .Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация
деятельности коммерческого банка: Учебник. – М.: ИД Юрайт, Юрайт, 2009.
4. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / Ефимова Е.Г., Алиев А.Т.
– Флинта; НОУ ВПО «МПСИ», 2012. – 292 с. - Режим доступа: ЭБС
«Книгафонд»
5. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Белотелова Н.П., Белотелова
Ж.С. – Дашков и К, 2011. – 484 с. - Режим доступа: ЭБС «Книгафонд»
6. Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Белоглазова Г.Н. – М.:
Юрайт, 2007.
7. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / под ред. Кузнецова Е. И.
– М.: Юнити, 2009. – 576 с.
8. Международные и валютно-финансовые отношения: Учебник / Под
ред. Л.Н. Красавиной. – М.: Финансы и статистика, 2008.
9. Центральный банк Российской Федерации: [Официальный сайт]. —
URL: http://www.cbr.ru.
10. «Вестник Банка России». — URL: http://www.cbr.ru/vestnik.
11. Российский портал о банках. — URL: http://www.bankir.ru.
12. Справочно-информационная система Гарант, Консультант
12
4.3 Формы текущего промежуточного контроля
В соответствии с учебными планами по специальности 080105 «Финансы и кредит», утвержденными 24 апреля 2008 г., для всех категорий студентов в качестве формы текущего промежуточного контроля по курсу
«Деньги, кредит, банки» предусмотрено выполнение курсовой работы.
Цель работы: изучение сущности денежно-кредитных отношений, закономерностей их использования в рыночной экономике; углубление и дальнейшее развитие знаний, полученных в результате лекционных и практических занятий; приобретение навыков исследования экономических явлений
на основе изучения учебных материалов, журнальных статей, а также использования статистических данных.
4.3.1 Тематика и структура курсовых работ
Тема 1. Возникновение, сущность, функции и роль денег
1.Необходимость и происхождение денег, их сущность.
2.Функции денег.
3.Роль денег в рыночной экономике.
Тема 2. Бумажные и кредитные деньги
1. Бумажные деньги, их особенности.
2.Определение кредитных денег. Их сходство и отличие от бумажных.
3.Характеристика видов кредитных денег.
Тема 3. Денежное обращение
1.Денежное обращение и его структура.
2.Показатели денежного оборота: денежная масса, денежные агрегаты и денежная база. Коэффициент монетизации и скорость оборота денег.
3.Закон денежного обращения.
Тема 4. Принципы организации и формы безналичных расчетов в РФ.
1.Понятие безналичных расчетов, принципы их организации в РФ.
2.Расчеты платежными поручениями, по аккредитиву и по инкассо.
3.Расчеты с использованием чеков, векселей и банковских карт.
Тема 5. Денежные системы
1.Денежная система: понятие, элементы, эволюция.
2.Монометаллизм: понятие, характеристика видов.
3.Основные черты современных денежных систем. Особенности денежной
системы России.
Тема 6. Сущность инфляции, ее причины и методы регулирования
1.Сущность инфляции, формы ее проявления и виды. Социальноэкономические последствия инфляции.
13
2.Причины инфляции спроса и инфляции издержек. Особенности инфляционного процесса в России.
3.Методы стабилизации денежного оборота.
Тема 7. Валютная система
Понятие валютной системы, ее виды и элементы.
Эволюция мировой валютной системы.
3.Валютная система РФ.
Тема 8. Валютный курс и международные расчеты
1.Валютный курс и его стоимостная основа. Факторы, влияющие на уровень
валютного курса. Виды валютного курса.
2. Валютная котировка, ее виды.
3.Формы международных расчетов.
Тема 9. Сущность, формы и виды кредита
1.Необходимость кредита в рыночной экономике, его сущность, функции.
Ссудный процент
2.Формы и виды кредита.
3. Сущность и формы международного кредита.
Тема 10. Международные кредитно-финансовые институты
1.Международный валютный фонд и Всемирный банк.
2.Европейский банк реконструкции и развития.
3.Европейский центральный банк и другие региональные международные
банки развития.
Условия задач.
Задача 1. Банковский мультипликатор (Бм) равен 10, максимально
возможное количество денег, которое может создать банковская система (М)
- 70 млрд. руб. Определить:
а) норму обязательных резервов (r),
б) сумму первоначального депозита (Д) .
Задача 2. Денежная база (ДБ) на конец года составила 3 800 млрд.
руб., наличные деньги вне банков (М0) – 2 500 млрд. руб., рублевые депозиты (до востребования, срочные, сберегательные) – 6 000 млрд. руб., депозиты
в иностранной валюте – 1 500 млрд. руб. Рассчитать:
а) объем денежной массы в национальном определении (М2);
б) объем широкой денежной массы (М2Х);
в) величину денежного мультипликатора (Дм).
Задача 3. Объем ВВП составляет 50 трлн. руб., а денежной массы (М)
–10 трлн. руб. Определить:
а) коэффициент монетизации экономики (Км),
б) скорость оборота денег (V).
14
Задача 4. Номинальный курс рубля к доллару США (НК$) – 26 руб.,
уровень инфляции в США – 3%, в России – 12%. Требуется:
а) определить реальный курс рубля к доллару (РК$),
б) сравнить реальный курс с номинальным,
в) объяснить, чем вызвано различие уровней номинального и реального курсов.
Задача 5. Как изменился реальный курс евро к рублю (РК евро), если
номинальный курс (НКевро) вырос с 36,15 до 37,10 руб. за евро, а цены увеличились в странах зоны евро на 2%, в России – на 10%?
Задача 6. Определить кросс-курс евро в фунтах стерлингов, если 1
фунт = 1,7883 дол. США, 1 евро = 1,2415 дол. США.
Задача 7. Банк России предоставил коммерческому банку кредит на
10 календарных дней под 11% годовых в сумме 20 млн. руб. Определить:
а) сумму начисленных процентов за пользование кредитом,
б) наращенную сумму долга по кредиту.
Задача 8. Центральный банк купил у коммерческих банков казначейские векселя номиналом 70 млн долларов за 18 дней до погашения по учетной ставке 5%. Как может измениться объем денежной массы (М), если норма обязательных резервов (r) равна 2,5%
Задача 9. Банк выдал кредит в сумме 8 млн. руб. на 1 год по годовой
ставке 15% годовых. Кредит должен быть погашен единовременным платежом с процентами в конце срока. Определить:
а) наращенную сумму долга,
б) сумму полученных банком процентов.
Задача 10. Заемщик берет ссуду на сумму 240 тыс. руб. сроком на 3
месяца. Через 3 месяца заемщик погашает ссуду и выплачивает 3 тыс. руб.
процентов по ней. Определить годовую ставку простых процентов по ссуде
(r).
Тему работы (и задачу) студент выбирает в соответствии с последней
цифрой шифра зачетной книжки.
Требования и особенности выполнения курсовой заданий приведены в
пункте «Методические указания для студентов»
15
4.4 Формы итогового контроля.
В соответствии с учебными планами по специальностям 080105 «Финансы и кредит», утвержденными 24 апреля 2008 г., для студентов формой
итогового контроля по курсу «Деньги, кредит, банки» является экзамен,
предполагающий:
1. Ответ на теоретические вопросы;
2. Ответ на вопрос теста;
3. Решение задачи.
4.4.1 Вопросы для подготовки к экзамену
1. Необходимость денег в рыночной экономике, их происхождение
2. Виды денег и их особенности.
3. Содержание и назначение функции денег как меры стоимости.
4. Функция денег как средство обращения. Сфера действия этой функции, экономическое назначение, особенности проявления.
5. Деньги как средство платежа. Функционирование денег в качестве
средства платежа в безналичном и налично-денежном обороте.
6. Функция денег как средство накопления. Виды денежных накоплений.
7. Деньги в сфере международного оборота. Мировые деньги.
8. Понятие денежной системы и ее элементы.
9. Эволюция типов денежных систем. Основные черты современных денежных систем.
10. Денежная система России.
11.Денежное обращение и его структура. Наличное и безналичное денежное обращение.
12.Денежная масса. Законы денежного обращения. Денежные агрегаты.
Денежная база. Скорость обращения денег.
13.Организация налично- денежного оборота в России. Роль Банка России в сфере организации налично- денежного оборота.
14.Организация и значение безналичных расчетов в России.
15.Основные принципы организации безналичных расчетов в России.
16.Расчеты платежными поручениями и по инкассо.
17.Аккредитивная форма расчетов. Виды аккредитивов.
18.Расчеты чеками.
19.Расчеты с использованием векселей.
20.Сущность и виды инфляции.
21.Социально-экономические последствия инфляции.
22.Методы регулирования инфляции. Денежные реформы.
23. Особенности инфляционных процессов в России.
24.Валютная система, ее виды. Элементы валютной системы.
25.Валютная система РФ.
26.Конвертируемость валют, ее типы.
27.Валютный курс и его значение. Виды валютных курсов. Факторы,
16
влияющие на валютный курс.
28.Платежный баланс: понятие и основные статьи.
29. Необходимость и сущность кредита. Кругооборот фондов организаций - основа возникновения кредитных отношений. Источники временно
свободных денежных средств.
30.Функции и роль кредита.
31.Процент за кредит, факторы, влияющие на его величину. Виды процентных ставок.
32.Банковский кредит – главная форма кредитных отношений. Классификация видов банковского кредита.
33.Коммерческий кредит и его виды.
34.Факторинг, его значение. Проблемы применения в России.
35.Сущность лизинговых операций, проблемы использования их в РФ.
36.Государственный кредит и его виды.
37.Потребительский кредит.
38.Ипотечный кредит.
39..Сущность и формы международного кредита.
40.Международные финансово-кредитные организации.
41.Кредитная и банковская системы. Специальные кредитные институты
и их операции.
42.Банковская система России. Виды банков.
43.Центральный банк РФ, его структура и задачи.
44.Функции Центрального Банка России.
45.Операции Банка России.
46.Инструменты денежно-кредитной политики Банка России.
47.Сущность и операции коммерческих банков. Универсализация и специализация банковского дела.
48.Организационно- правовые основы создания и функционирования
коммерческих банков. Лицензирование банковской деятельности.
49.Пассивные операции коммерческих банков. Собственные, привлеченные и заемные средства банков.
50.Депозитные операции коммерческих банков. Виды депозитов (вкладов). Депозитные и сберегательные сертификаты банков.
51.Активные операции коммерческих банков.
52.Ссудные операции. Принципы банковского кредитования.
53.Комиссионно-посреднические операции коммерческих банков.
54.Ликвидность коммерческих банков.
17
4.4.2 Варианты тестов по дисциплине
ВАРИАНТ 1.
1.Необходимость денег определяется:
1.сезонностью производства
2.неравномерностью поставок товарок и услуг
3.наличием государства
4.развитием товарного обмена
5.действием закона стоимости
2.Сущность денег:
1. характеризуется их активной ролью в условиях рынка
2.характеризуется тем, что они зависят от движения товаров
3.характеризуется тем, что они служат средством всеобщей обмениваемости
на товары и услуги
4.определяется их функциями
5.характеризуется их участием в осуществлении различных видов общественных отношений
3.Деньги как средство обращения используются:
1.в розничном товарообороте
2.при выплате заработной платы
3.в товарно-денежном обмене
4.при погашении кредита
5.при выплате процента
6.при погашении обязательств
4.Деньги как средство платежа используются:
1.в товарно-денежном обмене
2.при погашении кредита
3.при выплате процента
4.в розничном товарообороте
5.при выплате заработной платы
6.при погашении обязательств
5.При начислении заработной платы деньги используются в функции:
1.мировых денег
2.средство платежа
3.средство обращения
4.меры стоимости
6.Денежная система, основанная на использовании двух металлов в качестве денег:
1.двойной монетаризм
2.биметаллизм
3.параметаллизм
7.Современные денежные системы:
1.построены на неразменных на золото кредитных деньгах
2.основаны на золоте
3.используют принцип биметаллизма
18
4.построены на кредитных деньгах, разменных на драгоценные металлы
5.основаны на обмене денег на девизы
6.построены на разменных на золото кредитных деньгах
8.Денежный агрегат М1 включает:
1.наличность, чековые вклады и срочные депозиты
2.монеты и бумажные деньги
3.только наличные деньги
4.наличность и средства на расчетных, текущих счетах и счетах до востребования
5.наличные деньги, кроме денег в кассах коммерческих банков
6.наличные деньги и все депозиты
9.Денежный агрегат М2 включает:
1.наличные деньги и все депозиты
2.М1 и срочные депозиты
3.только наличные деньги
4.наличность и средства на расчетных, текущих счетах и счетах до востребования
5.наличность, чековые вклады и срочные депозиты
10.Деньги, находящиеся в резервных фондах РКЦ ЦБ РФ:
1.увеличивают массу денег в обращении
2.считаются деньгами, находящимися в обращении
3.не считаются деньгами, находящимися в обращении
4.вообще не деньги
5.сокращают массу денег в обращении, т.к. они находятся в "резерве"
11.Деньги, находящиеся в оборотных кассах РКЦ ЦБ РФ:
1.считаются деньгами, находящимися в обращении
2.увеличивают массу денег в обращении
3.вообще не деньги
4.сокращают массу денег в обращении, т.к. они находятся в "резерве"
5.не считаются деньгами, находящимися в обращении
12.Эмиссию наличных денег осуществляет:
1.только центральный банк
2.коммерческие банки
3.государство
4.центральный банк и коммерческие банки
13.Наиболее полно отражает содержание понятия "инфляция":
1.обесценение денег, сопровождающееся нарушением законов денежного
обращения и утратой ими всех или
2.части основных функций
3.вздутие, разбухание бумажно-денежного обращения
4.процесс, характеризующийся снижением покупательной способности денег, при одновременном росте цен на товары и услуги
5. повышение общего уровня цен
14.Открытая инфляция характеризуется:
1.увеличением денежной массы
19
2.постоянным повышением цен
3.ростом дефицита
15.Дефляция приводит к возрастанию:
1.покупательной способности денег
2.денежной массы
3.производства
4.занятости
16.Показателем темпа инфляции в стране считается:
1.номинальный обменный курс
2.паритет покупательной способности валют
3.индекс цен внешней торговли
4.индекс потребительских цен
17.Валовой национальный продукт, измеряемый в текущих ценах, при
росте цен и неизменном выпуске продукции:
1.останется неизменным
2.уменьшится
3.увеличится
18.Реальный валовой национальный продукт при росте цен и неизменном выпуске продукции:
1.уменьшится
2.останется неизменным
3.увеличится
19.Инфляция способствует выигрышу:
1.держателей облигаций
2.граждан, имеющих фиксированный доход
3.предпринимателей
4.заемщиков
20.Процентная ставка в условиях инфляции:
1.растет, так как падает "цена" денег
2.не меняется
3.растет, так как сокращается производство
4.падает, так как падает уровень занятости
20
ВАРИАНТ №2
1.Вмешательство центрального банка в операции на валютном рынке с
целью регулирования курса национальной валюты путем куплипродажи иностранной валюты - это валютная ...
1.интеграция
2.война
3.инвервенция
4.блокада
2.Метод установления валютного паритета и определение средневзвешенного курса одной валюты по отношению к определенному набору
иностранных валют - это:
1."валютный портфель"
2."валютный кошелек"
3."валютная корзина"
4."валютная позиция"
3.Основные принципы кредита:
1.платность, срочность и возвратность
2.целевой характер
3.денежная форма
4.Цена кредита - это:
1.только ставка по межбанковским кредитам
2.банковская ставка процента по ссудам и ставка по межбанковским кредитам
3.только ставка процента по ссудам
4.ставка по депозитам
5.При коммерческой форме кредита кредиторами выступают:
1.банки по отношению к коммерческим предприятиям
2.хозяйственные организации
3.государство по отношению к предприятиям в условиях рынка
4.все кредиторы в условиях
6.Элементы банковской системы России:
1.региональные коммерческие банки
2.Сбербанк
3.Центральный банк РФ (Банк России)
4.товарные биржи
5.отраслевые коммерческие банки
7.Первый уровень банковской системы - это:
1.акционерные банки
2.фондовые биржи
3.коммерческие банки
4.центральный банк
5.депозитные банки
6.федеральные банки
8.Цели деятельности Банка России:
21
1.защита и обеспечение устойчивости рубля
2.увеличение золотовалютных резервов
3.получение прибыли
4.развитие и укрепление банковской системы
5.обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы
6.финансирование правительства
9.В России преобладают банки:
1.акционерные
2.государственные
10.Функции Центрального банка:
1.финансирование лизинга
2.эмиссия денежных знаков
3.кредитование предприятий
4.эмиссия акций и облигаций
11.Операции Центрального банка, сокращающие количество денег в обращении:
1.уменьшение нормы обязательных резервов
2.увеличение нормы обязательных резервов
3.покупка государственных облигаций у коммерческих банков
4.снижение ставки рефинансирования
5.продажа государственных облигаций коммерческим банкам
12.Операции Центрального банка, увеличивающие количество денег в
обращении:
1.покупка государственных облигаций у коммерческих банков
2.снижение ставки рефинансирования
3.увеличение ставки рефинансирования
4.уменьшение нормы обязательных резервов
5.продажа государственных облигаций коммерческим банкам
6.увеличение нормы обязательных резервов
13. Активные операции коммерческого банка - это:
1.предоставление кредитов
2.приобретение ценных бумаг
3.эмиссия ценных бумаг
4.это правая сторона баланса банка
14.Пассивные операции коммерческого банка - это:
1.это правая сторона баланса банка
2.образование собственного капитала
3.прием депозитов
4.предоставлении ссуд
15. Получение коммерческим банком ломбардного кредита у Центрального банка ... ресурсы коммерческого банка
1.не влияет на
2.увеличивает
3.уменьшает
22
16.При внесении денег во вклады коммерческих банков физические лица становятся ... банков
1.гарантами
2."заложниками"
3.кредиторами этих
4.дебиторами
17.Основополагающим принципом успешного функционирования любого коммерческого банка является его деятельность:
1.при условии превышения требований над обязательствами
2.в пределах имеющихся у него ресурсов
3.при условии превышения обязательств над требованиями
4.в пределах имеющихся у него ресурсов, т.е. в пределах остатка средств на
счетах
18.Утверждение: Если Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам и иным финансовым учреждениям, то он стремится к
предотвращению паники на финансовом рынке:
1.верно
2.неверно
19.Уставный капитал коммерческого банка формироваться за счет кредитов Центрального банка:
1.не может
2.может
20.Факторинг - это:
1.долгосрочная аренда машин и оборудования
2.операция доверительного управления
3.покупка платежных требований с правом получения средство по ним
21.Собственный капитал банка выполняет функции:
1.перераспределительную
2.регулирующую
3.стимулирующую
4.оперативную
5.защитную
6.контрольную
Критерии выставления оценки по результатам тестирования определяет преподаватель.
23
5 Приложения к рабочей программе
5.1 Методические указания для студентов
Основным видом аудиторной работы студента при изучении дисциплины «Деньги, кредит, банки» являются лекции. Студент не имеет права
пропускать без уважительных причин аудиторные занятия. На лекциях излагаются и разъясняются основные понятия темы, связанные с ней теоретические и практические проблемы, даются рекомендации для самостоятельной
работы. В ходе лекции студент должен внимательно слушать и конспектировать лекционный материал. При необходимости студент имеет право задать
вопрос в отношении изложенного материала во время, отведенное для этих
целей преподавателем.
5.1.1 По подготовке к практическим занятия
По дисциплине предусмотрены практические занятия. Практические
занятия предполагают опрос студентов по вопросам темы, решение практических задач, ответы на тесты.
5.1.2 По выполнению курсовых работ
Механизм выбора темы из предложенного списка приведен в подразделе «4.3.1 (Тематика курсовых работ, перечень задач и методические указания по их выполнению)».
Особенности подбора материала, а также требования по оформлению
работы размещены на сервере филиала по адресу: \\Server\student\МЕТОД.
ОБЕСПЕЧЕНИЕ\ОФОРМЛЕНИЕ РАБОТ\Оформление Курсовых, контрольных 2012-13; в читальном зале и на сайте филиала.
С образцами оформления работ можно ознакомиться на кафедре.
5.1.3 По организации самостоятельной работы
Для студентов, обучающихся по заочной форме обучения, самостоятельная работа является основным видом работы по изучению дисциплины.
Она включает
 изучение материала установочных занятий;
 работу с рекомендованной литературой и дополнительными источниками информации;
 выполнение курсовой работы;
 подготовку к сдаче экзамена.
Самостоятельную работу по изучению дисциплины целесообразно
начинать с изучения рабочей программы, которая содержит основные требования к знаниям, умениям, навыкам обучаемых, ознакомления с разделами и
темами.
24
Получив представление об основном содержании раздела, темы, необходимо изучить данную тему, представленную в учебнике, придерживаясь
рекомендаций преподавателя, данных в ходе установочных занятий по методике работы над учебным материалом.
Затем необходимо ознакомиться с правовыми и нормативными документами. При этом целесообразно использовать материалы информационносправочных систем «Гарант», «Кодекс», «Консультант-плюс» и т.д., что позволит избежать ссылок на устаревшие нормативные документы и принятия
неверных решений.
Рекомендуется дополнить конспект лекций по результатам работы с
источниками.
В ходе решения задач следует указывать конкретную норму законодательств , на основании которой принимается какое-либо решение.
Подготовка к экзамену включает в себя как повторение на более высоком уровне изученных ранее вопросов, вынесенных на экзамен, так и углубление, закрепление и самопроверку приобретенных и имеющихся знаний.
Подготовка к экзамену – сложная и трудоемкая работа. Её следует
начинать с выполнения следующих действий:
 уточнить особенности проведения экзамена (билеты, разрешенный
вспомогательный материал и др.).
 уточнить список вопросов (проблем), которые выносятся на экзамен.
 выяснить возможные дополнительные вопросы в рамках каждой
из тем, выносимых на экзамен.
 провести идентификацию каждого вопроса с какой-либо частью
конспекта лекции или самостоятельно отработанного материала учебника,
учебного пособия и др.
Изучение вопросов (проблем) целесообразно начать с изучения базовой
рекомендованной литературы по дисциплине. Как правило, базовые учебники (учебные пособия) дают представление о проблеме, но этих сведений может оказаться недостаточным для исчерпывающего ответа на экзаменационный вопрос. Поэтому следует, не ограничиваясь базовым учебным изданием,
изучить некоторые специальные издания (нормативные документы), которые
дадут возможность более подробно рассмотреть некоторые специфические
аспекты изучаемого вопроса (проблемы), глубже изучить специальные методы разрешения проблем, проанализировать накопленный в этом отношении
отечественный и зарубежный опыт. Особо следует подчеркнуть, что в процессе подготовки к экзамену следует реализовать интегративно-комплексный
подход в изучении различных вопросов (проблем), а значит, уметь анализировать и оценивать его исторические, правовые, экономические и прочие аспекты и компоненты, выявлять их взаимосвязь и взаимообусловленность.
На экзамене по дисциплине студент должен четко и ясно формулировать ответ на вопрос билета; уметь обосновать выбор ответа на тестовый вопрос.
25
5.1.4 ГЛОССАРИЙ
Авуары — вклады денежных средств, хранящиеся в иностранных банках.
Активные операции банков — операции, посредством которых банки
размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы в целях получения необходимого дохода и обеспечения своей ликвидности.
Акцепт — согласие плательщика на оплату денежных и товарных документов.
Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право
осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение
во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение
этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и
юридических лиц.
Бумажные деньги — деньги с принудительным курсом, выпущенные
государством для покрытия своих расходов. В настоящее время четкой грани
между кредитными и бумажными деньгами нет, так как эмиссия денежных
знаков монополизирована государством..
Валютная интервенция — прямое вмешательство Центрального банка в
деятельность валютного рынка с целью воздействия на курс национальной
валюты.
Валютный курс — цена денежной единицы одной страны, выраженная
в денежных единицах другой страны. Основа валютного курса — валютный
паритет. Валютный курс колеблется вокруг паритета в зависимости от спроса
и предложения валюты.
Государственный кредит — совокупность финансовых отношений, в
которой одной из сторон является государство, а кредиторами или заемщиками — физические и юридические лица.
Девальвация — официальное понижение валютного курса. Усиливает
конкурентноспособность страны, девальвирующей свою валюту.
Демонетизация золота — вытеснение из денежного обращения полноценных золотых денег кредитными и бумажными деньгами, утрата золотом
способности и возможности выполнять денежные функции.
26
Депозитные ресурсы банков — ресурсы, формируемые путем привлечения средств юридических лиц (в т. ч. банков-корреспондентов) и физических лиц на счета до востребования, срочных вкладов (депозитов), в том числе в форме банковских сертификатов и векселей.
Добавочный капитал коммерческого банка — капитал, сформированный за счет эмиссионного дохода, стоимости безвозмездно полученного банком в собственность имущества от третьих лиц, прироста стоимости имущества банка за счет его переоценки.
Евро — единая коллективная валюта стран экономического и валютного союза (ЭВС). Возникла на основе экю, но в отличие от экю, которая предназначалась для урегулирования международных расчетов на уровне государств, евро в первую очередь призвана обслуживать частный оборот.
Заемщик — участник кредитных отношений, получающий ссуженную
стоимость и принимающий на себя обязательство возвратить ее в установленный срок и уплатить процент за время пользования.
Золотой пул — соглашение между Центральным банком для поддержания рыночной цены золота на официальном уровне 35 долл. за унцию. В
его состав вошли США и 7 стран Западной Европы (Великобритания, Германия, Франция, Бельгия, Нидерланды, Италия, Швейцария). Агентом пула являлся банк Англии.
Золотой стандарт. Денежная система, при которой золото определенного веса и чистоты служит денежной единицей страны, а золотые монеты свободно чеканятся и обращаются. Все прочие виды денег (бумажные и разменная монета) обращаются наравне с золотыми монетами и свободно конвертируются в золото.
Индоссамент — передаточная надпись, совершаемая обычно на оборотной стороне ордерной ценной бумаги (чека, векселя и др.), свидетельствующая о передаче прав по этому документу одним лицом (индоссантом)
другому лицу (индоссату).
Инкассо — банковская расчетная операция, при которой банк по поручению своего клиента принимает на себя обязательство получить платеж по
предоставленным клиентом документам и зачислить средства на его счет в
банке.
Инфляция — социально-экономическое явление, связанное с обесценением денег, ростом цен, перераспределением национального дохода в пользу
государства, отдельных групп населения.
27
Комиссионно-посреднические операции банков — операции, которые
банк выполняет по поручению своих клиентов, не отвечая при этом за их
осуществление ни собственными, ни привлеченными средствами, за вознаграждение в виде комиссионных.
Конвертируемость или обратимость — возможность для участников
внешнеэкономических сделок легально обменять валюту на иностранные валюты на рыночных условиях.
Кредит — экономические отношения, принимающие форму ссуды и
связанные движением стоимости в товарной или денежной форме между
кредитором и заемщиком на условиях срочности, возвратности и платности
(с уплатой процентов).
Кредит государственный — ссуда, предоставляемая государством или
государству. Ссуда, предоставляемая государству или местным органам власти, принимает вид государственного займа, долга.
Кредит ипотечный — долгосрочная ссуда, предоставляемая под залог
недвижимости (земли, строений).
Кредит коммерческий — ссуда, предоставляемая продавцом в товарной
форме в виде отсрочки платежа за проданные товары или предоставленные
услуги.
Кредит потребительский — ссуда, предоставляемая населению для
приобретения предметов личного потребления. Может быть оформлена в виде кредита с разовым погашением или рассрочкой платежа.
Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения
прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального
разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. В РФ выделяют два вида кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации.
Кредитные операции банков — операции банков по размещению привлеченных ими ресурсов от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности.
Кредитный риск — неопределенность, связанная с неуплатой заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору.
28
Либор — лондонская межбанковская ставка предложения, т.е. средняя
ставка процента, по которой банки в Лондоне предоставляют кредит другим
банкам путем размещения у них депозитов.
Лизинг — вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим и юридическим лицам за определенную плату на определенный срок и на определенных
условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем.
Ломбардные кредиты Банка России — кредиты, предоставляемые коммерческим банкам под залог (блокировку) ценных бумаг, включенных в ломбардный листок Банка России.
Монетный паритет — соотношение весового содержания золота в денежной единице одной страны к весовому содержанию золота в денежной
единице другой страны.
Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом.
Очередность платежа — последовательность оплаты расчетных документов с банковского счета клиента при недостаточности денежных средств
на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований; устанавливается законодательством.
Пассивные операции банков — совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческих банков за счет собственных
средств банков и привлеченных средств.
Политика резервных требований — изменение норм обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России, направленное на регулирование общей ликвидности банковской системы и контроль денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора.
Полная конвертируемость — возможность свободного обмена валюты
на иностранную для всех участников внешнеэкономической деятельности по
любым операциям.
Резервные валюты — валюты, обладающие полной конвертируемостью, достаточно стабильные, принадлежащие странам, занимающим господствующее положение в мировом производстве, торговле, обладающим
29
разветвленной, сильной кредитной системой, развитым финансовым рынком,
значительными объемами международной ликвидности.
Специальные права заимствования. Условная денежная единица Международного валютного фонда (МВФ); ее называют также СДР или бумажным золотом.
Трастовые (доверительные) операции банков — операции по управлению средствами клиента (имуществом, деньгами, ценными бумагами и т.п.),
осуществляемые банком от своего имени, но по поручению клиента и на основании договора с ним.
Факторинговая деятельность банка — деятельность, связанная с предоставлением банками денежных средств клиентам в форме предоплаты их денежных требований к третьим лицам, вытекающим из предоставления товаров, выполнения работ или оказания услуг.