правила страхования специализированной техники

УТВЕРЖДАЮ
Президент
ОАО "Межотраслевой
страховой центр"
________________ А.В.Бондаревская
"07" сентября 2005 г.
ПРАВ И Л А
СТРАХОВАНИЯ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННОЙ ТЕХНИКИ И
ОБОРУДОВАНИЯ
(с внесенными изменениями согласно письма Департамента страхового надзора
№ 44-7691 от 12.08.2005 г.)
г. Москва
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Правила в соответствии с гражданским законодательством Российской
Федерации, Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской
Федерации» регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем
по поводу страхования специализированной техники и оборудования.
1.2. Настоящее страхование проводиться на основании договор страхования,
заключаемых между Страховщиком и Страхователем.
По договору страхования специализированной техники и оборудования Страховщик
обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении
предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить Страхователю или
иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненный
вследствие этого события ущерб в пределах оговоренной договором страхования страховой
суммы и лимитов страховых обязательств Страховщика.
1.3. Страховщик – ОАО «Межотраслевой страховой центр», имеющее лицензию на право
проведения данного вида страхования.
1.4 Страхователями признаются юридические лица, независимо от организационноправовой формы, заключившие договоры страхования специализированной техники и
оборудования, которыми они владеют на правах собственности (владения, пользования.
распоряжения), а также принявшие имущество в доверительное управление, аренду, лизинг,
залог, на хранение, комиссию, продажу и другим предусмотренным законодательством
основаниям.
При заключении договоров страхования специализированной техники и оборудования
Страхователями могут выступать дееспособные физические лица (граждане, иностранные
граждане, лица без гражданства), заключившие договоры страхования специализированной
техники и оборудования, которыми они владеют на правах собственности (владения,
пользования, распоряжения), а также принявшие имущество в доверительное управление,
аренду, лизинг, залог, на хранение, комиссию, продажу и другим предусмотренным
законодательством основаниям.
1.5. Имущество может быть застраховано в пользу лица (Страхователя или
Выгодоприобретателя), имеющего, основанный на законе, ином правовом акте или договоре
интерес в сохранении этого имущества.
Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у Страхователя или
Выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
1.6. Не допускается страхование противоправных интересов.
П. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ
имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием,
распоряжением специализированной техникой и/или оборудованием.
2.2. По договору
страхования заключенному в соответствии с настоящим:
Правилами, могут быть застрахованы.
2.2.1. Сельскохозяйственная
техника
и
оборудование:
тракторы:
общего
назначения, универсально-пропашные, мелиоративные, трелевочные; тракторы, на которых
смонтированы: бульдозеры, скреперы, экскаваторы, канавокопатели; жатки всех типов;
плуги: общего назначения, навесные, полунавесные; бороны; культиваторы всех типов и
различного назначения; сеялки всех типов и марок; косилки; комбайны всех типов и
различного назначения; иные машины, установки, агрегаты, оборудование, используемые в
сельском хозяйстве.
2.2.2. Лесохозяйственная техника и оборудование: тракторы; тракторы, на которых
смонтированы бульдозеры; лесовозы (специализированные транспортные средства,
предназначенные для перевозок древесины); деревоукладчики; иные механизмы и
оборудование, используемые в лесохозяйственной деятельности.
2.2.3. Строительная
техника:
автобетоносмесители;
экскаваторы;
тракторы,
бульдозеры, канавокопателе; автокраны; краны на гусеничном ходу; бетономешалки;
подъемные механизмы; подъемные крапы; иные механизмы и оборудование, используемые
при осуществлении строительной деятельности.
2.2.4. Техника для проведения горных и буровых работ: экскаваторы всех типов и
марок; скреперы, бульдозеры; гидромониторы; землесосы; гидроэлеваторы; драги;
земснаряды; камнерезное оборудование; буровые установки; иные механизмы, агрегаты,
оборудование, используемые при проведении горных и буровых работ.
2.2.5. Дорожная техника: асфальтоукладчики; катки дорожные; автогудронаторы;
автопогрузчики; иные механизма, используемые при проведении дорожных работ.
2.3. Специализированная техника и оборудование считаются застрахованным только
на той территории, которая указана в договоре страхования,
2.4. По настоящим
Правилам не могут быть застрахованы специализированная
техника и оборудование: находящиеся в аварийном состоянии; находящиеся в зоне, которой
угрожают стихийные бедствия, в зоне военных действий с момента объявления в
установленном порядке о такой угрозе: подлежащие конфискации по решению суда.
Ш. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ, ОБЪЕМ СТРАХОВЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления
которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового, должно обладать признаками
вероятности и случайности его наступления.
3.2. Страховыми
случаями
являются
события,
предусмотренные
договором
страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести
страховую выплату.
По настоящим Правилам страховым случаем признается уничтожение или повреждение
специализированной техники или оборудования в результате следующих событий:
3.2.1. «Огонь» (Пожар) – огонь, возникший вне специально предназначенного для его
разведения и поддерживания очага или вышедший за его пределы и способный
распространяться самостоятельно.
Возмещению подлежат убытки, наступившие вследствие:
- удара молнии – воздействия прямого грозового разряда, при котором ток
протекает через элементы застрахованного имущества и оказывает термическое,
механическое или электрическое (атмосферное перенапряжение) воздействие, или
вторичное воздействие грозового разряда, связанное с наведением высокого
электрического потенциала с возникновением искрения;
- пожар внутри установок, использующих огонь, тепло для технологических
процессов;
- аварийно высвободившихся расплавов;
- воздействия продуктов горения, высокой температуры, мер пожаротушения,
применяемых с целью предотвращения распространения огня.
При этом страховой защитой не покрываются убытки, нанесенные продуктами сгорания и
мерами пожаротушения, если пожар произошел вне места страхования.
3.2.2. «Взрыв» (в т.ч. техногенный) стремительно протекающий процесс
сопровождающийся разрушительной работой расширяющихся газов и паров, вызванный
высвобождением или выделением большого количества энергии в ограниченном объеме за
короткий промежуток времени.
Возмещению подлежит убытки, причиненные специализированной технике и
оборудованию в результате взрыва, выразившиеся в уничтожении или повреждении данного
имущества.
Не подлежат возмещению убытки вследствие уничтожения или повреждения
специализированной техники и оборудования в результате воздействия давления ниже
атмосферного,
3.2.3. «Стихийные бедствия» - силовое воздействие ветра, воды и движимых ими
предметов; перемещение или просадка грунта; колебания почвы; грязевые потоки, снежные
лавины; превышение пределов привычного диапазона температуры; и т.д.
Возмещению подлежат убытки, возникшие в результате внезапного воздействия
природных явлений - землетрясения, оползня, селя, схода снежных лавин, бури, вихря,
урагана, наводнения, града, ливни и т.д.
Убытки, возникшие в результате воздействия природных сил и стихийных бедствий,
относятся к одному страховому случаю, если причины их вызвавшие действовали
непрерывно в течение времени, указанного в договоре страхования.
При этом страховой защитой не покрываются:
а) убытки, возникшие в результате проникновении воды в отверстия, образовавшиеся
из-за ветхости строений, в которых находилось застрахованное имущество;
б) убытки, возникшие в результате непринятия возможных мер к предотвращению
гибели или повреждения, а также спасению застрахованного имущества.
3.2.4. «Авария»
потеря
управления
специализированной
техникой
или
оборудованием в результате поломки (не связанной с нарушением технологии их
использования),
отключения
(непланируемого, непредвиденного)
электроэнергии,
непреднамеренных ошибок обслуживающего персонала, которые привели к гибели или
повреждению специализированной техники или оборудования.
Возмещению подлежат убытки, причиненные специализированной технике и
оборудованию в результате аварии, выразившиеся в уничтожении или повреждении данного
имущества.
3.2.5. «Дорожно-транспортные происшествия (ДТП)» - для специализированной
техники, состоящей на учете в ГИБДД и участвующей в дорожном движении. При этом
возмещению подлежат убытки, возникшие:
- при перемещении специализированной техники по дорогам общего пользования с места
постоянной стоянки до места проведения соответствующих работ, и обратно;
- при перемещении специализированной техники с одного места работы на другое
соответствии с техническим заданием и данными, указанными в путевом листе.
При этом страхованием не покрываются убытки, возникшие в результате:
- повреждения, уничтожения шин, если при этом специализированная техника не
повреждена;
- уничтожения, повреждения специализированной техники во время ее перевозки
морским, железнодорожным и другими видами транспорта;
- кража или попытки кражи застрахованной специализированной техники,
осуществленный
Страхователем
(Выгодоприобретателем)
либо
лицами,
допущенными к управлению специализированной техникой, посредством копии
ключа, через открытие двери или окна гаража;
- нарушения правил перевозки и хранения огнеопасных, взрывчатых, ядовитых
веществ и предметов радиоактивных материалов;
- уничтожения (повреждения) специализированной техники в результате
управления Страхователем, Выгодоприобретателем, либо лицами, допущенными
им к управлению и находящимися в состоянии алкогольного, наркотического,
токсического опьянения, либо не имеющим соответствующего удостоверения на
право управления техникой данной категории;
- естественного
износа, коррозии узлов и деталей застрахованной
специализированной техники;
- эксплуатации застрахованной специализированной техники в неисправном
состоянии, а также использование в качестве орудия преступления с целью
проведения экспериментов, испытаний, спортивных соревнований и обучения
вождению;
- ДТП, происшедшего после окончания срока действия талона государственного
технического осмотра;
- снятия застрахованной специализированной техники с учета в ГИБДД без
письменного уведомления Страховщика;
- повреждения аккумуляторной батареи, генератора или других узлов или деталей
электрооборудования в результате возникшего в них короткого замыкания, не
повлекшего причинения другого ущерба.
3.2.6. «Противоправные действия третьих лиц". Возмещению подлежат убытки
возникшие в результата кражи, кражи со взломом, грабежа, разбоя, хулиганства
умышленного повреждения или уничтожения специализированной техники.
Хулиганство - повреждение или уничтожение застрахованного имущества на
территории страхового покрытия вследствие умышленных действий, грубо нарушающих
общественных порядок.
Кража - тайное похищение застрахованного имущества с территории страхового
покрытия в результате проникновения с использованием отмычек, поддельных ключей или
иных технических средств (инструментов), также обычным путем и дальнейшее
использование вышеуказанных средств при выходе, а также с взломом конструктивных
элементов зданий и помещений.
Грабеж, разбой – открытое похищение застрахованного имущества с территории
страхового покрытия с применением насилия к Страхователю, членам его семьи, с целью
подавления их сопротивления, а также под угрозой применения такого насилия в пределах
территории страхового покрытия.
3.5 При этом страховое покрытие не распространяется на:
а) умышленные действия Страхователя, направленные на наступление страхового случая;
б) убытки Страхователя, возникшие в результате совершения Страхователем
преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;
в) убытки Страхователя,
возникшие в результате сговора Страхователя или его
работников с третьими лицами, направленного на наступление страхового случая или
получение выгоды.
г) убытки Страхователя, возникшие в период эксплуатации застрахованного имущества
лицами, не подтвердившие своего права на управление застрахованным объектом (его
эксплуатацию), а также лицами, не имеющими надлежащий квалификации для эксплуатации
указанных объектов.
3.6. По настоящим Правилам могут покрываться страхованием, если это
предусмотрено договором страхования, дополнительные расходы Страхователя по
выяснению обстоятельств, уменьшению ущерба и ведению дел по урегулированию убытков
в судах (судебные расходы).
3.7. По желанию Страхователя имущество может быть застраховано как от всех, так и
от отдельных из перечисленных в п. 3.2 настоящих Правил групп рисков.
3.8. Во всех случаях не подлежит возмещению ущерб, явившийся следствием:
3.8.1 Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
3.8.2 Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
3.8.3 Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
3.8.4 Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения имущества
Субъекта инвестиционной деятельности по распоряжению государственных органов.
3.8.5 Стихийных бедствий при объявлении до момента заключения договора
страхования территории страхового покрытия зоной стихийного бедствия;
3.8.6.
Умышленных
действий
Страхователя,
а
также
членов его семьи;
3.8.7. Действий (бездействия) Страхователя, членов его семьи в состоянии
токсического, наркотического или алкогольного опьянения;
3.8.8. Несоблюдения
Страхователем требований нормативных документов и
инструкций по эксплуатации и обслуживанию застрахованного объекта, а также
использования этого объекта для иных целей, чем те, для которых он предназначен;
3.8.9 Дефектов имущества, которые были известны Страхователю на момент
заключения договора страхования;
3.8.10. Конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения иди повреждения имущества по
распоряжению государственных органов.
3.8.11. Эксплуатации застрахованных специализированной техники и оборудования в
неисправном состоянии, а также использование с целью проведения экспериментов,
испытаний;
3.8.12. ДТП, происшедшего после окончания срока действия талона государственного
технического осмотра;
3.8.13. Повреждения аккумуляторной батареи, генератора или других узлов или деталей
электрооборудования в результате возникшего в них короткого замыкания, не повлекшего
причинения другого ущерба.
3.8.14. Управления
специализированной техникой
и оборудованием лицом,
находящимся в состояние алкогольного, наркотического или токсического опьянения,
также лицом, не имеющим документа на право управления данными застрахованными
специализированной техникой и оборудованием;
3.8.15. Использования застрахованной специализированной техники и оборудования
для обучения или при испытаниях любого рода.
Кроме того, Страховщик не возмещает ущерб, возникший при требовании о возмещении
ущерба сверх объемов и сумм, предусмотренных законодательством, а также моральный
ущерб.
IV. СТРАХОВАЯ СУММА
4.1 Страховой суммой является определяемая сторонами в договоре страхования
денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой
выплаты.
4.2 Страховая сумма (общий лимит обязательств Страховщика) определяется по
согласованию сторон в размере, установленном нормами российского законодательства, а
также исходя из действительной стоимости специализированной техники и оборудования на
момент заключения договора.
Если завышение страховой сумма в договоре страхования явилось следствием обмана со
стороны
Страхователя,
Страховщик
вправе
требовать
признания
договора
недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков.
4.3. Страховая сумма устанавливается по каждому объекту отдельно на основании
представленных документов, подтверждающих стоимость имущества, или путем проведение
экспертизы.
Страховая сумма может быть установлена по соглашению сторон ниже страховой
стоимости. В этом случае при наступлении страхового случая Страховщик возмещает
убытки, пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
Если имущество застраховано в неполной стоимости, то Страхователь вправе
осуществить дополнительное страхование, в том числе, у другого Страховщика при условии
что общая страховая сумма по всем договорам страхования не будет превышать страховою
стоимость.
После наступления страхового случая и выплаты страхового возмещения страховая сумма
уменьшается на величину выплаченного возмещения. При условии восстановления объекта
Страхователь вправе восстановить страховую сумму, осуществив дополнительное
страхование.
4.4. При заключении договора страхования также могут устанавливаться лимиты
обязательств Страховщика по каждому объекту, страховым рискам, страховому случаю,
нескольким страховым случаям.
4.5. В договоре страхования стороны могут указать размер некомпенсируемого
Страховщиком убытка - франшизу условную или безусловную (вычитаемую) в процентах к
общей страховой сумме либо в абсолютной сумме.
При условной франшизе Страховщик освобождается от обязательств за ущерб, если его
размер не превышает франшизу, и ущерб подлежит возмещению полностью, если его размер
превышает размер франшизы.
При безусловной франшизе, обязательства Страховщика определяются размером ущерба за
вычетом франшизы.
Франшиза может быть установлена для всех или отдельных обязательств
Страховщика.
Установление франшизы в договоре страхование может влиять в сторону снижения размеров
страховых тарифов.
V. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
5.1. Страховой премией является плата за настоящее страхование, которую
Страхователь обязан внести Страховщику в соответствии с условиями договора страхования.
Страховая премия по каждому риску рассчитывается как произведение страховой
суммы и базового страхового тарифа, скорректированное на экспертно определяемый
поправочный коэффициент с учетом факторов, влияющих на степень риска.
Страховой тариф представляет собой ставку страховой премии со 100 руб. страховой
суммы. Страховщик применяет самостоятельно разработанные им и согласованные с
федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью
страховые тарифы. Значения базовых тарифных ставок приведены в приложении к
настоящим Правилам.
Общий размер страховой премии складывается из страховых премий, рассчитанных по
каждому риску, скорректированных на поправочный коэффициент с учетом вероятности
наступления страховых событий по всем рискам, принятым на страхование.
5.2. При страховании на срок менее года размер страховой премии определяется в
проценте от размера годовой страховой премии:
Срок страхования
Размер взноса
Срок страхования
Размер взноса
2
30
7
75
3
40
8
80
4
50
9
85
5
60
10
90
6
70
11
95
При этом неполный месяц принимается за полный. При страховании на срок более года
страховая премия рассчитывается:
-для срока более года, но менее 2-х - как сумма премии за год и полные месяцы
(согласно таблице);
-для срока более 2-х лет - как сумма премии за годы и полные месяцы (согласно
таблице).
5.3. При восстановлении страховой суммы и заключении дополнительного договора
размер страховой премии исчисляется за период, оставшийся до конца действия основного
договора.
5.4. Страховая премия уплачивается единовременно или в рассрочку:
- при безналичной форме уплаты перечислением на расчетный счет Страховщика в
течение 5 дней с даты подписания договора страховании, если иной срок не указан в
договоре;
- наличными деньгами в кассу Страховщика при заключении договора (только для
Страхователей, являющихся предпринимателями без образования юридического лица).
Порядок внесений страховых взносов определяется в договоре страхования.
5.5. При наступлении страхового случая до уплаты очередного взноса сумма взноса
может быть учтена при расчете страхового возмещения.
VI. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
6.1. Договор
страхования
является
соглашением
между
Страхователем
Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется при страховом случае произвести
страховую выплату, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в установленные
сроки.
6.2. Договор страхования должен отвечать общим условиям действительности сделки,
предусмотренным гражданским законодательством РФ.
6.3. При заключении договора между Страховщиком и Страхователем должно быть
достигнуто соглашение о:
- объекте страхования;
- характере события, на случай которого заключается договор страхования;
-размере страховой суммы и лимитов обязательств Страховщика;
-сроке действия договора;
-порядке уплаты страховой премии;
-территории страхования и др.
6.4. Для заключения договора страхования нужно Страхователю заполнить письменное
Заявление, в котором он должен указать:
а) наименование Страхователя, адрес и банковские реквизиты;
б) Выгодоприобретателя (наименование, адрес и банковские реквизиты);
в) технические характеристики специализированной техники и оборудования и
условия их эксплуатации;
г) документы, подтверждающие право на владение имуществом, представляемым на
страхование;
д) документы, подтверждающие право на использование имущества в оговоренных в
заявлении о страховании целях.
К заявлению прилагаются по требованию Страховщика:
- заверенная опись специализированной техники и оборудования, принимаемых на
страхование, с указанием документально подтвержденной их действительной
стоимости;
-документы,
подтверждающие право
на
владение
и
использование
специализированной техники и оборудования;
-документы, подтверждающие регистрации в ГИБДД и прохождение техосмотра
(для специализированной техники, участвующей в дорожном движении);
-паспорт специализированной техники и оборудования (включая паспорт
специализированной техники, участвующей в дорожном движении);
-заверенный список лиц, допущенных к управлению специализированной техникой
или работе на указанном в заявлении оборудовании, и их квалификацию;
-другие, необходимые для заключения договора страхования документы.
6.5. Договор страхования вступает в силу со дня, указанного в договоре страхования.
6.6. Днем уплаты при безналичном перечислении страховой премии считается день
поступления страховой премии на расчетный счет Страховщика, если иное не предусмотрено
условиями договора страхования.
Днем уплаты при наличной форме оплаты страховой премии считается день поступления
страховой премии в кассу Страховщика, если иное предусмотрено условиями договора
страхования.
6.7. Договор страхования может быть заключен на любой срок до 5 лет.
6.8. Договор страхования оформляется в письменной форме и может быть заключен
путем составления одного документа либо вручения Страховщиком Страхователю на
основании его письменного Заявления страхового полиса, подписного Страховщиком.
Страховой полис выдается Страховщиком
Страхователю в срок, указанный в
договоре страхования.
При утере в период действия договора Страхователю выдается его дубликат. Выплаты
страхового возмещения с этого момента по утраченному полису не производится.
6.9. Страхование, обусловленное договором, распространяется на страховые случаи,
происшедшие после вступления договора страхования в силу.
6.10. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах и не включенные в текст
договора страхования (страхового полиса) обязательны для Страхователя, если в договоре
страхования (страховом полиса) прямо указывается на применение таких Правил и сами
Правила изложены в одном документе с договором страхования (страховом полисе) или
вручены Страхователю при заключении договора страхования.
6.11. Договор страхования прекращается в случаях:
а) истечения срока действия;
б) исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме;
в) неуплаты Страхователем страховой премии (очередного страхового взноса) в
установленные договором сроки;
г) ликвидации Страхователя - юридического лица или смерти Страхователя
физического лица кроме
случаев замены Страхователем
в
договоре
страхования (для Страхователей - юридических лица - в случае реорганизации
при слиянии с другим юридическим лицом, поглощении и т.п.);
д) ликвидации Страховщика в установленном законодательством порядке;
е) прекращений действия договора страхований по решению суда;
ж) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
6.12. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был
заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая
отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем
страховой случай, в том числе в результате:
- прекращения в установленном порядке предпринимательской деятельности
Страхователем;
- лишения Страхователя права на эксплуатацию специализированной техники или
оборудования, которые были указаны в договоре страхования.
6.13. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам иным,
чем страховой случаи, Страховщик имеет право на часть страховой премии
пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
6.14. Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию
Страхователя. При прекращении договора страхования по требованию Страхователя
страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
6.15. О намерении
досрочного прекращения договора страхования необходимо
уведомить не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения договора
страхования..
6.16. Договор страхования может быть признан недействительным с момента его
заключения
по
основаниям
предусмотренным
действующим
гражданским
законодательством Российской Федерации, а также, если договор страхования заключен
после наступления страхового случая.
Признание договора недействительным осуществляется по решению суда. При
недействительности договора страхования каждая из сторон обязана возвратить другой все
полученное по нему, если иные последствия недействительности договора не предусмотрены
законом.
6.17. При переходе прав па застрахованное имущество от лица, в интересах которого был
заключен договор страхования, к другому лицу, права и обязанности по этому договору
переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев
принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в п.2 ст. 235 ГК Российской
Федерации, и отказа от права собственности (ст. 236 ГК Российской Федерации).
Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, обязано
незамедлительно письменно уведомить об этом Страховщика.
VII. ИЗМЕНЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА
7.1. В период действия договора страхования Страхователь обязан незамедлительно
сообщить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в
обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения
могут существенно повлиять на увеличение степени страхового риска.
Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре
страхования (страховом полисе), заявлении на страхование и в переданных Страхователю
Правилах страхования.
7.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового
риска,
вправе
потребовать
изменения
условий
договора страхования
или
уплаты дополнительного страхового взноса соразмерно увеличению страхового риска.
В этом случае дополнительная страховая премия рассчитывается по формуле:
Д=(В2-В1)х n/12, где
Д - дополнительный взнос
В1- взнос за год, рассчитанный исходя из степени риска на момент заключения
договора,
В2- взнос за год, рассчитанный исходя из степени риска на момент
изменений договора,
n - количество полных месяцев, оставшихся до окончания договора.
При расчете дополнительной страховой премии взнос за неполный
месяц
исчисляется, как за полный.
7.2.1. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) возражает против изменения
условий договора страхования или доплаты страховой премии. Страховщик вправе
потребовать расторжения договора страхования.
7.2.2. При
неисполнении
Страхователем
либо
Выгодоприобретателем
предусмотренной в пункте 7.1. обязанности Страховщик вправе потребовать расторжения
договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
Выплата по страховым случаям, произошедшим в период действия указанных изменений в
обстоятельствах, не производится.
7.2.3. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если
обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали
V III. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
8.1. Страховщик обязан:
а) ознакомить Страхователя с настоящими Правилами и выдать страховой полис (если
это предусмотрено условиями договора) с приложением настоящих Правил в установленный
договором страхования срок;
б) в случае проведения Страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления
страхового случая, перезаключить по заявлению Страхователя договор страхования с учетом
этих обязательств;
в) при страховом случае произвести страховую выплату в размерах и в сроки
установленные договором страхования;
г) оформить дополнительный договор при увеличении действительной стоимости
застрахованной специализированной техники и оборудования;
д) возместить Страхователю расходы по уменьшению ущерба, если они были
необходимы, или были произведены по указанию или с ведома Страховщика, должны, быть
возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными;
е) возместить судебные расходы, если это предусмотрено договором страхования;
ж) не разглашать сведения о Страхователе (Выгодоприобретателе) и его
имущественном положении, если это не вступит в противоречие с законодательными актами
Российской Федерации.
8.2. Страхователь обязан:
а) своевременно уплачивать страховую премию;
б) при заключении договора страхования сообщать Страховщику обо всех
известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также о
всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта
страхования;
в) немедленно сообщать в
соответствующие компетентные органы о
наступлении страхового случая принимать необходимые меры по предотвращению к
уменьшению ущерба при наступлении страхового случая и сообщать Страховщику о
страховом случае в сроки, установленные договором страхования;
г) сохранять в неизменном виде пострадавшее в результате страхового события
застрахованное имущество, если только это не приведет к увеличению ущерба;
д) сообщать Страховщику о начале действий компетентных органов по
факту наступления события и причинения ущерба (расследование, возбуждение уголовного
дела и т.п.);
е) представить имеющиеся документы и материалы, необходимые для принятия
решения о страховой выплате по договору;
ж) без письменного согласия Страховщика не давать обещаний и не
делать предложений о добровольном возмещении убытков;
з)без письменного на то согласия Страховщика не принимать каких-либо
прямых или косвенных обязательств по урегулированию убытков;
и) немедленно сообщать о прекращении трудовых отношений с лицами,
деятельность которых связана с эксплуатацией специализированной техники и
оборудования, указанных в договоре страхования;
к) предъявить Страховщику поврежденное имущество для осмотра и/или
проведения независимой экспертизы;
л) заблаговременно уведомить Страховщика о проведении осмотра
поврежденного имущества и/или его независимой экспертизы (в случае организации их
самостоятельно).
м) не препятствовать Страховщику в установлении обстоятельств наступления
страхового случая и определений объема ущерба застрахованному имуществу;
н) извещать Страховщика обо всех случаях получения компенсации, возврата
или восстановления третьими лицами поврежденного, похищенного или уничтоженного
имущества;
о) все сообщения между сторонами должны совершаться в форме, позволяющей
фиксировать сроки и содержание сообщения.
8.3. Страховщик имеет право:
а) принять участие в защите прав Страхователя и урегулировании убытков,
связанных со страховым случаем;
б) отказать в страховой выплате при несоблюдение Страхователем условий
Правил или договора страхования, повлиявших на страховую выплату;
в) произвести осмотр поврежденного застрахованного имущества и/или
организовать его независимую экспертизу;
г) направлять запросы в компетентные органы по факту страхового случая;
д) во время действия договора страхования давать обязательные для
Страхователя инструкции по сохранности застрахованного имущества и уменьшению
убытков.
8.4. Страхователь имеет право:
а) ознакомиться с настоящими Правилами, ссылаться в защиту своих,
интересов на Правила, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом
полисе);
б) требовать возмещения убытков от Страховщика при разглашении им
полученных в результате своей профессиональной деятельности сведений о
Страхователе или Выгодоприобретателе, а также об имущественном положении этих лиц;
в) при заключении договора страхования назначать физических иди юридических
лиц (Выгодоприобретателей) для получения страховых выплат по договорам страхования, а
также заменять их по своему усмотрению до наступление страхового случая;
г) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту
отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем
страховой случай;
д) на часть страховой премии при досрочном отказе от договора страхования,
если это предусмотрено договором;
е) осуществить страхование одного и того же объекта у другого Страховщика,
если имущество застраховано в неполной стоимости;
ж) получить дубликат страхового полиса в случае его утраты;
з) отказаться и пользу Страховщика от оставшегося после страхового
случая имущества, если оно не подлежит восстановлению, и затраты на восстановление
превышает его действительную стоимость.
IX. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКОВ и ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО
ВОЗМЕЩЕНИЯ
9.1. Согласно гражданскому законодательству под убытками понимаются расходы,
которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно произвести для восстановления
нарушенного права (реальный ущерб).
Возможные косвенные убытки, в том числе в форме упущенной выгоды, утраты
товарной стоимости, возмещению по настоящим Правилам страхования не подлежат.
9.2. Страховое возмещение может быть выплачено только после того, как
установлены причины наступления страхового случая, размер убытков и составлен
страховой акт.
9.3. Для решения вопроса с страховой выплате Страхователь (Выгодоприобретатель)
обязан представить Страховщику письменное заявление о страховом случае и приложить к
нему все необходимые документы, подтверждающие причины и размер убытков, в том числе
запрашиваемые Страховщиком документы органов, уполномоченных осуществлять
расследование данного события, а именно:
- При пожаре, взрыве – акты противопожарных, правоохранительных органов, заключения
пожарно-технической экспертизы, акты, заключения аварийно-технических служб,
государственных и ведомственных комиссий; аварийной службы газовой сети; перечень
поврежденного (уничтоженного) имущества с указанием степени повреждения, иные
документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба,
перечень которых Страховщик определяет в каждом конкретном случае с учетом всех
обстоятельств наступившего события.
- При противоправных действиях третьих лиц, ДТП – заключения правоохранительных и
следственных органов, органиов ГИБДД, органов прокуратуры, федеральной службы
безопасности, документы, свидетельствующие о наличии и характере систем охраны
(договоры с отделами вневедомственной охраны и т.п.), иные документы, подтверждающие
факт наступления события и размер причиненного ущерба, перечень которых Страховщик
определяет в каждом конкретном случае с учетом всех обстоятельств наступившего события.
- При стихийных бедствиях – акты, заключения территориальных подразделений
гидрометеослужбы, сейсмологической службы, государственных, ведомственных и
экспертных комиссий, компетентных органов, подразделений МЧС РФ, иные документы,
подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба, перечень
которых Страховщик определяет в каждом конкретном случае с учетом всех обстоятельств
наступившего события.
- При аварии – акты, заключения аварийно-технических служб, государственных,
ведомственных, технических и иных экспертных комиссий, государственной автоинспекции
(ГИБДД-ГАИ), специализированных подразделений МЧС РФ, правоохранительных органов,
документы служб, обеспечивающих безопасность эксплуатации техники, перечень
поврежденного (уничтоженного) имущества с указанием степени повреждения, иные
документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба,
перечень которых Страховщик определяет в каждом конкретном случае с учетом всех
обстоятельств наступившего события.
В случае если перечисленных и представленных Страхователем документов
недостаточно для проведения анализа наступившего события и принятия соответствующего
решения, Страховщик вправе запросить у Страхователя необходимые дополнительные
документы (бухгалтерские, банковские, другие документы, имеющие отношение к
наступившему событию), информацию и соответствующие разъяснения; привлечь экспертов
для проведения экспертной оценки по поводу обстоятельств наступившего события; при
необходимости, в целях получения более полной информации о произошедшем событии,
запросить сведения, связанные с этим событием у правоохранительных органов: милиции,
следственных органов, органов прокуратуры; пожарной службы и службы спасения МЧС
РФ, аварийно-технических служб, аварийных служб газовой сети, гидрометеослужб,
экспертных комиссий, других организаций, располагающих информацией об
обстоятельствах возникновения события, а также самостоятельно выяснять причины и
обстоятельства события. Страховщик также вправе осуществлять иные действия, связанные
с выяснением всех обстоятельств события и определением размера убытков в зависимости от
причин, характера и последствий наступившего события.
При необходимости работа по определению причин наступления события и размера убытков
по поручению Страховщика может выполняться представителями специализированной
организации (независимыми экспертами, оценщиками, аварийными комиссарами).
После получения всех необходимых документов и сведений о наступившем событии
Страховщик проводит анализ на предмет признания события страховым случаем и принимает
решение о признании события страховым, страховой выплате или отказе в выплате страхового
возмещения.
Если Страховщик признает наступившее событие страховым случаем и при
отсутствии судебного спора между сторонами, он, на основании заявления, документов,
представленных Страхователем, а также дополнительно полученных им документов,
составляет страховой акт, в котором указываются обстоятельства страхового случая,
обоснование произведенных расчетов размера причиненных убытков, размер суммы
страхового возмещения, подлежащей выплате Страхователю (Выгодоприобретателю).
Страховой акт не составляется, если при проверке заявления Страхователя установлено, что
заявленные убытки наступили не в результате страхового случая. В этом случае
Страховщиком и Страхователем составляется документ произвольной формы, в котором
указываются причины, по которым страховой акт не был составлен, или Страховщик
направляет Страхователю письменное уведомление с указанием причин непризнания
наступившего события страховым случаем и принятом решении об отказе в выплате
страхового возмещения.
9.4. Размер убытков определяется исходя из полной или частичной утраты имущества
в результате наступления страхового случая.
9.4.1. При полной утрате - в размере действительной стоимости, но не более страховой
суммы или лимитов, установленных в договоре страхования;
9.4.2. При повреждении (частичном разрушении) - в размере восстановительных
расходов, но не более страховой суммы, за исключением случаев возмещения расходов по
уменьшению ущерба.
Восстановительные расходы включают в себя:
- расходы на материалы и запасные части, необходимые для ремонта;
- расходы на оплату работ но ремонту;
- расходы по доставке материалов и запасных частей к месту ремонта;
-другие расходы, необходимые для восстановления пострадавшего имущества в
том состоянии, в котором оно находилось до наступления страхового случая.
К таким расходам не относятся:
- расходы по улучшению и модернизации имущества;
- расходы, вызванные временным ремонтом;
-другие расходы, сверх необходимых по приведению имущества в то состояние, в
котором оно находилось до наступления страхового случай.
Из суммы восстановительных расходов производится вычет на износ частей, узлов,
агрегатов и деталей.
9.4.3. Размер убытков в случае уничтожения (утраты) или повреждения
специализированной техники и оборудования определяется:
а) в случае противоправных действий третьих лиц в отношении
специализированной
техники
и
оборудования
или
их
отдельных частей, деталей и принадлежностей - исходя из действительной стоимости
объекта страхования, определяемой на основании цен, действующих на момент наступления
страхового события в пределах страховой суммы, установленной договором страхования;
б) в случае уничтожения специализированной техники и оборудования или их
отдельных частей, деталей и принадлежностей – исходя из действительной стоимости
объекта страхования, определяемой на основании цен, действующих на момент наступления
страхового события, за вычетом стоимости остатков, годных для дальнейшего
использования;
в) в случае повреждения специализированной техники и оборудования или их
отдельных частей, деталей и принадлежностей - исходя из расчетной стоимости их ремонта,
определяемой на основании составленного акта осмотра и калькуляции с учетом стоимости
остатков, годных для дальнейшего использования.
9.5. Если стороны не достигают согласий в определении размера убытков, то любая из
сторон вправе потребовать назначение независимой экспертизы, предварительно оплатив ее
стоимость за свой счет а при сохранении разногласий передать исковое заявление в суд,
решение которого является обязательным для осуществления Страховщиком выплат в
размере, не превышающем лимиты, установленные в договоре страхования.
В этом случае могут привлекаться экспертные организации, имеющие законное право
на проведение подобной экспертизы.
9.5.1. Если похищенные специализированная техника и оборудование будут найдены
после страховой выплаты, Страхователь вправе отказаться от них в пользу Страховщика.
9.5.2. В случае возврата Страхователю найденных специализированной техники и
оборудования Страхователь обязан вернуть Страховщику полученное страховое возмещение
за вычетом стоимости ремонта или расходов на приведение их в порядок после хищения.
9.5.3. В случае возмещения убытков третьими лицами, Страховщик выплачивает
страховое возмещение в пределах разницы между подлежащим к выплате страховым
возмещением и суммой компенсации убытков, полученной от третьих лиц.
9.6. Расчет стоимости ремонта или расходов на приведение застрахованных
специализированной техники и оборудования в состояние, аналогичное тому, в каком они
находились до хищения, производится Страховщиком.
9.7. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах
выплаченной суммы право требования, которое Страхователь имеет к лицу, ответственному
за причиненный убыток.
9.7.1. Страхователь обязан предоставить Страховщику необходимую для реализации
этого права информацию и документы, находящиеся в его распоряжении, включая
заверенное свидетельство о передаче указанных прав Страховщику.
9.7.2. Если Страхователь отказывается от своего права требования к лицу,
ответственному за причинения ущерба или осуществление этого права скажется по его вине
невозможным (пропуск сроков на заявление претензии к ответственному за причинение
ущерба лицу, задержка в оформлении или ненадлежащее оформление суброгации,
непредоставление доказательств и т.п.), то Страховщик в соответствующем размере
освобождается от своих обязанностей по выплате, а в случае состоявшейся выплаты
Страхователь обязан возвратить Страховщику полученное возмещение.
9.8. В размер страхового возмещения включаются дополнительные расходы
Страхователя, если это предусмотрено условиями договора страхования, по выяснению
обстоятельств наступления страхового случая, уменьшению убытков и ведению дел по
урегулированию убытков в судах. Размер убытков определяется на основании документов
подтверждающих указанные расходы (квитанции, счета и т.п.). Размер страховых выплат по
договору не может превышать размер страховой суммы и установленных договором
страхования лимитов.
9.9. Страховая выплата производиться Страховщиком за вычетом оговоренной в
договоре страхования франшизы – компенсируемого убытка.
Если одним страховым случаем вызвано несколько убытков, то франшиза вычитается
только один раз.
9.10. Если в момент наступления страхового случая в отношении данного объект
страхования действовали другие договоры страхования, то страховое возмещение,
причитающееся со Страховщика по договору, выплачивается лишь в том проценте,
в
котором оно относится к сумме обязательств страховщиков по всем договорам.
9.11. Если страховой случаи наступил до уплаты очередного страхового взноса,
Страховщик вправе при определении размера страховой выплаты зачесть сумму очередного
страхового взноса.
9.12. Расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком,
если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний
Страховщика, должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры
оказались безуспешными.
Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к
страховой стоимости.
9.13. В случае выплаты по решению суда Страховщику должны быть представлены
документы (постановление суда, исполнительный лил и т.п.)
подтверждающие факт
страхового случая и размер убытков.
9.14. Если страховая выплата не произведена в установленный срок. Страховщик
уплачивает Страхователю штраф в размере, установленном в договоре страхования от суммы
страховок выплаты за каждый день просрочки.
X. ОТКАЗ В ВЫПЛАТЕ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
10.1. Страховое возмещение не выплачивается, если:
а) Страхователь не предъявил Страховщику (его представителю) поврежденное
застрахованное имущество или его остатки, за исключением случаев, когда
застрахованное имущество уничтожено без остатка;
б) Страхователь не заявил в установленном порядке о наступлении страхового
случая, в связи с нем невозможно установить факт его наступления;
в) наступление страхового события не подтверждается компетентными органами;
г) размер убытков Страхователя (Выгодоприобретателя) документально не
подтвержден;
д) убытки полностью компенсированы лицом, виновном в его причинении;
е) событие наступило из-за умышленных действий Страхователя (его
представителей, работников);
ж) убытки
возникли
вследствие
того,
что
Страхователь
(его
представители, работники) умышленно не принял разумных и доступных ему мер,
чтобы уменьшить возможные убытки;
з) Страхователь сообщил ложные сведения об объекте страхования;
и) Страхователь воспрепятствовал участию Страховщика в осмотре поврежденного
имущества, участию в урегулировании убытков таким образом, чтобы уменьшить
размер страхового возмещения;
к) Страхователь отказался от своего права требования к виновному третьему лицу;
л) Страхователем не исполнены данные Страховщиком обязательные инструкции
по сохранности застрахованного имущества и уменьшению убытков, а также предписания
компетентных органов о прекращении выявленных нарушений содержания и эксплуатации
застрахованного имущества;
м) Страхователем (Выгодоприобретателем) умышленно нарушены нормы пожарной
и охранной безопасности, приведшие к наступлению страхового события.
10.2.
В случаях если по факту наступившего страхового события ведется
административное расследование, возбуждено уголовное дело, выплата страхового
возмещения может быть отсрочена, соответственно – до окончания административного
расследования с вынесением соответствующего постановления (определения), до вынесения
органами предварительного следствия постановления о приостановлении предварительного
следствия, либо вступления в законную силу решения суда (при передаче дела в суд).
10.3. Решение об отказе в страховой выплате сообщается Страхователю в письменной
форме с обоснованием причин отказа.
10.4. Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован
Страхователем в суде или арбитражном суде.
XI. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
11.1. Все споры по договору страхования между Страховщиком и Страхователем
разрешаются путем переговоров, а при недостижении согласия - в порядке и в пределах
срока исковой давности, предусмотренных законодательством Российской Федерации.