6. Свойства электронных денег.

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ
_________________________________________________________________________
Регистрационный номер
рабочей программы учебной дисциплины
Код года
утверждения
Код
факультета
Порядковый номер
учебной дисциплины
Рабочая программа учебной дисциплины
«Электронные деньги»
основной образовательной программы высшего профессионального образования
___________________
экономика________________________________
подготовки по направлению __________финансы и кредит________________________
по профилю _________________________банковское дело________________________
для получения квалификации (степени) ____специалист___________________________
код дисциплины __________________________
по учебному плану ________________________
форма обучения ____очная_________________
виды промежуточной аттестации: зачетов 1 (по окончании курса), экзаменов нет
Трудоемкость учебной дисциплины __________ зачетных единиц
Санкт-Петербург
2009
2
Раздел 1. ХАРАКТЕРИСТИКА, СТРУКТУРА И СОДЕРЖАНИЕ УЧЕБНОЙ
ПРОГРАММЫ
1.1. Цели и результаты изучения дисциплины
Овладение базовыми специальными знаниями, представлениями, умениями и навыками,
необходимыми для выполнения функций банковского финансиста: изучение сущности и
форм электронных денег, структуры и принципов функционирования электронных
платежных систем, особенностей платежных инструментов используемых для расчетов в
Интернет; развитие навыков самостоятельного решения практических задач по выбору
электронных платежных систем для совершения розничных платежей.
1.2. Язык обучения
Русский
1.3. Требования к подготовленности обучающегося к освоению содержания учебной
дисциплины (пререквизиты)
Иметь базовые знания в области денежного обращения и кредита, банковского дела,
международных валютных отношений. Курс «Электронные деньги» является
завершающим в блоке дисциплин, посвященных денежному обращению, а потому ему
должны предшествовать дисциплины: (1) Деньги. Кредит. Банки; (2) «Банковское дело»;
(3) «Международные валютно-кредитные отношения»; (4) «Информационные системы в
экономике». В программу зачета по дисциплине «Электронные деньги» могут быть
включены отдельные вопросы из упомянутых смежных дисциплин.
1.4. Перечень компетенций, формируемых при изучении дисциплины (с указанием
кодов)
__________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
1.5. Знания, умения, навыки, осваиваемые обучающимся при изучении дисциплины
 ЗНАТЬ: нормативные документы, регулирующие деятельность в сфере электронных
денег и денежных платежей, место и роль электронных денег в современной финансовой
системе; природу электронных денег и их виды; принципы функционирования
электронных платежных систем; особенности использования электронных денег в
электронной экономике;
 УМЕТЬ: пользоваться понятийным аппаратом; обосновывать свой выбор в выборе
средства платежа; использовать новые платежные средства при текущих расчетах в
традиционной и электронной экономике;
 ИМЕТЬ ПРЕДСТАВЛЕНИЕ: о существующих теориях электронных денег, а также о
вкладе современных экономистов в развитие этих теорий.
1.6. Перечень и объем активных форм учебной работы по дисциплине
Выступления с докладами по отдельным темам, поиск релевантной информации в среде
интернет-ресурсов.
1.7. Организация изучения дисциплин, текущего контроля успеваемости и
промежуточной аттестации
3
Форма контроля: зачет. Зачет проводится в письменной форме, в виде расширенного
ответа на поставленные вопросы. Написание курсовой работы по курсу не предусмотрено.
Трудоемкость, объемы учебной работы и наполняемость групп обучающихся
Трудоемкость
Объем активных
форм обучения
без участия
преподавателя
коллоквиумы
контрольные
работы
лабораторные
работы
практические
занятия
консультации
семинары
лекции
в присутствии
преподавателя
Самостоятельная
работа
Аудиторная работа обучающихся
под руководством
преподавателя
Код
модуля
1.8. Структура и содержание учебной дисциплины
Структура дисциплины представлена в нижеследующей таблице.
Наименование темы
Тема 1. Место и роль электронных денег в современной системе платежей
Тема 2. Теория электронных денег
Тема 3. Виды электронных денег и их характеристика
Тема 4. Влияние электронных денег на денежно-кредитную систему
Тема 5. Функционирование электронных денег в России
Всего
Всего
часов
2
8
10
10
4
34
В том числе:
лекц
практичес
ии
кие
занятия
2
8
10
10
4
34
-
Примечания.
1. Материал для получения обучающимися теоретических знаний по дисциплине представлен в
монографии: Кочергин Д.А. Электронные деньги: организация эмиссии, проведение платежей,
регулирование оборота. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2006 (далее – Науч. изд.).
2. Понятийный аппарат курса систематизирован в монографии: Кочергин Д.А. Электронные деньги:
теория и анализ моделей эмиссии. СПб.: Изд-во СПбГУ, 2006.
3. Упомянутые монографии предназначены для использования обучающимися в ходе
самостоятельной подготовки. Обучающиеся также могут пользоваться дополнительной литературой,
представленной, в частности, ниже.
Тема 1. Место и роль электронных денег в современной системе платежей
Оптовые платежные системы. Клиринговые системы и системы валовых платежей в
режиме реального времени. Розничные платежные системы. Традиционные и электронные
платежные системы. Интернет-платежные системы. Формальное определение
электронных денег. Отличия электронных денег от оптовых и розничных электронных
платежных систем. Роль электронных денег в современной системе текущих платежей.
Учебно-методическое обеспечение:
Науч. изд., гл. 1, пункты 1,2.
Тема 2. Теория электронных денег
Предпосылки появления электронных денег. Сущностная интерпретация
электронных денег. Депозитный и дематериализационный подходы. Феномен электронных
денег. Закрытое и открытое обращение. Свойства электронных денег. Эмиссия
4
электронных денег и роль денежных посредников. Практические примеры применения
теории электронных денег.
Учебно-методическое обеспечение:
Науч. изд., Гл. 1, пункты 3,4,5.
Тема 3. Виды электронных денег и их характеристика
Квазиэлектронные деньги и их виды. Банковские карты. Карты частных эмитентов.
Принципы функционирования платежных систем на основе банковской магнитной карты.
Кредитные, дебетовые, расчетные схемы. «Зарплатные проекты». Анализ рентабельности
и рисков. Преимущества и недостатки квазиэлектронных денег. Одноцелевые и
многоцелевые предоплаченные карты. Карты финансовых и технологических компаний.
Смарт-карты и их виды. Принципы функционирования платежных систем на основе
микропроцессорной карты. «Электронные кошельки». Проблемы развития «электронных
кошельков»: рентабельность; стандартизация и др. Анализ рисков. Преимущества и
недостатки «электронных кошельков». Электронные наличные и их виды. Принципы
функционирования платежных систем на основе электронных наличных. Шифрование с
закрытым и открытым ключом. Анализ рисков. Преимущества и недостатки электронных
наличных. Электронные деньги и электронная коммерция. Анализ приемлемости
использования различных платежных средств в традиционной и электронной экономике.
Учебно-методическое обеспечение:
Науч. изд., Гл. 2, пункты 1,2,3; Гл. 3, пункты 1,2,3; Гл. 4, пункты 1,2,3; Гл. 5, пункты 2,3,4.
Тема 4. Влияние электронных денег на денежно-кредитную систему
Электронные деньги и проблема приватизации денег. Теория денежной конкуренции
Ф. Хайека и ее современная интерпретация. Концепция денег М. Фридмана: деньги, как
естественная монополия. Возможности приватизации наличных денег в современных
условиях. Влияние электронных денег на скорость обращения денег. Влияние электронных
денег на массу денег в обращении. Эффект ликвидности и значение обязательных
резервов. Снижение сеньоражного дохода ЦБ. Методы государственного регулирования
обращения электронных денег: нормативное регулирование; денежно-кредитная политика.
Роль ЦБ. Электронные деньги и инфляция.
Учебно-методическое обеспечение:
Науч. изд., Гл. 1, пункт 5; Гл. 2, пункт 4; Гл. 6,7.
Тема 5. Функционирование электронных денег в России
Российский рынок квазиэлектронных денег: международные платежные системы;
национальные системы; локальные системы. Развитие расчетов с использованием
микропроцессорных
карт
в
России.
Системы
на
базе
предоплаченных
многофункциональных карт. Системы электронных наличных. Платежи с использованием
электронных денег в Рунет. Факторы, сдерживающие внедрение электронных денег.
Развитие нормативной базы по электронным деньгам. Будущее электронных денег:
тарифы, технологии, инфраструктура, статус денежных посредников.
Учебно-методическое обеспечение:
Науч. изд., Гл. 8,9.
Примерный перечень контрольных вопросов к зачету
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Характеристика современных оптовых и розничных платежных систем.
Формальное определение электронных денег.
Роль электронных денег в современной системе текущих платежей.
Предпосылки появления электронных денег.
Сущностная интерпретация электронных денег.
Свойства электронных денег.
Эмиссия электронных денег в закрыто циркулирующих системах.
5
8. Организация эмиссии электронных денег в открыто циркулирующих системах.
9. Феномен электронных денег.
10. Виды электронных денег и сферы их использования.
11. Квазиэлектронные деньги их виды и характеристика.
12. Принципы функционирования платежной системы на основе банковской
магнитной карты.
13. Особенности кредитной, дебетовой и расчетной схемы.
14. Рентабельность банковских магнитных карт и анализ рисков.
15. Преимущества и недостатки банковских магнитных карт.
16. Понятие одноцелевой и многоцелевой предоплаченной карты.
17. Смарт-карты, их виды и сферы использования.
18. Принципы функционирования платежных систем на основе микропроцессорной
карты.
19. «Электронные кошельки», их характеристика и сферы использования.
20. Проблемы развития «электронных кошельков».
21. Электронные наличные и их виды.
22. Принципы функционирования платежных систем на основе электронных
наличных.
23. Преимущества и недостатки электронных наличных. Анализ рисков.
24. Роль электронной коммерции в развитии электронных денег.
25. Электронные деньги и проблема приватизации денег.
26. Теория денежной конкуренции Ф. Хайека и ее современная интерпретация.
Частные деньги.
27. Влияние электронных денег на скорость обращения денег.
28. Влияние электронных денег на массу денег в обращении.
29. Электронные деньги и инфляция.
30. Методы государственного регулирования обращения электронных денег. Роль ЦБ.
31. Общая характеристика российского рынка квазиэлектронных денег.
32. Расчеты с использованием микропроцессорных карт в России.
33. Новые электронные платежные системы. Организация платежей в Рунет.
34. Формирование нормативной базы по электронным деньгам.
35. Будущее электронных денег. Факторы, сдерживающие их развитие в России.
Порядок проведения зачета по дисциплине «Электронные деньги»
Зачет проводится в письменной форме путем краткого или полного ответа на
поставленные вопросы. Продолжительность зачета – 45 мин. Каждому студенту дается
индивидуальный вариант вопросов. В каждом варианте пять вопросов, на которые следует
дать ответ. В качестве одного из вопросов представлена задача. «Цена» каждого из
вопросов 1 балл. Максимальное количество баллов, которое можно набрать в ходе зачета
– 5 баллов. На зачете разрешено пользоваться простейшими калькуляторами.
Пользоваться мобильными телефонами, плейерами и другими информационными и
аудиовизуальными устройствами на зачете запрещено. Заполнение всех предусмотренных
в контрольном листе реквизитов является обязательным.
Шкала оценивания (указана в шапке титула контрольного листа):
«зачет» – 3 балла и выше (>60%);
«не зачет» – менее 3 баллов (<60%).
Если ответ является верным и полным, то ставится 1 балл. Если ответ является верным, но не
полным (допущены ошибки в расчетах или неточности в формулировках), то ставиться 0,5 балла.
Если ответ абсолютно не верный, то ставится 0 баллов.
6
Пример контрольного листа по курсу «Электронные деньги»
Контрольные вопросы
по курсу «Электронные деньги»
5 курс специальности «Финансы и кредит»
Ф.И.О.______________________________________________________________________
Дата ________________________________________________________________________
Группа ______________________________________________________________________
Вариант 1
Диапазон баллов по группам вопросов:
Открытые вопросы
Вопрос 1. (теоретический)
Вопрос 2. (теоретический)
Вопрос 3. (теоретический)
Вопрос 4. (теоретический)
Вопрос 5. (расчетный)
Шкала оценивания
(зависит от полноты ответа)
0, 0,5 или 1 балл
0, 0,5 или 1 балл
0, 0,5 или 1 балл
0, 0,5 или 1 балл
0, 0,5 или 1 балл
Для получения зачета необходимо набрать 3 балла.
1. Перечислить пять основных характеристик электронных денег в открыто циркулирующих
системах.
2. Определить суть трех основных методов измерения потери сеньоражного дохода в результате
эмиссии электронных денег.
3. Сформулировать определение электронных денег, введенное в оборот Директивой ЕС по
деятельности в сфере электронных денег.
4. В какой из агрегированных показателей измерения объемов денежной массы, включаются
электронные деньги и почему?
5. Задача. Согласно национальным особенностям агрегированного учета денежной массы
электронные деньги включаются в определение «узких денег». Центральные банки не устанавливают
резервные требования по электронным деньгам. Резервные требования по депозитам до востребования
составляют 12%. Объем банкнот и монет, находящихся в обращении, составляет 4,2% от ВВП. Объем
депозитов – 24,1%. Определить: а) эластичность денежного агрегата M1; б) Как изменится эластичность
М1 в случае снижения банкнотно-депозитного коэффициента на 0,04?
Раздел 2. ОБЕСПЕЧЕНИЕ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ
2.1. МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ
2.1.1. Методическое обеспечение аудиторной работы
Кочергин Д.А. Электронные деньги: организация эмиссии, проведение платежей,
регулирование оборота. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2006. – 360 с.
2.1.2. Методическое обеспечение самостоятельной работы
Кочергин Д.А. Электронные деньги: теория и анализ моделей эмиссии. СПб.: Изд-во
СПбГУ, 2006. – 161 с.
Кузнецов В. А., Шамраев А. В., Пухов А. В. Предоплаченные инструменты розничных
платежей – от дорожного чека до электронных денег. – М.: «Маркет ДС» – 2008. – 304 с.
7
2.1.3. Методические материалы для проведения текущего контроля успеваемости и
промежуточной аттестации по дисциплине
Разработки и указания деканата по проведению аттестации и разработки преподавателя,
ведущего практические занятия.
2.2. КАДРОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ
2.2.1. Требования к образованию и (или) квалификации штатных преподавателей и
иных лиц, допущенных к преподаванию дисциплины
Чтение лекций осуществляется преподавателями, допущенными к подобной работе
согласно требованиям СПбГУ (обычно это профессор или доцент).
2.2.2. Требования к обеспеченности учебно-вспомогательным и (или) иным
персоналом
Учебно-вспомогательный персонал не требуется.
2.2.3. Методические материалы для оценки обучающимися содержания и качества
учебного процесса
Соответствующие разработки и указания деканата.
2.3. МАТЕРИАЛЬНО-ТЕХНИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ
2.3.1. Требования к аудиториям (помещениям, местам) для проведения занятий
Стандартные (столы, стулья в достаточном количестве).
2.3.2. Требования к аудиторному оборудованию, в том числе к
неспециализированному компьютерному оборудованию и программному
обеспечению общего пользования
Наличие компьютера с Microsoft Office (Power Point, Microsoft Word, Microsoft Excel).
2.3.3. Требования к специализированному оборудованию
Отсутствуют
2.3.4. Требования к специализированному программному обеспечению
Отсутствуют
2.2.5. Требования к перечню и объему расходных матероиалов
Бумага для проведения зачета в объеме 100 л.
2.4. ИНФОРМАЦИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ
2.4.1. Список обязательной литературы
Кочергин Д.А. Электронные деньги: организация эмиссии, проведение платежей,
регулирование оборота. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2006. – 360 с. (далее – Учебник).
Кочергин Д.А. Электронные деньги: теория и анализ моделей эмиссии. СПб.: Изд-во
СПбГУ, 2006. – 161 с.
Кузнецов В. А., Шамраев А. В., Пухов А. В. Предоплаченные инструменты розничных
платежей - от дорожного чека до электронных денег. – М.: «Маркет ДС» – 2008. – 304 с.
2.4.2. Список дополнительной литературы
8
Центральный Банк России «Положение о порядке эмиссии кредитными
организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям с их
использованием» от 09.04.98 № 23-П (в ред. Указания ЦБ РФ от 9.04.99 № 536-У).
Центральный Банк России Указание «О порядке выдачи разрешений кредитным
организация – резидентам на распространение платежных карт или предоплаченных
финансовых продуктов других эмитентов» от 3.07.98 № 276-У (в ред. Указания ЦБ РФ №
373-У от 05.10.98).
Кочергин Д. А. Электронные формы денег и новые виды платёжных систем (на
примере стран Запада и России) // Известия Санкт-Петербургского государственного
университета экономики и финансов. – 2000. – № 1. – 1,57 п.л / 0,78 п.л.;
Кочергин Д. А. Анализ электронных денег с позиций современных денежных теорий
(статья 1) // Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. Сер. 5. Экономика.
– 2000. – № 4. – 0,87 п.л.;
Кочергин Д. А. Анализ электронных денег с позиций современных денежных теорий
(статья 2) // Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. Сер. 5. Экономика.
– 2001. – № 1. – 0,8 п.л.;
Кочергин Д. А. Функциональные модели эмиссии и обращения электронных денег в
открыто циркулирующих системах // Вестник Санкт-Петербургского государственного
университета. Сер. 5. Экономика. – 2004. – № 2. – 0,95 п.л.
Кочергин Д. А. Влияние электронных денег на денежную массу // Вестник СанктПетербургского государственного университета. Сер. 5. Экономика. – 2004. – № 4. – 1,45
п.л.
Кочергин Д. А. Национальные системы электронных денег с разными типами
аномалий // Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. Сер. 5.
Экономика. – 2005. – № 1. – 1,2 п.л.
Кочергин Д. А. Системы электронных денег: классификация и характеристика
элементов // Банковское дело. – 2005. – № 2. – С. 37-42; № 3. – 1,6 п.л.
Кочергин Д. А. Методы платежа в Интернете: классификация и экономические
особенности // Проблемы современной экономики. – 2005. – № 1/2 (13/14). – 0,95 п.л.
Кочергин Д. А. Мировой опыт регулирования в сфере электронных денег // Мировая
экономика и международные отношения. – 2005. – № 4. – 1,0 п.л.
Кочергин Д. А. Интерпретация электронных денег и оценка их влияния на денежнокредитную систему // Финансы и кредит. – 2005. – № 13 (181). – 1,3 п.л.
Кочергин Д. А. Международные системы электронных денег с разными типами
аномалий // Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. Сер. 5.
Экономика. – 2005. – № 3. – 1,3 п.л.
Кочергин Д. А. Макроэкономические эффекты внедрения электронных денег // ЭКО. –
2005. – № 11. – 1,05 п.л.
Кочергин Д. А. Проблемы интерпретации электронных денег // Банковское дело. –
2005. – № 12. – С. 18-22; 2006. – № 1. – 1,4 п.л.
Кочергин Д. А. Денежная конкуренция в условиях оборота электронных денег //
Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. Сер. 5. Экономика. –
2006. – № 3. – 0,87 п.л.
Dorn J. A. (Editor) The future of money in the information age, 1997.
Evans D., Schmalensee R. Paying with plastic: the digital revolution in buying and
borrowing, 2000.
Frazer P. A. T. Plastic and electronic money: new payment systems and their implications,
2000.
Furche A., Wrightson G. Computer money: A systematic Overview of Electronic Payment
Systems. – Heidelberg: Monetary Systems Engineering Group, 1996.
Good B. Changing Face of Money: Will Electronic Money Be Adopted in the United
States? (Financial Sector of the American Economy). 1st Edition. Garland Publishing, 2000.
9
Gosling P. Changing money: how the digital age is transforming financial services, 2000.
Hance O., Balz S. D. The New Virtual Money: Law and Practice. Kluwer Law
International, 1999.
Latzer M., Schmitz S. W. Carl Menger and the Evolution of Payments Systems: From
Barter to Electronic Money. Edward Elgar Pub, 2002.
Litan R. E., Baily M. N. Moving money : the future of consumer payments. Washington,
D.C.: Brookings Institution Press, 2009.
Lynch D.C., Lundquist L. Digital money: the new era of Internet commerce. - N. Y.
Chichister: Jonh Wiley & Sons, 1995.
Mayer M. The bankers: the next generation: the new worlds of money, credit, & banking in
an electronic age, 1998.
O’Mahony D., Peirce M., Tewari H. Electronic Payment Systems for E-Commerce. 2nd
Edition. Artech House, 2001. – 356 р.
2.4.3. Перечень иных информационных источников
(а) Интернет-ресурсы;
(б) Периодические издания: журналы: «Банковские технологии», «Банки и
технологии», «Банковское дело», «Деньги и кредит», «МЭиМО», «Мир карточек» и др.;
газеты «Ведомости», «Коммерсантъ» и др.
Раздел 3. ПРОЦЕДУРА РАЗРАБОТКИ И УТВЕРЖДЕНИЯ УЧЕБНОЙ
ДИСЦИПЛИНЫ
Разработчик рабочей программы учебной дисциплины
ФИО
Кочергин
Дмитрий
Анатольевич
Ученая
степень
Ученое
звание
Должность
д.э.н.
доцент
доцент кафедры теории
кредита и финансового
менеджмента
Контактная информация
(служебный адрес
электронной почты,
служебный телефон)
Тел.: (+7 812) 272-7821
e-mail: [email protected]
В соответствии с порядком организации внутренней и внешней экспертизы
образовательных программ, установленным приказом первого проректора по учебной
работе от 18.02.2009 №195/1, проведена двухуровневая экспертиза:
Первый уровень
(оценка качества содержания программы и применяемых педагогических
технологий)
Наименование кафедры
Кафедра теории кредита и
финансового менеджмента
Дата заседания
№ протокола
Второй уровень
(соответствие целям подготовки и учебному плану образовательной программы)
Экспертиза второго уровня выполнена в порядке, установленном приказом
Должностное лицо
Дата приказа
№ приказа
10
Уполномоченный орган
(должностное лицо)
Дата принятия решения
№ документа
Иные документы об оценке качества рабочей программы учебной дисциплины
Документ об оценке качества
Дата документа
№ документа
Утверждение рабочей программы учебной дисциплины
Уполномоченный орган
(должностное лицо)
Дата принятия решения
№ документа
Внесение изменений в рабочую программу учебной дисциплины
Уполномоченный орган
(должностное лицо)
Д.А. Кочергин
10 сентября 2009 г.
Дата принятия решения
№ документа