Соглашение по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

Соглашение
о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов
г.Москва
«___» _________ ___2009 года
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее –
Агентство),
в
лице
__________,
действующего
на
основании
_____________________________, и
и _______________, являющийся кредитной организацией по
законодательству РФ (лицензия Банка России № ____ от «__» _________ ___
года), именуемый в дальнейшем «Кредитор» в лице ________________
господина (-жи) ___________, действующего (-ей) на основании Устава, с
другой стороны,
совместно именуемые Стороны,
принимая предлагаемые Агентством меры для решения проблем
ипотечного кредитования и оказания помощи заёмщикам, доходы которых
значительно уменьшились либо источники дохода полностью утрачены, ,
ПРИНЯЛИ РЕШЕНИЕ заключить настоящее Соглашение о
нижеследующем:
Термины и Стандарты
Встречающиеся в настоящем Соглашении термины, написанные с
заглавной буквы, имеют значения, определенные в:
 Правилах реструктуризации в 2009 году ипотечных жилищных кредитов
(займов) для отдельных категорий заемщиков (далее – Правила
реструктуризации).
 Стандарте реструктуризации ипотечных кредитов (займов) для
отдельных категорий заемщиков (далее по тексту – Стандарты РИЖК);
2. В случае внесения изменений в какой-либо из документов, указанных в п.1
соглашения,
стороны
будут
руководствоваться
Правилами
реструктуризации и Стандартами РИЖК с учётом внесённых изменений.
1.
Предмет соглашения
3.
4.
5.
В соответствии с настоящим соглашением Стороны осуществляют
сотрудничество в целях оказания в 2009 году поддержки гражданам
Российской Федерации, являющимся заемщиками по ипотечным кредитам
(займам), предоставленным до 1 декабря 2008 года на приобретение жилого
помещения на территории Российской Федерации в целях проживания в
таком жилом помещении.
Стороны договорились, что помощь, упомянутая в 3 настоящего
соглашения, предоставляется заемщикам, у которых существенным образом
изменилась платежеспособность вследствие потери работы или
существенного сокращения доходов.
Стороны будут руководствоваться критериями отбора заемщиков, которые
изложены в «Правилах реструктуризации ипотечных жилищных кредитов
2
(займов) для отдельных категорий заемщиков» и Стандартах РИЖК
согласно Приложению 1.
6.
Настоящее Соглашение предусматривает
совместных действий Сторон по:
меры
по
осуществлению
6.1. реструктуризации ипотечных кредитов (займов), призванной уменьшить
в 2009 году долговую нагрузку на доходы заёмщиков и позволяющей
продолжать осуществление последним своих обязательств по
погашению долга;
6.2.
дальнейшему сопровождению реструктурированных ипотечных
кредитов
(займов)
для
восстановления
заёмщиками
своей
платёжеспособности, а при невозможности этого – обращения
взыскания на предмет ипотеки.
7.
Агентство будет оказывать содействие заемщикам, соответствующих
требованиям и критериям отбора, через свою специально созданную
дочернюю компанию «Агентство по реструктуризации ипотечных
жилищных кредитов» (далее – АРИЖК).
8.
Стороны договорились, что до создания АРИЖК Стороны будут
участвовать от своего имени и оказывать поддержку заемщику в
следующей форме:
8.1. совместное предоставление Агентством и Кредитором заёмщику на
погашение имеющегося у него ипотечного кредита (займа) заёмных
средств, обеспеченных ипотекой жилого помещения, на основании
договора о совместном предоставлении заёмных средств, согласно
которому Агентство и Кредитор выступят в роли сокредиторов с
равными правами на предмет залога пропорционально долям
предоставляемых заёмных средств; либо
8.2. предоставление заёмщику со стороны Агентства стабилизационного
займа, обеспеченного последующей ипотекой жилого помещения, для
оплаты заёмщиком 12 (двенадцати) ежемесячных платежей по
ипотечному жилищному кредиту (займу) (далее – стабилизационный
заем).
В дальнейшем могут быть внедрены иные схемы оказания
заёмщикам помощи, которые будут оформляться в виде дополнительных
соглашений.
9. Определение параметров ипотечной сделки, в отношении которой принято
решение о реструктуризации долга, будет осуществляться Сторонами с
учётом положений Правил реструктуризации и Стандарта РИЖК.
10. Стороны договорились и согласились, что после создания АРИЖК
Агентство уступит ему все права по настоящему соглашению и договорам,
которые будут заключены между Агентством и Кредитором в рамках
настоящего соглашения.
Обязательства Сторон
11. Агентство:
3
11.1. организовать открытую телефонную линию по работе с обращениями
заёмщиков, изъявивших намерение реструктурировать свою
задолженность перед Кредитором;
11.2. принимать участие в реструктуризации ипотечных жилищных
кредитов (займов), предложенных Кредитором, при условии их
соответствия требованиям Правил реструктуризации и Стандарта
РИЖК и в сумме, определённой Наблюдательным советом Агентства
для программы реструктуризации ипотечных кредитов (займов);
обеспечивать
Кредитора
необходимыми
документами,
разрабатываемыми Агентством и необходимыми для проведения
реструктуризации долгов заёмщиков;
11.4. уведомлять Кредитора по реструктуризируемым ипотечным кредитам
(займам) о всех случаях обращения взыскания на предмет ипотеки, его
ареста или совершения иных действий со стороны, в том числе,
третьих лиц, могущих привести к утрате предмета ипотеки.
Кредитор:
12.1. обеспечивать работу с заёмщиками, обратившимися за
реструктуризацией долга, в том числе оказывать консультационные
услуги по программе реструктуризации и осуществлять проверку
соответствия заёмщика требованиям Правил реструктуризации и
Стандарта РИЖК;
12.2. получать одобрение в Агентстве на реструктуризацию долга по
представленному ипотечному кредиту (займу) по одному из
указанных в п.8 вариантов и осуществлять взаимодействие в
соответствии с Стандартами РИЖК;
12.3. обеспечить перерегистрацию залогодержателей и предмета ипотеки в
территориальных органах Федеральной регистрационной службы в
связи с заключением договора о совместном предоставлении заёмных
средств;
12.4. обеспечивать регистрацию последующей ипотеки на Агентство при
предоставлении последним стабилизационного займа;
12.5. не предпринимать никаких действий и мер в отношении заёмщиков,
обратившихся за реструктуризацией долга и соответствующим
требованиям Правил реструктуризации и Стандарта РИЖК, в том
числе не отказывать в помощи заёмщикам, предоставить отсрочку по
наложению на них штрафов и пеней за просрочку исполнения
обязательств,
обращению взыскания на предмет ипотеки,
до
принятия
решения
Агентством
о
возможности
такой
реструктуризации.
Стороны настоящего соглашения договорились, что Кредитор вправе
принять решение о самостоятельной реструктуризации долга заёмщика без
обращения к услугам Агентства.
Стороны с целью исполнения обязательств по настоящему соглашению
взаимодействуют друг с другом в порядке, определённом Правилами
реструктуризации и Стандартом РИЖК.
В случае, если по какому-либо ипотечному кредиту или заёмщику
возникнет
необходимость
изменить
или
дополнить
порядок
взаимодействия
в
процессе
осуществления
мероприятий
по
реструктуризации долга, Стороны могут заключить отдельное соглашение,
11.3.
12.
13.
14.
15.
4
устанавливающее особые условия взаимодействия по конкретному
ипотечному кредиту (займу) либо отразить их в ином документе,
отражающем волю сторон.
Действие настоящего Соглашения
16. Настоящее Соглашение вступает в силу и становится обязательным для
Сторон с даты его подписания обеими Сторонами.
17. Настоящее Соглашение действует в течение 2009 года.
18. Любая из Сторон вправе прекратить действие настоящего Соглашения,
письменно уведомив другую Сторону с использованием средств,
обеспечивающих
доказательство
вручения
уведомления.
Такое
уведомление должно поступить Стороне за 1 (один) месяц до прекращения
Соглашения.
19. В течение 1 (одного) месяца с момента получения уведомления, настоящее
Соглашение и все Договоры, заключенные в соответствии с ним, включая
нормы об ответственности, действуют в полном объеме.
20. Стороны согласны, что расторжение настоящего Соглашения не имеет
обратной силы. После расторжения Соглашения его положения, в полном
объеме применяются к отношениям Сторон, возникшим до расторжения.
Обязательства Сторон по настоящему Соглашению или Договорам, не
исполненные к моменту расторжения настоящего Соглашения, действуют
до их исполнения или прекращения по иным основаниям,
предусмотренным действующим законодательством или договорами.
Прочие условия
21. Стороны обязуются в течение трех рабочих дней после подписания
настоящего Соглашения обменяться следующими документами:
- копиями учредительных документов (с учетом изменений и/или
дополнений), зарегистрированных в установленном порядке;
- копиями свидетельства о государственной регистрации юридического лица;
- копиями свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
- заверенными руководителем и удостоверенные печатью юридического лица
копиями протоколов (выписок из протоколов) компетентного органа
управления юридического лица о назначении Руководителя и копиями
приказов о назначении на должность главного бухгалтера;
- копиями документов, подтверждающих постановку на учет в Едином
государственном реестре юридических лиц.
22. В рамках настоящего Соглашения вся переписка Сторон должна быть
адресована:
- Офис для уведомлений Кредитора – __________,
тел. __________________.
Уполномоченное лицо – _________________;
Офис для уведомлений Агентства – 117418, г. Москва, ул.
Новочерёмушкинская, дом 69-Б, тел.775-47-40.
Уполномоченное лицо – Языков Андрей Дмитриевич.
В течение всего срока действия настоящего Соглашения Стороны
вправе изменить адреса офисов для уведомлений, письменно уведомив о
5
таком изменении другие Стороны настоящего Соглашения.
23. Все приложения и/или дополнительные соглашения к настоящему Соглашению,
подписанные уполномоченными на то представителями Сторон являются
неотъемлемой частью Соглашения.
24. Отношения сторон, связанные с осуществлением действий по Реструктуризации
Ипотечных кредитов (займов), в том числе по предоставлению займа,
сопровождению реструктурированных кредитов и обращения взыскания на
предмет ипотеки, будут регулироваться отдельными договорами и соглашениями,
заключаемыми с учётом положений настоящего соглашения.
25. Адреса и реквизиты сторон.
ОАО «Агентство по ипотечному
жилищному кредитованию»
Кредитор_________________________
__________________________________