Внедрение стандартов качества деятельности как инструмент

Внедрение стандартов качества деятельности как инструмент повышения конкурентоспособности
российской банковской системы
Марданов Рустем Хабибович, Председатель Национального банка Республики Башкортостан
Одним из основных направлений повышения конкурентоспособности как
отдельных банков, так и национальной банковской системы России является
совершенствование корпоративного управления и качества деятельности в целом.
В целях улучшения корпоративного управления и качественных
показателей деятельности кредитных организаций российским банковским
сообществом принято решение о разработке стандартов качества банковской
деятельности или стандартов качества. Решение о формировании подобного рода
стандартов получило отражение как в Стратегии развития банковского сектора
Российской Федерации на период до 2008 года, в которой отмечается
необходимость и актуальность принятия ассоциациями кредитных организаций
стандартов, так и в Стратегии повышения конкурентоспособности национальной
банковской системы Российской Федерации, в которой в качестве основного
инструмента повышения качества корпоративного управления как отдельных
банков, так и банковской системы рассматриваются национальные стандарты
качества банковской деятельности.
В рамках реализации данного решения создана и функционирует Рабочая
группа АРБ по подготовке стандартов качества банковской деятельности, в состав
которой вошли представители Ассоциации российских банков, Банка России,
Национального банка Республики Башкортостан Банка России, Международной
финансовой корпорации и ряда российских банков, в т.ч. Сбербанка, АльфаБанка, Импэксбанка, Внешторгбанка, банка Райффайзен, Номосбанка, банков
«Электроника», «Возрождение», «Зенит» и др. Руководит рабочей группой вицепрезидент Ассоциации российских банков Анатолий Илларионович Милюков.
Заседания рабочей группы проходят, как правило, ежемесячно.
Первые обсуждения ряда проектов стандартов качества свидетельствуют о
необходимости выработки, прежде всего, согласованной позиции как по
требованиям, предъявляемым к содержанию стандартов, так и по порядку
разработки,
утверждения,
внедрения
и
применения
стандартов
заинтересованными сторонами, в число которых входят банки, их ассоциации,
различные регулирующие и надзорные органы, аудиторские и консалтинговые
компании, инвесторы и потребители банковских услуг. О результатах обсуждения
этих вопросов и хотелось бы рассказать в своем выступлении.
Но, прежде всего, позвольте немного остановиться на общей концепции
стандартов качества банковской деятельности.
Впервые концептуальный подход к повышению качества корпоративного
управления в банках был предложен в цикле статей Андрея Андреевича Козлова и
и его советника Алексея Олеговича Хмелева. Статьи публиковались под общим
названием «Качество кредитной организации» в журнале «Деньги и кредит»,
начиная с конца 2002 года. При этом корпоративное управление рассматривалось
в них в широком смысле, т.е. не только как инструмент организации
взаимоотношений Совета Директоров, исполнительных органов и акционеров, но
и как инструмент, обеспечивающий соответствие банка требованиям и
2
ожиданиям всех основных контрагентов и клиентов, включая акционеров,
кредиторов и вкладчиков, государство и общество в лице органов банковского
регулирования и надзора.
Стандарты качества деятельности кредитных организаций были задуманы
для практической реализации предложенного концептуального подхода и по
мнению участников рабочей группы АРБ должны представлять из себя:
1) совокупность требований, отражающих состояние лучшей банковской
практики;
2) инструменты оценки и самооценки деятельности кредитных организаций,
в т.ч. инструменты внешней оценки для целей надзора;
3) инструменты управления операционными рисками, присутствующими в
каждом виде банковской деятельности;
4) инструменты повышения уровня корпоративного управления;
5) документы, реализующие требования процессного подхода к организации
деятельности.
Кроме того, в ходе активных обсуждений были согласованы общие подходы
к разработке стандартов качества, общая методология или «Стандарты о
стандартах». Поэтому в идеале хотелось бы, чтобы все стандарты качества
банковской деятельности, которые будут разрабатываться и представляться на
утверждение, соответствовали требованиям о которых пойдет речь далее.
Во-первых, было решено, что стандарты качества банковской деятельности
должны реализовать подходы, которые используются в системах управления
качеством, например, те, что лежат в основе международных стандартов
менеджмента качества серии ISO 9000. Главным из них является процессный
подход к организации деятельности. Поэтому и стандарты качества должны
быть основаны на процессном подходе.
Разработка стандартов качества деятельности кредитных организаций на
основе процессного подхода предполагает изложение в тексте стандарта
требований к качеству определенной деятельности кредитной организации по
единому набору составляющих бизнес-процесса. По нашему мнению,
согласованному с участниками рабочей группы АРБ,
можно выделить
следующие крупные составляющие для организации любого бизнес-процесса:
1) Продуктовая; 2) Технологическая; 3) Организационная; 4) Управленческая;
5) Информационная; 6) Программно-техническая; 7) Кадровая; 8) Имущественнотехническая; 9) Клиентская. В связи с этим требования к стандартизируемой
деятельности предлагается излагать по каждой из её составляющих в отдельных
разделах Стандарта качества.
В «Продуктовом» разделе должны быть определены продукты деятельности
(бизнес-процессов), основные клиенты, количественные и качественные
характеристики продуктов, стратегия банка в соответствующей области.
В «Технологическом» разделе должны быть сформулированы требования к
технологии производства продуктов, требования к описанию и глубине описания
бизнес-процессов.
3
В «Организационном» разделе должны быть определены элементы
организационной структуры банка, участвующие в бизнес-процессах, а также
распределены обязанности и полномочия между ними.
В «Управленческом» разделе должны быть сформулированы требования к
организации планирования и управления процессами, основным управленческим
документам, контролю исполнения бизнес-процессов, внутреннему контролю и
аудиту бизнес-процессов, управлению качеством продуктов, управлению
организационными рисками, реинжинирингу бизнес-процессов, связанному с
существенными изменениями во внешней среде.
В «Информационном» разделе должны быть установлены требования к
основным видам входной и выходной информации в бизнес-процессах (в т.ч.
управленческой отчетности), системам сбора, обработки и хранения информации,
поддерживающим бизнес-процессы.
В «Программно-техническом» разделе должны быть изложены требования
к функциональности и информационной безопасности программ, используемых
для автоматизации бизнес-процессов.
В «Кадровом» разделе должны быть определены специфические роли
участников бизнес-процессов и соответствующие им требования к персоналу, а
также сформулированы специфические требования к развитию и мотивации
персонала, участвующему в деятельности.
В «Имущественно-техническом» разделе должны быть устанавлены
специфические требования к материальным ресурсам, обеспечивающим бизнеспроцессы.
В «Клиентском» разделе должны быть определены требования по
раскрытию информации о результатах (продуктах) и технологии деятельности,
регламентированы отношения с клиентами.
Во-вторых, было принято решение дифференцировать требования к
уровню качества деятельности на основе модели зрелости бизнес-процессов,
определенной стандартом COBIT (Контрольные параметры для информационных
и связанных технологий). Данная модель зрелости успешно использована в
стандарте Банка России «Обеспечение информационной безопасности
организаций банковской системы Российской федерации».
В основе модели зрелости лежит шкала зрелости, которая позволяет
классифицировать бизнес-процессы по уровню зрелости на 6 уровней. Первый
«нулевой» уровень зрелости характеризуется отсутствуем понимания сущности
процесса, какого-либо описания процесса. На втором «начальном» уровне
зрелости появляется какое-то понимание сущности процесса, процесс протекает в
каком-либо виде. На шестом «оптимизированном» уровне процесс
осуществляется в соответствии с лучшей практикой, легко адаптируется в связи с
существенными изменениями во внешней среде. При этом подразумевается, что
чем выше уровень зрелости бизнес-процесса по шкале зрелости, тем выше его
управляемость и тем более высокое качество продуктов он может обеспечить.
Такая шкала зрелости, по нашему мнению, позволит кредитным
организациям не только четко определять текущее качество той или иной
деятельности, но и будет задавать конкретные ориентиры для ее улучшения. В то
4
же время с её помощью орган надзора сможет определить для себя приемлемый
уровень зрелости интересующих бизнес-процессов и основные требования к ним.
Тем самым, может быть обеспечен надлежащий уровень качества деятельности у
всех кредитных организаций Российской Федерации, адекватный масштабам и
сложности их операций.
Ещё хотелось бы сказать несколько слов о процедуре разработки и
внедрения стандартов. К настоящему времени сложилось следующее видение по
этому вопросу.
В целях наилучшего учета мнений и взаимного согласования интересов лиц,
заинтересованных в разработке и внедрении стандартов качества, их разработку
может осуществлять рабочая группа АРБ, включающая представителей всех
заинтересованных лиц.
Для
обеспечения
соответствия
действующему
законодательству,
регулирующему банковскую деятельность, и нормативным актам Банка России
разработанные проекты стандартов качества предполагается согласовывать с
Банком России. Согласование проекта стандарта качества Банком России будет
означать признание его применимости для целей надзора в качестве ориентиров
для оценки качества управления кредитными организациями.
Утверждение разработанного и согласованного проекта стандарта может
проводить Совет АРБ. После этого стандарт качества может быть опубликован и
рекомендован для принятия кредитным организациям.
Утвержденный стандарт может приниматься в качестве внутреннего
стандарта кредитной организации решением уполномоченного в соответствии с
учредительными документами органом управления кредитной организации в
порядке, установленном внутренними документами банка. Кредитная организация
вправе также разработать и принять на базе стандарта качества, утвержденного
АРБ, собственный стандарт с учетом специфики своей деятельности.
Принятый стандарт качества должен получать статус внутреннего
нормативного акта, т.е. его выполнение должно быть обязательным для органов
управления и сотрудников кредитной организации. Следовательно, несоблюдение
внутреннего стандарта сотрудниками может быть основанием для применения к
ним мер, в т.ч. дисциплинарной ответственности.
Контроль и подтверждение соответствия стандарту качества может
осуществляться следующим образом.
Во-первых, стандарт качества может использоваться кредитной
организацией для самооценки в системе внутреннего контроля, мотивации и
оценки деятельности менеджеров и персонала, повышения качества управления.
Во-вторых, Банк России может определять свою надзорную политику в
отношении кредитных организаций с учетом их следования стандартам качества,
согласованным Банком России. При этом соблюдение кредитной организацией
стандартов качества, признанных в соответствии с настоящим порядком, должно
быть определено, по нашему мнению, в качестве надзорного нормативного
требования и критерия оценки качества управления. Факт принятия кредитной
организацией стандарта качества и его практического выполнение должны
5
учитываться Банком России при оценке кредитной организации на предмет
соответствия требованиям системы страхования вкладов.
В-третьих, аудиторские организации могут осуществлять независимую
сертификацию принятых кредитной организацией стандартов качества.
И, наконец, раскрытие информации о принятии и соблюдении стандартов
качества всем заинтересованным лицам позволит осуществлять им собственные
независимые оценки деятельности кредитной организации для принятия решений
и станет основой для формирования рыночной дисциплины.
В заключение хотелось бы пригласить всех участников Конференции, и,
прежде всего, кредитные организации, принять активное участие в работе над
интересующими стандартами качества банковской деятельности. По всем
вопросам взаимодействия можно обратиться к Анатолию Илларионовичу
Милюкову, узнать у него все необходимые координаты, установленный порядок
работы.
Также, пользуясь случаем, от себя лично приглашаю всех, кому интересна
эта проблема,
на научно-практическую конференцию «Повышение
функциональной роли банковской системы через улучшение качества ее
деятельности. Управление бизнес-процессами в Банке России и кредитных
организациях», которая уже в третий раз состоится в Уфе 19-20 января 2006 года.
Спасибо за внимание!