РЕФЕРАТ для сдачи кандидатского экзамена по дисциплине: «История и философия науки» на тему: «Денежные реформы: теоретические основы и социальноэкономические последствия» Выполнил: Москва - 2023 2 Содержание Введение .................................................................................................................. 3 Глава 1. Теоретические основы денежных реформ ....................................... 5 1.1. Понятие и виды денежных реформ ................................................................ 5 1.2. Цели, необходимость и предпосылки денежных реформ ............................ 9 Глава 2. Социально-экономические последствия денежных реформ СССР и России ..................................................................................................... 13 2.1. Денежные реформы XX века ........................................................................ 13 2.2. Современная денежная система России и перспективы её развития ....... 18 Заключение ........................................................................................................... 25 Библиографический список .............................................................................. 27 3 Введение Денежной системе в России, которая существует в наше время, пришлось пройти множество этапов преобразований и изменений. За последние пятьсот лет в России было проведено более 10 денежных реформ, в результате которых образовывалась новая денежная система, так называемых полных реформах, а также происходило урегулирование существовавшей денежной системы для стабилизации денежного обращения в виде частичных. Все эти реформы были весьма разнообразными: жесткими и мягкими, конфискационными и не конфискационными. Но в результате каждой из них произошли положительные перемены в денежной системе страны. Во избежание ошибок прошлого, а также для разработки и реализации денежных реформ в будущем поможет обширное изучение и знание реформ, происходивших в России. В дополнение: «…Не зная прошлого, невозможно понять подлинный смысл настоящего и цели будущего.», – Максим Горький. Цель курсовой работы состоит в анализе современной денежной системы России и в рассмотрении перспектив её развития. Достижение поставленной цели требует решения следующих задач: – выявить сущность денежных реформ; – рассмотреть цели и необходимость денежных реформ; – описать денежные реформы XX века; – проанализировать современную денежную систему России и охарактеризовать перспективы её развития. Объектом исследования является денежная система страны. Предметом исследования – денежные реформы, влияющие на изменение развития страны. Теоретической отечественных и основой зарубежных исследования ученых: стали Чуднов И.А., научные труды Лаврушин О.И., Белоусов В.Д. и другие. При написании работы в методологическом плане применялась следующая совокупность методов: анализ, синтез, структурнофункциональный подход и сравнительный анализ. Практическая значимость 4 заключается в применении новых знаний в течение всей жизни о денежной системе для улучшения её качества у людей. Работа включает в себя введение, две главы, заключение и библиографический список. Для написания работы использовались 21 источник литературы. В качестве иллюстративного материала использовалось 3 таблицы и 1 рисунок. 5 Глава 1. Теоретические основы денежных реформ 1.1. Понятие и виды денежных реформ Денежные реформы – это полное или частичное реорганизация денежной системы, проводимое государством в соответствии с законодательными актами с целью упорядочения и упрочения денежного обращения; выражение финансово-экономической политики государства1. Чтобы анализировать суть понятия денежных реформ, необходимо дать определение таким терминам, как денежное обращение, денежная единица, денежный знак и денежная система. Данные понятия очень взаимосвязаны и требуют разъяснения. Денежное обращение – движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее платежи и расчеты в экономике. Денежное обращение появилось на основе общественного разделения труда и развития товарного производства. Данное понятие предопределяет кругооборот капитала – предпринимательского, фиктивного, ссудного – в процессе общественного воспроизводства2. Объём денежного обращения зависит от потребностей хозяйственного оборота в деньгах и обусловливается экономическим законом, который выражается формулой: ДО = Ц − К + П⁄О (1) где: Ц – сумма цен реализуемых товаров и услуг; К – продажа в кредит; П – наступившие платежи; О – скорость оборота одноимённой денежной единицы. Денежная единица – законодательно установленный государством денежный знак страны, являющийся единицей денежного измерения, 1 Гусейнов, Р.М., Семенихина, В.А. Макроэкономика: учебное пособие для бакалавров – М., 2015. – 79-80 с. Купцов, М.М. Денежное обращение, финансы, кредит и налоговая система: учеб. пособие. – М., 2017. – 156-158 с. 2 6 основным элементом денежной системы данного государства; элемент национальной денежной и валютной систем. Денежный знак – форма представления денег; вид денег, который участвует в обращении. Денежная система – исторически сформировавшаяся форма организации и регулирования денежного обращения в данной стране, закреплённая национальным законодательством3. Она является составной частью национальной экономики, стимулирующая или удерживающая её развитие в зависимости от степени устойчивости денежного обращения. Денежные реформы реализовываются различными методами, в зависимости от таких факторов, как экономическое положение страны, степень обесценения денежных знаков, форма обращающихся денег, политика государства. Наиболее распространенными из них являются нуллификация, деноминация, девальвация и ревальвация. Рассмотрим подробнее каждый из данных методов. Нуллификация денег (от лат. nullus – несуществующий, никакой; facio – делаю) – аннулирование обесценившихся бумажных денег, объявленное государством. Нуллификация сопровождалась возвращением к разменным банкнотам и полноценным металлическим деньгам. Данный метод применяется при высоком темпе инфляции обычно в развивающихся странах, а не в развитых. Также нуллификация может быть вызвана необходимостью изъятия бумажных денег, потерявших значимость законного платежного средства, в результате смены политической власти. Нуллификация денег определяет один из методов стабилизации денежного обращения. В некоторых случаях данный метод фактически совпадает с девальвацией, с помощью которой обесценившиеся денежные знаки старого образца обмениваются на новые, но по очень низкому курсу. Белоусов, В.Д., Бирюков, В.А., Каширин, В.В., Нестеров, А.А. Российские денежные реформы: учеб. пособие. – М. : 2019. – 16 с. 3 7 Деноминация (от лат. nominatio – наименование) – изменение национальной денежной единицы с помощью обмена старых денежных знаков на новые в установленном соотношении, в результате которого происходит упорядочение денежного обращения, упрощение расчётов и учета в стране. В таком же соотношении пересчитываются цены товаров и услуг, тарифы, заработная плата, пенсии и т. д. Чаще всего деноминация является следствием инфляции. Девальвация (от лат. devalvatio; приставка de – понижение, движение вниз, valeo – имею, стою) – законодательное понижение стоимости денежных единиц. Осуществление данного метода денежных реформ происходило в период функционирования металлической денежной системы за счет уменьшения содержания золота в денежной единице или снижения курса бумажных знаков к иностранной валюте или к золоту. В современных условиях девальвация определяется свидетельством кризиса валютной системы государства, а также следствие обесценения денег или существенного и долгосрочного дефицита платежного баланса. Девальвация поощряет экспорт, но в то же время повышает стоимость импортных товаров и увеличивает внешнюю задолженность государства. В результате этого девальвация углубляет политические и экономические противоречия, сформировавшиеся в экономике. Ревальвация (от лат. valeo – иметь значение) – средство государственного регулирования экономики, при котором происходит законодательное повышение денежной единицы страны или фактическое повышение её валютного курса. Ревальвация является противоположным методом к девальвации в сравнении их механизмов воздействия на экономику. В результате ревальвации страна, которая её осуществила, становится в менее выгодном положении во внешней торговле, притоках иностранного капитала и международном туризме относительно других стран. Этой проблемой и объясняется не частое использование данного метода в международной 8 валютной политике до конца 60-х годов XX века. За счёт повышения цен экспортируемых товаров в иностранной валюте, которое происходит при повышении курса валюты данной страны относительно валют других стран в результате ревальвации, конкурентоспособность страны на мировом рынке снижается, а также сдерживается экспорт её товаров. При понижении цен импортных товаров, выраженных в национальной валюте, повышается спрос на них и увеличивается импорт. Вложения капитала для иностранных собственников в стране становятся невыгодными при формирующихся курсовых соотношениях между валютами других стран и валютой этой страны, подвергшаяся ревальвации, поскольку при обмене валют они будут получать в местной валюте меньшую сумму. Однако для страны, которая ревальвировала свою валюту, экспорт капитала станет выгодным, так как иностранную валюту можно будет купить дешевле. Что касается международного туризма, то ревальвация в этой области сокращает доходы от притока иностранных туристов, поездки для которых обходятся дороже, но с другой стороны, стимулирует поездки за границу собственных туристов, иностранная валюта для которых дешевле. Ревальвация используется государством для предотвращения инфляции4. Существует несколько видов денежных реформ: – переход от одного денежного товара к другому или переход от одной денежной системы к другой. Например, переход от медных денег к серебряным, от металлического обращения к кредитному и бумажному. В данном виде денежных реформ мы говорим об изменении денежной единицы как в безналичном денежном обороте, так и в наличном. При этом может измениться курс национальной валюты, но не обязательно произойдет изменение золотого содержания денежной единицы; – замещение на полноценные монеты обесцененные и неполноценные монеты, замена разменных обесценившихся денежных знаков 4 Бабич, А.М., Павлова, Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие – М., 2015. – 347-351 с. 9 на разменные или возобновление размена бумажных денег на золото или серебро; – частичные методы стабилизации денежной системы таких как изменение порядка эмиссии, обесценение банкнот, курса валют, масштаба цен или золотого содержания. Данные преобразования денежной системы ликвидируют отдельные негативные явления лишь на небольшой срок; – в результате создания новых государств образование новой денежной системы или объединение денежных систем нескольких стран5. Денежные реформы, которые радикально изменяют принципы организации денежной системы, обычно ориентированы на долгосрочную стабилизацию денежной единицы. Данным реформам, как правило, предшествуют действия, которые в положительном ключе влияют на государственные финансы и создают условия для упрочнения экономики страны. Денежные реформы не могли гарантировать длительную стабильность денежных систем, когда произошёл отказ от золотого стандарта и всеобщий переход стран на неразменные банкноты и казначейские билеты, подверженных постоянному обесценению. За счёт денежных реформ получается достичь только частичного и кратковременного упорядочения отдельных элементов денежной системы. 1.2. Цели, необходимость и предпосылки денежных реформ Существует множество причин денежных реформ, и они очень разнообразны. Такими причинами являются высокая инфляция в стране, наличие фальшивых денег, нужда в твердой валюте, вызывавшая доверие как внутри страны, так и за рубежом, небольшая покупательская способность 5 Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие. – М., 2016. – 241 с. 10 национальной валюты и, в общем, нормализация денежной системы государства. Для преодоления тех или иных выше обозначенных проблем в стране проводят денежные реформы. Их целью является стабилизация денежной системы государства. Проведение денежных реформ необходимо в каждом государстве в связи с различными причинами: – политическими, которые связаны с видоизменением политического устройства или формированием нового государства; – экономическими, которые связаны с дезорганизацией финансовой и денежной систем, применением параллельной валюты (например, иностранной), подрывом доверия к государственной валюте, завышением курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте. Экономические причины обычно вызваны экономическими кризисами, а также направлением политики государства и центрального банка; – слиянием национальных денежных единиц или образованием наднациональных денежных единиц. Для того чтобы успешно провести денежную реформу, существуют общие предпосылки такого проведения для всех стран: – организация условий для развития национальной экономики; – политическая стабильность в стране, повышение доверия предпринимателей и населения к политике, которая проводится центральным банком и правительством; – восстановление привлекательности накоплений денежных средств в кредитной форме и доверия к банкам; – существование больших золотовалютных резервов, которые позволяют поддерживать стабильность курса валюты и товарной и денежной массы; 11 – рост бюджетных доходов и отказ от эмиссии, чтобы покрыть бюджетный дефицит. При завершении денежной реформы нет полной гарантии, что сохранится стабильность новой денежной единицы в будущем. Поэтому после её проведения необходима систематическая реализация установленных мер для сохранения результатов, достигнутых при денежной реформе. При осуществлении регулирования денежной системы большую роль играет обоснованная денежно-кредитная политика. Отрицательные социально-экономические результаты инфляции заставляют некоторые государства провести денежные реформы, которые приводят к частичному или полному изменению денежной системы с целью стабилизации денежного обращения. Данный радикальный способ применяется государством только тогда, когда консервативные способы для стабильности денег не действуют или не достигают нужного эффекта. В следствии денежных реформ происходит внедрение купюры нового образца с постепенным или одновременным изъятием функциональной. Основной целью является смена существующего масштаба цен с помощью обмена денежных купюр. Другой целью денежной реформы является обеспечение государственной валюте характера единственного законного платежного средства и достаточного увеличения её конвертируемости и покупательной способности. «Твёрдость» национальной валюты обладает двумя близкими между собой, но не одинаковых аспекта: стабильность цен и стабильность обменного курса национальной валюты. За счёт денежных реформ осуществляется не только введение новой денежной единицы в обращение, но и структурную перестройку существующей системы кредитных и денежно-валютных отношений. Данные реформы типичны при переходе некоторых стран от биметаллизма, где роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя металлами (серебро и золото), к 12 монометаллизму, где роль всеобщего эквивалента и основой денежного обращения служит один металл (серебро или золото), и далее к бумажноденежному обращению. Также проведение структурной реформы в широком понимании подразумевает переход от денег административно-командной экономики к деньгам рыночной экономики. Такие деньги благоприятствуют развитию отношений, которые характерны для рыночной экономики, и увеличивают роль денег в развитии народного хозяйства. 13 Глава 2. Социально-экономические последствия денежных реформ СССР и России 2.1. Денежные реформы XX века После Гражданской войны 1917-1922 годов и революции 1917 года случился развал хозяйства и денежной системы России; экономика страны существовала в тяжелом финансовом кризисе. В начале 20-х годов XX века расходы бюджета страны покрывались доходами национальных организаций только в размере 14,4% от расходов, а остальная их часть финансировалась с помощью эмиссии бумажных денег. Россия не имела единой денежной системы, что осложняло её положение. В стране прогрессировала гиперинфляция, цены каждый день росли на 1,5-2,0%. Данные проблемы не давали возможность улучшить хозяйственно-расчётные отношения, совершенствовать денежное обращение и торговлю. В денежном обращении существовало более 200 типов расчётных и денежных знаков и ценные бумаги Временного и царского правительства. На тот момент среднеазиатские республики официально выпускали собственные советские знаки6. 16 ноября 1921 годы был учрежден Государственный банк РСФСР, чтобы урегулировать денежное обращение, посодействовать в развитии торговли, а также оказать кредитную помощь организациям. Вышеупомянутое учреждение и проводило денежную реформу. Выпуск банковских билетов (червонцев) был осуществлён 11 октября 1922 года Государственным банком. Иностранной валютой и золотом необходимо было обеспечивать не менее 25% суммы выпускаемых билетов в обращение, а легко производимыми товарами, краткосрочными векселями и другими обязательствами, которые находились в распоряжении банка, снабжали остальную часть банковских билетов. 6 Мзоков А.Р. Советская денежная реформа 1922-1924 гг.: Наука. Мысль: электронный периодический журнал. М., 2016 – С. 41-46. 14 Возврат червонцев в кассы Государственного банка был осуществлён по причине их выпуска в обращение способом краткосрочного кредитования народного хозяйства. Уже в январе 1924 года червонец составлял 80% общей массы денежного обращения, став при этом основной валютой страны. Система двух валютного обращения, которая сложилась в результате эмиссии банковских билетов не всегда была удобна. Вследствие этого настал червонный кризис. Везде стали выпускать кредитные талоны, разменные боны и другие денежные суррогаты. В 1923 году у хозяйства появилась нужда в денежных знаках твердой валюты купюрами ниже 10 рублей. Данные проблемы привели к необходимости завершить денежную реформу и выпустить более мелкие части червонца. В 1922 и 1923 годах были осуществлены две деноминации, в результате первой денежный обмен происходил в соотношении 10000:1 старых денежных знаков к новым, а в результате второй – 100:1 в отношении денег 1922 года к новым или 1000000:1 в отношении старых денег к новым7. Декрет ЦИК и СНК СССР «О выпуске государственных казначейских билетов» от 5 февраля 1924 года осуществил выпуск данных билетов номиналом 1, 3 и 5 рублей, при чём она происходил в пропорции 50 000 советских денег на 1 рубль новых. В этом же году были введены серебряные и медные монеты, но в 1931 году их заменили никелевыми, которые вскоре поменялись в оформлении. Данная реформа считалась самой эффективной из всех реформ, проводившихся в течение XX века. Великая Отечественная война стала причиной уменьшения скорости оборота денег из-за сокращения объёмов потребления. Немцы стали выпускать фальшивые деньги. Всё это повлекло за собой увеличение Завадская В.В. Развитие денежного обращения в РФ: Сибирский торгово-экономический журнал №4. М., 2016. – С. 12. 7 15 количества денег в послевоенный период в 4 раза по сравнению с довоенным периодом8. Следующая денежная реформа стала необходима в 1943 году. В последующие года определялись цели, принципы, содержание и механизм денежной реформы, рассматривались её последствия, время проведения, скрупулёзно были проработаны все детали организации этой реформы. Постановление Совета министров СССР и ЦК ВКП(б) №3866 «О проведении денежной реформы и отмене карточек на продовольственные и промышленные товары» было выпущено 14 декабря 1947 года. Содержание этой реформы представлено в следующих пунктах а)-д): а) Реформа была проведена как деноминация. Были выпущены новые денежные знаки образца 1947 года. Старые деньги обменивались в соотношении 10 рублей старого образца на 1 рубль нового образца за исключением разменной монеты. б) Обмен был проведен с 16 декабря в течение 1 недели. Период обмена был увеличен до двух недель в отдаленных районах страны. В этот период была возможность расплачиваться старыми деньгами из расчёта одной десятой их нарицательной стоимости. в) Была разработана дифференцированную систему льготной переоценки вкладов в сберегательных кассах, чтобы защитить наименее обеспеченные слои населения страны, и в том числе с целью материального поощрения людей, которые хранили свои деньги в сберегательных учреждениях во время войны. г) В новый 2-процентный заём объединили все ранее выпущенные обменять на новые из расчёта 3:1, а облигации свободно реализуемого займа 1930 года в соотношении 5:19. Чуднов, И.А. Денежная реформа 1947 года. М., 2018. – 43-44 с. Нуреев, Р.М. Денежная реформа 1947 года и её роль в восстановлении народного хозяйства. М., 2018. – 26 с. 8 9 16 д) Денежные средства коллективных хозяйств и кооперативов в банковских вкладах переоценивались из расчёта 5:4, а денежные средства государственных предприятий в банковских вкладах не переоценивались. С помощью вышеупомянутых мер была изъята лишняя денежная масса из обращения, и реформа стала иметь конфискационный характер. 1 марта 1950 года в стране увеличился официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам, что являлось продолжением данной реформы. Золотое содержание рубля стало соответствовать 0,222168г. чистого золота вследствие ревальвации, при этом курс рубля увеличился на 32,5% по отношению к доллару США и стал равным 4 рубля за 1 доллар, взамен 5 рублей 30 копеек до изменения курса10. Необходимость в укреплении денежной системы появилась в конце 50- х годов, когда начала выражаться инфляция. С 1 января 1961 года были введены новые купюры. В пропорции 10:1 изменялись заработные платы и цены, и в таком же отношении был проведен обмен старых денег. В стране произошло увеличение денежной единицы страны, то есть официально была проведена деноминация. В течение реформы масштаб цен увеличился в 4,4 раза до 0,987412г. золота, в результате этого покупательная способность новых денег стала уменьшаться, что даёт данной реформе характерность скрытой девальвации. Данная реформа не достигла поставленных целей в полной мере, скорее она была проведена с целью контроля за денежной массой, когда оставшиеся составные части экономического организма оставались неизменными11. Реформа 1991 года была проведена не очень удачно, она сопровождалась резким изъятием купюр номиналом 50 и 100 рублей, чтобы исключить из обращения «теневые» капиталы. Постановление Совета министров СССР и ЦК ВКП(б) №3866 «О проведении денежной реформы и отмене карточек на продовольственные и промышленные товары» от 14 декабря 1947 года 11 Мартынов А.Г. Денежная реформа просвещенного века: Всероссийский экономический журнал. М., 2017. – С. 165. 10 17 Валентин Сергеевич Павлов был инициатором данной денежной реформы. Он планировал осуществить стабильное денежное обращение в СССР. При обмене купюр, которые изымали, существовали сильные ограничения: – короткие сроки обмен – с 23 по 25 января, то есть в течение трёх дней (со среды по пятницу); – выдавалось не более 1000 рублей на человека; обмен остальных купюр рассматривался в специальных комиссиях до конца марта 1991 года. Вместе с этим было введено ограничение на сумму наличных денег в размере не более 500 рублей, которые были доступны для снятия в Сберегательном банке СССР. Данное ограничение вызвало панику среди населения. Чуть позже срок обмена был увеличен, но данные изменения были негативно оценены и в прессе, и в народе. Итоги данного процесса таковы: в начале обмена 50 и 100 рублёвые купюры составляли 34% от всей денежной массы в налично-денежном обращении, сумма которых равнялась 48,2 млрд рублей. После обменной операции было получено примерно 40 млрд рублей. То есть более 5,8% от всей денежной массы или 8 млрд рублей, было выведено из обращения, а на процесс обмена было затрачено 80 млн рублей или 1% от изъятых из обращения средств12. С 1992 года в России стали обостряться процессы инфляции, но к 1997 году их получилось затормозить с помощью денежно-кредитной политики и принятых мер, которые были направлены на достижение стабильности в сферах экономики и финансов. Но без последствий инфляции не обошлось. Валовой продукт страны стал исчисляться в квадриллионах, а не как раньше в триллионах. Заработную плату стали выдавать в миллионах, но кассовые аппараты не были подготовлены к подсчёту цен, которые выражались в миллиардах. Провести укрупнение денежной единицы в России стало необходимо для решения множества проблем: создание условий для Рогачевская, М.А. Теории денег и денежного обращения: курс лекций для студентов всех форм обучения. М., 2016. – 144-146 с. 12 18 стабильности национальной валюты России, рост инвестиций в производство, упрощение расчётов и учёта в хозяйстве, погашений ожиданий инфляции13. С 1 января 1998 года была реализована замена рублей, находившихся в обращении, на новые в отношении 1000 рублей старого образца к 1 рублю нового образца в соответствии с Указом Президента РФ «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» от 4 августа 1997 года №822. В течение 1998 года проводился обмен как старых, так и новых денежных знаков. В это же время все проекты федеральных и региональных бюджетов, финансовые и хозяйственные плановые расчёты на 1998 год были разработаны в новом масштабе цен14. Данная реформа была технической для России и выступала в форме деноминации. 2.2. Современная денежная система России и перспективы её развития Денежная система Российской Федерации состоит из следующих компонентов: денежной единицы, государственного аппарата, порядка эмиссии и денежного обращения. Денежной единицей страны является 1 российский рубль, равный 100 копейкам. Денежная масса образуется совокупностью денежных единиц в обращении и формируется из платёжных и покупательных средств. Данные средства имеют разную степень ликвидности15. Все средства России в соответствии с этой характеристикой разделяются на денежные агрегаты: – М0 – наличные деньги; – М1 – М0 и расчёты текущего счёта, вклады в коммерческие банки, депозиты до востребования со Сберегательного банка РФ; – М2 – М1 и срочные вклады в Сберегательном банке РФ; – М3 – М2 и сертификаты и облигации государственных займов. Рабин, П.Б. Деньги СССР (70 советских капиталов). М., 2015. – 173-175 с. Указ президента РФ «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» от 4 августа 1997 года №822 15 Горшенина, Е.В. Денежно-кредитная система государства. М., 2017. – 10 с. 13 14 19 Данное разделение помогает точнее рассчитать, как влияют денежные средства в каждом денежном агрегате на формирование платежеспособного спроса. В России макроэкономические показатели рассчитывают по денежному агрегату М2. Динамика денежной массы за последние 5 лет приведена в таблице 1. Таблица 1 – Динамика денежной массы16 В том числе Год Денежная масса (М2), млрд руб. 2017 2018 2019 2020 2021 31696,9 35105,5 38663,8 43122,0 46140,0 наличные деньги вне банковской системы (М0), млрд руб. 6619,6 7301,5 7775,3 8712,3 8980,6 переводные депозиты, млрд руб. другие депозиты, млрд руб. 8134,0 9008,9 9512,2 11046,9 11830,1 16943,2 16310,4 17287,5 23362,8 25329,4 Удельный вес М0 в М2, % 20,9 20,8 20,1 20,2 19,5 Анализируя денежную систему, необходимо также рассмотреть характеристику денежного обращения. Денежный оборот состоит из платёжного оборота, налично-денежного оборота и безналичного оборота. В таблице 2 приведены данные о наличных и безналичных средств в обращении в 2021 году. Центральный Банк Российской Федерации / Статистика: Денежная масса (национальное определение). [Электронный ресурс], 2000-2021. URL: https://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=ms&ch=ITM_10603#CheckedItem (дата обращения 09.11.21) 16 20 Таблица 2 – Структура денежной массы (М2)17 Дата 01.01.2021 01.02.2021 01.03.2021 01.04.2021 01.05.2021 01.06.2021 01.07.2021 01.08.2021 01.09.2021 01.10.2021 01.01.2021 01.02.2021 Денежная масса (М2) без учёта кредитных организаций с отозванной лицензией в том числе всего Наличные деньги (М0) безналичные средства 58 652,1 12 523,9 46 128,2 57 598,4 12 429,1 45 169,3 58 178,2 12 538,1 45 640,1 58 261,6 12 569,7 45 691,9 59 206,3 12 859,9 46 346,4 59 194,1 12 752,3 46 441,8 59 583,9 12 786,5 46 797,4 59 379,7 12 938,7 46 441,1 59 816,9 12 969,4 46 847,6 60 606,2 13 087,2 47 518,9 58 652,1 12 523,9 46 128,2 57 598,4 12 429,1 45 169,3 Налично-денежный оборот в России намного меньше безналичного, как и во всех странах. Безналичный расчёт в экономически развитых странах равен 90%. Это объясняется переводами заработной платы рабочих и служащих на их банковский счёт и немалым количеством расчётов населения за товары и услуги кредитными картами, чеками и переводами. Но в России безналичный расчёт составляет только 70%, налично-денежный оборот вырос при переходе к рыночной экономике. Наличный оборот тоже имеет свою структуру, разделяющийся на бумажные деньги и монеты. Данные такой структуры являются одними из основных показателей при анализе денежной системы России. Структура наличной денежной массы по состоянию на 1 января 2019 года приведена в таблице 3. Центральный Банк Российской Федерации / Статистика: Денежная масса (национальное определение). [Электронный ресурс], 2000-2021. URL: https://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=ms&ch=ITM_10603#CheckedItem (дата обращения 09.11.21) 17 21 Таблица 3 – Сумма, количество и удельный и удельный вес банкнот и монет, находящихся в обращении18 Показатель Сумма, млрд руб. Количество, млн экз. Удельный вес по сумме, % Удельный вес по купюрам, % Изменение с 01.01.2020, млрд руб. Изменение с 01.01.2020, % Банкноты 12 750,1 6 627,3 99,14 8,8 2 229,8 21,2 Монеты 111,1 68 717,8 0,86 91,2 4,2 3,9 Итого 12 861,2 75 345,1 100,0 100,0 2 234,0 21,0 Государственный аппарат является следующим компонентом денежной системы России. Он показывает каким способом различные образования регулируют денежное обращение. Главным элементом является Центральный Банк РФ. Его необходимость заключается в проведении кредитно-денежной политики, организации наличного денежного обращения, управлении золотовалютными резервами, установлении правил расчётов и банковских операций. Деньги в России стали более значимыми с переходом к рыночной экономике. Их значение сильно выросло в деятельности предприятий, государственных органов, при проведении операций с иностранными партнёрами. Но Россия, как и другие страны, имеет ряд аспектов и недостатков. Одной из важных проблем для страны является соотношение безналичных и наличных денег. Как уже было сказано, отношение безналичных денег к наличным составляет 70% к 30%, что не является оптимальным19. Затраты Центрального Банка РФ на транспортировку, обращение, изъятие и замену наличных денег всё увеличивается, так как их количество продолжает расти, их динамика показана на рисунке 1. Статистический бюллетень Банка России. / Статистический сборник. М., 2021. С. 1. URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/113342/str_nal_dm_201001.pdf 19 Научно-методический журнал «Концепт» / Под ред. О.Е. Никонец, Д.В. Слюсаренко. – М. : Сущность ипотечного кредитования в России и тенденции его развития, 2016. – С. 201-205. 18 22 Рисунок 1 – Изменение количества наличных денег в обращении20 Ещё одной из главных проблем денежной системы в России является конвертируемость рубля, а то есть его возможность обмениваться на другие валюты. На сегодняшний день востребованность российской валюты в мировом товарообороте равняется 1%. Проведение торговли энергоресурсов за рубли может создать мировой спрос на рубль. Также чтобы экспортноимпортные отношение были эффективными немаловажен оптимальный курс рубля к основным валютам таким как доллар и евро. Необходимо отметить ещё одну проблему, которая влияет на денежное обращение, – теневая экономика. На данный момент теневая экономика в ВВП страны определяется от 25% до 50%, а часть теневой экономики, которая не опасна для национальной экономки, составляет всего лишь от 5% до 10%. Опасность таких показателей заключается в том, «серые» доходы, которые население получает за счёт теневой экономики в большинстве случаев в наличной форме, являются источником для развития криминального бизнеса, наркобизнеса и терроризма в России. 20 Вестник Банка России №73-74 (2313-2314) / Статистический сборник., 2021. URL: https://cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/87500/-1/2313-2314 23 Главной задачей кредитно-денежной политики является решение вышеперечисленных проблем. Прошлый год, являющийся трудным для России в экономическом плане, стал переломным в социально-экономическом развитии страны. Изменения, произошедшие в течение года, показали необходимость проведения денежнокредитной политики в новых условиях и целенаправленных мер по её качественному совершенствованию. Вместе с осуществлением денежно-кредитной политики особое внимание должно уделяться стабилизации уровня цен в экономике, в результате которой возможно предотвратить снижение внутренней покупательной способности национально валюты из-за темпа роста инфляции, начиная с 2018 года21. Замедление темпов роста инфляции по индексу потребительских цен и их стабилизация на низком уровне с помощью денежно-кредитной политики является конечной целью деятельности Центрального Банка РФ. Дальнейшее развитие экономики в средней и долгосрочной перспективе будет осуществляться при условии продолжения снижения темпа роста цен и стабилизации инфляции на низком уровне, способствующая росту объёмов долгосрочных инвестиций в экономику страны и формированию необходимых для этого сбережений. Усиление инвестиционной активности и улучшение предпринимательской среды и внешнеторговых условий являются условиями для увеличения темпов роста экономики в этом году в сравнении с показателями 2018 года. В 2019 году также запланировано продолжить мероприятия по минимизации влияния монетарных факторов на инфляцию. По предварительным расчётам приспособление экономики к новым условиям займёт некоторое время. Данный период будет сопровождаться высоким уровнем инфляционного давления. Переход российской экономики Трушникова А.Д. Тенденции развития национальной платёжной системы в Российской Федерации: Международный научный журнал «Символ науки». – М., 2016. – С. 258-260. 21 24 на новый уровень произойдёт с помощью структурных реформ, валютной политики и внешнеэкономической деятельности. Центральный Банк РФ будет осуществлять вышеперечисленные меры с помощью ряда инструментов. Внутренний спрос управляется ЦБ через процентные ставки, изменение которых осуществляет необходимую динамику цен. Политика инфляционного таргетирования замедляет инфляцию и сохраняет её на необходимом уровне (в этом году уровень инфляции составляет 5%). За счёт этого улучшаются инфляционные ожидания бизнеса и населения, что является важным фактором в динамике цен. ЦБ проводит различные операции с банками, регулирующие банковскую ликвидность и снижающие кредитный и финансовый риски. 25 Заключение «История денежной системы России, – писал известный экономист, доктор экономических наук В.П. Шкредов, – отнюдь не отличается прямолинейностью и неуклонным поступательным прогрессом. Напротив, для значительной её части характерны неупорядоченная, лишённая ясно выраженной всеобщей закономерности, смена одних форм денег и денежных систем другими. В течение нескольких столетий преобладали смешанные, промежуточные, переходные несовершенные отношения.» Благодаря рассмотренным денежным реформам России несложно понять, что для их успешного проведения выделяется несколько основных предпосылок: рост производства, отсутствие дефицита бюджета и наличие золотовалютных резервов. Денежными реформами в России предусматривалось появление новых денежных знаков, но вплоть до XXI века неизменными остались денежные знаки, обеспеченные золотом и серебром. Таким образом, необходимо отметить, что инфляция является основным объектом денежно-кредитной политики в текущее время. Возможно снижение покупательной способности национальной валюты из-за роста темпов инфляции в данный момент. Стабильность уровня цен, низкие инфляционные ожидания, способствующих росту объёмов инвестиций, смогут быть достигнуты в условиях замедления инфляции и сохранения её на низком уровне. В ближайшем будущем за счёт совершенствования предпринимательской среды и внешнеторговых условий с возможно ожидать увеличение темпов роста экономики. В России необходимо продолжить проведение мероприятий по минимизации влияния монетарных факторов на инфляцию. Данные структурные меры могут вызвать высокое инфляционное давление и возможность инфляционных рисков. 26 Полученные результаты исследования могут послужить основой для изучения теоретических аспектов денежных реформ, а также для анализа при проведении исследований по данной теме. Подводя итог, можно отметить, что все выше поставленные задачи работы решены и, следовательно, цель достигнута в полном объёме. _______________________Е.В.Ярошевич 27 Библиографический список Законодательные материалы и нормативные документы 1. Постановление Совета министров СССР и ЦК ВКП(б) №3866 «О проведении денежной реформы и отмене карточек на продовольственные и промышленные товары» от 14 декабря 1947 года. 2. Указ Президента РФ «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» от 4 августа 1997 года №822. 3. Бабич, А.М., Павлова, Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие – М., 2015. – 347-351 с. 4. Белоусов, В.Д., Бирюков, В.А., Каширин, В.В., Нестеров, А.А. Российские денежные реформы: учеб. пособие. – М. : 2019. – 16 с. 5. Горшенина, Е.В. Денежно-кредитная система государства. М., 2017. – 10 с. 6. Гусейнов, Р.М., Семенихина, В.А. Макроэкономика: учебное пособие для бакалавров – М., 2015. – 79-80 с. 7. Купцов, М.М. Денежное обращение, финансы, кредит и налоговая система: учеб. пособие. – М., 2017. – 156-158 с. 8. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие. – М., 2016. – 241 с. 9. Нуреев, Р.М. Денежная реформа 1947 года и её роль в восстановлении народного хозяйства. М., 2018. – 26 с. 10. Рабин, П.Б. Деньги СССР (70 советских капиталов). М., 2015. – 173-175 с. 11. Рогачевская, М.А. Теории денег и денежного обращения: курс лекций для студентов всех форм обучения. М., 2016. – 144-146 с. 12. Чуднов, И.А. Денежная реформа 1947 года. М., 2018. – 43-44 с. 28 13. Завадская, В.В. Развитие денежного обращения в РФ: Сибирский торгово-экономический журнал №4. М., 2016. – С. 12. 14. Мартынов, А.Г. Денежная реформа просвещенного века: Всероссийский экономический журнал. М., 2017. – С. 165. 15. Мзоков, А.Р. Советская денежная реформа 1922-1924 гг.: Наука. Мысль: электронный периодический журнал. М., 2016 – С. 41-46. 16. Никонец, О.Е., Слюсаренко Д.В. Сущность ипотечного кредитования в России и тенденции его развития.: Научно-методический журнал «Концепт». М., 2016. – С. 201-205. 17. Трушникова, А.Д. Тенденции развития национальной платёжной системы в Российской Федерации.: Международный научный журнал «Символ науки». М., 2016. – С. 258-260. 18. сборник, Вестник Банка России №73-74 (2313-2314) / Статистический 2021. URL: https://cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/87500/-1/2313- 2314.pdf 19. Статистический бюллетень Банка России. / Статистический сборник. М., 2021. С. 1. URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/39303/Bbs 2110r.pdf 20. Центральный Банк Российской Федерации / Статистика: Денежная масса (национальное определение). [Электронный ресурс], 2000-2019.URL: https://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=ms&ch=ITM_10603#CheckedItem (дата обращения 09.11.21). 21. Центральный Банк Российской Федерации / Статистика: Денежная масса (национальное определение). [Электронный ресурс], 2000-2019. URL: https://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=ms&ch=ITM_10603#CheckedItem обращения 09.11.21). (дата