курсовая работа: Правовое положение кредитных организаций в России

Факультет политико-правового управления
Направление подготовки 40.03.01 Юриспруденция
Кафедра конституционного и международного права
По дисциплине Финансовое право
КУРСОВАЯ РАБОТА
на тему:
«Правовое положение кредитных организаций в России»
Автор работы:
студент 4 курса
группы
очной формы обучения
подпись______________
Руководитель работы:
Оценка _______________
Подпись ______________
«____» _____________2022г.
Саратов 2022
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….....3
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И МЕСТО КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ………………...6
1.1 Понятие, виды и сущность кредитных организаций…………………………..6
1.2 Место кредитных организаций в банковской системе Российской
Федерации……………………………………………………………………………9
ГЛАВА
2.
ОСОБЕННОСТИ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ………………………….14
2.1 Порядок создания и лицензирования кредитных организаций………………14
2.2 Банковские операции и сделки…………………………………………………18
2.3 Порядок приостановления и прекращения деятельности кредитных
организаций…………………………………………………………………………24
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………...28
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК………………………………………….31
ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………...35
2
ВВЕДЕНИЕ
Хозяйственные потребности общества и неуклонные изменения в
экономике, обуславливают развитие законодательства банковской сферы, в
частности
касаемо
различных
положений
о
кредитных
организациях.
Безусловно, чтобы обеспечить стабильность экономической составляющей
любого государства, необходимо выстроить слаженную, стабильную работу
банковской системы.
На современном этапе развития банковской системы правовое поле, в
котором работают кредитно-финансовые организации, основывается на четком
определении понятия правового положения всех участников банковской
системы Российской Федерации и регулирования их работы согласно
законодательству нашей страны.
Российское законодательство подразумевает под собой базу, в рамках
которой существует отраслевая юридическая ответственность. Банковская сфера
не
является
исключением.
Нормативы
данной
отрасли
регулируют
взаимоотношения субъектов банковской сферы, определяя нормы и стандарты.
Кредитные организации функционируют, согласно требованиям ЦБ РФ и
в случае нарушений подвергаются штрафам и санкциям. Стоит отметить, что
нормы и правила, относящиеся к банковскому делу, в частности кредитных
организаций, соответствует международным стандартам.
Задачи каждой кредитной организации — это, безусловно, получение
прибыли. Поэтому государству необходимо регулировать данный процесс с
точки зрения того, чтобы коммерческие предприятия, а в данном случае это
банковские, в погоне за увеличением доходов не ущемляли права и интересы
граждан, и в тоже время соблюдали законодательство.
Банк России, Правительство Российской Федерации и иные органы
исполнительной власти сегодня предпринимают множество меры, чтобы
позволить такому виду предпринимательской деятельности самостоятельно
регулировать процесс и получать прибыль от деятельности, особенно на фоне
нестабильной
политической
ситуации.
3
Однако,
нет
задачи
расширять
полномочия и права подобных организаций, поскольку это может существенно
повлиять на экономическую систему страны.
Актуальность выбранной темы обусловлена взаимодействием банковской
сферы с кредитными организациями, с точки зрения правового положения
последних. В частности, речь идёт об условиях возникновения организации, его
положения, деятельности и условий для того, чтобы кредитная организация
прекратила свое существование.
Относительно степени разработанности темы, то тут стоит отметить, что в
связи с актуальностью она весомо представлена в отечественной литературе.
Такие специалисты в области финансового права, как С.Н. Кабушкин, Т.В.
Орехова, Н.Н. Каурова и другие широко в своих трудах рассматривают роль и
юридическое положение кредитных организаций. В работах Ю.В. Головина,
Ю.С. Голикова и иных ученых описываются некоторые проблемы правового
положения кредитных организаций, вносится существенный вклад на поиск
потенциальных направлений на улучшение всей кредитной системы.
Цель исследования — определить правовое положение кредитных
организаций в РФ.
Для того чтобы достичь цель, нам необходимо решить следующие задачи:
1. найти и дать определение и понятие кредитных организаций; банковской
сферы и других;
2. определить место коммерческих организаций в структуре банковской
сферы
3. Также рассмотреть порядок создания кредитной организации и её
функционирования в рамках закона;
4. Дать характеристику банковским операциям и сделкам.
5. Также рассмотреть порядок ликвидации организации.
Объект исследования — кредитные организации.
Предмет
исследования
—
законодательство
деятельность кредитной организации.
4
РФ,
регулирующее
Теоретической основой исследования послужили труды: Д. Г. Алексеевой;
Е. А. Бочкарева;
Г. Г. Коробовой;
Н. Н. Мартыненко;
С. В.
Пыхтина;
А. Н. Ряховской и др.
Нормативно-правовую
базу
составили:
Конституция
Российской
Федерации; Гражданский кодекс Российской Федерации; Федеральный закон «О
банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 и другие.
Методологическая основа курсовой работы состоит из научных приемов и
методов исследования. Среди них: методы эмпирического исследования,
методы, используемые как на эмпирическом, так и на теоретическом уровне
исследования, методы теоретического исследования.
Структура курсовой работы обусловлена объектом исследования, целью и
задачами. Работа состоит из введения, двух глав, включающих пять параграфов,
заключения и библиографического списка.
5
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И МЕСТО КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1.1 Понятие, виды и сущность кредитных организаций
Для
определения
понятия
«кредитная
организация»
необходимо
рассмотреть и обратиться к Федеральному закону от 02 декабря 1990 г. № 395-1
«О банках и банковской деятельности» (ред. от 14.07.2022). Законодательство в
абз. 1 ст. 1 дает такое определение: «Кредитная организация - юридическое лицо,
которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на
основании
специального
разрешения
(лицензии)
Центрального
банка
Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские
операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. «Кредитная
организация
образуется
на
основе
любой
формы
собственности
как
хозяйственное общество».1
При анализе указанной статьи выходит, что кредитные организации
делятся на два вида – это банки и небанковские кредитные организации. Теперь
рассмотрим каждый из видов.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право
осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во
вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение
указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности,
платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и
юридических лиц.
Небанковская кредитная организация:
1) кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно
банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (только в части банковских
счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств
без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с
осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов)
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (ред. от 14.07.2022) «О банках и банковской
деятельности» // Собрание законодательства РФ. – 1996. – № 6. – Ст. 492.
1
6
и пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона (далее небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление
переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с
ними иных банковских операций);
2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные
банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной
организации устанавливаются Банком России;
3) кредитная организация - центральный контрагент, осуществляющая
функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 г. № 7-ФЗ «О
клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте».2 Допустимые
сочетания банковских операций для небанковской кредитной организации центрального контрагента (далее - центральный контрагент) устанавливаются
Банком России. «Банк России вправе определять дополнительные условия
осуществления центральным контрагентом банковских операций».3
В соответствии с нынешним федеральном законодательством приходим
к выводу о видах НКО и представим их в виде схемы 1.
Схема 1. Виды НКО
Виды НКО
небанковская
кредитная
организация
расчетная
небанковская
кредитная
организация
небанковская
кредитная
организация
осуществляющая
депозитнокредитные
операции
имеющая право на
осуществление
переводов
денежных средств
без открытия
банковских счетов и
связанных с ними
иных банковских
операций
центральный
контрагент
Федеральный закон от 07 февраля 2011 г. № 7-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О клиринге,
клиринговой деятельности и центральном контрагенте» // Собрание законодательства РФ. –
2011. – № 7. – Ст. 904.
3
Осипова, М.А. О понятии банковской деятельности в Российской Федерации // Известия
БГУ. – 2019. – №2. – С. 45.
2
7
По большому счету главным отличием банков от небанковских кредитных
организаций является отсутствие у последних права проведения следующих
банковских операций: работа по привлечению вкладов (депозитов) как
физических, так и юридических лиц; открытие и ведение банковских счетов
граждан и некоторых других.
Правовые основы деятельности кредитных организаций установлены:

Гражданским кодексом Российской Федерации;4

Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и
банковской деятельности» (далее ФЗ № 395-1);5

Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)»;6

Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной
регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»;7

Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании
вкладов в банках Российской Федерации»;8

Федеральным законом от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных
обществах»9 и иными нормативно-правовыми актами.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ
(ред. от 25.02.2022) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2022) // Собрание законодательства
РФ. – 1994. – № 32. – Ст. 3301.
5
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (ред. от 14.07.2022) «О банках и банковской
деятельности» // Собрание законодательства РФ. –1996. – № 6. – Ст. 492.
6
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. – 2002. – № 28. –
Ст. 2790; 2022. – № 1 (Часть I). – Ст. 53.
7
Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ (ред. от 14.07.2022) «О государственной
регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» // Собрание
законодательства РФ. –2001. – № 33 (часть I). – Ст. 3431; 2022. – № 24. – Ст. 3927.
8
Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «О страховании
вкладов в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. – 2003. – №52
(часть I). – Ст. 5029.
9
Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ (ред. от 07.10.2022) «Об акционерных
обществах» // Собрание законодательства РФ. – 1996. – № 1. – Ст. 1.
4
8
Небанковская
кредитная
организация
(далее
–
НКО)
обладает
ограниченным перечнем услуг и операций, допустимых для подобного вида
организации с разрешения ЦБ РФ.
Организации данного типа активно взаимодействуют с субъектами рынка,
такими как: интернет-магазины, банки, интернет-платформы услуг, операторы
мобильной связи и другие. НКО работают в основном онлайн в Интернете, не
имея действительных офисов, куда могли бы обращаться клиента.
Почти у любой НКО сегодня в арсенале имеются электронные кошельки,
личные кабинеты, сведения о заёмщике (кредиторе), операторы колл-центра и
технические специалисты. НКО, как финансовый институт, может лишь отчасти
конкурировать с банками, ввиду ограниченного перечня услуг.
Также есть один нюанс, который в полной мере отражается на
деятельности таких организаций. Это завышенные процентные ставки и
уменьшенный срок возврата денежных средств, по сравнению с банками.
Небанковские
организации
активно
функционирует
на
микроуровне,
обеспечивая качественное обслуживание своих клиентов, а также являясь
надёжными партнерами банков, торговых организаций и Интернет - площадок.
1.2 Место кредитных организаций в банковской системе Российской
Федерации
Функционирование кредитных организаций непосредственно связано с
рисками, в виду того, что они являются, во-первых, одними из главных субъектов
финансовой сферы любого государства с рыночной экономикой, а, во-вторых,
юридическими лицами осуществляющими предпринимательскую деятельность.
Также на их «плечах» лежит некоторая обязанность по укреплению
экономической стабильности страны и производной от нее социальной
устойчивости. В связи с этим к данным субъектам предъявляются специальные
требования, определяющее правовой статус кредитных организаций.
Их правовой статус в юридической науке рассматривается как категория,
которая позволяет отобразить главные особенности кредитных организаций как
субъектов банковского права, выявить круг отношений, в которые они
9
правомочны вступать. Так, по мнению М.А. Осиповой, если рассмотреть
официальные сайты субъектов государственного управления, а также крупных
государственных и частных корпораций, то при анализе мы приходим к выводу,
что их правовой статус определен как «правовое положение субъектов через
цели, принципы, объем и содержание его функций».10
А.Ю. Викулин и Г.А. Тосунян указывают, что кредитные организации
имеют исключительный правовой статус, так как он определяется именно
содержанием их деятельности. Так, ученые указывают, что на основании
лицензии,
выдаваемой
ЦБ
РФ,
кредитные
организации
правомочны
осуществлять исключительно банковскую деятельность при запрете заниматься
иной деятельностью.11
По мнению С.В. Рыбаковой на «финансовую правосубъектность
кредитных организаций как компетенцию юридических лиц публичного права, а
также совокупность принадлежащих им прав и обязанностей публичного
характера при обеспечении финансовой стабильности банковской системы,
законности и финансовой дисциплины в денежной и платежной системах».12 В
ее трудах закрепляется то, что базовым элементом кредитной организации
является их гражданская правосубъектность.
Что касаемо официального толкования, то в Определении Судебной
коллегии по экономическим спорам Верховного суда от 21 февр. 2017 г. № 305ЭС16-18717 сказано, что законодательством в банковской сфере устанавливается
правовой
статус
кредитной
организации
как
субъекта
банковских
правоотношений. «Критерием выступает реализуемая кредитной организацией
Осипова, М.А. О понятии банковской деятельности в Российской Федерации // Известия
БГУ. – 2019. – №2. – С. 48.
11
Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Викулин А.Ю., Тосунян
Г.А., Экмалян А.М.; Под общ. ред.: Топорнин Б.Н. - М.: Юристъ, 2009. – С. 134.
12
Астафьев, Д.Р., Васильева, О.Н. Правовое регулирование системы регистрации
юридических лиц // Безопасность бизнеса. – 2020. – № 4. – С. 22.
10
10
банковская
деятельность
в соответствии
с
выданной
Банком
России
лицензией».13
Система кредитных организаций РФ выступает в виде четко определенной
структуры, состоящей из двух уровне. Возглавляет данную систему Центральный банк РФ (главный банк первого уровня), осуществляющий
финансовый контроль над всеми иными участниками системы, которые
находятся на втором уровне. Такими участниками являются коммерческие
банки, их структурные подразделения, НКО, и иные субъекты кредитной
системы.
Статус ЦБ РФ является уникальным, в виду того, что сам Банк России –
это особый публично-правовой институт. То есть, он наделен определенными
властными полномочиями, но при этом не считается органом государственной
власти, потому что не относится ни к одной из трех ветвей власти.
Соответственно, полномочия Банка России кардинально различаются с
полномочиями коммерческих банков, осуществляющих свою деятельность на
территории РФ. По отношению к ним ЦБ РФ выступает в качестве
государственного регулятора: осуществляет лицензирование и надзор за
деятельностью всех участников кредитной системы, устанавливает требования к
проведению банковских операций. Помимо указанных полномочий, Банк России
осуществляет такие важные государственные полномочия, как: эмиссия
наличных денежных средств; осуществление валютного регулирования и
валютного контроля; производит прогноз состояния отечественной экономики и
многие другие полномочия. Кредитные организация, находящиеся на втором
уровне, занимаются определенными видами деятельности, которые разрешены
федеральным законодательством РФ.
Отобразим структуру кредитной системы РФ в виде схемы 2.
Определение Верховного суда РФ от 21 февр. 2017 г. № 305-ЭС16-18717 по делу № А40232057/2015
URL: https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=ARB&n=491489#Wat4bOTxu
oPUck22 (Дата обращения – 13.10.2022)
13
11
Схема 2. Структура кредитной системы РФ
Коммерческие банки
Небанковские кредитные
Центральный банк РФ
организации
Ассоциации коммерческих
банков
Исходя из схемы, возглавляет эту структуру Банк России, который
осуществляет контроль и надзор за:

Коммерческими банками с их структурными подразделениями

Небанковскими кредитными организациями.

Ассоциациями коммерческих банков (объединяющее банки и иные
кредитные организации).
Важнейшая часть всей финансовой системы страны – это банковский
сектор.
Место
кредитных
законодательством и
четко
организаций
в
этой
системе
закреплено
регламентируется правилами. Современные
коммерческие банки – это уникальные организации, которые предлагают своим
клиентам большой перечень услуг. Например, такие как – кредитование,
открытие вкладов, страхование, лизинг и другие.
«На сегодняшний день в России успешно функционируют более 320
банков. (Из них 34 это НКО, 225 универсальные банки, 103 – с базовой
лицензией)».14
Банк России в соответствии с Указанием от 13 апреля 2021 г. № 5778-У «О
методике определения системно значимых кредитных организаций» утвердил
Кугаевских, К.В. Теоретические подходы к определению банковского кредитования
населения // Молодой ученый. – 2016. – №9. – С. 606.
14
12
перечень системно значимых кредитных организаций.15 На их долю приходится
около 77% совокупных активов российского банковского сектора. В приложении
1 продемонстрирован топ-13 системно значимых кредитных организаций по
состоянию на 03 октября 2022 г. Информация опубликована на официальном
сайте Банка России.16
В
экономике
любой
страны
посредником
являются
кредитные
организации. От их развития зависит вся экономическая система и её
функциональность. Сегодня экономический сектор, помимо всего прочего
включает в себя большое количество финансовых институтов, активы крупных
банков, а также появление небанковских организаций. Кредитная организация
является неотъемлемой частью экономической системы страны. Так, например,
кредитные организации предлагают населению кредиты, займы, вклады и иные
банковские продукты. Основным объектом отношения между кредитными
организациями и населением являются деньги. Коммерческая организация имеет
право выдавать своим клиентам кредит под определенный, установленный
процент. Следовательно, такие организации имеют конкретную роль в
экономике страны и являются неотъемлемой частью кредитования.
Сегодня их основная задача - удовлетворять потребности и запросы
граждан и организаций в РФ. Двадцать первый век — это век развития
технологий, большого выбора товаров и услуг, и, безусловно, большой
конкуренции среди работающего населения.
Кредитная организация позволяет населению приобретать дорогостоящие
вещи, путем выдачи кредитов. Такая организация, как и любая другая
коммерческая организация, нацелена на получение прибыли. Кредитная
организация прекрасно понимает потребности современного человека и с
помощью своих услуг предлагает их удовлетворить. ФЗ № 395-1 подразумевает
Указание Банка России от 13 апреля 2021 г. № 5778-У «О методике определения системно
значимых кредитных организаций» // Вестнике Банка России. 2021. № 30.
16
Перечень системно значимых кредитных организаций на 03.10.2022 [Электронный ресурс]
// Банк России, 2022. Режим доступа: https://www.cbr.ru/banking_sector/credit/systembanks.html/
(Дата обращения – 13.10.2022)
15
13
отсутствие
монополий
неограниченного
в
количества
банковской
кредитных
сфере
и
позволяет
организаций
на
создание
территории
государства.
ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2.1 Порядок создания и лицензирования кредитных организаций
Особый порядок образования кредитной организации, предусмотренный
нормами ФЗ № 395-1, также подчеркивает положение кредитных организаций.
Правовое положение кредитных организаций, их создание и прекращение
деятельности основано на законодательной платформе Российской Федерации.
Кредитная организация, согласно ФЗ № 395-1, может иметь абсолютно
любую форму хозяйственного общества и, соответственно, обязана быть
зарегистрирована в установленном порядке.
Каждая кредитная организация или любой другой финансовый институт,
находящийся в структуре страны, обязан функционировать на базе родного
языка. Поскольку мы рассматриваем банковскую систему Российской
Федерации, то соответственно предприятия сферы должны работать на русском
языке и в частности иметь название без употребления иностранных слов.
Желательно, чтобы название организации включало в себя наименование
деятельности. Если это банк, то необходимо указать в названии слово банк. Если
это кредитная организация, то также необходимо это обозначить.
Кредитная организация должна иметь устав, утверждаемый в порядке,
предусмотренном ФЗ № 395-1. Наиболее важным на данном этапе является
задача – исследовать порядок государственной регистрации кредитных
организаций, а также порядок лицензирования на возможность осуществления
банковских операций.
14
«За регистрацию кредитной организации взимается сбор в размере,
который определен ЦБ РФ, в сумме не более 1 % от заявленного уставного
капитала, и данный сбор поступает в доход федерального бюджета».17
Постфактум государственной регистрации кредитных организаций, им
выдается лицензия, которая дает право на осуществление банковских операций
в порядке, установленном законодательством России.
Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных
лицензий на осуществление операций. Реестр выданных организациям лицензий
в обязательном порядке публикации Банком России в официальном издании
Банка России - Вестнике Банка России не реже одного раза в год.
В содержании выданной лицензия указываются виды банковских
операций, правомочных осуществлять лицензиатами, а также конкретная
валюта, в которой будут осуществляться банковские операции. Данная лицензия
выдается без установленного лимита по времени действия, то есть является не
ограниченной по времени.
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии
влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной
в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в
двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.
Разбирательство по данному основанию возможно только в судебном
порядке, в качестве истца будет выступать прокурор, ЦБ или орган
исполнительной власти РФ, имеющий на это полномочия. Соответственно уже
только решением суда возможно будет наложить взыскание на юридическое
лицо, осуществляющее вышеуказанную деятельность без лицензии.
Банки
подлежат
государственной
регистрации
в
соответствии
с
Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации
юридических
лиц
и
индивидуальных
предпринимателей»
с
учетом,
Ремезова, И.А. Особенности правового положения кредитных организаций по
законодательству России // Право: история, теория, практика: материалы V Междунар. науч.
конф. (г. Санкт-Петербург, июль 2017 г.). — Санкт-Петербург: Свое издательство, 2017. — С.
23.
17
15
установленного
ФЗ
№
395-1
специального
порядка
государственной
регистрации кредитных организаций.18
Для государственной регистрации банка и получения лицензии на
осуществление банковских операций, а также внесения сведений о нем в Книгу
государственной регистрации кредитных организаций (далее - КГР КО)
соискатель представляет в Банк России документы в соответствии со статьей 14
Закона о банках, Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке
принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных
организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».19
Согласно статьи 11 ФЗ № 395-1:
Минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о
государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских
операций:
1 млрд рублей — для вновь регистрируемого банка с универсальной
лицензией;
300 млн рублей — для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией.
3 млрд 600 млн рублей — для вновь регистрируемого банка с
универсальной лицензией, предусматривающей привлечение во вклады
денежных средств физических лиц.
Статья 15 ФЗ № 395-1 указывает, что срок рассмотрения всех документов,
которые были поданы в ЦБ РФ, чтобы данный публичный правовой институт
принял решение о государственной регистрации банка и лицензировании его
деятельности, либо об отказе в этом – полгода (6 месяцев) с дна подачи всех
необходимых документов.
Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ (ред. от 14.07.2022) «О государственной
регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» // Собрание
законодательства РФ. –2001. – № 33 (часть I). – Ст. 3431; 2022. – № 24. – Ст. 3927.
19
Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. № 135-И «О порядке принятия Банком России
решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на
осуществление банковских операций» // Вестнике Банка России. 2010. № 23.
18
16
НКО
подлежат
государственной
регистрации
в
соответствии
с
Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации
юридических
установленного
лиц
ФЗ
и
индивидуальных
№
395-1
предпринимателей»20
специального
порядка
с
учетом,
государственной
регистрации кредитных организаций.
Для государственной регистрации НКО и получения лицензии на
осуществление банковских операций, а также внесения сведений о ней в Книгу
государственной регистрации кредитных организаций соискатель представляет
в Банк России документы в соответствии со статьей 14 ФЗ № 395-1, Инструкцией
Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России
решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче
лицензий на осуществление банковских операций».
Для государственной регистрации НКО с иностранными инвестициями и
получения лицензии на осуществление банковских операций до представления
документов, указанных в статье 14 ФЗ 395-1, необходимо представить в Банк
России документы, предусмотренные статьей 17, вышеупомянутого закона, и
Положением Банка России от 23.04.1997 № 437 «Об особенностях регистрации
кредитных организаций с иностранными инвестициями».21
Статья 11 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и
банковской деятельности» гласит: «Минимальный размер уставного капитала на
день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на
осуществление банковских операций:
90 млн рублей — для вновь регистрируемой НКО, за исключением
минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской
кредитной организации — центрального контрагента;
Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ (ред. от 14.07.2022) «О государственной
регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» // Собрание
законодательства РФ. –2001. – № 33 (часть I). – Ст. 3431; 2022. – № 24. – Ст. 3927.
21
Положение Банка России от 23 апреля 1997 г. № 437 «Об особенностях регистрации
кредитных организаций с иностранными инвестициями» // Вестнике Банка России. 2012. №
25.
20
17
300 млн рублей — для вновь регистрируемой небанковской кредитной
организации — центрального контрагента».22
Срок рассмотрения всех документов, которые были поданы в ЦБ РФ, для
государственной регистрации НКО или же отказе в ней – такой же как для банков
6 месяцев со дня предоставления необходимых документов. А НКО, имеющей
право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских
счетов и связанных с ними иных банковских операций — 3 месяца со дня
предоставления в Банк России документов.
При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% уставного
капитала, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации
лицензию на осуществление банковских операций.
Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче
лицензии на осуществление банковских операций допускается по основаниям,
предусмотренным ст. 16 ФЗ № 395-1. Среди данного перечня можно выделить:
- неудовлетворительное финансовое положение ее учредителей;
- невыполнение учредителями своих обязательств перед федеральным
бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три
года и иные основания, согласно федеральному законодательству.
Таким образом, мы приходим к выводу, что максимальный срок на
вынесение решения Банком России о государственной регистрации кредитной
организации и лицензирования ее деятельности, либо об отказе является шесть
месяцев
со
дня
предоставления
всех
документов,
установленных
законодательством.
2.2 Банковские операции и сделки
Для получения выгоды, выражаемой в денежном эквиваленте, кредитной
организацией и ее клиентам необходимо комплексное взаимодействие обеих
сторон таких отношений. Под формой таких отношений понимаются банковские
сделки, ядром которой является взаимная договоренность между субъектами. В
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (ред. от 14.07.2022) «О банках и банковской
деятельности» // Собрание законодательства РФ. –1996. – № 6. – Ст. 492.
22
18
таких сделках участвует банковская организация и потребитель ее услуг. То есть,
банковская сделка подразумевает, как минимум, двусторонний характер,
взаимоотношение «банк-клиент»
Банковской операцией является хозяйственная деятельность финансовых
структур. К осуществлению данной деятельности допускаются финансовые
структуры, которые в обязательном порядке имеют лицензию, выдаваемую
Банком России. Лицензия, выдаваемая банкам, обеспечивает и защищает
экономические интересы его клиентов и всей банковской системы в целом.
К банковским операциям согласно ФЗ № 395-1 относятся:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во
вклады (до востребования и на определенный срок);

размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за
свой счет;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических

осуществление
лиц;
переводов
денежных
средств
по
поручению
физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их
банковским счетам;

инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной
формах;

привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц
во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из
драгоценных металлов;

размещение указанных привлеченных драгоценных металлов от
своего имени и за свой счет;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических
лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов.
19
Установлены временные ограничения на осуществление перевода денежных
средств;

осуществление переводов по поручению физических и юридических
лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в
драгоценных металлах и другие виды.
Таким образом, банковая операция означает действия, которые проводит
кредитная организация в части привлечения денег, ценных бумаг и иных
материальных ценностей. Но стоит различать услуги банка от операций,
проводимых банками.
Сделки, проводимые в рамках банка и операции имеют некоторые
расхождения по своему функционалу. Операции производятся исключительно
кредитными организациями без привлечения клиентов, им предоставляются
лишь подтверждающие документы: чек, квитанция. Для их осуществления
необходимо предварительное согласие клиента. Сделка же является отношением
банка или НКО с клиентом, которое предполагает оговоренные заранее пункты
договора относительно деятельности сторон и обоюдное согласие с ними.
Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей
статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение
обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств
в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом
по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами, монетами из
драгоценных металлов, обработанными природными алмазами, в соответствии с
законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам
специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения
документов и ценностей;
20
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг;
8) выдача банковских гарантий.
Основной акцент в своей работе банк делает на взаимодействие с людьми.
Ведь клиент, он же потребитель, и есть конечная цель банка. Поэтому в рамках
этих взаимодействий, услуга может рассматриваться, как нечто иное, как
действие, совершенное в рамках бухучета организации.
С целью привлечения свободных средств от клиентов, банки используют
стратегию пассивных операций. Что касается пассивных операций, то «этим
термином банки описывают операции по работе с денежными средствами, где
для привлечения денег не надо предпринимать активных действий».23
В свою очередь, то депозитные операции – это вклады на определенный
срок и без срока. Все средства, которые банк получит по итогам пассивных
операций, будут считаться фундаментом коммерческой деятельности.
Кредит, предлагаемый банком своим клиентам, можно охарактеризовать
как финансовый продукт, который предназначен для различных целей –
автокредит, ипотечный кредит, кредитная карта и многое другое. Все зависит от
целей потребителя. Целевое использование кредитного продукта всегда
рассматривается банком самостоятельно, одобряется или не одобряется кредит
также специалистами коммерческой, финансовой организации.
Целевой кредит - это заем, выданный коммерческим банком в денежном
эквиваленте своему потребителю на различные цели. Определяет цель сам
клиент и обязан предоставить банку документы, подтверждающие его намерения
на получение денежных средств (на покупку квартиры, автомобиля и иное).
Целевое использование строго контролируется банками. Все параметры,
характеристики и условия прописаны в договоре, который в обязательном
порядке должны подписать с обеих сторон – банк и заемщик.
Керимова А.М. Кызы Правовое положение кредитных организаций // Проблемы Науки.
2016. № 6 (48). С. 65.
23
21
Безусловно, доходы банка могут увеличивать общий объем всех средств,
привлеченных банком самостоятельно. У современных коммерческих банков
есть все возможности для того, чтобы привлекать больше клиентов и
увеличивать собственные средства. «Создать вклад, взять кредит, взять ссуду –
это лишь малый перечень предлагаемых услуг банком сегодня».24
Любой банк заинтересован в качестве своего обслуживания, поэтому часто
проводит опросы среди своих клиентов с целью узнать, какие есть проблемные
стороны и как можно их решить. В опросе также могут содержаться вопросы на
тему предоставляемых услуг, качество мобильного банка, работа сотрудников и
операторов колл-центра, и другие. Отметим, что такие показатели, как качество
обслуживания, предлагаемые услуги, повышение показателей деятельности
банка – это прочие операции.
Выше уже было сказано о том, как важно банку иметь взаимоотношения с
клиентом, чтобы показатели такой работы могли повысить финансовые
результаты банка. Банковские операции разделяются на два сегмента: первый –
это собственные операции, то есть, те, которые банк выполняет сам. И операции
клиентские, то есть, они реализуются по заданию клиентов банка.
Они имеют такое разделение, так как отличаются финансовым
результатами. Сегодня кредитные организации представляют большой перечень
услуг своим клиентам в рамках приобретения валютных продуктов. В том числе
- открытие счетов в валюте, а также приобретение ценных бумаг, дивидендов и
прочего. Но стоит отметить, что в сегодняшней сложившейся политической
ситуации, в отношении экономической и банковской сфер России наложены
иностранные санкции. А контроль за выполнением валютных операций лежит в
рамках законодательства внутри страны.
Остаток денежных средств на своём счету сегодня можно увидеть онлайн,
не обращаясь в офис банка, с помощью мобильного приложения или зайдя в
личный кабинет на официальном сайте банка. «Там же можно провести ряд
Замотаева О.Н., Кечайкина Е.М. Особенности нормативного регулирования правового
статуса кредитных организаций // Теория и практика общественного развития. 2022. № 2. С.68.
24
22
операций, от перевода денежных средств другому лицу или на свой счёт в другой
банк, а также провести конвертирование валют, купить её или продать».25
Рассмотрим, что относится к понятию неторговые операции банка.
Неторговые операции банка — это как раз денежные переводы, пополнение
счета и снятие средств, оплата сотовой связи, покупка онлайн билетов, также это
функции по открытию счета или закрытию кредита, и другое. Иными словами,
это движение капитала в рамках одного счета.
Сегодня неторговые операции значительно расширяются, становятся
комфортнее в использование и приобретают новые формы. Для проведения
торговых операций, кредитные организации должны обладать специальными
документами,
в
которых
прописан
регламент
и
условия
подобных
операций. Одна из новых неторговых операций банка, которая становится
популярнее — это операции с драгоценными металлами, которые на основании
специальной лицензии может проводить банк.
Итак, среди сделок в банковской сфере большое разнообразие различных
операций. Например, аренда сейфов в банке для сохранности ценностей и
важных предметов. Также к банковской сделке относится управление
имуществом и финансами по доверию. «Доверительное управление — это вид
деятельности, при котором заинтересованное в денежных средствах лицо, готово
управлять чужими финансами и имуществом за определенную плату и нести
ответственность за сохранность имущества или денег».26
ЦБ РФ сам устанавливает правила исполнения этих операций и следит за
их выполнением. В случае недобросовестного отношения к своим обязанностям,
лицо, которое участвует в операции, будет подвержено санкциям и наказаниям в
рамках договора.
Любой коммерческий банк заинтересован во взаимоотношениях с
потребителями, и безусловно будет разрабатывать комплекс мер и предложений,
Астафьев, Д.Р., Васильева, О.Н. Правовое регулирование системы регистрации
юридических лиц // Безопасность бизнеса. – 2020. – № 4. – С. 23.
26
Астафьев, Д.Р., Васильева, О.Н. Правовое регулирование системы регистрации
юридических лиц // Безопасность бизнеса. – 2020. – № 4. – С. 25.
25
23
которые позволят улучшать качество предлагаемых услуг. При этом банк обязан
обезопасить себя от недобросовестных клиентов, заключая с каждым договор по
оказанию услуг, где будут подписаны все нюансы банковской услуги.
Экономика России напрямую связана с коммерческими (банковскими)
организациями. Этот сектор позволяет консолидировать денежные средства
потребителей, проводить с их помощью банковские сделки и операции, а также
контролировать уровень денег в стране.
2.3 Порядок приостановления и прекращения деятельности кредитных
организаций
Государственная регистрация кредитной организации в связи с ее
ликвидацией
и
государственная
создаваемой
путем
ее
регистрация
реорганизации,
кредитной
осуществляются
организации,
в
порядке,
предусмотренном федеральным законодательством.
Документы, а также некоторые сведения необходимо предоставить в
Центральны Банк РФ для осуществления государственной регистрации
кредитной организации в связи с ее ликвидацией и реорганизацией. «Перечень
указанных сведений и документов, а также порядок их представления
определяется Банком России».27
Далее ЦБ РФ отправляет вышеуказанные документы и сведения в
регистрирующий орган, уполномоченный в силу законодательства России, для
осуществления им полномочий по ведению ЕГРЮЛ.
На основании указанного решения ЦБ РФ, и представленных им
необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган
в течение пяти рабочих дней со дня получения сведений и документов вносит в
единый государственный реестр юридических лиц запись и не позднее рабочего
дня, следующего за днем внесения, сообщает об этом в Банк России.
Взаимодействие Банка Российской Федерации и уполномоченного
регистрирующего органа по вопросу о государственной регистрации кредитной
Гребенников П.И. Экономика: учебник для вузов / П.И. Гребенников. 5-е изд., перераб. и
доп. – М.: Юрайт, 2021. – С. 143.
27
24
организации в связи с ее ликвидацией или о государственной регистрации
кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, осуществляется в
порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим
органом.
Когда кредитная организация проводит процесс реорганизации, то все ее
обязанности и право переходят к правопреемнику, а в КГР ГО вносятся
соответствующие изменения. Также правопреемнику предаются документы с не
истекшим сроком хранения.
При реорганизации кредитной организации права и обязанности переходят
к правопреемникам, в устав и Книгу государственной регистрации кредитных
организаций вносятся изменения, документы с не истекшими сроками хранения
передаются правопреемнику.
Банк
России
имеет
право
запретить
реорганизацию
кредитной
организации, если в результате ее проведения возникнут основания для
применения мер по предупреждению несостоятельности, предусмотренные п. 4
главы 9 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».28
Что
касается
получения
кредитными
организациями
статуса
микрофинансовой компании, то согласно Федеральному закону от 02.07.2010 №
151-ФЗ
(ред.
от
06.12.2021)
"О
микрофинансовой
деятельности
и
микрофинансовых организациях" - это допускается лишь после исполнения
первыми всех обязательств перед вкладчиками и снятия ее с учета в системе
обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской
Федерации.29
Не позднее дня, следующего за днем получения кредитной организацией
статуса микрофинансовой компании, она направляет в Банк России в
Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ (ред. от 28.06.2022, с изм. от 21.07.2022)
«О несостоятельности (банкротстве) // Собрание законодательства РФ. – 2002. – № 43. – Ст.
4190.
29
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 06.12.2021) "О микрофинансовой
деятельности и микрофинансовых организациях"
URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_102112/ (Дата обращения 21.10.2022)
28
25
установленном им порядке ходатайство об аннулировании лицензии на
осуществление банковских операций, имевшейся у указанной кредитной
организации.
Процедура получения кредитной организацией статуса микрофинансовой
компании прекращается в случае отзыва Банком России у указанной кредитной
организации лицензии на осуществление банковских операций. В случае
прекращения деятельности кредитной организации на основании решения ее
учредителей, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами.
Порядок представления кредитной организацией указанного ходатайства
регулируется нормативными актами Банка России. Если после принятия
решения учредителями кредитной организации о ее ликвидации Банк России
принимает решение об отзыве у нее лицензии на осуществление банковских
операций, решение учредителей кредитной организации о ее ликвидации и иные
связанные с ним решения учредителей или участников кредитной организации
или
решения
назначенной
учредителями
кредитной
организации
ликвидационной комиссии утрачивают юридическую силу.
Кредитной организации дается 15 дней на возврат лицензии на
осуществлении банковских операций в ЦБ РФ со дня ее аннулирования или же
отзыва.
В рамках Гражданского кодекса РФ, в случае закрытия (банкротства,
ликвидации) коммерческого банка или же реорганизации, руководство обязано
уведомить ЦБ РФ о принятии такого решения в письменной форме.30
Отметим, что ликвидация коммерческого банка может произойти
добровольно. В этом случае учредители организации сами принимают решение
о закрытии банка. Лицензия аннулируется и банк перестает работать. Также
существует
принудительна
ликвидация.
В
данном
случае,
лицензия
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ
(ред. от 25.02.2022) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2022) // Собрание законодательства
РФ. – 1994. – № 32. – Ст. 3301.
30
26
аннулируется в случае банкротства кредитной организации. Решение о
процедуре ликвидации принимается Арбитражным судом.
Ликвидационная комиссия, которая наделена правом по управлению
делами кредитной организации, обязана опубликовать в печати информацию о
ликвидации
соответствующей
кредитной
организации.
Помимо
этого,
публикации подлежат сведения об определенном порядке и сроках, которые
нужны для предъявления требований кредиторов. То есть, данная комиссия
осуществляет поиск кредиторов и принимает необходимые меры для выявления
дебиторской задолженности.
После завершения проведения расчетов с кредиторами банка, комиссия
составляет ликвидационный баланс, который утверждается общим собранием
акционеров по согласованию с Банком России, на основании ст. 64 Гражданского
кодекса Российской Федерации «Удовлетворение требований кредиторов». Все
имущество,
которое
осталось
после
расчетов
с
кредиторами
далее
распределяется комиссией между акционерами в установленном порядке.
Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная
организация прекратившей свое существование с момента внесения ЦБ РФ
определенной записи в Книгу государственной регистрации кредитных
организаций. Все необходимые документы передаются на государственное
хранение в порядке, установленном Федеральным архивным агентством РФ.
Анализ законодательных актов, а именно ФЗ № 395-1 И Гражданского
кодекса РФ формирует вывод, что прекращение деятельности кредитных
организаций возможно путем реорганизации и ликвидации, причем она бывает,
как добровольная, так и принудительная. Ликвидация кредитной организации
считается
завершенной,
а
кредитная
организация
прекратившей
свое
существование с момента внесения Центральным банком Российской Федерации
определенной записи в Книгу государственной регистрации кредитных
организаций.
Таким
образом,
прекращение
деятельности
кредитных
организаций основано на нормативно-правовой базе Российской Федерации.
27
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким образом, понятие и положение кредитных организаций основано на
законодательной платформе Российской Федерации. Одним из ее видов является
банк, т.е. кредитная организация, которая имеет исключительное право
осуществлять банковские операции: привлечение во вклады денежных средств
физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени
и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности. Другой вид –
небанковские кредитные организации, которые как раз не наделены
приведённым выше исключительным правом.
Государство активно контролирует развитие кредитных (банковских)
систем. Стоит отметить, что при активном развитии вышеуказанных сфер,
кредитные организации находятся под активным контролем ЦБ РФ и органов
исполнительной власти РФ. В случае нарушений требований законодательства,
в частности требований ЦБ РФ, кредитные организации подвергаются разным
видам взыскания и штрафных санкций. Но помимо этого вышеуказанные органы
власти РФ оказывают различные меры поддержки и создают, как минимум,
нормальные экономические условия для всей банковской сферы в условиях
международного политического кризиса 2022 года.
Также развитию экономической сферы государства способствует активная
деятельность кредитных организаций, которые работают на базе увеличения
капитала, сбыта товара, а также налаживания денежного оборота. Не стоит
забывать, что одним из главных лиц любой страны в экономической сфере
являются кредитные организации.
Одним из ведущих направлений деятельности банков является банковская
операция, то есть, действие, которое проводит банк в рамках привлечения
денежных средств, ценных бумаг и финансовых расчетов. Что касается
банковской услуги, то она является более широким понятием, в отличии от
банковской операции, так, за одной банковской услугой может стоять комплекс
банковских операций, которые отвечают в основном за передвижение денежных
средств и играют важную финансовую роль.
28
Для того чтобы кредитная организация успешно функционировала, ей
необходимо двигаться в ногу со временем и соответствовать всем требованиям
современности. Комфортное и достойное обслуживание клиентов можно
достичь с помощью применения коммуникационных технологий, грамотных
маркетинговых и PR мероприятий, в том числе проведенной рекламной
компанией. Развития банковской отрасли сегодня не стоит на месте, появляются
новые технологии: почти у каждого банка есть мобильное приложение, в
котором сосредоточены все программы, условия, товары и продукты, которые
предлагают банки своим клиентам.
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской
деятельности» подразумевает процедуру ликвидации кредитной организации, а
также её реорганизации и преобразование в иную форму. Государственная
регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией и государственная
регистрация кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации,
осуществляются в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О
государственной
регистрации
юридических
лиц
и
индивидуальных
предпринимателей».
Согласно ФЗ № 395-1 сведения о ликвидации кредитной организации
должны появиться в печати, то есть в средствах массовой информации, такая
информация должна быть оглашена официально. После передачи прав по
управлению делами комиссия принимает соответствующие меры к выявлению
кредиторов и получению дебиторской задолженности, а также уведомляет
кредиторов в письменной форме о ликвидации данной кредитной организации.
Исходя из вышесказанного, можно резюмировать, что сектор кредитных
организаций, как часть экономической сферы, полностью урегулирован
федеральным законодательством и подзаконными актами. А деятельность
органов власти РФ и кредитных организаций направлена на обеспечение
финансовой стабильности страны, что является необходимым условием для
эффективного функционирования, а также реализации денежной-кредитной
политики РФ. Банковская сфера обязана сделать все возможное для обеспечения
29
сохранности денежных средств граждан и организаций, их трансформацию в
инвестиции, а также оптимально в условиях мировой нестабильности обеспечить
распределение рисков.
30
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
Нормативно-правовые акты
1.
«Конституция Российской Федерации» (принята всенародным
голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского
голосования
01.07.2020)
URL:
http://www.consultant.ru/document/Cons_doc_LAW_28399/ (Дата обращения –
14.10.2022)
2.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30
ноября 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 25.02.2022) (с изм. и доп., вступ. в силу с
01.09.2022) // Собрание законодательства РФ. – 1994. – № 32. – Ст. 3301. /
3.
Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31 июля
1998 г. № 146-ФЗ (ред. от 28.06.2022) // Собрание законодательства РФ. –1998. –
Ст. 3824. – № 31.
4.
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (ред. от 14.07.2022)
«О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. –1996.
– № 6. – Ст. 492.
5.
Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ (ред. от
07.10.2022) «Об акционерных обществах» // Собрание законодательства РФ. –
1996. – № 1. – Ст. 1.
6.
14.07.2022)
Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ (ред. от
«О
государственной
регистрации
юридических
лиц
и
индивидуальных предпринимателей» // Собрание законодательства РФ. –2001. –
№ 33 (часть I). – Ст. 3431; 2022. – № 24. – Ст. 3927.
7.
Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (ред. от
30.12.2021) «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» //
Собрание законодательства РФ. – 2003. – №52 (часть I). – Ст. 5029.
31
8.
Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ (ред. от
28.06.2022, с изм. от 21.07.2022) «О несостоятельности (банкротстве) // Собрание
законодательства РФ. – 2002. – № 43. – Ст. 4190.
9.
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021)
«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание
законодательства РФ. – 2002. – № 28. – Ст. 2790; 2022. – № 1 (Часть I). – Ст. 53.
10.
Федеральный закон от 07 февраля 2011 г. № 7-ФЗ (ред. от 02.07.2021)
«О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте» //
Собрание законодательства РФ. – 2011. – № 7. – Ст. 904.
11.
Указание Банка России от 13 апреля 2021 г. № 5778-У «О методике
определения системно значимых кредитных организаций» // Вестнике Банка
России. 2021. № 30.
12.
Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. № 135-И «О порядке
принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных
организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» //
Вестнике Банка России. 2010. № 23.
13.
Положение Банка России от 23 апреля 1997 г. № 437 «Об
особенностях
регистрации
кредитных
организаций
с
иностранными
инвестициями» // Вестнике Банка России. 2012. № 25.
Монографии, научные сборники, учебники
14.
Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник для вузов / Н. Н.
Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева; под редакцией Н.
Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Юрайт, 2021. – 217 с.
15.
Банковское дело в 2 ч. Часть 2: учебник для вузов / Н. Н.
Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – 2-е изд., испр. и
доп. – М: Юрайт, 2021. – 368 с.
16.
Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г.
Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2019. – 592 с.
32
17.
Банковское право: учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева
[и др.]; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. – 4-е изд., перераб. и доп.
– М.: Издательство Юрайт, 2021. – 410 с.
18.
Банкротство и финансовое оздоровление субъектов экономики:
монография / под ред. А.Н. Ряховской. – М.: Юрайт, 2021. – 153 с.
19.
Бочкарева,
Е.
А.
Регулирование
банковской
деятельности,
денежного обращения и валютных операций: конспект лекций / Е.А. Бочкарева,
И. В. Сурина. – М.: РГУП, 2019. – 91 с.
20.
Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн.
– 2-е изд., доп. и перераб. – М.: Альпина Паблишер, 2020. – 196 с.
21.
Гамза, В.А. Основы банковского дела: безопасность банковской
деятельности: учебник для среднего профессионального образования / В. А.
Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2021.
– 455 с.
22.
Гребенников
П.И.
Экономика:
учебник
для
вузов
/
П.И.
Гребенников. 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2021. – 310 с.
23.
Казакова, Н.А. Финансовый анализ в 2 ч. Часть 1: учебник и
практикум для вузов / Н. А. Казакова. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2021.
– 297 с.
24.
Финансовое право: учебник для бакалавров / Б. Г. Бадмаев, А. Р.
Батяева, К. С. Бельский и др.; под ред. И. А. Цинделиани. 3-е изд. М.: Проспект,
2016. – 656 с.
25.
Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник /
Викулин А.Ю., Тосунян Г.А., Экмалян А.М.; Под общ. ред.: Топорнин Б.Н. - М.:
Юристъ, 2009. - 448 c.
Публикации в периодических изданиях
26.
Астафьев, Д.Р., Васильева, О.Н. Правовое регулирование системы
регистрации юридических лиц // Безопасность бизнеса. – 2020. – № 4. – С. 19-26.
33
27.
Замотаева О.Н., Кечайкина Е.М. Особенности нормативного
регулирования правового статуса кредитных организаций // Теория и практика
общественного развития. 2022. № 2. С. 67-71.
28.
Керимова А.М. Кызы Правовое положение кредитных организаций
// Проблемы Науки. 2016. № 6 (48). С. 125-132
29.
Кугаевских,
К.В.
Теоретические
подходы
к
определению
банковского кредитования населения // Молодой ученый. – 2016. – №9. – С. 604609.
30.
Осипова, М.А. О понятии банковской деятельности в Российской
Федерации // Известия БГУ. – 2019. – №2. – С. 45-48.
31.
Ремезова, И.А. Особенности правового положения кредитных
организаций по законодательству России // Право: история, теория, практика:
материалы V Междунар. науч. конф. (г. Санкт-Петербург, июль 2017 г.). —
Санкт-Петербург: Свое издательство, 2017. — С. 22-25.
Интернет-ресурсы
32.
Определение Верховного суда РФ от 21 февр. 2017 г. № 305-ЭС16-
18717
по
делу
№
А40-232057/2015
URL: https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=ARB&n=49148
9#Wat4bOTxuoPUck22 (Дата обращения – 13.10.2022)
33.
Перечень системно значимых кредитных организаций на 03.10.2022
[Электронный
ресурс]
//
Банк
России,
2022.
Режим
доступа:
https://www.cbr.ru/banking_sector/credit/systembanks.html/ (Дата обращения –
13.10.2022)
34
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение 1. Перечень системно значимых кредитных организаций
на 03.10.2022
№
п/п
Наименование кредитной организации
Рег. №
1
АО ЮниКредит Банк
1
2
Банк ГПБ (АО)
354
3
ПАО «Совкомбанк»
963
4
Банк ВТБ (ПАО)
1000
5
АО «АЛЬФА-БАНК»
1326
6
ПАО Сбербанк
1481
7
ПАО «Московский Кредитный Банк»
1978
8
ПАО Банк «ФК Открытие»
2209
9
ПАО РОСБАНК
2272
10
АО «Тинькофф Банк»
2673
11
ПАО «Промсвязьбанк»
3251
12
АО «Райффайзенбанк»
3292
13
АО «Россельхозбанк»
3349
35