ТЕМА 1: Деньги: сущность, эволюция, виды, и функции ПЛАН 1.Сущность и происхождение денег 2. Виды денег 3.Функции денег 4.Понятие и типы денежных систем Деньги - особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента равнозначный», «равноценный», «равносильный») — нечто равноценное или соответствующее в каком-либо отношении чему-либо, заменяющее его) посредством которого выражается стоимость всех других товаров. ПРИЗНАКИ ДЕНЕГ: 1. Большая ликвидность (возможность принятия участия в процессе обмена, причем быстрого процесса). 2. Общая эквивалентность (они являются измерителем всех благ). 3. Общее расчетное средство. Сущность денег выражается в: • всеобщей обмениваемости, • меновой стоимости (это количественное соотношение, выражающее стоимость одного товара через стоимость другого), • материализации рабочего времени. Они отражают общественные отношения. Всеобщий эквивалент — это способность денег обмениваться на любой товар и услуги. Его типы: 1. Товарно-сметный тип, при котором скот, рабы и др. выступали в качестве «денег» как предметы по простому счетному принципу. 2. Товарно-весовой тип, при котором равный обмен требовал не только простого счета, но и взвешивания. 3. Металлочеканный тип: появление металлических денег в виде монет: золотых, серебряных, а впоследствии замененных на бумажные и кредитные деньги. 4. Эмиссионный тип. Он связан со всеми видами знаков стоимости, представленных на специальной бумаге с определенной атрибутикой. 5. Депозитно-электронный тип. Знаки стоимости, воплощенные в банковских депозитах, кредитных картах и электронных деньгах, выражаются в банковских корреспондентских связях. Свойства денег: - неподдельность, заключающаяся в сложности изготовления; - удобство пользования, достигаемое за счет портативности, различаемости, узнаваемости денежных знаков; - износостойкость, позволяющая использовать деньги в течение продолжительного времени; - делимость, проявляющаяся в способности денежных единиц делиться на части. КОНЦЕПЦИИ ПРОИСХОЖДЕНИЯ ДЕНЕГ: 1.Сторонники рационалистической концепции считают, что деньги возникли в результате соглашения между людьми, которые решили, что подобный способ обмена будет для них более удобным и выгодным. При таком подходе деньги рассматриваются как искусственная социальная условность (П. Самуэльсон, Дж. Гэлбрейт). 2. Представители эволюционной концепции, объясняют происхождение денег действием стихийных, не подвластных человеку рыночных сил (К. Маркс). Непосредственные предпосылки появления денег связаны с расширением объема производимых товаров, специализацией и разделением труда производителей. Предпосылки появления денег: 1) переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами. 2) имущественное обособление производителей товаров — собственников изготавливаемой продукции, появление частной собственности. 3) появление государства как основы институционального устройства, формирующего национальную экономику. СТОИМОСТИ ДЕНЕГ: • Реальная, или внутренняя, стоимость денег – это рыночная стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, ее величина определяется издержками производства денег. • Представительная стоимость денег – отражает экономическую силу субъекта, который выпускает (эмитирует) деньги, его возможность поддерживать их постоянную покупательную способность, т. е. способность денежной единицы обмениваться на определенное количество товаров и услуг. Существует классификация видов и форм денег: Виды денег Формы денег Товарные (НАТУРАЛЬНЫЕ) деньги Скот, меха, раковины, животные, рабы и т.д. Полноценные (МЕТАЛЛИЧЕСКИЕ) деньги Золотые и серебряные слитки / монеты Неполноценные (СИМВОЛИЧЕСКИЕ) деньги Казначейские билеты, банкноты, билонная монета Квазиденьги (ПОЧТИ ДЕНЬГИ) По методологии Международного валютного фонда — это денежные средства, находящиеся на срочных и сберегательных вкладах в коммерческих банках. В современных условиях квазиденьги — основной компонент денежной массы, наиболее динамично увеличивающаяся ее часть. • Натуральные (вещественные) деньги, зачастую именуемые действительными деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, соль, зерно, меха и др.). Характерная их особенность − они могли существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара. Номинальная стоимость денег данного вида соответствовала их реальной стоимости (стоимости золота, серебра и т.д.). Металлические деньги существовали сначала в форме слитков определенного веса, а затем монет. Использование натуральных денег (в том числе и золотых) в качестве всеобщего эквивалента имело ряд существенных преимуществ. Символические деньги (заменители натуральных денег): - металлические знаки стоимости (монеты из дешевых металлов). - бумажные деньги - это знаки стоимости, выпускаемые государствами для удовлетворения своих нужд, они имеют официальный принудительный номинал и унифицированную форму. - кредитные деньги - это одна из форм капитала, которая имеет вид долговых обязательств; это фактически обещание покупателя расплатиться с продавцов, выраженное в денежном эквиваленте . Номинальная стоимость символических денег значительно выше стоимости того материала, из которого они изготовлены. Характерные особенности полноценных монет и бумажных денег Золотые и серебряные полноценные монеты Действительные деньги Бумажные деньги Представители действительных денег Номинальная стоимость монет (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости металла, из которого они изготовлены Выпускаются государством (казначейством) и наделены принудительным курсом обращения Возникли в результате исторического развития товарного производства Появились как заменители находящихся в обращении золотых монет. Объективная возможность обращения бумажных денег обусловлена тем, что деньги как всеобщий эквивалент являются мимолетными посредниками при обмене товаров Являются мерой стоимости всех товаров и не подвергаются обесцениванию: излишние деньги покидают сферу обращения, превращаясь в сокровища, а при их нехватке возвращаются обратно Выступают знаками стоимости: механизм автоматического их изъятия из обращения отсутствует, что неизменно приводит к их обесцениванию Ограниченность добычи золота и серебра является препятствием для бесконтрольной эмиссии денег Рост дефицита бюджета страны вызывает расширение эмиссии бумажных денег. Ее размер зависит от потребности государства в финансовых ресурсах Разновидности кредитных денег: 1. Вексель представляет собой письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель, зачастую именуемый тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Простые и переводные векселя являются разновидностью коммерческого векселя. Кроме него имеются также: - финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по которым должником выступает государство; - «дружеские» векселя, которые выставляются с целью взаиморасчета в ходе последующего учета их в банке; - дутые векселя, отражающие долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения. 2. Банкнота — это долговое обязательство банка, имеющего разрешение государства на денежную эмиссию. • Банковские депозиты − вклады в банки для хранения на договорных началах денежных средств и ценных бумаг юридических и физических лиц. Чек − это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Электронные деньги − это средства, зафиксированные на счетах компьютерной памяти банков. Распоряжение ими осуществляется с помощью специальных электронных устройств (пластиковых карт и банкоматов). Функции денег: 1 функция денег: Мера стоимости. (определяет стоимость товара). Цена — это денежное выражение стоимости товара. Цена любого товара может быть выражена в таком виде: Товар А = ИКС граммов денежного материала. Цена товара зависит от свойств самого товара и цены денежного материала . Масштаб цен — означает меру выражения стоимости при реализации или оценке каких-либо благ в денежных единицах данной страны. Масштаб цен — это способ соизмерения покупательных способностей или стоимостей товаров, другими словами, через масштаб цен проявляется функция денег как меры стоимости. Например: В Российской империи после денежной реформы 1897 г. масштабом цен служил рубль, приравненный к 0,774234 г чистого золота. В Советском Союзе в 1950 г. золотое содержание рубля фиксировалось на уровне 0,222168 г чистого золота, а в 1961 г. золотое содержание рубля определялось на уровне 0, 987412 г чистого золота. В результате отмены членами Международного валютного фонда (МВФ) на Ямайской конференции 1976 г. фиксации золотого содержания денежных единиц золотой масштаб цен был заменен бумажно-денежным. Россия отменила официально установленное золотое содержание рубля в 1992 г. В настоящее время при функционировании кредитных денег масштаб цен по-прежнему устанавливается государством. В качестве официального масштаба цен, как и раньше, служит денежная единица страны, однако теперь она не приравнивается к золоту. В каждой стране действует собственный масштаб цен, государство может изменить установленный ранее масштаб цен, проведя денежную реформу. 2 функция денег: Средство обращения (проявляется при обмене: Т-Д-Т*). То есть деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. 3. Функция денег: Средство платежа (время платежа не совпадает со временем оплаты, товары продают в кредит, с отсрочкой платежа: Т — О и О — Д). О правильном функционировании денег как средства платежа можно судить по тому, насколько беспрепятственно совершается процесс превращения товаров в деньги и денег в товары. Для этого необходимы определенные условия: - устойчивость денег; - наличие соответствия между объемом денежного предложения и объемом товаров; - определенное соотношение между структурой спроса и структурой предложения товаров; правильная организация торговли, нормальное функционирование самого денежного обращения. В развитой рыночной экономике деньги как средство платежа обслуживают большую часть всего экономического оборота и направления их применения охватывают: • платежи между предприятиями, хозяйственных организаций и учреждений своим работникам, связанные с оплатой труда; платежи юридических и физических лиц в внесение своих денег в банки, получение ими денежных ссуд в банках и погашение их в установленные сроки; • разнообразные платежи, связанные со страхованием имущества и ответственности юридических и физических лиц; • другие платежи — административно-судебные, выплата наследства, дарение и т.п. 4 функция денег: Средство накопления (денежный резерв (остатки на счетах, золотовалютные резервы). Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции. Эту функцию выполняют наличные, безналичные и кредитные деньги. Кредитные деньги - это одна из форм капитала, которая имеет вид долговых обязательств (векселя, чеки, банкноты). Они выполняют данную функцию прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму. Также они способствуют устранению нарушений в кругообороте капитала. Электронные деньги - это замена наличных денег, а конкретно, монет и банкнот, которая хранится на электронном носителе, и которая позволяет производить безналичные расчеты разных р азмеров посредством мобильной связи и Интернета в разных отраслях деятельности в момент осуществления сделок в существующих пунктах продаж и торговли. 5 функция денег: Мировые деньги (когда деньги используются в международных расчетах). Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Деньги, обслуживающие международные экономические отношения, называются валютой. Различают национальную и иностранную валюту. Меньшова , как доллар захватил мир https://www.youtube.com/watch?v=oYkMf5oF-kc Иностранная валюта — это платежное средство других стран, используемое на территории данной страны. Иностранная валюта включает: • денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а также изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки; • средства на счетах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных и расчетных единицах. Внешняя стоимость денег выражается в единицах иностранных валют. Валютный курс - пропорциональный обмен одной национальной валюты на другую путем купли-продажи; «цена» денежной единицы одной страны. 4. ПОНЯТИЕ И ТИПЫ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ Денежная система – это исторически сложившаяся и закрепленная законом форма организации денежного обращения в государстве. Национальная денежная система является неотъемлемым атрибутом экономики любого цивилизованного государства. Национальная денежная система включает следующие элементы : 1. Денежные единицы - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. В большинстве стран действуют десятичные системы деления: например: 1 доллар = 100 центам, 1 руб. = 100 коп. 2. Масштаб цен средство выражения стоимости через весовое содержание денежного металла в выбранной денежной единице ( это определение утратило экономическое значение, т.к. кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров). А в 1961 г. 1 руб. приравнивался к 0.98741 г золота. 3. Виды денежных знаков, являющихся законным средством платежа (бумажные деньги, монета). 4. Эмиссионная система – это законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляет Центральный банк (выпуск банковских билетов) и казначейство (выпуск казначейских билетов, мелко купюрных бумажно-денежных знаков). Эмиссия банкнот осуществляется тремя путями: -предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей; -кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг; -выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту. 5. Национальная кредитная система и другие государственные органы, осуществляющие регулирование денежного обращения (Центральный банк, Министерство финансов, Казначейство). Мерой регулирования прироста денежной массы и кредита является таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров, на которые должны ориентироваться центральные банки. Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Однако эффективность такой меры невелика. ТИПЫ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ: 1. Металлическая денежная система, основа которой – использование действительных денег, обычно металлических (золото, серебро, реже – медь, бронза). Металлическая денежная система может быть двух типов: Биметаллизм – тип денежной системы, при которой роль всеобщего эквивалента официально закреплена за двумя металлами (золото и серебро). При биметаллизме устанавливается монетный паритет – порядок сосуществования монет из разного металла. Виды монетного паритета: • равный (параллельный) паритет – государство не вмешивается в порядок соотнесения монет, паритет устанавливается рынком (характерен ранним стадиям развития экономики); • подчиненный паритет – курс монет из одного металла к монетам из другого устанавливается государством официально (в России – это период «Медного бунта»). Монометаллизм - тип денежной системы, при которой роль всеобщего эквивалента играет один металл (золото). Различают следующие типы золотого стандарта: • золотомонетный стандарт – в денежном обращении присутствуют как золотые монеты, так и бумажные деньги, которые свободно меняются на золото (в России 1895-1914 гг. ); • золотослитковый стандарт – свободное обращение золота отсутствует, существует ограниченный обмен банкнот на золото в строго установленных стандартных слитках – линготах (в России - 1914-1944 гг.); • золотодевизный стандарт (устанавливается в случае скудости золотых запасов) – обмен национальной валюты на иностранную, разменную на золото (1944 – 1969 гг. международная Бреттон-Вудская валютная система). 2. Система неразменных денег (неметаллическая или бумажноденежная или денежно-кредитная) – тип денежной системы, при которой денежные носители не имеют непосредственной связи с металлами. В настоящее время система неразменных денег присуща большинству стран. Особенности современной российской денежной системы Денежная система России находится в постоянном развитии, отражая современные экономические и политические реалии. Ее особенность – жесткий централизм управления этой системой. Основные элементы денежной системы России: 1. Национальная денежная единица - рубль и его составная часть копейка (1 рубль = 100 копеек). 2. Виды денег в обращении - банковские билеты (банкноты) и разменная монета (такая структура сложилась с 1991 г., когда из обращения были выведены казначейские билеты). 3. Национальная эмиссионная система России – монопольное право Банка России на эмиссию денег в обращение, закрепленное в настоящее время в Федеральном законе Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Эмитированные в обращение банкноты Банка России и обеспечиваются совокупностью обязательств перед ним самим. 4. Национальный аппарат, осуществляющий поддержку и регулирование денежного обращения – монополия Центрального банка по всем вопросам, связанным с эмиссией денег и организацией их обращения на территории России.