Слайд Банка России Что ждет россиян с 01.01.20 г. https://www.finam.ru/analysis/forecasts/chtozhdet-rossiyan-s-1-yanvarya-2020-goda-20191225125851/?utm_source=morning_revi&utm_medium =new&utm_content=02.01.2020&utm_campaign= all_morning …К 01.02.20 г. должны быть отменены около 20 тысяч нормативных актов СССР и РСФСР, с 2021 года предполагается автоматическая отмена всех не пересмотренных к этому сроку требований к бизнесу… https://www.garant.ru/hotlaw/federal/1314099/ 1 Слайд предоставлен Институту МФЦ издательством «Просвещение» При любом способе реализации учителю необходимо разработать соответствующую рабочую программу. Целесообразно подойти к разработке программы комплексно: включить практические занятия, деловые игры, экскурсии, проектную работу и другие активные формы образовательной деятельности по данной тематике в программу внеурочной деятельности и тем самым реализовать практикоориентированный подход к реализации программы в полном объеме 2 Именно эти главы представлены в качестве части заголовка к слайдам в Презентации 8 класс. Глава IV. (Обществознание) Параграф 17 Социальная политика государства Параграф 22. Предпринимательская деятельность Параграф 24. Инфляция и семейная экономика Параграф 25. Банковские услуги Параграф 26. Страховые услуги Параграф 27. Рынок труда и безработица Параграф 28. Современный работник 7 класс. Глава 1. (Обществознание) Параграф 3. Экономика и ее основные участники Параграф 4. Производственная деятельность человека. Параграф 5. Обмен, торговля, реклама Параграф 6. Домашнее хозяйство. Параграф 7. Бедность и богатство. Учимся помогать тем, кто нуждается в помощи 3 УП Глава 1.1 Деньги, личные финансы, семейный бюджет и финансовое планирование Деньги Обществознание: «Домохозяйство», «Современный работник» Банк России одобрил «Основные направления развития финансовых технологий Функции денег Виды денег на период 2018 – 2020 годов», с целью развития конкуренции на финансовом рынке, с целью повышения доступности, качества и ассортимента финансовых услуг: Товарные Мера стоимости Наличные Средство обращения Безналичные Электронные Памятка "Об электронных денежных средствах» Средство накопления Средство платежа Резервные валюты http://base.garant.ru/70576142/53f89421bbdaf741eb2d1ecc4ddb4c33/ Все о банкнотах России на сайте Банка России https://cbr.ru/Bank-notes_coins/banknotes_itm/ http://www.cbr.ru/StaticHtml/File/36231/ON_FinTex_2017.pdf С конца января 2019 года в России заработала Система быстрых платежей (СБП). С ее помощью люди могут мгновенно перечислять друг другу деньги по номеру мобильного телефона. Причем можно будет совершать переводы в адрес клиентов не только своего, но и других банков Быстрые переводы можно будет проводить с помощью обычных мобильных приложений банков. Но при условии, что ваш банк и банк человека, которому вы хотите перевести деньги, уже подключились к Системе быстрых платежей. СБП с 1 января 2020 г. стала платной. Доля безналичных платежей в России по итогам 2019 года может достичь 65% https://tass.ru/ekonomika/6988535 4 УП Глава 1.1 Деньги, личные финансы, семейный бюджет и финансовое планирование Финансовое планирование Обществознание: «Домохозяйство», «Современный работник» Основные понятия темы Человеческий капитал - здоровье, природные таланты, интеллект, способность учиться на протяжении всей жизни, способность в современном мире выделять необходимые компетенции (знания умения навыки) для человека, согласование своих представлений об успехе с нормами этики и морали российского общества, другие индивидуальные качества (привычка здорового образа жизни, умение планировать и следовать плану), приобретенные в процессе обучения, профессиональные умения и навыки человека, семьи, материальные активы… Человеческий капитал – это наш личный актив, но и наше обязательство по его сохранению и преумножению Личные (семейные) финансы (совокупный капитал) – это совокупность экономических отношений в процессе создания и использования фондов денежных средств и финансовых активов, необходимых для обеспечения жизнедеятельности гражданина или семьи. Удобно представить личные (семейные) финансы, как набор активов и пассивов, имеющихся в распоряжении. Главная задача управления личными финансами – наиболее эффективно (наиболее выгодно) распорядиться имеющимися ресурсами Активы в личных (семейных) финансах - это все блага, что принадлежат человеку, семье, которые можно выразить в денежных средствах. Их можно разделить на потребительские и инвестиционные. Примером потребительского актива может служить личный автомобиль, (например, машина) а инвестиционного – индивидуальный инвестиционный счет, открытый у брокера, и приобретенные на этот счет облигации федерального государственного займа. Активы могут быть смешенные. Например, золотые украшения. Пассивы в личных (семейных) финансах - это все материальные обязательства человека, семьи. Например, счета по оплате жилищно-коммунальных услуг, проценты по ипотечному кредиту. Суммируя активы и пассивы, человек может рационально оценить свое материальное богатство Активы минус пассив = Чистый капитал Чем выше Чистый капитал, тем богаче в материальном выражении человек 5 УП Глава 1.1 Деньги, личные финансы, семейный бюджет и финансовое планирование Финансовое планирование Обществознание: «Домохозяйство», «Современный работник» Основные понятия темы Финансовый план (ФП) – разработанный для конкретного человека или семьи план действий по достижению желаемых финансовых целей во времени, включая набор подходящих кредитных, инвестиционных, страховых, пенсионных и иных финансовых продуктов, позволяющих их достичь Финансовое планирование – это процесс составления, контроля исполнения и при необходимости корректировки финансового плана, с учетом текущего финансового состояния человека или семьи, влияния инфляции, а также с учетом экономической ситуации в регионе проживания и возможных изменений жизненных приоритетов человека (семьи) в течение жизни Бюджет (bougette – кошелек (старофранц.)) – это совокупность доходов и расходов конкретного человека, семьи запланированных на определенный период времени (финансовый план на горизонте, обычно один месяц, максимум год) Доходы – это сумма полученных денежных средств домохозяйством за определенный период: заработная плата, аванс, премии, гонорар, почасовая заработная плата, сдельная оплата труда, прибыль от собственного бизнеса, комиссионные, , пособия, прибыль от инвестиций (проценты по облигациям федерального займа), доходы от сдачи в аренду недвижимости, кешбэк, возврат денег в рамках налогового вычета, иное Расходы – сумма средств, направленных домохозяйством на собственные нужды. К расходам относятся коммунальные платежи, другие затраты на содержание жилья, питание, телефон и телекоммуникации, одежду, транспорт (как общественный, так и личный), обучение, занятия спортом, отдых, путешествия, развлечения, медицинское обслуживание, иное Если расходы равны доходам, то финансы сбалансированы не надо занимать денег в долг, но и не делаются сбережения Если доходы больше, чем расходы, то можно делать Сбережения Если доходы меньше, чем расходы, то возникают Долги 6 УП Глава 1.1 Деньги, личные финансы, семейный бюджет и финансовое планирование Жизненный цикл и личные финансы Обществознание: «Домохозяйство», «Современный работник» График обобщенной оценки уровня разницы между доходами и расходами в жизни человека:* * Ряд материалов, в том числе презентации, проведенных установочных семинаров по повышению финансовой грамотности в системе общего и среднего профессионального образования доступны на сайте федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования – https://fmc.hse.ru Отдельная страница с презентациями – https://fmc.hse.ru/presentation_FG 7 УП Глава 1.1 Деньги, личные финансы, семейный бюджет и финансовое планирование Жизненный цикл и личные финансы Обществознание: «Домохозяйство», «Современный работник» * * Ряд материалов, в том числе презентации, проведенных установочных семинаров по повышению финансовой грамотности в системе общего и среднего профессионального образования доступны на сайте федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования – https://fmc.hse.ru Отдельная страница с презентациями – https://fmc.hse.ru/presentation_FG 8 УП Глава 1.1 Деньги, личные финансы, семейный бюджет и финансовое планирование Жизненный цикл и личные финансы Обществознание: «Домохозяйство», «Современный работник» На разных этапах жизненного цикла * семья то сберегает деньги, то тратит их. Важно научиться предвидеть периоды больших затрат и правильно распределять доходы между потреблением и Сбережением * Ряд материалов, в том числе презентации, проведенных установочных семинаров по повышению финансовой грамотности в системе общего и среднего профессионального образования доступны на сайте федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования – https://fmc.hse.ru Отдельная страница с презентациями – https://fmc.hse.ru/presentation_FG 9 УП Глава 1.1 Деньги, личные финансы, семейный бюджет и финансовое планирование Совокупный капитал Обществознание: «Домохозяйство», «Современный работник» Личные (семейные) финансы (Совокупный капитал*) – можно разделить и связать с жизненным циклом следующим образом: * Ряд материалов, в том числе презентации, проведенных установочных семинаров по повышению финансовой грамотности в системе общего и среднего профессионального образования доступны на сайте федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования – https://fmc.hse.ru Отдельная страница с презентациями – https://fmc.hse.ru/presentation_FG 10 УП Глава 1.1 Деньги, личные финансы, семейный бюджет и финансовое планирование Финансовый план человека(семьи) в течение жизни Обществознание: «Домохозяйство», «Современный работник» ФП – это индивидуально составленный на соответствующий временной горизонт (на 1 год, на 5 лет, лучше на всю жизнь) документ (лучше - электронный документ с резервной копией или в тетрадке, или в уме составленный, на худой конец) описывающий цели, которые хочет достичь человек (семья) за данный период времени, и конкретные шаги, которые помогут финансировать достижение поставленных целей с учетом экономической ситуации в регионе проживания страны, текущего финансового состояния и влияния инфляции https://fincult.info/article/personal-financial-plan-how-to-turn-dreams-into-reality/ Финансовое планирование на реальных примерах https://tass.ru/spec/ofzn?utm_source=tass&utm_medium=banner& utm_campaign=banner_300_250_center Выбор стратегии достижения целей, с учетом анализа текущего финансового состояния и проработки основных и дополнительных (альтернативных) способов достижения целей и далее создание ФП с бюджетированием Цели Десять верных способов накопить на квартиру https://dom.mail.ru/articles/53214desiat-vernykh-sposobov-nakopit-nakvartiru/?utm_campaign=20541118&u tm_medium=banner&utm_content=48 399163&utm_source=mail.ru ФП ВЕСТИ ПРОЩЕ ВСЕГО В EXCEL! Создавайте только резервную копию! 11 Контроль и коррекция ФП УП Глава 1.1 Деньги, личные финансы, семейный бюджет и финансовое планирование Цели финансового плана и горизонт планирования Обществознание: «Домохозяйство», «Современный работник» Виды целей в ФП во времени Цели в ФП: Обеспечение текущего потребления. Ближайшая перспектива Достижение обеспечивается балансированием (до 1 года) доходной/расходной частями бюджета. Цели в ФП: Крупные покупки. Для разных слоев Среднесрочная перспектива населения крупная покупка может означаться разные (1-10 лет) вещи: для одних групп населения крупные покупки это приобретение автомобиля, дачи или квартиры, для других – приобретение бытовой дорогой техники. Также к среднесрочным целям можно отнести формирование накоплений на обучение детей. Первая цель среднесрочной перспективы создание финансовой «подушки безопасности» (Резервный капитал (РК) - резерв на случай внезапной потери источника дохода или крупных непредвиденных расходов). Приемлемым РК можно считать сумму равную 6-ти месячным зарплатам. С годами увеличивайте сумму РК! Целив ФП: Формирование накоплений «на Дальняя перспектива старость» или Инвестиционного капитала (ИК). (10 и более лет) Необходимо понимать, что уровень жизни в старости во многом будет зависеть от сформированных за всю жизнь накоплений, а поэтому формированием таких накоплений необходимо озаботиться как можно раньше, лучше со студенческой скамьи. Как составить свой финансовый план? https://tass.ru/podkasty/6783003 Ф.М. Достоевский. «Бедные люди» Как правильно спланировать расходы. Варианты оптимизации семейного бюджета https://vashifinancy.ru/for-smi/press/news/kak-pravilnosplanirovat-raskhody-varianty-optimizatsii-semeynogobyudzheta/ Правило 50/30/20 при распределении семейного бюджета https://vashifinancy.ru/for-smi/press/news/pravilo-50-30-20pri-raspredelenii-semeynogo-byudzheta/ 12 УП Глава 1.1 Деньги, личные финансы, семейный бюджет и финансовое планирование Цели финансового плана Обществознание: «Домохозяйство», «Современный работник» 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Возможная очередность целей в рамках создания ФП Поставили цели: краткосрочные, средне-, долгосрочные. (Пример: покупка сотового телефона – ближняя цель; покупка стиральной машины, ремонт детской комнаты, ремонт квартиры, формирование резервного капитала, изыскание денег на ОСАГО, накопление денег на первоначальный взнос за квартиру по ипотеке, накопление на старость – отнесите сами к какой цели по времени относятся? Проанализировали текущее финансовое состояние, свой совокупный капитал, свои активы и пассивы – а теперь - научитесь сводить концы с концами в ближней перспективе! (Первая ближняя цель) Но, подумайте, и наметьте основные и дополнительные способы финансового обеспечения средне-, дальнесрочных целей (повышение доходов, уменьшение расходов) См. Слайд 31 В рамках вашего образа жизни, несмотря ни на что, первой среднесрочной целью поставьте создание РК. См. Слайд 29 Храните РК в разных валютах ( RUB, USD, EUR или YUN) в банке на депозите до востребования или в депозитах, у которых при минимальном неснижаемом остатке остальные средства можно день в день изъять или доложить, не теряя повышенную по сравнению с «депозитом до востребования» ставку . Пусть это будет – на случай непредвиденных обстоятельств! Следующую часть сбережений начните на регулярной основе направлять на формирование добровольного пенсионного обеспечения с ранних лет в системе негосударственных фондов – тем самым вы начнете формировать ИК. Подумаете в какие виды финансовых инструментов вы может его инвестировать, понимая, что он вам потребуется не раньше чем через десятки лет! Оцените необходимость улучшения жилищных условий (среднесрочная цель), возьмите ипотеку, если необходимо. Застрахуйте свою квартиру от определенных видов риска (пожар, затопление от соседей) и застрахуйте свою гражданскую ответственность перед соседями по тем же видам риска (это ближняя цель) Начните создавать накопления для обучения детей (средне-дальнесрочная цель) А теперь действуйте и постоянно контролируйте и в случае необходимости корректируйте свой ФП! 13 УП Глава 1.1 Деньги, личные финансы, семейный бюджет и финансовое планирование Первоначальные накопления Обществознание: «Домохозяйство», «Современный работник» 1. «Левада-центр»: у 65% российских семей нет никаких сбережений. https://www.kommersant.ru/doc/3969027?utm_source=hot&utm_medium=email&utm_campaign=newsletter 2. «Ромир»: российской семье требуется 78 тысяч рублей в месяц для «нормальной жизни» https://www.kommersant.ru/doc/3969050?utm_source=hot&utm_medium=email&utm_campaign=newsletter 3. Типичная зарплата в стране от 20 до 52 тысяч рублей - исследование. https://riarating.ru/regions/20191202/630143766.html 4. В России понизился беспошлинный порог на товары из зарубежных магазинов (до 200 евро с 500) https://www.rbc.ru/technology_and_media/01/01/2020/5e04b04a9a794777a9aeb98a Как создать первоначальные сбережения, резервный капитал? Приучить себя к финансовой дисциплине смолоду! + см. слайд 20 Презентации Увеличивать Доходы! Уменьшать Расходы: (внимание – информация в сети «Интернет» может стать доступна широкому кругу лиц) начать контролировать расходы ежедневно с использованием своего мобильного устройства (например, приложение «Деньги ОК») совершать покупки с использованием скидок (например, приложение «Едадил») доля покупающих по скидкам россиян превысила 50% -https://www.interfax.ru/russia/664983 Начать вести ФП – смолоду и на всю жизнь! Прочитайте, пожалуйста! https://fincult.info/article/ways-to-optimize-the-family-budget-life-hacks-tips-apps/ Десять способов сэкономить на коммунальных услугах - https://tass.ru/ekonomika/5492944 Азбука ЖКХ.pdf. Ссылка для скачивания файлов: https://cloud.mail.ru/stock/5rwxr2hByj2rQE4NFExgFjqL А вот про накопления на отпуск - https://ecotonkosti.ru/kak-nakopit-na-otpusk.html или https://tass.ru/obschestvo/5809904 Куда исчезают миллионы? Какие траты мы не учитываем и как научиться их контролировать https://tass.ru/obschestvo/6405325 Бензин, газ, электричество: эксперт посчитала, на чем дешевле ездить https://ria.ru/20191122/1561437145.html?fbclid=IwAR1yBgq8W9j1RcI6RgDT6mNsjOf5b4sUNia0D24DuF-MLzDzm2WMa93lpl0 У меня каждый месяц есть свободные 20 000 ₽. Как лучше распорядиться ими? https://journal.tinkoff.ru/ask/my-20k/?utm_source=facebook&utm_medium=social ВС объяснил, как сгорают долги за коммунальные услуги. http://rapsinews.ru/judicial_analyst/20191014/304879965.html?fbclid=IwAR1mob43uDg3QqMNopAsxyr7PLl-UrG06pn4DmRzrdwwBuW3hSf0Hlb536I 14 УП Глава 1.1 Деньги, личные финансы, семейный бюджет и финансовое планирование Инфляция Обществознание: «Домохозяйство», «Современный работник» Инфляция – процесс роста цен на товары и услуги в результате снижения покупательной способности денег Цены на товары зависят от множества факторов, под воздействием которых один и тот же товар год назад и сейчас может стоить по-разному. Если стоимость товара выросла и за него надо заплатить больше денежных средств. В этом случае говорят, что инфляция съела деньги или, используя, научный термин покупательная способность денег снизилась. Для кредитов инфляция играет положительную роль Покупательная способность – экономический показатель, обратно пропорциональный количеству денег, необходимых для покрытия определённой потребительской корзины из товаров и услуг. Больше денег нужно потратить на покупку одного и того же товара через год, значит покупательская способность денег снизилась Инфляция в 2019 г. около 3,8%, в 2020 между 3-4% (Данные http://economy.gov.ru/) В 2020 г нефть около 57 дол./бар. USD/RUB – 64 руб. за $ (данные Всемирного банка и Сбербанка) Измерение инфляции: Первый вариант: Росстат измеряет изменение цен товаров услуг, входящих в потребительскую корзину, за определенный период времени, выводя Индекс цен потребителей (ИПЦ) последнего года к базовому. Задача 3. Расчет накопленной инфляции за несколько лет к базовому году. Базовый год 2014 г. Год Политика Банка России способствует закреплению инфляции вблизи 4% http://cbr.ru/Press/event/?id=3990 Инфляция к 2014 г. 2014 2015 100,00% 111,20% 2016 106,80% 2017 Итого за 3 г. 107,80% 7,80% Для расчета накопленной инфляции с помощью ИПЦ нужно взять последний год в периоде исследования. Показатель инфляции за исследуемый период будет равен разнице между ИПЦ последнего года и 100% базового. В 2017 г. 107,8%-100%=7,8% Стоимость потребительской корзины в конце 2017 года выросла к стоимости потребительской корзины 2014 г на 7,8% процентов Смотри Excel-файл Задача 3, вкладка «ФП» 15 УП Глава 1.1 Деньги, личные финансы, семейный бюджет и финансовое планирование Инфляция, дефляция Обществознание: «Домохозяйство», «Современный работник» Второй вариант Часто измеряют инфляцию каждый года(конец года к началу года), тут уместно говорить о среднегодовой инфляции Названа минимально допустимая для России цена на нефть. Добыча нефти в Арктике для некоторых российских компаний будет рентабельной при мировых ценах на нефть в 35−40 долларов за баррель. https://news.mail.ru/economics/3926195 2/?frommail=1 Задача 4. Расчет инфляции за период по данным инфляции каждого года (конец года к началу года) Год 2014 2015 2016 2017 Итого за 4 г. Средняя за 4 г. 11,00% 9,00% 7,00% 6,00% 37,23% 8,23% Для расчета накопленной инфляции за период по данным каждого года необходимо просто перемножить показатели инфляции каждого года. (1+инфл14)*(1+инфл15)*(1+инфл16)*(1+инфл17)-1 и выразить это в процентах. Логично при такой постановке задачи выразить это в среднегодовой инфляции. Формула расчета среднегодовой инфляции, не забываем инфляцию подставлять в сотых долях (11% - это 0,11) (1+сргод.инфл)^4 = (1+инфл14)*(1+инфл15)*(1+инфл16)*(1+инфл17) или сргод.инфл = ((1+инфл14)*(1+инфл15)*(1+инфл16)*(1+инфл17))^(1/4)-1 А как посчитать инфляцию самому? Личный индекс потребительских цен https://econs.online/articles/ekonomika/lich nyy-indeks-potrebitelskikhtsen/?fbclid=IwAR1zMIZ0BMqFJffP39aE3Ro11 lJRcP65UrCmbYPlMXj5iVS7t3T3GpCXqLw Задача 1. Изменение стоимости потребительской корзины, % Потреб. корзина Начало года Товар 1, руб. 1 Товар 2 … Товар 50 Сумма, руб. 1 … 3 5 Конец года 2 0,9 … 3,2 6,1 Инфляция Смотри Excel-файл Задачи 1 и 4, вкладка «ФП» 16 (6,1-5)/5*100 22,00% Задача 1. Изменение стоимости потребительской корзины, % Потреб. корзина Начало года Конец года Товар 1, руб. 1 2 Товар 2 1 0,9 … … … Товар 50 3 2 Сумма, руб. 5 4,9 Дефляция (4,9-5)/5*100 -2,00% УП Глава 1.1 Деньги, личные финансы, семейный бюджет и финансовое планирование Сбережения и инвестиции Обществознание: «Домохозяйство», «Современный работник» Варианты действий по управлению сбережениями (личным (семейным) финансами) Сбережения – это разница между доходами и расходами, которые мы постепенно накапливаем Чтобы защитить наши сбережения от инфляции мы инвестируем Кстати: Инфляция в 2018 г. составила 4,3%. … инфляция в 2019 г. будет на уровне 3,6%, в 2020 г. около 3,4%... Среднесрочные риски отклонения инфляции вверх от целевого уровня по-прежнему преобладают. Политика Банка России способствует снижению инфляционных рисков и закреплению инфляции на уровне, близком к целевому Существует два способа инвестирования наших сбережений Сбережение – это сохранение временно свободных денежных средств от незапланированных трат и инфляционного обесценения Это достигается за счет размещения части сбережений на ближайшую перспективу, в целях защиты временно свободных денежных средств в соответствии с ФП. Размещение осуществляется на условиях быстрого возврата (не более двух дней) денежных средств и с гарантией сохранения основной суммы сбережений Инвестирование – это вложение временно свободных денежных средств в финансовые активы (инструменты) с целью их приращения Это достигается за счет размещения части сбережений (личного (семейного) капитала) в финансовые активы (инструменты) с целями их приращения в среднесрочной и долгосрочной перспективах и зашиты от инфляционного обесценения в соответствии с ФП. Инвестировать необходимо для того, чтобы реализовать планы покупок и расходов, которые требуют среднесрочного или длительного накопления средств (покупка автомобиля, строительство дома или покупка квартиры, оплата обучения детей, формирование дополнительной пенсии) Для управления в процессе сбережения и осуществления инвестиций используются финансовые инструменты с разными характеристиками Банк России снизит прогноз по инфляции на 19 г. https://www.kommersant.ru/doc/4119797?utm_source=hot&ut m_medium=email&utm_campaign=newsletter Банк России снизил ключевую ставку — до 6,25%. http://cbr.ru/press/PR/?file=13122019_133000Key.htm Комментарий МФЦ: наблюдаем прямую взаимосвязь прогнозов по инфляции и ожиданиям по уровню ключевой ставки, от которой будут зависеть ставки по депозитам и ОФЗ: «Банки снижают ставки: что будет с вкладами. Эксперты: ставки по рублевым вкладам упадут до 6% к концу года» https://m.gazeta.ru/business/2019/10/15/12757352.shtml?fbcli d=IwAR2iEHtOP61rfVSawZCD31AZoLltfjxBmqsOu0bgN3kf8EqgYe6jbzzlr8 Чего ожидать от кредитов и депозитов после снижения ключевой ставки Банка России https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10906553 В 2020 г. тенденция на снижение инфляции, а значит и ставок по депозитам продолжится 17 УП Глава 1.1 Деньги, личные финансы, семейный бюджет и финансовое планирование Сбережения и инвестиции Обществознание: «Домохозяйство», «Современный работник» Финансовые инструменты (активы) * характеризуются: * Ряд материалов, в том числе презентации, проведенных установочных семинаров по повышению финансовой грамотности в системе общего и среднего профессионального образования доступны на сайте федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования – https://fmc.hse.ru Отдельная страница с презентациями – https://fmc.hse.ru/presentation_FG 18 УП Глава 1.1 Деньги, личные финансы, семейный бюджет и финансовое планирование Сбережения и инвестиции, связь с совокупным капиталом Обществознание: «Домохозяйство», «Современный работник» Сбережения - вкладываются в финансовые инструменты с низким риском потери личных(семейных) финансов, но, к сожалению, и с низким показателем дохода (доходности) и с высоким уровнем ликвидности Инвестиции - вкладываются в финансовые инструменты со средним или высоким риском потери личных(семейных) финансов, поскольку эти инвестиции минимум трехлетние, и более высоким уровнем дохода (доходности) и с более низкой ликвидностью Связь между характеристиками финансовых инструментов и частью совокупного капитала, управляемого в рамках ФП * Вопрос: Текущий капитал - это сбережения или инвестиции? А резервный или инвестиционный капитал? *Р яд материалов, в том числе презентации, проведенных установочных семинаров по повышению финансовой грамотности в системе общего и среднего профессионального образования доступны на сайте федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования – https://fmc.hse.ru Отдельная страница с презентациями – https://fmc.hse.ru/presentation_FG 19 УП Глава 1.1 Деньги, личные финансы, семейный бюджет и финансовое планирование Риск/доходность, стратегии инвестирования, связь с совокупным капиталом Обществознание: «Домохозяйство», «Современный работник» Риск – это вероятность возникновения убытков или неполучения доходов по сравнению с прогнозируемым вариантом Доходность – это отношение прибыли, полученной инвестором за время владения активом, к затратам на его приобретение (выражается в процентах за определенный временной период, например, в процентах годовых) Цель любого управления – найти и определить такой способ вложения капитала, при котором обеспечивался бы минимальный риск и требуемый уровень доходности Способ вложения капитала – это стратегия управления капиталом Стратегия инвестирования Консервативная: низкий риск, низкая доходность Агрессивная: высокий риск, высокая доходность Вид совокупного капитала Текущий капитал, Резервный капитал Инвестиционный капитал 20 УП Глава 1.1 Деньги, личные финансы, семейный бюджет и финансовое планирование Виды финансовых инструментов связь со способами инвестирования Обществознание: «Домохозяйство», «Современный работник» Для размещения сбережений с целью сбережения используются: - Наличные деньги (три вида валют) на депозитах до востребования или в банковских ячейках - Банковские депозиты (до востребования, срочные) - Сберегательные сертификаты - Облигации государственных федеральных (региональных, муниципальных) займов - Облигации государственных федеральных займов для населения Для размещения сбережений с целью инвестирования используются: - Вложения в драгоценные металлы (ОМС, монеты, слитки золота, можно использовать имущественный вычет в 250 тыс. руб.) (пп 1.1.2.8 УП), отменен НДС при покупке золота - https://tass.ru/ekonomika/6707129 - Инвестирование в недвижимость (пп 1.1.2.8 УП) - период владения недвижимостью в целях получения налогового вычета вернется к трем годам - Использование полисов накопительного и инвестиционного страхования жизни долгосрочного страхования жизни (пп 1.1.2.8 УП) - Вложения на рынке ценных бумаг по брокерскому договору (покупка акций, облигаций) или посредством заключения договора доверительного управления (покупки паев ПИФов), или покупка валюты через Форекс – дилеров (пп 1.1.2.8 УП) - Использования планов формирования добровольного дополнительного пенсионного обеспечения Вклады, облигации, акции. Как копить и вкладывать деньги, если вы никогда этого не делали? https://tass.ru/ekonomika/5361650 Во что вложить деньги? О чем еще можно спросить инвестиционного советника https://tass.ru/ekonomika/5925008 21 Куда инвестировать в условиях снижающихся ставок? https://www.banki.ru/news/daythem e/?id=10906635