об истории возникновения монет и способе инвестирования
реклама
Инвестиционные и памятные монеты для ценителей прекрасного и практичных людей. г.Ростов-на-Дону 2009г. 1. С чего все начиналось? Золото- мировая валюта. В 1748 г. Михайле Ломоносову была выплачена государственная премия в размере 2 тыс. рублей. Правда, бумажных денег в России тогда еще не было, а серебряных и, тем более, золотых монет не хватало. Пришлось светилу науки российской везти подарочек - 3,5 т медных монет - на десятке подвод. Факт сей, насколько забавный, настолько и мало отрадный, лишь подтверждает, что история денежного обращения России была историей битвы за золото. Ученые считают, что человек познакомился с золотом в глубокой древности. Металл привлек наших пращуров своей ковкостью и цветом - цветом Солнца, которому и поклонялся абстрактный прародитель. Золото стало символом богатства и могущества, да так до сих пор и манит человека своим блеском. Первоначально его разрабатывали открытым способом, то есть просто искали или мыли в долинах рек, размывавших золотоносные жилы. Первым старателям Европы и Азии, вероятно, везло относительно больше нашего, ведь золотые россыпи тогда еще валялись буквально под ногами. В Лидии в VI в. до н.э. начали чеканить первую в мире монету - статер, из электрума, естественного сплава золота с серебром. Ранее золото обменивалось в виде слитков или изделий, что затрудняло процесс торговли. Первой "мировой" валютой тоже стал статер, но уже не лидийский, а Александра Македонского после завоевания ряда земель в Азии. Римские золотые монеты также выполняли роль современных доллара или евро. Единичные находки римских монет есть даже в нашем верхнем Поволжье. Первые золотые монеты Руси, златники, были отчеканены при князе Владимире еще в далеком XI в., однако их было очень мало. На монете была примечательная надпись: "Владимир, а се его злато". Русские князья понимали выгоды золотого обращения, но столкнулись с неразрешимой проблемой - на Руси не было известных месторождений золота. Приходилось чеканить монету из привозного сырья, а это было невыгодно. Долгое время в России ходили арабские дирхемы, а попытка чеканить собственную золотую монету предпринималась только раз - в 1610-1613 гг., сначала Василием Шуйским, а потом польскими интервентами, которые “ничтоже сумняшеся” спустили на эти цели казну русских царей. Царь Алексей Михайлович в середине XVII в. пробовал провести денежную реформу на основе серебряной монеты, но потерпел неудачу. К началу XVIII в. и петровских преобразований Россия подошла без своей золотой монеты. Из золота изредка чеканились только специальные наградные "червонцы" (от словосочетания "червонное злато", то есть золото высокого качества), скорее выполнявшие функцию медали или ордена. Первыми золотыми монетами из "домашнего злата" стали двухрублевые монеты, которые тоже назывались червонцами, отчеканенные в конце правления Петра I. Связано это было с открытием мастером первой в России химической лаборатории "Купецкая палатка" Иваном Мокеевым золота "во глубине сибирских руд". Мастер сумел выделить из сибирского сплава серебра с золотом последнее, да так успешно, что получил в 1730 г. астрономическую награду в 1000 рублей. Интересно, что на словах император Петр I обещал Мокееву вообще "третью или четвертую долю за все годы, в которые золото сыщут", но верить царскому слову оказалось нельзя... Открытие рудных запасов золота на Урале позволило постоянно выпускать монеты достоинством в 2, 5 и 10 рублей, но и они не попадали в широкий оборот, в основном используясь для нужд императорского двора. Как и в Советском Союзе, государство не допускало к разработке золотоносных недр частных лиц. "Золотая лихорадка" позволила произвести министру финансов Николая I Канкрину успешную финансовую реформу. Основной золотой монетой стал империал достоинством в 10 рублей. Но даже после этого золотых монет в сфере коммерции не хватало. В 1897 г. Николай II повысил достоинство империала до 15 руб., а червонцем тогда называлась золотая монета в 3 рубля. С десяткой она стала ассоциироваться только в 20-е годы, когда советское правительство провело денежную реформу, привязав рубль к курсу золотого червонца. Червонцем стала называться новая золотая монета, которая приравнивалась к десяти бумажным рублям. Этот червонец стал лебединой песней золотых монет в России, в дальнейшем золотые деньги массово не выпускались. Система золотого монометаллизма с обращением кредитных билетов просуществовала в России вплоть до 1914 г. С первых же дней после вступления России в I мировую войну правительство для покрытия дефицита государственного бюджета начало использовать эмиссию кредитных билетов, а закон от 27 июля 1914 г. ликвидировал размен кредитных билетов на золото. С развитием инфляционного процесса, начался и процесс исчезновения звонкой монеты из обращения. С прекращением размена кредитных билетов на золото население стало тезаврировать (накапливать) золотую, а затем серебряную монету. Золотая, серебряная, а впоследствии и медная монета полностью исчезли из обращения и осели на руках у населения в форме сокровищ. 2. Почему люди продолжают собирать монеты? Каждый коллекционер считает по-своему, но доказано, что большинство собирает монеты по двум причинам: рассматривая монеты, как предметы искусства и памятники истории, или рассматривая их в качестве области для долгосрочных инвестиций капитала. В современной истории золотые и серебряные монеты были вполне обычны до 1933 года, когда США перестали чеканить золотые монеты в качестве валюты. Президент Рузвельт принял такое решение, чтобы выправить ужасное экономическое положение начала 30х. Большинство стран вскоре так же прекратили чеканку золотых монет. Вторая Мировая Война привела к практически полному отказу от использования золота в качестве монетного материала во всем мире. В 1971 году, при президенте Никсоне, США приняли окончательное решение об отказе от золотого стандарта. Делая это, Соединенные Штаты объявили остальным державам - "У нас больше нет достаточно золота, чтобы поддержать полную стоимость бумажных денег, которые мы выпустили или выпустим в будущем". Это дало политическим деятелям право в любой момент включать печатный станок для выпуска любого количества бумажных денег. Некоторые страны мира продолжали выпускать серебряные монеты даже в 1970х годах. Однако рост цен на серебро в восьмидесятые стал причиной почти полного прекращения выпуска серебряных монет в мире. Сегодня все старинные европейские золотые монеты стали предметами коллекционирования. Большинство старых монет имеют значительную дополнительную стоимость сверх стоимости металла, в зависимости от состояния и даты выпуска. Многие из этих классических монет продолжают увеличиваться в цене, поскольку количество коллекционеров продолжает превышать количество существующих или возможных в будущем поставщиков. Это одна из основных причин, почему монеты могут быть хорошей инвестицией, так же, как и просто частью коллекции. 3. Памятные монеты Одним из старейших типов памятных монет, дошедших до нас, стали те, которые в XVI веке правители Венеции — дожи — специально заказывали для того, чтобы преподносить их в виде подарков магистратам и чиновникам. Эти монеты именовались «озеллами» (от итальянского uccello — птица). Так их назвали потому, что в народе к Новому году было принято дарить знакомым домашнюю птицу или дичь. Подарочная монета как раз и была приравнена к стоимости птицы. Для дожа это оказалось весьма удобной традицией. Не будь в его кармане подарочных монет, то пришлось бы одарять подчиненных курицами и утками, с которыми не оберешься хлопот. В конце XVI века обычай чеканить специальные подарочные монеты появился и в Польше. Едва король собирался посетить какой-либо город, магистрат загодя заказывал монетному двору особую золотую монету. На ней обязательно чеканился портрет монарха, указывались все его титулы, размещался герб. Считалось, что благодарный король, сохраняя подарок, уж никак не забудет город, где ему были оказаны такие почести. В России памятные или «медальные памятные монеты» впервые появились в тридцатых годах XIX столетия. Их выпуск посвящался какому-либо торжественному событию в жизни царствующего семейства или всей страны. Выполнялись монеты не по обычным канонам, принятым для монет регулярного чекана. Например, они не всегда несли на себе государственный герб, а изготавливались по оригинальным проектам, то есть были в некотором роде памятными медалями, но в то же время имели на себе обозначение нарицательной стоимости, чаще всего — просто слово «рубль». Медальные монеты чеканились небольшими тиражами и продавались в качестве сувениров. Такая политика выпуска памятных монет строилась в расчете на распространение их в среде людей состоятельных, что в полной мере соответствовало монархическому строю России. В годы советской власти Госбанк СССР довольно твердо придерживался политики выпуска памятных монет как платежного средства. Начиная с 70-х годов в нашей стране осуществляются выпуски монет из драгоценных металлов коллекционного и инвестиционного назначения. В советский период все они предназначались для реализации на международном рынке, а на территории СССР продавались только иностранцам за свободно конвертируемую валюту. Лишь в 90-х годах, по мере отмены ряда законодательных и административных запретов и ограничений, эти монеты начинают реализовываться в России за российские рубли - возник и развивается отечественный рынок монет. Сегодня на нем можно встретить памятные и инвестиционные монеты из золота, серебра, платины и палладия с датами выпуска, начиная с 1975 года. Центральное место в выпусках Банка России в последние годы занимают монеты исторической и спортивной серий, таких долгосрочных программ как "Выдающиеся личности России", "Памятники архитектуры России", "Россия во всемирном культурном и природном наследии ЮНЕСКО", "Золотое кольцо России", "Вооруженные силы Российской Федерации", "Красная книга", "Сохраним наш мир", "Лунный календарь" и других.(Приложение 1. Серии монет) 4. Куда вкладывать деньги. Люди начинают все чаще вспоминать, что можно вложиться в золото. Журнал Форбс, опубликовал интервью с российским миллиардером, который стал скупать золото еще в ноябре прошлого года. По данным Сбербанка, за прошлый год клиенты Сбера стали активно открывать металлические счета, и количество желающих открыть такой счет превысило число “металлических” вкладчиков за последние 5 лет. Те, кто успел вложиться в золото еще в начале 2008 года, не были разочарованы. Этот проверенный тысячелетней историей драгметалл, не подводил еще никого. Однако не надо расматривать золото как панацею избежать кризис. Надо относиться к нему здравомысленно, как к одному из финансовых инструментов, инвестиционных возможностей. 4.1.Собираясь купить золото, надо иметь в виду: В финансовой сфере гарантий не дает никто. Особенно сейчас, когда весь мир переживает экономический кризис, до сих пор невиданный в истории. Если вам дают гарантии прибыльности того или иного вложения, бегите от этих людей, потому что они либо ошибаются, либо хотят нажиться за ваш счет. Сказанное относится и к перспективе вложения в золото. Верно то, что на протяжении тысячелетий золото было ликвидным и надежным инструментом, образно выражаясь, душой денег. Но сегодня мы переживаем период кризиса, когда многое, что было очень эффективным раньше, не работает. Или работает иначе. Поэтому никто не может дать стопроцентный прогноз: во что вложиться - в доллары, евро или золото. И все-таки постараемся рассмотреть ситуацию с разных сторон. 4.2.Почему именно золото Девальвация рубля заставляет людей искать спасения для своих денег. Во что вложиться главный вопрос 2009 года. Многие считают, что из рублей надо уходить. Но куда? В евро? В доллар? Покупка золота становится альтернативой покупке валюты. Люди, устали задаваться вопросами: что будет с евро, что будет с долларом? В результате многие приходят к выводу, что надо купить золото, чтобы избежать валютных рисков. Золото хорошо тем, что этот драгметалл является товаром, цена на который формируется в иностранной валюте. Поэтому, вложившись в золото, можно не бояться падения курса доллара. При снижении доллара ваш слиток подорожает. Кроме того, спасая свои деньги, все начнут покупать золото, повышая тем самым его цену. Исходя из этого, золото представляет большой интерес в качестве защитного актива. Но тут есть не только плюсы. 4.3.Цена золота Про золото люди всегда вспоминают в трудные времена. Например, в конце 1970-х годов, когда всех терзала инфляция, американцы, швейцарские банкиры и арабские шейхи бросились активно скупать золотые слитки. А то, что пользуется спросом, неизбежно растет в цене. Это закон рынка. Таким образом, цену на золото взвинтили за 1979 год вдвое, доведя до 400 долларов за тройскую унцию. Но это было только начало. К началу 1980 года тройская унция золота стоила уже 850 долларов. Достигнув этой вершины, золото начало дешеветь. И в 2001 году оно упало до отметки 280 долларов. А вот в 2008 году - новый взлет до новых вершин. Надо иметь в виду, что цена золота очень волатильна, она колеблется постоянно, на нее влияет множество факторов - вплоть до праздничных распродаж и сезонов свадеб. Увидеть, как она колеблется, и узнать текущую цену золота можно графике, который есть в ваших раздаточных папках. Итак. Напрашивается вывод, что, раз золото снова достигло пика своей цены, и явно собирается продолжить восхождение, значит - золото идеально подходит для сбережения денег в нестабильный период? Однозначно ответить нельзя. Прежде всего, потому что никто не может прогнозировать, до каких масштабов дойдет спрос на золото в период кризиса. Ведь надо учесть, что с 1980 года покупательная способность золота снизилась вдвое, и даже больше. По оценкам экспертов, чтобы компенсировать потери от инфляции, золото, купленное четверть века назад надо продать по цене, превышающей 2000 долларов. Этот пример помогает избавиться от иллюзии, что золото представляет собой незыблемую ценность. Тем не менее, золото покупают. Например, в Соединенных Штатах в прошлом году, на пороге кризиса, бешеным спросом пользовались золотые монеты. Их расхватывали, как горячие пирожки. Этот ажиотаж охватил всю Америку. Золотые монеты покупали не только простые обыватели, но и солидные инвесторы. Все больше задумываются о возможности диверсификации риска и направлении инвестиций в золотые монеты и состоятельные российские граждане. Курс доллара и курс золота обычно движутся в разные стороны. Это закон природы Например, в конце лета прошлого года доллар упал до $1,6 за евро, а курс золота взмыл на высоту около 1000 долларов за тройскую унцию. Так что если вы согласны с прогнозом Виллема Бюйтера и сомневаетесь в долларе, покупка золота станет логичным подтверждением вашей анти-долларовой позиции 4.5.Механизмы инвестирования в драгоценные металлы . Открыть металлический счет Металлический счет представляет собой обычный депозитный вклад, только номинированный в граммах драгоценных металлов (золото, серебро, платина, палладий). Цены устанавливаются с привязкой к международным рынкам, однако спрэд между покупкой и продажей зависит от банка. По предлагаемому банком курсу клиент может купить граммы металлов. Есть возможность использовать все виды стоп-заявок (стоп-лосс, тейк-профит и др.). Пополнить свой металлический счет можно и слитками, однако в этом случае не избежать экспертиз, а также уплаты 18% НДС. Металлические счета открываются срочные и до востребования. По счетам до востребования, клиент получает доход лишь от роста стоимости металла, по срочным еще начисляется процент в виде граммов металла. В некоторых банках есть возможность работать с плечом, однако здесь довольно жесткие требования для обеспечения позиций. Инвестор получает прибыль, продав граммы и получив взамен деньги либо слитки. Приобрести инвестиционные и памятные монеты. Монеты из драгоценных металлов, выпускаемые сейчас, являются, скорее, долговременным надежным вложением - стоимость металла, из которого они изготовлены, в сотни раз превышает их номинал. Монеты, выпускаемые госзнаком, делятся на две категории: памятные и инвестиционные. Памятные монеты. Памятные монеты выпускаются "по случаю", к определенной дате или событию, или по определенной теме. Изготавливаются методом, позволяющим получить на поверхности монеты чистое, зеркальное поле и матовое рельефное изображение и надписи (качество "proof"( гаранитировано)). Представляют еще и коллекционную (нумизматическую) ценность Инвестиционные монеты. Основная их функция - обеспечить определенный уровень ликвидности вложенных в них средств (то есть, инвестировать капитал). Стоимость такой монеты включает только стоимость драгоценного металла в граммах (цены на памятные монеты включают в себя и дизайн). Это продукция традиционного высокоавтоматизированного многотиражного чеканного производства (качество "uncirculated"). На монетах этого вида нет зеркальных поверхностей, поля, рисунки и надписи имеют одинаковую поверхностную структуру, рельефы не контрастируют с полями. Интереснее инвестировать в памятные монеты качества proof с небольшими тиражами. Через несколько лет можно с хорошей прибылью реализовать их коллекционерам. Приобрести золото. Золотые мерные слитки правительство разрешило коммерческим банкам продавать гражданам летом 1997 года. В их полезности народ убедился уже через год с небольшим: в период кризиса спрос на слитки возрос в шесть с лишним раз. Потерять на золоте практически невозможно, а прибыль можеж достигать до 200% годовых. Правда, банковские аналитики считают, что в целях инвестирования в золотые слитки имеет смысл вкладывать крупные суммы на длительный срок. Купить золото можно и в слитках, но при продаже банку придется уплатить 18% НДС по курсу покупки банка на дату продажи. Еще есть возможность выйти на биржу. Уже несколько лет в срочной секции РТС ФОРТС торгуются фьючерсы и опционы на золото, а недавно появились аналогичные контракты на серебро. Но эта тема уже возможно другой встречи. Без соответствующих знаний и опыта работы со срочными инструментами, начинающему инвестору трудно рассчитывать на стабильный заработок. Но ведь легких денег не бывает! В любом случае, выбор за Вами! Великий японский воитель Нобунага решил однажды атаковать врага, который десятикратно превосходил числом его солдат. Он знал, что победит, но солдаты его уверены не были. В дороге он остановился у синтоистского храма и сказал: - Когда я выйду из храма, то брошу монету. Выпадет герб – мы победим, выпадет цифра – проиграем сражение. Нобунага вошел в храм и стал безмолвно молиться. Затем, выйдя из храма, бросил монету. Выпал герб. Солдаты так неистово ринулись в бой, что легко одолели врага. - Ничего не изменить, когда действует рука судьбы, - сказал ему адъютант после сражения. Верно, не изменить, - подтвердил Нобунага, показывая ему монету с гербами на обеих сторонах. При подготовке материалов использована информация сайтов http://mlliony.ru , http://dollaromania.com http://rf.numizmat.net,
