1. Необходимость и предпосылки возникновения денег. Необходимость возникновения денег обусловлена объективным развитием производительных сил и производственных отношений. Они проявляются при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег. Непосредственными предпосылками возникновения денег являются: - переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену ими; - появление имущественной независимости хозяйствующих субъектов собственников, производящих товарную продукцию; - соблюдение эквивалентности при обмене путем измерения стоимости товара. В период возникновения общества и первоначального его существования господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась лишь продукция, предназначенная для собственного потребления, а не товар. Обменивались только случайно оставшиеся излишки продукта. По мере увеличения производства, а также под влиянием природных условий происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При возросшем количестве продукции появилась возможность использовать ее не только для удовлетворения собственных потребностей, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. С выделением земледелия, скотоводства, а затем и ремесел, т. е. при появлении общественного разделения труда, происходит постоянный обмен продуктами труда. В этих условиях продукт постепенно превращается в товар и появляется важнейшая предпосылка необходимости обмена продукции. Переход к производству товаров и обмену ими сопровождался прежде всего тем, что вместо изготовления продукции для собственного потребления стало развиваться производство продукции для обмена на другие товары. Такой переход основывался на специализации производителей по изготовлению определенных видов продукции. Обмен товаров потребовал соизмерения разных по виду, качеству, форме и назначению товаров, т. е. их эквивалентности. Обмен разных товаров требует единой общей основы их сравнения. Единой основой для всех товаров служит стоимость, т. е. общественные затраты труда на их производство. Именно общественный труд (а не индивидуальный труд отдельного производителя) позволяет товарам, разным по своей значимости, быть соизмеримыми. Возникновение денег создает условия для: - появления, а затем и расширения рынка, поскольку денежный эквивалент позволяет преодолеть узкие рамки натурального обмена товара на товар; - разделения единого процесса обмена на две самостоятельные сделки: - продажи собственного товара (Т-Д); - покупки нужного товара (Д-Т); - приобретения деньгами самостоятельного движения, не связанного с товарным обменом, и возникновения возможности для производителя накопления денег от момента продажи своего товара до момента покупки необходимых производству сырья, материалов и т. д. При этом сделки (Т-Д) и (Д-Т) могут быть разделены как во времени, так и в пространстве. Таким образом, движение денег приобретает самостоятельное значение и отделяется от движения товаров. Существует несколько концепций происхождения денег. Наиболее известные рационалистическая и эволюционная. 2. Современное представление о сущности денег. 3. Функции денег. Деньги – средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости. Современная экономическая наука выделяет пять функций денег. 1. Мера стоимости. Деньги позволяют оценивать стоимость товаров путем установления цен. 2. Средство обращения. Деньги играют роль посредника в процессе обмена. 3. Средство платежа. Функция денег, позволяющая времени платежа не совпадать со временем оплаты, то есть когда товары продают в кредит. 4. Средство накопления и сбережения. Способность денег участвовать в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения. 5. Функция мировых денег. Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. Считается, что деньги выполняют свою задачу только при участии людей, которые используют возможности денег. Именно люди могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления. Таким образом, теоретически любой предмет, выполняющий эти функции, может считаться деньгами. За всю историю человечество использовало разные виды платежных средств. Самыми простыми из них были продукты, которые владельцы обменивали на другие блага. Возникновение понятия товарных денег связано с этим моментом развития экономической системы. В обиходе финансистов часто фигурируют такие понятия как фиатные, кредитные, обеспеченные, полноценные и неполноценные деньги. Все они представляют собой разновидности платежных средств, используемые для оплаты услуг, покупки продуктов и погашения займов. Прогресс общества не стоит на месте. Одна эра сменяется другой, а в экономические системы периодически внедряют новые платежные средства. Если спросить в банке о том, какие виды денег существуют в наше время, то специалист обязательно сообщит о металлических, бумажных и кредитных платежных средствах. Они различаются не только формой производства, но и концентрацией стоимости. 4. Значение и принципы количественного измерения денежной массы. 5. Структура денежной массы. Денежные агрегаты. 6. Особенности структуры денежной массы в РФ. 7. Скорость оборота денег. 8. Понятие денежного оборота. 9. Выпуск денег в хозяйственный оборот и эмиссия денег. 10. Теории денег. 11. Законы денежного обращения. 12. Методы государственного регулирования денежного обращения. 13. Налично-денежный оборот и денежное обращение в различных сферах деятельности. 14. Прогнозирование наличного денежного оборота. 15. Безналичный денежный оборот в различных сферах деятельности. 16. Система безналичных расчетов в различных сферах деятельности. 17. Формы безналичных расчетов и их применение в различных сферах деятельности. 18. Новые информационные технологии для осуществления безналичных расчетов. 19. Розничные платежные системы и их применение в различных сферах деятельности. 20. Понятие, классификация, факторы операционных рисков. 21. Управление операционным риском. 22. Способы минимизации операционных рисков. Расчет операционного риска. 23. Национальная платежная система. 24. Платежная система Банка России. 25. Система быстрых платежей. (СБП) 26. Организация расчетов через РКЦ. 27. Частные платежные системы. Межбанковские расчеты. 28. Необходимость наблюдения за платежными системами. 29. Принципы эффективного наблюдения и основные виды деятельности, осуществляемые в рамках наблюдения за платежными системами. 30. Международные стандарты и методология оценки платежных систем на соответствие международным стандартам. 31. Законодательное регулирование платежных систем и роль центрального банка как органа регулирования и наблюдения. Нормативно-правовое регулирование национальной платежной системы, платежной системы Банка России. 32. Банковский надзор (наблюдение) за платежными системами. 33. Денежная система и ее элементы. 34. Понятие валютной системы и ее элементы. 35. Эволюция валютной системы. 36. Причины и сущность инфляции. Виды инфляции. 37. Социально-экономические последствия инфляции. Регулирование инфляции. 38. Необходимость и сущность кредита. 39. Роль и варианты использования кредитных ресурсов в деятельности транспортных предприятий. 40. Основные формы и виды кредита. Использование кредита в различных сферах деятельности. 41. Современные закономерности и особенности формирования и развития международных и национальных рынков ссудного капитала. 42. Глобализация кредитных отношений. 43. Экономические основы формирования ссудного процента. 44. Роль ссудного процента в экономике и его применение в различных сферах деятельности. 45. Понятие банковской системы, ее элементы. Структура банковской системы РФ. 46. Особенности возникновения и становления банков и банковской системы в России. Преобразование банковской системы СССР в банковскую систему, основанную на рыночных отношениях. 47. Центральные банки и основы их деятельности. 48. Задачи, функции полномочия Банка России. Организационные особенности Банка России. 49. Доходы и расходы Банка России. Использование прибыли. 50. Баланс Банка России. 51. Эмиссия наличных денежных средств. 52. Управление золотовалютными резервами, кредитование кредитных организаций. 53. Операции Банка России с ценными бумагами. 54. Функция надзора за деятельностью кредитных организаций. 55. Коммерческие банки и их деятельность (операции и услуги). 56. Порядок создания и лицензирования кредитных организаций. 57. Виды банков. Необходимость создания различных видов кредитных организаций: универсальных, инвестиционных, ипотечных. 58. Небанковские кредитно-финансовые организации. 59. Международные финансовые и кредитные институты. 60. Международный банковский надзор.
