Представитель ответчика ОАО «***» в судебное заседание не

Дело № 2-417/2014
Решение
именем Российской Федерации
г. Глазов
1 августа 2014 года
Мировой судья судебного участка № 3 г.Глазова Удмуртской Республики
Чеснокова Н.Н.,
при секретаре Коваль Н.А.,
с участием истца Богданова П.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Богданова П.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «***», Открытому
акционерному обществу «***» о защите прав потребителей,
установил:
Богданов П.А. обратился с иском к Обществу с ограниченной
ответственностью «***», Открытому акционерному обществу «***» о защите прав
потребителей, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиками
был заключен Договор страхования №*** от ***.2014 г. По программе
«Страхование жизни и здоровья заемщиков наличными + защита от потери работы
и дохода». В соответствии со ст.942 ГК РФ существенными условиями страхования
являются кроме прочего: размер страховой суммы и срок действия договора
страхования. Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если
между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям
договора. В тексте договора страхования №***, который был передан истцу как
стороне по договору, информация о страховой сумме и сроке действия договора
страхования отсутствует. Кроме того, истцу не были переданы экземпляры
Условий страхования, указанные в тексте договора. В соответствии с выпиской по
счету №*** открытому в ОАО «***» на имя истца, ***2014 г. Ответчикам
перечислена денежная сумма в размере 17 201,03 руб., которая в силу
незаключенности договора страхования является неосновательным обогащением
ответчиков и в соответствии со ст.1102 ГК РФ должна быть возвращена в полном
объеме. Просит признать договор страхования №*** от ***.2014 года
незаключенным в связи с несогласованностью его существенных условий, взыскать
с ответчиков сумму неосновательного обогащения размере 17 201,03 руб.
Определение от 11.07.2014 года к участию в деле в качестве третьего лица,
не заявляющего самостоятельные требований, на стороне ответчика привлечено
ОАО «***».
В судебном заседании истец исковые требования поддержал в полном
объеме, привел доводы, изложенные в исковом заявлении.
Представитель ответчика ООО «***» в судебное заседание не явился, о
месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Дело
рассмотрено в отсутствие представителя ответчика ООО «***» в соответствии со
ст.167 ч.4 ГПК РФ. Представил письменные возражения, согласно которым, в
соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из
договоров. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об
1
установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1
ст.420 ГК РФ). В соответствии с пунктами 1 и 4 ст.421 ГК РФ граждане и
юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора
определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание
соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами
(ст.422 ГК РФ). Согласно ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна
сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую
премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить
единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму
(страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого
страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного
лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного
предусмотренного договором события (страхового случая). При этом право на
получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен
договор. Между Богдановым П.А., ООО «***» и ОАО «***» был заключен договор
страхования № *** от ***2014 года на срок 36 месяцев, был заключен на
«Условиях страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № 01» ООО «***» и
«Условий добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых
организаций № 03» ОАО «***». Страхователем и застрахованным по договору
является Богданов П.А. Страховая сумма по программе страхования жизни и
здоровья установлена договором страхования в размере 130 298,98 руб. ООО «***»
является страховщиком в части страхования жизни и здоровья, ОАО «***»
страховщиком в части страхования финансовых рисков. Страховая премия в части
страхования жизни и здоровья составляет 9 381,53 руб. В соответствии с п.1 ст.432
ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в
подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным
условиям договора. В силу ст.942 ГК РФ, к существенным условиям договора
личного страхования, относятся сведения: о застрахованном лице; о характере
события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица
осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о
сроке действия договора. Договор страхования № *** от ***2014 года и Условия
страхования №1 содержат указание на застрахованное лицо, характер события, на
случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется
страхование (страховой случай), размер страховой суммы, срок действия договора,
а также на иные условия договора страхования. В договоре страхования в
соответствии с требованиями п.2 ст.943 ГК РФ имеется запись о вручении
Богданову П.А. Условий страхования. Таким образом, договор страхования № ***
года заключен на основании законодательства РФ и содержит существенные
условия договора личного страхования, предусмотренные ст.942 ГК РФ. В связи с
вышеизложенным ООО «***» считает исковые требования безосновательными и
просит в иске отказать.
Представитель ответчика ОАО «***» в судебное заседание не явился, о
месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Дело
рассмотрено в отсутствие представителя ответчика ОАО «***» в соответствии со
ст.167 ч.4 ГПК РФ. Представил письменные возражения, согласно которым, в
соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из
договоров. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об
установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1
2
ст.420 ГК РФ). В соответствии с пунктами 1 и 4 ст.421 ГК РФ граждане и
юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора
определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание
соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами
(ст.422 ГК РФ). Между Богдановым П.А., ООО «***» и ОАО «***» был заключен
договор страхования № *** от ***2014 года на срок 36 месяцев был заключен на
«Условиях страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № 01» ООО «***» и
«Условий добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых
организаций № 03» ОАО «***». Страхователем и застрахованным по договору
является Богданов П.А. Страховая сумма по программе «Защита от потери и
работы» установлена договором страхования в размере 20 010 руб. ООО «***»
является страховщиком в части страхования жизни и здоровья, ОАО «***»
страховщиком в части страхования финансовых рисков. Страховая премия в части
страхования финансовых рисков составляет 7 819,50 руб. В соответствии с п.1
ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в
требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем
существенным условиям договора. В силу ст.942 ГК РФ, к существенным условиям
договора личного страхования, относятся сведения: о застрахованном лице; о
характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица
осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о
сроке действия договора. Договор страхования № *** от ***2014 года и Условия
страхования №1 содержат указание на застрахованное лицо, характер события, на
случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется
страхование (страховой случай), размер страховой суммы, срок действия договора,
а также на иные условия договора страхования. В договоре страхования в
соответствии с требованиями п.2 ст.943 ГК РФ имеется запись о вручении
Богданову П.А. Условий страхования. Таким образом, договор страхования № ***
от ***2014 года заключен на основании законодательства РФ и содержит
существенные условия договора имущественного страхования, предусмотренные
ст.942 ГК РФ. В связи с вышеизложенным ОАО «***» считает исковые требования
безосновательными и просит в иске отказать.
Представитель третьего лица ОАО «***» в судебное заседание не явился, о
месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил
заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя. Дело рассмотрено в
отсутствие третьего лица в соответствии со ст.167 ч.3 ГПК РФ. Представил
письменные возражения, согласно которым, между истцом и банком заключен
договор о предоставлении кредита наличными №*** от ***2014 г., в соответствии
с которым Истцу был предоставлен кредит в сумме 147 500 рублей. 4 февраля 2014
г. истец подал в банк Анкету-заявление на получение кредита наличными. В
Анкете-заявлении Истец выразил желание заключить договор страхования с ООО
"***" по программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов
наличными", что подтверждено его подписью. При заполнении Анкеты-Заявления
Истцу был предоставлен выбор, заключать или не заключать договор страхования.
Истец мог отказаться от заключения договора страхования, для чего имеются
специальные места в Анкете-Заявлении для обозначения сделанного выбора. Из
предлагаемых в Анкете-Заявлении вариантов ответа "ДА" "НЕТ" Истец выбрал
"ДА", чем изъявил желание заключить договор страхования. Условия страхования
находятся в свободном доступе, размещены в сети Интернет на сайта Банка и на
3
сайте ОАО "***". Срок договора страхования равен сроку кредитования и
указывается в договоре страхования. Страховая сумма равна сумме
предоставленного кредита. Сумма страховой премии в размере 17 201,03 руб. была
списана с текущего счета Истца 04.02.2014 г. и перечислена ООО "***".
Кредитный договор между Истцом и Банком заключен на срок 36 месяцев,
погашен досрочно 04.03.2014 г. Исковое заявление о признании договора
страхования незаключенным и возврате суммы страховой премии было подано
после погашения задолженности по кредиту и прекращения договора страхования.
В Банк с претензией о возврате суммы страховой премии Истец не обращался.
Отсутствие страхового случая в период действия договора страхования не является
основанием для признания договора страхования недействительным и возврата
страховой премии.
Выслушав истца, изучив представленные документы, суд пришел к
следующим выводам.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение
договора.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между
сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по
всем существенным условиям договора. Существенными являются условия
договора о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых
актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те
условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть
достигнуто соглашение.
Согласно ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и
юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение
гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с ч.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна
сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую
премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить
единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму
(страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого
страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного
лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного
предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу ч.1 ст.940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в
письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность
договора страхования, за исключением договора обязательного государственного
страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем
составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком
страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового
полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Согласно ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного
страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто
соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе,
являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления
которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой
суммы; о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования
между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о
4
застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в
жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о
размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 года N 15-ФЗ «О введении
в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1
Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения
с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав
потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с
ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с главой 48 ГК РФ договор страхования относится к
отдельным видам обязательств.
В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что между
Богдановым П.А. и ООО «***», ОАО «***» был заключен договор страхования №
*** от ***2014 года на срок 36 месяцев на «Условиях страхования жизни и
здоровья заемщиков кредитов № 01» ООО «***» и «Условий добровольного
страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № 03» ОАО
«***». Страхователем и застрахованным по договору является Богданов П.А. ООО
«***» является страховщиком в части страхования жизни и здоровья, ОАО «***»
страховщиком в части страхования финансовых рисков. Сумма страховой премии в
размере 17 201,03 руб. была списана с текущего счета Истца 04.02.2014 г. и
перечислена ООО "***", что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9).
Однако, представленный истцом договор страхования № *** от ***2014 года
заключенный между Богдановым П.А. и ООО «***», ОАО «***», не содержат
указание на размер страховой суммы, срок действия договора. Таким образом,
договор страхования № *** от ***2014 года заключен в нарушение
законодательства РФ и не содержит существенные условия договора
имущественного страхования, предусмотренные ст.942 ГК РФ.
В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или
иным правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка
оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет
юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее
недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, договор страхования № *** от ***2014 года заключенный
между Богдановым П.А. и ООО «***», ОАО «***», не влечет юридических
последствий и недействителен с момента его заключения.
Согласно ч.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон
обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности
возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в
пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге)
возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности
сделки не предусмотрены законом.
Таким образом, суд применяет последствия недействительности ничтожной
сделки, договора страхования № *** от ***2014 года заключенного между
Богдановым П.А. и ООО «***», ОАО «***», и с ООО «***» в пользу Богданова
П.А. подлежит взысканию сумма страховой премии в размере 17 201,03 руб.
5
Доводы ответчиков и третьего лица, указанные в обоснование возражений,
судом не принимаются как противоречащие материалам дела и не
соответствующие действующему законодательству.
В соответствие со ст.98 ГПК РФ судебные расходы в виде оплаты
государственной пошлины в силу главы 25.3 НК РФ подлежат взысканию с
ответчиков в равных долях.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
решил:
исковые требования Богданова П.А. к Обществу с ограниченной
ответственностью «***», Открытому акционерному обществу «***» о защите прав
потребителей, удовлетворить.
Признать недействительным договор страхование № *** от *** 2014 года
заключенный между Богдановым П.А. и Обществом с ограниченной
ответственностью «***», Открытым акционерным обществом «***».
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «***» в пользу
Богданова П.А. сумму страховой премии в размере 17 201,03 руб.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «***», Открытого
акционерного общества «***» в местный бюджет расходы по оплате
государственной пошлины в размере 688,04 руб. по 344,02 руб. с каждого.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Глазовский
районный суд УР в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной
форме путем подачи жалобы через судебный участок № 3 г. Глазова УР.
Решение составлено в окончательно форме 22 августа 2014 года.
Мировой судья
Н.Н. Чеснокова
6