Обзор банковской прессы 28.12.15 г.

Обзор банковской прессы
28.12.2015 г.
АСВ соберет с банков больше
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) рассматривает вопрос о повышении
отчислений в свой фонд, уплачиваемых банками. Дополнительные взносы, которые
с июля этого года уже уплачивают банки с завышенными ставками по вкладам,
планируется увеличить как минимум вдвое. Впрочем, когда именно могут
измениться правила игры, агентство пока не раскрывает, а для реального эффекта с
«превышенцами» было бы правильнее и вовсе установить единую для всех
максимальную ставку по вкладам.
О том, что взносы в фонд страхования вкладов (ФСВ) для банков, привлекающих
средства граждан по завышенным ставкам, могут быть увеличены, заявил сегодня в эфире
телеканала «Россия 24» глава АСВ Юрий Исаев. «Речь идет о тех ставках, которые
вводятся на банки-штрафники, то есть на тех, кто привлекает вклады по повышенным
процентам,— отметил он.— Сейчас система позволяет брать с этих банков
дополнительные взносы. Думаю, что мы раза в два их точно увеличим». О причинах такой
идеи господин Исаев ответил уклончиво: «исходя из того, что банки, которые принимают
вклады по завышенным процентам, являются первыми кандидатами на отзыв лицензий».
До 1 июля этого года все банки делали отчисления в ФСВ по единой ставке 0,1% от
среднеквартального объема средств населения. С 1 июля правила изменились. Теперь ЦБ
ежемесячно рассчитывает базовый уровень доходности вкладов, который банку, не
желающему платить больше, нельзя превышать его. В противном случае при превышении
ставок по вкладам базового уровня на 2–3 процентных пункта (п. п.) банк уплачивает
дополнительную ставку к базовой (+20%), а при превышении более более чем на 3 п. п. —
повышенную (+150%). Однако закон «О страховании вкладов» позволяет АСВ брать с
банков и больше. Так, дополнительная ставка может составлять до 50%, а повышенная —
до 500% базовой ставки. Таким образом, если решение о повышении ставок для банковпревышенцев будет принято, они будут платить в фонд дополнительно к базовой ставке
отчислений не менее 40% дополнительной и 300% повышенной ставки.
Как много банков попадет под ужесточение, пока оценить трудно, тем более что с
1 января 2016 года для определения размера взноса в ФСВ добавится еще и критерий
финансовой устойчивости банка. В самом АСВ эту цифру не раскрывают. Насколько эта
мера позволит пополнить фонд, тоже пока не ясно, но до сих пор эффект от уже
введенных ужесточений к «превышенцам» оценивали как минимальный. В августе
заместитель главы АСВ Андрей Мельников отмечал, что фактически никакого
фискального эффекта от применения системы дифференцированных взносов не будет,
потому что вслед за изменением ставок на рынке число банков, которые подпадут под те
или иные новые планки уплаты дифференцированных взносов, остается все меньше и
меньше. «Изменение носило больше психологический, дисциплинирующий характер»,—
говорил он тогда. В ЦБ уверены, что уже достигнутый эффект оказался даже лучше, чем
ожидал регулятор, а число «превышенцев» невелико. «По последним данным, за июль
этого года только 26 банков попадают в обе категории уплаты повышенных страховых
взносов, из них 12 банков будут платить повышенную дополнительную ставку. Это
небольшие банки»,— рассказывал в сентябре зампред ЦБ Михаил Сухов.
1
Впрочем, говорить о том, что повышение отчислений поможет покрывать расходы
на страховые выплаты без посторонней помощи, пока в любом случае преждевременно.
«У нас уже были периоды, когда выплат было меньше, и тогда шло накопление ресурсов.
Цикличность в работе АСВ нормальная, и эти, скажем так, сезонные разрывы сейчас
покрываются за счет кредитов. По нашим расчетам, через некоторое время система будет
более равновесной»,— заявляла в интервью «Интерфаксу» глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
До тех пор ЦБ будет готов давать кредиты АСВ на бесперебойное функционирование
системы страхования вкладов.
Несмотря на то, что банки уже начали платить дифференцированные взносы в
фонд страхования вкладов, все еще остались игроки, которые готовы привлекать средства
граждан по завышенным ставкам даже с учетом повышенных взносов, признают и сами
участники рынка. «При этом не всегда такие игроки действительно являются кандидатами
на отзыв лицензии, а могут попросту испытывать временные проблемы с
ликвидностью»,— отмечает зампред правления банка АТБ Вячеслав Андрюшкин.
«Введение повышенных взносов, конечно, еще сильнее сузит круг недобросовестных
банков, однако, для того чтобы полностью исключить такую возможность для них,
логичнее было бы и вовсе ограничить максимальную доходность по вкладам для
банков»,— считает господин Андрюшкин.
Ольга ШЕСТОПАЛ, Валерия ФРАНЦЕВА
Источник: Коммерсант
Продажи кредитных портфелей банков остановились
По данным Центробанка, годовой объем продаж банками розничных и
корпоративных кредитных портфелей упал в 29 раз. Так, с 1 декабря 2014 года по 1
декабря 2015 года объем этих сделок составил лишь 13,4 млрд рублей против с 385,9
млрд рублей за предыдущий аналогичный период.
Лидерами по продажам кредитных портфелей в 2015 году стали Балтинвестбанк
(на 1 декабря показатель составил 3,8 млрд рублей), Сбербанк (1,4 млрд), «Еврокредит»
(1,2 млрд). Балтинвестбанк и «Еврокредит» отправлены ЦБ на санацию в 2015 году. В
десятку также вошли ханты-мансийский банк «Открытие», ВТБ24, Собинбанк,
Межтопэнергобанк, Банк Москвы, Курскпромбанк (см. инфографику).
Расстановка сил в сегменте за год изменилась: в 2014 году лидерами были ВТБ (на
1 декабря прошлого года продал 199 млрд рублей), «Русский стандарт» (35,8 млрд),
«Российский кредит» (34,3 млрд). В топ-10 также входили Сбербанк, ВТБ24, ХМБ
«Открытие», Газпромбанк, Росбанк, «Ак Барс» и Промсвязьбанк. В кредитных
организациях не ответили на запросы.
Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий отметил ряд
причин падения продаж банками кредитных портфелей.
— Снизилась привлекательность этих портфелей с точки зрения получения
рефинансирования от регулятора — ЦБ стал менее активно кредитовать банки под залог
прав требования по кредитам по Положению 312-П. Если на 1 ноября 2014 года
задолженность банков перед ЦБ по кредитам под залог (ценных бумаг, нерыночных
активов) составляла 3,1 трлн рублей, а на 1 января 2015 года выросла до 4,5 трлн, то на 1
2
декабря 2015-го показатель упал до 2,2 трлн, — поясняет аналитик. — Кроме того, у
банков были поводы держать эти активы на балансах. ЦБ ввел в декабре 2014 года пакет
антикризисных мер, в том числе и право не ухудшать оценку качества долга по ссудам,
реструктурированным в случае изменения курса валюты или в результате введения
санкций, что позволяет банкам удерживать на балансе кредиты, «испорченные» из-за
санкций или из-за девальвации рубля.
Директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий
согласен, что качественные кредитные портфели продавать нецелесообразно: банкам
такие кредиты нужны самим — а проблемные кредиты сегодня продавать проблематично,
поскольку мало кто захочет их покупать даже за 1–1,5% от размера портфеля.
3
— Коллекторы скорее предпочтут работать как агенты банка [то есть без покупки
прав требования], получая агентское вознаграждение: во-первых, результат взыскания
неочевиден, во-вторых, у коллекторов может попросту не оказаться свободных средств на
покупку. Скажем, на приобретение проблемного портфеля в 1 млрд рублей придется
потратить 10–15 млн рублей, а в масштабах коллекторского бизнеса это существенная
сумма, при этом у агентства нет гарантий, что вложения окупятся.
По мнению экспертов, наибольшую часть продаваемых портфелей сейчас
составляют кредиты с просрочкой от 90 дней (по которым создаются резервы 75–100% от
суммы задолженности). Как отметила, директор департамента кредитования физических
лиц Локо-банка Анастасия Цурцумия, средний уровень просрочки по продаваемому
портфелю связан с достаточностью капитала банка. Как правило, продаются портфели со
сроком просроченной задолженности 361 + с резервом в размере 100%, сказала Цурцумия.
До кризиса юридические издержки банков и объемы переданных долгов
коллекторам росли на десятки процентов, а при ухудшении экономической ситуации
тренд поменялся, банки предпочли сэкономить на судебных разбирательствах с
заемщиками.
Как отмечает президент компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена
Докучаева, сейчас средняя стоимость кредитных портфелей банков, выставляемых на
продажу, составляет 0,5–1,5% от общей суммы задолженности против 2,5% еще годом
ранее. По словам собеседницы, коллекторы охотнее покупают розничные портфели
банков — розничные портфели легче оценить, так как скоринговые модели отлажены
годами (по типу, сумме кредита, сроку просрочки, истории выплат). В то же время
корпоративные кредиты, ссуды малому и среднему бизнесу коллекторы сейчас
рассматривать опасаются — выше риск безрезультатно потратить время, средства и
человеческий ресурс на оценку портфеля.
— В этом году многие банки не готовы были сразу отказаться от ранее
запланированной стоимости портфеля — они отменяли тендер и переносили его на
следующий квартал или полугодие, — рассказала Докучаева. — Объем портфелей,
который выставили банки на продажу в 2015 году, вырос на 63%, однако доля незакрытых
сделок достигла своего рекордного уровня. От квартала к кварталу она варьировалось от
35 до 45%, по итогам года в среднем составила порядка 40% от общего выставленного на
продажу объема. В прошлом году показатель не превышал 25%, в 2013 году — 9%, в
2012-м — 8%, 2011-м — 5%. Стоимость кредитных портфелей снизилась за счет того, что
их качество на протяжении года долго не улучшалось при одновременном падении
платежеспособности населения. Например, средний срок просроченной задолженности
выставленного на продажу портфеля увеличился до 950 дней против 700 дней годом
ранее. Но рост данного показателя можно объяснить тем, что банки стали более активно
сотрудничать с коллекторами по агентской схеме, нередко размещая портфели по три и
более раз до продажи. В конце года ситуация несколько стабилизировалась — стороны
достигли взаимопонимания в вопросе цены, и в будущем количество закрытых сделок
существенно вырастет.
По словам Докучаевой, в среднем 58% в продаваемых коллекторам портфелях
приходится на основной долг, 35% — на проценты, 7% — на штрафы.
— Говоря о структуре портфеля, стоит отметить, что в 2015 году она несколько
изменилась — в частности, появился сегмент ипотечного кредитования (6%), доля
кредитов наличными выросла на 30%, а также в два раза сократилось количество PoSкредитов (выдаются в местах продаж) в выставляемых на продажу портфелях, — поясняет
4
она. — Расклад такой: лидером по объему по-прежнему остаются кредиты наличными
(65%), далее идут кредитные карты (14%) и PoS-кредиты (10%).
Цурцумия заметила, что ранее многие банки вели высокорискованную кредитную
политику (к примеру, экспресс- и PoS-кредитования) — теперь же вновь выдаваемые
портфели существенно выше по качеству (за счет ужесточения требований к заемщикам).
Осадчий не исключает, что отказ ЦБ от пролонгации антикризисных мер приведет к росту
продаж кредитных портфелей, так как банкам будет невыгодно держать на балансе
«испорченные» ссуды.
Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ
Источник: Известия
В Ассоциации российских банков оценили новые
правила обмена валют
Новые правила обмена валют могут вытолкнуть банки в серую зону. Такое
предположение в эфире «Русской службы новостей» сделал президент Ассоциации
российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян.
«Конечно, если будет какая-то задержка в обменных операциях, поскольку банки
должны там заполнять все, определенные анкеты, то, конечно, в какой-то степени можно
ожидать, что это избыточное усложнение, но не для людей, а для банков, может их
частично вытолкнуть в серую зону, в подворотни, в обменники, в которых все равно чаще
не все требования выполняются», — сказал он.
Для клиентов финансовых организаций, по мнению Тосуняна, особых проблем
возникнуть не должно. «На людей это сильно повлиять не должно, они, в принципе, как
приходили с паспортом идентифицироваться, так и будут обменивать валюту с
документом», — объяснил руководитель АРБ.
Новые правила обмена валют на сумму свыше 15 тысяч рублей вступили в силу 27
декабря. Теперь при покупке или продаже денег через кассы банков клиенту придется
предъявить паспорт, оставить контактную информацию (номер телефона, факса,
электронную почту), ИНН. Кредитная организация при этом заполнит специальную
анкету.
Об ужесточении правил обмена валюты Центробанк объявил 24 декабря. В ЦБ
тогда выразили уверенность, что нововведение не создаст клиентам дополнительных
сложностей.
Источник: Lenta.ru
5
Кудрин отказался считать пройденным пик кризиса в
России
Экс-глава Минфина Алексей Кудрин заявил, что Россия пока не прошла пик
кризиса. По его словам, если цены на нефть окажутся низкими в ближайшие
полгода-год, произойдет дальнейшее падение экономики.
Россия пока не прошла пик кризиса, на это указывают дополнительные ухудшения
экономических показателей в ноябре. Об этом глава Комитета гражданских инициатив
Алексей Кудрин заявил в интервью «Интерфаксу».
«Некоторое время назад многие эксперты, и я тоже, считали, что мы достигли дна,
или, как еще говорят, прошли пик кризиса. Но сегодня мы видим некоторые
дополнительные ухудшения, которые уже показывает нам ноябрь», — сказал экс-глава
Минфина. По его словам, «это означает, что ситуация пока нестабильная».
Кудрин отметил, что серьезной проблемой является «резкое снижение цен на
нефть». По его оценке, если стоимость нефти останется на низком уровне в течение еще
полгода или года, Россия столкнется с «продолжением пдаения экономики». «Тем самым,
мы не можем говорить о том, что пик проблем пройден», — подчеркнул он», — заключил
бывший министр.
Глава Комитета гражданских инициатив Кудрин высказал мнение, что в
следующем году Россия столкнется с серьезным вызовом. По его прогнозу,
государственные расходы будут уменьшены из-за снижения доходов. «Девальвация еще
не перенесла всю свою силу на потребительские цены, инфляция в следующем году будет
примерно на 1,5 процентного пункта выше ожидаемого официального прогноза 6,4%», —
спрогнозировал Кудрин.
Экс-глава Минфина не исключил, что Россия в ближайшее время может
столкнуться с «высокими ставками кредитов, сохранением рисков в целом ряде отраслей,
как по производству, так и по занятости, по прибыли». По словам Кудрина, возникает
риск новой волны невозврата долгов».
«И сейчас ситуация не очень хорошая, но, скажем так, пока она стабильная, если не
считать отдельных банков или отдельных отраслей. Но она может ухудшиться», —
пояснил Кудрин.
Бывший министр также отметил, что дополнительные экономические издержки
России приносит операция в Сирии.
В конце ноября глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев заявил, что рецессия в
экономике России закончилась. Он также допустил, что спад ВВП по итогам года может
составить 3,7%, хотя официальные прогноз ведомства составляет 3,9%.
Елизавета ФОХТ
Источник: РБК
6
Рубль попал в плохую компанию
Уходящий 2015 год можно назвать продолжением парада девальваций.
Национальные валюты большинства развивающихся стран сильно просели (а
некоторые рухнули) относительно американского доллара. В большинстве случаев
девальвация не принесла облегчения экономикам, хотя и спасла их от полного
краха, случившегося в Венесуэле. Следующий год облегчения не принесет.
Падение цен на нефть и другие сырьевые товары, а также ожидание повышения
Федеральной резервной системой США ключевой ставки привели к тому, что курс
большинства мировых валют снизился относительно американского доллара.
Мексиканский песо потерял 13%, канадский доллар — 17%, австралийский доллар — на
14%, норвежская крона — на 17% и т.д.
На экономиках развитых стран с диверсифицированной экономикой и экспортом
падение курса национальных валют отразилось не сильно. А вот для развивающихся стран
девальвация стала единственной возможностью защититься от бурь на финансовых
рынках.
Развивающиеся страны — экспортеры сырья, которые пытались держать валютный
курс, тратя на это свои золотовалютные резервы, проиграли больше остальных, поскольку
вынуждены были пойти на разовую и глубокую девальвацию. Так, в декабре Центробанк
Азербайджана, державшийся, пожалуй, дольше всех, сообщил о переходе на плавающий
курс маната, который тут же подешевел примерно на 50%.
Денежные власти Казахстана допустили два раунда девальвации тенге. Первый
прошел в феврале, второй в августе. Формально курс был отпущен в свободное плавание,
но Центробанк Казахстана регулировал его, создавая искусственный дефицит тенге.
«Все понимают, что курс регулируется, поэтому девальвационные ожидания
никуда не пропадают, а усиливаются, и в результате дедолларизация пробуксовывает», —
сказал Forbes.Kz Галим Хусаинов, глава BRB Invest.
Такая политика не сработала, и 15 декабря курс обновил исторический минимум с
1993 года. В целом за год тенге к доллару подешевел более чем в два раза.
Россия на фоне своих нефтегазовых соседей по СНГ выделяется тем, что отпустила
рубль в свободное плавание еще в ноябре прошлого года.
«За прошедшие два года валюты СНГ находятся под серьезным давлением; при
этом Россия активнее других государств региона движется в направлении более гибкого
валютного режима. Несколько центральных банков смирились с неизбежностью этого
только после череды девальваций. Самым свежим примером является манат», — отмечает
Том Левинсон из Sberbank CIB.
Основной виток обесценения рубля прошел в ноябре-декабре 2014 года, на начало
года доллар стоил около 63 руб., то есть на настоящий момент он подорожал примерно
11%. Кроме того, после сокращения золотовалютных резервов в 2014 году примерно на
$120 млрд (тут свою роль сыграли и западные санкции против России, закрывшие
российским заемщикам доступ на финансовые рынки ЕС и США) в 2015-м Центральный
банк смог сохранить почти все оставшиеся резервы. На начало января их было, по данным
Банка России, $386,2 млрд, на 11 декабря — $368,9 млрд.
7
Но есть и особо упорные. Президент Венесуэлы Николас Мадуро именно из таких.
Он ходит в спортивном костюме в цветах национального флага, общается со своим
предшественником Уго Чавесом, который приходит к нему в виде птички, и гордо несет
знамя боливарианской революции. Госрегулирование цен и рынков, бесплатные
соцуслуги, а также жесткий курс нацвалюты боливара.
Пока нефть стоила $100 за баррель, венесуэльский социализм чувствовал себя
неплохо. Но еще в 2013 году начались экономические трудности, а после прошлогоднего
двукратного падения цен на нефть неизменная политика властей привела к настоящей
экономической катастрофе.
Инфляция в текущем году, по официальной оценке, составит около 100%, МВФ
ждет 159%. На следующий год МВФ прогнозирует рост потребительских цен на 204%!
Плюс к этому дефицит товаров, резкое падение доходов населения, процветающий
черный рынок. И одним из главных источников проблем является жесткий курс боливара.
Доллар официально стоит 6,35 боливара, а на черном рынке — 900. В результате ВВП, по
разным прогнозам, упадет на 7–10%. Сильнее (не считая совсем уж отсталые страны)
экономика упадет в этом году только на Украине (прогноз — минус 12% по ВВП,
инфляция — выше 40%, гривна упала с начала года на 50%).
Из-за экономического кризиса правящая партия в Венесуэле недавно проиграла
выборы прозападной оппозиции. Мадуро обвинил в поражении крупный бизнес и Штаты
и призвал военных готовиться к борьбе с контрреволюцией.
«Нам грозит крупномасштабный кризис, который может вылиться в мощную
борьбу между патриотами и антипатриотами. Этот конфликт создаст сильное напряжение.
Это контрреволюционный кризис», — сказал он.
По экономической причине на президентских выборах в Аргентине победил
оппозиционер Маурисио Макри. Он обещал отменить режим жестких валютных
ограничений и 17 декабря выполнил задуманное. «Мы с радостью сообщаем, что
ограничения на свободную покупку иностранной валюты отменены», — заявил министр
финансов Аргентины Альфонсо Прат-Гай. Песо в первый же день обвалился примерно на
треть.
Соседняя Бразилия также переживает политический кризис на фоне спада
экономики и девальвации реала на четверть с начала года. Президента Диому Руссеф и ее
окружение оппозиция обвиняет в коррупции и собирается объявить ей импичмент. В
Турции правящей партии президента Эрдогана пришлось в этом году два раза проводить
выборы, чтобы получить большинство в парламенте. Сохраняющаяся уже не первый год
политическая нестабильность, а теперь еще и конфликт с Россией не оставляют Турции
больших перспектив на будущее. Турецкая лира потеряла за этот год около 25%.
Почему девальвация не дает большого положительного эффекта для тех
развивающихся стран, которые являются импортерами сырья? Британская The Financial
Times в статье об исследовании Всемирного банка по проблемам девальвации отмечает,
что в настоящее время эффект от ослабления национальных валют в два раза слабее, чем
двадцать лет назад. Глубокая интеграция в мировую экономику ведет к тому, что
девальвация практически бесполезна. Сложные продукты, например гаджеты, состоят из
компонентов, произведенных в разных странах, что не приносит выгоды стране конечного
производства, а «сливки» снимают транснациональные корпорации.
8
Развивающиеся страны, как экспортеры сырья, так и импортеры, будут испытывать
экономические трудности и в дальнейшем. Валюты после решения ФРС о повышении
ключевой ставки продолжат слабеть, спрос на сырье и объемы мировой торговли еще
снизится. Аналитики JP Morgan Chase в декабре понизили прогноз по росту ВВП в 2016
году для 21 из 22 развивающихся стран (по Чехии ожидания остались на прежнем уровне).
Ухудшены оценки и для Китая. Экономика Поднебесной замедляется, в этом году
рост может составить 6,8–6,9%, в следующем он снизится до 6,5%. Китай, так же как и
другие страны, в течение этого года ослаблял курс своей валюты. С начала года он
подешевел к доллару на 6,5%. В декабре был зафиксирован минимум за четыре года.
Китайские власти могут позволить себе не отпускать юань в свободное плавание в силу
масштабов своей экономики, ее диверсифицированности, а также из-за наличия $3,4 трлн
резервов. Постепенно снижая курс, они дают конкурентные преимущества своим
компаниям.
По такому пути идет и Еврозона. Доллар к евро за год укрепился на десять с
лишним процентов. Но этого мало для того, чтобы разогнать постоянно буксующую
европейскую экономику. Будет ли евро падать и дальше, зависит от скорости повышения
ставки ФРС и от действий Европейского ЦБ.
Сейчас он в рамках программы количественного смягчения покупает ежемесячно
активов на €60 млрд. Участники рынка считают эту сумму недостаточной и ждут
расширения программы вливаний.
У Китая и ЕС есть шанс воспользоваться плодами девальвации. У России его нет,
поскольку нет конкурентоспособной экономики, способной в достаточном объеме
предложить как внешним, так и внутренним покупателям что-то кроме нефти, газа, стали
и оружия. Экономическая политика правительства не оставляет шансов на то, что в
ближайшие годы ситуация изменится. А значит, нас вполне может ожидать углубление
рецессии и политический кризис.
Петр ОРЕХИН
Источник: Газета.Ru
Большой скандал малого бизнеса: почему появились
претензии к «дочке» ВЭБа
Генпрокуратура предъявила претензии к работе МСП Банка – «дочке» ВЭБа,
занятой поддержкой малого бизнеса. Источники в госкорпорации настаивают на
том, что недовольство прокуроров объясняется созданием новой структуры по
поддержке малого бизнеса.
В пятницу, 25 декабря, Генпрокуратура заявила, что в ходе проверки «дочки» ВЭБа
МСП Банка, было выявлено негативное влияние кредитной организации на развитие
малого и среднего бизнеса. Также Генпрокуратура отметила, что МСП Банк создает
преимущественные условия при выдаче кредитов ограниченному кругу представителей
МСП.
Как уточнила Генпрокуратура, вместо того, чтобы делать кредиты доступными,
партнеры, фондирующиеся у МСП Банка, предоставляли кредиты предпринимателям по
9
ставкам выше 26%. В свою очередь сам МСП Банк привлекает средства под 6,5% у Банка
России и 3,55% - 6,25% — у ВЭБа.
Генпрокуратура проверяла 2014 и 2015 гг. В ее сообщении отмечается, что только
председатель правления банка (это должность занимает Сергей Крюков) получил свыше
68 млн руб., а фонд оплаты труда его работников составил около 1,8 млрд руб., уточняется
в сообщении Генпрокуратуры.
В результате, Генпрокуратура поставила вопрос об освобождении от должности
зампреда Внешэкономбанка, ранее возглавлявшего наблюдательный совет МСП Банка.
Имя зампреда Генпрокуратура в своем сообщении не указала.
Как сказал источник РБК в МСП Банке, заявление Генпрокуратуры о кредитовании
партнерами бизнеса под 26% не совсем корректно. По его словам, под такую ставку
выдавала кредит одна из микрофинансовых организаций (МФО), получающая
фондирование в банке. Получателем кредита был сельскохозяйственный кооператив, «у
которого понятно какие залоги», продолжает собеседник РБК. Он же подтверждает, что
банк, действительно, кредитует по заниженной ставке несколько (не более пяти)
компаний, –– старый клиентов, выполняющих оборонзаказ. Но общий объем кредитов,
выданных на них, не превышает 100 млн руб., утверждает он. Другой источник в банке
добавляет, что ВЭБ «завален письмами губернаторов, в которых те жалуются на высокую
ставку, под которую выдает кредиты МСП Банк».
Пресс-служба МСП Банка заявила, что банк считает опубликованную
Генпрокуратурой информацию необоснованной и неподкрепленной документально.
Кроме того, по данным пресс-службы, Генпрокуратура не направляла в банк или его
акционеру опубликованные выводы или предписания об устранении нарушения закона.
Как уточняется в сообщении Генпрокуратуры, проверка МСП Банка была вызвана
переходом 100% акций банка от ВЭБа к недавно созданной Федеральной корпорации по
развитию малого и среднего бизнеса, а также поставленными президентом России
задачами, направленными на обеспечение доступности кредитов для МСП.
В апреле 2015 года президент Владимир Путин по итогам заседания Госсовета по
вопросам развития малого и среднего бизнеса поручил до 20 мая 2015 года предоставить
проект указа по созданию единого института развития малого и среднего
предпринимательства на базе «Агентства кредитных гарантий» и МСП-Банка. В этом же
месяце АКГ проверяла Счетная плата, которая вынесла решение о том, что агентство не
смогло обеспечить малому бизнесу дешевые кредиты.
Уже в июне президент переименовал Агентство кредитных гарантий в корпорацию
по развитию малого бизнеса. Предполагалось, что доля участия государства в корпорации
будет снижена не менее чем до 50% и одну акцию, а остальное в результате допэмиссии
будет передано ВЭБу в обмен на 100% МСП-Банка. Задачами госкорпорации должны
быть развитие финансовой, инфраструктурной, юридической поддержки малого и
среднего бизнеса, привлечение для этих целей российских и иностранных инвестиций. В
октябре этого года главой корпорации был назначен Александр Браверман, который ранее
возглавлял фонд РЖС. Как рассказал РБК источник, близкий к МСП банку, сейчас
проходит процесс передачи банка по договору доверительного управления во вновь
созданною корпорацию. В саму корпорацию банк будет передан в 2016 году.
По оценке аналитика S&P Карена Вартапетова, МСП-Банк является одной из
наиболее эффективных дочек ВЭБа. «Его продукты пользуются спросом, доля банка в
10
совокупной долгосрочном кредитовании малого бизнеса в Росиии относительно высока»,
— говорит аналитик.
По аналогии с АИЖК
Внимание Генпрокуратуры могло быть привлечено с целью сменить топменеджмент в банке, который сейчас в достаточно прохладных отношениях с
Браверманом, предполагает источник РБК, знакомый с ситуацией в банке, «Если
вспомнить, то похожая схема была в АИЖК – перед реорганизацией агентства
Генпрокуратура выявила необоснованное использование 11 млрд руб. на вознаграждение
партнеров», — напоминает он.
Браверман 24 декабря на встрече генерального совета «Деловой России» заявил,
что есть примеры отдельных банков, которые умудрялись под 26% годовых выдавать
кредиты малым предприятиям. «Теперь мы жестко выдвигаем условие — в рамках
программы стимулирования кредитования не выше, чем под 11% выдается кредит для
субъекта малого бизнеса. Банки-партнеры существенно ограничивают свою маржу», —
сказал Браверман. Об этом выступлении Бравермана РБК рассказал человек,
присутствовавший на этой встрече. По его словам, Браверман также подчеркнул, что
проверка МСП Банка — дело правильное.
Аналогичная проверка Генпрокуратуры была этим летом и в Агентстве кредитных
гарантий, но ее результаты пока не оглашены, сообщил собеседник РБК. Этот факт
подтвердил и источник в МСП Банке, добавив, что проверка окончилась две недели назад.
Представитель ВЭБа заявил, что документов о результатах проведения подобной
проверки из Генпрокуратуры во Внешэкономбанк не поступало. Представитель
Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства от комментариев
отказался.
На кого пала тень
По заявлению Генкпрокуратуры об освобождении от должности «зампреда
Внешэкономбанка, ранее возглавлявшего наблюдательный совет МСП Банка», трудно
определить, кто именно из менеджеров имеется в виду. Сейчас должность главы
набсовета МСП Банка занимает зампред ВЭБа Ирина Макиева.
Известно, что Генрокуратура проверяла период с 2014 по 2015 год – в это время
МСП Банк в ВЭБе курировала Макиева. Но до июня 2014 года главой набсовета был
Михаил Копейкин. Сейчас он не занимает пост зампреда ВЭБа – еще в 2014 году
Копейкин перешел на работу в Госдуму на должность первого заместителя руководителя
аппарата.
Тем не менее, претензии у Генпрокуратуры могли возникнуть именно к
Копейкину, утверждает один из собеседников РБК.
Претензии к работе банка в тот период, когда им еще руководил Копейкин, в
ноябре 2014 года возникли у Счетной палаты. Проверку тогда проводил аудитор Счетной
палаты Андрей Перчян. По его оценке, МСП банк не разработал систему по контролю
фактической ставки, по которой заемные средства доводятся до конечных заемщиков. «В
отчетности банков-партнеров МСП банка не отражаются реальные ставки размещения (с
учетом дополнительных комиссий), что не позволяет получать информацию об
эффективной стоимости кредитов», — уточнял аудитор.
11
Также Счетная палата сделала вывод, что доля МСП банка на рынке кредитования
малого и среднего бизнеса на 1 мая 2014 года составила около 1,5%. В то же время доля
четырех госбанков в этом сегменте в 2012-2013 годах равнялась 40%, причем на один
лишь Сбербанк приходилось 24,3%. Также выяснилось, что стратегия МСП банка на 20132015 годы не учитывает макроэкономическую ситуацию, а также изменения в бюджетной
политике.
Руководитель пресс-службы Госдумы Юрий Шувалов сказал, что никаких
вопросов о предыдущей работе Копейкина со стороны Генпрокуратуры и Счетной палаты
за время его работы в Думе не было. «Для нас крайне неприятен сам факт такого
обсуждения: очевидно, что эта информация не проверена, и, соответственно, вопросы
необоснованны», — добавил Шувалов.
Ирина
отказалась.
Макиева
комментировать
пятничное
сообщение
Генпрокуратуры
Юлия ТИТОВА, Светлана БОЧАРОВА, Петр НЕТРЕБА
Источник: РБК
12