ПРАВИЛА ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА

Реклама
УТВЕРЖДЕНО
Решением Совета директоров
ОАО Банк "ККБ"
Протокол № 22 от 30.09.2014г.
ПРАВИЛА ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА
ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
в ОАО БАНК «ККБ»
(вводится в действие с 01 октября 2014)
Астрахань, 2014 год
1. Общие положения
1.1. Назначение и область действия
Настоящие Правила осуществления перевода электронных денежных средств (далее –
Правила) в ОАО Банк «ККБ» у Оператора электронных денежных средств ОАО Банк «ККБ»
(далее – Оператор) регламентируют:
1.1.1. порядок деятельности Оператора, связанный с переводом электронных
денежных средств;
1.1.2. порядок предоставления клиентам электронных средств платежа и
осуществления перевода электронных денежных средств с их использованием;
1.1.3. порядок деятельности Оператора при привлечении банковских платежных
агентов;
1.1.4. порядок обеспечения бесперебойности осуществления перевода электронных
денежных средств;
1.1.5. порядок рассмотрения претензий Оператором, включая процедуры оперативного
взаимодействия с клиентами;
1.1.6. порядок обмена информацией при осуществлении переводов электронных
денежных средств.
1.2. Настоящие условия Правил могут быть изменены и/или дополнены по
инициативе Оператора путем утверждения новой редакции условий Правил, в порядке,
установленном настоящим пунктом. Новая редакция Правил ПЦ утверждается Советом
Директоров ОАО Банк «ККБ», и вступает в силу с даты, установленной Советом Директоров
ОАО Банк «ККБ», но не ранее, чем через 10 (десять) календарных дней с даты ее
утверждения. Оператор уведомляет Клиента о вступлении в силу новой редакции Правил
ПЦ не позднее чем за 10 (Десять) календарных дней до дня вступления ее в силу путем
размещения информации на WEB-сервере Оператора по адресу в сети Интернет: http://kkb.ru/
и размещения объявлений на информационных стендах в офисах оператора, филиалах
Оператора, внутренних структурных подразделениях Оператора, осуществляющих
обслуживание Клиентов. Новая редакция Правил становится обязательной для Клиента с
момента вступления ее в силу. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения
и/или дополнения Правил.
Сотрудники Оператора ознакамливаются с настоящими Правилами на сетевом диске.
1.3. В соответствии с требованиями законодательства РФ, Оператор разрабатывает
внутренние документы, регламентирующие отдельные положения настоящих Правил.
1.4. Используемые нормативные документы
Гражданский кодекс РФ.
Налоговый кодекс РФ.
Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)».
Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской
деятельности
Федеральный закон от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма») (далее - Закон 115-ФЗ).
Федеральный закон от 27.06.2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной
системе» (далее - Закон 161-ФЗ).
Положение Банка России от 19 августа 2004 г. № 262-П «Об идентификации
кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма».
Положение Банка России от 16 декабря 2003 г. № 242-П «Об организации
внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах».
Положение Банка России от 16 июля 2012 г. № 385-П «О правилах ведения
бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской
Федерации».
Положение Банка России от 19 июня 2012 г. №383-П «О правилах
осуществления перевода денежных средств».
Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И "Об открытии и закрытии
банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов".
Положение Банка России от 24 апреля 2008 г. № 318-П «О порядке ведения
кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка
России в кредитных организациях на территории Российской Федерации».
Федеральный закон от 03.06.2009 №103-ФЗ «О деятельности по приему
платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».
и иные нормативные и правовые акты Банка России.
1.5. Термины и определения
Оператор – ОАО Банк «ККБ», действующий на основании Лицензии Банка России
№1087, осуществляющий перевод электронных денежных средств по Распоряжению Клиента,
а также его Филиалы;
Клиент – физическое лицо, юридическое лицо или
индивидуальный
предприниматель представляющее денежные средства Оператору с использованием своего
банковского счета или без использования банковского счета в соответствии с
законодательством Российской Федерации, а также за счет денежных средств,
предоставляемых юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями
Оператору в пользу клиента - физического лица, если договором между Оператором и
клиентом - физическим лицом предусмотрена такая возможность ;
Электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно
предоставлены Клиентом Оператору, для исполнения денежных обязательств Клиента,
предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых Клиент,
предоставивший денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с
использованием Электронных средств платежа;
Электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющее Клиенту
составлять, удостоверять (с помощью уникальных цифровых реквизитов – номера и кода,
однозначно идентифицирующих Клиента) и передавать распоряжения в целях осуществления
перевода Электронных денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов
с использованием Платежного центра Оператора;
Платежный центр Оператора (ПЦ) – программно-технические средства, в том числе
посредством Web доступа, позволяющие организовать обмен документами в электронной
форме между Оператором и Клиентом с использованием Электронного средства платежа в
соответствии с правилами функционирования платежного центра, опубликованными на
корпоративном Интернет-сайте Оператора: http://kkb.ru;
Документ в электронной форме (ЭД) – документ, в том числе Распоряжение
Клиента, в котором информация представлена в электронно-цифровой форме, а ее
неизменность и/или авторство удостоверены Электронным средством платежа;
Договор с Клиентом (Договор) – для Клиентов - физических лиц - Договор (Оферта)
присоединения к «Правилам функционирования Платежного центра (ПЦ) ОАО Банк «ККБ»,
опубликованный на корпоративном Интернет-сайте Оператора http://kkb.ru, заключаемый
между Оператором и Клиентом; для Клиентов - юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей – договор в письменной форме, заключаемый между Оператором и
Клиентом;
Распоряжение Клиента – распоряжение Клиента, оформленное в рамках
применяемых форм безналичных расчетов, переданное через ПЦ Оператору и удостоверенное
Электронным средством платежа или переданное Оператору способом связи указанным в
договоре;
Банковский Платежный агент - юридическое лицо, не являющееся кредитной
организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются Оператором в
целях осуществления отдельных банковских операций, предусмотренных
Правилами, на основании заключаемого договора;
настоящими
Банковский платежный субагент - юридическое лицо, не являющееся кредитной
организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются Банковским
платежным агентом в целях осуществления отдельных банковских операций,
предусмотренных настоящими Правилами, на основании заключаемого договора;
Идентификация – совокупность мероприятий по установлению определенных
Законом 115-ФЗ сведений о Клиентах, их представителях, выгодоприобретателях,
бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с
использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий;
Упрощенная идентификация - осуществляемая в случаях, установленных Законом
115 - ФЗ, совокупность мероприятий по установлению в отношении Клиента - физического
лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая),
серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих
сведений одним из следующих способов:
1) посредством личного представления Клиентом оригиналов документов и (или)
надлежащим образом заверенных копий документов;
2) посредством направления Клиентом Оператору, в том числе в электронном виде,
следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или
национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового
номера
индивидуального
лицевого
счета
застрахованного
лица
в
системе
персонифицированного учета Пенсионного фонда РФ, и (или) идентификационного номера
налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования
застрахованного лица, а также абонентского номера Клиента, пользующегося услугами
подвижной радиотелефонной связи;
3) посредством прохождения Клиентом авторизации в единой системе идентификации
и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи
или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной
подписи личность Клиента установлена при личном приеме, с указанием следующих сведений
о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального
обычая), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе
персонифицированного учета Пенсионного фонда РФ.
Персонифицированное Электронное средство платежа – Электронное средство
платежа, используемое Клиентом - физическим лицом, прошедшим идентификацию в
соответствии с Законом 115-ФЗ;
Неперсонифицированное электронное средство платежа – электронное средство
платежа является неперсонифицированным в случае непроведения Оператором
идентификации, либо в случае проведения Оператором упрощенной идентификации Клиента физического лица в соответствии с Законом 115-ФЗ;
Корпоративное Электронное средство платежа - Электронное средство платежа,
используемое Клиентом - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем,
прошедшим идентификацию в соответствии с Законом 115-ФЗ;
Счет – внутрибанковский счет, на котором Оператор учитывает денежные средства,
предоставленные Клиентом для осуществления переводов электронных денежных средств с
использованием ЭСП;
Операция — перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том
числе с использованием электронных средств платежа, посредством:
приема наличных денежных средств, распоряжения Клиента - физического лица
и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств;
приема наличных денежных средств, распоряжения Клиента - физического лица
и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу;
приема наличных денежных средств, распоряжения Клиента - физического лица
и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств;
уменьшения остатка электронных денежных средств Клиента и зачисления
денежных средств на банковский счет получателя средств;
уменьшения остатка электронных денежных средств Клиента – физического
лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу;
уменьшения остатка электронных денежных средств Клиента и увеличения
остатка электронных денежных средств получателя средств.
2. Порядок осуществления переводов Электронных денежных средств
2.1. Общие положения по осуществлению перевода Электронных денежных
средств
2.1.1. В рамках перевода Электронных денежных средств Оператор осуществляет
следующие основные функции:

до заключения договора с Клиентом предоставляет, посредством
информационных ресурсов Оператора, необходимые сведения об Операторе (наименование и
место нахождение, номер лицензии на осуществление банковских операций, условия
использования Электронного средства платежа, в том числе в автономном режиме,
ограничениях способов и мест использования Электронного средства платежа, случаях
повышенного риска использования Электронного средства платежа, способах и местах
осуществления перевода Электронных денежных средств, способах и местах предоставления
денежных средств Клиентом Оператору, размере и порядке взимания Оператором
вознаграждения с Клиента в случае взимания вознаграждения, способах подачи претензий и
порядке их рассмотрения, включая информацию для связи с Оператором);

заключает Договоры с Клиентами;

заключает договоры на открытие и ведение банковских счетов Клиентов для
осуществления операций с использованием Электронного средства платежа;

учет денежных средств Клиентов на Счете путем формирования записи,
отражающей размер обязательств Оператора Электронных денежных средств перед Клиентом
в сумме предоставленных Клиентом денежных средств (далее - Остаток электронных
денежных средств)

прием и исполнение Распоряжений Клиента;

перевод Электронных денежных средств и уведомление Клиента о
совершенных операциях;

взимает вознаграждение с Клиента в рамках заключаемых договоров в
соответствии с Тарифами Оператора;

бухгалтерский учет операций с использованием Электронного средства
платежа;

работу с клиентами (ответы на запросы, рассмотрение жалоб);

обеспечение безопасности, предотвращение мошеннических Операций с
использованием Электронного средства платежа;

маркетинг (поиск новых клиентов, реклама).
2.1.2. Электронное средство платежа предоставляется Оператором Клиенту для
получения Оператором Распоряжений от Клиента в пределах установленного Оператором
лимита использования Электронных денежных средств.
2.1.3. Конкретные условия по осуществлению перевода Электронных денежных
средств, совершаемым с использованием Электронного средства платежа, определяются
Договором с Клиентом.
2.2. Осуществление перевода электронных денежных средств
2.2.1. При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода Электронных
денежных средств, Клиент предоставляет денежные средства Оператору на основании
заключенного с ним Договора.
2.2.2. Клиент - физическое лицо может предоставлять денежные средства Оператору с
использованием своего банковского счета или без использования банковского счета, а также
за счет денежных средств, предоставляемых юридическими лицами или индивидуальными
предпринимателями Оператору в пользу такого Клиента - физического лица, если договором
между Оператором и клиентом - физическим лицом предусмотрена такая возможность.
Клиент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель предоставляет
денежные средства Оператору только с использованием своего Банковского счета,
2.2.3. Оператор учитывает денежные средства Клиента, на Счете путем формирования
записи, отражающей размер обязательств Оператора Электронных денежных средств перед
Клиентом в сумме предоставленных Клиентом денежных средств.
Оператор не предоставляет Клиенту денежные средства для увеличения остатка
Электронных денежных средств Клиента на основании договора потребительского кредита
(займа).
2.2.4. Оператор не осуществляет начисление процентов на остаток Электронных
денежных средств Клиента.
2.2.5. Перевод Электронных денежных средств осуществляется на основании
Распоряжений Клиентов в пользу получателей средств.
2.2.6. При переводе Электронных денежных средств Клиент - физическое лицо может
выступать плательщиком в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а
также при условии использования Клиентом - физическим лицом Персонифицированного
Электронного средства платежа, либо при условии проведения упрощенной идентификации
указанного Клиента-физического лица вправе переводить денежные средства другому
физическому лицу - получателю денежных средств.
При переводе Электронных денежных средств юридические лица или индивидуальные
предприниматели могут являться получателями средств, а также плательщиками в случае,
если получателем средств является Клиент – физическое лицо, использующее
Персонифицированное Электронное средство платежа либо физическое лицо, прошедшее
процедуру упрощенной идентификации.
2.2.7. Перевод Электронных денежных средств осуществляется путем
одновременного принятия Оператором Распоряжения Клиента, уменьшения Оператором
остатка Электронных денежных средств Клиента и увеличения Оператором остатка
Электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода Электронных
денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 статьи 7 Закона 161- ФЗ.
Перевод Электронных денежных средств осуществляется незамедлительно после принятия
Оператором Распоряжения Клиента, если иное не предусмотрено законодательством
Российской Федерации.
2.2.8. Оператор незамедлительно после исполнения Распоряжения Клиента об
осуществлении перевода Электронных денежных средств направляет Клиенту подтверждение
об исполнении указанного Распоряжения посредством ПЦ Оператора.
2.2.9. Перевод Электронных денежных средств становится безотзывным и
окончательным после осуществления Оператором действий, указанных в пункте 2.2.8
настоящих Правил.
2.2.10. Оператор осуществляет на постоянной основе учет информации об остатках
Электронных денежных средств и осуществленных переводах Электронных денежных
средств.
2.2.11. Помимо осуществления перевода Электронных денежных средств денежные
средства, учитываемые Оператором электронных денежных средств в качестве остатка (его
части) электронных денежных средств Клиента - физического лица, использующего
Неперсонифицированное электронное средство платежа, могут быть по его распоряжению
переведены на банковский счет в пользу юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей либо на банковский счет такого клиента - физического лица в случае, если
указанный Клиент прошел процедуру упрощенной идентификации, направлены на
исполнение обязательств Клиента - физического лица перед Оператором или выданы
наличными денежными средствами в случае использования предоплаченной карты при
условии, что общая сумма выдаваемых наличных денежных средств не превышает 5 тысяч
рублей в течение одного календарного дня и 40 тысяч рублей в течение одного календарного
месяца.
2.2.12. Помимо осуществления перевода Электронных денежных средств денежные
средства, учитываемые оператором Электронных денежных средств в качестве остатка (его
части) Электронных денежных средств Клиента - физического лица, использующего
Персонифицированное Электронное средство платежа, могут быть по его распоряжению
переведены на банковский счет, направлены на исполнение обязательств Клиента физического лица перед Оператором, переведены без открытия банковского счета или выданы
наличными денежными средствами.
2.2.13. Помимо осуществления перевода Электронных денежных средств остаток
(его часть) Электронных денежных средств Клиента, использующего Корпоративное
Электронное средство платежа, может быть по Распоряжению Клиента зачислен или
переведен только на его банковский счет.
2.2.14. Клиент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель для
использования Корпоративного Электронного средства платежа Оператора обязан иметь
банковский счет.
2.3. Распоряжение Клиента, порядок его приема к исполнению и исполнение
2.3.1. Распоряжение Клиента должно содержать информацию, позволяющую
осуществить перевод Электронных денежных средств в рамках применяемых форм
безналичных расчетов в соответствии с Договором, заключенным Оператором с Клиентом.
2.3.2. Распоряжение Клиента передается, принимается к исполнению, исполняется и
храниться посредством ПЦ в соответствии с Договором, заключенным Оператором с
Клиентом, если иное не предусмотрено договором.
2.3.3. Оператор вправе
на основании распоряжений Клиента, составлять и
подписывать распоряжения, необходимые для проведения банковских Операций.
2.3.4. При приеме к исполнению Распоряжения Клиента Оператор удостоверяет право
Клиента распоряжаться Электронными денежными средствами, проверяет реквизиты
перевода, достаточность Электронных денежных средств для исполнения Распоряжения
Клиента.
2.3.5. Если право Клиента распоряжаться Электронными денежными средствами не
удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным
требованиям, Оператор не принимает Распоряжение Клиента к исполнению и направляет
Клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения Распоряжения.
2.3.6. При недостаточности Электронных денежных средств Клиента, Оператор не
принимает Распоряжение Клиента к исполнению, а также направляет Клиенту уведомление об
этом.
2.3.7. Распоряжение Клиента исполняется Оператором в рамках применяемых форм
безналичных расчетов в размере суммы, указанной в Распоряжении Клиента.
2.3.8. Исполнение Распоряжения Клиента подтверждается Оператором Клиенту в
порядке, предусмотренном договором между Оператором и Клиентом.
2.4. Порядок использования Электронного средства платежа
2.4.1. Использование Электронного средства платежа осуществляется на основании
Договора, заключенного Оператором с Клиентом.
2.4.2. До заключения с Клиентом Договора, Оператор информирует Клиента об
условиях использования Электронного средств платежа, в частности о любых ограничениях
способов и мест использования, случаях повышенного риска использования Электронного
средства платежа, посредством информационных ресурсов Оператора.
2.4.3. Оператор вправе отказать Клиенту в заключении Договора в соответствии с
законодательством Российской Федерации.
2.4.4. Электронное средство платежа используется Клиентом только посредством ПЦ.
2.4.5. Оператор информирует Клиента посредством ПЦ о совершении каждой
Операции с использованием Электронного средства платежа путем направления Клиенту
соответствующего уведомления в порядке, установленном Договором с Клиентом.
2.4.6. В случае утраты Клиентом Электронного средства платежа или его
использования без согласия Клиента, Клиент обязан незамедлительно сообщить об этом
Оператору в соответствии с заключенным Договором между Оператором и Клиентом, но не
позднее дня, следующего за днем получения от Оператора уведомления о совершенной
Операции.
2.4.7. Использование Клиентом Электронного средства платежа может быть
приостановлено или прекращено Оператором на основании полученного от Клиента
уведомления или по инициативе Оператора при нарушении Клиентом порядка использования
Электронного средства платежа в соответствии с Договором.
2.4.8. После получения Оператором уведомления Клиента в соответствии с пунктом
2.4.6 настоящих Правил Оператор обязан приостановить исполнение Распоряжений и
возместить Клиенту сумму Операции, совершенной без согласия Клиента после получения
указанного уведомления.
2.4.9. Приостановление или прекращение использования Клиентом Электронного
средства платежа не прекращает обязательств Клиента и Оператора, возникших до момента
приостановления или прекращения указанного использования.
2.4.10. В случае, если Оператор не исполнил обязанность по информированию
Клиента о совершенной Операции в соответствии с пунктом 2.4.5 настоящих Правил,
Оператор возмещает Клиенту сумму Операции, о которой Клиент не был проинформирован, и
которая была совершена без согласия Клиента.
2.4.11. В случае, если Оператор исполнил обязанность по информированию Клиента
о совершенной Операции в соответствии с пунктом 2.4.5 настоящих Правил и Клиент не
направил Оператору уведомление в соответствии с пунктом 2.4.6 настоящих Правил,
Оператор не возмещает Клиенту сумму Операции, совершенной без согласия Клиента.
2.4.12. В случае, если Оператор исполнил обязанность по информированию Клиента
- физического лица о совершенной Операции в соответствии с п.2.4.5 настоящих Правил и
Клиент – физическое лицо направил Оператору уведомление в соответствии с п.2.4.6
настоящих Правил, Оператор возмещает Клиенту сумму указанной Операции, совершенной
без согласия Клиента до момента направления Клиентом – физическим лицом уведомления. В
этом случае Оператор возмещает сумму Операции, совершенной без согласия Клиента, если
не докажет, что Клиент нарушил порядок использования Электронного средства платежа
Оператора, что повлекло совершение Операции без согласия Клиента – физического лица.
2.4.13. Положения п.2.4.12 настоящих Правил в части обязанности Оператора
возместить сумму Операции, совершенной без согласия Клиента до момента направления
Клиентом – физическим лицом уведомления, не применяется в случае совершения Операции с
использованием Клиентом – физическим лицом Неперсонифицированного Электронного
средства платежа (без проведения Оператором упрощенной идентификации Клиентафизического лица).
2.5. Порядок использования Электронных средств платежа при осуществлении
перевода Электронных денежных средств
2.5.1. Перевод Электронных денежных средств осуществляется с использованием как
Персонифицированного Электронного средства платежа, Корпоративного Электронного
средства платежа, так и Неперсонифицированного Электронного средства платежа.
2.5.2. Использование Персонифицированного Электронного средства платежа
осуществляется Клиентом - физическим лицом в случае проведения Оператором его
идентификации, при условии, что остаток Электронных денежных средств в любой момент не
превышает 600 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 тысячам
рублей по официальному курсу Банка России.
2.5.3. Использование Неперсонифицированного Электронного средства платежа (без
проведения Оператором упрощенной идентификации Клиента - физического лица)
осуществляется Клиентом-физическим лицом при условии, что остаток электронных
денежных средств в любой момент не превышает 15 тысяч рублей. Общая сумма
переводимых
электронных
денежных
средств
с
использованием
одного
неперсонифицированного электронного средства платежа (без проведения Оператором
упрощенной идентификации Клиента – физического лица) не может превышать 40 тысяч
рублей в течение календарного месяца.
В случае проведения Оператором упрощенной идентификации Клиента-физического
лица в соответствии с Законом 115-ФЗ использование неперсонифицированного электронного
средства платежа может осуществляться Клиентом – физическим лицом для перевода
электронных денежных средств в пользу юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент
не превышает 60 тысяч рублей, а общая сумма переводимых электронных денежных средств с
использованием такого неперсонифицированного электронного средства платежа
не
превышает 200 тысяч рублей в течение календарного месяца.
Неперсонифицированное Электронное средство платежа не может использоваться
Клиентом - физическим лицом, не прошедшим упрощенную идентификацию, для
осуществления перевода электронных денежных средств другому физическому лицу либо для
получения переводимых электронных денежных средств от другого физического лица.
2.5.4. Использование Корпоративного Электронного средства платежа осуществляется
Клиентом – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, с проведением его
идентификации в соответствии с Законом 115-ФЗ, при условии, что остаток Электронных
денежных средств не превышает 600 тысяч рублей, либо сумму в иностранной валюте,
эквивалентную 600 тысячам рублей по официальному курсу Банка России, на конец рабочего
дня Оператора.
2.5.5. Оператор не осуществляет перевод Электронных денежных средств, если в
результате такого перевода будут превышены суммы, указанные в пунктах 2.5.2, 2.5.3, 2.5.4
настоящих Правил. При этом Клиент - физическое лицо вправе получить остаток (его часть)
Электронных денежных средств в соответствии с пунктом 2.2.11-2.2.12 настоящих Правил,
при условии соблюдения требований Закона 115-ФЗ.
2.5.6. В случае превышения суммы, указанной в пункте 2.5.4 настоящих Правил,
Оператор осуществляет перевод денежных средств в размере превышения указанного
ограничения на банковский счет Клиента - юридического лица или индивидуального
предпринимателя без Распоряжения Клиента.
2.5.7. Переводы
Электронных
денежных
средств
с
использованием
Персонифицированных электронных средств платежа, Корпоративных электронных средств
платежа могут быть приостановлены в порядке и случаях, которые аналогичны порядку и
случаям приостановления операций по банковскому счету, которые предусмотрены
законодательством Российской Федерации.
2.5.8. При переводе Электронных денежных средств с использованием
Персонифицированных электронных средств платежа и Корпоративных электронных средств
платежа на остаток Электронных денежных средств может быть обращено взыскание в
соответствии с законодательством Российской Федерации.
3.
Привлечение Банковского Платежного агента (субагента)
3.1. Оператор при исполнении заключенных договоров между Оператором и
Клиентами привлекает Банковского Платежного агента путем заключения договора:
1)
для принятия от Клиентов - физических лиц наличных денежных средств и (или)
выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением
платежных терминалов и банкоматов;
2)
для предоставления Клиентам Электронных средств платежа и обеспечения
возможности использования указанных Электронных средств платежа в соответствии с
условиями, установленными в настоящих Правилах;
3)
для проведения в соответствии с требованиями Закона 115- ФЗ идентификации
или упрощенной идентификации клиента - физического лица в целях осуществления перевода
денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных
средств, а также предоставления указанному Клиенту - физическому лицу электронного
средства платежа.
3.2. Банковский Платежный агент, в случаях, предусмотренных договором с
Оператором, вправе привлекать Банковского Платежного субагента на основании
заключаемого с ним договора для осуществления деятельности (ее части), указанной в
настоящих Правилах.
3.3. Привлечение Оператором Банковского Платежного агента осуществляться при
одновременном соблюдении следующих требований:
1)
осуществлении указанной в пункте 3.1. настоящих Правил деятельности (ее
части) (далее - операции Банковского Платежного агента) от имени Оператора;
проведении Банковским Платежным агентом в соответствии с требованиями
законодательства Российской Федерации идентификации или упрощенной идентификации
Клиента - физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия
банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления
указанному Клиенту - физическому лицу электронного средства платежа;
2)
использовании Банковским Платежным агентом специального банковского
счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных
денежных средств в соответствии с пунктами 3.5 и 3.6 настоящих Правил;
3)
подтверждении Банковским Платежным агентом принятия (выдачи) наличных
денежных средств путем выдачи кассового чека, соответствующего требованиям пунктами 3.7
– 3.9 настоящих Правил;
4)
предоставлении Банковским Платежным агентом физическим лицам
информации, предусмотренной пункте 3.8. настоящих Правил;
5)
применении Банковским Платежным агентом платежных терминалов и
банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о
применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.
3.4. Привлечение Банковским Платежным агентом Банковского Платежного
субагента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований:
1)
осуществлении указанной в пункте 3.1. настоящих Правил деятельности (ее
части) (далее - операции Банковского Платежного субагента) от имени Оператора;
2)
осуществлении операций Банковского Платежного субагента, не требующих
идентификации физического лица в соответствии с законодательством Российской
Федерации;
3)
запрете для Банковского Платежного субагента на привлечение других лиц к
осуществлению операций Банковского Платежного субагента;
4)
использовании Банковским Платежным субагентом специального банковского
счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных
денежных средств в соответствии с пунктами 3.5 и 3.6 настоящих Правил;
5)
подтверждении Банковским Платежным субагентом принятия (выдачи)
наличных денежных средств путем выдачи кассового чека, соответствующего требованиям
пунктами 3.7 – 3.9 настоящих Правил;
6)
предоставлении Банковским Платежным субагентом физическим лицам
информации, предусмотренной пункте 3.10. настоящих Правил;
7)
применении Банковским Платежным субагентом платежных терминалов и
банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о
применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.
3.5. По специальному банковскому счету Банковского Платежного агента
(субагента) могут осуществляться следующие Операции:
1)
зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;
2)
зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского
счета Банковского Платежного агента (субагента);
3)
списание денежных средств на Банковские счета.
3.6. Осуществление иных операций, помимо предусмотренных 3.5. настоящих
Правил, по специальному банковскому счету не допускается.
3.7. Контрольно-кассовая техника в составе платежного терминала, банкомата,
применяемого Банковскими Платежными агентами (субагентами), должна обеспечивать
выдачу кассового чека, содержащего следующие обязательные реквизиты:
1)
наименование документа - кассовый чек;
2)
общую сумму принятых (выданных) денежных средств;
3)
наименование операции Банковского Платежного агента (субагента);
4)
размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы,
включающей в том числе вознаграждение Банковского Платежного агента (субагента) в
случае его взимания;
5)
дату, время приема (выдачи) денежных средств;
6)
номер кассового чека и контрольно-кассовой техники;
7)
адрес места приема (выдачи) денежных средств;
8)
наименование и место нахождения Оператора и Банковского Платежного агента
(субагента), а также их идентификационные номера налогоплательщика;
9)
номера телефонов Оператора, Банковского Платежного агента субагента.
3.8. Все реквизиты, напечатанные на кассовом чеке, должны быть четкими и легко
читаемыми в течение не менее шести месяцев.
3.9. Применяемые Банковским Платежным агентом (субагентом) платежные
терминалы или банкоматы должны обеспечивать печать на кассовом чеке своего номера и
реквизитов, предусмотренных пунктом 3.7 настоящих Правил, в некорректируемом виде,
обеспечивающем идентичность информации, зарегистрированной на кассовом чеке,
контрольной ленте и в фискальной памяти контрольно-кассовой техники.
3.10. При работе Банковского Платежного агента (субагента) в каждом месте
осуществления операций Банковского Платежного агента (субагента) до начала
осуществления каждой Операции физическим лицам должна предоставляться следующая
информация:
1)
адрес места осуществления операций Банковского Платежного агента
(субагента);
2)
наименование и место нахождения Оператора и Банковского Платежного агента
(субагента), а также их идентификационные номера налогоплательщика;
3)
номер лицензии Оператора на осуществление банковских операций;
4)
реквизиты договора между Оператором и Банковским Платежным агентом, а
также реквизиты договора между Платежным агентом и Платежным субагентом в случае его
привлечения;
5)
размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы,
включающей в том числе вознаграждение Банковским Платежного агента (субагента) в случае
его взимания;
6)
способы подачи претензий и порядок их рассмотрения;
7)
номера телефонов Оператора, Банковского Платежного агента и субагента.
3.11. При использовании Банковским Платежным агентом (субагентом) платежного
терминала или банкомата информация, предусмотренная пунктом 3.10 настоящих Правил,
должна предоставляться физическим лицам в автоматическом режиме.
3.12. Банковский Платежный агент вправе взимать с физических лиц вознаграждение,
если это предусмотрено договором с Оператором.
3.13. Банковский Платежный субагент вправе взимать с физических лиц
вознаграждение, если это предусмотрено договором с Банковским Платежным агентом и
договором Банковского Платежного агента с Оператором.
3.14. Оператор ведет перечень Банковских Платежных агентов (субагентов), в
котором указываются адреса всех мест осуществления операций Платежных агентов
(субагентов) по каждому Банковскому Платежному агенту (субагенту) и с которым можно
ознакомиться по запросу физических лиц. Банковский Платежный агент обязан передавать
Оператору информацию о привлеченных Банковских Платежных субагентах, необходимую
для включения в указанный перечень, в порядке, установленном договором с Оператором.
3.15. Оператор осуществляет контроль за соблюдением Банковским Платежным
агентом условий его привлечения, установленных настоящей статьей и договором между
Оператором и Банковским Платежным агентом, а также законодательства о противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма.
3.16. Несоблюдение Банковским Платежным агентом условий его привлечения,
требований настоящей статьи и законодательства о противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
является основанием для одностороннего отказа Оператора от исполнения договора с таким
Банковским Платежным агентом.
3.17. Банковский Платежный агент должен осуществлять контроль за соблюдением
Платежным субагентом условий его привлечения, установленных настоящей статьей и
договором между Банковский Платежным агентом и Банковским Платежным субагентом, а
также требований настоящей статьи.
3.18. Несоблюдение Банковским Платежным субагентом условий его привлечения и
требований настоящей статьи является основанием для одностороннего отказа Банковского
Платежного агента от исполнения договора с таким Банковским Платежным субагентом, в
том числе по требованию Оператора.
3.19. Порядок осуществления контроля Банковским Платежным агентом за
деятельностью Банковского Платежного субагента устанавливается договором между
Оператором и Банковским Платежным агентом, а также договором между Банковским
Платежным агентом и Банковским Платежным субагентом.
4. Порядок выдачи/передачи Клиенту Электронного средства платежа
4.1. Оператор осуществляет выдачу/передачу Клиентам Персонифицированных
Электронных средств платежа и Неперсонифицированных Электронных средств платежа
посредством ПЦ при обращении Клиента как в структурные подразделения Оператора (в том
числе через информационные ресурсы Оператора), так и через Банковских Платежных агентов
(субагентов).
4.2. Оператор
осуществляет
выдачу/передачу
Клиентам
Корпоративных
Электронных средств платежа посредством ПЦ при обращении Клиента только в структурные
подразделения Оператора.
4.3. Электронное средство платежа имеет уникальные цифровые реквизиты: номер и
код (далее – Код) однозначно определяющий Клиента и сумму обязательств Оператора
Электронных денежных средств перед Клиентом в сумме предоставленных им денежных
средств.
4.4. В случае необходимости (если Клиент считает, что Код стал известен другим
лицам), Клиент может изменить посредством ПЦ Код Электронного средства платежа.
4.5. Проверка и подтверждение Электронного средства платежа Клиента при
передачи Распоряжения Клиента Оператору осуществляется посредством ПЦ.
4.6. При проверке Электронного средства платежа Клиента проверяется целостность,
неизменность и подлинность Электронного средства платежа Клиента. Положительный
результат проверки подлинности Электронного средства платежа Клиента, подтверждается
путем предоставления Клиенту возможности для передачи Распоряжения Клиента Оператору
посредством ПЦ.
5.
Платежный центр (ПЦ) Оператора
5.1. Обмен информацией, при осуществлении переводов Электронных денежных
средств между Оператором и Клиентом осуществляется на основании заключенных
Договоров.
5.2. Обмен информацией при осуществлении переводов Электронных денежных
средств между Оператором и Клиентом осуществляется посредством использования ПЦ и
производится в форме обмена стандартизированными форматированными сообщениями,
удостоверенными Электронным средством платежа, передаваемыми исключительно
посредством ПЦ через сеть Интернет в форматах, с использованием средств и каналов
передачи информации, установленных для применения в ПЦ, на основе транспортного
протокола, применяемого в ПЦ.
5.3. ПЦ позволяет Клиенту после проверки Электронного средства платежа
осуществлять следующие действия:
1) передавать Распоряжения Клиента;
2) проверять остаток Электронных денежных средств Клиента;
3) получать выписку по переданным, исполненным и поступившим Распоряжениям
Клиента;
4) получать и передавать информационные сообщения в рамках работы ПЦ.
5.4. Оператор обеспечивает соблюдение законодательства Российской Федерации о
банках и банковской деятельности о неразглашении конфиденциальной информации и
сохранении банковской тайны.
5.5. Оператор обеспечивает защиту информации при осуществлении переводов
денежных средств в соответствии с требованиями, установленными Банком России,
согласованными с федеральными органами исполнительной власти.
5.6. Оператор обеспечивает защиту информации о средствах и методах обеспечения
информационной безопасности, персональных данных и об иной информации, подлежащей
обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации.
6.
Порядок обеспечения бесперебойности осуществления перевода
Электронных денежных средств
6.1. Оператор всеми доступными средствами и способами обязуется предоставлять
доступ Клиентам к ПЦ при выполнении Клиентом условий настоящих Правил и заключаемых
Договоров.
6.2. Оператор принимает необходимые меры для обеспечения бесперебойности
перевода Электронных денежных средств, осуществляемого путем одновременного принятия
Оператором Электронных денежных средств Распоряжения Клиента, уменьшения им остатка
Электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка Электронных
денежных средств получателя средств на сумму перевода Электронных денежных средств.
6.3. Оператор принимает необходимые меры для незамедлительного осуществления
перевода Электронных денежных средств после принятия Оператором Электронных
денежных средств Распоряжения Клиента.
6.4. Оператор принимает необходимые меры для незамедлительного направления
Клиенту подтверждения об исполнении Распоряжения Клиента об осуществлении перевода
Электронных денежных средств.
6.5.
Оператор принимает следующие меры, направленные на обеспечение
бесперебойности осуществления перевода Электронных денежных средств:
1)
проводит сбор, систематизацию, накопление информации о переводах
Электронных денежных средств (далее – мониторинг), осуществляемых путем уменьшения
остатка Электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка денежных средств
получателя средств на сумму перевода Электронных денежных средств;
2)
в соответствии с внутренними правилами осуществляет меры, направленные на
недопущение нарушений функционирования операционных и технологических средств,
устройств, устройств информационных систем, ПЦ, обеспечивающих учет информации об
остатках Электронных денежных средств и их перевод, а в случае возникновения указанных
нарушений осуществляет меры по их устранению;
3)
проводит анализ причин нарушений функционирования операционных и
технологических средств, устройств, информационных систем, ПЦ; разрабатывает и реализует
меры по их устранению;
4)
обеспечивает сохранение функциональных возможностей операционных и
технологических средств, устройств, информационных систем, ПЦ при сбоях в их работе
(далее – отказоустойчивость), осуществляет их тестирование в целях выявления недостатков
функционирования, а в случае выявления указанных недостатков принимает меры по их
устранению;
6.6. Для предоставления доступа Клиенту к осуществлению перевода Электронных
денежных средств, в целях бесперебойной работы Оператор может заключать договоры с
другими Операторами и Организациями, которые оказывают информационнокоммуникационные технологические услуги, а также используют иные технические
устройства.
6.7. В случае заключения договоров, указанных в пункте 6.6. настоящих Правил
Оператор размещает информацию о таких Операторах, Организациях на своих
информационных ресурсах
6.8. Доступ Клиента к переводу Электронных денежных средств через ПЦ других
Операторов, Организаций в соответствии с пунктом 6.6. настоящих Правил, осуществляется в
соответствии с настоящими Правилами, как ПЦ, предоставленный другими Операторами и
Организациями и являющийся ПЦ Оператора.
7.
Порядок рассмотрения претензий Оператором, включая процедуры
оперативного взаимодействия с Клиентом
7.1. Споры и разногласия, возникающие между Клиентами и Оператором при обмене
(в связи с обменом) документами, при передаче Распоряжений Клиента, подлежат
разрешению ими в соответствии с Правилами и условиями заключенных Договоров.
7.2. Оператор рассматривает заявления Клиента, в том числе при возникновении
споров, связанных с использованием Клиентом его Электронного средства платежа, а также
предоставляет Клиенту возможность получения информации о результатах рассмотрения
заявлений, в том числе в письменной форме по требованию Клиента, в срок, установленный
Договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней
со дня получения заявлений в случае использования Электронного средства платежа для
осуществления трансграничного перевода денежных средств.
7.3. В случае потери, кражи или несанкционированного использования Электронного
средства платежа Клиент обязан немедленно сообщить Оператору по контактам, указанным в
информационных ресурсах Оператора, в том числе и через ПЦ.
7.4. В случае, если возникший спор не будет разрешен в соответствии с указанным
порядком, он подлежит разрешению в соответствии с действующим законодательством РФ.
8.
Порядок хранения информации Оператором
8.1. Распоряжения Клиента, электронные журналы операций, учетные документы по
расчетам и информационные сообщения хранятся в электронной форме.
8.2. Оператор организует хранение информации по Распоряжениям Клиента и иным
документам по осуществлению перевода Электронных денежных средств в электронной
форме в виде записей электронных баз данных, в соответствии с требованиями
законодательства и нормативных актов Банка России.
8.3. В целях обеспечения защищенного ведения архивов документов в электронной
форме, а также обеспечения сохранности эталонных программных средств, предназначенных
для создания и проверки правильности Электронного средства платежа, Оператор использует
ПЦ.
8.4. Посредством ПЦ Оператор имеет возможность распечатывания на бумажных
носителях копии документов и информационных сообщений и других документов
полученных через ПЦ, составленных в электронной форме, подписанных Электронным
средством платежа.
8.5. Оператор организует хранение направленных Клиенту и полученных от Клиента
уведомления об утрате Электронного средства платежа Оператора и (или) его использовании
без согласия Клиента не менее пяти лет.
8.6. Архивы документов по осуществлению перевода Электронных денежных
средств ведутся посредством ПЦ при соблюдении следующих требований:
1)
документы, прошедшие проверку правильности Электронного средства платежа,
хранятся с указанием даты и времени получения документа и с указанием даты и времени их
отправки;
2)
документы хранятся не менее пяти лет.
9.
Порядок оплаты вознаграждения Оператору Клиентом
9.1. Вознаграждение Оператора, в соответствии с настоящими Правилами, взимается
согласно тарифам Оператора, размещенным на информационных ресурсах Оператора, если
иное не предусмотрено договором.
Похожие документы
Скачать